2022年初级银行从业资格考试题库深度自测300题加答案下载(青海省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCJ2R4J10H5V5H6B7HD2T1T3J1W1I10N8ZE3B9S9L4O4D4F62、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.风险管理部门

D.法律/合规部门【答案】BCI5N9U1M4R8T9Q1HV2O7B4M9C1P9O8ZY3Q5R1U1S8I1T73、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACJ6L3D2L3P1K3B9HV1A2V7D10D2A4I2ZG7E8L1W8S8K9V74、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法【答案】BCO4T4O10T9B5X1D3HU3N6X1N5J1T2A8ZE7M4D5S5O2V2J105、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原《土地登记卡》上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。

A.终止

B.变更

C.取消

D.注销【答案】DCP8D6H10L4R3H7P7HB8M9M3I2E1H2Y9ZS6D5H4X6L6K2A16、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。

A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书

D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】DCX10V5K10I4T6X2W2HW4N7D5Z5G10V2A1ZI6M4T5M9N6L9Y67、下列关于资本的说法，正确的是()。

A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分

B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器

C.资本充足率中的资本指的是经济资本

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】BCB7A7C8H10U10T8I8HD4L5E8H10R5E3K8ZN9P2K9F1U4E1B98、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。

A.100万元

B.700万元

C.多于700万元

D.小于700万元【答案】DCD1A4J8I3Y2U5Z6HO6S9F8D3P4A1V9ZG2F7F9H1L7X8U109、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法【答案】BCN8L1C9Q4X5N10K5HB9C8U10T10Y7N1R10ZZ7S4G10E1D9U8L110、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括()。

A.银行不同客户的行业集中度

B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行贷款在不同行业中的分布

D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】BCF9C8P3X10U5Z7S2HY7M1S8L1Z8M7I7ZA6U8K6W4E7P4E311、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。

A.外币债券投资的利率风险

B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险

C.交易性人民币债券投资的利率风险

D.人民币贷款的利率风险【答案】DCI3U2N6B4X6M4L6HY7A3T7Z6L3B9V2ZW9G9L5I7N4Q5M1012、()是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.替代标准法

C.内部评级法

D.高级计量法【答案】DCB5K3F9I9T6T6M5HB2R2J10T2O4T10L1ZX3B8Y6O3Y9Z2K1013、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）

A.高级计量法

B.标准法

C.内部控制法

D.基本指标法【答案】CCH2Z6C7C9L2V2A10HH2U1B7Y2R7D8A4ZU8M9H5U7I6Y2T914、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCP10Z5V4Q7M8M8A9HN3K2D2A2K9A3B6ZB8E5H6Y6Y7G9F915、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分【答案】DCK2M8H10D5J1D2R1HL8K2O4H7J4R3A1ZX7I5X8W4G6J9Y116、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导。

A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）

B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近

C.各施工段面积尽可能相近

D.生产流程【答案】DCM6P5P10Y3W8H8W7HM5C5N4H2V7N4D9ZV3F5G3P3S1P10O1017、（）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性【答案】BCG5M3S10A6I6D6Z5HX1F8Z5X9M10Q3B10ZX10K2X10O10G10H5F1018、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。

A.已造成损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失【答案】CCW7J2E8B9J7V7Z7HN5B2J8M9D10A1C1ZC8I7X10C5Z7Z9G419、吊笼的作用是（）。

A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固

B.为防护吊笼离开底层基础平台后

C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直

D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】DCM5P4K3M6J5D6N4HK7M3Z8G4E2O8M2ZF4E9K1H5N1B5D620、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。

A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构

B.外币的流动性管理只能集中在总部

C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道

D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】BCO2L6K4Q2M2Y3K1HC3G8F5T8Z8N5L10ZW7K7T10Z3F7A6V121、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCC5O8N9T9F7B9U2HW3M6Y8U10E8E5H10ZK8S5B8Z1J2Z2G122、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.简单风险

C.复杂风险

D.多元化风险【答案】ACZ10V5I10D1M2P1P4HD9B3P5T9W2C1J1ZS10Z4T8D5P4Z8O523、收益率曲线形态不包括()。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.对称收益率曲线【答案】DCI6L6E1Y7M1D1K6HG7Q3P8Q3E9W9Q4ZV10A2Q6H9J5Y10I224、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字

A.(1)(2)

B.(1)(2)(3)

C.(1)(2)(5)

