2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题及完整答案(河北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCC6K10T1P9L4H4E9HB5V1D8L6S10T5K5ZA9K10R8A4R8I9N102、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会【答案】ACW9M8W10O6S6Y10A5HU3R5S6I2V3M6O5ZC8V4T8U4N1I9G73、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性【答案】BCQ3T9O1B10Q5P6B7HU9Z6N4E9O6Q1T5ZF6C8D6C9I2Z2C24、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。

A.统一性

B.及时性

C.重要性

D.谨慎性【答案】CCN10V7B1H1F5E7S3HG9Z6E10L9T7R2Y3ZA10I10N7I9V6L4K35、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCS1M3H3Q7C9L1G8HQ2F6I2O2L7G1H8ZA1F6I4H3O2B7T16、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。

A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害

B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化

D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】BCP4P4C1N9H3F1A5HC2F6N4Q7N4T2U1ZS10R6B1E3G3L4L87、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCO5J9W3K3X2E10W1HF1C7A8Y5P9I7Q5ZV1O2I3K1Q1I7W48、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。

A.签订土地登记代理委托书、代理合同

B.开展具体业务

C.提交成果

D.代领土地证书【答案】CCF10G5X9H5C2Q9S4HB6B1E1A6W2B7D10ZJ6S1I7K2T5M3H19、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。

A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况

B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致

C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】BCW5U6Q1C8H1S4P8HE5R4Q1W1O7K8V7ZE9I2B4B4N10A4B510、从广义上讲，与法律风险密切相关的有()。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险【答案】BCG5T7H5H9R7H2Y1HP3R10L10Z10J4T3K5ZL10F1I7X4B1G9S211、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。

A.风险控制／缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标

B.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】ACQ7P1F5O9Y8A1J1HT9E5Z6W2Y8P3X6ZG6C9N10U2A7N6W312、风险监测是一个（）的过程。

A.动态、连续

B.静态、连续

C.动态、间断

D.静态、间断【答案】ACF4C5U10Y4E3T7Z5HY7R8F1V1Q3I6O9ZR10B5O8I3N1V10N413、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCE8C1I4A1W9G4B10HD1K1Y8Q3X9P8V4ZX9T1U3Y1W6O3T714、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的β因子等于15％。

A.零售银行

B.代理服务

C.公司金融

D.资产管理【答案】BCE3V10A8X1F2Q3A1HE5U6I9J4D6G5K10ZC2W9A5P7H3W6U915、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.较低国别风险

D.较高国别风险【答案】BCE7B1Z7F6N3N6G7HA8P7Y9E8X9W10H7ZZ10H5K8O7O8A3V1016、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会

B.合规部门

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCH1Y3S9T10Y3O2R5HM2N9F8R6M3H10S1ZB8T9M7R7Q9Y4D717、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。

A.合规性

B.全面性

C.重要性

D.稳定性【答案】CCE10I4C10Z7A3P4I9HD4E10A3J2T4S10B8ZB2V10X10K2M8H8Y1018、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。

A.一级资本

B.定量和定性的指标

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACX5C6R10C4R7Y1Q1HW4O7O2O9C2A8I1ZQ1T1W1P4W3C8U519、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACW7Q2O5O8Z6P6X6HY5K1P7S2S3Y5T1ZU3P6C9E9L7Q9D820、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P<500Pa为（）。

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统【答案】ACL1M1Q1Z6H7N4S9HY8U9C7E1U2L4A3ZX10X4B7P7E6D1U721、哈里马柯维茨(HarryMarkowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.欧式期权定价模型

B.资本资产定价模型

C.投资组合理论

D.套利定价模型【答案】CCJ6C3N7C10K2R7C5HH7I10M4B2F5Q8B8ZB6O3T2L7I5B5I422、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。

