倒卖银行卡背后暗藏六大陷阱

倒卖银行卡背后暗藏：洗钱、盗劫、逃税、诈骗、行贿、躲避内幕交易检查、藏匿财产、网店刷信用、偷税漏税卡买卖是一条灰色的产业链，为金融诈骗犯罪提供了可能，会影响社会安定，相关执法部门应尽快着手盐城这种违法行为一、倒卖银行卡背后暗藏六大陷阱网上频现收购个人银行卡广告普通卡100元口令卡220元U盾卡270元———“长期收购个人手中闲置的中行、工行、农行等各大银行借记卡，普通卡100元，口令卡220元，U盾卡270元，现金付账，绝不拖欠”、“本人长期收购银行卡100一张”、“长期出售各大银行全新借记卡（口令卡，电子证书，U盾），随意转账绝无限制”……一段时间以来，这类买卖银行卡的短信和帖子随处可见。是什么原因让本来很私密的银行卡似乎成了“发财”的途径？什么人在收购银行卡？这些银行卡最后被用在了什么地方？出售银行卡会有哪些风险？记者就此进行了调查。收卡中介网上论坛发帖多留QQ号与有意者联系记者发现，网上收卡和卖卡的实际是以此为生的中介。他们热衷于在论坛里发布收购信息，多喜欢用QQ号与有意者联系，绝大部分都不会留手机号。记者试图拨打其中两个留了手机号的收卡人，但发现对方都已停机。一位收卡人告诉记者：“我们只收工农中建四大银行的借记卡，小银行的不要。”另外，还有一些收卡人表示，个人一两张卡的生意也不做，只接大批量的卡，比如学校学生或农民工集体办的卡。收卡人一般不愿意采取见面交易的方式，多采用支付宝来买卖。具体流程是，卖卡者先将银行卡快递给收卡人，快递费由收卡者支付。收到卡后，先付一半的价钱；然后卖卡者再交出银行卡的密码，经验证后就能拿到剩下的价钱。还有一些收卡人要求提供身份证的复印件和开卡凭单。收购价80-300元带身份证和U盾的要价最高记者调查发现，事实上，中介收闲置银行卡已经不是新鲜事，早在3年前就有。有意思的是，银行卡收购价格也随着物价上涨而“随行就市”，如三年前一张卡一般50元起价，现在基本是开价80-100元。开通了网银功能、有U盾的银行卡更是可以卖到200元，如果能配上身份证原件还能加100。除了收卡的，网上还有大批叫卖银行卡的。记者从其中一个买家了解到，带网银证书的银行卡一般要400元，有身份证原件的卡能到500元，工行的最贵要600元。如果买家要指定名字的银行卡，卖家也能办到，但需要“先办特殊证件，时间会长点，最少850元”。这样看来，每张卡一买一卖的差价至少上百元甚至翻倍。卖价高的卡似乎用起来更放心。倒卖银行卡目的何在多用来诈骗或地下交易具体来看，银行卡最终会在六个方面派上用场，大部分都会对卡主构成很大的风险。最危险的用途莫过于诈骗。此前北京曾发生过这样一件事：一位七旬老太一天之内接到3个诈骗电话，上当后将近10万元打入对方指定的银行卡内。事后警方发现这些卡竟然是犯罪分子找人四处收购来的，专门用于诈骗和提款。其次就是洗钱。很多人收购别人的银行卡是为了达到“匿名”接受汇款、转账、消费、送礼的目的，以逃避可能的检查。洗钱者将黑钱存入金融机构后，可以利用网上银行、电话银行、ATM等先进支付工具在多个银行卡账户之间进行多次跨行转账，使监管机构难以追查资金的真正来源。第三就是逃税。知情人士透露，有些私人企业先买进大量银行卡，然后通过银行的工资发放系统给这些银行卡发工资，也可以是劳务费之类，最后迅速取出，从而在账目上虚构了大量的成本，实现了逃税的目的。有专家指出，如果银行卡的主人并不知道自己的银行卡上得到了大量的各类收入，也没有去主动报税，那么可能会被税务机关约谈，同时补缴相应的税款。第四就是躲避内幕交易检查。使用买来的银行卡开立股票账户，然后进行内幕交易，可以有效回避证监会的监管。这一做法对于使用他人银行卡进行内幕交易的人来说，也存在很大的风险，一旦银行卡主人挂失银行卡，那么股票账户中的资金将难以取出。第五种用途是藏匿财产。记者曾看到，有人专门发帖求购银行卡，声明是为了避开老婆存私房钱。但使用买来的银行卡藏匿财产，一旦卡主挂失，买卡人可能会遭受较大的财产损失。第六个用途是网店刷信用。在淘宝网等网络购物平台上，新开的店铺需要短时间里建立起良好信誉，最简单的办法就是“刷信用”。信用炒家需要大量以不同身份证开立的银行卡购买店铺的产品，来逃避网站监控。倒卖银行卡可能涉嫌销赃闲卡不用可去银行销户不难看出，出售个人银行卡表面上卖出的是卡，实际上出让的是自己的身份。最终买卡的人其实是要借用卡主的名义处理一些账务往来。正因为如此，业内人士强调，千万不能因为蝇头小利而出卖自己的闲置银行卡，如果有卡用不着，可以去银行销户。