2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题精品有答案(青海省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。

A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的

B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的

C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的

D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】CCA2C5C2U4M10F7S5HZ9B6O3R3R1G5E6ZX6H10C10X10N10U7S52、风险监管的特点不包括（）。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCR7L8P10O2F2R8W8HX7C1R8A2Q6Q3Q3ZA2Z1Q10F6W9W9J53、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】ACH5S3T1V8A8A7T3HO7L4I4G1X4P7Q9ZM4W4C7L7B9N5S14、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】BCZ9C2F3F3X4T10Z5HZ7U1L10H8M10C5X8ZD3B1F3O4D3S6M85、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】BCE5D2Z5D5L2A1J7HZ7O10M9J2D4V9O4ZF5R6X9R8S9T9K96、下列说法错误的是（）。

A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系

B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金

C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合

D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】DCB8Q7S5O6Q8D6D9HW7P7V10A1R10H4K7ZY6S6Y5X6U1Q5M67、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中【答案】CCA9V8T10Q3F10S9S9HW4E1L10A9O6H9F4ZF6K1D2S3G4U3A18、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入【答案】DCL1S9B6Z8B10O10O1HG1T7X1O6M10B9I6ZV2J9Z1U8A1J5D89、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACD8F3L8E7L3Q4O7HG10P8M10F8Z10P1X3ZV1M10K8P4M10C10V910、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】CCC2U7P6U6X3F3W3HS7X10Q2H3M8F8Z1ZQ10J5H9G8S7I6F711、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（）部门的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门【答案】CCU1O3Z4O9Q4B1K4HK8Y9I1E4P6M3B9ZH1M1S9V6Q5I6O712、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCI5C8Q3Y1V10F6A3HK10W2E9T8J4H1H1ZQ5I5L7N5S5J4A413、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。

A.法律地籍——税收地籍——多用途地籍

B.产权地籍——税收地籍——现代地籍

C.法律地籍——产权地籍——现代地籍

D.税收地籍——产权地籍——多用途地籍【答案】DCL3Z5L10C10N3X10O9HI7H3T7R1J4Y9H2ZO5J3V5A9X6S2Q514、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.战略规划

B.管理规划

C.目标规划

D.良好的道德规范和公众利益【答案】DCZ8W6E2K10U9F2I6HW10V1L5Y3O10F4O3ZF10Z6D7H3T6F2I315、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%【答案】DCR2Z7Z4L6E6P1P6HA9Y6Y8W7V10G4F1ZB7S4V6X9J1U10F1016、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCW8M7P7X5Q9P6G7HT8C7C8T5U1K9X8ZU8J3R10N5A2L5R317、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.可持续性【答案】CCA7B7W1N7R6O3T1HC1E4X5Y5O3T9H4ZX10G7Q8R5Y2N3L1018、（2019年真题）《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCV5U2V10D2L1W10Q2HI7O9B3D5E7T8Q8ZE3A10C9F8O10F1V619、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理【答案】DCW7E3Z1K1N2T5K5HA10S6I1A7N6R2T10ZG2B3I2U9U5E4X620、下列是市场准入应该遵循的原则的是()

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACJ6A4Y6Z5H5I3Y7HA9O1E10L10C7G1B1ZG1I3V8T9G9T8Q121、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每()年进行一次全面审计。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCC10Q3N7S9T5V3V3HA9C1C7R9W4T3R5ZZ7N3X10V4X4I8N822、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCQ3Q1W4O4Q6E3Q8HR10E6A10Z6I8F3S9ZC9I10T1S7T6V10J223、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移【答案】CCR4I10T10N10C9E8S9HR6O2E9K8X2T2N9ZQ5D7N9N8L10G5Z324、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（）.

