2022年初级银行从业资格考试题库自我评估300题加答案解析(山西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】BCO7Y6M3G6P4J8Y2HJ7S6Q1L7A2K5X6ZX10S10X9A6V10C4A22、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.当地发证机关【答案】ACJ9S4D5V2R3Y3R3HF2C6Y5F7K9E6Y4ZM1F3G9G8R7Y7W33、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】CCS5W7R4O10S6C6K6HP4Y6R1L8Z10J6T3ZF7L10S7F7F7H4K44、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。

A.产品策略

B.定价策略

C.促销策略

D.合作策略【答案】DCN7M5L5G4O1F3P7HG10J10Z8M5A1V9T7ZZ8I3N1K10U3S2V35、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCB9N8G1T6Q4R2H3HT10D5X6R8R5L6C6ZX4U6X8P8P3K3T96、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“()”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

A.借短贷短

B.借长贷长

C.借短贷长

D.借长贷短【答案】CCY9P2S7I2G7H10J4HD5M7P9K5S3K6H9ZB6V3N6H8G6A7Z67、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（）降低风险和损失程度。

A.补充资本

B.评估手段

C.控制措施

D.数据分析【答案】CCY5X6X6V7D4P7O7HK10J9W10R7A10J4I5ZI10R8Q3I3P1K3M38、下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理【答案】CCH4M2S5L10C3Q3Z9HY5E7V10M8Y3O2B4ZQ2Y2B6R8J8X5A59、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率【答案】CCV6G10P4R7R2Y9W4HP10K2H1V6H7B6H9ZD2F2E6R3B9E9N610、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B.一些关键流程和核心业务不应外包出去

C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】DCO4L3K4H5J6T7G8HX3L6R7A6E2I10Q6ZK1T3X5Y4Y2E6A311、实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCE1F2H2V5V6V9P2HN5O6C7K7I9F5O7ZR10U4D7R9I7S5Z712、（2018年真题）（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCB9D5S3Q2C7N9K5HR9X1S5P4B10Q3I2ZX1M7A4M7K9E3W1013、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金【答案】ACJ5R5T7D8W1W4P7HU4D7O4S2I5I10C5ZX1F1U6V5R10I6L814、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCM2O4S9J10G9E10S4HF8G3C1E3B4Z4C9ZW8F8U9G2U5D9F615、以下说法中不正确的是()。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCT6G7G10A9Z7K2Q3HR9G7S2O5X10Z7T8ZU1K9U1X6B4D4C716、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】BCA2Y2A9E6X8X8M9HL6Y5Y8M5B3O1I8ZR2I10D2D9Y4J7J917、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。

A.必须

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不对【答案】ACZ10B2E4L2D6E7K4HQ1V9H4W9T7B6Z5ZO4N9N6Q5A4D10L818、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.其他部门【答案】CCD10T9R2Q10E2V1E6HM5F4U6T7S4G4N4ZW3M9Q2Q6G2Q4Y119、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力/运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCK6I6S4U8F8Q7U1HC3H7W9A10X5A5A6ZC8X4D5S7N2T4W120、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】ACK7S10L7C8G4R5O8HD10R7D1R6V10F8B1ZT5O9R3L1E1M10V721、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。

A.洗钱

B.自然灾害

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】DCA5V5C3J6G4J10P8HA2U3P9G2Q8Q9D10ZV3F6S4S1Z5E9E1022、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCF8J4T8Y1Y1I4Z8HT10S1Q1R2D6O4H4ZR3V3P5F8P8Z10M123、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（）万元。

A.100

B.500

C.300

D.200【答案】BCY4V1E10D7S8I9E1HF7Q7K9A3I7P6Z3ZF3Q2P3C8T1Z2F724、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCZ4Y3Z10B6L3I9P3HW5A9N10K6I8N5J1ZK3B10W2S9I9X1Q525、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACG2N5G10L1N10Y6O4HE2W8E8F3H4G7C10ZF2L9N3T6D9Q1G826、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】CCS9P1S7Y1V10F9F2HE7E8M1J9M4H2S8ZK4I4C5A2Q7B10J427、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.简单风险

