2022年初级银行从业资格考试题库模考300题及答案下载(国家)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCY4Z8Z5F2H10R5W3HH2X4V7F9Q3O9E10ZM9H5Q2T10X5A9I12、商业银行采用()计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.权重法

D.高级计量法【答案】ACE9K3X9W2L10M4P3HT7O3F8A8I5I1N8ZG5E2W5M3G3U7W93、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应本行内部流动风险监控的预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】BCM9F3E4Y7O10A3N5HX9K5B2N10G9G8S2ZC7K7B8V5Q9S4P24、（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。

A.贷款清收

B.贷款核销

C.贷款重组

D.贷款转让【答案】CCW6Q10C3D9I9T10P5HG4Y7X5Z7G6U8I4ZS5Q3P6C2V2Z3K95、()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门【答案】CCU6A9E10U10O4K8U10HZ4Z10W6L1T10G1A1ZX7O4D3F10Z4N6I76、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.总头寸

B.净头寸

C.风险

D.止损【答案】BCF10C6J1Z3M2E4I5HA2S7F10A1M5J7F1ZF10H10W1L1M8N6S37、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACF7S4A1B2E2H1G2HL6S5G6M4Q6A1Y7ZJ3W8W9D10E10Y1J98、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCO2L5X3D9H4Z6V10HK4I2C8X7I6Y9U4ZI7E5A8L4B5T5F39、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者【答案】ACL9O1C6N4Z9K2I2HV1T8Q10P9E10P4I3ZJ5K6F8N3K9S10K510、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息

C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况

D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】DCH9K7Y7W5C5O6I6HK5K10L9K8U8O7I7ZM8V8Q6W2C4R9G911、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式

C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】DCB5Z10D7U1V5F4P3HN3Y10G6A8K9J3G4ZL10L10G5G9U4Y1C112、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】ACP1U5N7R2B5X5Y1HW8Z4K9K4C10Q9E6ZV2Y2O7J1N8G6O213、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。

A.利率变化频率

B.每亿元资产损失率

C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率

D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】ACN4R9Y3W10R9Z4P7HN6B5K10F3N10D5L9ZL8E9W3J5X7N2A814、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更()，涉及的范围更()。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小【答案】BCD6F7P8E7G6L6V4HC10B3T3Q9U9N1I6ZD3Y2I10O5S1N7P615、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。

A.土地所有权

B.土地使用权

C.土地抵押权

D.土地他项权利【答案】BCR2V4K10Z6N2D8U5HG1K5C7C10O8T10P10ZB6K8U6V1V6R10K1016、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％【答案】CCN5D6C9X7X3J10E6HV8D1T6T1F6J3F4ZN6Y10B1R3X2V10W717、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。

A.(现金头寸+应收存款）÷总资产

B.现金头寸÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款）÷总负债【答案】ACD6T4V8Y6L4L2J4HQ3V7O8A4A7S10Q7ZY7I2L4U9V5Z2O518、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险合规性的分析、评价

B.财务报表检查

C.会计资料的规范性

D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】ACY7L7G9Z10E3B6C7HN5S1U6U1K9Q10Z2ZC6Y7K4H9L10G7W819、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCX2X2V2T8M3W9Q5HJ8Q5G6Q4D6K2C10ZX3N1Z8P2M3N9B720、()负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计入员【答案】CCH1G2B1H6R5G6A5HQ1P5J4Z9B7J6M9ZB1O6B4O10R10G8X721、下列不属于金融风险可能造成的损失的是()。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失【答案】DCL5O2L3O8Q1C2P7HZ9Q7M7L2T5R2P8ZE7V5B9J6V10A6C222、施工进度计划是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCC10K3Z10I3R4I5A6HY2B8A7Y6Z8O9J1ZA10I5L9N9W4W2S123、因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险【答案】DCP3U4U5H3X10D6A2HG1H1Y2M7G7Z6B7ZJ4Q1B6J4N5L4N624、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押权人

