2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题附答案解析(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCR1G5Q4O7D3G6H9HQ10Y8W5G7H7T9G8ZL9A8A7P1J8G10Y72、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。

A.土地登记代理合同一般为书面合同

B.土地登记代理合同为非要式合同

C.土地登记代理合同是双方合同

D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】BCB2I10O4A5V5K7F8HF5N7H4Q2U3D9O4ZD1N2Y9J10X2B6A13、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCX5X9C2U8C6W6N7HL7N4Q2Z1I9R6C2ZN6X10R1C10S4N8L24、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。

A.组织准备

B.行政准备

C.公告准备

D.技术准备【答案】CCP4X7R9R5K6U7G1HA8N5W9I6G9O4L7ZL9O10E10O9G2L9C75、下列主要由市场定价的计价模式是（）。

A.工程量清单计价

B.措施项目清单

C.规费项目清单

D.税金项目清单【答案】ACV8H7I7V6W4I10A6HK7X4I5O7H6Y3C9ZG4P1X10C3G7Y8N66、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。

A.签证

B.鉴证

C.盖章查询

D.批准【答案】BCG3G6F5C9A1C8J6HI1H2O7N3F1K1I6ZN10X6S8K7A5N8H17、巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低风险水平

B.增加一定数额的资本

C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为

D.增加一定数额的负债【答案】DCT4P7U9U7U9M2L4HP7J9R9Z8T1T10Y9ZY2O1R8A10Z4S8E88、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCH7R1W1I10N8G10L8HT9K6Q3R9B8O10K10ZU3K4E3P3K2Z5E69、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。

A.用益物权

B.土地收益权

C.土地使用权(地下)

D.土地他项权利【答案】CCS7A6B2G9Y10U4V6HL6S2C7B8I2E7H9ZL9H6I3L4N3T6E810、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）

A.建筑面积

B.基底面积

C.垂直投影面积

D.使用面积【答案】CCQ10K7H9N7E3Q3E7HN9D1J10J3I5L9B4ZG9Q5C2C5B3S9G311、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量当前市场数据的收集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】CCY4V4C3T2N8Q1Z4HP3Z6S6R1R7P1K1ZZ6L1C8K8H10A10Z112、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（）。

A.国别风险、战略风险

B.国别风险、法律风险

C.声誉风险、战略风险

D.声誉风险、法律风险【答案】DCZ6U3I4M8G10G8C4HP9C4M9T7W4J1K8ZE2S2O2Z4Q4H5C213、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()

A.现金头寸指标

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率【答案】DCH2F3P4O4H9H5O1HB2J9L10X5Z10W8P8ZL2Z9Y6Q3S7K1S1014、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCR5R3S10W6E5S8S3HK2Z3B2X10J5O10W5ZM8C2G8B3A4X4W115、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.提供新产品／服务

D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】BCA1S2J7E1L6O4R1HT2A8D1N9D1H9M10ZV1O2D9N3D4V1S916、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACE9D8J2A10W9U2N4HV1Q7V6G10C1N7H4ZO10A9Q6Q1O6G3F117、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCI8Z4Y8P1I8D10B1HT1S7B1O2L6I4Q10ZP10G2Y5W6C8U2F318、摄像机固定用（）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。

A.安装紧固件

B.安装套筒

C.安装锁钉

D.安装固定件【答案】ACI2P9D2N5B7Y1S2HB10H6C4I7J6Z7Q3ZF7F1P6G8X10C7T619、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型【答案】CCJ1H5J5Y9W6F3L1HS9V5D7W1Y9H9C1ZP1E10X6M6O3S10N520、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】CCI7L2H8N9P9O9Z6HQ3K6Q1K9I2U9B1ZM1V4W8O6S10T9P321、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.统一考虑原则

D.展期重审原则【答案】BCK8G8P6Q5I6N4S2HV6A9U3R2S9N8T2ZO9E4B5S9W5K2P322、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.一级资本【答案】ACD8O3X6M1C7E10Z9HT4J3L3O7I3I7M3ZY1Q4Y3Z4T4J8Q423、不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。

A.哈瑞?马科维茨

B.威廉?夏普

C.费雪?布莱克

D.麦隆?斯科尔斯【答案】ACP10X2M4Q2K7L1W2HX3L9X4P4E8D8P3ZC10Y2J3N8E9Y4H424、以下不属于银行认可的质押品的是()。

