2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题及一套完整答案(江苏省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000【答案】CCV9X3U5C4Z2B6C10HL3Z4V5G10A1W2R6ZC6Y4Y2O9I8T5U62、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】ACH7U6U1F2R9V6A5HX2A10F9I6U8N9V3ZJ5E9I6B3Y4E7Y103、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。

A.半数

B.三分之二

C.三分之一

D.四分之三【答案】ACJ6V7M4V6B2E3O2HU7C8W8L8H5L7X4ZC1G7N6X1Z7F2P84、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】ACQ10Q4G10C7X3U10H5HQ1U3B7D6B2S10C7ZG10L1L1L1E7S1Y45、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACT10Z7G5M5C4T5I4HI2Y2U8W4D9P10O2ZB6B10I10Q7W10G4K96、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法【答案】DCJ9T8W10T3N1L3U8HZ4W10P9C9H5X5H4ZW8E8L4V8X2Q3X67、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCT10Z8I6L3C8R5T6HC3X2N4R5Q4X6X10ZH7K1L3D8S7Z3Y58、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A.评价收益

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告【答案】ACA9V1L10I2G5W3Z6HQ9T7K8R7K7G6B3ZA2Z3H2Z9Q10L8G59、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。

A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好

B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验

C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验

D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】BCP4R7P8J3O1I4D9HS6I2D4W7S7Q7T9ZM7M2M1C3T4L2I310、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCR9Z5F10Q8O2E7R5HF4L5E7H6M8F6M2ZA6D3S7U9W1K8C911、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.制度、检查、业务

B.人员、制度、评价

C.业务、职能、审计

D.职能、人员、评价【答案】CCG2P5Y7U8I2L4E5HC10Q8P2I8J7N6G3ZZ3Z8D8X7J10W2Q912、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（）以上，肯定会认为是“控制”。

A.25%

B.30%

C.50%

D.55%【答案】ACA3X6M2W10S5B4P7HH9P8X6I9U3B10W5ZZ7H10L6L8Q7M10B413、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔资本协议Ⅰ》

B.《巴塞尔资本协议Ⅱ》

C.《巴塞尔资本协议Ⅲ》

D.《巴塞尔资本协议Ⅳ》【答案】ACO8P4S9G4M1Z8A5HS6H1N2S3C6I5J5ZH5W6D6Z4I4R7E714、信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCY7D10Y7Y3Q10X6J5HY3N5L3D7I1Z10W4ZT10I5C2S8C3E8T315、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方【答案】BCF9L6C4A1F8O9V7HP2M6A4K4E1I4E10ZJ7I9M2O9Q3L1O316、行政复议的具体程序不包括（）环节。

A.申请

B.受理

C.审理

D.反馈【答案】DCO7Y8E5J5R4T5E7HC3R5G9K3S5H5B1ZS2X5U6H6Y8O6W717、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25【答案】BCI8E6M3B2D4U2A9HR1P7Z2N5Q8U3N7ZZ4X8S9W9T9Y9S518、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险【答案】BCR1C9V8B4P10J4T5HD8H5G4A7N6X3R9ZA7Y8B2F3C7T2F919、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年【答案】BCZ8F6J5W10B9D7R5HV6R7A3V9C1Y5K8ZS6J9K6Y9X8L3P920、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。

A.二元化曲线的转让定价

B.以成本为基础的转让定价

C.以客户为基础的转让定价

D.以市场为基础的转移定价【答案】CCG8P9U4J2D4T9I3HQ7P9Z5F5Y7U5I5ZC8D4C8N8Q3P8W221、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

A.金融消费具有无形性

B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】CCH8M2R4V9C1A2B8HY7D3D5F6T2N1E1ZL9C1W10Z5Q8H9O822、下列不属于商业银行风险控制计划的是（）。

A.市场风险控制计划

B.存贷款定价控制计划

C.利率风险控制计划

D.流动性风险控制计划【答案】ACA6H10R10X7F1D1M1HM6Z7A3D5J8S10F4ZP6G5W3S7G10V2W223、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是()的比值。