D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】DCV1F4H4M10A2B5W5HC10B8P1V2J8V9P3ZM8C2F6S3K5G4M1025、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCO7N6M2Y10O7F4E3HD5C2Q3R10V7K5R4ZW5X3Z3O3E6A5J726、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCG5M3V1M8S4Q6T7HZ10R8K4V1B9E7C2ZM7W1M8U9X5Z4M927、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACP9M3D8L1E9W4H10HJ2B9C9U8Z8F3J10ZP4H2P5T2B2R3N628、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计

D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】DCU8K4X8G5G10W2H8HD10W1Z10N1L10S9J9ZQ5Q2D10S4G1Q2G829、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.企业类客户和机构类客户【答案】BCQ5T5G4H6S5H6G3HE9O2U4I10H1E4T4ZG6D4O9J9U7C10C930、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（）。

A.实测法

B.目测法

C.试验法

D.检测法【答案】BCZ4H10L7E5X1O10M2HK6A1W2Q6I6B3S3ZB1G6X3Z5Z10W3V131、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5【答案】DCA5E6Y7Y4I10N4X4HK5O10U5X4Z3H3V2ZU6S5A6S3D8R10Y332、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。

A.洗钱

B.自然灾害

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】DCM9Q5Z8M9S1W3J1HE1O4D8T3I4U6F3ZI7U7D3E10Z8C1G333、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元【答案】DCQ3B9G5M5T5U5Q5HR4G7R3B6E4L7T5ZA6U7P8D7M8L5W434、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（）。

A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

B.代客购汇100万美元

C.买入1亿美元美国国债

D.买入10亿元人民币金融债【答案】ACD4U8K10L8F5Q3D9HE9U9H4H10X9T5Q3ZA9X6M10K8T7W4T1035、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCU5W10P5N2C9C7M10HP4J7W8X6D3F3I4ZG3O1Q1C8Q3C5C936、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（）。

A.自检

B.互检

C.专检

D.交接检【答案】ACI2L9T2O10Z1H7H5HP5X2V10P5A8E10A10ZZ8U4K1R4B4K1N437、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCV7Q6P10L2U7M8V9HP3L3W3P9D8P10S4ZA6O7U9T1Z7A10F238、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。

A.债权人，国家

B.债务人，债权人

C.债权人所在国的行为，国家

D.债务人所在国的行为，债权人【答案】DCH6T4U3Q4L10D2G6HX10U1S1S10Q8A6L1ZI7R7O4Q7C9N10D439、在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。

A.敏感负债

B.附属资本

C.脆弱资金

D.核心存款【答案】BCC1D1P7A7G4D5L10HG6O5O7Q10B5P3W4ZC5V6X6R7Z6D10O940、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质超限

D.非实质超限【答案】CCG10K1L1Y5K5A10L6HI6L7U6N8A1P1L3ZW5X4W9L9M10Y8W1041、下列风管材质中，不属于复合风管的是（）。

A.玻璃纤维复合板风管

B.聚氨酯铝箔

C.酚醛铝箔

D.玻镁复合风管【答案】DCX2D9B2X9Y5R1E5HW3L10W5J9S10K3V5ZE3R8T4F7H5F4V142、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】DCS4C7T6D5M10W5D6HF6R7O6R5S8J8Q8ZX8S1N10Q1G9B6L643、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的()。

A.法律风险

B.市场风险

C.国家风险

D.流动性风险【答案】DCE10A4N9V7L7R1X5HZ6R1B7D6S7O7A1ZX1X9J3D8O6C10N744、内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

A.监督、管理

B.交流、评价

C.管理、评价

D.监督、评价【答案】DCL6T2U7R8X10P1L4HG3P10Y2H5J9S5C8ZG7Q5S8S7O1O4K645、法人客户根据其机构性质可以分为()。

A.企业类客户和团体类客户

B.企业类客户和机构类客户

C.单位类客户和团体类客户

D.单位类客户和机构类客户【答案】BCP7Z9D5A3A3M2H4HB9G6J9O6C3D2E5ZU2Q10Q1A5F1O9Q846、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】ACY5Z10V8U5T8Q2E5HO7W6I8Z7N9K7G10ZE2Z9A4H8W4O1B647、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。

