银行从业资格证习题

单选题.1979年,第一家城市信用合作社在(D)成立。A•广西贺州B,河北邢台C,江苏常州D.河南驻马店答案:D解释:1979年,第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。.国际市场通常采用(A)对债券风险进行评估。A.债券信用评级法.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法答案:A解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(B)。A,能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险答案:B解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险等。.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的(A)。A,授信业务.受信业务C,表外业务D.中间业务答案:A解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保,事先给客户核准一个额度,在一定时期内,客户可在该额度内连续、循环使用贷款。.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括(D)。A,制定和执行货币政策B.发行人民币,管理人民币流通C.经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作答案:D解释:制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责,故A、B、C选项错误。.1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了四家资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和(A)的部分不良资产?A,国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D,中国人民银行答案;A解释:1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。.以下有关货币政策的说法不正确的是(B)。A,我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.Ml被称为狭义货币,是现实购买カ答案:B解释:现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量,故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。.(C)是指单位类客户在存人款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款答案:c解释:单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。银团贷款的主要成员中,(B)负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行B.牵头行C,副牵头行D.代理行答案:B解释:牵头行是指接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。.下列关于“法人账户透支”的说法,错误的是(D)。A,法人账户透支属于短期贷款的ー种B,主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款答案:D解释:一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款,故D选项的说法错误。.下列关于同业拆借的说法,错误的是(C)。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆人,贷出资金称为拆出C,同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D,同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,常作为货币市场的基准利率答案:C解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。.下列渠道中,哪ー个不是我国开放式基金的销售渠道?(B)A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D,专业销售经纪公司代销答案:B解释:我国开放式基金的销售渠道主要包括:基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。.监管部门进行现场检查工作时,规范的现场检查包括检查准备、(C)五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施答案:C解释:规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(B)。A.100%50%20%10%答案:B.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一,以下哪ー项不属于中央银行基准利率?(D)A.再贷款利率B.存款准备金利率C,超额存款准备金利率D,金融机构的法定存贷款利率答案:D.CBA的中文名称是(A)。A,中国银行业协会B.中国银行协会C.中国银行业公会D.注册银行分析师答案:A解释:CBA即ChinaBankingAssociation〇17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的(A)。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管答案:A解释:属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。18.抵押是担保的ー种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是(A)。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案:A解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。19.下列关于汇率的叙述,不正确的是(D)。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把ー种货币单位表示的价格“翻译”成用另ー种货币表示的价格C,国际上,各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率答案:D解释:D描述的是市场汇率(C)是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率答案:C解释:资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标(A)是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款答案:A解释:见流动资金贷款的定义。.产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险,这是(A)的含义。A.买者自负B,资产隔离C•客户自负D,公平消费答案:A解释:买者自己承担决策风险,这是买者自负的含义。.《金融资产管理公司条例》第三条规定,金融资产管理公司以最大限度地(B)为主要经营目标,依法独立承担民事责任。A.减少不良资产B.保全资产,减少损失.C.发挥自身优势D.规避金融风险答案:B.某非政府的民间金融组织确定的利率属于(B)。A.市场利率B.公定利率C,官方利率D,法定利率答案:B解释:公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。2007年7月,农村信用社改革试点的大幕最先在(B)拉开。A.河南B.江苏C.浙江D.安徽答案:B.下列哪ー项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?