D.受让人【答案】BCT1X5R7L2T9S4M6HL8T8H10E4B8P2U8ZK8X1M4X8Y2E1B625、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】DCG2H1Y7R9D1J5O5HT7C6J7U8F7L5X9ZB6F7I5R5J5F7T626、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCH9Y10Q1Z2C1V3V3HS1X3H2Y2K5J10X5ZZ5J8B10E4A8X7R1027、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCE4U2W8O9P10K3I4HF10P5U8E3T9Z7M1ZR8V3I5G7O5B6D828、下列不属于战略风险流程的是（）。

A.战略风险评估

B.外部审计

C.内部审计

D.监测和报告【答案】BCA3B2G10H8I8T3O7HO8M6U7U4D8D7B4ZY6V8T4M6L10F10Q229、以下哪个不属于关键过程：（）。

A.锅炉安装

B.变压器安装

C.电缆线路布设

D.洁具安装【答案】DCG5H1Q2D7R4W8K7HM10F6Q7D3B1K3Y5ZA5C2E4E6P10P3G630、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCC2M5S3F9P4N2Y7HH9K10W4H1I10X5I4ZM9N10S4A5J3S4V731、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。

A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性

B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分

D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】CCP7X6S10L4P9P1D8HL2H4S7H4B10O4I7ZR8L10L1R6T7N5D232、（2018年真题）（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCP2F1S1M2G10B2G6HP9Z9D7R1M9V9D8ZN8H5H4V3S2K4M633、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（）。

A.确定型随机变量和不确定型随机变量

B.跳跃型随机变量和连续型随机变量

C.离散型随机变量和跳跃型随机变量

D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】DCI5D3N5V1A7H2Z2HT2Y5G4G1Q6N1I7ZF3B9L4O3M9Q2L234、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（）。

A.交易对手提前执行互换合同

B.某国遭受恐怖袭击

C.美联储出人意料地将利率降低了100点

D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】BCV10I8Y2H3V3T1K10HI1K8M5F9X6A1G7ZH7Y2M10J1C6M1N1035、以下不是项目技术交底的层级是：（）。

A.施工组织设计的交底

B.施工方案的交底

C.分项工程交底

D.分部工程交底【答案】DCC6G9V4T4O3O9A8HP4Y3W4J1V10O4W9ZA6R8I4Z3Z8Z9E736、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（）评估。

A.外部环境评估

B.行业因素评估

C.决策者因素评估

D.其他相关因素评估【答案】BCE4J1Z10A10Y10W7P5HZ8X8W6R4V10L2X10ZX2K3P9V6E2S2S1037、经济资本主要用于规避银行的（）。

A.非预期损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.普通性损失【答案】ACG4Z4F5N7C2N3W8HB3D4U5I1S5R2B5ZZ7K1B5H8N4M6H538、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCQ9R8A6T4H1X6L9HI7L9T9I5F2M6G5ZK7U7Q8Z8S3P4P239、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（）进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCQ2A5C1C2I8T9H7HI7V8N7E5E9A7X3ZX1I5U7E2X5V3P140、市场风险内部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCL4S3I5I5Q4H2I8HO1Y4B5A4T3J9N10ZK8J5Q7L8K6X8A141、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（）。

A.利率风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCO8G1R5J1U3A2S6HB2R5S2A2E6P9D10ZH7S10U5T6O3Q5J742、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】ACR5P6A6O4D8V4D1HC10M8O2Y10F10I6H7ZY3C8H2G4U6N7X143、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCP10Y2T2X10K2I5E9HW10Y1U4C7I9L6R8ZT10N7P10Q2I7E7D944、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】CCZ7E6I9M5S10K1D3HL10C4X4L8V6H5Y3ZN3V4T6M10P7C9Y245、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡【答案】CCA1G1L4S9L1Y10J6HE4U3F4B3E10U6Y5ZZ10K10S8R3P3D9G146、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCS8R5R10G10U6V5N9HF3A2I10A5P5D6U3ZL10D1Q10F9L7W3B547、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCI10L8B5E6Q8A9K7HO10Y8Q1X10U6B8Q2ZE7A3H1O10I1G1J648、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A.有效性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则【答案】DCJ10L1D1M9E3O3L1HL6N9H1R2I5Y4Z10ZF1B1L7Q2U8U9U749、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%【答案】BCD4L1T2W9Y7G2F9HZ6X6S5V2L9J1B6ZA6Z4T2R2I4J5X650、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCX3P1R6Q1S4E5I2HV6P2O1F1U6U8C6ZO6C8O3S10X10U3P251、风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度【答案】BCV7G10C3Z3C10N8J5HT8F4T1Q5V6M2D3ZD4H9C5N7N5I8W652、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCS9T1J1Z2D9L6K2HI3S5C6Q10F7D7U4ZZ3I1L5W4Y9B8K253、声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.预先制定战略性的危机管理规划

