2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题有完整答案(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%【答案】DCZ4J4H4O7Z7X3J2HM9L1H3Q3I2H6E6ZD2V5V10N9N10J1Y32、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券【答案】ACP10E7H10A4P2M1L9HP4Y7B4G3H3H10T5ZS2W1W2D1G10J2N53、下列不属于财务公司的核心业务的是()。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】CCN10A9L8X6K9L5E1HL5B2G2R9M9J9T6ZH9J9R8K5W10E3L34、下列不属于仿效法特点的是()。

A.成本低

B.使用广泛

C.简便易行

D.易于开拓新的客户群【答案】DCW4O6N10J10I7P6L8HD9H5A6B10I2M5U7ZS10F6M8Q9Y7B9P25、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.外部诈欺事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.信息科技系统事件【答案】ACZ5B10V4Z1B5Y7B8HF2U1D3Z3L7K6S6ZM3V1R10D10V4P10L96、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3【答案】CCJ9G5O10S6T10W9Z3HX10R2E9L6I6A8X10ZA2B4J6G9T6F2S57、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.有明确记载的危机处理流程

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段

D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】CCB5V10X3E10Y9N7U8HA1K1V3T1Y8S1N5ZQ7U3D8N9S9P5J98、客户开发和管理的主要方式不包括()。

A.扩大销售

B.维护访问

C.设立客户自助终端

D.建立客户追踪制度【答案】CCB6U7F7J5I6T1K1HL8F9B9Q5R3U6G2ZD4O10A7N1V10D10Q19、（）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.审慎经营规则

B.合法经营规则

C.保本微利经营规则

D.独立经营规则【答案】ACK10G1N1P5C2G4Y3HR1T7S3E2L8Z3B6ZZ1U7B2M9I1T6C710、()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

A.专业性网点机构营销渠道

B.电子银行营销

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道【答案】DCG6D5R4J5X7D6O2HN3O5J4O2G6B5R9ZQ8O2S3T3X2P10V311、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。

A.30

B.50

C.100

D.200【答案】BCD9M3B8F4B6O7X2HF4C4B2G10Q3H4I8ZU10N1R5F2M4Z7D712、信息与沟通的基本要求不包括()。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息加工

D.信息传递【答案】BCX9H6U1C2C7Y5X2HV1Y1C2A3I3X4C2ZP7Z2B4V6L5R4O913、我国货币政策的操作目标主要是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCY7E6R1Y3H7I1G5HJ1J9L4D5U6G9B10ZM3I4V3I5X9O4S214、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。

A.中央银行

B.机构所在地银监局

C.银行业监督管理委员会

D.财政部【答案】CCG5W8T1I2M1E4G2HS3N2W5U8K3W7Y4ZI1C5R8J10S9X1T915、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制【答案】CCS9E5E10D9F9A10V10HD10N2O8D3B5M5N2ZG2N1S9O7I5W1G416、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息【答案】ACN4R6M8R7L2W9K9HX5R3V3F9M5B6F5ZI5Q10C7V3J3R2D817、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2【答案】BCB1X2R4J6E5K5A9HH2F2N4R8U7Y10M4ZY5D10R10L4E7J1R418、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。

A.向反洗钱监测中心报送可疑报告

B.参与非法集资、地下钱庄

C.利用内幕信息进行交易

D.操纵市场【答案】ACY9F5N9U6T5X8R2HV5H3H3T10E9Z10K6ZU9E2G2O5O5K2J719、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】CCA8N1R5D5R6M10Z1HA8R9V1D8U6U2C4ZN1I7Z6S2E10A10P720、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司【答案】ACV3Q4H5S4W1W3J7HX7V10A7I4M7V3O7ZC10T5E5Y2T10O9H821、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。

A.内控管理职能部门

B.内部审计部门

C.投资管理部门

D.业务部门【答案】CCP8U9N1G4S8D4G7HY10D3D6O5G3R1M8ZV6X10Z9J1H5D10Y522、中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。