(C)A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定答案:C解释:管理财政支出是财政部的职能。.以下哪项事件是在1988年发生的?(B).A,巴塞尔银行委员会成立B.《巴塞尔资本协议》通过C.《巴塞尔新资本协议》通过D,我国《商业银行资本充足率管理办法》实施答案:B解释:A是1974年底,C是2004年6月,D是2004年3月。.银行的中间业务也叫收费业务,是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法,错误的是(D)。A,不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获D.银行作为信用活动的一方参与其中答案:D解释:在中间业务中,银行不再直接作为参与信用活动的一方,扮演的只是中介或代理的角色,通常提供有偿服务。.下列关于我国金融债的说法,错误的是(B)。A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D,金融债可以成为银行主动负债的工具答案:B解释:必须获得中国人民银行的行政许可。30,根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,利息税税率为(B)。18%5%15%25%答案:B.2007年全国金融工作会议决定,首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要实行(A)。A.招标制B.指导制C.合同制D,股份制答案:A.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规,以(B)为基础,筹集农业政策性信贷资金,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。A.国家政策B.国家信用C.国家方针D.国家信贷答案:B.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略,但是否能够最终实现这ー战略转型,以及实现的速度,将取决于我国从总体上启动和提升国内(C)需求的程度。A,固定资产投资B,私人投资C个人消费D.政府消费答案:C.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是(C)oA股B股H股N股答案:C解释:A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是(B)oA.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B,流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C,ー项资产的期限越长,其收益率一般越高,而其流动性和安全性则越低D,效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证答案:B解释:流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请,在进行必要审查后,决定是否承兑的过程。其中,审查的内容不包括(B)。A,客户的资信情况B,客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况答案:B解释:商业银行在面对承兑申请时,应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中,错误的是(D)。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C,非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等答案:D解释:应为非财务分析。.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是(B)。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案:B解释:现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种.对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由(A)按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C,公安机关D.银监会答案:A.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,根据发行人的不同,债券的分类不包括下列哪种?(A)A.股债B,企业债C.国债D,金融债答案:A解释:股票和债券是不一样的。.(C)是承担具体风险的最终负责人。A.董事长B.监事会C.银行行长D•最大股东答案:C解释:注意是具体风险,银行行长是承担具体风险的最终负责人。.汇率波动受黄金输送费用的限制,各国国际收支能够自动调节,这种货币制度是（B）。A.信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D,牙买加体系答案:B解释:金本位制下,货币与黄金挂钩,汇率受黄金价格以及其他费用的影响。.银行股东最关心的财务指标是（B）。A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率答案:B解释:银行股东是资本的提供者。.银行资产保全是银行对（B）,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A,全部资产B.已出现风险或即将出现风险的资产C.核心资产D,固定资产答案:B.应合同当事人的请求,由人民法院予以撤销的合同(D)oA.自始没有法律约束カB,自合同规定的生效日起没有法律约束カc.自人民法院受理请求之日起没有法律约束カD.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束カ答案:D二、多选题1.下列属于基本存款账户的存款人的有(ABCD)〇A,居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人答案:ABCD解释:可以开立基本存款账户的存款人包括:企业法人,非企业法人,机关,事业单位,团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队,社会团体,民办非企业组织,异地常设机构,外国驻华机构,个体工商户,居民委员会,村民委员会,社区委员会,单位设立的独立核算的附属机构,其他组织。.汇款的方式主要有(ABC)。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证答案:ABC解释:汇款的方式一般情况下有三种:电汇、票汇、信汇,由于电子化的高速发展,现在汇款主要使用电汇方式。.发行金融债券的主体有(ACD)。A.政策性银行B.中央银行C,商业银行D,企业集团财务公司及其他金融机构答案:ACD解释:发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。.下列属于国际收支中经常项目的有(CD)。A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款答案:CD解释:劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。.下列属于我国的商品期货市场的是(ABCD)。A.大连B.郑州C.上海D,中国金融答案:ABCD解释:四个选项全属于我国的商品期货市场。6.银监会的监管措施包括(ABCD)。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D,与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案:ABCD解释:四个选项全是银监会的监管措施。.福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括(BC)。A,出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B,出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益C.银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权D.