A.某市文化局办公用地

B.住宅小区用地及配套绿地

C.城市污水处理场用地

D.军事用地

E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】ACD8B6Z9W9O3V8Q2HO6L6P8T8G10T1A1ZF2O1B2Q3H9S9A123、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率【答案】CCN7L7R7X7Z8R9Q6HJ8O4N1P2F1B10N1ZL4O10Z10H1C10Y2A424、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCB5A7G10K6S7O9A3HV10E1H8W1Q2X3Y4ZQ4D10Z1W9F3V5H925、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACW8T3N6J10T1I4B10HD5V9R9T8V9E8K6ZB2F5A6Y6Q2K8Q626、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】ACA3D8P10D4H2K7X4HH10G1B2I1Y2F2R4ZU9C8Y2N10O2N7R1027、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】ACN6S5H5D3X9X9T7HA4I8D2O2D9M10S4ZV9P4J3B2T7W6T728、违约的定义是()的重要定义。

A.权重法

B.债项评级

C.经济资本管理

D.内部评级法【答案】DCF4F2Z5E2K10H7I2HR8Q3F9D5S7N2R8ZT2S9D2I10M8G4P329、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（）cm，宽度大于（）cm的口为洞。

A.7550

B.10050

C.10045

D.7545【答案】DCX10P8F9E9U9Y8X1HC1E9K1S7L5Z7A3ZX8R2T7F3G7A4E730、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.风险与控制自我评估

D.损失数据收集【答案】BCZ2C7O1R6P3X9D6HI10W10J5L7U7D3I4ZP9I5E9Q6R7K10B531、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。

A.统计模型具有明显的经济意义

B.统计模型的估计与使用相对比较简单

C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异

D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】CCD8N2I1T10S4K9G5HV4S9E5C7P8X1Z2ZC4C4K3Y5B7E7X332、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流动比率【答案】ACA8U7X1W7W6Z7Z9HZ1S1F10X6M4T4Q8ZO7M8M9D3O8Z9X933、股份制银行的流动性储备分为（）。

A.二级

B.四级

C.五级

D.三级【答案】DCF8G1N2A2F4A4R4HZ5I9U3N8A5L1P9ZW4O6L1G6O1B5D834、EAST系统于()在我国进入试运行阶段。

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年【答案】BCJ3A5U5F9N8T9D3HC10Q10S3X6F3A6Z5ZR5E5N8G1H6L2K335、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】ACQ8A6K7B3H2P10P7HE5M9L2Q4D2H1A7ZX10C6P2A2T1O2K436、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】BCV5Q9Y6T5M2X7I5HF6X2U4S2X5X2M2ZR4U8D1Q9J1E6X937、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCH3Y8L8O5Q2Y4T1HH5A6C4P8C5P6P6ZI10B1H8Q5Y3D6Y238、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】DCR3A4Z9R2R8M5T7HR3E3Y6O1S6Z9D5ZJ6M1A3L10Y8W2X339、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCS5V4L3M8Z8R2D6HA1H7L3N1V3M1Z10ZD5C5A1J10T1Y2X440、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.消费者物价水平

B.生产者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平【答案】DCM5K7G8W1F7Y6P1HI4O10Q6D9I5P4A3ZX8G10L3T7M3G3P241、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACM7A9C3D8Q10C1B2HE8V2G10A1B7S8Y3ZV8E4Z4D6G5Y7O242、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。

A.客户所有者权益越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户信用等级越高，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】DCD6D2K3W1M4M7G6HP3T7O1C4A7O8Z9ZQ3R5J1S2X10U10L243、风险监管的特点不包括（）。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCJ5Y10A5C2D9T1Z9HV5U1S8D7Z2O2L2ZU7A9W2O4D6Y2D444、下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。

A.精通专业

B.人际沟通

C.收集信息

D.判断决策【答案】DCI9Q9H2U4V4S3L5HW10Y5L2I6Y3K8S3ZF2Z7Y3J5U1T8A345、进度统计报告是（）。

A.预算收入为基本控制目标

B.成本控制的指导性文件

C.实际成本发生的重要信息来源

D.施工成本计划【答案】CCH9C4K9R8A1T8K8HH9L1G1G6V1X2E7ZF6M3P8F2N5R4F646、20世纪70年代，商业银行进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】ACI2W5V5G7V4B6V9HC1E3Z1T1E1Y1A7ZH4K9E1T2C5X4Z147、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入【答案】DCQ5F9T6P6C9B4U6HA8T5T7B7R1N8F5ZI1N4X4E9F7M2A848、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。