A.对银行业金融机构进行查封

B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】DCD2Q9F5X3H4D10V3HX4H7Q8Z4A6H7O3ZT6I2A5Q2K3A10N623、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的()作为初始投资成本进行核算。

A.账面价值

B.实际成本

C.公允价值

D.历史成本【答案】BCS6L2B9X1C4M7X2HT7F8N3J7A3O3F4ZJ2U9N9C2Q10N5C1024、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类【答案】ACR3Q5I2H9U3M4Q9HM5J7Z4X4J5M6D9ZM3A8D3V2J4P5F625、中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度【答案】CCL6P3U3B1J5T5P6HR7B1H8O1J2W5M6ZA10F6C2K8F10P3S926、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：

A.（3）与（4）

B.（1）与（3）

C.（1）与（2）

D.（2）与（5）【答案】DCR2V6F6H2V10X10P10HG2E8N7Z8T9J7Z10ZC3N2O9B2A4X8Y427、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】ACE1P8U4B1X6E2X3HV6T4N1M7Y6A5M6ZU7O10A8E10V7G2H728、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银保监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCA6T3H2U2C10U2L6HJ3J10J4B8C3A8W8ZD9Q5Y7K7C5U5O529、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。

A.资产证券化

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】ACY2S1D1V9K5R3P10HX2N5V9H2V1H5J4ZL6G4D4M4F10C6T230、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】BCV3G9J5W4I10I2O5HT4J6C10N9I6K7O9ZU3H9M9U7X10J6L331、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质【答案】DCT3F4N5G7P4A8F3HT5F9J3A1H1S5B2ZE8Z5J6R3P6I1L232、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量【答案】ACJ8K3K7A3R6Q3C7HG10Q9J4A5H7N1H6ZG10F3I6S6Q4L10D233、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】CCN1A6Z1L8T8E10R4HT3E2I4U5U6O2O3ZR5K3U4Z2F8Q1F134、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】DCL7F2Y4L9W10N8E6HS10A9S5G9Z4S5E6ZF8L9Y3E7R7E1R1035、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCL2B9G8R8O1Q5I10HI2I10M9L1S6I4B7ZA10Y10Q2D4H4E4W336、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】BCK1I2M10T3B2M6V8HI8P10M7E9T6N7Z10ZB4Q7K1R3J3Y6X737、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCJ1F2E3N10J1J9T9HY8L1B3C2H2X6B9ZX3F1Y5D7O3Q8Q138、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途【答案】ACG3Q9R5Z4Y10R8G1HS2K1O8M5B3X5U3ZS10H3P5Y8Q3B7P439、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCA10H8D9P10T1X4W5HL4S7Q5D5I3K4J10ZP10Y7A2G2X5L8C1040、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】ACZ4C7X2A6N2W10Z3HL4N5P3K3H3L3Q5ZO10E10U5H4I7T5K1041、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员【答案】ACU1U8T9R3G2P3K9HM10F8Q3B9E7X10U4ZG4F3T10W8X9N4T942、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择()。

A.股票市场

B.货币市场

C.基金市场

D.债券市场【答案】BCN4J5X7S9B5Q4C7HV10W1O2O8R8P4B1ZQ7Z3U3S5J5N8F243、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％【答案】CCA7M4A5G5C5U6B8HG10Q2F1K4F8D5A3ZT9V8W1L4D8G6I944、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月【答案】ACY9H6A5V5L1X3F4HN1A3S10O9G7B10A2ZC7F2Z5H1H5T7Y645、外汇专业银行的业务不包括()。

A.贸易金融业务

B.投资业务

C.国际证券业务

D.外币资金的筹集【答案】BCH4G2I6I8S2I9Q4HY9S3V6X4M6C5N1ZB10U8X2C8W1C7G146、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。