A.黄金

B.股票

C.中央银行投资的公用企业发行的债券

D.AA级以上国家发行的债券【答案】BCJ8G1V10L8E7W6S5HI10T1W1X3B10Q3T1ZB7I2K10Z4V10K1A525、（）是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理【答案】BCO7D4J7H7N9B4R1HM8H6C8L10K9H3O9ZJ1I9C6C3Y1N4J1026、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCA9H2U7I1T8Y6Z9HT7Y2X2U1X4P9V5ZW9Y6P9P6E5C2W627、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点

B.质量处理有复查

C.材料代换有制度

D.设计变更有手续【答案】ACG10Q10J10J6Q10U10C8HZ8F4M10N1R6G2F8ZZ1C8X8L10I8A2D128、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5【答案】ACS8Z3F5H1L10X5T5HL8Q3A5Y8F5P2F1ZT7O9H6B3W8L2G629、建筑（）即允许建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCQ10G10W5Z9V2C2Z6HA8S4S8J10K6F10S9ZZ6C9X2I3V5O1Q730、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCS6K6F2K10C9H6G7HF5Z10E3V1Q9R7N4ZR5G8E4G2Y7E2T831、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括()。

A.资产质量分析

B.资产收益率分析

C.资产组合分析

D.资产流动性分析【答案】BCX1B8Y4B1R3X7W5HN5K7F10J8H1H9W1ZQ8Y3X9Y3P9R3Z1032、操作风险的特点不包括()

A.内生性

B.转化性

C.集中性

D.差异性【答案】CCB3L3K4M7H7A3H1HV8L2H5J10V5X10Q10ZP6P4R7O9G5O4S533、核心负债比率中核心负债的定义为（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】ACA10V1J3Y9C8S1I5HY4K6B3T8J10K6F9ZX2K9Q9W3H8A5U234、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】CCH5A8L10W6F9E1V5HR5V9J1S2Y6A7D3ZX9Q7R4M6B3S3S635、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。

A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资

B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元

C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款

D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】CCK9C3M2D8A8Y5F2HI3P3Q5M6I7Y10P2ZE1Y3Q1D9F9H1H636、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。

A.土地使用权的抵押权发生变更

B.宗地面积发生了变更

C.土地用途发生变更

D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更

E.土地使用者名称发生变更【答案】ACE2Z4B8W2Q9E9R4HF5I10Y7A7L6W1U10ZD4Q10I2S9O1X1L737、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。

A.数量模型报告

B.投资风险报告

C.质量信息报告

D.整体风险报告【答案】BCA2R9U2Z6E9G2A8HS8I1M4E3A10S3R6ZM8V7X6S7P5N10Q238、银行监管的依法原则是指()。

A.平等对待所有参与者

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】CCS4H1I2T10T4J2T1HI2S8E4A2C8R3O8ZX8R5O6W5E3X4T139、人力资源配置不当的风险是()。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.市场风险【答案】ACZ1M2M7Y1I6O2E5HG6K5A2B8X1I6L9ZB2H3P10L7J6D6K1040、巴塞尔委员会于（）公布了第三版《银行公司治理原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年【答案】BCH7F8H9Q7D5D8L8HM2G8W2Z2D1F5V4ZI1C6N10R4Y1P8K1041、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。

A.保险转移

B.非保险转移

C.两者都是

D.两者都不是【答案】BCU9B3Y9L4R3I9R10HF9Y8J2D5F8K3U6ZI4V8B10A6H2X4A442、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％【答案】CCE1X9N9P10M8U10R6HG9I3T4A4V8X8Y8ZL10A1K2Y10J9G5D343、流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少、增加

B.增加、减少

C.减少、不变

D.不变、增加【答案】ACI2W10X1H8P2S3M6HV7X4J1V8K10G5O5ZU2T7Z4L5R6N8L644、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCM2P3R4I6I5M3I1HY7F8P5A7C5A8S5ZV9D10Q7C4S6N8Z345、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性

C.检查整改意见是否得到落实

D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】DCE1I5S8K7D9G9X9HF1A5N6E8O2R2K6ZM8N9O7S2Y10B4Z1046、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】CCT4A3H3C2U10U2O3HM1T4A2G10H10A3U10ZO4A6P9M4T2R6B847、基本指标法操作风险资本等于银行前（）年总收入的平均值乘上一个固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五【答案】ACL8E8U9H3D2S1X1HM6I9Q10L7W9L7C8ZQ3U7Z8R9O4H5M348、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCC9V4Y5S7F4G10N1HA6A1D4D5T1K5X9ZD1V10Z1P9S2R7Z249、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACB5L8A3S7J5M3R10HS5M5Z7S9G2Z7R2ZQ2S6U8L2P5B8O150、风险规避策略制定的原则是（）。