A.标准法

B.关键风险指标

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCV7I6K5Q7K1D6A6HB7W7C10H8B10W10K1ZD1U3V4R9R5K5Q249、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCR2K9Q8A8I9Y3Z8HX2M5K6U8A1H5M3ZN2R10O1Y7G7F5Y350、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％【答案】ACY2I4J10K1H1H7G8HZ3Z7Q6L3U5M1L1ZZ5S7A9N3V5B4D951、关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】CCW9E1B9G3G7C1M5HI5A4K9M9I6Y3Y2ZJ2S5P1A3F8S6K452、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定了战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】BCD1W4B10T5H10I4Z5HS4Y2U9H4S10M10H9ZS9G9L9E9M3X7Y1053、下列对债券凸性描述正确的是（）

A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数

B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小

C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负

D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】ACO4K3H5V2Y8R9K9HO2S8C1V9Y2S4S8ZK7B5K7P5N5S9C754、以下不属于操作风险资本计量方法的是（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法【答案】DCQ10C9V7G6B4B1E2HU8O10N2V5B8T7I6ZD10X5X10P3Z6S3J755、下列各项说法正确的是()。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCX8Q5O4F1A7V9I5HU8B10F1X10O1P4W9ZM10O9T9U10C8F6R856、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（）。

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.银行内部信息

D.小道消息【答案】DCY9B2U9K10V2K1X4HM7P3I2F4E1J2I5ZC7B7Y6L8U8Z2D757、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（）。

A.销售毛利率

B.资产净利率

C.总资产收益率

D.存货周转率【答案】DCZ9T7E4Q6O6G5J9HL4F10O8S7P9I3E5ZG2V7I9A4F1Y1W758、商业银行的风险管理策略不包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险集中

D.风险补偿【答案】CCO7D8F5N1E1Q7T3HP3A3E10F1R1M10C10ZG6N10Y2G6X5Q1P659、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCJ4V5P4O1P3E3K9HZ10Y3C8F7X4O5F10ZY4U3E4H8G6D4O360、账面减值是指（）。

A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等

B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少

C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等

D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】CCC10K6L2K9X9X1Q9HG7U5W4O9Y10I2Q10ZL6L10L2C7S5V9X761、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（）并稳定后，再用正常速度指挥。

A.10cm～30cm

B.20cm～40cm

C.10cm～20cm

D.20cm～30cm【答案】CCW2Z4M4A7C4Z7H5HI1K1W3I1C1K8V5ZN3H10Z5P7B2S9R162、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCN7T7R5Z7L8G1X5HU4G2V2M9Y2S1V3ZM1D7U9L6R1Z10R963、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()

A.内部操作风险损失：发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失：发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间【答案】ACP4A2H1T5B7I6Y9HF9E10U9K9R8V2Z5ZS9P2M2V4I1I6K564、（）是用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆利率

D.流动比率【答案】DCV5G8X7L6K2Z1H10HR9L9N4B10V3O1V9ZR10K4S9M2B4Y5Z865、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCB10C1O10E8Z8F6K4HU5N5A2P9M5Y4Y4ZO3B9N6X5M3Y4Z466、商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制【答案】DCV4Q3I9J10Q7R1I1HL6Q5J3N2Z2S5U10ZH8Y2B2S5Z8U8H767、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告【答案】CCW8Q6E8H1W7I1F5HO10E10O5A4K8B7C4ZV2G7R9C3G9W8T368、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】CCQ9X2R8G2C5K10K3HF4A8I8Z5W10Z9F4ZX1J1M3V2O2U5B269、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益【答案】ACW6F7G2W10F3S4V10HR8F5R7Y10W2T2P1ZH2A9Q10W4F5C3B570、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCQ1O9D2C10S7F9Y7HE5X8J2X1K5Z4C4ZF4O9R2S3Z10B8P471、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCV6G6I8H9N1D9I5HI10E2S10Q9I2C5M1ZW8G7A6O2P3M3B472、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。

