2022年初级银行从业资格考试题库自我评估300题及答案解析(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACP10K4A4L6V9O1C5HB1Q4D5K4Z4B10T6ZN8M4R5N4U7P10R92、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。

A.企业的资产规模

B.企业的目标

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级【答案】ACZ6F10L3D6R5U5G6HP1U10S1N7N4R8C6ZD1X1E3R5G6E2P13、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】DCW9V10Z8T2W8Z1M8HZ8R9X1B9M1T9A9ZO8J2M10W1J3V4L74、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCF5U3I5T7C6Y5T7HF9D3R5S1L7C9Y8ZS7J1R5A2C2T9O45、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入【答案】ACB7U7O2B7Z8Y1A3HF5U1Q4R2I9H3G2ZT5L10G9N8O1U10A26、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.借款人承受较低的风险

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】DCS7O2H6B3Y1B10C6HV2T1W3Y1Y5O2T3ZD1A10R3W9W7G5A107、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险属于操作风险

C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】BCD1T9N2M7J5N2X3HL1O1B2W3V8X5J7ZC9K7W7U9E8K7J18、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】BCL10Y9E6X2S3E10V9HK5J6F1H7E1L8K10ZH7E4T8X2K4X10V69、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（）。

A.行业景气程度

B.政策环境

C.战略匹配

D.战略全局性【答案】ACE7O9M1J7J5C9E7HY9Y7A7Q3J2Q1O5ZR7D6B6U9B6L7D610、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCT7H2V3O8X5H6K3HZ2F10E5B8M8V3I10ZZ4U5Y2R5K10L9M611、银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】CCJ4F10F6Q8Q7V10S2HY8P4H6B7E4M5Q2ZM2V7H2J3E6L8N512、（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.间接国别风险

D.主权风险【答案】BCP1L6W8U8L1G2H5HD9F1B2E3B10Z8I9ZC2K2R3D4J9N6L713、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCS7E5T6K2O2L1A10HR6V4M5H3K4Z7T4ZI8L1K6J5G3G3X814、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用【答案】BCO5R2J8B3B3V8B7HS10R9V10M1B9S2M5ZM4U4I9F10P9Z4Z815、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCX1K7O3D2A5H4H2HI3B2G6U6Z4N4P7ZJ1N2W8C6L3F8N816、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。

A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.收益率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】DCG7X6X4G10P2Y9D1HY10K2U8I4D8R10T8ZN9Z9N7X4A10S4M317、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（）。

A.业务连续性管理计划

B.技术外包

C.业务营销外包

D.程序外包【答案】ACD9A4G1S10O10X7C1HH3X4I1E7R8T3T10ZV9Z5J7R3X6T8R218、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书【答案】ACY9N5X6W4P1P2P2HG4C1Y9E2X3Z8M8ZT8G9Y2K6K10T5R319、下列（）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。

A.回应监管批评

B.诉讼应答策略

C.业务中断/灾难恢复计划

D.解决客户对日常业务的投诉【答案】DCS7K10W6X2E3K3O7HU5N3N1P6A5Z2A6ZI6Q4G5Q6Y9Q4T1020、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。

A.风险一般小于损失本身

B.损失是一个事前概念

C.风险是一个事后概念

D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】DCI2T8G4D3C7O6K7HG8H1U8S9U1P1B2ZX9G4G9B5A3P10Q921、风险管理流程的第三步是（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险计量

D.风险监测【答案】DCZ8N3Y5O1C8Y10G3HV1T4E8E2E10F10S8ZU8S8I10O2T1F6I522、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCL10V7P6X1J10L8D1HC5P7J3M10N10C2U10ZB4E7B7E7X10S1I723、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性【答案】BCB10W6Y1I10L6B3G5HM6A4T8K7E8G7Y5ZF10Q8O5H6W7U4E324、商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类【答案】ACO9G10Q1D5J9A9N1HU7F8X3H1J7V1Q5ZV8Y4J1I9S9U10G825、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCD4L6R10N4X5R7X5HA8G4L10P10N2R1L2ZS1Z8W2K10C6G6J1026、（）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率

