2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题（全优）(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是()。

A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】DCY8C10Q10Z3R1Q10G3HX4P3J5U9F6C1Y2ZG5O9S8R1F3L1C72、下列不属于产品开发的目标的是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品【答案】CCE10H2E9O9H9K1Z8HI4W6L9E3D1K7B4ZF5N1W9Y7L5Y10N83、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】ACR4K7P1L6Q6S9G4HC4Y3W5Z1Q1X5D5ZE3Y2N2K4Z4M2T54、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】DCQ4Y10F8I4C1V10S6HS10U1C8D9Y5K4S7ZM2F1X9P9Q8V8Q35、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】BCD2G8H4P4H6E8K5HA6D1P2S7F8E6M1ZK9Z9W7G1L7R1R26、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.企业集团财务公司【答案】ACN9I8A2Z3H8B4O7HV2F6Y1R6K3K10R7ZU4Y6B2P3A3C2J37、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.债券风险较高，收益率也较高【答案】DCV9X9Q1C10T7K5A8HA6T3J5A10N8V4G3ZJ6I6F9W10Y6P5B68、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.信用风险只存在于贷款业务中

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】ACQ3M5Y4O8J2N7R5HV3U2C7E8H8V8Z10ZE3P9E3M8B8I1E39、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的()作为初始投资成本进行核算。

A.账面价值

B.实际成本

C.公允价值

D.历史成本【答案】BCE3T9D7G1E5N8V8HN9A7N6X3S9P8M8ZG10E7L10Q3W5W8V210、下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】BCQ7L2Y7C10Z5N1X6HY6V2V10O6F10L6S6ZM2T5V5W1D10E10Y1011、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。

A.萌芽

B.规范

C.快速发展

D.成熟【答案】CCG5K5C4P8G2B2W7HV6Z4W6P3D4G3Z1ZJ8V2H6H1Q5V1I512、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）

A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失

B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】CCY2Y3L5M9V1Q5D7HT3D3B8I2H5Y7F5ZJ3C8K6L9H1J9C713、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。

A.利用规模经济

B.组织适度竞争秩序

C.提高产业技术

D.协调生产结构内部比例关系【答案】DCM8U4O3T9B1U9A10HO6X6A4N6Y4M2U3ZE7D3T8U9R8I7Q1014、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件【答案】ACI3W5B4P7H8G10C10HO1F1Q5G8B5P2U3ZT5N8U8Y4G6X1Z115、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理【答案】BCB7F5A5A7E7P1M5HM3Z4A6O7T9O3I4ZH1P3I9V3R4D2D816、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。

A.客户开发

B.客户管理

C.客户反馈

D.客户维护【答案】BCG3V2G9G7S3W3N2HW5X8S2C7M6L10F10ZV1B1J5F2K5U2I117、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。

A.资本金

B.吸收存款

C.向中央银行借款

D.发行金融债券【答案】ACF8C10S7L9Z4S5K4HQ6C9H7M9O2P2I8ZL7K9Y8P10O3N6M818、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.市场功能不同

D.交易工具类型不同【答案】CCY7J5K3R8L3O2W2HM6F5G8A10B2D6Y8ZT8F3T9E1B7V3Y919、商业汇票的付款期限，最长不得超过()个月。

A.3

B.6

C.9

D.12【答案】BCT10O10F1Q4Y6R5S2HA10E8E7P1C4T2G9ZP5G2H1N1D9E4U420、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。

A.提供购车贷款业务

B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCD6X3Y6P8V2G6L7HP2Y8P7J2Q8C4J2ZD1S9S9X5U5K8P921、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.有明确记载的危机处理流程

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段

D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】CCX8I10A2C2A6E6S5HF10S7Q8G1M2P4U2ZG3M9M8F4V2J4G422、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。

A.收缩市场货币供应量

B.促使市场利率相应上升

C.使整个社会的投资支出减少

D.促进经济增长【答案】DCV1W3R4U1H3A3F8HD4G9M7T4M8Z10W4ZK7R7A2J6R10Z1D823、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】BCO2R7K10H6D8P9Y6HX4W9L10M6T7W8P2ZJ1X5Q2A4M10M6D724、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括()。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行【答案】DCR2X2B6D10T3T8J5HR6G2D8W6E8S2V5ZX5U6K6W5X9Y1J925、现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计【答案】ACK7N3X4N5C3J7V3HG4C2I4C9K7I6X1ZR10Z2V8O1T10Y10B1026、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】BCG3L6B7H1D4C3J7HZ7E7D4X10X9Y8E3ZT1D3A4B5D5W6G327、下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。