A.人民币单位协议存款账户

B.人民币定期存款账户

C.单位通知存款账户

D.人民币活期存款账户【答案】DCS4L7I6P2O6Y6U2HN4I10L6W6G1F3C7ZW6U7R8N3B4E4L647、债券回购是由债券的()再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)

B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)

C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)

D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】CCG5M3I1Z6L2N5W8HV10O8U3G9R7B8J5ZW9V3C7L4U5Q10V848、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。

A.进行机构重组

B.向人民法院申请该财务公司破产

C.出售部分资产

D.请求企业集团给予救助【答案】BCK8X2M7O6K3O6O10HU2J7V4L2O5U6J10ZU4K5O4E10M6H10N849、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%【答案】BCK5X3X2L9B7P5K9HN5Y3L5S5M5R9T1ZS5B4R3F7X10W10E250、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.现货市场和期货市场

C.一级市场和二级市场

D.场内交易市场和场外交易市场【答案】BCA4A1P8W1J9E8S7HR3R2Y8D6C10B5G9ZJ3L5Y6E2J7O5M551、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险

C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】CCC8R6K9U9W8N4K9HQ1D8V3I9H3Q9F6ZK3Y6Y3Z7D2C1T652、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】ACR7F8T2B10W9L9P4HN10Q7Y4O6R2G7P9ZM4F4G2V6W8V6O253、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是()。

A.中国银监会的政策指导和道义劝说

B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督

C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估

D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】CCV6M8Y10H9A10L3K3HJ10S4G9C5K8O7I8ZA10P2O6Y3H7Y6L654、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。

A.建立业务管理制度

B.建立资产管理制度

C.建立各项安全防范制度

D.建立内部控制制度【答案】BCY3H3S4T5K10V7P10HK3F6I3U2J6J5Q5ZB1Y3P3B10H7M9I555、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。

A.5个工作日

B.1个月

C.10个工作日

D.15个工作日【答案】CCV9J7I9X4O1V10O4HK10S3R6N3G3V4E1ZA2D1J9Y4G7S3C156、常见的银行表外信贷业务，不包括()。

A.票据承兑

B.担保

C.贷款承诺

D.资金过桥【答案】DCF7Z2L8O1B2E8P3HM6Y1Q2V2X2V5I8ZR2P5Q6J3R10M5M757、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制【答案】BCZ9K10M8Q8H4T2S8HO7D3C1V6Z7V4L9ZG7X1I8P4H3Z9L158、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCL1J3B5J5Z8X2R7HJ5R7P4K4E8Z9Q4ZP8K10L10Q4N1W2N859、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACK2W2Y6M8A4X6L7HC1Z2I4H2T3J4R7ZM7D10L8W6I1G9Z260、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（）。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】ACB5F5F1T7M8Z10L4HN7X8U10R2J8V4B2ZI3Z10D5D9U6R4F461、在我国，企业集团财务公司属于()。

A.银行金融机构

B.非银行金融机构

C.政策性金融机构

D.监管类金融机构【答案】BCK3A10J4S1Z4S3S5HU3O6B9M8C1I1Y9ZT9U9K9H7O7S10A662、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。

A.客户开发

B.客户管理

C.客户反馈

D.客户维护【答案】BCX4V1Q2H8K2A8W2HX7Y4W4O8X6A4E5ZS2J8F6F5Q7G4P963、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配【答案】ACK8C9H7Q5I8H8A7HP7Z2F10W3H6C3G6ZD2P2G7J8V1E8U464、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常【答案】DCD2U6K8G2E6V7P3HJ1O9B2H6O5U10L8ZP8J5J10K8Y10L4G665、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是()。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】DCV3L10R4X6G4V1P8HQ1M1Z8X8B9U8H7ZN5M9N4S5L9Y9T966、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。

A.风险分散与风险管理功能

B.交易及定价功能

C.反映经济运行的功能

D.优化资源配置功能【答案】CCV5Z1R3G9Q7Z9A4HM6F2T8W10L5F7V9ZD7C5U1N8C6R5C1067、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常【答案】DCS3J5A10L3V3C10N9HG8W1Z10W7Z4X7N4ZT5I1Q3G6U3N6M268、债券投资的收益通常用()率来表示。