此外，网上倒卖银行卡的行为，更多可能涉及犯罪分子销赃，应引起有关部门的警惕和关注。收购闲置银行卡用途可疑网店制造交易假象有的网店店主用来制造频繁交易假象有人为了不露痕迹地送礼行贿有的成为行骗者账户———许多人闲置在手中的银行卡突然成为“香饽饽”，网上有人专门以这种银行卡为“猎物”进行倒买倒卖，网络倒卖银行卡正成为一股暗流，生意十分红火。然而，这些卖家到底是如何交易的？他们手中的银行卡又是从何而来？此外，是什么人热衷于网上购买银行卡？日前，本报记者对此进行了暗访。“这些身份证也都是收上来的，我都不知道他们的主人是谁”，一名卖家这样说服着“担心安全”的记者。而当记者用买来的银行卡和密码在银行试用时，工作人员告诉记者“此卡为有效卡”。-银行卡最低150元“中行”“邮政”最好卖记者在百度和谷歌等网站搜索栏输入“出售银行卡”后，搜索结果里发现了大量这样的帖子。依据帖子里提供的电话号码，记者以买家的身份联系到深圳一卖家。据这名深圳的卖家称，他手头有工行、农行、中行、建行、交行、招行等银行的银联借记卡，普通卡150元，网银口令卡200元，U盾卡400元，不过购买数量大或者是老客户的话则可以有一定的优惠。这名卖家称一般中国银行卡卖得最好，因为中国银行存取钱排队时间较短，且网点多，比较方便。而邮政银行卡也卖得比较好。如果需要转移大笔资金，这名卖家推荐记者使用U盾卡，因为U盾卡“最方便、最安全”，可以随时将大笔的资金进行转账，并不需要去银行办理。但是鉴于这种“方便性和安全性”，以及办理此卡必须身份证本人持证办理的“风险原因”，U盾卡加上身份证一并卖出则需要近800元。-办卡身份证别处“收”来对于记者提到的不希望收到对方卖出的卡后再被对方在银行挂失的“安全原因”，对方声称这种可能性不会存在。这位卖家称自己从事这样的“生意”已经较长时间，而且他办卡用的身份证是从别处“收”来的，他甚至都不知道身份证的真实主人是什么样，而到银行挂失则需要持卡人亲自办理。对于记者的“顾虑”，对方表示可以将开卡的身份证一并快递给记者，但是要额外收取250元的费用。他解释说，因为一张身份证可以办理数张银行卡，如果身份证也卖出的话，遇到其他买家需要身份证的话则不能顺利卖出同样一张身份证办的银行卡。-先寄卡再交钱最后电话告知密码随后记者表示先买一张普通银行卡。按照对方的要求，记者先将地址发给对方。一天之后，记者收到了卖家快递过来的中国银行的银行卡。在记者收到快递之后，以快递上卖家填写“对方支付”形式，支付了20元快递费。在告知对方收到快递后，对方发来了一个银行卡账号，并要求记者将买卡费用150元打入对方指定的账户。而在记者支付了这一切后，对方则将快递的卡片密码电话通知了记者。依据对方提供的银行卡、银行卡存折以及对方开户时与银行的交易小票，记者来到一家中国银行，并存进了一笔钱，随后将钱取出，银行工作人员表示“此卡为有效卡，能正常交易”。目地使用他人银行卡送礼行贿不留痕买卖银行卡违法吗？对于记者提出的问题，卖给记者银行卡的卖家这样回答记者：“这个不存在违法，只不过是方便做违法的事情。”这些买来的银行卡到底能做什么用？面对记者的疑问，从事该交易的卖主表示，很多人买这种卡主要是用来送礼。有些人因为生意、业务等原因，需要给对方汇钱“送礼”，直接把钱存在卡上送出去比较方便，但直接用自己的真实身份办卡，会留下可追查的“交易记录”，所以需要他人的空卡“走账”。还有些见不得光的生意，需要将大笔钱转账，为了躲避相关部门追查，希望使用他人的卡，“这样，即使查到了转账的卡也无法追查到实际使用这张卡的人，比较安全”。这位卖家表示，自己只管卖卡，买这种卡的人拿卡来做什么事情，他并不管。另一位在以淘宝信誉团名义在网上发帖的卖家则称，现在很多人流行开网店，但一些新店信誉度不高，很少有人光顾，所以需要增加交易量，提高信誉度。一些网店店主会在开店初期购买大量银行卡，利用这些卡自己在自家网店进行网上交易，给网店提高信誉度。风险卖卡人可能“毫不知情地触犯法律”根据我国《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。据银行业内相关人士说，目前我国的银行卡属于实名制，卡内储存了许多个人信息，这也使得某些从事非法活动的人员，只能通过盗用别人的身份证和银行卡进行货币流通，而收购他人银行卡正是他们转移现金的主要方法。