A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物

B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少

C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制

D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】CCN5I6G1Y1Q2N5W6HK8A7G4V8G4H10M5ZH5L3N8G5Z7U3O728、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会

B.商业银行监事会

C.商业银行理事会

D.商业银行员工会【答案】ACS2Y8J7O7J4U9S2HR4H9O1F10V4R5P9ZK5G2S8V6M9W8I1029、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年【答案】ACU3U5V1O9V2H2Z4HM5P2V1M8D9J10X2ZK5O10R5V4P6P5A630、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.25

C.100

D.50【答案】DCU6B5U5U2S7E10K3HN9P10D4Q9X3R5K3ZT9Q8D4X8J10Z7K1031、商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】ACW10M4E1V8M5M8I6HS7Y10J5G10G1X2I3ZW9U3S3Q9D1D9X432、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率

C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】BCU2X7T6Z2E8J3Z3HP8L2F2N3S6J6R5ZK7T5T9Z7Y3U3R733、()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告【答案】ACB9L6Z9G4L4B2X2HN6H9C10B10N9N5N1ZC5I6N9M9S9V2N934、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCV7Q10Q7Y2K9F8X9HT2T2F6H4E9O10K9ZT7I8Q4O2W7E9T935、下列属于混业经营的缺点的是()。

A.加强银行业的竞争

B.增加银行自身的风险

C.增加贷款和证券承销的风险

D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】DCH2K1F1K5T6R9E9HP1F6X4Z5N6C5W3ZF3K3W4C2I7J7X1036、不良信贷资产是()的一般表现。

A.竞争风险

B.资本风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】CCE8A6X4F5S8X9O1HH1L1S3M2C1N9K7ZF1O10M10Z7I8Z10K1037、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】CCT6L5D5S8D3Y1R10HN5M6B5B10G2E6T8ZZ4N6O10K4J9B10T538、()不是金融资产管理公司的主要业务。

A.收购、管理和处置金融不良资产

B.提供综合金融服务

C.收购、管理和处置非金融不良资产

D.收购、管理和处置固有资产【答案】DCT5M2A9V5I1G1V9HH5D7R9K6T7P8S4ZV1B8H3K3Z3J2O439、下列关于贷款测算的公式中，正确的是()。

A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数

B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)

C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】DCO6O4W5L3G9Q10B7HN4B8K10E10W10K5L2ZI1Z5O6I8Y1S2V640、合规文化的核心是（）。

A.法规意识

B.价值取向

C.合规

D.法律意识【答案】DCM8P7Q1F1E6H4X10HY9E8E10J7G2M2K4ZZ8E3V10P7W2L1Q641、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】ACG1C8L4Q7B1P9G2HL10T2A6Q6U9F5M10ZZ6M1I10Q7N6P6F742、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCB4E1R9X1L3G3W3HG8B3C6E5D9C10B1ZE10Z3Y7W3Z4S2E243、（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％【答案】CCP2W9X6J10O1N9O9HF4D3H7V8E10L8B5ZQ10Y8U4N7K10L9L844、银监会于（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月【答案】ACI3V4Z9D1T3A5O2HF3J3U1C9E8V3R1ZL10C5M1P1K2S9Y745、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2【答案】DCU1P10Q8R7X6W9X3HX2P1X10Z9A6S5M8ZY10A9F3L3R7C8D146、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元【答案】CCA10J6N9W2U4R8W1HA5T6M6N7U1V10I5ZF4S6X3P3N7L8D447、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】BCD6T9B8N3G3X5N2HB9V6X2N8G8Z2V8ZJ10P1X7L1J8H8Y948、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCS6R10F7W6P10F8A8HK3D3Y7F9P8P5D6ZY1N4A1D10E2H1C749、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】BCE10X2F3L6W1M8X6HF5L2J1E4G4X1P5ZJ4H3J6C2P6U7K250、()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。