A.年

B.月

C.日

D.旬【答案】ACH9D8H1O8A8I4P6HO9G9R7F7A1Y1Z4ZB9T6T1F3B2F5N869、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为()。

A.货币市场和资本市场

B.期货市场和现货市场

C.一级市场和二级市场

D.公开市场和协议市场【答案】BCK2L5T2G5Z9V9Z2HZ5H4E5T5V6P2M5ZL8O3R6W4T5D1Z470、下列不属于我国政策性银行的是()。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国人民银行

D.中国进出口银行【答案】CCT10P6L6J3W6J6C3HN1N6O10R2W1S2W9ZU5Z8B4F7O1E4G871、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民

B.公开

C.公平

D.公正【答案】ACY2I10Q4U4O2P1A5HI8M3U2O5I9A3K7ZK3D3M1Z6S9Y8X272、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】ACE9U8H10K4D2R2G9HM7K5B2N2X4D9N6ZP1W3S2L8N2S6Q173、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险的监测和测试

C.合规风险报告

D.合规风险的治理【答案】DCO4V3G9T3K2M9N6HN8P4D2M8K5T8I10ZF2Z7F1T10C6H9F674、下列选项中，（）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性【答案】ACD9M4O5G7N7V6M5HM5W4R1P6M2R10V1ZD10B6O8C3R9M6N975、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。

A.市场风险管理能力和资产规模

B.全面风险管理能力和盈利水平

C.市场风险管理能力和盈利水平

D.市场风险管理能力和资本实力【答案】DCA7M5S1E3S4D6P9HX4H9T6A6S3L5N1ZC9G2D8W7A1P6O876、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险【答案】ACU2K6L2O5J6T2B4HJ7P6E4S10U7B7C5ZC2L4M5S2Q7K9K277、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

A.以市场为导向

B.以效益为导向

C.以低风险为导向

D.以客户为导向【答案】ACK2D3U3L2G10C1J2HP4D3I1U8S10Z8J1ZD4Q7W4T8Z9M7E378、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制

B.风险化解

C.风险补偿

D.风险消灭【答案】BCO7S2K9J10V8P10I3HC7T4X1A10Q3U4B7ZH6U2Z2Y1N10H7I779、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员【答案】CCB7Z4I6T4L9R6N5HX7O8F7H9D10Q8H4ZZ7A4X1W3Q5W6F680、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACL1V5F7C8F8V10Z3HO7E4W2F10Q6J8T2ZR10O2Y1A3C10J10R981、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.贷款项目的盈利能力

B.借款人的还款能力

C.贷款的风险缓释措施

D.借款人的还款记录【答案】BCI9S7D4T9Z2W10Z8HD10V1X2W9K5L9G6ZO4Z7M2L7T7D6J982、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金【答案】CCD7I5U7O8D9X6S3HR6H10U8U1X4J3V9ZL9D6P3U9D9P4D1083、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

A.同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率【答案】BCI7V6Y7O1A5O8F8HI8K1K4W2E6D1U9ZJ8X2V2G9B6I1M984、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（）。

A.大量员工跳槽

B.资产质量出现小幅波动

C.盈利水平低于同业

D.资本充足率未达到监管要求【答案】DCI8S10J10N4M4E3A10HR5T2F3O10J5Q5N8ZM4N10P8N10N10S3Q885、()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

A.专业性网点机构营销渠道

B.电子银行营销

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道【答案】DCA7F7T5A9M4J8J4HB6N2Y9K8J4O4L9ZN10C1M9F9S6Q6Q186、商业银行的拨备覆盖率应当不低于()。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCR3U3Q8R6E9S4C9HI10C4N1J10O3A8U7ZY2X3J10B3V3T5O987、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（）。