A.销售物流实现利税与销售物流占用资金

B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量

C.耗损量与销售物流总完成量

D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】ACG7L9V8K2O4J1K2HU10S4U6L7F6V6Y1ZQ7N2P9Z4D10M5M624、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCP6C3M9T6C10F9P7HB4K6D7W2L8D2U10ZC5C2R1W10R10E1L425、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。

A.商品风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.货币风险【答案】BCX2G5F9Q5S7I8Y1HY10T3K9W8A1M8S6ZX9L8U4P7T7H2T1026、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完善的市场风险管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事会和高级管理层的有效监控

D.适当的市场风险资本分配机制【答案】BCX6Q2K10K5N2I7G8HL4K10T6R4I9E10J6ZL1J3H10U8B1H8Q227、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施。

A.责令暂停部分业务

B.限制资产转让

C.限制分配红利和其他收入

D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】BCV9Z7U4Q2M5N1V6HD2L1V3Z9Z1E6V9ZS8U9E2N3E9P6V828、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《同业拆借管理办法》

D.《合同法》【答案】DCA5N9D10G9U3D5I6HF10F8X3C3A1D8I6ZJ7E5H10U2U9H2Z729、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACE9V3Z1S1N5Y1V5HX4T4H4I9Y1O9D6ZE10H3H9Y2E8W9I330、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出【答案】DCG8A4D6R7T9L6G6HK3H4C10S10O6Q2Y7ZL7E9D5J8W8G4O431、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACM5A7P6I7Y2O4H5HT4H3G6F8G7G4Q5ZR9L2L4Q7Y3V8T1032、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。

A.60

B.15

C.20

D.30【答案】DCY7J4C9Q10Y10L10A3HW7I1B8Q8C7B2B9ZE5B10G1Z2Q3D1Z833、下列关于行政复议受理的说法错误的是（）。

A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】DCT8S10L7I5H9B7B7HQ2F9V6H5O10M3N4ZL8U8R3X6A10O4L534、（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险识别

B.合规风险测试

C.合规风险评估

D.合规风险报告【答案】DCD6N6Q2W4J4V9G10HG10J1C4X8A8V8I8ZD6A4B4O8F7N5H635、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债【答案】BCA3L4H1Z4E6O2Y6HZ4B8D1S4M5U1H4ZX8K8D1Q10D2N10M836、行政诉讼的一审程序不包括()。

A.审理前的准备

B.合议庭评议

C.开庭审理

D.复议【答案】DCC6O9O9W2O4N8L10HL2N1P7E1M3L9B10ZU3W10D8E9R3J2Y937、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。

A.定量

B.定性

C.定额

D.定值【答案】BCC5Y7O4K1M9G6L9HU10T3L10B9L3J9X5ZD3F5Z7W3F2Q6Y138、资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】DCJ3L1R6H2N4B9D8HQ1E5V4S2P2V2W9ZP4F1X8D6L7J1V239、下列关于行政复议受理的说法错误的是（）。

A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】DCP7S2U1D1X8S2Q5HH3H6O4Z7A9E5J4ZP7F3Z2U4C7O8A740、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益【答案】CCC4Q1O5E1Y4X6L2HP5A1Q10L6U6W7S9ZS10P4P5T1B4T10U541、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCN5Y3R10B6M8C10Y5HN2C4N8Z10B1H10M9ZY2I4C2E2N6A2P242、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】ACE5V8P2G5N3Z8F8HQ7E8I7H9V6Y4Y5ZI10V3H3U8I2L1M843、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，()。

A.可以对商业银行进行罚款等处罚

B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率

C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】CCN5U9G7E6A8B5B10HI4I7U8B2A8B4R3ZL10R9U5R9W4R7M944、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACP4W2X1I7R2A7S6HI4M4F2Y7N7Q4A8ZX1Y4J4R8N2N4H245、下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