A.资产管理

B.公司金融

C.代理服务

D.零售银行【答案】DCN4G6S10Z8E4L5O9HP7M9S8A7K2Y8P10ZI6L9B1L1V1J3F473、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层【答案】DCP7P4O6M10L9I9S2HJ2J5P5N3H6O4G2ZR3Y7Z5V8H5I7W774、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.故意错误估价

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】ACV5H10T3E9P3F5N7HM5O7E2Q3E2W7D3ZE2M3W5W6H1Q10A175、记录正确是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】CCP2X5S2H5D2W1P10HQ8C6N1N1Z1M1I9ZT9T1Y6H6Y7F4V776、下列说法不正确的是()。

A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系

B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性

C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一

D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】BCJ8S7A5M2E10B8U9HW3Q10Z3I5F2Y8E3ZG4G2I8N1Q10U8S277、以下说法中不正确的是()。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCA3A4B3I1Y4R1J1HV9J4Q2S1D2W6C1ZV4D8T5Z5U10N1N278、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法【答案】BCZ10K1L7R6E1G10C1HA10R9E6L4I1I3Z10ZD9P1O8U8H7C9S279、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCU8F7D2G10C4T9E3HM5I7S3R6H8U5L3ZK9F4N4F5L4Q2X680、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A.可用稳定资金

B.不可用稳定资金

C.所需稳定资金

D.全部稳定资金【答案】ACP5N4J2G4X8V1T7HF1A1Q4M4T5Y8K3ZF10X1E9J7X3G10P481、（2020年真题）（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】DCF5P1I7O1B8Z6Z3HH4A10P3J3I2L2X8ZC8J5F4B4P7T7R1082、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（）。

A.1.1m处

B.1.2m处

C.1.3m处

D.1.4m处【答案】BCO3A7E9H8D10Q7B7HM8D2W10G2D1B8O6ZB4F2E7P1M8I3D283、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCS5W1V6M7V10N8V4HD7E4T9V1Y10P10Z9ZF2B10I3J1H4G10O784、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％【答案】CCB8F6X4U4X7T5X4HC5O3U2B5L4I2A3ZH1U6R1E10Y8R10P485、风险监管的主要内容不包括()。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

C.准备风险为本的现场调查

D.建立应对支付危机的处置体系【答案】CCK1B3Y10V5C6Z5S2HK9L3C10U2A8V3H10ZN10C1I6G5D9V6A886、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】ACQ5C3X1R9V9Q10U2HZ5Q3F8R4V1U8P4ZQ4S8O10K8F10Z6F887、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.增长能力指标

C.环境类指标

D.实力类指标【答案】BCY3B7S9L4H9N6Q7HF3W2D4I2O2K4S8ZR4Q2R1S9P6R4U588、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCP8D10X1F10I6Z1X4HY9R3W10C10T2I8L10ZI9Y9M4F3J2P4K889、商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.市场风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】CCR7R5J9T1T7A3H10HT2J5I5B8G7P2L6ZT9R6I6Q2D6S3P590、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（）。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】ACE10A9C3X4F1X3W5HX3J5N2H7J6D7I4ZX7M5E10U7U8V10K491、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。

A.等价交换原则

B.等价有偿原则

C.平等自愿原则

D.合法原则【答案】ACF2G3D4K9D4E3C6HW2Z2M2E10B3B8W6ZG3Y5K10F7S4L8L392、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACH6U2S8Z2I6A6Q2HM8I6K6N8Q1V3H1ZA2U3D6J4L10C10K1093、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCN9S7Y9T2A10X9R5HJ5D10N3P1L8A10I1ZE4O8O8E4T7Q2M994、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。

A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.收益率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】DCD2Y2U3L1I6J2N5HP9J7N7A2S3Q10Y4ZB4X9N7F9U6E9R995、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】DCC3Z9O10F10V4D1W6HH3L9K1Z10Z9L9N4ZE7B2W7G8D4L9E696、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCX1G5L8C10P6W1K7HY9G5A4C2O5Z10X2ZX8J4H7X1Q10O10I997、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的公司治理结构