而北京柴傅律师事务所的夏翔律师认为，客户通过银行办理银行卡，双方之间形成了一种带有权利和义务的合同关系，持卡人擅自将持有的银行卡转让，意味着将自己所应承担的合同权利和义务进行了转让变更，这对持卡人来说，是一种违约行为，对银行而言，则是无效行为。如果收卡人用这些购买来的银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动，卖卡人很可能在毫不知情的情况下触犯国家法律。文/《北京青年报》银行卡买卖成非法交易源头监管空白滋生黑金产业【/】【2012-08-0209:00】【来源：东方网】一张闲置的银行卡最低可卖50元，多则几百元，而去银行办一张卡手续费才几元，正因为如此，倒卖闲置银行卡行业逐渐升温，并成为不法分子从中牟利的渠道现实生活中，几乎每个人都有好几张银行卡，其中也不乏很少使用的“闲置卡”。而正是这些不被“重用”的银行卡，却成了不法分子眼中的“香饽饽”。近日以来，犯罪分子“高价收购银行卡”的行为日益猖獗，不少持卡人也“乐此不疲”地将卡卖给收购者。银行卡里汇集了个人的各种信息，这种买卖银行卡的行为，会给个人的信息安全带来诸多隐患。另外，专家提醒，买卖银行卡属于违法犯罪行为，消费者莫因贪图便宜触犯了国家法律。银行卡买卖行为日益猖獗“高价回收银行卡”、“普通卡回收价50元”、“开通网银银行卡200元”……类似的信息在互联网上随处可见，废旧银行卡如今掀起了一场“收购”风暴。在搜索框中输入“收购银行卡”搜索，上万条关于收购、出售银行卡的信息扑面而来。有人在一些知名社区网站上发帖，明确表示要收购和出售银行卡，并给出自己的QQ号码。而某知名生活类网站上的帖子“长期大量收购银行卡”尤为引人注目，帖子显示，收购价格在40到400不等，收购的卡类包括中国银行、工商银行、农业银行、中国建设银行等。通过分析我们发现，发帖人大多通过一些有影响力的网站传播信息，比如论坛、分类信息网站、微博等，并提供QQ、邮箱等多种联系方式。收购者比较喜欢国有银行的卡，如中国银行、工商银行等。在价格方面，不同的卡价钱不一。普通卡每张的价位在50元到100元不等，带U盾的150元到400元不等，带身份证的则价格会更贵些……可见，用途越多个人信息越全面的银行卡收购价格就越贵。除了在网上可见到收购、出售银行卡的信息，一些收购卡者甚至主动联系购买对象。据媒体报道，一名大学生近日收到一条陌生号码发来的短信，短信内容是收购各种银行卡，并且开出了70元到400元不等的价格。人们搁置不用的银行卡，为何却被一些人如此欢迎？他们用这些卡来做什么？这其中又有什么猫腻？在如今因个人信息外泄而引发众多安全问题的社会，银行卡买卖行为日益猖獗，应引起人们重视。银行卡安全问题警钟长鸣一张闲置的银行卡最低可以卖50元，多则几百元，而去银行办一张卡手续费才几元钱，网银有的是免费办理，那么，对普通大众来说，卖掉自己的银行卡是否是新的生财之道？答案肯定是否定的。虽然购卡者口口声声称自己买来的卡不会用于非法途径，但据了解，他们正是利用此方式进行不法勾当。有媒体总结，卡贩子会用这些卡进行诈骗、洗钱、逃税、躲避内幕交易、藏匿财产、网店刷信誉等非法犯罪活动。收购银行卡者不仅从中破解原卡主人个人信息，并利用此进行非法交易从中牟利。而卖卡者也在不知不觉中违反了法律。根据《银行卡业务管理办法》中的相关规定：“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”转卖银行卡可能会威胁到国家的金融安全，也会给自己带来安全隐患。如果不法分子用买来的银行卡进行非法交易，持卡人自己也可能会受到法律的制裁。实际上，即使不买卖银行卡，银行卡的安全也岌岌可危。近来，有不少用户遭遇“卡在身上却被盗刷数万元”的悲剧。据《南方都市报》报道，广州一女士2张银行借记卡在身上，却被短时间内消费596万元，警方侦破此案件，发现是犯罪嫌疑人克隆了该女士的银行卡。克隆银行卡似乎变得越来越容易。“银行卡复制器”近日在网上公开叫卖，价格8000至12000元不等。卖家宣称银行卡复制器能把银行卡内所有信息全都复制到空白卡上，制成一张可以代替原卡的银行卡，从而盗取卡主人银行卡里的钱。可见，以通过银行卡获取非法利益为目的的非法利益链正在逐渐形成职业化群体，用户的账户安全面临日益严峻的挑战。谁来保障银行卡的安全？央行最新发布的《2011年支付体系运行总体情况》显示，截至2011年年末，全国累计发行银行卡29.49亿张，全国人均拥有银行卡2.2张、信用卡0.21张。