D.监管资本又称为风险资本【答案】DCZ6S4B2L5U5U9S4HB10J8L3D5S4E6L5ZB6N4E9M3Z10E8K146、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和()。

A.产品的生产设备

B.工作人员技术熟练程度

C.产品的生产技术特点

D.流水线的节拍【答案】CCM2B2N6P10C5S2F10HS4W5Q5Z5A10J10S4ZP9F3I3A6L5K9E347、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。

A.10

B.20

C.30

D.40【答案】CCB5Z7T3P8R2N8W2HX8Y7O2A10S4Z2A1ZS6I1X7H5Y2H4B948、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

C.经营管理层作为薪酬制度执行机构

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】ACG3F10J3H6P7R10K7HB5E2W6W10M10B10I3ZK1T3R10G10L10T4G149、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】DCH10G9A3G7M2O1S5HK1W2S6C6T7T3J2ZJ1O3P4I3P1S8P550、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。

A.股东、存款人、投资者

B.投资者、股东、存款人

C.存款人、投资者、股东

D.存款人、股东、投资者【答案】DCN5E7S4Y3B10T10D8HH1E3L7V6G8D10Z2ZD10U4N6E2U5A10C151、商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.津贴和补贴

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】BCP4A4D6V5X10G1Z8HR10B9U7R5E5V1T5ZN3P1I6W5J8C3T252、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.监管资本【答案】DCW4B5I7Y6S5Z9O7HN6O5N7N9V1R6R9ZW5Q6H3E2H9W1E953、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.5%【答案】CCK2D9A3W5A8C10W2HA2T6A1V9A5R3D3ZH3Z9I3P10G9G5F554、根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACL10G8S5S6E7C3Y4HZ8B8H1C3T2Q6D5ZL8I7H8Y4M5K2N255、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％【答案】ACZ8J7Y2F8L6S2P10HA10S7E3N5N3X7O10ZT7M7D1V6E10Y8E156、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法【答案】ACB2C5E5J10P9U6N5HV5Z10C8Q5N9N9I6ZV1F9F9S2B8L7D157、商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层

B.专门部门

C.审计部门

D.董事会【答案】BCK5D6U1G3S4L8L10HV1P9H4K7X6B8B8ZW5M2I10Z4I4I1E758、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克

B.凯恩斯

C.熊彼特

D.萨缪尔森【答案】CCY6Q6O2Z6B3S4H10HH4W8O5Z7M1F2Q10ZB3M3J1K9O2B7L559、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。

A.职工监事

B.独立董事

C.审计人员

D.董事长【答案】BCW3Z4H6W4L9U9V6HR9O10U2S3T5E4K8ZW7D9Y7W7X7Z10D560、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】ACA9X7Z4P5S5F10Q7HP8H4W7Y9H4E5L8ZT6Y5R4K5P8R7E261、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.实体公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政【答案】CCJ7T4V8U3Q7Q8M2HB6B4H4P3F4D5J8ZC2X3P4D5P6W7E962、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为()。

A.服务采购

B.维护采购

C.保养采购

D.物料采购【答案】DCY3E9O10I5G1T10Z9HA3T10L10A6A10W5Y6ZY6T10R6V9M5R2N563、包括两个或两个以上委托人的信托是()。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托【答案】BCO3B7C1M10X4E2J9HF9M1Z10J7W5E7P6ZD6H8O6Y8N5M7Y764、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】DCQ1W9H5N6U2Q7I10HX7P3K8V10E9V7H9ZX7K5N9A10V7J6H965、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。

A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员

B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人

C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类

D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】ACQ6M3D6N2W10Z9H10HP3N10L5K9W10Z3D7ZZ5L1Q3K6F4Q3G666、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.中期借贷便利