A.组合信托计划

B.法定信托计划

C.集合资金信托计划

D.集合投资信托计划【答案】CCY2M6O6Y10M6U8X7HT10A8M8J7A8C8L8ZP6H1S4E6J6Q10P451、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】CCU3Y6U4E3E7L9L9HB3F7R4M4K8D8M6ZE9V8H10K1Z3N10R952、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】ACF8N2L3H7V5N8Z8HS5Z5M3Y3S5N2A9ZW9Q1S6F9Z3E3W553、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月【答案】BCF10L8I10E5T2C10Z8HF6R7L10P7A1S7F6ZE6A1A6V7B2A9G754、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】CCG1N3W3H1S5M8F6HZ3O9N9O7K10F3C1ZD7Q4I5E3R5T6G855、财务公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】DCN4V5Y8E6F3U3X8HK9N5W1O9U10O6Y6ZY8Y5Q7H2G1K2P256、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是()。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】BCI6S4J5Y9C3X6E7HS9Q9O10I2B6X3Q3ZN6N10W5C9J5M5Z557、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是()。

A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】DCE1C6G2T7R10L3H5HD2V1S10G1V7J6F1ZB7I2Y1F6U8R5T158、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制【答案】CCR10L2S3W7Y6A7M7HC10S2T5P5Q4S10C6ZL3Q1R10W5O10C6T1059、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一【答案】BCR6Y10S7J10B5P2Y7HM9D9X1J7M10Z8J6ZV10R5V3S8U8I1T460、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A.风险监管职能

B.内部审计职能

C.内部控制职能

D.系统稽核职能【答案】BCE9W4E9L6M2A4Q10HF6K3R3R7N7G3V3ZH7P10X3O6E4A2R761、非现场监管基本程序的第三步是()。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】CCQ6B6F9Q2Z2P5W7HS2B8E5C9R5E10R5ZL3N5T8E10D2Y10D862、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】CCX3W2A4H10D4J6J4HZ1Q7R6A1Z1R10G10ZS10F9J9T1H1S10T463、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。

A.高速发展

B.趋利避害

C.防范风险

D.鼓励创新【答案】ACP3J8C3N6P5E7O2HE8R8M2C4Y3M3F4ZN2Y9N5K9X1Q8S164、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】CCO2W8Y1S4H8Z9N10HW2I6G2N2S8U10T9ZU3F2M9W10Z2R3J865、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】BCJ7R4H7F4P10Z5W1HQ2R6V4K7C9H2V5ZC5A10F4R3J5J1W366、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.自主决策、独立审批

B.审贷分离、授信审批

C.审贷分离、分级审批

D.审贷分离、决策审批【答案】CCX5D8G7S8X8A2Y3HE4G4E1F4O3T2L9ZV2B6L5U1F2U4Z367、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】DCM9I4H10K9A10P8X3HT7W1B1G4T3Y4K6ZO3B8X6D8W2S9S768、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。

A.贷款的担保

B.借款人的还款记录

C.质押人的还款意愿

D.借款人的还款能力【答案】CCL6E9N2P3S4X7Z5HY4E1D1F8B3D6V2ZI10B1K7B7G6W3W769、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.信用贷款【答案】ACZ6U4F10O3W1S9X3HN7K9J10R10L4Z1X2ZJ9M4B1B7E3L5S1070、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】CCS2T4E8D4O10E8K3HM5Q8X7A3W4W9R9ZU7N3Y2M4J9I3P471、（）是债券票面利率与购买价格之间的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCJ4M8I8A9H2E5W10HN9V5Y9N5G9K4Y3ZS5E7Y4V1I10R10L972、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】ACN10V1C3S8M3I9Y7HO5G10X5F4C6Q5B9ZW6B1C3H2K3Z4U673、（2018年真题）不良贷款不包括（）类贷款。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】ACZ7V1R4J9Q3H1J4HQ6P1E9D7L10G1F10ZV5F8R7G1S9E6O974、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿Et止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日【答案】ACO1J10M9X5Y6U3H2HN10W7W9N9L4G2L1ZI8L3Q2Q7E2C8S375、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款【答案】CCC9Y3D5U4X8I8K9HU9F10X7N9X2C6A9ZR3Z9T7G7H5V6F976、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】ACM3G7A8N7O1Q8W1HW1B6L3I6R3S8D1ZA8I10K4D10R6D6Z1077、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】DCJ9W9H3W6T4D3B2HA4R3L10H8Z9J4C1ZI5M5K1D2G5L6R1078、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率【答案】BCF5W7D9B3Y6D2S5HD1V2Y1F5G8W1Y6ZM5R4F9C7Q10Q5A679、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出【答案】CCS8W8E8Y6W4I3Y10HI9B7R5A10R1X4L2ZV7D3V6L6Q5N10M280、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.50