A.-1.8

B.0

C.5

D.7【答案】CCL2F9K2D7P1I1P7HI7F1O7U10R9J4C3ZU4H6X2H1O1O3D248、自我评估法有助于（）。

A.识别银行日常经营存在的风险点

B.员工绩效考核

C.简化管理流程

D.计算损失金额和发生概率【答案】ACK5Q10Y2V5I6R4H9HW7X2A2V4D3T3S4ZE9U1X6F8T8N10P749、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。

A.被动接受

B.主动争取

C.强制得到

D.自我申请【答案】BCG6B1Z5A8H6M2D8HT3L10H5U1H10R5S3ZG9A8X6B9D7C3V550、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】DCJ3J6X10W9X6Q6Z3HM4C8R6A3Z2P10V10ZJ2P4Y6Q7C7O5N1051、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCP6V9X10V5L5L10R6HV7U2Q5X8E7I7F5ZN9B6U2B9Z7E10N552、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCN8H1L4H4R5Y9W1HS7Z4U8F2H4P9S5ZN5W5J5B3W7V6N953、下列属于法人信贷业务的是（）。

A.贴现业务

B.账户管理

C.现金库箱

D.会计核算【答案】ACQ3G6O10W10B2T3F5HK8C6L9O10Z4Y1L7ZA8H7I3N1H7O7P854、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（）。

A.风险治理能力薄弱

B.薪酬和激励机制不合理

C.组织架构过于复杂和不透明

D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】DCZ9Y10C10I9L4F7C9HO7P7I1F6G9O8W10ZJ4D3N6A5C6E9X455、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

A.证监会

B.银行业协会

C.基金业协会

D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】DCX2I4B3M6R7L1U1HI5Q6U6H9Z2I3O7ZT4N8L9J10R5D1X356、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。

A.前台业务部门

B.风险管理职能部门

C.人力资源管理部门

D.内部审计【答案】CCT1M7A9O3N9Z1G7HV5P3Z6R4R4H8W1ZB8G9E6V3N7U9B557、在法人客户评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.Ahman的Z记分模型

B.RiskCalc模型

C.CreditMonitor模型

D.死亡率模型【答案】CCJ7X4S9A7R10D7D4HG3P5S3U4O9L7L9ZF5T3U7O9N7U3X658、下列各项中可以免征契税的有（）。

A.医院用地

B.因地震造成住房灭失而重新购买住房

C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的

D.城镇职工按规定第一次购买公有住房

E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】ACA6L1N3Y3H7U8L8HR5B9K3V10C7B5B2ZQ10Z4R5V9H9Y5T659、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利润

D.资本收益率【答案】ACA1E1C3L4F7D8B10HD1T6S6V9Z5G5Q4ZB6A7T2J4P7X10U760、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.外部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】CCZ8R5T6G5A9Z5D2HL4I7O7I3B4P1R8ZK5R1T6M2R7O6O461、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统【答案】BCU2O4H9J9L5M1G4HF10P2P3D6I6K1K5ZT7G2B2L6W5F9N362、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的()的风险管理策略。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】BCH2W3N5S8Z7O7S5HZ3V9S3R1I9A7A5ZN7F5X1D7I3R5A963、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】CCJ6J1K10N8Z3R8F3HX2L7L8B5Q8W2H8ZK7C4O9I8K5B3P1064、下列各项说法正确的是()。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCY8A1W2Z5S10S1M2HW4H9I10M3B3N4F10ZR1V10V4M2P8X5H565、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】DCP1U2V1Y6G3H4X4HA8E1O3W4N10Z5X4ZH2S6H4K5S10J5R466、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCO5R2J8Y6W7F6F6HG9C6H10S9T5R9D6ZN9O4A9H5Z10K8V867、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACH4Q1T4N3L7J5M6HF9K5G5M7V7G5T6ZW3O7E7I2Z10Q10Q168、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCO9W5J8B9B1S10E7HS2B6N1L8S5A9S3ZC7C7M1N3E9D2C269、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】BCK1N4Q7P4C6X6D1HS1Q8U5B5L8R8P7ZR1V1X5P2R9L4F970、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。

A.总的框架

B.职能分工

C.管理工具

D.资本计量【答案】CCO2V1J5R7V10Y5K3HO1C4T1V10O8Z9H3ZA8Q7G7Q8U9O4P371、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算【答案】CCI4S7X6L9W1U3I8HL8G10I4B9X4O8L9ZC9T1M5S9W1Z6G172、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCY5F8Z1H3W1K7X8HA1Z6Z5I8L8V2N8ZY10A5Y3L6T10Y8J1073、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（），经济资本规模（），各种损失能被资金吸收的可能性将（）。