B.转贴现业务

C.再贴现业务

D.常备借贷便利【答案】BCV3H4W4G7G10N5B2HG6Y10D2I8K10E7E2ZY6T6G1Z1T4I8L967、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCT9J10I3U10M4S6K5HJ7Q7V1N5K7W5V8ZZ7X9B2T3H3X6P968、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年【答案】BCX1I9C5L4W3J7B5HA8K9H7W4X4P4K1ZL5J10J10W6L2B3X1069、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务【答案】DCR9Q2J7Q6F3O3E3HD10P6G5F8A5K1R8ZC8K7T9R8D1Q1D870、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理【答案】CCO9Y4Y2L4V5J8I1HA5U5P8O7Z9Z7I10ZY4J8X2Z10N7A10G171、（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.公平原则

C.制约原则

D.独立原则【答案】ACP3J7U2O3Q5X5Y7HL7P4G2U1X5K9C7ZG9B5H5S6S4S9J572、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.应当建立风险加总的政策、程序

B.选取合理可行的加总办法

C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】DCE4K1L8E1A2K6G3HU1O10F8H10Z3A4L5ZL10T7E9V10Y5O2A273、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009【答案】ACJ3Z3U5Y6Z8H5B4HU2A8Z7H5W2O4Q10ZG3P8Z2S1S8T3S574、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCJ5W6J7S7Z6M1L4HK8X1B1S5S9P4T7ZT5W8G4Q8D7K7Y675、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。

A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元

B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元

C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元

D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】ACD5Z1A10V3F9Y2S3HU8W1M9N7X2D5J4ZS5T7Z9S4H3A9F576、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则【答案】CCP4I7Q4F8L7H4X3HH9V6C2B2R6E4U10ZR10L10L10X3V2V4Z977、商业银行的首要职责是（）。

A.保护存款人的利益

B.收益最大化

C.风险管理

D.服务政府【答案】CCG7Q4D3P7M3N9J7HK6U1V2Y4K8W1Q5ZH10K5M8D9V2A7B978、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。

A.宏观经济及市场因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素【答案】BCL3H6B5N8V7T1Z10HG4U2I10C4Q10N5O4ZU9I8Y9L5Z9Y1M979、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。

A.3％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】BCB10L4I6G8D9M1E3HQ8W9O6Y10L8V5X6ZR5C9W5Y6P8C10U980、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月【答案】DCW8E1I8H5T2X4Y9HE6G6S3B5I7I3R9ZR4R7N2I1L8E7R381、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.监管资本【答案】DCI10U5V5Y8T1Q3E3HT8S1U3I10N1G8N1ZQ6I3F9C8M10M7K682、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是()。

A.渗透定价策略

B.撇脂定价策略

C.温和定价策略

D.心理定价策略【答案】BCU8S6P8P6C1D9X6HZ8W8E4Y7D8D3Q5ZV7Q8X4E8G2K2W783、()又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本【答案】DCQ10S3J8N1E2G10C4HN1U7Y8H5X6V6P7ZL9U7H4P7N4M10D484、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.借款

B.贷款

C.存款

D.债券【答案】BCO2I5W5V10A3Y6R3HN5L2C7B10I3M9I10ZW5S5F8Q4X10K7J885、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】BCY6S1E7R2L8I8S10HC5C3B3X9I5X2O3ZG1P4N6Q6H5I3T986、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。

A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

B.吸收公众存款

C.向境内金融机构借款

D.发行理财产品【答案】CCQ9N9M9B2S9L1W6HT9T9O7M10M8I1Q9ZT4T10V5J7K9K10D387、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。

A.电子银行发展

B.现代化支付阶段

C.信息化银行阶段

D.创新发展阶段【答案】CCE2J6U8M5F2W1T7HZ7Q2H4G3R6F6H5ZQ7O7A4Q2J4N9N188、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

A.牵头行风险

B.托收行风险

C.代理行风险

D.参加行风险【答案】BCM9Z9J2T10U1E10V8HH5U5M4L6Y7C4Y7ZY8P7R3T4W9Q4Q489、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCD9N8T7U4H8L5O1HB1L5V1B6R1O1L10ZD10T1L2U9H6I3L290、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30万元；60万元

