试论如何推进保险公司合规文化建设

试论如何推进保险公司合规文化建设摘要：保险公司生存与发展过程中，风险管理与控制的实现，需要以合规文化建设为支持。本文就合规文化的内涵与特点进行阐述，明确保险公司合规文化建设的现状及难点，进一步从领导带头、以人为本、全面防控等方面入手，提出保险公司合规文化建设的有效策略，旨在促进合规文化构建并改善保险公司合规管理成效，仅供相关人员参考。关键词：保险公司合规文化建设为落实保险公司合规管理，保监会颁布实施了《保险公司合规管理指引》（2008），合规管理进入探索阶段，但实际执行过程中仍暴露出一些问题，无法满足合规建设的现实要求，风险防范的有效性不足。在复杂的市场环境下，合规文化建设的落实，仍是保险公司所面临的一项重要课题。一、保险公司合规文化保险公司若想要实现快速发展，就必须要找准正确的发展思路，在确立发展目标的基础上，围绕目标制定科学的发展战略，向着目标前进，在这一过程中，存在着诸多风险，对于保险公司的发展造成威胁，而内控之于保险公司就相当于刹车系统之于跑车，而合规的主要作用就是安全保障。在复杂的市场环境下，保险公司若想要持续健康发展，就必须要在发展业务保证利润的同时，建立系统化的内控体系，并建立合规文化，为保险公司的健康发展提供可靠的安全保障，有效防范风险问题。对于保险公司来说，所谓合规就是要兼顾公司经营发展要求与风险管理控制要求，所符合的规定与规范必须是保险行业内部的，与保险公司经营活动相适应的，包括法律法规、行业规则、监管规定等，要与保险公司业务活动制度及准则相一致。合规文化是文化体系中的一种，以程序和秩序为基础，在被认可的基础上加以规范执行，以达到规范化的成效，进而促进风险控制的顺利实现，为保险公司的发展创造一个安全的环境。二、保险公司合规文化建设的现状及难点就当前保险公司合规文化建设的现实情况来看，合规意识不强，风险防范不到位，内控合规形式化问题严重，并未将其纳入到企业管理体系中，此种情况下极易给保险公司造成无法预估的损失。保险公司合规文化建设的难点在于，合规意识不强，忽视了合规部门岗位及人员配备的重要性，兼职合规人员往往无法规范落实监督与管控，导致合规功能无法得到有效释放。合规操作难度大，在保险公司内部普遍面临着制度与制约不对称、执行与可行矛盾、处理与处罚偏差等问题，合规工作机制亟待改进。保险公司合规要求的执行不到位，在态度、职责与处罚方面都有着鲜明体现，导致保险公司经营活动中普遍存在不守规、不立规的情况。三、保险公司合规文化建设策略在当前社会发展形势下，保险公司合规文化建设并不具备一个优良的社会环境，基于辩证唯物主义观点出发，可以认识到社会系统复杂性是导致这种不良社会环境形成的原因，但这并不表示在此种社会环境下就一定会出现不合规行为，因此要明确保险公司控制环境与社会大环境之间的内在联系，要在把握社会复杂大环境的基础上，基于保险公司现实情况与外部条件出发，科学界定合规与违规，凸显出保险公司对于环境的控制性，以及对于违规行为查处的典型性，进而采取可操作性的合规文化建设策略，以推进合规文化建设的规范化落实。（一）从员工认同到领导带头保险公司合规文化建设是一个持续化与系统化的过程中，对于领导和员工来说具有双向作用，其独特表现在于，需要员工认同并自觉遵循合规文化，并且需要领导倡导并践行合规文化，从而在保险公司内形成一种潜移默化的影响。也就是说，在合规文化建设过程中，保险公司领导要充分发挥榜样作用，以自身合规言行去引导并感染员工，以合规为目标，强化保险公司全体员工的意识，并通过正确的合规意识来规范员工的一言一行，通过保险公司领导层与员工层基于合规所开展的良性互动，能够为合规文化建设的實现创造优良的条件，对于保险公司的内控与风控的实现，都具有重要意义。（二）从制度约束到以人为本保险公司员工管理过程中，制度约束具有一定效力，但并不是唯一的管理方式，员工是制度执行的主体，保险公司若想要实现持续健康发展，就必须要充分认识到员工的重要地位，坚持以人为本的原则，转变以往制度约束的管理方式，探寻最佳的合规文化建设方式，以确保保险公司员工能够自觉执行各项制度，方可达到理想的人力资源管理成效。社会实践表明，人始终是一切行动的主体，因此对于保险公司来说，合规文化建设过程中，要注重员工主体作用的发挥，基于员工文化水平、职业素养出发，整合资源，通过教育培训来提升员工综合素质，并通过人文关怀来激发员工在制度执行方面的主观能动性，激发员工的合规意识，并自觉形成合规行为，这就能够令保险公司合规文化建设获得理想的效果。（三）从被动防堵到全面防控在保险行业内部，一旦制约机制失效或者管控不到位，极易出现违规事件，给整个行业的健康发展造成不利影响。尽管国家或者行业出台相关制度，但实际上制度执行成效并不理想，或者事后出台制度的情况下，仅仅达到的是一种亡羊补牢的效果，整个社会都付出了巨大的代价，因此保险公司合规文化建设是势在必行的，并且要保证防控的全面性与系统化。具体来说，在保险公司发展过程中，要基于现实情况出发，制定可操作性强的合规机制与风险防控机制，在实践应用中不断拓展机制的深度与广度，在全面开展合规教育的基础上，规范执行制度，并采取有效的监督管理措施来对违规行为进行约束，全面提升合规管控力度。保险公司合规文化建设的推进，需要保证监管体系的系统化，在事后监管的基础上，对事前和事中监管加以完善，以确保保险公司风险防控的全面性。（四）从规范行为到自觉行动合规就是以法律法规和行业准则等为依据，来对保险公司的行为进行规范，不仅包括企业经营行为，还包括员工的从业行为，合规对于内容、标准、流程及操作的统一性都有着严格的要求。在复杂的社会环境下，保险公司合规文化建设的实现，要自觉就规范形成某种习惯，也就是说，要在全面了解保险公司部门、流程及环节与合规之间的相关关系，自觉依据法律法规和规章制度去约束并规范性，保险公司做到合规经营，员工个人做到合规操作，从而确保保险公司合规的自觉性与主动性。（五）从害怕检查到欢迎检查监督检查是推进保险公司合规发展的一项重要手段，当前保险行业发展面临着诸多不确定因素，监督检查是不可避免的。当前部分保险公司处于害怕检查的状态，甚至存在抵触情绪，担心检查出问题。实际上，保险公司合规文化建设的实现，就是要转变保险公司在面对监督检查时的这种态度，要做到依法合规经营发展，就不会惧怕检查，甚至会欢迎检查，以此来改进保险公司管理方式，更好的证明自己，对于保险公司的长远发展也是非常重要的。四、结