A.多样化投资

B.风险与收益相匹配

C.没有风险就没有收益

D.零风险【答案】CCF10Q7F9G8W3D4R8HB10Q2V9O4N4O7S7ZU10D5O7U6Q9N4O751、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCM5N4G7K4J9L9P1HF2B2R9O10V2V7U6ZS3H2L8M9U7M5K552、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】ACR6T10A7V8J2J1D2HB4Y3N6S3Y6I4C6ZA7O7Y1P3S10Q6H953、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理服务【答案】CCU6Z6Q1F9A3M1R10HE5Z1L2A6S6S2P4ZV2S7T2Q5Q6E2Q954、施工进度计划的执行是（）的物质保证。

A.施工进度计划实施

B.编制生产资源供给计划

C.资源供给计划实施

D.编制资源管理计划【答案】ACN7T7Z3H8T7U7Z5HR4Z8H7L2J9S1V4ZK1L4Z9X6C1N3C855、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCW1B6Q9O6W3O7X10HY9K2T8D1Z10L3I8ZM5U5R10N10I2J6T256、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACQ2Z2J4J9E6R6H7HD1D6J5X9X4T5I7ZL10U9L2M5P5C9L257、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。

A.8.5万元

B.9万元

C.60万元

D.1.5万元【答案】ACQ5O8X7J2Z10C6J3HY1C5Z6Q4Y5D2Q8ZY3B6B9H5E4M10T758、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACV6Z4A4W3R3Q1V5HP2F5O1X2Z6M5F5ZM10W1M3C8Z2R1V259、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门【答案】ACA10F2Z5X3C1K10H3HK8V7J2O7Y2J4K7ZL8O6T2Y5B6J2G460、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（）。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCA4B2Z3A7D5G2B10HC3P4I1L5J7V6S4ZX1Y4D2R7A5U7W861、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。

A.风险确定性

B.预期收益

C.预汁损失

D.经济增加值【答案】BCX3R8Y5T6G10T10T2HR5H8U9P10U3R4Z1ZG4Q4K9O1T7I9R662、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。

A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性

B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】DCV7F6X5Z10S2Z9V9HV9X5D8N8M10V1X1ZB10M5D4I10G1B3Z563、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】DCC6J8O8E3X2X6F9HC2C5H4U9X5P6Z6ZB8P4Q9Z6L9F1R364、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】CCT2P8N9U2N7B1J2HY6H1A1S8L6O8I6ZB5J2G5N2M4O5K665、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（）为主。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】BCF3H5L2M6L2M10N4HB10C8J7D3U10T10L1ZK8O9Z5T1L2P8W766、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。

A.净资产负债率

B.现金比率

C.公司治理结构

D.流动比率【答案】CCZ5W7K4F3Y7U5E6HW2Z3B1M1H5W6X2ZG1R7X7X9C3M6T767、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.账面资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本【答案】DCN2H1N10J8C7Z1J5HR1G9X5N6B9H2R4ZA4E5A4D1G3W8J368、下列()产品线的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售银行

C.零售经纪

D.商业银行【答案】DCO3R9R4E3Z10R1S3HG10G6C6T1J1V4P2ZQ6P2X1R4A3O9U669、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.集中度限额【答案】DCW2P7I9V7Z5O9E10HJ8S2L8V9C1V7Q1ZU1F5I8V9X6M10M570、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易报告制度【答案】ACC5R8K2N8K8T4J5HJ10I4M4V3P4Z9R3ZT10S1F7J4F1F6F871、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。

A.战略目标和战略方式

B.战略目标和实现路径

C.战略目标和实现方式

D.战略目标和战略管理【答案】BCJ2I3J8V5Y3I3P7HN5B4B1E10T6K4U7ZG3F9J4Q2T4V1Q272、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACK4B7V1G8B8H7U3HK3B1N10B6H9N7Y2ZH1S4Q7E4I4D4D473、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCL8Y10X10Q2L7X9N8HS5G6V10U3Y4Q8Q5ZC8N2I7X3B3C6C174、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCP7Z3W7S7W4X8J5HJ7J1B2L6N9A7S7ZB6B8H10S7C4X9S575、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACS2I1D5U3A9F10A7HY9V4A10G6H4K8E7ZT9G4I3P7M5G6Y176、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCN8H10V10W5A3A3Z3HN1O2X2J7A4Q3X4ZL2L9C1T3S2P3U277、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。

