商业银行金融机构统一授信管理办法模版

商业银行金融机构统一授信管理办法第一章总则第一条为规范本行对金融机构的授信行为，统一授信标准，明确授信流程，有效控制金融机构业务风险，完善同业业务的内部控制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号），特制定本办法。第二条适用范围：本办法适用于本行对国内外金融机构授信业务的管理，对非银行金融机构的贷款授信、对国内外金融机构的贸易综合类交易（含买入或贴现远期票据，接受融资保函、备用信用证、保证书，对金融机构开出的信用证、保函进行保兑、代付等）授信除外。第三条本办法所称授信是指本行相关业务部门在与金融机构开展拆出资金、存放同业、购买或受让同业资产（如商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等，以及以金融机构为主体发行的各类债务投资）及其他同业业务时，对交易对手的偿付能力进行评估，核定最高授信额度的工作过程。第四条为保障资金的安全性和流动性，本行对同业金融机构授信遵循统一授信管理原则，即：同一金融机构（金融机构总部及其分支机构视为同一个金融机构）只能核定一个最高授信限额，各类交易额度总额不得高于综合授信额度。本行信用风险项下的同业业务均应在授信范围内开展，同业授信遵循信用额度使用人对其所使用额度范围内的风险承担责任。第二章授信对象及条件第五条本办法所称授信对象包括国内外银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构、证券业金融机构、保险业金融机构。银行业存款类金融机构包括银行、信用合作机构、财务公司；银行业非存款类金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融服务公司、贷款公司、货币经纪公司；证券业金融机构包括证券公司、期货公司、基金公司、投资咨询公司；保险业金融机构财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、信用保险公司、保险资产管理公司、保险经纪代理和公估公司、企业年金。第六条被授信对象应具备的条件：具有独立法人资格、获得监管当局批准，依法有权经营金融业务的金融机构；经营及财务状况良好，最近2年连续盈利；信用记录良好，在与本行的同业业务中未出现违约情况；内控及合规管理状况良好。第七条原则上不对政策性银行设定授信额度限制，对于国有商业银行、全国性股份制商业银行，全国资产规模3000亿人民币以上的其它银行类金融机构、全国资产规模1000亿人民币以上的证券公司、全国资产规模1000亿人民币以上的基金公司，根据其近最新财务报表进行批量授信（附件1）。第八条通道类金融机构的授信审批采用名单制进行管理，名单由业务部门提出（附件2），经审批后报风险管理部备案。通道类金融机构的授信额度统一为本行上年度资本净额的50%。本行对通道类金融机构授信应收集以下授信资料：营业执照（三证合一）复印件；金融业务许可证复印件；近2年经审计的财务报表和近期（3个月内）财务报表（新成立的通道类金融机构除外）；第九条对除本办法第七条、第八条规定外的其它金融机构授信应收集相关授信资料（附件3）。第三章授信分类及授信标准第十条本行授予金融机构的授信额度为综合授信额度，额度项下业务部门可以开展的业务包括：债券融资业务（含质押式逆回购和买断式逆回购）。同业业务（含各种期限的同业拆借、同业借款和同业存款）。债券投资业务（含各类金融机构发行或担保发行的本币债券，不含股票）。购买或受让同业资产（如商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）担保或承诺。票据业务。其他资产业务。第十一条债券融资业务（含质押式逆回购和买断式逆回购）因交易对手灵活、业务开展频繁、债券权利保障、业务风险较小等特征，授信采用名单式管理方法，授信管理参照《商业银行股份有限公司债券融资业务管理办法》（商行发〔2014〕29号）执行（若办法修订，则参照修订后的办法执行）。