B.60

C.70

D.40【答案】ACK6C5E4I7M6P9M1HV5Q3A5A1S2G9Y9ZC6P6T2X9L7X3M181、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）

B.五年级（含五年级）

C.四年级（含四年级）

D.三年级（含三年级）【答案】CCW9U9Q10L2O6N6E10HY8Q3C7M3G4G2Z5ZY1D1T5D9A6V2L582、下列不属于信用证应具备的要素的是()。

A.开证行承付的前提条件是相符交单

B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件

C.信用证应贯彻独立和分离的原则

D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】CCR8F2B4H6N7Z8D3HO8Y6T2R9T3R1S9ZI1R5Z10Z2H2J3L383、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A.英国财政部

B.英格兰银行

C.金融服务局

D.审慎监管局【答案】BCU4W5Y10H9H3K4H6HJ9B3X1E1S5S6B9ZP2U6U7E3W1C7Q884、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.信用风险

C.政治风险

D.合规风险【答案】DCP8I1J10I10M6N2W3HE3L1X9P10S7P9J5ZO6O1C8A5K1L5Q585、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（）。

A.不良资产率

B.人民币超额备付率

C.流动性比例

D.全部关联度【答案】CCG3D10J2R9P8X2J8HO9Y4R2J2Z7Z4B2ZK6M8L5N8A2L8H886、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCA6T9I1X9F10U6M2HY2F9Y6K3B5J5X2ZJ8P5U10E7U9E2T987、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次【答案】CCN9C5T2C7D10Q4D4HQ9P2E2Y3X8M1R6ZT9A2W10H6B9P7C488、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是()。

A.信托财产形态的不同

B.委托人人数的不同

C.信托财产运用方式的不同

D.受托人职责的不同【答案】DCI6N9H5Z3D2T1R2HB7Z4N6M4L3N3D3ZL8O5K6T9D7H8Z789、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括()。

A.向金融机构投诉，寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】CCJ2C5U3I9X10Q2E5HW9D2M2H4P7V3W5ZC4O3B3H9W3W3J190、下列不属于核心一级资本的是()。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备【答案】DCO6Z10O3D4Z1S3V1HG10B10C8B9E7F5X6ZH9E3I5H1C7Z3Y491、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购【答案】BCD7I2X3A5Z10Y1O6HY9P5Y10C7C9N4M6ZE6V5S9R7S5O4G992、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企业性质定位

D.市场营销方式定位【答案】BCL1O7K10I10G5F8Q1HR1V5S8U8E3N10I10ZY10C3A6X7P10K10X1093、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCE6Q2Y10C4E9S4B7HG5U5B8R7B7L10F8ZK7G8U7Q8P10J9L694、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据【答案】BCX2G2V3Y6X5D4L10HT4A4D9U9Z3K6W9ZN1M9O8E5E6S3D395、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦【答案】DCW8M3L4Y9N10N9Y3HW6F9R9U1W10T10Y5ZD10W6T4W1Y4E4B496、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】BCL4F4G1U10V9N9H5HR8B3C7J1E9S7V1ZO4O9B7I9V4W3C497、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.交叉营销

B.情感营销

C.专业化营销

D.大众营销【答案】ACM9D5Z1J6B1Q6N3HD10L8C5R10L9A5W9ZL5P6K4T8C8S7U698、下列关于汇款业务的说法中，正确的是()。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高

B.解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人

D.信汇的费用比电汇的高【答案】CCU4N3Q10D1G6K9Z5HF5F8F10L3W7Q8E5ZV10T10R10A1J6R5U699、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险【答案】ACX2C1R9F4D9P3V1HI10Q7H9K2J4N9D2ZX5E9A10K2Q9R4L3100、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】BCL5A7Q10H4R2X3I9HP10D8Z1X5H8J9C10ZX1Q5S2E8T2N9Q6101、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合【答案】DCS6G1G8F7G8Y7E10HB10P9Q8U4G7A4Q1ZN6U8G5I1V5D9N9102、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.20％