A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险

B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失

C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险

D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】BCS5P9L7F4F9X2Z7HZ6E7O10H1S7H4G8ZI10I5B1Q8V8W6C178、世界上第一个资产证券化产品是（)。

A.转手转付证券

B.资产支付证券

C.知识产权证券化

D.住房抵押贷款证券【答案】DCX10W7B4C1C4U7H6HN2N2H8S5S3N2X10ZW8K4V6T3N6Z9U1079、（）用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率【答案】BCE8T10N8P2A2V2H8HO9A4G5U6N8D6V8ZI7N4K6C9C5K7Z580、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。

A.20％

B.50％

C.60％

D.100％【答案】CCI3B9I9D7J9X3F10HO7S10C4L7M10O9C4ZW5A3L7G1B6M4M781、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】BCW9E9N10I8X4H7I10HM5A4K5Y1J5P4I9ZY10V9K2Q2M1B1E882、()负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计入员【答案】CCW7Z9A5D1P8X3H1HU6O2Z7A9Y3L7Q1ZG3K1R2D6T10D9C483、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACZ9U9Z6M2M6X5W6HE1J10E2X9D4V7O10ZN3A5E2X6C4S10G284、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCS4K6G9W6P2I5I10HA8C9V8J1Y8T5Q5ZB10M8W5Q9F2S9B1085、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。

A.外部审计有利于提高信息披露的质量

B.信息披露有利于降低外部审计的风险

C.信息披露有利于提高外部审计的效率

D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】DCI10D10D10L8J10X8M10HF1T8M7Y1M7E1Y9ZC3C3S7K4I4L6J886、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACT6U1Y3Y10I3R7W8HC5N4G1T6Y6U10A7ZJ2L5O1O7J2Z4Z687、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACH4J5I6B6M9B10K7HJ3B3B1J4R7H1G9ZI1W7H5N5H5A6L588、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部风险监督机构

B.内部审计部门

C.法律/合规部门

D.财务控制部门【答案】DCB3A7X7M4L6C5B6HM5Z10R2Q4K4H7L2ZO1U3T9O10E2N10R589、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（）。

A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度

B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度

C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度

D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】BCU3I7S10D5F1P5B10HI5D1I8H7N4L1R1ZW3W5C9F8Z5E8D990、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。

A.贷款定价

B.合格抵(质)押品

C.合格净额结算

D.合格保证和信用衍生工具【答案】ACL2A7D5E4I1R9Y1HH9B8J2Q6W9J6Z7ZX6M3P10L4U2M8S291、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。

A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况

C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况

D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】CCL3V3L10Z5E6A4B9HG6I4F7C8R3X4G9ZU3N5J3J7W1S5E892、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCL1R10S5L7D4W1O1HH8J6I2V8E5J4W2ZH10Y9N1N4C8K10T993、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（）。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCW6C8N4M1O5A2J7HG6Y6H8W7H10R6X10ZY6J10P10V8H7Y7F594、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（）。

A.期权风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】BCO8R1J5Y6U8J7F4HB1T8B3M2M9B8H5ZM2C8S4C5B5T8P295、进度统计是（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】CCG1Y1H4W10S7C1B6HJ4D7Z3G10Q2Y2F7ZD8J4O1K1T9F1R696、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（）倍之内承担融资担保责任。

A.8

B.9

C.10

D.12【答案】CCD8L3H5R3H5J5S10HJ8X9M10R9C9F6U8ZO2Z2B3B6I1Y1S197、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。

A.股票

B.银行的房产和子公司的投资

C.无法出售的贷款

D.现金【答案】DCK10P10C3W4E8V2K5HI6T4Y3E1R3E2O1ZV1P8R3L8U2I5H498、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算／支付错误

D.产品设计缺陷【答案】ACS10A4K10X5I10S5P2HB9X9W1U4G7U10X9ZL2R2K3K4X8R5M899、下列指标计算公式中，不正确的是()。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】BCE1Z5B1N6I9T1J3HG8Z5T2V8Q3F7A7ZD3S3R5F2N3V2L10100、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACG2P5S4O6Z4O1L1HF6N7M3A9T6M9J7ZV6J3E10G6F4N7G2101、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】DCL9U3U9E5Q8D1I4HA8K1V7V7W2S10Q6ZY1Y2C10Q8K6A5C6102、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