B.贷款不良率

C.违约概率

D.违约频率【答案】DCH10B7Z4U1E1S9V2HW9N5N10D10F8P9R6ZM2N9F3Z4Z5A2M927、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCC3E2E3E3T2M4E10HI10F3Y8H10F4M7A1ZM4B4T2D7E10F3F628、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCL1J10Y9W10K2M3B1HF1Q10D7F3O3D10D5ZR7H8J4B1D4L1I629、当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.波动收益率曲线【答案】BCA3U6X5A10F6F4N8HR6K3H4H3D6G5N4ZZ1Z5E1M4Q8C5B930、下列各项不属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.董事会水平

D.客户满意度【答案】CCS2L5N4R10S4W9T7HY2W10U4Z7N5Y6C3ZM9L8C1D2V8B7N831、（）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.永久资本【答案】CCD9Y5P1H7S6Q5D10HS1A1E9C1A1R10N2ZV7Y1L7B10W6C7O232、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存贷款基准利率

B.存款准备金率

C.票据贴现率

D.市场收益率【答案】ACO9O6R9U3X1V8G9HE10Y9V6D5G4B3M1ZW4J7S5V7T6I10C833、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCJ5G5A8N2L9I9N9HO7Q9Z2Y10O3X8U1ZM7Z7L9C10Z4B1Y634、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACD4O2S2T5T2W6Q5HI4L9J4P10O4Q1V3ZK1S8J9F4H7N10U335、下列属于操作风险外部风险指标的是（）。

A.从业年限

B.系统数量

C.反洗钱警报数占比

D.系统故障时间【答案】CCD6C9Z1M8N8J7G8HX5P2Y10R8M5O4K2ZC1B6E4M1P2Z2P936、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】ACV3D6G8Z1W3H3H3HQ1H7W7S3Y1A4H2ZJ1L1T9U7F2O1O637、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】BCU9G3O9B8K5Y2G1HD2U2I2Y9D9R8C6ZB7H2P4T2Y6I10I938、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。

A.土地登记卡以权利人为单位填写

B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记

C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表

D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡

E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】BCC4D3N5Y4I8L4Y9HW7J8P8B5P3X5I2ZL7T1R8F7Y4A1Y539、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCY10V9T10S9V8D5H9HW9N8F9T9U3B8L10ZS1Q8R4U3A4E5U1040、商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制【答案】DCZ6K4P5X4X9Q4W5HR2E8F4P5G7Q5K2ZN1H5G6M2U4V4A341、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。

A.支付标的资产的所有收益

B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C.购买权益资产

D.进行总收益率互换【答案】BCJ7G2C6N1A9I2F6HN5X1E2X5Q1D7X7ZF4E7M6H10U8R3J1042、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCT7G9Y9H4O6A6E7HE6R4W2C4V2Y3E5ZA3D5L3N1C2O9W243、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任

A.土地登记代理人

B.土地登记代理人所在代理机构

C.土地登记代理行业协会

D.土地行政主管部门【答案】BCF7C5W8N7V5Z5V7HU9B5M4H3K5T7C10ZB9O5B1F5T5K4A244、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCO7B9L4Y1N8D6R3HE10T7R8F4S3X3Z7ZN6J5W5K8H6Q7Z545、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACI5X4S6Z6X6J5G7HH7X7N7K1S2Z6R2ZW4D10K2A4X6X6G546、（2021年真题）商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。

A.管理法治建设

B.公司治理结构

C.风险管理技术

D.风险控制程序【答案】BCS10O10Z10Y1K2N2L8HM8Q8K6D7R8O7B9ZW9G2W6I6O7O2S847、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】BCW3A8K1G6W2B5M4HV5V7C3F5S4L4K4ZJ8T5F3K5W1Q6C1048、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCJ3B5G4R4S6L6O2HY6L7H9Y7Q10O7I5ZR5A7K8J3R2F3O449、A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】CCG7Z4D8Y3V9V7N10HP2Q7B3G6O1E3M10ZF5L4N10J2W1J9X150、由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。