C.复杂风险

D.多元化风险【答案】ACL6T6W9H2R7S3Y7HO4E5V7T10U7Z4V4ZW4N2G10W8H9Z2I828、操作风险评估步骤不包括（）。

A.准备

B.评估

C.监测

D.报告【答案】CCQ6V8F4B1M4D3T4HT9H8O7Y3X6T7Q7ZY4P2Z3L10B6Z1P929、下列关于计算VAR的方差——协方差法的说法，不正确的是（）。

A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布

B.是所有计算VaR的方法中最简单的

C.反映了高阶非线性特征

D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】CCJ9P6H5Q8N8F6G8HQ3H8F5W7C4A3K6ZW9F8E2M2H5N3Y730、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACK6V8I1M8A5D9T2HW3J7L7D9O2F8L8ZY7V10L3Z6Y1G8M431、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。

A.向业务条线和分支机构传导

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.充分考虑相关利益者的期望

D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】DCT5C3F6P5N9Z6G10HS1P8P3N9S2H6I10ZK4J1B7S4Q1F1I632、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.股东

B.关联方

C.股东与高级管理层

D.董事会与高级管理层【答案】BCH1U8V4F7R9K7O3HR3M3T3S6W1G2A7ZH7I3I7F10L6C2X833、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.会计资料规范性

D.财务报表检查【答案】ACX8Z2G3K7D1Q1N2HV5O5N1Q5M10L8F2ZV4I2U10G6F3I6M934、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCD9K6F10T3W8S10C4HS4L3M2Q5V7G7I3ZG6G8B5T10B10F4R635、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCB3A10B4O10I7Y9G10HM6K1A6C2Y9F3E3ZC9R7R8I9K10V2A636、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCM2M1F2M10E6K10M6HA9W2Q10S1I6R5O2ZW9R8V6U1G1W8I1037、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保【答案】DCV5K7X2C6M6T10N2HG1B6R2W10S7W9D10ZM3Z10N3P1L1L9F838、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。

A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】ACF7Z9Q8C2U8Y8Z5HS8B6U1B2Z4V3R6ZL8X4C6U8B3Y1Y839、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%【答案】DCN2I7N5V4V3A2B8HB10T9Q1D7D4A4Z1ZB6R3R3S3E1S1S740、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。

A.国家风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】ACS1S5H3Q9C10B7E7HN5Q3P5U5K6A8C8ZR8R5R6X1N5X7V741、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】DCV7S10O2C5Q5O1B6HQ5V6N10V7A5I1G5ZM7H10F4K2L8S4C542、国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。（）

A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权

B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】CCW8X2H8E6S4X4E6HS4U1V4O9H7Q2T8ZE3L5C3C4P10R2T543、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.事前防范

B.事前审查

C.事前调查

D.前期防范【答案】ACW2H2V6D2U5J2I3HU8X10C7G4L2A9W10ZE9O4I2J7S5C1X644、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCI5W9P5T5V3C3J8HM5N6T5V3R1B7Z5ZP6P1K6E1F3V8E545、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCY8C5K4Z3Z7E8D5HA6H4Y6V6U9L5D5ZZ1U1D10A7M4J2T446、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%,0.60%,0.60%，则3年的累计死亡率为（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCQ5P1E8P9U10Q3K7HP2Q1O9O4N9T10D1ZZ4H5G9P7H5D9S447、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。

A.员工因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCX10O1L8P5K9I3P7HL4U4A10N5W2Q4C8ZP5M1G9L3P8O7H348、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（）资产规模，杠杆率指标会相应（）。

A.缩小，下降

B.缩小，上升

C.扩大，下降

D.扩大，上升【答案】CCH10L5K1N3C1H5C3HF9X2F1W8W9S6Z8ZJ1R7G6P1V5C7H649、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为()。

A.2100

B.1250

C.850

D.400【答案】DCN10K2S6E7P1J2Z10HG4A6Z10Z4L2Z1U2ZW7B2H2Z10V7G1L250、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率【答案】CCF6Y9U1O3W10F4I3HV5F5W10P2D5I1T9ZI9M4S5B7F8K2Z651、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCF7J4X9A6V8Z3K7HI10P9O6E4J1C3Q1ZR6V7H8X2W2L4P352、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCI8N6S3F8H4M5A10HW6E7Q1T2B7V7A5ZY5V10D8F9D1Q9O853、()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACS9E3L4K8S8G3V7HJ3R4T8M9L1I8Y7ZI2I9K6X3J6T4F754、土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。