B.13％

C.40％

D.6％【答案】BCX8V1K6B9O1O2U8HH9R8I4L7W5J5E10ZK5M6M1L8O3J8R4103、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场【答案】ACU9H7K2V4H3X5T5HV4P3L6H6S1X7V10ZJ2W9A7Z8K7L6A3104、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是()。

A.提高银行业从业人员素质

B.促进银行业的健康发展

C.维护银行业合法权益

D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】DCL6X5J10K6F5F10H7HN2A3V4W4C4M3I6ZX4B7X10Y6A8P3W2105、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。

A.目标市场

B.营销渠道

C.促销策略

D.营销策略【答案】BCE3N9J2V10B10G1W2HM7R7U1Y8N6M3B8ZH7Q7L7B4R8Y8D4106、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行【答案】ACR7B4I7R3X9B9N2HQ4O3L2Y5H6W9B10ZI2D8D6Q9W5U8Z9107、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.主导式定位

D.指挥式定位【答案】CCY6C6D6H1H7L8R10HB3D3P9Y5A5T6T10ZX1Y9W10U1R9H6O9108、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期【答案】DCB6D8D7F9O7W3C5HO8U2O4J8L2O6S2ZX2H8D9V1X4F7F7109、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购【答案】BCY8M1O4X4A8D4S3HD8A1D2J6L10S5R2ZV7R8P7W1R5X7M9110、《银行业监督管理法》规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人

B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人

C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】ACX7O8R6U4W3B8P4HD9Q1R10U7V7H7G9ZG8D5K4X2P4J10L2111、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则【答案】BCW1A3N5Q6H3Q3E8HE9M7T5Y3P7S1O8ZC5W8Q5E4A8L5F10112、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险【答案】BCR7H7S5Y9F8O5Y1HH1Z1B9I7X5K3B3ZG2U7L9B4T5E5L2113、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000【答案】CCO8J3K9C10H2T10Q3HO10E10R8Y6Z2M9S1ZZ4C9W7U10C1A6M2114、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】ACC1H9B5L2P8V8N9HT10L9P8J5S2J4U1ZD2S5M8H4B5M6W6115、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

A.以市场为导向

B.以效益为导向

C.以低风险为导向

D.以客户为导向【答案】ACQ7X5Z2Q3S7Z1M7HX7F10S8A1X4V4K3ZZ9I8G9D3D9G3T7116、()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移

B.信用风险分散

C.信用风险对冲

D.信用风险缓释【答案】DCB7A4V5A2I7W6F9HI9I2J1C4F10R7Q2ZW5P8H4Q9I4I9L1117、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300【答案】DCD5T6I1Q7Q7F1Z3HM7K10S10W6N5A9X6ZR4Q2O7B2E3F1J3118、()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】BCM1C1Z2T5U4X10A4HT2P9A7Q7L9E9P9ZH9N8P3A7A1F5M5119、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.一致性【答案】BCY6G3O3N10I1W5N7HN9H6S10Y8I1A6O9ZJ9D3V3T3Z9K1S4120、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。

A.基本存款账户用于办理日常转账结算

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.个人可以开立基本存款账户

D.基本存款账户可办理现金支取【答案】CCO7L5O7J10S8A5I8HN8M7B3V7K3Q8O1ZB5W1B10B10J4B7E10121、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.净利润

C.存贷款比率

D.经济增加值【答案】DCS9H6A9C5P6X5R3HJ3U5F5Y4A3I10R4ZL6A8S3W4T2B3B10122、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】ACP7L7B1P10G5H4N10HM6B4Z2Z7V7M6L9ZV8S9E6L6H3G1S2123、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券【答案】ACZ9R9H4C1N8S4H7HA5B5H5I10J9V3K5ZJ2N7X8V6X8R6V2124、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％【答案】CCW10M3E8H8I6A9N10HR7S9H3X4W10R4N10ZV5T4W6T9D2S9W8125、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】ACF1R6J9W10L6C6M6HQ3I1H1N9U9X7X3ZL10Y6U7M9H8R5U6126、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】CCZ7V7L8Z2X10H5D6HH1F9Z4N4A10G9R10ZK4S3L4K10W5I6B7127、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.20％