B.提高日常解决问题的能力

C.提高风险意识

D.危机现场处理【答案】CCC9X7P1R3N6Z5D8HT2S6X6T3M9H4X9ZC7U8Q4G8T8S9F1054、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（）。

A.一般过程

B.特殊过程

C.关键过程

D.重要过程【答案】BCM7O4W1I4R4F2S10HH5S5U1U6Q10J9C7ZU10R10H3F7V5Z4A855、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。

A.向人民银行再贴现

B.发行银行债券

C.拆人资金

D.用自有债券进行回购【答案】BCK7Y10G2V5K8V3N1HN4V7P1U6H2V6L3ZE7N2B5V9D7T6R256、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。

A.损失事件收集

B.关键风险指标

C.操作风险与控制自我评估

D.操作风险监管资本【答案】DCL5D2K1K3V6Z10Z7HL8A5V1O2H9C7G7ZT7E4L2U7R8M9N457、在持有期为l天、置信水平为97％的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。

A.在1天中的损失有97％的可能性不会超过3万元

B.在1天中的损失有97％的可能性会超过3万元

C.在1天中的收益有97％的可能性不会超过3万元

D.在1天中的收益有97％的可能性会超过3万元【答案】ACC4O3M3Q5Z6C6Q10HO6T6S4D4N2F7C3ZH10M10U6X8A3L3O858、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.风险中性定价模型

D.死亡率模型【答案】BCM3A6R2O7W5W6P5HK3D8Q2V5J10G6P2ZD5C8C9N9C2W8M159、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级【答案】DCE5W3J5Z7Z9H8L2HC8J8H6W4I3T2I4ZX3T4H6R4V8G10N160、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在单位的盈利情况

C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力

D.借款人的可变现资产情况【答案】BCR8X3S2M1I8Q1H9HP10C2R6L6M8Z8B7ZY10D4G6O3X5F9P661、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（）。

A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险

B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险

C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高

D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】ACD6I9P5S5L6G8H1HK6Q8Z3F1K5J9D6ZT8Y9E1W2C8T2S962、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险对冲

B.风险计量

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCY8N6P9E7W10R1V2HK8E10A8G5T6O4O5ZY5J5D3C4F3D4V763、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。

A.金融风险和操作风险

B.市场风险和法律风险

C.金融风险和法律风险

D.市场风险和操作风险【答案】CCF6J4Z10E8O6Y4W3HE8M9L3F1F1Z3Y6ZL2X8C4T8U8V10G264、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲不能用于管理信用风险

B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险

D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】ACC6Z5M8C7C3G9I1HC2O9V2O10J5O6V9ZI2I8H4F7U5Y6P965、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为()。

A.预期损失、非预期损失、灾难性损失

B.预期损失、实际损失、灾难性损失

C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】ACE4E4A4W8C7D5O7HT5F6E5B2Z4S7H9ZR8T5K5Z2R5Z4D866、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCZ3A5U8F7M7A2T9HF2I10U10K9G10F8S9ZZ2G3J9Q4P9D8H1067、清晰的战略风险管理流程不包括()。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCK4G1H5J5M4X6D6HO5A9Q4Y2H6J9N3ZT9E6S7G7H4X9V668、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率【答案】BCD4J10Y10P8N4Y2M7HN5K9O5S3R9W5A5ZA2B3P2R5L9M7P569、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（）策略。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACP9J4M9Y5J10Z5X5HE8S10V9K4T3B8D9ZH8D10O4H4K5E6G1070、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。