A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多

B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】ACC5S9U7Q4E7B9O1HO5U6U4K8H2S4L2ZU8G5T3Q1O10P5R925、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率【答案】CCD2T9P1Q8C5F7S10HG5O9E5B3C4E1H10ZD7S8D10E8A10F5A326、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户【答案】CCD1E10D7I8W7R7P9HP7A2E1X7P10G4G1ZT10G8L3H7R1U8Z627、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCC4Z4M4R4D5S3C8HX7G6I8E7A4N7U1ZL5F7Q4U2A3L3C828、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】CCV8M10V2E7A1E1Z7HP6G3S10E8I8U8K7ZB10W2H4N3O9O9L329、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。

A.盈利能力

B.不良贷款迁徙率

C.准备资金充足程度

D.资本充足程度【答案】BCQ6K7P5W6Y5N1A6HI2X3G8A2S2I5D6ZL8C10L8O4C2O8A330、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCD2M7K9D7A4P4C3HZ4Q7Y4I4B2N5G1ZV8T4I5I5N4D2J331、商业银行在开展外包活动时，应当定期向()递交外包活动的评估报告。

A.总行

B.中国人民银行

C.所在地银行业监督管理机构

D.所在地证券监督管理机构【答案】CCE8G5L7M5K6V9S7HB1G7W3V9M5G1S6ZZ2C1D2A8L6U10W632、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（??）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500

B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10

D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】BCP5E7K6S5S9J9Q2HU5U7P5E4M9R2O8ZD4Y9R2Z6K8V9R333、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％【答案】CCV3N4R1N4P8J10D6HK9E7D3M4J3J5N6ZS5G3R4V9B3Q6I434、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.两种方案计算出来的风险价值相同

D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】BCL7P6I8J8K9Q6Z6HF2Z4B3S3K4T10B4ZL2D3J10M2F9N3L635、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（）。

A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉

B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证

C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】DCE6K1K9E1Z9S9Q7HR2R1Z10B2D8T10D1ZA7Q7T1W7J6V10C236、战略风险的类型包括（）。

A.品牌风险

B.竞争对手风险

C.项目风险

D.以上全对【答案】DCK9T5K9Y3R9P2J9HJ1G3S4G8Q5H3V7ZP6T2B1Q4Q4P8K737、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120

B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40

D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】BCU7D1P6Q1P5A9H6HN6K1X9U4Y5C4S1ZW4L10N5V6H2B6X538、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCB6W4V3G4Y8B7Q6HD6M2R2O9U9Z4T10ZQ8Z4A2U3E6H4P539、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。

A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单

B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法

C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源

D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】CCV6V10V10O3R9K3X10HI8D5D8K1W10B1Q10ZP5G1L2F3F9O9Q440、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5【答案】DCP7C6K10D2S8Q7X7HD7W6J9I3C8M5U8ZM8D3T10M8N3B3A541、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】DCM2X5B7B6G9T6H4HT10E3P9J4Y1G7B9ZJ5Z4F1Q1J8B10D242、进度计划调整的方法不包括（）。

A.改变作业组织形式

B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系

C.修正施工方案

D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】DCJ9O10Q1Z10Y6L7Q3HC7X6E8I8D8R8Z2ZJ10L7U4K3D4C5T443、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACZ3D5S5M6T3X6Y4HL8N9M7C5Z7Q9G10ZU2A8F1K6W10B4X644、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCZ2R4W6Q10Z3G4V10HA1L10K7Z10Q5R1N8ZU2Q10X3A10U10F6U645、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。

A.新增风险

B.特定风险

C.商品风险

D.汇率风险【答案】DCP4C2V6C1S7A5T8HD7B9V9H1R5J4X2ZG3W6U8P10V7F5K746、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCB7T2J8W2U9B3K2HD6Q10O1H1S7B7Y2ZY6S10P3T7Q10Q1D847、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

A.短期；短期

B.长期；短期

C.短期；长期

D.长期；长期【答案】CCV4D2C5J1N1J6Y5HX9W4M10P2C4H6Z8ZC7H7P7L5W1L4D648、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（）。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCI1T2E10R6I5H9J1HA10F10N9E1J1O6S9ZN6S1H2D10U1N6W1049、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCI7J7H4Z9R1N4Q9HP4Y7D3W3H5K10C2ZO9O7A7F8G4M8D250、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.失职违规

D.产品服务缺陷【答案】BCP6M2K8J6X10D9Y8HH8O4S5E2L2K3Y4ZW10N6I1H8L1H4H651、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是()。