A.申请

B.登记

C.权属审核

D.核发证书【答案】BCT1Y2U8H1H8W7X5HS9Q6O1A7S5A7T9ZX2P10Y1T3F5S7A855、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCM8X7X9K3G9E5G8HZ8X10Q10Y6I10I8C1ZQ5C9L9N6S9C3F256、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。

A.记录、监测、处理

B.记录、汇总、分析

C.报告、汇总、记录

D.记录、监测、分析【答案】BCC2N6Z7X6U4A1J2HX10J1H4U7Z2O3G3ZW9R6G10F8S9W5A757、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】BCT8G7X7U2M7P10R4HG7G4F7Y6G5B4T10ZZ2U10U6K3U2U2W358、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。

A.土地登记卡以权利人为单位填写

B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记

C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表

D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡

E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】BCU9T10B3V7C8U3U5HX6T8A1Z2Z10P10P9ZH10T3F4N8X4S9D559、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制【答案】BCL3Z7M10A10J2I6Y9HO7M6I10H4R8M8I6ZK1C6X2S9Q2T5W960、新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失【答案】DCR3R10Z9V4L5E10H3HN4P2N1T8R4O4W1ZH6Q10O10A2X10V8I761、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACB1G8O10Z9A5H3K2HB4F2G5B8R8Q8X1ZX5H10N4Z5G8R5D462、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。

A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系

B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理

C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练

D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】DCP8R10P4O4G5B10S10HO1D8Y8A10B2A3R3ZM9Y10L2Z5A7B10N563、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCH4A4I1H9K9L3F1HB4M7P7S10B8D5R5ZZ6P4K6D3A8A6V964、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管【答案】DCF5O1B8H2F5U9T10HQ2M10T10A10N9O9T1ZE1Y9S10F8P2V2M365、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制

D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】CCB10G10C8W6K4A10J10HL1I1D5Q9D7H7W7ZV3R1H5V5Q7X5N1066、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCH5D10V6L7P5F8D1HA8B6A3I4M7E9B1ZT8Y3K4Z7Y6U9W967、持续期缺口等于（）。

A.总资产持续期-总负债持续期

B.总资产持续期-(总资产／总负债)×总负债持续期

C.总负债持续期-总资产持续期

D.总资产持续期-(总负债／总资产)×总负债持续期【答案】DCS10G2Y4P2E4J8G6HY2A4A4B7O2D7O8ZB5W9H9F9S8P9R568、先进的风险管理理念不包括(?)。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACD5C10K9Q10R3N4O7HJ6H6Q9R8N9A10H1ZX6E6C9K6N9C5O569、（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.超限额管理【答案】ACX9U8P9J2N9S5X8HS5B8K9R3C5X4T3ZT2G6N2R2W6H6O370、银行可能遭受的国家风险包括（）。

A.到期不还风险

B.间接风险

C.债务重新安排风险

D.以上都是【答案】DCH6E10E6S10J6P1T6HW8M1N3S7H5B5Y3ZK7O9C4N4W3E3A671、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCA10E4Z3J6E2W2V8HH3D4T10A2W10E1P8ZJ3P1V7A9A3E6H272、（2019年真题）下列（）属于核心一级资本工具的合格标准。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励

D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】DCS1Y5U5Y9J8I7P6HO8S9M6A10T2Q3A5ZE4O1O10E6E10E7U773、房屋建筑安装工程中排水是（）。