A.代理保险业务

B.代理结算业务

C.代理外币现钞业务

D.代理外币清算业务【答案】ACQ2V9X1F8D1L4M2HN4T8E6T8A1H10A10ZP9Z10I8X8P7Q5S688、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180【答案】CCY2H2G1E1Y1V4X8HW10H4H6R10I5P3L7ZJ3I6P5P4G6A2L789、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能【答案】ACE5K10S4F6O9N4J10HI5Y10K5Z10P3B10T1ZT10A7S1J3M5E7M990、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本【答案】BCE7H10H1W1T7D2R8HS9A8X7N3J6Y7C9ZG4N3X2Q9V5H4X991、下列不属于企业债券的发行主体的是()。

A.国有独资企业

B.国有控股企业

C.上市公司

D.中央政府部门所属机构【答案】CCO7N3J6N6R8M2Q5HZ1L9Z3N2M2A1Y7ZH1S7C4T4P4E2F792、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】BCP2Y8N8O6S3M8W8HJ10M3O8L7B10V9K6ZC6L3H3U10R4E6Q493、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆入

D.固定收益类证券投资【答案】CCI1Z2K3P2X7H3Q4HA6T8O6T3U3W3Q9ZJ10Z1I7G6H5Y4J494、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件【答案】CCP2B6U7F6N9B8Y2HT8G10Z2P9T6P1W4ZR5Y1N8F4H5F5P295、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

A.同质化经营

B.综合化经营

C.统一化经营

D.多样化经营【答案】BCA6D2M9P9Z10B3I10HD3T7M2D6A2P1J1ZD5I1Z4P8I2E6B396、()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

A.客户收益额度

B.客户损失额度

C.客户损失限额

D.客户收益限额【答案】CCE10O2X10W8B10H5T4HE3V5X8S2A2W5M7ZZ8D5J7S2X10A10T397、()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。

A.特定目的载体同业投资业务

B.特定目的同业投资业务

C.同业代付

D.同业借款【答案】ACJ8R4R6Q5S4U7W9HS6D9P7C3B6J7M6ZV1Y5K1F6D7N10M698、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】CCE5H1E6F9V10K8U1HA7G1O6W2Z5H5L5ZG3W7B9H10F2B4E599、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％【答案】DCF9P10Q9J3S3L8U4HP8H2R3J7G9F7F10ZG3S8W5D4N3T10W1100、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.互联网销售

B.柜台销售

C.电话销售

D.设立临时性摊位或路演地点【答案】DCQ4B10I5L10H8S5S2HO7F1S5K5S7D7H5ZS10D1H7T8J3H5D8101、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％【答案】CCF7N5B9J4O7Q7R1HV6J6D9T5C8I3I6ZE2L1I9F6S1W9W6102、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】BCV4B9E9Y3W5J2C2HQ4V4J1U7I7Y10C1ZC10E3O1D1Y7O4I7103、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人【答案】BCL5T3I1T7N8B2Z3HG1S4T3V7A4B5H3ZD8S1S8J10U2S1F1104、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

B.对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】BCD1I6Q8C9R10O3N1HJ5V5K8C9U4F1F1ZF1R4F6E8P5M4T10105、保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人【答案】ACS8O6C4U9S2X10J7HM7G4D6O1H2D3N5ZS7Y8Z5E8K8C3N3106、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】CCA4E1T3U4V4U10T1HV6O6T4C7G9L10K3ZD1L3V4D6O6A10A5107、《银行业监督管理法》规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人

B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人

C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】ACU5K1A4B10M2Q9Q9HO7D10V1I9H8C8C6ZT6F4P8Q5S2T6E7108、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。

A.财务报告的可靠性

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.内部监督的完整性【答案】DCO3P2R4F9V4Y5R2HR10X7X7E1A4R8A1ZT5X1Q1X7V3Z8A9109、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移