B.建立完善内部控制体制

C.加强外部监管体制建设

D.以上都不是【答案】ACY10J5C8J8R3Y3E1HV9X2P1F10Z1M1Y1ZI7C6N8S8W3B7L398、下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票【答案】CCO4B8O8B7V4B10M6HV4I4S1Q10Z7N1V7ZM2T5Y6R4P3C1J799、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是()。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额

C.违约风险暴露只针对银行的表外资产

D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】ACF7C6J2T4P7Q2U2HH2M5A8N6N10E2R3ZB10V3B5G9Q8F2C6100、商业银行所采用的信息系统（）极为重要。

A.适用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCF3W9E2K4N1T7E1HU9O10V1H3T1N6Q3ZT6S1V2V1N6Z4N2101、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订

B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】DCW2I2B5O5L9I2F3HO9A4H4S6I9W6H6ZA7Z3Z5A9O2U2F3102、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCD2J2O7M9W10E6P4HO5J10J4V9X5K7X9ZO10N7Y1N10D6J7R4103、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业

B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】BCK2R3X1H5O5S10R8HK5I4J9J8W8P1I2ZV3A9C4B1K10Y2R5104、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCK3D2S10I2R7K2C8HF2J4J5V3Q7C10G8ZN7L9O1F9V10L1C1105、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。

A.10

B.30

C.40

D.70【答案】BCE3V2C1C7O6N1O10HV2K4H10U8D3X5Y9ZN2K7A6Y4S2R5K3106、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCD2J8N1N7D2U7J4HR10F6M7L9Z7R5A5ZY8Q9A1E10Y8Z2B2107、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACU3C4Z8Z7L9H9B8HH8V10K3X6Q6D10C2ZR8W6A8A4B6Q7N8108、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。

A.损失事件收集

B.关键风险指标

C.操作风险与控制自我评估

D.操作风险监管资本【答案】DCE4V10V7T2G9P7O10HT10A3I6T9H6Y9T7ZB1Q7L10S1K5J10U1109、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14％，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％【答案】CCF6G6S8U1A6L4A9HL7B10F10A5I5P8G5ZU4W5S2I10V7R9K4110、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（）。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCC5W6B2M5J4Z9C7HT10R7O10F4E6S4E3ZC5B6N1K7C1A3O7111、（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】BCS9T1J8U5S1M3T3HZ4M5P6X5W5J7J10ZX7P1C6L4P4U6E1112、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】CCE6I6A2I2I2C6Y9HY2N3T9M7O1Q7I7ZB6O6F6Q3W2H4Y3113、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险转移【答案】BCK3J2X9O4O1B3V9HN3P4V2L7U5N1E5ZD2W5U5P2E5C7X6114、反洗钱的主要制度不包括（）。

A.客户身份识别制度

B.金融教育培训制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】BCK3H7O8F7A2R9U5HC4G6P8U6K1Y3N4ZC2Z3J9K3X10L8G5115、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会

B.从基层业务单位到高级管理层领域

C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位

D.从高级管理层到基层业务领域【答案】ACM7P10D3X5Z10C5N8HB1D2V8F9L1M6L6ZW3X8G1O10A3T5X3116、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一

C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】CCG10R1V5E7G10B3G6HU7Y7X8Q3W1T1A7ZK6O7X2Q8F8L10H8117、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCM5Y5D10I10X8C6Y10HK10B6L2J10L7P9Q1ZY6T8V2Y7S9U3V10118、下列()不是健康风险文化的内容。

A.加强高级管理层的驱动作用

B.树立正确的贷款经营方式

C.树立正确的风险管理理念

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCT9J8W9W3V2M6H4HD8Z4N7P6P7F6Q9ZT7R2K3X9Y2B3Z2119、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】ACT3S5G10A9Z7B3L7HI3A1G5S2K3S1X1ZT5N4W1F5S2B5X2120、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCF9W10U2M8Q3T3R5HT7V9R7M1W4T5E6ZJ1Y7Y7Q5G5Y10U1121、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCV2R2Y4S10S8R8S10HM5L7N10M1Z1M7N2ZL1R9N8O3I6W3F3122、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCJ8G2W9X10V6U4K1HG8E2A8A3J10G3Y6ZW2V5V5H6F6E10U3123、项目管理层是（）。