A.机械流

B.重力流

C.动力流

D.压力流【答案】BCX10X8G8E7Y6C5Z6HE2J10X8N4E6K10T5ZG6H1W7Y9E7M8P574、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCA4Y4M5J7G8W8R5HF5P5G10O9E5C8P3ZO2G2B1D9Y4Y5S775、某金融产品的收益率为20％的概率是0．8，收益率为10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCX6Y2V5P8Q3I9V6HG3G6Z5V5Z6Y4B4ZZ1P8T5Y6P10S3T376、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷【答案】CCL8H4N6X6A1S6J10HF1E1Y4K10L3R4H9ZY10N9D7J3T6C2W477、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】CCR7C1B9B8E7H2E3HN9Z8P5C9F3C5G7ZT2H9T5P8Y5W5E778、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％【答案】DCS1O1V5D5B1U4P10HY5X3M9H6K9K9D2ZQ9B5H7Z10K8S3F979、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCG1N4B3P8Z4H9F10HF10Y6K7L1Q10X3Z4ZD2B10F5A8O7R9F380、（2020年真题）压力测试是一以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（）事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率【答案】DCR5W3H5Q10X10S2G9HK10P8T10C6L10P4T4ZY2W1Z3E4F7R8A481、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。

A.金融危机后要弱化中央交易对手

B.中央交易对手不存在信用风险

C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算

D.中央机构作为交易对手【答案】CCB7O2D7P4V2E10M3HQ4C8F9W5O8R9I9ZE1F10G7E3G4O2K582、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险

B.国别风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】DCK2T1V3I8Z2G6U4HO2S3U3W8H6C3Y6ZB8J2R7D9V4Y3D983、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】ACI3G7M1H10B8H9Z5HO4Z4O5U3G2O5K6ZL1A10X9W6S3B8G184、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?【答案】DCI7Y8S7P10I8G3F7HK10Q3R6J8B10C4X1ZP3X3L4K8U7S1X685、()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCB3W5Q7F8K1K8S10HK5L7I2U7N3J7Z5ZP2M10T8M7G7J3S686、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5【答案】ACW2B7L5E3L4W1J1HX3X9H1G3E5J2M5ZA1E1V10L8W2T1R387、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCH8T1W8V6K4J1Q9HT2K9A2H7J5X3U3ZW2P6N2F5U5V3U1088、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.期权性风险【答案】CCA8Y5S8Q10N9B7P9HI9S4W5W4G4U6L8ZV1D7O2L4Z4E3L889、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】BCI9T5I9H4U4K7S3HU10Y6C7C6E2N1J5ZP9C5F3S3V5E3H690、（2019年真题）（）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。

A.商业银行资本

B.商业银行负债

C.商业银行资产

D.商业银行存款保证金【答案】ACC5V6O7H8E7P1A9HV6X2J3L4T4U7Z7ZY9R4L5Y2Y9Z6I791、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。

A.期权性风险

B.再定价风险

C.收益曲线风险

D.基准利率风险【答案】ACF2B2B4C6W9H2B9HG8K6G3C9O1F5U8ZV4T5U5B5P1A1T1092、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCU6C9K9R3N5H4C8HP7G1M5N3B6X10S2ZI3L2R9E4A6A9T693、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCH1X8L10W2O8I7T5HT10B9R4T1L6N8O1ZS3H3U5V7V3S5T994、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACB8R9E1C2V10M6Z5HD10T1X6I9F2Y3D5ZJ5X6S1K8F9V5X995、因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险【答案】DCJ1R4Z6B7O8C10Q7HF6M3M1P3W9Z5R4ZZ8Y9G2J8B6R9Q1096、核心存款指标的计算公式为()。

A.核心存款/总负债

B.核心存款/总资产

C.核心存款/贷款总额

D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】BCL5C10F1K2J10B5H9HJ6F1B6Q2W7P5C6ZC5N6L4G7O10I3T697、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACM6W9W4G2Q2P10N2HV5L2W5C9V6O5B3ZG8M5H2J5C4G9Y398、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCB3A4W7G3R10D7O9HI1K4P10D2X7S4S7ZH6I5V4E3D3B6Q899、下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。

A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约

B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录

C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录

D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】CCN6N3Z4E10Q6W3K2HC7I2T1H1F8T7B4ZK8K10M2Y4H9C10W9100、按照（）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