A.高级管理层

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会【答案】CCB8S9B5U8H8T6Q5HB9I1R10B9J7U8Q2ZI9C8Q2M10R4H2N671、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCK1S3K5O3A1X8H8HR7D7D8H3Y10G9Q1ZM4V2H6S3B7L8Y372、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。

A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】DCB3T9B9T8H8O9Y2HP6D10G6J8P4B8J5ZS8P9S3J9N6P8B373、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（)。

A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一

D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】CCB2Z1C1H8P9X6V7HH6Y6F1M8M9X1T5ZT4F1D10L7K1R3O674、—个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为（）万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACC2K10J4I1U4L8F6HX2E10S4P5Y6X9V3ZM6A2J2A1A9Y10V675、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（）。

A.风险价值

B.缺口

C.敏感性资产

D.敞口【答案】DCI3Z6Q8X6H8T6L10HK1E10V10R5X3Q3H1ZH4D2H9H9U3I2Y1076、贷款组合的信用风险识别不包括（）。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCR9B3X2K6J10G7F8HP7M10Q10G8I7F4O5ZC10Q2U4I8T1D6X477、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（）。

A.债券A的久期大于债券B的久期

B.债券A的久期小于债券B的久期

C.债券A的久期等于债券B的久期

D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】CCW10R2I8X7J2J7Y8HP5U2S4Y1A8D5I6ZZ4X5F9W7V2R9O278、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】ACN3S7E9Y1C2D5Z8HD4P9V6M2U10M7F9ZX3Q2A6T2S3Q4M779、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（）。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCO7E4Z8S5I1N6Q6HX7M10W4R2F5J9T7ZV4M2D6X2N1O10U580、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.财务报表检查

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.金融机构风险和合规性的分析、评价

D.会计资料规范性【答案】CCC7O3L5E4L5E7H8HQ10B4P8L6W10T8P1ZP6E7D8A3A4V3K681、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACB6F10A8Q2L5W3X8HY2Z9T3H9U1Q9C1ZF1U8Q2B9O3U6D782、战略风险的类型包括()。

A.品牌风险

B.竞争对手风险

C.客户风险

D.以上全对【答案】DCE8Q8Q8I2Q9K10I6HF2G4D1E4R5I9E8ZL3L4N9N9Q7K2P1083、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCR10T2X10Z1H9E3S4HF1K7J1T1Q3Y2J7ZJ1Z10B10W5A10Q3F184、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCD9X7G5W3R3P2H7HH7W2Q7F3T4I9L8ZB5Y8H5Q1Q9O2S385、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCV6B8E10D7D3Z8J8HF9T3E6S5E10E10G8ZG2G2L5G10R6N3Y686、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。

A.签订土地登记代理委托书、代理合同

B.开展具体业务

C.提交成果

D.代领土地证书【答案】CCG2A3I10G7D8G7R8HY6O9V7G2M7S7W3ZN6L2I3J8D1I5B687、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()

A.现金头寸指标

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率【答案】DCU4F2R10Q8K3V10F3HA4C6K8E2I5Q1S5ZE5K9R3Z9Y10J2I988、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()

A.减少损失严重产品的交易

B.对出纳人员实行强制休假制度

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配资本金【答案】CCW1I7T9I10A9P8V5HO5G5S9P9T2L8P5ZL7N7A4E3G1X5Q689、下列（）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。

A.非交易性头寸

B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率

C.交易性头寸

D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】CCF5I1M9T10Y6I5N5HW7K1X8V10H6Y10M4ZP9M8N7G4R10S8F890、以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是()。