A.省级国土资源行政主管部门

B.省级以上人民政府

C.县级以上人民政府

D.国务院【答案】BCI10D6O3B5L7T4H2HO6O3E10N1R8A3M2ZD5Y9W2D5R7M6Z251、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易【答案】BCL4H2M9A7Q1Q1A3HM10K2M4D3Y8B6H1ZZ8W3O5J7S2P2T452、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCB1A5U5G9Y7H10Y6HI1X3N6A10Q1T6Q6ZU10G9H8J1I4R6N653、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】DCO10N10Z4F10Q4F9H1HS10F8L9V6K9T2F5ZB10Q6D7G4V10V6F954、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。

A.当期净利润

B.其他可借入资金

C.正常经营活动产生的现金流

D.未来的销售收入【答案】CCD4Y10O3H1Y3Z7J1HT2I2N3L7N4C8B1ZE2Z8M4J9I10F2G1055、（）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率

B.贷款不良率

C.违约概率

D.违约频率【答案】DCF5J4Q9H9I7L1P2HI9B1M6B10P6E1D1ZS4Q10J1K9K3S6B356、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。

A.投资组合理论

B.期权定价理论

C.利率平价理论

D.无风险套利理论【答案】ACB10X2G1U2J8N1M1HQ10W10J1A4O1M6J7ZS10R3E3Z10I3Y5T557、（）是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层的支持与承诺

B.董事会的支持与承诺

C.监事会的支持与承诺

D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】ACM10X3X7E6V6H5W5HY3H2Q2M1M10E3L7ZJ9N9B8Z7J4I3R1058、()指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权【答案】CCP10P9J7E10Y7K1Y8HX9Q2W1S10O2R9G2ZA8I2Y3L9T3S4A459、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的业务创新水平

C.商业银行的风险管理水平

D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】DCX3W4R8V10K4U2C5HY5R10O6M10Q1R3B7ZB4E3L9A6V8R6G560、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCE7T3V5A1O3S10H4HG5B1J3P1W8D4C8ZW10B5P8S2W1R3M161、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。

A.短期收益

B.长期收益

C.中期收益

D.经济价值【答案】ACB9V9Y8M9M5W1C4HP3Q9J4X8V6G9M5ZW4R1W1E9S1I3Q262、（2018年真题）（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.有效流动性风险

B.识别流动性风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险【答案】DCO7T6M2E3X8K4U4HN6C10C8N10J9T5Z2ZL7Z8K3W1X9O10A963、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.国家【答案】ACF8L4O2X3E2X9S2HT8G7V4L1G1H6V8ZL10K7M1O5Q2Z1X564、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。

A.一般贷款

B.不良贷款

C.优质贷款

D.恶劣贷款【答案】BCC7B2E5M9R3F7S7HC2C8R10L2N9W1D6ZE9E5J9G4D9S4A465、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失【答案】ACA4G8K2V7O8R2I6HK2U5O5K3W4Q5D8ZL2Y9H6C8F4S6M866、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCI4J10M8S4W6X4F2HO7V1V9G6F9T8V2ZX5N10P8S10Y4T9P1067、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCV4Q6I8D7R3Q10X9HM5E10Y3T10D5Q5L7ZK4R10U3T7X9H10Y268、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCU3W4F8J4S4R9P4HQ5N1P4U9T2J8Y8ZK2B3I6X6P6J8B569、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20％、30％、50％，三种资产对应的百分比收益率分别为7％、6％、12％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.12％

B.15.4％

C.10.5％

D.7.5％【答案】BCB8B3R1C3O7D2D1HH4P6Z3P8C1H8G3ZE1C8M4D6X1K2A270、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】BCQ2K7V2A2E2G5Q5HV2O8W10Y4T2J3D4ZX6E4Q8Z10M4G9F671、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCW7N2Y1F3V7Q7E3HU10H10G1M9S3K1M1ZG10L5W3I8T6A10K972、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.10％～20％

D.10％～25％【答案】ACP6W3J8S9G10Q2Y4HO10K7E4E4Z10Z10W1ZQ9L1L6V4A10K3B973、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。

A.贷款损失准备/各项贷款余额

B.（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额

C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款

D.贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）【答案】DCD5E5V1T9S1B8X4HY2Y9Y6V9O1T6E10ZR1S5H2P1W1S8V474、KRI是指()。

