《人工智能在现代金融领域的应用案例（4900字）》

人工智能在现代金融领域的应用案例1.1平安普惠融资有限公司中体现智能金融“无处不在”人工智能已成为金融创新的核心技术，给金融行业带来前所未有的机遇，也在金融产品、服务渠道、服务方式、风险管理、授信融资、投资决策、人才管理等各个层面深刻地影响了金融业态。当下，在平安普惠融资有限公司中已经落地成熟的人工智能应用主要有：1.1.1智能投资顾问利用互联网技术，根据投资者对投资的风险偏好、财务状况、收益目标等指标，利用投资组合理论建立量化模型，给客户提供基于指数型基金的资产及财富管理服务，并随时动态追踪市场情况，并根据市场情况对资金池和持仓情况随时进行调整，进而针对每一个投资者的独特特征制定科学客观的投资理财方案。1.1.2智能客服机器人客服能够在很大程度上模拟人类，实现规模化的人性化和个性化客户服务管理。智能客服机器人也能够深度挖掘客户的需求，在极大降低人力、物力、成本的同时，大大提升客户转化率、服务效率以及客户体验度。平安普惠融资有限公司在此类服务中，人工替代率超过了80%，在过去的几年时间中，平安普惠融资有限公司的服务质量和效率提升了数倍，而其消耗在人力上的资源却同比下降了40%，实现了“多快好省”。1.1.3风险管控与融资授信通过机器学习，了解用户的行为模式，再结合大数据黑名单的数据支持，能够有效地在用户业务申请和审批流程中发现异常行为，进而做出判断，准确地把握风险程度。平安普惠融资有限公司的金融平台需要有效识别客户的真实性，传统的银行信贷业务，需要经过前中后台的层层审批，耗时数日是家常便饭，人工处理效率低下且错误时有发生，而包括语音识别、指纹识别、人脸识别、虹膜识别等人工智能技术的使用，有效提升了流程速度，数秒之内就能完成审批任务，发放贷款，并且大大降低人为错误率。毋庸置疑的是，人工智能在金融圈的应用不仅仅限于此，未来还有更具革命性和想象力的应用。1.2平安普惠融资有限公司在人工智能技术应用中所面临的问题1.2.1人工智能技术应用带来的风险问题（1）信息披露风险金融领域中，人工智能最常遇到的问题便是信息泄露，对于社会群众的隐私信息和个人信息被泄露而引发的风险问题已经被社会高度重视，现实中部分金融诈骗案与个人信息泄露存在一定等联系，人工智能在推动金融行业发展的同时，也带来各种风险。人工智能会对用户的数据进行分析，同时对用户的行为进行相对理性的判断预测，但是并不能够保证所有的客户信息都会得到保护，不会被恶意的第三方获取，因此信息披露风险属于人工智能应用给金融行业带来的显著风险之一。目前对人工智能系统的信息披露并无统一标准，监管部门需制定人工智能系统的信息披露标准，同时权衡过度披露和披露不足之间的矛盾。对人工智能的信息披露有两方面要求，一方面，需要保护用户的知情权，需要对人工智能系统的运行原理、运行情况等信息进行充分披露；另一方面，需要保护人工智能系统的信息机密，防止不法分子运用披露信息“模仿”该系统，从而给金融机构或者人工智能企业带来损失。此外，人工智能的决策过程是个“黑匣子”，如何让公众了解人工智能的决策过程将会是信息披露的难点。系统防御风险系统防范风险也是人工智能在金融行业应用中出现的一个风险。系统防范风险和信息泄露风险并不相同，系统防范风险的爆发带来的损失非常大，一般会导致整个人工智能系统和金融领域遭受不可挽回的损失，不管是系统防范风险形成的直接影响，还是间接影响，都会给金融行业的发展带来重创。整个世界的金融行业发展已经和互联网技术融合在一起，人工智能技术的出现和应用，促使金融数据与人工智能更好的结合在一起，人工智能被应用到金融领域中，从本质上来说，是人工智能应用到金融领域数据资源中，通过人工智能对金融领域中的数据资源进行分析判断与预测，提供客户更需要的服务等，金融行业在与网络技术结合在一起的过程中，人工智能的出现，是导致系统风险形成的原因。