第十二条本行对各类金融机构的综合授信额度根据金融机构类型、资产规模、资金实力、市场信誉等因素综合确定。具体如下表：机构类型对手类别综合限额同业融出资金限额国有商业银行AC1*1Y*0.5全国性股份制商业银行BC1*1Y*0.5城商行、农商行、农信社上年度资产规模达到1000亿元（含）以上的银行总行及其分行C1C1*0.5Y*0.5上年度资产规模达到300亿元（含）以上、1000亿元以下的银行总行及其分行C2q*0.5C2*0.5取孰低者Y*0.3上年度资产规模为300亿元以下的银行总行及其分行C3C「0.5C2*0.5取孰低者Y*0.25农合行、村镇银行DC*0.3C2*0.3取孰低者Y*0.25其他金融机构（含银行业非存款类金融机构、证券业金融机构和保险业金融机构、基金业金融机构）EC*1授信机构上年度资产规模的十分之一取孰低者C]*0.25通道类机构FC]*0.5注：1.q为我行上年度的资本净额；q为被授信金融机构上年度的资本净额或净资产;Y为我行上年度的一级资本。同业融出资金限额为不含结算性同业存款的同业融出资金，且扣除风险权重为零的资产后的净额。当综合限额小于同业融出限额时，取综合限额为最高限额。第十三条本行与授信金融机构发生的授信业务金额应不超过该金融机构综合授信额度。第十四条本行对各类金融机构的授信最高限额需满足以下集中度管理要求：本行同业融出资金授信额度需以以下条件孰低者为上限：（1） 对全部法人非银行金融机构的融出资金余额不得超过本行资本净额的25%；（2） 对单一法人金融机构不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过本行一级资本的50%;（3） 对全部法人金融机构的融出资金余额不得超过本行各项存款的50%。（4） 对单一法人金融机构的融出和融入资金余额均不得超过本行资本净额的100%。本行同业融入资金余额需满足对所有同业金融机构的融入资金余额不得超过本行负债总额的三分之一。第十五条本行授予金融机构的综合授信额度有效期为一年，（若次年在对原授信机进行重新评定时，其最新的年报未完成审计，原授信有效期可延长至次年6月30日），到期后应重新评定。业务部门根据业务拓展需要、授信对象资质条件和市场变化情况，提出授信建议（附件4），报有权审批人批准后执行（附件5）。第四章授信审批及授信流程第十六条除债券融资业务以外的其他同业投融资业务的授信审批实行分级审批管理。业务部门负责人、业务发展部负责人、风控部门、总行行长分别在授权权限内对授信额度进行审批。具体权限如下：对国有商业银行、政策性银行、全国性股份制商业银行的授信额度：由业务发展部负责人审批。除上述金融机构以外的其他金融机构的授信额度：由业务部门负责人、业务发展部负责人、风险管理部审批后提交总行行行长最终审批。本《办法》规定与董事会对董事长、董事会对行长或行长转授权书的内容不一致时，以董事会对董事长、董事会对行长或行长的转授权书的规定为准。第十七条发起授信。各业务部门在开展业务过程中需要对金融机构予以授信的，需按本办法的规定收集金融机构资料，审核是否符合本行金融机构授信的条件，核定授信额度，形成初步授信方案，提交部门负责人审核。第十八条审查审批。各业务部门负责人批准的，经办人按照本办法规定报业务发展部，除国有商业银行、政策性银行、全国性股份制商业银行的授信额度由业务发展部负责人审批外，其他金融机构的授信由业务发展部审核上报资料完整性后统一提交风控部门审批。经风险管理部门审批通过后提交总行行长最终审批。第十九条额度管理。经批准后，总行金融市场部对金融机构授信额度进行统一管理。第二十条额度使用。授信额度作为重要风控指标之一，由金融市场部统一管理，各业务部门因业务需要用信的，应在用信前向金融市场部确认授信额度使用情况，确保其在授信额度范围内与授信机构进行交易。第二十一条日常跟踪。