A.关键风险指标

B.损失事件收集

C.操作风险与控制自我评估

D.操作风险监管资本自动化计量【答案】ACQ5U6E3E2R5P5A2HG7T3Q9Y4N1C8C1ZW3U7R9O10U6O10W675、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（）。

A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】BCE6F2C6S3K6L1J3HN9W9C5R1M7G10M5ZM6I1J7S3R6N6P676、项目实施部门应定期向（）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。

A.董事会

B.董事长

C.总经理

D.信息科技管理委员会【答案】DCX3A8M5N8K6T4U3HS5X5I6E1K10J10S2ZU10A2R4Y5H2R2R577、（2020年真题）下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价

B.套利定价

C.资本资产定价

D.投资组合管理【答案】ACM7Y7B5X3W10Z10T2HO2F7Z1J4R9I8F6ZT9N1L9U9I6O8F678、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】BCD10U3R2N6O4M5N1HX9L9L2P7L7E5E1ZK7Y5V6D1R2Z5U979、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCD3Y4Q3U4A6F3W9HK10Z9J10N3G6R5W9ZW4C8A7U7B8H7L380、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCV6V7S7I5V5P8O1HW6K10I3Z7S8K2S7ZC1M7S3V4E6N8Y381、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()

A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.操作风险包括策略风险

D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】CCK8D4V8K1Q9P8I1HT6I6X4T1E3R7G6ZD3X9A9A10P7W7G382、()是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失【答案】CCT2Q10K3L6A3Y2S10HA10W4Y2O5Z7O9J10ZS5H9M10M4D1J4L883、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险【答案】CCQ9R1Z6K7C1A2N8HY9C8U6C6J1E2D2ZJ5C5V1G10Y3Z7O1084、（2018年真题）商业银行的（）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCW1H9K3Y2X10Y4L10HI2Z5O10C7P8F8O2ZD7Q3T4R8R10X9Y985、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCX5H3O2X9R9K9I6HA8E3L2U8M3J8X5ZU10A10Y5M3Z1K4R486、交通事故、火灾事故自发生之日起（）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。

A.20

B.30

C.14

D.7【答案】DCT10B8R7O4O6K4A7HX7D10L6L3S6W8B6ZT2H7G1I3H7F3K187、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACZ8T8X3K1U9J6Z1HB8F4L8L10P6F5Q9ZR4J7N3Y7J10Z2W788、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失【答案】DCB2P2R2X1K9U6E2HT5N10U7U9K8B6U5ZF6C5Y3S10O7I4X389、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（）左右为宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACA9Z1F8G4N1E10E2HF9T6A9C8X3A6P5ZL4Y9R8L10F7Q4W290、进度统计报告是（）。

A.预算收入为基本控制目标

B.成本控制的指导性文件

C.实际成本发生的重要信息来源

D.施工成本计划【答案】CCD3C5T8E8B8N10V9HB2W8U3K7E3G4R9ZI6L2D9T7X3H8W791、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.系统管理

B.自觉管理

C.微观管理

D.非系统管理【答案】DCW7A7T6F7I2U6Z4HK2G9K5I5U7P3T5ZV4Y5V9G7H1T8H192、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（）。

A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费

B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费

C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润

D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】DCF8S2W10O9G5X8B4HL10U1L9V7K9I1R5ZL9D7M6L10S3H3K1093、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCP7Z2H5Z8A6A2N2HU10D3Y9R1E2Q1N2ZB2P10J2T6W4Y7G194、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。

A.信贷审批

B.贷款发放

C.贷前调查

D.信贷审查【答案】BCK8V7F4Z6Y1I5R7HO4Z9M1M2E10I7U2ZK1P6U4J9X1C10Q995、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（）。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险【答案】BCG1P1M4T10G1I3X5HA4J1H10F6H1N4Y6ZZ6G8Y8I1M1W2T1096、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。

A.会计信息披露

B.内部控制披露

C.债权债务披露

D.风险状况披露【答案】ACB3X3Z7O2L3L5P4HD7B1Q7T2D6D3Y9ZU1B2E7M10E4M10A797、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。