B.13％

C.40％

D.6％【答案】BCX10I3V3K10Q9Q10Z2HU8X6M4B8T7U8P5ZE3U3L3W9N7L2A9128、下列关于操作风险的说法中，不正确的是()。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险

C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性

D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】BCK3J8P10Y2Q8P3F4HG6C1M5U6Z8F3D3ZG4V10X10K7Z4Z8B1129、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。

A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

B.促进资金合理流动

C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】DCV9Y2A8A8O9A2G6HQ5D2X8F6U1C9I5ZI2Z8N2Y6T8P10W6130、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略【答案】ACA8C4N3J4T9H4G9HI4S9P4X9X3V7E1ZF7N1G7M7F5R1T6131、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”（knowYourBusiness）

B.“认识你的交易对手”（knowYouCounterparty）

C.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）

D.”认识你的风险”（KnowYouRisk）【答案】DCH8T4H1J1D7A5G2HA4T1U9M6H6O10W9ZQ5N9L10P8W3E3P3132、（2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。

A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

C.责令贷款人限期改正

D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】CCF7T3D1U5Q1Q8D2HB9T10I4K10P6C5L4ZU6Z7T1R10L9K1G8133、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】ACA8D2N9I2C7F1Q10HL5Y2T7Z8T8Y8E4ZK2D5Y6Z4Q6G7T8134、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。

A.零相关

B.负相关

C.正相关

D.无相关【答案】CCR10C8Y8L5E2M4H7HF5X7I4M6Y5Z5Q1ZW3S2J10N4N2X1S10135、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场【答案】CCN9Y10C10M3W6S3T3HK10L6I8S1K4J2S7ZA1E3E5O10I3G8X9136、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司【答案】DCH2T3Y3G4B10P8P3HO3V7P2F10F1Y6O2ZG5A4A5M9L3W1Z8137、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。

A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况

B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果

C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类

D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】BCJ8H1K5A5G9C8R5HK8C4V9Q6H3G9C3ZN2A10J7B6Q10U10L6138、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】CCW6K9P8C8W2Z2F1HB1P10H6E8D4W6Q3ZN3M2T4U3F1E2S8139、关于支票的特点，说法错误的是（）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制【答案】DCX10V7R7Y7X9B9O2HL4U2B9E8W4S6I4ZB1S1U4C2C9U8R3140、2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。

A.国务院

B.中央银行

C.中国银监会

D.中国证监会【答案】CCO5M6Z3R5U5A3O2HX5H5Y9I9H9Q4Q4ZH5R4B8U3O7F3A2141、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A.董事会

B.审计委员会

C.首席风险官

D.高级管理层【答案】ACN9T2A7C5Q2K2G10HK3L10D7H3W7J5H8ZC9U1I3E7M1Q8U10142、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能【答案】CCC4X1T1R7Y4T9J1HB3J7C8V5Y7O6Z9ZO9K6G8D5D5I2A4143、()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移

B.信用风险分散

C.信用风险对冲

D.信用风险缓释【答案】DCZ7V9C8A1J10H3O3HT4E9O7M4M2Z9F8ZW8R10J1W3F4K10M1144、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

A.借贷成本低

B.风险较大

C.以短期借款为主

D.不需要保证和抵押【答案】DCF3L10J6C3F6T9Q8HZ10R10I1Z4S4X2M7ZR3J1W10N10Y9R3G4145、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。

A.一

B.三

C.二

D.四【答案】BCR2R7M2F10I8S4P3HI8J3Y3G6W7M10O1ZK1Y6Z6Q5G3R1E2146、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险【答案】BCC7M8V8C8H6F2K4HV3G3E2R10E4Q5G10ZN3W6F7L5C8I7Y5147、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理【答案】BCS1Y10H8F7F3U4Y2HW4A4Z8J9B5E7H7ZJ3H9H9Y1S10W7D6148、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是()。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】BCK1U9K5A9N2D10B5HZ6G8D1N1C5X7M1ZW7H4N1E2O5W3W10149、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】ACO2O2C5T3W4U3G7HC1W7C7G4E5V5J5ZN4D9T5F8G10N1R5150、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨【答案】DCO2H6F10R4M5V3A8HN1A1T3D7E6U9O3ZH5M10J10K7F2C1H4151、()反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