各业务部门应通过媒体报道、金融机构信息披露、监管部门监管通报等信息渠道，监控金融机构的有关情况变化。第五章其他金融机构对我行授信第二十二条其他机构对本行的授信，请各业务部门按对手机构要求自行收集资料，并将授信额度（附件6）按月上报业务发展部。第六章部门职责第二十三条本行对同业金融机构的综合授信由总行实行统一管理。本《办法》所指的同业金融机构授信额度的审批、管理、监测、使用等各项工作，由相关部门在职责分工及规定权限内进行。第二十四条各业务发起部门（包括不限于金融市场部、重要客户部、小企业客户部）主要职责：负责根据业务需要，收集和分析授信对象相关信息资料，提出授信建议，报有权人审批；与同业机构保持良好的沟通和联系，动态关注授信对象资信状况。按照规定使用授信额度，确保在授信额度范围内办理业务；按照规定对授信资料进行装订保管。第二十五条业务发展部主要职责：制定和修订金融机构授信管理制度；对各业务部门上报的授信机构及时进行审批；及时向各业务部门通报我行资本净额和一级资本数据；对本办法中规定需要备案的授信机构及时提交风管备案；第二十六条计划财务部负责按季向业务发展部提供资本净额和一级资本数据，当以上数据可能发生重大变化（特别是减少）时，及时通知业务发展部。第二十七条风险管理部主要职责：对业务发展部上报的授信机构及时进行审批;负责对授信额度的执行情况进行监督和检查；妥善保管备案材料。第二十八条内部审计部负责对同业授信的管理与风险执行情况进行审计和评价。第七章附则第二十九条对于本办法生效日前发生的授信业务，在该业务到期之后适用本办法。第三十条本办法由商业银行制定、解释。第三十一条本办法自发文之日起执行。原《商业银行金融机构投融资授信管理办法》（商行通〔2016〕10号）同时废止。附件：1.同业金融机构批量授信表通道类金融机构批量授信备案表商业银行同业授信所需材料关于的情况介绍关于向授信的审批表其他金融机构对我行授信情况表

附件1:同业金融机构批量授信表申请日期： 经办人:机构名称监管评级资本净额盈利情况负面信息违约情况同业融出资金限额综合限额授信意见XX部门负责人意见：（业务发起部门）年月日业务发展部意见：年月日风险管理部意见：年月日行长意见：年月日通道类金融机构批量授信备案表业务部门： 日期： 经办人： 单位：万元机构名称监管评级资本净额盈利情况本行上年度资本净额综合限额授信意见XX部门负责人意见：（业务发起部门）年月日业务发展部意见：年月日风险管理部意见：年月日行长意见：年月日商业银行同业授信所需材料一、 基础材料：1、 营业执照正、副本复印件；2、 开户许可证复印件3、 金融许可证、经营证券业务许可证或保险许可证复印件；4、 组织机构代码证正、副本复印件；5、 国、地税务登记证复印件；6、 法定代表人身份证复印件；7、 机构信用代码证8、 中国人民银行、中国银监会、中国证监会或中国保监会批准公司成立的批文；9、 公司章程复印件10、 公司基本情况介绍（请发一份电子版）（1） 历史沿革及最新概况：申请人成立时间、成立背景、成立至今的股东和注册资本金变革情况。（2） 股权结构：申请人目前的股本结构，钱十大股东持股情况。（3） 组织结构：申请人具体的部门构成，近期的网点数、员工数等。（4） 经营情况：申请人最新的各项经营数据，财务状况介绍等。（5） 近期财务状况二、 过去三个年度的审计报告及附注和近期（3个月内）财务报表三、 经营稳健性指标指标名称2013年2014年2015年资本充足率核心资本充足率所有者权益不良贷款率拨备覆盖率最大单一客户贷款比例最大10家客户贷款比率全部关联度总资产总存款余额总贷款余额资产负债率营业收入净利润资产利润率资本利润率非利息收入占比成本收入比资产费用率利润增长率流动比率存贷比净拆借资金比率监管评级类型以上材料各提供一份，均需加盖单位公章。联系人：电子邮箱：联系电话：邮寄地址：四川省翠屏区南岸西区金沙江大道九号商业银行邮编：644000关于的情况介绍根据业务开展需要，我部拟对XXXX进行综合授信，拟授综合限额为XX,其中同业融出资金限额为XX。现将相关情况