人工智能丧失的风险有关人工智能伦理道德的探究在这几年中也成为社会热点话题，阿尔法狗和李世石的“人机大战”先后问世，为人工智能失控风险的预防和应对提供了大体框架，虽然人工智能应用到金融领域形成的失控风险发生概率并不高，但是这种风险是不能够从根本上剔除的，因此需要做到有备无患，实现有效的预防。另外，人工智能失控风险的形成中，部分原因在于外部因素的刺激，尤其是网络攻击的背景下，很容易爆发人工智能失控风险。金融行业的宏观经济体系非常关键，因此行业和学术界应该重视人工智能失控风险的监控和预防与有效应对。1.2.2人工智能技术应用所带来的的安全隐患（1）个人信息与隐私无法得到保障人工智能在应用于金融业的过程中往往需要对不同群体的大量客户行为、数据进行采集和分析，这一过程可能会采集大量客户信息，侵犯到用户隐私，甚至有可能会造成公众数据信息的泄露。当然人工智能的应用不是为了窥探隐私而来，但是在应用的过程中信息被分析、被泄露的可能性也是存在的。人类正加速走进人工智能时代。与互联网相比，人工智能更需要数据的支撑。可以说，人工智能总体上由数据驱动，没有数据，它无法进行配对训练、识别、预测，也就不能理解人们的需求，人们也享受不到精准、智慧的服务。而随着越来越多的数据被收集、被分析，个人信息与隐私无法得到保障，信息泄露的风险也随之增加。黑客可能会通过人工智能技术对金融领域进行攻击随着人工智能技术在金融领域的日益发展，和人工智能相关的金融基础设施和通信设施等很容易受到外部侵袭。最近几年中，金融信息相关的网络攻击案件层出不穷，有些黑客通过高级持续威胁等方式，购买黑产数据，借助撞库和洗库的方法，盗取客户资金。比如根据澳大利亚“新快网”媒体报告可以得知，当下有一款恶意软件能够通过人们无法查询的方式植入到当地四大银行安卓手机客户端，对于提防心较差的客户而言，会将手机收到的验证码信息转发给黑客，黑客收到验证信息便可以登录客户的网上银行，将其资金盗取。人工智能和互联网通信技术连接的过程中，往往成为网络不法分子攻击的对象，虽然软件厂商一直在尽力修补软件漏洞，但是修补速度一直无法赶上不法分子犯法的速度，导致人工智能技术遭到攻击。客户对人工智能应用于金融领域的安全疑虑矛盾是普遍的，事事有矛盾，人工智能也不例外。现如今，社会各界对人工智能的看法不近相同。有人会因为人工智能可以帮助人类提高工作效率，可以更好的为金融业服务而支持它的存在，有人会因人工智能对金融业造成的安全风险、隐患而阻止其发展。然而当下很多社会群众更容易相信人工智能“威胁论”，他们认为人工智能给社会发展带来的益处远不如给社会带来的威胁，能有这样的观点并不奇怪，国内外科幻大片都用了这样的桥段，机器人最终替代人类，开始对地球或者星球的统治，这样的电影误导了社会群众对人工智能的认知。对于人工智能引发的各种威胁，我们应该客观的对待，在防范威胁的同时，更应该推动人工智能的升级和应用。就目前看来，对于大多数客户来说，仍旧习惯于人工处理这种方式。对于人工智能大面积覆盖于金融领域大多数客户目前仍然无法适应。关于人工智能技术应用的对策建议注重用户信息加密技术的研发与应用人工智能的应用绝不能以泄露客户信息，牺牲客户隐私权为代价，收集要授权，使用有界限，存储应保护，是人工智能时代兼顾高度智能化与隐私安全的重要原则。人工智能在金融领域中更好的应用需要注重用户信息加密技术的研发与应用，人工智能在金融数据的采用，与数宇技术以及计算机系统在金融数据采用上的程度是存在差异的，且在用户个体信息的搜集和分析等方面也存在差异。人工智能要想在金融领域被更好的普及，就要结合用户信息被泄露等的风险，实现各种信息加密技术的升级。