B.信用评级

C.风险分散

D.风险对冲【答案】BCJ9N8M5I2L1E9I5HP8L5N6V5W10F2A8ZX6Y4V2C3J6Q6W9110、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（）负责存款保险制度实施。

A.财政部

B.国务院

C.中国人民银行

D.银监会【答案】CCW5R8J8G4A2Q2Z2HJ4H7F7S7V8B10I4ZG5W5R4F1U5N6D6111、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCL7K10M4M1U5N2A8HH6L5X6Y2P6M1B7ZD6N6I4Y7O3E6S7112、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是()。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险转移【答案】ACJ10P4U7N10H7A8B2HR3N4A10Y2G5M3Y5ZX10Y9X2P2M5V7L9113、以追偿方式划分，直接追偿不包括()。

A.委外清收

B.存款资金清收

C.敦促债务关联人处置资产

D.直接催收【答案】ACR9Y10D8I9V6T10S8HX7N1A5K9C7X10B9ZQ3T10R2S9C9M5N1114、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】BCY5R2Y3I10R6V3J5HT4Z6A8P8D6P10E4ZA8M2Y4I7K5B2H3115、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。

A.主导式定位

B.多元式定位

C.补缺式定位

D.追随式定位【答案】BCS8M9W10C7S10R7P8HK6K1N3N7R4G2D9ZC10G4N7H4N2I10P6116、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月【答案】ACX10Z5M5F1K8L1S7HK5N2T8I2R4Z2N8ZF9A7Q5S3T9E3A3117、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】ACC8S5I1V3I4B2L8HP5D5P9K6L6Q4O7ZE2F6N7R9G7P6T3118、在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。

A.风险调整后收益指标

B.利润指标

C.成本控制指标

D.经营效率【答案】ACH7J10H2U3Z10Z5G9HO7T6S9Z3E1H1X5ZS2X3F9F8J7F9R7119、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCA8T8R9T10N4S7I3HD5L9I10B6B5D2W4ZG5D7K3H7G4Q10C2120、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质【答案】DCC7F7D6C2S8V8M5HK1Z4B9F10Q8I4D2ZI3O8H10V10Z9S4B4121、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（）承担。

A.声誉风险管理部门

B.董事会

C.高管层

D.全面风险管理部门【答案】BCQ6V8B8E1G4X10W3HI5T9D5H4T2R1T10ZU9Y3B1B2M7N10Z10122、中国财务公司协会成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009【答案】ACJ5Q6A4M6I3X6R10HO3S1F2E2V7Z3Q10ZA2L10C2K8R4B4R9123、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】BCN3A6N8S3Z6E4O9HP8Z5X3E8F4F3I10ZL9J3L6R9H9H4S9124、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCS5A9C6S6N9U8H3HJ8R7D4W7R9M1F3ZS7T8E3M5C6R2A4125、（2018年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本【答案】CCX6F5N5E5I7N3I7HC4J8I7R9E8V8T6ZQ4Y7S1H3D6F5J10126、再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票【答案】BCV10W2Y7Q4L4S4X5HA1J7A9P1J6N8Q4ZC5E2H1V4J3C7J2127、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】ACI5V2K4H3Y10R2A7HD9G4P8Y10U6G5Z3ZQ6F7D3R7X9G10Z10128、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％【答案】DCA9W7L8I8U1A8V1HB6A5J2B7F7P7V5ZJ1S1T1X7H3B8A10129、一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内【答案】ACO2M2H2R7W6O4P4HR1E1D8P1U10J6Q9ZY7F2T4B10G3M7H1130、下列不属于货币政策工具的是()。

A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

B.向国家开发银行提供贷款

C.确定中央银行基准利率

D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】BCA10H5M10F2I1V2A6HH3N9Z9U6C10M3Z2ZJ9C10C10X1B4X2S7131、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。