A.流动性比例

B.核心负债比例

C.净稳定资金比例

D.同业市场负债比例【答案】DCV1R7H9D3R6P8D4HD1W10B9B3K7N6D5ZO4C10N3V9E6Y8T1052、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。

A.更好地发现不良贷款价格

B.提高商业银行资产质量

C.实现不良贷款本息的全部回收

D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】CCX5C10V9O1I7C3Z6HR2V1X9N10A10M4R9ZK6R3X7K10A10G9V253、（2018年真题）（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.有效流动性风险

B.识别流动性风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险【答案】DCR2I7B1P4C4Q7S8HW5D5Y1T9H4C7T2ZF2R2N8M9J9Z6N854、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】BCT7W4A6C1M8B9O1HJ4B1R8P8W10V10Z10ZK10P7D6I7T4W5I355、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCY1W8F7M4M10U4B6HD3X7N6B8N9W8S4ZB10C8J8H2I5S6Z756、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCN8D5G6U7V1R4I8HJ1R5U7Z8J9M10B6ZC9F9A2Q6J9P5V657、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。

A.100%

B.25%

C.60%

D.30%【答案】CCC4Y6A4H1P8K10N8HZ9F3M10O10T3W8U3ZO2M5G2I2S2O7R358、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间【答案】ACL1J1Z8E6W9W4W7HP10P7O10Q1S8T8Y1ZN9V9N10G10X9A6R659、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。

A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境

B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性

C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构

D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】CCE10U8X9C6U9N5R1HH5S7E5G1K2O2C5ZD7J5X8S3V6G7Q660、资本收益率的计算公式为（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】CCS6W5J10R6G5A4V3HC1U10O5G7P1F4S3ZH3B2Y2Z4Z5G8O961、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()

A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径

B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险

C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境

D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】ACK7S5S3U3L5S3H3HS10X10H2I8F3V1G10ZC5H1W6W10F10S9L662、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。

A.500

B.100

C.300

D.200【答案】CCV7E4Q7B1Y2U9Q2HO5O9O4E4N10A10A2ZU1U3G10K10F1C2I363、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.企业社会责任

C.领导能力

D.战略发展计划【答案】BCB3B5F8R1S2U4B7HP3K1T1R4S4K7O9ZS3A4J1Y2T5L7F764、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCM3I3Z10A8O5N9P6HL8C10T4W7O7Y2E10ZG8B8A9G1E2E2S365、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCG7N3G5D9K7E10M9HM8Q1V6V4M9R1D1ZW9F1Q4F2M4Y8N766、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCB10F6D10C5A4F5B3HH5Z9T8E5G2R8I10ZY9R10F5C1J8J9V267、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACD7A6G9I4T9B2P7HF10V7K10R10S6M7O5ZV8I5W7L10J2P7G168、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设【答案】BCH9C5A3M1K5Q9Q5HX5O7I2E5P8R9W2ZG5V4K7U6H7R8A369、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.改革信贷经营管理模式

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCM1U1F4J10G9A3Y9HU4U8E9G3H4H5R7ZK5S2F8J9X2I2K670、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAMEL分析系统

D.5Cs系统【答案】BCZ6N8Y5J10F8S6O2HW9Q8Q9R9Q7R4E5ZS2L6E7R10U2E9J971、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCI10X1N4W8L5D4C1HG10V9D6M10P6C4E2ZW4O1O9Y7C2B3J1072、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)【答案】BCJ3J7Z2M9B7H8Y2HZ2O1Q4P1R2Y6I8ZW8X6J9G3T7S6P573、风险与控制自我评估的原理是（）。

A.固有风险-剩余风险=操作风险

B.控制措施÷剩余风险=固有风险

C.操作风险-控制措施=剩余风险

D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】DCD3Y9Z8I8Z4B1W2HR9M1L6L6R4V10R1ZO10P1O4L10S6V7I974、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCW6T6H3L5T4F3W5HL6D6V1D2C8E6G2ZT1X3J3W9C7D3O775、集体土地所有权主体不包括（）。

A.乡农民集体

B.村农民集体

C.村民个人

D.村民小组农民集体【答案】CCX8D10G5V5M4Q9Q4HX5G4W3E6Z3K9T4ZY1R4X9Z4W5A10B176、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。