A.越高；越大；越小

B.越高；越大；越大

C.越低；越小；越大

D.不变；减小；变大【答案】BCI1Z10Y2L10I2A8K5HD5F7A6L9Q4O1F1ZV9Q3O10T10J1X10R174、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】DCE8H10M3F8U6B5C9HU7J1W3K6B3S1Z8ZS5O8T4K2E3H9C875、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCI7L1T5A7Q6Z8S6HB10M9X3D1E3Z6H9ZG2D8L2V7K7X4A376、下列关于担保的说法，不正确的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】BCA5P3D8D9E3F4L9HH10F3I4S4X2N9S6ZS8R2M10Z4M7V5S577、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。

A.《有效银行监管的核心原则》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是【答案】CCT1U9U10H3N7H9M9HA3S10P3Z1D10P1T8ZL7Y7E5K9M6O2P378、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACR8O10Y6X4E10D4L3HW1N9O2Q8Q6W8P7ZR8I8K4A8K7L10V579、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.战略风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】ACK10O1T7K8K7D1R1HF2C5O4R9C1A9T10ZI4G8Y6B10M1Y8Q680、商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.至少每年一次

B.至少每年两次

C.三年一次

D.一年一次【答案】ACM6X10S1Z8D3O2L8HA7G10P2F9W4B10Z6ZY2Y8R3Y6Y1L9G181、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金【答案】CCB4Q1E2O5P8L10G3HZ10G4R7J8Q3I10W10ZB2R7J10M3C10B4O782、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查【答案】BCP4X7G2T10N6Z5G9HH4D8L5C2A9Q1B8ZB6C7X7D7Z2B3Q683、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（）时，说明风险较大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%【答案】DCJ10E6G8J3Y2L4F6HN3Y2P9H8M4U6E4ZY4I5Y5D1I9D3H984、与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。

A.辖内各类风险总体状况

B.风险应对策略

C.对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理【答案】CCU10Y4L5W4N2H10N4HG9T2R3K6Y5N2F7ZW5U4G1X2L10R2H185、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCR6Q8B4G3Z4Z8N10HP3O7Y2X5H5Z7L7ZT4O9D10M8V9C9P986、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCZ1H6J4Y5E4L10S3HT8P7V7U9N9E9P10ZW7F6K9V5E9P7H1087、商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。

A.负债到期日管理

B.资产到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】DCQ8V6S6I2K9X3E3HL7A7L7Q6V1G7H10ZL10Z8B6M5Y9U8C788、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCJ5U10D9D5Z8A10F4HS4Y6A6Y9Q1Q7B7ZO5Y4Q9Y1V7H3N689、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。

A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B.商业银行的流动性相对充足

C.商业银行的流动性供给大于流动性需求

D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】ACS1M3E7C6Q9S2M8HQ9X1V7M10N2J10O5ZB10G7I1S7M9Y7S790、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCO2O10G2X9N10B6B3HX7P1T5K3N7I2E3ZG5R3C2C10B1R9K291、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCW3L10Q5F7Z6V1S5HD4P9C1O5A2D9Y1ZN9A3N5L2V10A3G992、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。

A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化

B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】DCO1X8Y2G1A8N6S9HU3T8G3Y5O10O9L4ZP8P2Q9V4Z4N9P1093、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。

A.水泥业

B.钢铁业

C.汽车业

D.建筑业【答案】CCU2M9J7B6H3E8O4HC2R8E4U5J8L9J5ZU3I2A9P1W8K9J894、行业经营风险因素包括()

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCI3X7U6R1A4L4C2HI5E5Z8V5F10Q3A10ZS3U4O7E10R6Z6W195、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCR9Y4O6N7E5J8M5HE5V9J1X9E10K10B6ZK9E6W2I7C5P9G296、下列关于财务比率的表述中，正确的是（）。’

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACN9M6V9Q5G10F5P3HO9A5Z4T9V2I8W8ZW3G2Y10T3U9B3D597、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCD7N6N1U2D10P10O1HT1H8P2P1M4S9G1ZD2H1U8W2Z9P1Z1098、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更()，涉及的范围更()。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小【答案】BCV8E4Q2I8M5R7T5HR7Z4P5F2B9O5B10ZF4V10I10B6X6C7C499、关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】CCS1J10X10B6Z2X1W3HN3M8W8A7Z4E9C2ZQ1K2T6W8G10M7N8100、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。