A.零相关

B.负相关

C.正相关

D.无相关【答案】CCI10U2P10S4Q4Q3G2HK9D1I10R6Z4B5C5ZV1H9F2F5L1A1R1132、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求【答案】BCD8A10V10B4H5D4P4HQ2E7E5W7Z1Y8X2ZE10Y9N2X7D9Y10Y10133、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCY1D9P7J7N7T10V10HV7C3H7L5K4M5Z9ZF10Y7L2A9G2G7U9134、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。

A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】DCO4U1W1A5I4G3F5HK10T2X7U8X4V2E1ZD10L9G6R1R5W3O8135、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票【答案】CCE8U8N9I6J9N10P10HC5K5J3G9I4O8X9ZD10A4O3H7A9K1U4136、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是()。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D.有抵押物【答案】CCF6F3O3V4O1E6C4HA7R10E3N3O2L1L1ZY10C7F5C2X3J10S6137、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】CCF8O6X10S3Q9W10B3HY10X5G7V4C4E2J8ZI2K4T3M6L7Y5G4138、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500【答案】ACG5C10X4K7Y5B5A3HP3A7P2X9G9Z10P3ZZ3W4B6H5F4S9M7139、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理【答案】ACV4Y5K6D1O7Z10U3HI6R2Z8M2V7Q2L5ZM2X3L5Z3C8G4T4140、保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人【答案】ACD10I2T5M4F10X10A3HF1K1E4X6Q6Z7F2ZJ2K3D4P1C7K3O8141、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCO7T2H7B9F6R9I10HZ1L2S5J2V3B8B7ZI3Q5O4B4G10X1X8142、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】ACP10T1U8N10K2B1E7HO9E1L10M3L9G3S10ZE2V6L6N6Y5B1H3143、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括()。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行【答案】DCA1O3Q8I10L1N6X7HB2F5K4T5H9E8D3ZE8X10C2R8A6O9E6144、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。

A.票据市场

B.回购市场

C.同业拆借市场

D.基金市场【答案】CCF2M8Z2C5F3H4I1HP9O7N7P5K7E3Z5ZT4Q9I9K1Z5V6M8145、针对小企业普遍面临贷款到期必须()所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

A.先还后贷

B.先贷后还

C.边贷边还

D.滚动贷款【答案】ACE10X1H9Z4P7P9O2HU9G4J7C8F3E2H5ZX3X5H1M9P1I3W2146、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理部门

D.董事会下设的风险管理委员会【答案】DCA8W8N6O9P6A7U9HL3A2M1C7V10U2E3ZK2F5J3M4X1P3T10147、我国对活期存款实行按()结息。

A.日

B.月

C.季

D.年【答案】CCJ7T1Z10K3T8H1K6HV3R1V3S7P10B6R9ZN9V4Q10Z4B8T4G1148、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】BCF4F5P3G4G5K2C8HO3N9Q6B6E2T4U1ZE8P9B1U10F6P7I4149、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行【答案】BCA4Y6Y9R6Y8G10E8HR5I8L7P2A10M5W8ZY2O1C10O3B5J6E10150、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%【答案】ACC1F8S2X10X6R1M4HV2H7T7A4J8Y1G7ZB2L1F3U8J10A7B10151、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.效益优先和合规为辅

B.倡导合规和惩处违规

C.一切从经济效益出发

D.做大规模和做强效益【答案】BCX8H5N4W1F3O4W3HN10P8Y2D6K4T9M3ZQ4H6N3M7B1D6N9152、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。

A.境内外外汇市场交易

B.境内外股票市场交易

C.境内外债券市场交易

D.境内外衍生产品交易【答案】BCQ6K9E10K1I8F3Q9HB6P3G9K1Q9R9L1ZW1A7D2P1I1H1B9153、()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合规【答案】DCO8W8O8O7G6E8N8HW1W6Q6D3M3R5F10ZZ8B8H10C3L5I3C6154、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买人证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款【答案】ACA10G6B9O6Q10I6W3HM4P9W7P8G8D9I9ZK8F9Y8B9M3X3Z3155、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】CCF4I10I5Q7I4O9G2HP7O7T1W2O9T5O5ZZ4Q4L9X7Y6U6G4156、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCU2F8Y3T10E4B5L4HP3A6C5A8C5U3O2ZL6W1M10L7Y2R10L7157、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】BCE2Q10V2T5E4X6V9HL7K10M7J9O9E1P8ZW1Z6G2X6K5G7C8158、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。