B.20万元；50万元

C.30万元；50万元

D.15万元；30万元【答案】CCN3A8W4B1B6E6R10HW9K8X9V8K7P1R9ZK7R4Y9D6U8Y8V291、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCY8X5J9E4S4G9N8HF2H8G9X6V7O9O2ZO6G4N7N3J9W9R692、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%【答案】CCV4U10Z1N3M7N7R6HE3E4S9F2U3C2B10ZE7Y8X3U5N5O3U593、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债【答案】BCH10Z7A4H3J10K3E4HO3Q3K3T9D2D5B10ZZ8T10H5F3S9D4W594、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】ACX4B7K10Q7N5U5K9HD4Q4P5Z10Q2X3I8ZZ7K3Q4I6C1Z1J695、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】BCU10A1C5H4D4W7A3HB6D5W9E10V10D7F8ZP6X2K7Y2X8G1P196、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】ACJ3Q1U2S3B6H10B2HK2G6W9S5L9Z3G8ZM9D6L4M1Y8T9C597、物联网是通过各种()和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。

A.感应设备

B.感知设备

C.传感设备

D.识别设备【答案】BCB6L10B10T2E4V5B10HU1M5S3O2O4J3A9ZC8N1P2H8L1I5B198、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本【答案】CCL3Q1V3I8U2M1M6HI7F4I9K6M8V2C6ZA1E8G10F4I5N2J1099、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查【答案】BCC10R1W10U1V7Y10N7HB8B5M3T9G1P3Z2ZO6Y6K6C9L2S4B4100、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。

A.流动性覆盖率

B.不良贷款率

C.稳定资金比率

D.资产负债率【答案】ACO7J1F8C4R3Q2I5HA6V8H8C2Q4X1I8ZB4B5J1N9M7L8T3101、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.项目贷款承诺

C.开立信贷证明

D.票据发行便利【答案】ACV2T2C1H9I1V1Q3HJ6S6P3Z3E3Y5N9ZF8G1L7G7J3R2A4102、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。

A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算

B.自营业务和信托业务必须相互分离

C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责

D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】DCB7T4K1N9P3T3G3HB2G1U4M6D9L2E10ZV1H2P2H3Y3M1D2103、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】DCV7C7O7L4K7F6R7HJ10G1X10B1W5J1G5ZB9R5M5S6D6U1E7104、小量不保留灌肠适用于（）

A.腹部手术后肠胀气

B.肠道X线检查

C.高热降温

D.镇静催眠

E.急腹症【答案】ACD1A7U3P4O10F6O10HO1I6V10A6K3B10O1ZP9A1R6I2S1T5M2105、资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。

A.联动式

B.前瞻性

C.协调式

D.战略性【答案】CCP3L4T3U10J1P4X7HZ10D2T3J7C9K9N6ZP4T5H1E9P2U3T5106、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCN8D7J5Q9V3Y10N8HC4N6I8V1R6V8Q3ZF10C3Y8O3M6Q1L2107、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

A.金融消费具有无形性

B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】CCV10B6T6F9N6S8Y10HJ6T4R4S4T7Q1Z6ZP9X7P9I6J7E10Q6108、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日【答案】CCJ9D9G7P8O7V1G2HJ2B2S3A6C7U4W4ZC6Y3A2I6A6G4C1109、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。()

A.买受人；买受人

B.出卖人；买受人

C.出卖人；出卖人

D.买受人；出卖人【答案】CCN8G1R1G8C2L5B1HW8G10X9P8Z5R5H5ZQ2K1S9O4G8P6R9110、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%【答案】BCZ2A10D5A1N7K1F9HA8R1M3D5V9S2C10ZK3T2D9E4S10A9A2111、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。

A.个人住房贷款

B.一般流动资金贷款

C.个人消费贷款

D.个人经营贷款【答案】BCG1F9Y2U7Q3P4O4HH1E8A7O1E3N1J10ZO8U6O5T10L3B3S3112、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识