银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权答案:BC解释:福费廷是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风险。.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本(ACD)oA,是防止银行倒闭的最后防线B,是资产减去负债后的余额C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映答案:ACD解释:B描述的是会计资本。.下列关于外汇标价方法的表述,正确的是(AD)。A,在直接标价法下,数额较小的为外汇买人价,数额较大的为外汇卖出价B,直接标价法又称为应收标价法C,间接标价法又称为应付标价法D,大多数国家采用直接标价法答案:AD解释:间接标价法又称为应收标价法,直接标价法又称为应付标价法。.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后,有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时,贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权),中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保?(ABC)A.经营状况恶化D.转移财产、抽逃资金,以逃避债务C.丧失商业信誉D.对外投资失败答案:ABC解释:贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABCタト,还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形,难以按期归还贷款。.关于会计平衡法则(ACD)。A,根据会计平衡的要求理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D,商业银行可以自由提高存款利率答案:ACD解释:B中应为央行。18.中小商业银行包括(AC)〇A,股份制商业银行B.住房储蓄银行C.城市商业银行D.农业合作银行E,中国邮政储蓄银行答案:AC解释:中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。19.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（CD）OA.金融统计B.维护支付清算系统C.公开市场操作D.防范跨市场风险E.监督上海证券交易所答案:CD解释:ABC是中国人民银行的职责。20.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（ACD）.A,金融市场数据采集统计B.维护支付清算系统C.研究金融产品创新D.防范跨市场风险E.监督管理国有资产答案:ACD解释:见中国人民银行上海总部的职责,B是中国人民银行的职责,E是金融资产管理公司的职责。40.具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?(ABCD)A.审慎尽责B,客户教育C,充分信息披露D.客户资产隔离答案:ABCD解释:需要特别注意从以下方面来保护客户的利益:审慎尽责,充分信息披露,引导理性消费,客户资产隔离,妥善处理利益冲突,客户教育。三、判断题.贷款人在贷款将受或已受损失时,可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。(T)答案:T.借款人经营状况严重恶化时,贷款人享有不安抗辩权。(T)答案:T.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。(F)答案:F解释:银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。4,在新中国的金融市场中,资本市场的发展晚于货币市场的发展。(T)答案:T解释:资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立,而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。.现钞和现汇的管理界限虽然取消,但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。(T)答案:T.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。(F)答案:F解释:应为贷记卡。.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。(F)答案:F解释:撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。(F)答案:F解释:这不属于银监会的四个监管目标之ー,而是银监会的监管标准。.国际收支记录的是居民的交易行为,居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。（T）答案:T.在经济周期的危机阶段,企业资金周转困难,需要银行的救助,所以此时银行的负债规模上升。（F）答案:F解释:银行的贷款是银行的资产,而不是负债,在经济危机阶段,企业资金周转困难会减少在银行的存款,因此银行的负债规模下降。.金融租赁公司是指经银监会批准,以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。（F）答案:F解释：应为从事融资租赁。.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务,以及从事金融产品的自营业务。（F）答案:F解释:货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。.办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。（F）答案:F解释:应为中国农业发展银行。.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高,注重构建风险的内部防线。（T）答案:T.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（T）答案:T解释：1997年6月,银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》科目考试大纲（2010年版）3银行业从业人员职业操守概述及银行业从业基本准则《银行业从业人员职业操守》概述银行业从业基本准则银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员与客户银行业从业人员与同事银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与监管者附则惩戒措施解释机构生效日期2银行业相关法律法规银行业监管及反洗钱法律规定《中国人民银行法》相关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权中国人民银行在特定情况下的检查监督权《银行业监督管理法》相关规定《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定违反有关法律规定的法律责任刑事责任行政处罚行政处分相关的处罚措施反洗钱法律制度洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱规定的法律责任银行主要业务法律规定存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止银行业务限制性规定对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制民商事法律基本规定民事权利主体民事权利主体的概念自然人法人非法人组织民事法律行为和代理民事法律行为代理及其种类担保法律制度担保法律制度概述物权法抵押质押保证留置公司法律制度《公司法》概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构公司终止制度票据法律制度《票据法》概述票据的功能票据行为票据权利票据丧失的补救措施合同法律制度合同的概念及特征合同的订立合同的生效合同的履行违约责任金融犯罪及刑事责任金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成破坏金融管理秩序罪危害货币管理罪破坏银行管理罪金融诈骗罪集资诈骗罪贷款诈骗罪信用证诈骗罪信用卡诈骗罪票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪银行业相关职务犯罪职务侵占罪挪用资金罪非国家工作人员受贿罪签订、履行合同失职被骗罪!