A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10

B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠

C.焙土要形成凸台

D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】ACS1X2C3Q4U6Z7G8HZ5Y7E10M3B3B7S7ZQ3N4C7U2V1A1L577、目前最恰当的声誉风险管理方法是()。

A.采用精确的定量分析方法

B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.采取平等原则对待所有风险【答案】BCY6W3T7H5Q2Z9Q6HM4E4O7U1N9G10K10ZN2H6N9D10O7B5Y1078、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。

A.前瞻性风险评估

B.集中风险评估

C.实质性风险评估

D.单个风险评估【答案】CCH5W9A5Q6X4W6R4HX9Z3L4P8R4X3F5ZX4D2Y1L3U1F2D179、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A.经济调节

B.资源配置

C.货币资金融通

D.风险分散与风险管理【答案】DCC8U10J8X1S2Y4N10HO3S6E5V3W10Q10M8ZN5N6A2M2M7D3P1080、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACZ4S5B9N1M5M7H10HY9J9V7G7C5N9L8ZM2P2R1O1A1Q4C381、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（）。

A.置信水平采用99%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每3个月更新一次数据【答案】CCK7Q1L9V10Z9O4E10HV3V3Q6N3V1G3S8ZE7L7A2V1F6T10D382、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】ACZ10G9A7K6O4M5U9HR3S5Y3T6K8S2Y7ZY6T1F10Q1J10Q8J183、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率

B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况

C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】CCM5F7T8Y5W6R4H6HP1W4R7M1O2M1K4ZZ6D5S1L2N1S1N384、合同工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCY9E4F5K8X9S4R8HZ7Z4O6M7L10U7R5ZL2P1Z6Z1T10R2S1085、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】ACF6K8F1D9C9I6S6HG4F5N7W6I1Y2K3ZY9Y10R6V6M9V9O686、下列不属于常用的市场风险限额指标的是()。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额【答案】DCH5P8B6H5U2B6G4HR2K9Y5Q4K10R1I10ZE4S1M8G2D10F10Q787、下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。

A.可以分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限

D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】DCY9M8M1F9P8W8F2HJ2M3X2V5F3N2E8ZU8Z1F5U8A4C7V988、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。

A.盈利目标

B.中期财务报表

C.业绩公告

D.简要财务报表【答案】ACP7T10P8X10Z2Q6Y8HE8W9K7Z9A6A9H4ZS9U8G7L3S7Z7O589、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACU9M1T10V5P10W1E3HR10O1R4A1V1P4K7ZK9C10O3N9I1U8D990、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。

A.动产留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】ACB3Q3T1O1M3A8E9HL9Y6X2T5C7R2H4ZQ6K7E8M8X9O9E1091、()是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCV6A6N4V7G1F7P9HA3B2R2H1A7S10J8ZP10T6X8Q3G9H9Q492、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCV5Q2Z6L3N3G7E1HD7U8Z5U1R3D5U4ZI10E6K5U5Z10B3J793、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACX8X10X6D10B5C7Z2HD3R9H8W5W7C4T4ZR7U3Z5D3L4O1O594、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】DCE5X5N9D7E7O10R1HI7U8X4M1Q9V1K2ZY4U7K10B3V9R10M495、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCR2P1N9L2S7M9H1HR8P2I9M10Q10K8E2ZD2J4K4J5A1R4O1096、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。

A.现金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款【答案】CCV2E9H6A5B1S4B8HP10G3P7W10E1C1V2ZF6P8B5T5B9V6Z697、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。

A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】BCW1G3B3W2X10Z6E9HI5I4B1V1M10X4U8ZF2Z8S4I10I1A3U698、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCJ1C5J8N9I9I5L10HF10N5K5V2K9S6M3ZM8S10Y8V10V7Q9O399、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（）万元。

A.100

B.500

C.300

D.200【答案】BCS2O7Z8I4C2U5K8HH8W4D10P7L2J5F1ZI1M7U3N8H6B6A8100、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000【答案】DCS1E4D4U6V2V10A2HF4J10X3Z7I6R4B7ZD1K3Y9V4D4O7B4101、银行战略风险的影响因素不包括（）。