金融领域中信息加密技术研发方面，并没有任何优势，且专业水平也有限，所以金融行业应该与第三方人工智能技术研发机构进行深入合作，通过对方专业的团队和技术优势等，实现加密技术的研发和升级，更好的保护用户私人信息，促使人工智能与金融业务更深入的结合。应当看到，人工智能并非信息泄露的天敌。利用得当，它还能成为保护用户信息的利器。加强对潜在风险的排查与防范金融行业要想更好的应用人工智能，还需要实现各种风险的有效预防和应对。在金融领域中，人工智能的应用还存在很大的空间，金融行业在逐步探索人工智能应用模式，实现业务升级的过程中，也应该认识到潜在的风险，对风险进行及时识别与防范。整体上额依然，人工智能技术在金融行业中的应用需要很长的时间，是一个大工程，工程的有效建设也需要实现全过程的风险防范和监控。对此金融领域也可以构建立体安全防护体系，防范互联网金融业务风险。在支付安全风险上，往往会通过多因子安全防护技术，保证用户资金和信心不会被外泄。其次是结合大数据与人工智能等相关技术，实现交易欺诈风险的预防和分析，实现对风险的事中控制，加强对潜在的风险进行排查，有效防范客户资金损失风险。金融机构进行人工智能应用的过程中，必须要做好风险分析、预防和应对等工作，这需要金融机构能够成立专业的部门，通过专业的团队进行风险排查制度的建设与执行，切实做好风险排查和监控。同时对于操作人员来说，加强其相关操作人员的岗前培训、员工职业操守培训等相关风险培训也是必不可少的课程。有计划地进行人工智能应用人工智能应用到金融行业中，已经是大势所趋，虽然当下各行各业对于这个趋势持有不同的观点，但是在金融服务需求不断涌现，要求服务多样化和专业性以及个性化呼声日渐强烈的大背景中，金融行业只有实现人工智能的应用，才能够满足这些要求，但是在实际应用过程中往往会操之过急。所以人工智能在金融行业的应用应该有个整体方案，为这项工作的进行提供指导，尤其是人工智能还不成熟的前提下，为了保证有效应用，必须要做好准备，进行可行性和科学性等的分析。金融领域对于我国经济发展而言非常关键，牵涉到几乎所有行业的前进，因此人工智能的应用必须要对整个金融行业的发展进行分析，从全方面的角度考虑。比如金融领域中的核心业务必须要有着更安全的技术进行处理，当下人工智能具备的安全性并不能够满足核心业务处理需求，所以在应用人工智能的过程中必须要坚持谨慎的态度。在有计划的进行人工智能应用的前提下，才能更好的将人工智能本身的优势充分发挥出来，使它更好的应用于金融业。2.4健全人工智能发展标准和金融监管制度所有新技术的形成和推广以及应用都需要一套健全的管理机制，才能够保证科学技术真正服务于人类的发展，造福于人类。人工智能随着不断升级和应用的普及，在日后的时间里会与各行各业的发展更加紧密，为人类提供更好的服务。因为人工智能有着自身的特殊性，在造福于人类的过程中也存在很多风险，如果利用不当，带来的损失不会比核武器轻。因此在对人工智能开发和应用中，必须要有着严密的管理制度，对人工智能技术使用的每个环节都要进行严格的监督和管理。金融监管是一个连续、完善、循环的过程，是由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成。根据我国目前的金融监管的实际情况，仍然存在很多需要改进的部分。金融法规和金融监管相对滞后,金融风险提示不充分。同时,监管理念和模式未能有效应对人工智能在金融业的发展情况,对实际从事金融业务的各类资产管理、投资咨询的公司,传统机构监管手段难以覆盖,此外还包括兼具金融和互联网双重身份的互联网企业风险防控能力较弱、部分社会公众缺乏金融知识和风险意识等。对此，在今年两会上，全国政协委员、上海市检察院副检察长王光贤提出“完善制度供给,加强互联网金融监管刻不容缓”的建议。由此可见，为了人工智能更好的应用于金融业，健全和完善金融监管制度也是必不可少的。3.结