A.法律风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】DCW10K2Q1R9H3N4X6HR10C4W2Q3D8D5U3ZV7V6M5Q7W4R6Y4103、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.汇率分析

C.因果分析

D.商品价格分析【答案】ACP10N9Y10V9E6O4H9HX4G1R6Q3T2X3T8ZJ8T9Q6E6X3H6R5104、战略风险评估的流程为(?)。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估【答案】ACB5O8C8W4C5K3X10HY10V1V3L2Z6R5F1ZM9T8Z7N7P8T10Z10105、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。

A.客户提出不合法的需求

B.客户的维权意识增强

C.客户的投诉和批评增多

D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】DCO6H1D4N5H2F4K9HW3Z6D10C1G8P10O10ZL2P9S7U9Q7K9E9106、下列关于风险分类的说法，错误的是()。

A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCO5O8B4Y4D7S1R9HM10V7C6Q4P2F2V1ZX3H1Z7B3P4G5P4107、往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。

A.个人存款

B.同业拆借

C.公司存款

D.分支机构存款【答案】ACK8G4H7T7M3P1Z1HK2M5O2X9D7T4R4ZG1Y5T6S10F2G4O2108、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。

A.巴塞尔协议Ⅱ

B.巴塞尔协议Ⅰ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】ACS6B6R8D10F2I10N3HC7P9J10S4A8U10D3ZC4E10Y4I3K4S9T2109、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】ACY7O3C7N8U9O10J9HG6E1E10K7A7I2Y4ZW1Z7X3V7P1C7K5110、依次施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】ACU3S5W2X7O7G7R10HJ3C4Q7H5W1C7U1ZZ1J9R3X10S9S4J1111、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据【答案】BCO1I5P7V2C8H2T6HC4U1D7E7O6I2K3ZG8R1S9H1W4L10L8112、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率【答案】CCJ10Z3N5G4V4S5I5HQ4A8H5D3Z7I8R10ZI9F9W5V8Q7D7M5113、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。

A.特定面积土地

B.全部土地

C.每宗土地

D.城市用地【答案】BCE4U3R10A2M5N10J1HU7I2S2M9E5H5H2ZC5J3R6G10A1Z10W10114、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】DCY9F9F2Q4Y1X10E6HK10X2O7Y7U6J6O10ZV10D3X2Y7G1N2U1115、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.资产和组合的相关性也越大

D.负债和组合的相关性也越小【答案】CCT10K9H7O3W6P1N8HM2K7W6A3N4X3T7ZB10E2Q4V10N3M1E1116、以下不属于操作风险资本计量方法的是（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法【答案】DCX6F8Y6J5P1S8G5HT6M1O8T1T7B2I10ZW7I8N5W9R8C3M6117、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于2％

B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

C.市场出现恐慌性挤兑

D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】ACC6X9I5O6H7F8S1HC9C9J3Y4R3E10V4ZA9H3O4R1M1D7A7118、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调【答案】ACN9Q5M5G3K10Y4G8HC8J9C5E1Q5A7S10ZF7J1L1H9E7L9T1119、以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统【答案】CCD3P4D6J8P9F4N8HW9I9O1L8X8H8Y8ZD9X9Z8W5D3M2F5120、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACQ7O10J1H10S2F6B7HS1I5F2Z7E9Z5Y6ZO6X2B3S1M7L10Z10121、（2020年真题）商业银行通常将（）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】DCV2J8H9K1Z7W6U7HR7G3C4O2U3T2L1ZN2Q7V7L2T10X5R8122、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCL3P1Q9Y10G1B2H6HV8Y5Q5T10W7K3U7ZN7Z8V9Y10R4T9U4123、以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是()。

A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】DCL7L1K9L6K3I5J10HZ7L2X9Q5Z10M3X10ZU6T3W3Y6X8K5R10124、()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.流动性

D.流动性风险【答案】CCD1Z3A8X8D2W9V6HE5W3U1C6U9L8M6ZJ7N8M7W1Y5A8Y9125、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