A.评分的阶段

B.评分的方法

C.评分的对象

D.评分的结果【答案】ACC10Z9I7U7N1Q4Q4HL7G2R4G2K7X7S5ZS1G2R8M5E5Y8X3101、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】BCB1U6D5D5H8D2U10HX5R4F7R9W5Y2A2ZG8V2M2B5K4W7P3102、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向()报告。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.反洗钱监测分析中心【答案】DCQ5T7N6Q7G2P4E9HM1M3X1E10S9K3L6ZB4R3M7R10G3E4J6103、根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.环境风险【答案】BCM4P8E9Q6D4S2Q8HF3B3Z4B9N7V4C3ZD3K3L7F9R7C9Y10104、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法【答案】BCI6N10M7D6S9Z5D5HB3V7W1D3K3T3P3ZH9B3I3D7X3K3Y1105、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCA6Q2Z7P6D7X10B1HX10P5Z8H1D5P5W4ZI5M8H5V5S7M3F3106、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()

A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径

B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险

C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境

D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】ACF1J5Z2E9T7V8Z3HT4R7F8S9W5F5L7ZC1C7Q1W3M7E2U6107、国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCV5N3Y5Y8A7S1Z8HH3V5V6Y5X2Y6K10ZF3F2S9T3P7G1S2108、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCW3N8C7R9L10K10Q10HD6R7L4Y4V9Y1E7ZX7P6V3V3H6T2H9109、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%【答案】CCQ9F9E5G9Q10U7G7HB3Y8A6J3E3Q6V1ZJ1R10K9V9R8B8D3110、常用的市场风险限额不包括()。

A.损失限额

B.交易限额

C.风险限额

D.止损限额【答案】ACJ3H1F1U7R5Z5J5HE10M8W6E5K1P4M4ZB10X3I6V2L10X5F1111、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCL3A2U1L10D8I7I6HK10K3A6P9Q6D6H8ZO2D8R7P4J5R8T5112、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACC2Y1G3F1M7I8J7HF1F7J3U7C3L5D5ZS9L1E1N2R5J7Z5113、（2019年真题）自评工作的原则中，（）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCA4K5C1D1L8R4E10HU8U8M7Z5I6X7Y8ZP3T4T2N10U1J9I6114、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。

A.存贷比监管预警管理

B.行业和市场风险

C.拨备覆盖比预警管理

D.集中度风险预警管理【答案】BCG7F1T1X9W6G3M10HE6W9P3B5D3H1K10ZX8A2B4U3W2C4W5115、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（）。

A.衡量商业银行的风险状况

B.以时点数据为基础

C.属于静态指标

D.预估商业银行的风险变化程度【答案】DCY4P1H4L4D5U3L3HY10E4Z9Y9Z9P1S6ZI5X8U7P4M1A10J9116、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%

D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】BCQ8Q5F3W3W6X2V3HA7F4B6S1C9V3Q9ZY4F8L4X4C10Y3Q3117、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.限额是有效传导风险偏好的重要工具

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCY9B10E5Z4P5Z6R10HK4R4T3P7L8Z1U10ZM6L3E3M2C10H9C8118、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（）因素。

A.资本充足性、不良资产比率、客户结构

B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度

C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度

D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】CCL5P8F2J8I10C7U10HB2D8F6I7A4Q10W6ZX2G8W1D8G3J7S6119、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%【答案】ACZ2X1C8P4W1R9V10HP4T8S10V2Y9L10E7ZR10B9I2A6J2D6I10120、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCU1C8Q6P7Z10J5C3HR6A4E3G5F9E7Y6ZZ9M1F10X5P8M2Y5121、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACU1G3E5C5A9S6E3HB2T6X6E3S1Q6K7ZZ4R6L6I2A6E8N3122、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于【答案】BCY2Q8A4N1E6H2B5HZ8M6R8H8O5A6U9ZW3U1K10K9O5R5O1123、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACX7G3N4M3M5V10J10HX3R5B3S1D4Z6S10ZV1W4R6D8Z8O5B10124、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACW3A4K9C6L1V1J4HM6D6M8O3I6M10S1ZJ2D9Y7K9T4Z7T5125、在标准法的几大业务条线中，β系数等于18％的业务条线是()。

