风采赛需要-五中心案例

123客户基础情况介绍客户 的问题和目标提供客户选择产品方案Part

01客户的基础情况一辆价值30万元的自用车。企业法人客户的基础情况介绍为我白金卡客户，今年45岁，平均月收入10万，年收入120万元。拥有住宅一处，均在市中心较好地段，目前总市值约150万，不打算卖出和出租。的公司从事机械配件行业，总资产1200万元，年收益10%。企业交易上下游主要在广西，有两个 在异地。客户的基础情况介绍的太 ，是全职太太，39岁，照顾正在上初中的一双儿都没有先生与

目前保障。金融资产活期20万元，定期60万元，被套牢的 基金20万元。家庭年支出包括教育费用、生活费、保姆工资、应酬开销、家庭旅行等支出项目共计20万元。家庭总资产家庭总资产为300万元，没有负债。家庭情况的介绍成为全球范围内，名副其实的装备制造业大国。装备制造业迅速发展自“十二五”以来，中国的装备制造业特别是工程机械产业发展突飞猛进，产业体系不断健全和完善，技术创新能力显着增强，国际地位和明显提高！社会背景的介绍社会背景的介绍工程机械企业应以内生增长和创新发展为追求，用国际化的视野迎接未来市场的机遇和 。据

，2015年主机产品国际需求量将达2100亿 ，中国工程机械产品出口将达260亿 ，成为世界出口大国。机械配件的蓬勃发展，的公司Part

02客户

的问题和目标个人需要对自己的两个在异地的

随时

分公司账户余额，优化对公户存取款手续和现金支付货款，以及公司员工优化现阶段个人卡转账发工资方案。和的目标是未来五年中结余进行。保证五年后，送一双儿女出国读书，且储备一定的金额的或者其他养老计划。儿 儿5年后出国每年支付20万元的生活费和学费。3年共计60万。同时，为一双儿女各购置一套价值（等价现值）170万元的房子，预期 付款。123客户的需求情况介绍财务家庭消费及投资

占收入1.67%家庭的金融投资以储蓄存款为主，储蓄存款占收入的66.7%，且没有任产品。目前 投资资产主要在、 上，投资比较单一，投资期长、风险较大，个人的风险保障不足。

作为家庭支柱，经济的唯一来源，且儿女打算 ，教育支出增大，应加大对个人寿险的投资力度，保证若发生不测，可以使家人能够继续无忧生活。目前资产负债率为0，可适当提高负债比率，运用

产品提高资产增值能力。我行对公诸如支付 、结算卡等系列产品可以帮忙解决 的公司业务问题。缺乏必要的医疗保险，若年老有任何疾病发生同样会造成现金流量骤减。明年家庭目前可支用资产总计365万元，较同时完成两项目标相差约35万元。财务风险评估10分8分6分4分2分客户得分45总分50分，25岁以下得50分，每多一岁少一分，75岁以上得0分30分就业情况公教上班族佣金收入者自营事业者失业4分家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代4分置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅10分投资经验10年以上6-10年2-5年1年以内无6分投资知识有专业证照财经科系毕业自修有心得懂一些一片空白6分总分60分风险评估忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分25%受任何损失0分，每增加1%加2分，可

>25%得50分50分首要考虑赚短线差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8分认赔动作默认停损事后停损部分认赔持有待回升加码摊平8分赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠8分最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8分避免工具无外汇不动产10分总分92分风险结果通过风险承受能力以及风险喜好程度评估，属于稳健型，风险承受能力较强，可以配置风险相对较高的产品。Part

03提供客户选择产品方案支付货款时 只需给其客户现金支票，客户可凭支票和支付

在任行网点取现，不必亲自取现金付货款。通过结算卡在ATM把钱存入公司账户，也可以在ATM上取现，且在广西区内取现免收手续费。开立对公账户快捷支付存取方便对

品在我行开立对公基本户，签约支付 器、结算卡、对公 及现金管理系统等产品后，王先生可通过对公 随时查看

账户，并通过现金管理系统可设置任意时间内把任意金额从一般户归集到基本户上。保险配置险种保额缴费年限年保费新 寿定期寿险险(

)500万20年30000元寿意外保障卡（

）60万20年1000元平安人寿重疾险(

)100万20年16500元新 寿定期寿险(

)200万20年12000元寿意外保障卡（

）30万20年500元平安人寿重疾险(

)100万20年10000元合计990万20年70000元01活期与定期存款共计

80万，但

要求该存款不做配置。0203

家庭应急支出20万。每年的收入盈余有100万。05可投资资金73万。04每年保费支出7万。家庭规划家庭规划完成目标需要400万，5年家庭可支用资产总计365万，较同时完成两项目标相差约35万。融E贷60万元，年度增加收益约3万，五年可增加约15万。a≈1.03年储蓄73万，通过投资组合完成年3%的收益。通过复利计算四年累计增加收益约22万元，可以完成目标。家庭规划35-15=2073*5+20=38573a^4+73a^3+73a^2+73a+73=385产品投资建议投资产品预期年收益率已投资额（万元）建议投资额（万元）建议基金（一）建议基金（二）建议基金（三）金2%043.8博士现金收益南方现金增利华夏现金增利债券基金5%018.2