A.925.47万元

B.960.26万元

C.957.57万元

D.985.62万元【答案】CCN5U5Z10E9Q6R1H2HX6N9Y7M1L8I1B8ZZ4S1S5M6Q10X7F4126、某企业2008年净利润为0.5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%【答案】CCX8V7E1U1F10Z10H7HI3T7R9O10Z4D6P4ZF10Y7S4V2D3M6I4127、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（）以上的兆欧表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?【答案】ACF1X6J1O10G9W7W4HZ8E7Q4J7W1P4H5ZH4N3H1G7V1S5P3128、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】CCV3B1U4B6Z3Z3F6HZ6O3H7J2G7G3X3ZK2X6P6D4S1I8Q4129、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】BCJ6W3O2P1C9H3C6HU7S6O10R5N6Q7E7ZW3S10D9J8Z5O5I3130、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCO9K8G8A7M5O2J1HY8F5K8A8X3N1P1ZT6H3O4T6T8F3C8131、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.简单风险

C.复杂风险

D.多元化风险【答案】ACU6G3T4K9L8I2T7HA4D7H7E3F2I9F9ZU7L10U4A8X1A3B6132、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入【答案】CCT10O9G5N7B4Q3S3HP6J2Z9C1U9X5W8ZN6B2H6G7N7M9W4133、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。

A.向业务条线和分支机构传导

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.充分考虑相关利益者的期望

D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】DCO10O8X4W5B10L5T3HE5Y8J10Y2Z4U3K6ZI2E9E10L9D2B1I4134、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCK5T4N9B1U3E10O1HX10B3A2S9K4H10C7ZO7A10S4R2C7A8S3135、贷款最低定价等于()。

A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)÷贷款额

D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)÷贷款额【答案】BCV3X2X9E3S5I2I1HB2X6B6G4K1A9O10ZX2R8Q1J9Q2H8Y2136、（2018年真题）商业银行的（）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCA3L5O2V1Z10R1Y6HB8Z10I2Q6G4C1B6ZE2Y9A2X7Z6R5R8137、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。

A.事前识别

B.事中识别

C.事后识别

D.因果分析模型【答案】BCB8F5A1W4Y3N9E4HT8L7T4R3Q2W10J10ZR2N10Y10B10U5T8M5138、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCX5M2K1U4G3W5L10HO2V6X7B4Z1U6B5ZD1E5Y5S5Q2J6K5139、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率

B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况

C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】CCI9V5Z2J5Q8L10Y10HZ1G1M1W8Z7L2X1ZQ4P3U4P3F6C6U4140、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCN4U2G2T9L1T5G10HI4G4T7L8I3K3O5ZO3I3S5F9N1E4S8141、—般认为，影响国家主权评级的因素不包括（）。

A.实际汇率变量

B.该国通货膨胀率水平

C.违约史指标

D.人口增长率【答案】DCY7B5D10T6M8S6D2HG8X8Z2A3A9J4X2ZQ1N9G2V9X2P1W10142、()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.因果模型法【答案】CCJ2P4A1B3I1O8A4HT6M2X9P5O5W8R4ZS1Q1V7H1K6O8P4143、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均匀分布

C.正态分布

D.二项分布【答案】ACF8X4L9D4X5N4Z7HZ5G2U5O8O1R8M2ZS8X5F2K10C1U2C2144、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。

A.5

B.15

C.10

D.8【答案】BCB8Z5S7C4K7H7M7HI7F3S8J9U10M1R4ZH9S3C10H7R3O6S2145、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACN1X3K1T8U5A5Y6HK6I5R7C10E10A6Z2ZT7K6T7B2D1O4O8146、关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（）。

A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大

B.价格变动的程度与久期的长短无关

C.久期公式中的D为修正久期

D.收益率与价格同向变动【答案】ACJ10U6F8R10S6U6O7HQ1F1E10L9R1T5T8ZE5M8L10U1E7X10Q4147、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.所有企业的违约风险有一定程度的提高

B.借款人承受较低的风险

C.潜在借款人的风险水平下降

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】ACC1A10X1W9J6U9W9HC2Z6K2H7Z1B9Y7ZC9E10P6K10G1W7E5148、代理关系的主体不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害关系人

D.相对人【答案】CCL8D10P10N2X9M5A9HX7F10P5K4N2H3Z7ZV6R1K5F1R10O7K4149、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。