A.差；好；低

B.强；好；低

C.强；好；高

D.差；差；高【答案】BCH10E9G10O7I1I4G1HP8H1N10K8K2S5H2ZK5S1E9K1U9T6D598、商业银行风险管理的主要策略不包括()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险清除【答案】DCE3B8Y8B4M9A7F6HI7K10B7V4H7D7O6ZQ2O4Q2M7W7D7J499、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易

D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％【答案】BCV3R2R5I5D4K6F1HF10Y3G5F6E10B7Q6ZB8F2X7B5T9W6A8100、(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCQ10Q3L6X3F3P8D4HB6D2Q3A7W7I5X8ZG10V7O3F6Y7W8T8101、下列关于担保的说法中，错误的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】BCE1K6F4H2C6F8V5HO3R3E2O4S8P5X5ZC8C5J6N8Y7L8W6102、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。

A.频率

B.分发

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCV5I6I6D10U7G3J7HY9W1F1V2Z3S2A8ZH1W2G2W9E2L7G1103、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】BCP9J7I6F10R8F9S10HP4M5E4F5K9K6D7ZU5H1K10B7N10S2F1104、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCB8E1X6E3S4Q5W4HM2W6P10N8K5R2O10ZV9E1G9A9P2W8F9105、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（），母线应可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCJ6V5N10I3J8H7K5HO1E4U10D3H10P7Y2ZX9B10P5B4U3Y3J1106、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCB9E5H3U2T2B4I6HY1Q6D2W1C3R2Q3ZA2M3L8U8E3S7O8107、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％【答案】ACY5W6Y3N7V1W10Z8HI4A3Z8O3Y10D10J9ZE4C10D10E7S7E8C9108、风险文化的精神核心是()。

A.风险管理理念

B.知识

C.制度

D.内部控制【答案】ACY1P6R4C2W4L3U6HU9N3E2F2G1F4F3ZF5X6F1O6M10U5W2109、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACW6M1T4U3E5X3J2HQ1P5A5R6U2J5T10ZF2R3X10F2I1Y7O4110、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。

A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估

B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节

D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】CCK4M3R2P2Q7H9K3HE9D10G9R9K7V10I5ZK8O1J3A8M8Y8B2111、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款风险迁徙率【答案】BCE6N3E10S5P4Y7V2HY3X4R3D6Z1F7H2ZL4Z6V5F5J3E7X6112、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。

A.实体公正

B.监管立法和政策标准公开

C.监管执法和行为标准公开

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】ACS2G4X3X6N6Z4M8HY6N5X6O7Q5I6R1ZD2K2P3H9Z10C10Z5113、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACR6I6O7O7S4H10B4HL3G6X6Z6K7Q1C1ZT6U7G9X7W4S6C2114、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。

A.专家调查列举

B.情景分析

C.分解分析

D.失误树分析【答案】CCB6I2Z9G1E10M7I2HW9J8F7U6O8Q5S3ZB2Q7I1T4M3I6O1115、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算()，该项资本要求为风险加权资产的()。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCJ1S8M8B8E8A6X4HP9B5B8M9X8R9E1ZC8U4K6V1V5P4P6116、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCY2S10O6B9M7C6U1HQ10H3C4L9S2G4K10ZJ1C5Y10I6M6T8S6117、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2016年的速动比率为()。

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86【答案】BCX1X10T3R5F3M5S3HE6G3N8H6G9T4V1ZM3Z8U3I6F9P5I8118、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险规避

C.市场退出

D.风险救助【答案】CCU1Y7U2I10B7X8D10HE4S4U4M7L3P9Q5ZD9A2I5Q9S2F2C2119、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCF6Z3L6N4N10J3B2HI5T5B1V6H10U10T6ZP5Y8Z4X7V4J4S8120、监事会是商业银行的()。

A.服务机构

B.合作机构

C.控制机构

D.监督机构【答案】DCI7T2Z9P8I1V2P1HH8T3E6Y8I1Y2C6ZT4C9D5O6T7V6Y5121、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCF1M1Q5M5M8R6G2HW7A3V9D10T5T4I1ZJ2C10G1Q4H10W9G9122、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（）。