A.—般环境风险因素

B.银行内部风险因素

C.项目环境风险因素

D.政治风险因素【答案】DCS1I9J8V10P3K5N6HC3N3Z4X6M3D1U9ZL6R6D9V2G8K5Y4102、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8％，则经调整年化资本收益率为（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCE8V5E8K7H3M3W3HI10G10B9T7H8C4M10ZJ10R2G10O6B8M9I1103、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACT5V9L5D4Y3L4M5HR5D9J10R9V2C7K5ZW3Z3G9M6L4I7F5104、《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法【答案】CCP4C6S9Y2J3N10Y2HD10D7P2S1S7K1S5ZR7H7Y1H9J5O2F4105、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。

A.真实性

B.准确性

C.可理解性

D.及时性【答案】CCD1S6I4R5D9J5Q2HT4M7A3U8X9T10G2ZV2R7Z7V9Z1W8G3106、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.监事会【答案】BCM3T6F3G10X9U9Q4HV5M7W6H2F9K1Y5ZA8A1Z2D4S1D1Z6107、测量矩形断面的测点划分面积不大于（）㎡，控制边长在（）mm间，最佳为小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACI8M1K8E3D4V8R4HD2Q10S9W9J6E4M9ZL10H2E4H4M2B9W2108、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCC8J2H2W7Y10D2V9HN7M10E3Q10Y2A7L8ZD7C2A9G5H2G3V1109、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长【答案】BCE8W10X1O2R9Y9B5HO5S7Y3F10J4X4F7ZJ7W6U2S3C5J9O6110、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（）。

A.债券市场交易

B.货币市场拆借

C.公开市场操作

D.股票市场交易【答案】DCU9P9F6D7B6E6Y4HG7Z6R8R10Z4X3Z7ZM3O3Z10Q2P10F2M10111、（）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.永久资本【答案】CCP4J3H8W4X7B2D4HO4N5O8S4T5X2K3ZW7F2M10O5Z9N7B8112、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.设计进度计划

B.施工进度计划

C.物资设备供应计划

D.总进度计划【答案】DCC3V1M3J7R7H7Y5HZ3X2P2X2L9W9A8ZV1S5V2G9G9H10C10113、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.计算债券组合久期

B.计算单一币种的多头和空头缺口

C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分

D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】DCE9A4W6A5V9M3T2HU2Q9P3N7W9N9H5ZO4P9E5O8B3G2Z1114、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCI2O1K9O5J9Y3A1HU3E6O3E2H2J10K1ZG6L10O6L6C4D1C8115、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.机构法人

D.企业法人【答案】ACT7X1F4R4H10X10N10HT3R8M2K5Q3N8C9ZE6E5R2T1N4F3R2116、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】BCX7S1X9M3J6I2W8HT3V7K6V5K3N4S8ZF9T3Z9B3J3F8X5117、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCQ10Y7Y3O1S9S6L4HK10C3B3L6B10J6Y9ZQ3E6Q4L10Z6M9W5118、（）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。

A.外部审计

B.内部审计

C.国家审计

D.社会审计【答案】BCF9V1N2R7R8U1G7HL2K5B7Y6V4M6R4ZH3D1R5Q6X3F6V5119、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCN2K5P10F5F5L6A1HB4D6Y9K7X8F1T7ZO5O10O5S8M1S4F10120、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】CCD7L4B9M5G10Y8Q8HO1P10V6C10Y4D4F1ZH8Q2L9Y7M6H10X9121、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。

A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任

C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任

D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】CCS6Z1U8Z2Y6M2T3HF9R7B7G7I5L6H4ZH4E6W1T1P7Z7G2122、影响金融工具久期的因素不包括（）。

A.金融工具的到期

B.距下一次重新定价日的时间长短

C.到期日之前支付金额的大小

D.金融工具的发行日期【答案】DCJ2T8F6H3M6J10T5HX7P8K4I4R8X5G5ZZ5I3N4L5Y8W6E5123、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。

A.重要性

B.准确性

C.系统性

D.动态性【答案】ACL2L1W10O8S1V8W4HO8N4L4Y9M6A9D8ZF7D5H5R9M1V1J9124、()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.流动性