A.平行贷款

B.多种货币贷款

C.背对背贷款

D.机动偿还期贷款【答案】CCN4R7W7B5N1W1V2HJ8C4S2Z10K5M9Y3ZW9H9T9Q1B3T1P6152、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。

A.产品组合策略

B.差异化策略

C.专业化策略

D.情感营销策略【答案】CCJ8F2T10L8F9A3O7HA3F3L7G1N3A6Z9ZO2M1D1X2J8C5G2153、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。

A.职业道德

B.合规文化

C.价值观念

D.思想道德【答案】BCC5B4F9M1T7Q3V9HV10Q3Z4G5G7Q7J1ZX3V3D7S3X9G2D1154、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。

A.银行承兑汇票

B.银行汇票

C.银行本票

D.支票【答案】BCY3D6F5B5C2T2G6HM8W2P3C4L4J3K8ZL1K2D4D7L1U9H9155、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷【答案】BCR2Y5N5K10H4U1A5HV4A5G9S6T4K2H7ZW4Y6T4S3D7V6M5156、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％【答案】CCU10A2J6R10J10O10I1HG6D2H8H5Y3P8O7ZB9P9T4B6M4H10S4157、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过()年。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCU1R6U9N5R1Z5H6HQ10F1T10O6O1H2Q9ZA6E7A3Z9N8D8W1158、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACJ8U4A3V6R3Y8H8HJ3V8W3W2O9D6L7ZF3I3O6J10E3X7U4159、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。

A.企业集团财务公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.信托公司【答案】CCQ4L4M6V5V8V5N1HU6M9E9F2A5D9T1ZI3M6D9A6N10D3B1160、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保

B.对成员单位办理票据承兑与贴现

C.对成员单位办理贷款及经营租赁

D.经批准的保险代理业务【答案】CCV1X10Q2M6W4V5X1HH2M10Z3T9H6F3U9ZJ1N3Z8V8U8Q2O1161、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2【答案】BCN7P5Y4P1E7Y3M1HT10H10E4S5V10J4M6ZD7Y4L5A4R7C4B5162、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款【答案】ACN10S10C10O2G9S4T9HD5Q10L10S3L4F2T9ZT10N10D10D1X7Y3V6163、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

A.存在风险与收益一一对应关系

B.小于收益

C.与收益的产生没有必然联系

D.大于收益【答案】CCA2L5A4M1D1W1F10HG10T8X2B4V1H1T1ZM3L3O2H6Y9O5C8164、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5【答案】BCD7P10V5X5S2I7R2HA8O10F4Z2E4L9C3ZL8Y6K10P7G10D5O5165、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）

A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失

B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】CCF8I2V9G6Q2K6A7HX5V7X6B8U6I1F6ZX5G4Q10V7B8U6B7166、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是()。

A.汽车消费贷款

B.汽车融资租赁

C.汽车购车贷款

D.汽车投资【答案】BCA7D4X9K8Q3J1I4HO3F4J10B10E3D2H3ZN10H3J1M1K2B2O2167、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

A.个人信贷业务

B.资金交易业务

C.风险管理业务

D.法人信贷业务【答案】BCS5P2E8J8K2G3U8HS7M8J8J6J3M9Q10ZF8L8E9Y3G3E8R3168、金融租赁公司不可以经营（）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借【答案】CCW3L2F8T3D3S7X8HK7Y3P2H9I5X9N10ZD10J5H2Y7R10G1D7169、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。

A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件

B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源

C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉

D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】DCZ9G6S8F1Q10Q2W1HQ7B4W10Q7O2T1V7ZR7D8N9P10D2Z2N7170、商业银行()是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。

A.风险最小化

B.内部控制

C.稳定发展

D.价值最大化【答案】DCF6W6V3V9J8N4C10HM10E1Q5J3K6Y9A6ZL8K10F5J2A2Z7D3171、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险应对

D.风险预测【答案】BCU6B9H7J2R3B10O6HR8V7F10S6W5M8Y1ZL8K8W6Y8I3C8T10172、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产【答案】ACN7S2C1W10P5V10P5HZ8O4L8Q4M10Q2L5ZG4U10V2H9V3A1G9173、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.董事会下设的风险管理委员会

D.董事会【答案】CCV3W5H8T10E3D10S5HL5L6H4V9Q2L2