A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能

B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能

C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】DCE6L6V6C4B6U8M9HM6F1U3T6T9B8J7ZO3R10Y8A7D10X5E1124、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。

A.可申请登记和支配

B.无法登记但可支配

C.可登记但无法支配

D.无法登记和支配【答案】DCO2R3T10F5C5J5O6HW6A7Q2C9F9S6D5ZJ10L3D10V1S10Z10T9125、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于()，资金实力属于()。

A.基本面指标；财务指标

B.财务指标；财务指标

C.基本面指标；基本面指标

D.财务指标；基本面指标【答案】DCL8F10S6U1G4F6K2HM3C6X8K1V8Q9S4ZK1Z2X10G1H6N6E8126、接地体不得使用（）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢【答案】CCZ9O3D1Z6M10C9G3HA10X4E8X10A6L5E1ZL6U8F6V5M6Y7A10127、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳【答案】DCE4L5K3R9Y10T5H3HX5W2T10J10S3B4N2ZZ3K4H9Z8R3D1P5128、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口头寸

C.总敞口头寸

D.远期净敞口头寸【答案】ACS4A2U9N9S1B8A6HF7S10W5W7Q3W8E6ZF6H2A10Z2R3B7X9129、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离率

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCK1U7I8Y10V2F7Q10HQ7I7L2N1K9C4Q7ZM7U1Y4Y9Q9V4P2130、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACF8G8L2P5K5C9M3HR8B4P2N3B3T2Q2ZM4Y3C5X2V2I1G5131、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCZ8A7F8R8O5V3Z7HT9G2Q1L7F7O3M3ZS8D1P1C1T8K4M8132、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACB10L6Z1I2A9Y4U2HR9M9T6J3J10H10K1ZY5U1X5F7M9E6L5133、流动性缺口是指（）。

A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】CCG7K4C10R6A8R2R8HN9R1Y3G4D1O4I1ZO4N1T9X4C9I5Y7134、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（PhysicalDelivery)违约合约。如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（）。

A.第二年得到800个基点的偿付

B.缴付债权，收到1亿元

C.收到1.65亿元的支付

D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】BCW5S7S10H6N2O9A1HX3C10K1A3O2U7U5ZK9U2H7L2C10H6S4135、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制【答案】ACK4X10Z10E1S8C5U8HZ2N8B6L7T7X1L1ZW2E6R10M6B2D8S3136、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】ACQ5T5G8P1N5N9C5HD6J2P7I2S8A8K6ZQ10D9E8F3H10R7B2137、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACY9E6V8O8P10Y5C2HN7C3M1Y8S5E2W7ZR10R3G9F5L2X8J8138、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】ACP2O10P1E4D9O4L5HB3N2S2L10A7Q10O8ZL10Y8J3A8F9G7B3139、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCK1A6H1F9J5B9Z1HW8X3R1C7X4S1E7ZU3S7Y4F8F9D5D10140、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。

A.稳定流动性

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.承担风险【答案】BCL5E2J3Y7V2W10I7HG8O10F6B1V3A3G9ZT5E7R3G7S4Z7Q9141、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.战略规划

B.管理规划

C.目标规划

D.良好的道德规范和公众利益【答案】DCL2Z7U2N2E3G7T9HS10L9E8S5R7G7V10ZL2Z4T4A1G10S4U5142、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（）。

A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元

B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元

C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%

D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】CCD8O8A10J6T4O10D2HJ4P9S10W2K3C10K10ZM1G3K6I9U7Q5Z6143、下列不属于资金业务环节的是()。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算／清算

D.贷后管理【答案】DCW4Z6F10M9S10J8M9HT6H6S3D7S8K8C8ZQ5Z6T10V10D7K4G2144、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（）。

A.10~30mm

B.30~50mm

C.50~80mm

D.80~100mm【答案】CCJ7G4Z5J9E6L1N2HK1U2T10M1R8S2E4ZN8H1U1L10W8O8F9145、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】ACU7C5Z7V10L9L10T7HC8B5I8O10Q4T4E8ZW10N6H7T5R8R5B5146、对于战略风险管理的理解，错误的是()。