A.贷款业务

B.同业业务

C.资金业务

D.债券业务【答案】ACW6M3R5H4C2N6J4HW7I6N1K10X1Q6H8ZE1L2O9O2I1Y7K8159、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】ACS9U6Y6A8K10N9J4HO1Q9W6N8Q4O1U10ZL4O5W2Z5W8L6B8160、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】CCM3L9H6M6Y5I4M5HN10G1M1J9G5R10F4ZU7I1A5N1L6N8Z2161、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议【答案】DCD1N3O10I1F4S5J6HG5H1T7J9R3S9F2ZI7E8T5O6O8O1H8162、()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务【答案】BCM10D6T4E7O6F10R7HO3K7W7W6F9X2Q3ZE4X9Z4H9P4Z9C10163、我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】ACL10L1B10B7T4P6I5HL3R8H9M9U10Q7Y8ZM7Q10U10S4Z3L5Y10164、客户开发和管理的主要方式不包括()。

A.扩大销售

B.维护访问

C.设立客户自助终端

D.建立客户追踪制度【答案】CCW3X8I6X1E6I3V8HN7B1I6R10O5Z10Y1ZT6F3S9H10T7I1K3165、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】DCW6G2Z1A3R6E9N7HK1G2P5X1S10K9Y7ZC2E10V7H5D7J1F1166、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制【答案】BCG6K2X8M10L4I6R7HO5C8G9Z10Y1U1U2ZL1Q5R2I5X8L1F2167、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。

A.声誉风险；操作风险

B.法律风险；信用风险

C.操作风险：信用风险

D.市场风险；操作风险【答案】CCL5O8R8C6U9B7A3HC4H4A3Q8U3L9J1ZO9P1S1I10P3Y6F4168、银行内部审计事项不包括（）。

A.改善银行业金融机构运营，增加价值

B.内部控制的健全性和有效性

C.与风险相关的资本评估系统情况

D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】ACE1K8Q10B2Z6W10M9HG4L6S1A9G4D2U4ZK7Y10K2U2A9F6G1169、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬【答案】CCW4N3U3Q8H7B9P7HD2O5X1R5F10X9N9ZF6G10O5Z7X3Q8Y8170、金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性【答案】CCJ7V4J1N4F6B9V2HX9R3O6D6M8S4W10ZM5J3E5U9Q4X8O1171、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%【答案】BCN10F8T8Q7M8D9R7HK1A4T3R8V10G8T5ZX5O8V9R8I2D9T3172、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCR7O1Y9D7C8F6E7HC1G6Z1K2D9U1B3ZN7Y10D5I4F9S1G3173、现代商业银行的核心是()。

A.风险的最小化

B.利益持续增长

C.以稳定发展为导向

D.基于价值最大化【答案】DCZ2G2M10K9L8P7S8HJ4V6M10V9V8G4L4ZH3B9I10K5C4O5L7174、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCV8A8S3J4A9W7L8HV5Q3E10D8N2X6N10ZU5N6J7R7U4T8U2175、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCY10G6Q4O7B1V5U9HV7C3T9M5J3F3B6ZT2V4X2O6I6V3X4176、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金【答案】ACE8S6O6I4G1T8V6HO9P6W6K6T9N3V1ZJ10G8B1R9Q9S6M3177、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCY6P8D8B4T10Z9F8HB5G6W7I10J3Y5M1ZI9J6F4R6C6R3D6178、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散【答案】DCS5U9S10F5Q9I8Y8HY4G2W8F3B10D4V5ZZ10Y4S7M8Y10W8B9179、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三