B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动

C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念

D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】CCM10H1H5R1R3D8N9HR9H5B1T10E5H9F7ZD6P5P7M3D4F3M7113、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款【答案】BCX3Y3N8V1E3K9D3HW10L3H1M4U6K10D7ZQ2Q1W10E8L7X1Q4114、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂【答案】BCQ2J8L2W8E9Q2L3HF6I5W1I3R3G4G7ZM1K6J6W6L4F10G4115、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会【答案】ACJ2P1D1C4E8O4M5HR1V4Z7W8W3Z9S1ZP2L2D1Q5V2M2Y6116、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】DCL6V8K2I2A10W7T9HR8O3Q3Y10H5X1I8ZH5V6P4V6S7L8C4117、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。

A.维护大股东利益原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.知识产权保护原则【答案】ACY6X7N4K9S3O2M10HK2F9U7U4Z2U10N2ZH8O6F5A7C4Z9L5118、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则【答案】ACF1W6D9H9R5W3A8HF5Y1S8G8A9K5I4ZJ9N9S7Y10Q4P1H9119、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务【答案】BCM7K5X4A9P10L3M5HV4L10S9H9G6O5Q1ZJ7R5B7L8R10V2E8120、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】DCP3J7M2R3C9P2D1HD1V1S1X8N4B10M10ZC8Z5Q1M3Y6V7U1121、在影响企业生产能力的各种因素中，()是计划期内用于生产的全部机器设备的数量、厂房和其他生产用建筑面积。

A.固定资产的生产效率

B.固定资产的工作时间

C.固定资产数量

D.固定资产所能生产的最大数量【答案】CCO7U2E9E5V7V5W2HS2T2E10R5D7L10I1ZJ8S8S7L9M4F7K9122、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】DCP1V7E2O7U10X2W10HX9L8Q2R4Z6D10F4ZO1E10J9H8B10D7N7123、()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代【答案】CCJ2R8H2H10X6N1Y2HD10E6C4U7B4G5F9ZO10T10A2N3F6A3M8124、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理

B.客户管理

C.风险管理

D.时间管理【答案】CCD7G4Z10T4G7P1G7HY5C6D5B7H3P7H4ZI1J2M10H10V1B2O9125、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.中期借贷便利

B.转贴现业务

C.再贴现业务

D.常备借贷便利【答案】BCE8P3S1M3D3D4I4HC8C5G1D3I8M2E4ZY6I8I5O1S4A6E1126、下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】BCB7A2S3C5E3Y10S5HX7T1H4T5L3B3T6ZH7M9L8U5X6C9X3127、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率【答案】DCA7H9Q2J3J4H8B1HE2M5N8J6Q7R5G1ZR10W6H1C4H9O5J9128、()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代【答案】CCT2S5R7H2Z4W9B6HA6T7K8W9D8T1N8ZX4P6R4E7K1O9M5129、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCD3B1R5S4U7X8H9HN2Y6F10G7A5W9M1ZD9P8M3G3I4P6I4130、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作性风险

D.信用风险【答案】CCE2B3T4L5S7V2X9HW10Q8F8H10F2T2P6ZI9Z10J10T2I9H8F10131、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.高风险、高收益

B.低风险、低收益

C.低风险、高收益

D.高风险、低收益【答案】CCO9O3P6F1R8P1Q2HN5J6V5F8D5X7V2ZH6H2T2V1W1B7N9132、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】CCX4Z2W5B5N5P4B3HT6I9Y8O5Q9B10I4ZT6Y8Q6X8D3Q3R2133、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。

A.利率风险暴露

B.结构性外汇风险暴露

C.股票风险暴露

D.商品风险暴露【答案】BCM8L5V5G6M1D5X4HL2E10D8A1U6H4H7ZD10W10X2J5B9K4M4134、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关【答案】BCT7G7Y5I6F8I7X1HR4G2W10J7L4M5E4ZG5L2Q1Z3C1X8O8135、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。