A.违约概率

B.盈利率

C.违约损失率

D.违约风险暴露【答案】BCM4S5M2M7D6B7U6HJ10Z1Y1N8O3V1V5ZV5S6C3H3J10V8M2150、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCZ1R2P6J1A5F5R10HT10K2M5J7U9U10O6ZN8Y5G8L10O10U1G6151、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCZ2E10X10X10I9R7I1HS10C5Q2Z9B4T7J3ZE4H10K5Z8E9J8K8152、施工方案以（）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（）。

A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用

B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程

D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】CCE3E8Q1O6E8X8K9HN9E8V8Y2M8Y8M9ZM10I9C2N3E7Q3O7153、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】CCM2L9G6X5N6R4O1HB9K4N8Z1C1W8C3ZQ5S6E8L5Q8E7U4154、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】BCN3L2E5V9L2Z7E6HG3M3H1G1C5G6V1ZH6X5I1F10Z4T8N5155、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCH7V1G6X4U2F8V9HE8Q8S4T8T1E5O4ZV10H7Z9D4S2U9X1156、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCL3K6Q5H7T10M8R1HG10W7D2L9O10N10B4ZD1A3I1X2H3H5C1157、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCQ4A3I8Z2X3O10T2HX6Z7Q4S9E9Q5C8ZZ10D5P5I9B6D8W7158、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（）降低风险和损失程度。

A.补充资本

B.评估手段

C.控制措施

D.数据分析【答案】CCD4S9Q10D1O2K2R6HW10V1F1E1Y10Y9E7ZZ5T6U9R9P8T3W8159、（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

A.重大市场风险报告

B.市场风险计量管理报告

C.市场风险监测分析日报

D.专题市场风险报告【答案】DCE8I3A3P7T2P2G5HP7D2Z9F7Y10G9P9ZV2K8U5M9R6O9E4160、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。

A.标准法

B.加权平均法

C.高级计量法

D.基本指标法【答案】CCC6T10G1S8V10D8J5HT9F2S9X8G5A6H1ZG9V5W2H6K9L9P5161、（2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）

A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》

B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组

C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】BCE2Q9N7J8H3J5N8HQ7V9G10O9P1W8H9ZT1D4V7Q8R10B6S6162、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCP8H8I10U7S1Y2Q8HD9E7T6A5J1P3Z1ZC2K3O3O5D3C3S1163、中标后、开工前项目部首先要做的是（）

A.工程质量目标的实现

B.编制实施的施工组织设计

C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现

D.确定质量目标【答案】BCY7K7K2N10J2E8V8HS2H1T1V6M3J7T2ZT4L1S6A9U8L9F8164、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原

C.统一授信原则

D.展期重审原则【答案】CCI4H8E1X4E7Y5X6HP4X4V7M9E2Y6G4ZH5L9F3P6U1D9W6165、银行监管的基本目标可以概括为()。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】ACT1N9O1N10F10E8I5HA5L10J4O8L3C1P8ZW1E2L5Z2Q9N7Z9166、信息披露的原则不包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标【答案】CCM7B7L5C5G9M5D6HX5D7U1J9R10T4F5ZJ5C5F7S3Q10R9M1167、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】BCA5T6D2A7B8J6K9HU8O2P4N10U9X10I2ZX2S9W4L8T8N7M4168、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（）内容。

A.模拟训练和演习

B.管理危机过程中的信息交流

C.提高日常解决问题的能力

D.危机现场处理【答案】BCQ8W4H6Z9S3W3K1HG10Z6K10X5M1D7G2ZI7A10O3J4P5J2D1169、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACT8B7A6L5K3B10W7HI7H4Q7D7S9L8A5ZA1C2F9R8A1T7P1170、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACH7I3L2H5B2D6B4HM8C1M1O6W9Y6I1ZG2L6T4W7E8A3G5171、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.提高解决日常问题的能力

B.提高发言人的沟通技能

C.模拟训练和演习

D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】DCM10L4Y7J6V10J8E9HY4Q9E8W5I4O7N8ZY7H7V5S4Z1N5Q10172、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】DCP2J6V9L1Y9C10D10HD1N2S4B5G5J2E4ZY3J5U2F2C7I10C7173、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】CCM5F7I1I3X3G4F3HI7N8J7F6L3A8R3ZU3V7L2S3A1K2V5174、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。

A.国有土地出让金

B.建设用地补助金

C.协议出让金

D.土地补偿费【答案】DCP4S9X3L3M6L2P3HD2J6Z9F2O5W9D3ZT6Y5H6U6L4C2Y5175、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15