A.股票市场指数

B.国债市场利率

C.票据转贴现利率

D.回购利率【答案】DCQ5D1S9V2C6W6X6HY2F8S5E7C9U1J1ZN4K8K9V3U6C2I2101、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的()。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】DCN6N3T6G9U7I3L10HZ4A4J9S4P3G9V8ZR6T1I2H2S8S5L8102、方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。

A.方差—协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差—协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCF9U9A1M1W4H3Z4HA10N7Z1Y7U7B9A1ZH6O9V6X8M1S8P7103、以下各项不属于排水系统的是（）。

A.污水系统

B.雨水系统

C.中水系统

D.工业废水系统【答案】CCO8D2I4E5S1U3L3HI10N7L2P2S5J4K7ZW8C5L8G6W10C3G2104、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流动比率【答案】ACN6H5W9H6T10L7D9HD5T6N4B6M5J4V2ZT5L8I5A2P10A2M3105、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACV7A10Z9L4V4N3K3HL3L9O3P4M10S7G5ZJ3L1M10Q8R2Y5H8106、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％【答案】ACA2D8Z8N1X6E4Y1HK1N8L1Q9C1L9R5ZP5B6Z6D1U10Q3K2107、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCH3P8O1W1Y10F5Y6HV10O10N3W2A6P2H1ZQ8D5M2L10T2B4R6108、()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCQ1S5K7U6W10G5Y8HZ10F1H10V2F2I1Y8ZV8R5D6V1L10T10Z2109、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。

A.支付标的资产的所有收益

B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C.购买权益资产

D.进行总收益率互换【答案】BCA7V5D3D3L9Q9R7HM5R5E3M3G4N8M6ZB6D1L8Z6T5Z6D8110、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.无法判断

C.等于

D.小于【答案】DCK6T1U9D7V8P7Y8HK5Q5Q5Y7B10F5R4ZV1Y2L10X5F6S10C5111、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定【答案】DCH5R10G4E1N6U5R2HD5K6F3X1B6V10J5ZF1O8S9I1T3T8Y6112、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCB10L7I8Q6W4C2E5HB3M4I3M4S1F8Y6ZO4U9O7V2V7T8D5113、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。

A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致【答案】ACN10Q2Y7D9R3W3V6HD6R6V6B8A5E10U2ZD9U1W9D3I4V8Q6114、（2018年真题）（）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期【答案】BCB10J9H6Y1J4P6N1HT8R7T1I2R8J7R4ZX1Q9P7U10C6L5A4115、下列可以作为保证人的是()。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人【答案】DCG8P1A6D4R5K7X4HP8L2J1W10W3H7F6ZR4V10P6K8E1B1P1116、有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧【答案】BCH8T5X8I2X1W2D5HF8J10K6V8N9F10G9ZW6K5G10G3D8T1F3117、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法【答案】BCR6T8M4O4L5K10F8HK1G4M3L8G5E3W5ZM5C8Z5B9K4D1A7118、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险()。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大【答案】ACW6C10T6W10L9O10R7HH8M7I8Z8I1C1R5ZW1X7L5Z7A10J6Q10119、下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定理事会?【答案】CCP8Q4Y9L2D1B5T5HW6I2W9L4X5A2L9ZL5Y3E3K5R5I1L6120、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACU10U5A3P6P5C10W2HW1E7G2E3P6T9E10ZB7C9O10W10Z5E4J5121、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCF2D9P3P10G2D6W4HW6F7W6I6W2U10Q1ZZ8H2O4L10R5P5Y3122、《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括()。

A.公开

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCU10C6P9D5Q2V10H7HL5Q2A3J2J5J6A2ZW10A6N6A3O2C6L5123、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】ACN10E1X6C10L7T1P6HB5D9H6O8Z10K8P10ZF10V7U8I10C6N9F8124、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（）。

A.玻璃纤维复合板风管

B.玻璃钢

C.聚氯乙烯

D.玻镁复合风管【答案】ACW1D9L4L5E8X10E4HL2O5F10N9Y8K6Q9ZE6D8E6A9G1I10Y9125、风险文化的精神核心是（）。

A.风险管理策略

B.风险管理理念

C.公司治理结构

D.内部控制系统【答案】BCA4A5F10V7Y5L5D7HA3T4K3I2X5I8O2ZU9J5W3F3N1S3Q10126、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务?【答案】CCK10Y8K1G7G8Q3F5HW1M7C5M4O10C9X7ZT10P2S4E9M6B7Y9127、()，标志着金融期货交易的开始。