D.流动性风险【答案】CCH3E7D6G10Y2M3H1HH2C10S6J2N2O3Y10ZA4G7G3Q6H3J5U1125、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】ACE7H2M1G8J10E9T10HB6T5M6H10Z6B9N8ZN4N9L5A5D1C2Z10126、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门【答案】DCC3P2E10P10S10P4I3HP6R4A1M7D3I6Q2ZK9P8E6P5M2G9I8127、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACL8Z6F7A5X8Y1P7HI2Q9J3S9V10G8D8ZE9D3Y5E10R4R7Q8128、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】CCJ4Z2V3P10U8T1A5HY1W2C8Y7E6O9V5ZF4I8M1G5C1D4V3129、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行【答案】DCL9U9N10M10Z1Z8O6HP5P6L2L2H8V8W9ZF9R6F5Y5M5R1Y10130、()指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权【答案】CCN6P10Z10V6N1F6U8HC7N6E8L3E3S1Z3ZF10X7H2R10C10L3I7131、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCR4Y5K1G6B9Z10F2HO7C7Q3A4J10Y4D1ZW10B3A9S10N7T7D1132、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（）。

A.账户开立

B.现金存取款

C.柜员管理

D.评级授信【答案】DCZ2V2Y2R9G3P10T4HR10A3N10R5B2W3V10ZL7S1T2L10N1Y1H3133、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。

A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.收益率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】DCD5L4I9N10N1G6T7HN3T10Y8N8F7T5D7ZP10J1B3G7G4Q2Q1134、下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】DCE3K3R4X2T1F3E4HB8P2X8L4C6X7N7ZB6F8Y2Q2W10J10I2135、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（）。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露

B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理

C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定

D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】ACE8T4Z4O5C3B4B1HM7T3C2T4C8C5S9ZV4P7J9Q8P10D4T5136、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.每日损益【答案】DCA1X1S2V5L6G8X3HH6U4Q4E5F7T5E3ZW1G2S8A4E2F2X10137、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】CCH3I10V10D7C6V5S2HP1B3S5F10D5Z6J9ZQ7H1D6S1V5A3R3138、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCJ8E6S4W10G7Y9E8HB1I6Z7U9V5W2W2ZD10V8H1H8M6V6W1139、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

A.经济资本

B.监管资本

C.账面资本

D.实收资本【答案】BCA5M8O3F1R5A7N2HH7R3A5B8F4I6U10ZZ10E10P5D6U2L8K9140、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.建立多层次的流动性屏障

B.通过金融市场控制风险

C.提高流动性管理的预见性

D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】DCU2K1E7F7R1E8M5HL9Z6A8Q8T9I8Y5ZZ2T2K2V2T1M1Y3141、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACQ5X5I9M4H9P9S5HS1F8W2T4K10Y2W6ZF5B4S6J4X6X7B8142、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACM5X1J1R10A10W4C4HP3G7F7N2M9M4X2ZV4N3W7I5M8G3H1143、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。

A.外汇交易风险

B.外汇结构性风险

C.折算风险

D.利率风险【答案】BCL10B5R9O1K2P1T1HI1H3J9J9V5N8C3ZV8F1U7V10G10C4Z5144、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()

A.资本监管

B.市场退出

C.监督检查

D.市场准入【答案】BCH3A10H10B7Y1W6F7HR9G7X8O5V9T3E3ZQ1X4T7L7A8M1C5145、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.权重法

D.高级计量法【答案】ACF4H5R6O9P1Q10D7HS7M4U9A7I6Q7F5ZE10L9Q5P9O8T2O8146、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】DCS6H9W2O2S1U5Q7HT9S8X2A7Y5S2O7ZV4N1U6X10X8F1L10147、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失【答案】BCE10V8G3B7K7U1L8HV5L6U3H5V1I3T7ZG6A3G8Y3Y8G5C3148、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.最终

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任【答案】ACX4N7Q4D2L10W4V6HM8T2N1J5Q9I2Y6ZD2Q4H6W6U4B5X1149、战略风险管理流程中，下列（）活动是在确定风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标【答案】CCL7N10M1T10B10O4J5HH8L6Y4X2Z4L5E5ZB1L2W2W8E7J8V9150、桥架连接处应根据桥架规格选择（）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。