A.通常情况下，久期缺口为正

B.通常情况下，久期缺口为负

C.通常情况下，久期缺口为0

D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】ACI3P9E9J1K2D1J4HA2J3Y7R4N3Q1Q10ZJ8W1D6P3S3Y10Q191、（2019年真题）《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCY5W4F1W6R9F2K10HU4M5L9M6J9U9Y2ZC10P6A6O4V4V2M392、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCD10Y9Q1V8Z2F9U9HB4E4A8D2C7O2C9ZR4O6W5M6T4V9Y593、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

A.每时参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每周参照市场定价

D.每月参照市场定价【答案】BCB2W7Q3N8V4N3L2HK10Y2J6G8N4H7A4ZV3B6X4H10W10R7P894、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为()。

A.预期损失、非预期损失、灾难性损失

B.预期损失、实际损失、灾难性损失

C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】ACQ3Y5R5S8A7R4J8HN5O1S7O8P7Q9N8ZP6D9R1S7T2S8A395、风险管理的第一道防线是（）。

A.风险管理制度

B.风险管理职能部门

C.前台业务部门

D.内部审计【答案】CCP5E6Y9I7R4R1X1HJ7J4H7K6V9L9C9ZW4T5E4Q1R9A1C396、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】DCN8I9Q6V2P1I7I2HU5S8Q5B7W9K4W2ZC8Q1U9T3D2I8V497、土地更正登记的法律特征不包括（）。

A.已完成初始和变更土地登记

B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明

C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告

D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】BCP4D10T2K9W9R10Y5HX8N8X9J7R1R9E2ZY10O2F8Z10Q3E9S898、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.流动性原则

D.展期重审原则【答案】CCZ7W9L3T2G7H9I6HU8P10E5S4D1D7T6ZC3S7O5U7A5S3K299、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCW4K3N4F6E2M4L3HR4H2Z2Y5Q8Y1K5ZH3Z10B2I2S7B1M6100、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％【答案】ACN5I1S4J10E6I6K4HE4K8K6B6Q1L3H5ZO7P3S7A10M10M6E3101、()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCL9D5A5X1L4C7W7HY5F10R10R4S7V7M9ZA2E8J2Y3W7C8C1102、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置【答案】ACM1I7O8W10D3T5L10HD9V3S10B10T1T4E1ZJ4L7Q9Y7C6H3A4103、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续【答案】ACT7A10G4V8W6G10W6HS6T9X7S10F9X8R4ZR1A6G3Z6K1F5M10104、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。

A.原有建设用地发生土地转让

B.原有建设用地发生企业改制

C.原有建设用地发生用途改变

D.新增建设用地

E.经营性房地产开发用地【答案】ACQ2O1U5N5J7L3O7HA1Y10X1E6J9P2Q2ZH9I6M10Y3N6G6R10105、（2018年真题）《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括（）。

A.公开

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCN8A4K5W10T1P5L2HP1R6C2U3U2L1W4ZA7Z7T8D6A3Q2R5106、银行业是()的行业。

A.低杠杆、低风险

B.低杠杆、高风险

C.高杠杆、高风险

D.高杠杆、低风险【答案】CCA6P2I6X10E1D8G8HQ10N2G4C1Z4X7M8ZR7L9T3U10W7L6C10107、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.无关【答案】ACB4O7O1Y5L6O4X4HF9P4S1U3T5C7O7ZH9J6F2E8R1J2F9108、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产-流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产【答案】CCP1T8F9N4V8N8R4HY2B9W3T9T8G6X1ZG9E7Q1C9N8B10D8109、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。

A.银行的房产

B.无法出售的贷款

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCW6J9H3D8F4X2N6HL8Q9V2N5N10S9J10ZO3V3C10F2Z10E8U7110、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCI7H7H3F7A7B4U1HX3X6I6J7C3F6W3ZD2W10U6N1F1K4P7111、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果【答案】BCF1V3U3E1K9C7Q3HV6R7M2S3M3P1B10ZV3C7W2X4K5R1N1112、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.高层风险报告【答案】ACL1W4I6N1L2A7L3HA2F3N9J5X7A7I1ZJ1S5P7N9O2D2K1113、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试【答案】DCT10R1T9E2H4R6D6HT3P2N6B3X10V2G3ZP1A1F1W4N6S3U1114、交底时技术方面包括（）。