银行知识与业务中国银行体系概况中央银行、监管机构与自律组织中央银行监管机构自律组织银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构银行经营环境经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化金融环境金融市场金融工具货币政策银行主要业务负债业务存款业务借款业务资产业务贷款业务债券投资业务现金资产业务中间业务交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务银行管理公司治理公司治理的主体利益相关者信息披露资本管理银行资本的概念与作用《巴塞尔新资本协议》我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法1.4.3风险管理银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程内部控制内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素合规管理合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理部门职责金融创新金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护ー、单项选择（每题0.5分）.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动,这是【 】。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务.收益递增理财计划属于【 】。A.保本浮动收益理财计划.最低收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划3.收益动态（区间）理财计划属于【 】。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况,进而] 0A.进行个人投资产品推介B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标C.向客户提供投资建议D.确定家庭所处的生命周期.金融机构以富有的客户为中心,根据其需求来提供产品,这是指【 】。A.民营银行业务.私人银行业务C.零售银行业务D.贵宾理财业务.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上,针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【 】。A.理财计划.浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.综合理财业务.货币市场的特征是【 】。A.风险性低,收益高收益高,安全性也高C.流动性低,安全性也低D.风险性低,流动性高.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为] 0A.现货市场与期货市场B.ー级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性?【 】A.银行承兑汇票可转换债券C.银行贷款D.回购协议10.下列不属于衍生性金融资产的是【 】。A.优先股B.期货C.期权D.互换11.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期,则【!〇A.实际收益率等于票面利率B.实际收益率高于票面利率C.实际收益率低于票面利率D.实际收益率和票面利率无关.可转让大额定期存单所不具备的特性是【 】。A.发行人是大银行B.面额固定C.能提前支付D.能转让流通.在外汇市场的交易方式中,【 】是指利用不同国家和地区短期利率的差异,将利率由较低的国家,转移到利率较高的国家进行投放,从中获取利息差额收益。A.掉期交易B.套期保值交易C.套利交易D.投机交易.下列不属于我国货币市场组成部分的是【 】。A.同业拆借市场B.股票市场C.债券回购市场D.票据市场.专门融通一年以内短期资金的场所称为【 】。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【 】。A.收益率高B.风险分散C.产品功能突出D.销售量大.影响结构性理财计划的社会因素不包括【 】。A.通货膨胀B.人口结构C.社会结构D.家庭机构.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买入该债券?【 】102.95元103.85元104.45元105.45元注:债券价格的计算公式是其中P是债券的价格,FV是债券的面值,C是债券每期的利息,r是折现率。在本题中,要求解的是P,已经知道n是5,1•是4%,C是100x5%=5,FV是100,代入上式求得价格是!05.45元.平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则【 】。A.投资者获益B.投资者没获益亦未受损C.投资者承担了再投资风险D.提前赎回收益率低于到期收益率.关于债券的违约风险,以下说法错误的是【 】。A.违约风险就是信用风险B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C.政府债券的违约风险是零D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示21.股票价格变动的直接原因是【 】。A.供求关系B.经济周期C.通货膨胀D.市场基准利率.股票价格形成的实体基础是【 】。A.发行公司资产总值B.发行公司资产净值C.发行公司年销售额D.发行公司税后利润.相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是【 】。A.股利收入B.利息收入C.价格上涨D.资本升值.证券投资基金的收益不包括【 】。A.股票指数下跌B.证券买卖差价C.红利收入D.债券利息.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【 】。A.收益型基金B.成长型基金C.货币市场基金D.股票指数基金.通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【 】。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨.生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?【 】A.年轻时多消费,年老时少消费B.年轻时少消费,年老时多消费C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳D.每个人的爱好不同,没有统一的模式.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【 】人群。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的ー项是【 】。A.当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D,老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性.假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是【】。20.4%20.9%21.5%22.3%注:期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和:O.3x5O%+O.35x3O%+O.lxlO%+O.25x(-20%)=21.5%31.