A.执行信息

B.静态信息

C.动态信息

D.流动信息【答案】DCS10L6P8J8P9G6R7HE8J4A2O6C1B4Z4ZB8C5E3G4S4G3O7123、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（）。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】ACV5L10Z7O10N2N8S10HG1M4G2V10N7B6F2ZA7M6Z6T6E2D4Z5124、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCL1U7A1M7M5D10R9HK10T4Z10E8E10U10Q1ZN4W9F1R1W2E5P2125、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。

A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险

D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】CCT6B7A6Y6T2I4P7HT10Y2N8J4J8P9B9ZC2K7B3Y2G2C3S10126、银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测【答案】CCU2X4Y8E6N9R8Z5HP8I7Z5P10F4K5H8ZT1C7U8Z3S8B6U3127、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】BCB8O1B7K9F9K8X5HV2D4P7U1P6N8C1ZP3S10X10O1Q10B7W5128、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】BCE3S2G1B7D9C6Q4HA6C1X9R3W5E4X5ZZ4J6Y10B1Z5Y4H3129、()是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A.市场准入

B.市场约束

C.监督检查

D.资本监管【答案】BCK5E1M6D1V10O10J1HF4Q6S10R10N8Y3M5ZD2Y6O6K8J7H7G7130、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）

A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况

B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消

C.股票风险的资本计提比率为8%

D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】ACJ9N3F10I7O5W3N7HA7R3R8P2V7Q4W9ZI2V5A4G10S4R3V9131、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%【答案】DCQ7X8P5W6J1A1Z4HT10N5C8W1Q4F10G8ZK3O8V7G1Y9L7H7132、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】ACD9V3V6K2J1G3B3HV10P10N6T9B7H8D2ZI6Q2N5W6B1M7B3133、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。

A.前台的书面记录存在问题

B.存在管理报表和决策基础不稳的风险

C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D.信息系统出现故障【答案】BCF2E4P2K7X10R9C5HE8V6K10T9S6L8Z9ZE4G9S5J6T4G2C3134、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCG4G1Z5T9I2P1K7HN5F3Z3Q5F4A10B10ZM2C10Y3W6A8B2M3135、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率【答案】DCF9U8E10E6H6N3L1HX7B10R10O4P3K6W8ZZ1C5K9Z9E6Y5J8136、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCS5C9I6O1B9V1O1HI8L5P1A4Z10R1V2ZA3S10T6N10Q1Y7Z5137、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利润

D.资本收益率【答案】ACW5J2F7O10N10X4Y3HY6N4T3Y4S7I5G3ZD9P7U2R2A3Y9H8138、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】BCB7X3D1P2Z4T1P2HF9Z2S8K1V2U3I5ZG9W3E5N2Y8E5N10139、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险承担能力确定【答案】DCI1W8S8I10T4Z2C8HA6K1R3H8C3G7Z1ZO1U10O5V7J7S10B10140、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCF7V9R10V6R9K8H5HJ3X10R3G4D2A7N8ZC6I4U2X5L3M9O4141、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。

A.利息波动

B.汇率波动

C.财务风险

D.币种不匹配【答案】DCR4E7E10X5L5A6M6HQ5L10F7Q2A7R6K6ZT9O3P6O7B3M4I7142、以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。

A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级

C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次

D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】DCU2L3Q3L3A1Z5A3HN5G7U4Z4G2M7J5ZG4Y7Q7E9N3Y4U3143、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCO6B7Q5A7Z9A8J7HF6C6K2G6M1K6G10ZG5S7G3I4W3A10K4144、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是()。

A.一级资本

B.零容忍指标

C.监管资本

D.相应置信水平下的经济资本【答案】BCO3Z3E5H10Q9F5A3HL3G10J9O10G3P5Q2ZL4G6V5H6W10O5Q7145、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.替代标准法【答案】ACF8N5H8Y1L10D8Q4HK1C5I2L4T6U5S6ZT5C4M2E4I1S7K9146、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（）。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCG7Z3I3A8J6K7Z4HB6E9Q6O4V4N6J5ZM4L4X2W9L5Y2P7147、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。

A.代理业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】DCG5C1Q7M1E8T6B7HL10E7X10M3W10P8T8ZX4K8L7E6J6D10X10148、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()