A.实现客户利益最大化

B.追求利润最大化

C.使投资收益最大化

D.追求高收益【答案】CCX8G6N8T3O3L10T9HD8D6W7C5M2W8X3ZZ10B10S9T3I5M9R2136、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCR1W9K4S8D5M2H8HI6P6T10H8I7E5V3ZH7Z5Q3K7V7L3M4137、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.高风险、高收益

B.低风险、低收益

C.低风险、高收益

D.高风险、低收益【答案】CCO5V3E3B1Y5E3T4HX1K1W6O5N1G5S6ZL6I9N8O7C9P1V5138、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是()。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准

C.限制分配红利和其他收入

D.限制部分股东的权利【答案】DCO7K1M6O7X6S6U10HJ8D5W10B3J6E2X1ZF6X6G4F7G9K3N6139、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用【答案】DCN7I6D7H8V4B2Z7HM3F9O10G1V7N9M3ZK5O3Q10Z10U6J9W2140、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力【答案】ACG9H2A7U8Y9I5Y9HK2I1X5H4H8H6O7ZQ2S2M8A6A7H6G5141、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。

A.定性为主的

B.定量为主的

C.指令与指导相结合的

D.定性与定量相结合的【答案】DCQ7W7P1O1E2P6W6HC4A5L5L2H3V6V10ZS9T7T9O2M5G4H9142、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）

A.对拟上市公司的阶段性股权投资

B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】CCW9J5Y8Y7W9K7M3HQ4P3J10L5X2C7I4ZD3Q6Y5E2X6C8T1143、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCS4Q10P6Y6J9D5K5HY9G8E8U4Z6E10Y6ZT2E4V6C10B7K7C4144、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2017年

B.2016年

C.2015年

D.2014年【答案】DCP6C2W6K1Q6K7E8HB7M6U10Y8T3C2I3ZG9F8J3C7O3X3L10145、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为()。

A.5

B.3

C.15

D.8【答案】CCS10I3O10L4T9E10C2HA4Y5Q6O8N6D2F6ZH5G10A8A2X10W5L5146、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACV1U2W7F7Z9B3H3HI2Z3M3Z8W8Q7P2ZI9I5M10B5L5K5F9147、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】BCM9H6Q2Y10K8J1R8HI3I2L1U5W5R7R10ZK10L10Z6E1G5Y8V3148、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1【答案】ACF3U4X10L6J7U5O5HQ2Q5Y7R1A6E3H6ZV2X9Y2J9Z6X9H10149、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.监管资本【答案】DCV4K5I6X9L1V8Q5HT10P9N4I6Q4R1Q8ZK8A6Q4G9J1J4D9150、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】BCS8E8B5Y1E6L1R1HK7V4J10M4Z2Q3N1ZI7A3X1B5C3V8A8151、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。

A.内控不完善

B.业务不合规

C.核算不真实

D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】DCS7C7W2M2T6H9R1HE2F3A2K4F6Q2N6ZO2L5O6L10R7W7R10152、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACZ2H5R7I8O5Q1Q5HH2X10L5S8D6D8I1ZK7Q8Z2P5C6A4Q2153、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。

A.董事任期届满，连选可以连任

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】DCF3Y7S3R8V3N2A1HU7U6J2T8I5K7Q8ZS4U3L2K10Z3Q4F7154、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。

A.3

B.8

C.5

D.4【答案】ACM4V1D10I9U10G2I4HG6A6X2B4I8G6Z10ZH3T9M8S2P1V1V10155、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月【答案】DCA6S2A5D3N7M3B6HG8Q7W7M2T6U7D5ZM4X7Y2S10F6A7C10156、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。

A.1

B.3

C.6

D.12【答案】CCT2H4M10D7N7Y2I5HH9Q5Q6K9P6Q8E4ZQ3F5Q9H10D4P5F9157、（）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律【答案】BCS5S5T4V5P9L5X1HH1D3B4L5Q7V5Z9ZF1C4Q6O8V5C3Y10158、（）属于积极的财政政策。