假设价值1000元资产组合中有三个资产,其中资产X的价值是300元,期望收益率是9%,资产Y的价值是400元,期望收益率是12%,资产Z的价值是300元,期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是【 】。10%11%12%13%注:资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值,权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重:9%X300/1000+12%x400/1000+15%x300/l000=12%.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是[!〇A.期望收益率B.收益率的方差C,收益率的标准差D.收益率的离散系数.假设未来经济可能有四种状态,每种状态发生的概率是相同的,理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%,20%,35%,29%;对应地,理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%,16%,40%,28%.则理财产品X和丫的收益率相关系数是【】。0.740.850.90.65注:先计算各自的期望收益率,分别得到24.5%和23.25%.计算协方差=(14%-24.5%)(9%-23.25%)/4+(20%-24.5%)(16%-23.25%)/4+(35%-24.5%)(40%—23.25%)/4+(29%-24.5%)(28%-23.25%)/4=0.9488%计算各自的标准差分别得到0.093274和0.136473.相关系数等于协方差ノ(X的标准差・丫的标准差)=0.9488%/(0.093274x0.136473)=0.7434.面值为1000元的贴现债券,期限为2年,若要获得5%的年收益率,应该以什么价格买入该债券?【 】A.907元B.910元909元908元注:现值=100〇ノ(1+5%)A2=907.02元。35.某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现,则能收回的资金为【 】。A.1980元B.1988元1975.3元1977.2元36.某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金,则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?【 】7660元7670元C.7680元D.7690元注:现值二890〇/(1+5%/4)ハ12=7767.42元。.资产负债率可以反映经济主体的【 】。A.短期偿债能力B.长期偿债能力C.长期获利能力D.营运能力.下列财务报表属于静态报表的是【 】。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.以上都不是.市场营销活动的处出发点和中心是【 】。A.市场细分B.满足需求C.创造利润D.产品创新40.4Ps理论中市场营销组合不包括【 】。A产品B.价格C.关系D.分销41.税收规划的最基本原则是【 】。A.效用最大化原则B.零税负原则C.目的性原则D.合法性原则42,下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是【 】。A,分期支付奖金B.以报销费用的形式取得部分收入c,企业为员エ提供住房而在工资中扣除部分作住房租金D.将收入购买基金以得到时间价值,延期缴税.下列所得免征个人所得税的是【 】。A.奖金B.企业津贴C.保险赔款所得D.有奖储蓄所得.下列表述中符合个人所得税规定的是【 】。A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税C.个人合伙企业支付给投资者的分红,可以在个人所得税前据实扣除D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除.下列可以作为合理税收规划的是【 】。A.用发票冲抵费用B.以多人名义分领劳务报酬C.尽量采用现金交易D.充分利用费用扣除规定.以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是【 ]oA.客户的父母是第一序列继承人B.客户的子女是第一序列继承人C.客户的兄弟是第一序列继承人D.法定继承优先于遗嘱继承.从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是【 】。A.了解客户B.选择目标客户C.与客户建立信任D.与客户沟通.[ ]是基于基础层面的信任,它可能因为志趣、环境的变化转移。A.产品信任B.服务信任C.情感信任D.认知信任.非正式沟通渠道不包括【 】。A.即时通讯工具QQB.办公室桌面面谈C.手机短信交流D.ー起吃饭聊天.面对僵局时,从业人员不应当【

A.主动跨出A.主动跨出iH少B.变换ー下商谈话题C.改变商谈时间表D.等待对方开启话题51,在开发客户中,直接法不具有【 】特性。A.市场量大,客户处处有B.容易接近C.以量取质D.无得失心.向客户提问的方式不包括【 】。A.封闭式的提问B.间接式的提问C.引导式的提问D.开放式的提问.与客户沟通时的非语言技巧不包括【 】。A.面部表情要放松,无论是否同意客户的观点,尽量保持微笑B.交谈时眼睛要注视着客户,这表示倾听和理解客户的回答C.在表达自己的意见时,不应该使用手势,以给客户ー个专业、严肃的形象、使其信服D.保持直立的坐姿,这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神.在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到【 】。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是[!〇A.要建立什么样的合作关系?是长期合作,还是短期合作B.要从哪些方面合作?是全方位合作,还是单项合作C.什么时间完成合作?D.要用什么样的沟通方式合作?.商谈中的大忌不包括【 】。A.打断别人的话。B.向对方表明诚意C.抓住对方过失攻击对方D.说话太多.银行从业人员自觉遵守职业操守是在【 】的监督下。A.银监会B.同业协会C.公众D,以上所有.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力,这是【 】。A.专业胜任B.勤勉尽责C.熟知业务D.诚实信用59,守法合规是指银行从业人员应当遵守【 】。A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.以上都应遵守60.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【 】。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构61.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 】。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务.银行职业道德的基本原则是【 】。A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信.某客户在办理外汇业务时,向银行从业人员询问如何能在规定额度之外,将多余的美元现钞汇兑成人民币,该从业人员做法不妥的是【】。A.在客户不急用的情况下,建议客户明年初来结汇B.在客户不急用的情况下,建议客户选择购买外汇投资品C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D.因担心违反“监管规避”的规定,告诉客户没有任何方法.根据《职业操守》第二十三条,从业人员向客户赠送的礼品可以是【 】。A.贵金属B.消费卡C.有价证券D.低价值的日常生活消费品.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进ー步向从业人员深究时,从业人员应当本着【 】的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是【 】(1)属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来这些活动属于行业惯例(2)充分满足客户的需求是从业人员的本职工作(3)不会让接收人因此产生对交易的义务感(4)这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉(1)(2)(3)(4)(1)(2)(3)(2)(3)(4)(1)(3)(4).