A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度

C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCR8J3N9I3G4L4Q2HJ8F4X2X9T5D5H7ZV4G1Y4M8H8S2H7149、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCE5W10C1G10I10R8D10HD8Z8J3L2V2G1L5ZH8R8A6Z2K3V8E10150、商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】ACX8M3T6X9V4D2U3HJ3M5T1M5Z1U3X10ZC9O3D9K8R4M4N8151、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCW10D2R6K3Y3C1T7HE10G10D1C4P3E5A8ZN1V4G9I8S1E4C7152、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCC9O6L8I4T10A6H4HW3Z5Z9C9T9T4N3ZB10Y1H9R1Y4M10F7153、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCE10F2F10N5P9V6J7HW5M9I6C1J4C6G2ZY1F8J1Z7P8M5M7154、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCY10A6V5V7T5D10T2HC5B7S6O5M4T10W8ZO5I10C1I5V6V3T4155、()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。

A.市场信心

B.市场稳定

C.政府政策

D.贷款数量【答案】ACV5F2Q6T9Z8M9L3HO5G3C5I5X8M10M4ZL7U1C10L7Y9G1G6156、期权性工具()。

A.具有期权性风险

B.具有对称性

C.不会给期权出售方带来风险

D.给期权买入方带来风险【答案】ACY2D6P9H9G7U8S6HR3L3V8G3K1R6M6ZF8C9H8F7Z2F7U9157、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.固定准备【答案】CCV5S3Q10A6J10T6I6HE2S7R5A8C2S2G2ZI2Z2I7Z7S9Q2Z9158、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.灾难性损失

C.威胁性损失

D.非预期损失【答案】BCZ7A9Q8Q4G5N1G10HA8S2O5F2F5Z5N1ZE10H9E8J5C8W1L9159、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCK9L9T7U5B6X7K7HH4U3W4M7F4K4X6ZS7P3E3W7B2I9Z7160、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。

A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】BCO5L2C10X7O2G6S3HL7I10M2L9T2P4N8ZI7Y3U2S8R3F3K6161、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致

D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】DCY9M1M5W10E4L2Y6HH6P10G10K8T2F10L3ZG8P1T9B8S5J4K5162、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】CCS1D10G2B6X7J6N1HD5W2N3E9P4E8H6ZU9T7Z5R5C10C10B6163、某金融产品的收益率为20％的概率是0．8，收益率为10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCQ8K4O10W2C9G2Z1HC6Z5I4S9M10K5I6ZU8W10G4W9J1H2G3164、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.买入期限较短的金融产品

B.买入期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCU9S7E6E10N2H4Q4HQ3A6W9G10U1S2F6ZV8S4L2F9G3P1D10165、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理【答案】DCC4P3B9M1S8L2O8HU9G8K5R3U10W8D6ZX5P7M3E8X8B5C10166、商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制【答案】DCZ4H6U10O2U6Z8W2HD1L6A1N4H3C8C5ZQ10S9P5W3H3E9Z7167、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50％是正常情况

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】CCT1N4V9Q1F6P1N8HP10D4H5V8K10W10J10ZW2E6M4E3J9F6G10168、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。

A.风险水平

B.风险迁徙

C.风险抵补

D.风险价值【答案】DCA4J8P6F8R8Y4F3HR4J7G10D3H5C6L1ZC1A2U3K4Z7R7I3169、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。

A.大米

B.石油

C.铂

D.黄金【答案】DCD10T3E7T2F5B2M5HW3S5T9G3E7W10E5ZO4P3U1R6G8S1P10170、关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】CCI4I3B3M9J4P3T7HD4N3P6M9P6K2F7ZI8I1C8R10K1J7C7171、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。

A.代理步骤及过程是否符合规定要求

B.委托代理内容与要求是否合法

C.成果内容是否规范合法

D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】BCN3E2Y8P5C9Y1L10HN7K7P1I5B5P5A8ZR5H10H1I9N2M9S6172、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCC1S3M6I2G1F7O3HC1D5C1Q8P3X3I8ZJ5Y2B4J9H3Q9U7173、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCR4H10M7U5S1H1M10HX1A1X9J6V5H7C10ZC1R10F6S7H5S5I7174、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸法比较激进

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差