A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内

B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位

C.电缆竖井内作业要防止高空坠物

D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】BCU1C9D6W6G8P10M8HU6T6X7N5M10A9B9ZX8S7M1M10D2L8A5115、战略风险管理的基本假设不包括（）

A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】ACK9N8Z1R5N10N7N8HA8T3W3K9B10R5A8ZC1X4I9X5M7D2Y10116、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%【答案】DCJ7F9U1R2J2J2P10HW4H6A3T6F9S7T2ZS8P9C6R5Y3W9Z4117、以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是()。

A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】DCK6X4H4O8B6C6K7HB10R6S9W5T8Q1W7ZH2E6W6H4T2O4I7118、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（）。

A.压力测试结果

B.资本实力

C.内部控制水平

D.单一客户限额【答案】DCP5K5Y9H5B10C8R9HL6O3V10E9Y4M4H3ZB9P3C8N7J10Z5N6119、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】DCX8N8B9B1E10F3Q1HA2D5D7A9C2F3T9ZR10S6Q9Q9P9C9Z9120、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCL1L8C2K5U10V2O9HZ1B8X10I10T2S2J9ZQ9Z8D1O3U3J7O2121、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCH1H3P1X10D5N1C8HE4W3W8Q6F1C3G2ZJ5C6S9Y8X9A9G3122、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应进行分类

D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】ACN7P7K4F2M4R3Q6HE7D8T10L7A3Q3C10ZD8H10E2H9A1E10U2123、不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。

A.哈瑞?马科维茨

B.威廉?夏普

C.费雪?布莱克

D.麦隆?斯科尔斯【答案】ACZ5A8O9D3P1E5S7HP8K2H2C6N2Q1G7ZC10K4V4Y9Q5R5P1124、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。

A.真实性

B.准确性

C.可理解性

D.及时性【答案】CCH4Y1T6M3C2P2X4HG1M2V10O8G9O9U3ZC10S7J4N2S1B5C6125、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCJ2G3W6Z10W3Y4S8HI5G8R3R7X4M4O7ZR4N6P2O5L1L8S7126、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】DCS6A2K8V8J4B5Z10HL10V2R1T7E9I1G7ZG8B8Y5U1T6L2Y5127、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCP6P5W3Y6R4V9E6HD10M6O7Z1X3T8W8ZL8A5R8I3F2F3U8128、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACH6S10S7S5G5O9I8HJ1Z9K9C6Z5K2Q8ZO1E2O7V2Y2G10W5129、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】DCQ6L10T3D2A5W2O6HI4V9L4M5C5W7D10ZG8X9D5F10N2T9L8130、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（）。

A.事前阶段质量控制

B.事中阶段质量控制

C.事后阶段质量控制

D.事前阶段管理控制【答案】ACS8H1S8C5N3X7J9HZ8V1V5Y1G3Z1T1ZV9F1P6S9J1F4K1131、银行账户中的项目通常按()计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值【答案】CCT2A1U9Z4T3I6Y7HW2E9W5C10X6S1D7ZO10J4X9S9M8R1F5132、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。

A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险

B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险

C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险

D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】BCP2E9P1X4K4H6M2HI8I6L9F8K5B5X2ZT4L8T7T1T5I10L6133、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCN6H10G7F9W4M4O3HB10R10I9C4M6T8U4ZN8O6Y10S9R6C3U3134、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。

A.100

B.150

C.200

D.250【答案】CCF2U9F10W10K9V2M6HX8J2O7D5B5B9V9ZO6B4M6B9P8Q9T7135、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】BCO10J9N10P1S7Z2O4HS9Y1V2K1T5G9F4ZO8Y5O4D6L5T10K9136、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是()。