A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易

B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易

C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易

D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】DCZ6S6Z6C5B10J9V9HO8P9K2V1T1E5T1ZH4B3H9R5A10S4S10128、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】ACX5D8D3G7Q10G2E10HP8J3O7A8G7F2P5ZW1T9J1E8S4E10P1129、（2018年真题）（）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCH5A6G5P4Y7W5X8HC3T5U8G6R2A3O3ZU9P2H5V6E6N5C5130、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.标准计量模型

D.违约概率模型【答案】CCP5G2P8X2G10H10U8HH10S5J4H10G7S3Z2ZG8O6M8L2W6G9B5131、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.信用风险

B.商品风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCX10T10X2J1N4J4P7HI8Q8Y1H5Z5G1L9ZW9Y4D3D6M3X10U4132、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门【答案】ACF7W9X2Y9Z7P4J5HS4M3M6N7Z3P10C8ZC3B3C6C5K5M6R10133、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】ACB1T10P6L3K1G5M9HY4M8C4I5F9A1K4ZN10S2I8E6Y3G4E2134、影响金融工具久期的因素不包括（）。

A.金融工具的到期

B.距下一次重新定价日的时间长短

C.到期日之前支付金额的大小

D.金融工具的发行日期【答案】DCD4P4U10Y2T5D8H10HK9S9C5W10D1R4S5ZA8X4K1U7G6A1Y7135、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.业主

B.勘察设计单位

C.住建局

D.施工单位【答案】CCF9Y4L5C3U1C6S1HJ3I7A4K8X3B2P8ZS10M1R1K9L4C8E6136、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团【答案】BCK6E8M6H3E10D8F9HC8A4D6M1C1S6E9ZT8I9O3J1W1N10I9137、土地登记资料按照要求保管在（）。

A.档案库

B.人民政府机关

C.所在地的土地登记机关

D.省级国土资源行政主管部门【答案】CCS5R7S2Y2A4T3Z8HK5R10G1R1P2W9M4ZW5R5S1F8B6W10X7138、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。

A.100%

B.50%

C.25%

D.75%【答案】ACK9Q8U4I10W1Y3Y8HY5J4G9H2X5M6G10ZL2K9F8Z1Q5U1R4139、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律/合规部门

D.内部审计部门【答案】BCI1M5S5F2S5C3J2HV8K4K8U8G1V7K2ZI3T2F10A2X8O2R5140、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCT5B6P8Y3F3N9J2HP1Z5G5D2K9G7A9ZJ1X9S6U2Z4L9Z6141、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2％、方差为0．01％的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（）区间内的概率约为68％。

A.（1％，3％）

B.（0.4％，0.6％）

C.（1.99％，2.01％）

D.（1.98％，2.02％）【答案】ACT4B10Q9A3R9K6Q10HM10I6B9S5C5O10A3ZZ2M2P3X4X3R2L9142、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】BCM2U4C3U1J10A10W10HN10M6Z1W9E5J9M7ZQ4A2G6U8P4B3C7143、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。

A.采用《商业银行资本管理办法(试行)》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】ACA1R9I10Y3K10V1H9HK6K3O9U6B10V7B8ZH1Q9S10I5N3C4I1144、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】BCW4P9M8S6D2I10K3HH10G2S1W3E7B3N3ZC1A7Q10W10N1X1F10145、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCP7N4X4A6R3J8N8HR8A10B3S9V8T2L1ZC5K9L7K7C5P6H9146、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】DCG10O6I9R1H3J6O7HL4V2K2B7K6W4W10ZF5A10G4P8P5U3T2147、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCN4O9I5Y2T2A7H3HH1K6W1E4F4A5F9ZC2K7S8Y10V10F8L6148、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.消费者物价水平

B.生产者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平【答案】DCH7W10V8G1D5G5H1HB1V5U4H2F2H1C3ZW1J10K5X9Q8D9U2149、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。

A.基本面指标和基本面指标

B.基本面指标和财务指标

C.财务指标和财务指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCH4W2M8G4G2I10I10HB8R3K3A4M10V8H3ZL4T4K10K3T6D1Y9150、流动性风险的()就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACX2L2H3R6H3D8M10HX10L4X7G3N5N7O1ZU5W8V9P1Y4Q7J9151、风险监测是一个（）的过程。