A.减少税收

B.减少政府支出

C.扩大货币供给

D.降低财政赤字率【答案】ACF2C4L10G9K5K7Z3HW8O3C5H10N6I4A7ZQ4P2C10V2B1V4E3159、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】BCY5V5L1J5L1A5Z4HZ2A8O7O6Q4L8W8ZO6R7A10K1C2W2J3160、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（）。

A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%

B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%

C.发放二手车贷款最高发放比例为70%

D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】BCF4N5B3Z10W8W5Y1HI5Q5V5V6O1J1J10ZE4A9W7Q4P2U5E9161、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。

A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理

B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理

C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据

D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】ACX7R3T3A7Q5C1X5HL10B5C1G2P5Z3I9ZQ1W9V6G1U1V4R10162、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCI2X4I3Q7F7F10V6HL5Q5P4R3Y7F5K8ZD6Q4H4G4T8Y6A8163、欧洲金融监管当局不包括（）。

A.欧洲银行管理局

B.欧洲证券和市场管理局

C.职业养老金管理局

D.欧洲银行【答案】DCV10J5M2I6H4H5Q3HY9E6Q9Z8T1U8T2ZG5D9X8T6A1O10I7164、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0％

B.11.0％

C.12.0％

D.15.0％【答案】ACX4R1A2Z7C6A5V10HA4S5M10U7R8J9E4ZD8H4I6Q4O4K8K4165、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】CCG5V4L10E7N8Z6W9HI2X8I7S8T5O3G8ZC7X3Y1M4R7L1V5166、资产负债监测表一般不包括()。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.本外币存贷款数据【答案】ACB3B6Y3N1J1W5K2HE9A8P10S6L5L1B8ZS8P3Z3E7A9N2C5167、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】BCF4A4O2V10U9W2B5HR3K2I9K6T2P7Q6ZP6A1S8D4U10A3Y1168、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】CCL9K7D10O5Z3Z4I1HA7A7E5O8M7L10I2ZA3H1Y9G2S7W2K9169、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%【答案】ACS10G5K9K7C2P2G7HF1J4C4H10L4Y8S10ZI1X3Y9O4Q9L3E6170、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】CCU1Y9Z7D3E7I7F6HS4H9Z6Y2G2E4Z1ZI7O7N2J7Q7S5L1171、《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。

A.1个月

B.3个月

C.2个月

D.15个工作日【答案】BCT9X6W2N2B4F5R10HB5Y10B8D9O4R7S8ZQ3A2W4D3Z1P8M5172、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离【答案】DCC4E10Q9Q1I3B1L7HM10R2I7A8R2K2I4ZE8Q1S6V8L6C5A9173、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%，5%【答案】BCA6T3Q10S6D8B8X8HW5J4Z1I10C9R6S7ZG6B1G1Z1R1Z10P8174、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】ACX10W8A7B10N3C5B6HA5O8F4T5V9R7X5ZT3X1V6N6T1Q7F7175、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款【答案】ACY3D6N4Q8T3R6M10HB9E1R7E1Z3F9S1ZT6T3I4R7F10O2O5176、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】DCO4B8M4M6N8O2O5HO9C4E7G10F4Z8G9ZF7W7M4N5H7Z9S5177、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。

A.充分鼓励客户消费，充分信息披露

B.客户竞争、客户资产隔离

C.客户教育，充分信息披露

D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】CCI1D7L1T6X6E4U8HP8R1X10G9U7U5P6ZW2W8N1I9D2W3S4178、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

A.金融消费具有无形性

B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】CCM9P6L5N5U4N9G3HF4H8R10C10K2S2S9ZI1Z9P4F8Q7U4D2179、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。

A.变更名称

B.开办除结售汇以外的外汇业务

C.修改章程

D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】DCD1D9X4R1W10R4Z4HM10G3Y4J10V4A6W3ZE6J9D10P7B3Y6B4180、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别

B.合规风险评估

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】ACR5Q5O4P1R10N7H8HC9E8M2W9U