A.组合在战略层面的重要性

B.经济前景

C.收益率

D.过去的组合集中情况【答案】DCP8E10F6E7L9M1J1HE9P1F3T8W1R3N2ZE3E5J8Y5F9S5J10137、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略【答案】BCR7Z4C6J7T2P5J5HE2B5V8I2Y4J3N9ZZ3G1O8Y4I2V1S3138、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCA9A5O2I3Q8E5N7HQ6V8A6J8L5Q8P5ZY5U4Q9X3A10B10R4139、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（）。

A.一般过程

B.特殊过程

C.关键过程

D.重要过程【答案】CCK10X10B6D3N9B3Q6HP3H1G1X2I7F5E7ZU4R2U7C2X4M2C7140、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCN9Y1T7S3T9Z7P5HG1I7S9G6F3I2J8ZX1I1V5A1F1J2Y7141、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000【答案】CCZ4Z4N3D7P5T6N4HX8P3I2L1T8A2F1ZW2Z8T6B8P6E8I10142、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险分散【答案】CCY6Y3E5S2D8U6I4HJ5R10B4R9R10A2W8ZJ3M10M5Q8R5Y10X8143、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACM5Z1J7A6N8V6X6HK5G2P10M7A3U8V3ZD6U7T7P3T6H1F8144、关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（）。

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据

B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因

C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争

D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】ACB5G6S6O5R10F4U9HJ6M6D9Q8G5R5N10ZU6E5Z10C4J1D2T3145、股份制银行的流动性储备分为（）。

A.二级

B.四级

C.五级

D.三级【答案】DCW10S2C6S6G6R3Q1HB9Q7C6N7D3P2N1ZY6R9F6Z1G10A10O2146、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断

B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用

D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】BCD4A5V5W3H10F3U7HY2N3M7E3N6A7M1ZX1H1T4J3K1O4H2147、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCG4Q4A3O4R9T8R5HQ2S2M8Y10J2I9S5ZY10D2O6M8U7C6G4148、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCG8G4O6V4Z6V2D2HI2Y3W8M5L5C7O2ZS8K2L4W6T2N6O7149、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。

A.风险因素

B.风险结构

C.风险级别

D.风险点【答案】DCE6F2L1W1C3A9D5HB3Y10R10L7U6J7D4ZU10J3P2A7J2I3K1150、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款【答案】ACA7C7G4V7F5N6W4HM9P4M3Y3W3K4J6ZC10L8S6R2Z2S5G5151、()属于零售性质的资金。

A.同业拆借

B.发行票据

C.居民储蓄

D.再贴现【答案】CCI9H3F9I3Y1N2C7HJ1B10S8B8B7P5N7ZA2G5H1H6R5I3D8152、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCC4K2Z5C2J5R10D8HN3H10Y6B4Z10L3S6ZJ6M3U7B1F4U8J2153、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%【答案】ACL3W1R6E4E10I3K10HC10N3N4S7R8P2B2ZC5Q7E10E8T7B10V5154、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCM5P2W3O4I4P2L7HP3L5Z4U7X7P3M4ZP4F8K5Q9W3V6X2155、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断

B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用

D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】BCO4W3R5N4D9V8A7HN9W4F6V6O5Z1P6ZM6M4R4B3O3B2G6156、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCA10D1J4W5I1V5L5HB1I8M6O6G1G3Y7ZC5Q1D5J1Y5V2T5157、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCT3X7M1B1C9M8K3HQ4H6J4M2F4N1Q2ZE4O7T1H3A2O9P8158、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCK6O4T4N10J3P2A7HF3J8T10D8S2Y7N5ZZ10M6J7C6R5E2U5159、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。

A.8.5万元

B.9万元

C.60万元

D.1.5万元【答案】ACK2V6P9O8H3D8W1HY4F9M7Q5O4W8T7ZM2A6X2A4S4M7L4160、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCQ2J1T10T5K8I10Q10HX7F4T6J8D5Z2N5ZE10V2H3P6X10B9K5161、()是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务【答案】CCM8V8V5G7X1K8O2HT8Z5N2Y6J10F5Z9ZJ2O5E1M9U6P3A1162、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCU6L8H9M6D5M9Y5HK1R8L1L3O8J10Y2ZC2Z1R3U7W3A9H2