A.2.5m㎡

B.4.0m㎡

C.6.0m㎡

D.10.0m㎡【答案】BCN2A8Q6G6R7B5F10HL5M9K7Y1S8E10G4ZA5M3B10F2R3U8D2151、现代信用风险管理的基础和关键环节是()。

A.信用风险报告

B.信用风险控制

C.信用风险缓释

D.信用风险计量【答案】DCP4S6A5Y7R9Z3N9HW3Q3A10Z2A10J2Z3ZM8X7V2F1I7Q2I1152、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（），该项资本要求为风险加权资产的（）。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCS5M8F10H3X9M9I8HV5Y8R4M3T1U9N5ZE7E3C8Z2Y5D7U4153、相比较而言，下列()环节最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACV6D2O7J7S2G9F10HZ1I7P2I5G4C8E10ZV9H5N4E5P8H3N4154、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】DCR6E3Y6P3S7J5J4HV7G6E7X4R6A2K7ZH4D4Z6Z8L2F7G7155、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.若有超过贷款额的资金可以提供担保

B.可以提供担保

C.不能提供担保

D.经银行同意即可提供担保【答案】CCE3Z7G4V7T5Y8T1HX10A6P4J6T6B6S10ZZ1G3Q6O8S7A1T4156、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。

A.重要性

B.准确性

C.系统性

D.动态性【答案】ACU2D8F2L9F8M8X4HS2B4K5H8F1G1E5ZW8K10P9S6A2W3Q8157、银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性【答案】DCB2A5R10J8S8G3W4HP6H8Q10I6S1U2B9ZE10S6V1I4G5B9O4158、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】ACT1D5J9S9C1Z3M8HH7N6N10T5C10R1H10ZL9M6Z5G1R1S10J8159、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。

A.前台

B.中台

C.后台

D.合规部门【答案】BCQ5N8O9C3W9C7D4HY1D8M1A8O6M6E5ZJ6P9I5V8O1P2E4160、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELS系统

D.4Cs系统【答案】ACS4N7R2G6J10O5F3HO7H4Y10F2E3E9S3ZC1B7U1Q6Z5C4J1161、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。

A.当地土地主管部门

B.当地土地登记机关

C.当地发证机关

D.土地登记代理机构【答案】BCB1O4Y10W8V3R1E1HT4G5Q3R3H9V10X3ZX1V7L8D2P2Z6N1162、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。

A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施

B.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法

C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】ACV7U2F1Z7X8P7F7HR1S7N3T7T2I5Y8ZK8D8C5E6P7R4O8163、下列不属于基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标【答案】DCF6S9Q3H8L10W5L5HF2J1J6N7H8E10S2ZU3R8M5P4V6Z6I9164、商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】ACJ2G10B9U9J6A3M2HK7U7H1B9Q1R6H7ZA2W2I8I1S1O9G10165、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCZ3L7M5M5Z6K1D2HK3F5C7F7H7U2P10ZY3V3Q2B9T3J1E1166、先进的风险管理理念不包括(?)。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACX7F9Y8D7M9J2C3HX6M3Y3R6H9L10U8ZD8F1K9Q3X8S6N1167、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（）来推动并承担最终风险责任的。

A.代表公司利益的监事会

B.代表资本利益的股东大会

C.代表公司利益的理事会

D.代表资本利益的董事会【答案】DCX4Y10J5H10P8X7S10HW10I10U6V1X6J9L9ZG1K6X4R4E7L10P4168、内部欺诈是指()。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】BCW3M2O10H8G7X1P3HB7W5J9X1T1O5E9ZS8Q8V6R4N10T6Q7169、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.高层风险报告【答案】ACJ9P7X3O5T10C1H1HE7C7G5U10X3G9X8ZO9E1J4G1G9Y6C8170、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCO8Z10X2U3N7P9O8HI7L8V7Z2L2R7G9ZE2W1T1F10S2R6W4171、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡【答案】CCF4E8H10X7X7