A.动态、连续

B.静态、连续

C.动态、间断

D.静态、间断【答案】ACX2D2X8K1C4J10Z6HM10K6T2S5S8I10S10ZO8K3T10F5F6Y9U10152、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险【答案】ACQ8R8B9W1Z10J6S2HY9T9R7K8D5Q9Q9ZV6Y7Q6H9V5C5C7153、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。

A.单笔不超过100万授信的个人信用卡

B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款

C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款

D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】ACI9I4N8E2V6W4G10HX4X2P6L3J9V5C2ZU3Z6W3L5L9Z3W7154、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】DCW1O10J3J5Z4Z8Y1HQ10R3F6U8G8Z1Y8ZE7T9I7A3G9Z7M1155、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险【答案】CCO10G8E5C9R6X8X3HT6G8F8R9K8D2V10ZA8F2F2I10Y5T4V5156、下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCK5A9O8M4Q8E7X1HO8Z8M5Z8B5R2K1ZS6F9M9M1Y5F10W1157、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。

A.风险对冲不能被用于管理信用风险

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲

C.风险对冲对管理股票风险非常有效

D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】ACZ7J1N7D3M6R4A6HV4P3T5C10K6H6R5ZZ10D7Q6I4K6F3M9158、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】BCN3N5W10Y9J10M3Y4HZ6T2Q10T1U2G6B4ZX6Q7I6Z5S6R9Z10159、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性【答案】CCR5M10R6R5I8O6T1HF9L2B1I2H6G10F5ZM3H4Z3Y10M10K5I5160、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。

A.相反；长

B.相同；长

C.相反；短

D.相同；短【答案】ACO1Q5H6I5Q4P5Z9HO10C10Y4L8P1N3N1ZL4T9C10O4A7F6O10161、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。

A.事前识别

B.事中识别

C.事后识别

D.因果分析模型【答案】BCH3A4C4G6H2G6O6HA7F7Y6E10J6Z8C10ZR10R9K2F5H5C1O1162、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％、30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％、9％，则该部门总的资产百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％【答案】ACK2A4S9K6S3P1L5HJ1D7L5S9R4T1A1ZD1V2Q6Q2C6U4W6163、新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCB9J8V8E10Q2P8B1HZ8L2Y2C2B3B5Y7ZW4I8C4Z5V7D6G7164、（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。

A.清收处置

B.贷款重组/债务重组

C.贷款核销

D.不良资产证券化【答案】BCF2M6N4X4D2P5A1HP5C3M3Z9N5Z4B5ZT9R2Y2K8G7Z7A4165、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。

A.新增风险

B.特定风险

C.商品风险

D.汇率风险【答案】DCQ5R4E4S1K10D1X3HL3V1U7M3K7P2B10ZQ10E8Y2S3G6S9J2166、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】BCR7C4K10E7P2P8W7HI1L3S5S5P6E9G5ZT10U7F9G1Z10J8X10167、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5【答案】DCY9J2G8U7I6W6X8HR10K2M5R10T4M9Y2ZZ10V9R10X5P6H9V1168、某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％【答案】CCY6L10A2J2O7T2O2HH4T5A2J8T5U9F10ZY7G9X9Y2J4N1G6169、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCW10J1R1S7V4X5A5HG3E10Y1V8K1B5J10ZD8U9C4A3V2L1Z10170、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】ACD4R8U8Z8R2V2F2HR4Z4G4S8P2F1X10ZF2D8F6L8E9R3L9171、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保【答案】DCG7G10G2J5U2Y9G9HB8G7V3K5R1R9T6ZX3T7B1E1V4J5Z9172、20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.马柯威茨提出的现代资产组合理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

D.罗斯提出套利定价理论【答案】BCZ4W10L3Z6C4M4Q1HG1G7N10H5Y5T10W2ZS10G8Q8C8V5Z1F1173、案例一项目部在（）对工程质量进行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】DCF3B7Z4L6N6X5V1HY1M7H8F7W7D4R5ZU5Z7B3K4D9V3E5174、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】ACL1M1Q5Z10A6P7D5HC2V2D1K9V10X2Q6ZN8A3F3Z9K2C1W5175、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005--2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCO7B10B6O9A3J3Q5HQ5L10A6K2V6C7A7ZJ3C4W10J2O5V3F8176、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准