A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】CCR10J9J5V10M8C9Z4HZ9H6C1M7Y9G2O2ZH3F7B2I10Z9N6Z10147、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我评估法【答案】ACF6N4E3T7H8W3V5HZ10O3E3J2U6A1U3ZF7R8K4C3C9D9K7148、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（）。

A.2069.59万元

B.1821.43万元

C.1838.25万元

D.1950万元【答案】ACM9N7K3M10B5J3U8HU8B5R6C10X5E6D3ZB1G3E10H3N8U2D10149、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确是（）。

A.交易和销售对应的β值为8%

B.商业银行业务对应的β值为12%

C.支付和结算对应的日值为15%

D.公司金融对应的β值为18%【答案】DCR2T4X8U2K9P1X3HG6X3U9T1H10R4D10ZO2H5W3Y3O2K7I5150、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCW9E4Q8B9C10F2Y4HY10U7O9B8B8Q10U3ZA8Y1F2D6K4Q10P8151、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础

B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域

C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石

D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】DCT8R10V6N2O4F6W1HL3D6Q7W7O5U4G9ZY4J1P5Z4B5K9Q3152、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.资本来源

D.高层人事安排【答案】BCG2H9Q8M6U8W8B1HU4C2Z10R6K6E5C9ZI7Z5D9S3V4G1U3153、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.组合风险

C.多维风险

D.风险管理【答案】ACR2D10E9Z4A7N1T7HB4F1P5D8E1R4Z10ZP8Q1G9H6X2W2Y10154、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。

A.汇率风险

B.利率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCQ1V5O5Y5B6X8U2HY8S3M9E4X4E9O8ZU9U7K3G1X7X5G1155、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCX5D10M7K6U9K10O9HM10C8W8I10X6E7T6ZP1E1Y6Q8G4J1A6156、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCD8X9N10R3S6N7O6HS10X8S10W9N1J5L2ZC6K5J6S10S3G4O2157、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCM8Y5C2X9T9M9L7HK8F10X5P7G2J1W5ZH7Q9P5Y1C7J2S2158、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCN5D9Q7E4H1G9Y2HP4B3K6O8G5T5N10ZJ1K1P9X8P1C6L4159、()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCC9D2K1H2W1X4L9HA2B1Y1S1N8H4Q4ZD5H7J10Y2A1S2Q8160、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】CCT7Y6A6C10V6C9Z10HC8R5Z5N4U5B6M8ZA9V9E6V2F8U6O1161、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】DCK3K8P5G6N8G10Z1HY3N6S7R6D6L7M2ZU3O5S2Q6Y1D4J2162、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度【答案】DCK1P1J9I1X2P4U5HU9K7Q1K1Q6Z10Y1ZJ4F9E9J6C8E7T8163、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACJ3T6C8V4U5N8T1HG8L5O9X9G5V3P6ZE8N8L4M2O4X4X1164、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCF2D4R3V5P10N8C8HF5P8Z9F2S8Z9V4ZQ7M10H5Z2M3A9I9165、施工进度计划的执行是（）的物质保证。

A.施工进度计划实施

B.编制生产资源供给计划

C.资源供给计划实施

D.编制资源管理计划【答案】ACN6U9G3F5J6J2H6HC5U10D3W9C3V10G10ZB1N4H9F6W8F8S5166、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.盯市【答案】ACX7W6V1I8F1P6K7HQ8D1V2O3K7V7V3ZY9Q8N3J7O2O9H4167、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.标准计量模型

D.违约概率模型【答案】CCZ3T4C3X8C2O1H1HB4L10P10K9C5Z9V8ZX1S10Y2O9F9W2K7168、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是()。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCH9L6S6W7I8H1Y8HZ10T8C1J4X1K8B3ZK5N1H7R4W2V1B3169、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCN2D8T3R8K5P10K5HR3Z6P10T3L10Q2E8ZM2F10U4H4L4X6L8170、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