和个人理财相关的部门规章主要有【 】。A.《中华人民共和国物权法》B.《期货交易管理条例》C.《个人外汇管理办法实施细则》D.《中华人民共和国个人所得税法》.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体,其行为应当首先遵循【 】的规定。A.《中华人民共和国信托法》B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》D.《民法通则》.《民法通则》第四条规定,民事活动应遵循【 】原则。A.平等B.权利与义务对称C.诚实信用D.自愿自觉.下列对格式条款理解不正确的是【 】。A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D.格式条款和费格式条款不一致时,应采用格式条款71.按《合同法》规定,什么情形下合同中的免责条款无效?[1A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确72.委托代理的基础法律关系一般是【 】。A.自觉承诺关系B.委托合同关系C.强制指定关系D.自由组合关系.根据《民法通则》的规定,代理人【 】,代理权终止。A.不履行职责B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括[!〇A.安全性B.流动性C.效益性D.波动性.商业银行提供信用证服务和担保,这属于【 】。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务.证券交易内幕信息的知情人包括【 】(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员(1)(2)(3)(4)(1)(2)(3)(1)(3)(4)(1)(2)(4).银行有限责任公司的“有限责任”是指【 】。A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任.我国《个人所得税法》规定:エ资、薪金所得、以每月收入额减除费用【 】后的余额,为应纳税所得额。A.800元B.1500元C.1600元D.2000元.公开披露的基金信息部包括【 】。A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.基金投资策略.按照《保险法》的规定,下列说法错误的是【1oA.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B.保险代理人是根据保险人委托,向保险人收取代理手续费,并在授权范围内代为办理保险业务的单位,也可以是个人C.保险经纪人基于保险人的利益,为投保人与保险人订立合同提供中介服务,依法收取佣金的单位D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受2个以上保险人的委托.按照有关规定,对受益人的权利和义务说法错误的是【]〇A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃受益权D.信托受益权可以依法转让和继承.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括[!〇A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求.商业银行不得销售的理财产品中不包括【 】。A.无市场分析预测的理财产品B.无目标客户的理财产品C.无产品期限的理财产品D.无风险管控预案的理财产品.按照对个人理财业务的监督管理,以下【 】不符合监管规定。A.商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意B.商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准C.商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告D.商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务.以下【 】不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定。A.商业银行在销售不需要审批的理财产品时,至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会B.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告D.年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会.商业银行开展【 】个人理财业务时,不需要银监会申批。A.保证固定收益理财计划B.保本收益理财计划C.保证最低收益理财计划D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品.对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核[ ],避免错误销售和不当销售。A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项88.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施,都体现了【 】。A.了解客户和银行利益最大化B.建立风险管理的原则C.建立内部控制制度原则D.审慎性原则.关于理财产品的销售管理的内容,错误的是【A.客户评估报告认为某ー客户不适宜购买某ー产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形.根据规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币在（）以上;外币应在（）以上。【 】A.4万元,4000美元4万元,500〇美元C.5万元,5000美元D.6万元,6000美元二、多项选择（每题1分）.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的【】等专业化服务活动。A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.投资产品推介.理财顾问业务的内容包括【 】。A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务策划D.保险规划E.退休规划.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【 】。A.积极的货币政策刺激投资需求,提升房地产的价格B.中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下降C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展D.提高印花税能导致股价下降E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入夂衡量消费者收入水平的经济指标包括【 】。A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.个人可支配收入E.个人可任意支配收入.发展中国家所处于的经济阶段包括【 】。A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.经济起飞阶段D.迈向经济成熟阶段E.大量消费阶段.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有【 】。A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市.债券的交易方式包括【 】。A.赊销交易.赊购交易C,现货交易D.期货交易E.回购交易8.债券的发行与付息方式有【A.按面值发行、面值收回,其间按期支付利息.按面值发行,按本息相加额到期一次偿还C.贴现发行,到期支付面值D.定期支付利息,到期一次还本并支付最后一期利息E.贴现发行,到期支付利息.按照基础工具的种类划分,金融衍生工具可以分类为]0A.国