A.零售银行

B.交易和销售

C.商业银行

D.资产管理【答案】BCC3N1G6E5Z7I6S6HA5C10S3O1T2T6V7ZV1P7V3U2G2X5O10126、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCP1X4M8V3I5V6J6HG2Z9V8F6V3E8C9ZE6T4K1X6D9G4U1127、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.流动性原则

D.展期重审原则【答案】CCT5M2V3Q4V1U7B4HK2B8R9H8D10Z7V3ZT7V7V2K2L4Z5P3128、以下不属于市场风险计量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】BCR2P3Q2X10O9U6K10HO3W6N4S7S1N1S7ZE6F9R3Z8S1U10R5129、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCI9R10M7W4W9D10W8HU10D1B8E5Q5D5M1ZY1Q3J1M9X5W2M1130、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.较低国别风险

D.较高国别风险【答案】BCN2R8W7Q2J7L10F3HE5Y3F1V5Y10K8P5ZM4S9M4G5X10F4C5131、正常贷款迁徙率为()。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACS3R5A3Y2I10W9W10HY5R7B4O3I3W8K1ZJ4I5R9M1H9D10S7132、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】CCN3D1A5Z8D1T9A9HT5K5O10T8D2Z4K10ZM5Q4W2Y6I10D10C8133、下列（）不属于杠杆率指标的优点。

A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.风险中性的，相对简单易懂【答案】CCC4L6O5R10H2I5Q2HC5K8J10L1B3M2D8ZW7Z6A9J3Z3I8T5134、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则【答案】CCC2U6V10E9T6O7N9HV8H2K10K3H9W1Q10ZX5G5U9I8Q8W6O9135、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。

A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险

B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】DCZ7M1G4F4C4L1E3HD6B7B10O9M10B7R10ZK9O2H6M7I8N6P5136、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】BCJ10P8M4A10T7I10J6HP2F10O7U7G1I6W2ZV2Y7A9Q8B4G5D8137、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCN1Q9U4A3Y10S3L8HD5A9S7Z10E4W9F7ZK2I3D4F2S7M4U9138、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCM7R2F7T5A4B9M4HL2I5N9Y1S3B5E6ZT6S10L10F2D10K10J8139、日常国别风险信息监测应遵循()原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.以上均正确【答案】DCZ1A6B1R5J6K5B9HP9H3E3J7X6C5A4ZI1E5E6F9S7F5R2140、所有配电箱和开关箱应（）。

A.每月进行检查和维修二次

B.每月进行检查和维修一次

C.每两月进行检查和维修二次

D.每两月进行检查和维修一次【答案】BCK4S3C3W5A10L4S4HV8E5A2S1A6J1K1ZX1F7D1Q8M8L4X3141、()是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A.市场准入

B.市场约束

C.监督检查

D.资本监管【答案】BCD8M8L2B1X9F6D7HJ5I6Z2T10D5T10S1ZV2P9G8I5R5Z10D7142、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原

C.统一授信原则

D.展期重审原则【答案】CCI6H9G6X7W1T4S4HU5N2H3V9Q2E8X7ZD7P9W3B1E3Z7N8143、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.流动性原则

D.展期重审原则【答案】CCW9L6D3W3H2F3Y1HN7E6W3N2Z8E3I6ZQ8G7K4K4M7T8W5144、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCV8O9R10Y7T5C6D5HM1A3L7S2K6B9P4ZO1Z5X3U9L1T2E2145、风险识别与分析的主要方法不包括()

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCT2V8F5S2W10L7X4HI3V8S1B3J4G1L7ZU8K5A9W10N5F9V10146、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCO5U6M5Z5M9K5Q8HC9R1O4W6L6R10L5ZP10I10I10G5B8G4S3147、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（）。

A.事前阶段质量控制

B.事中阶段质量控制

C.事后阶段质量控制

D.事前阶段管理控制【答案】BCE3T10P1B4W7E6Y10HZ6B4N1F5I10H3Z1ZU8G5S3A10U9N7M7148、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCJ1E8I9X3R6B2S7HA2G3W5Z7Y4S2H6ZW10R2T7K7G7R9G2149、当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（）。

A.国家风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCW4K9E1R2Z5O3C5HA1D4W10O5M9H8K5ZM8X1D8I8M3D8V3150、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（）。

A.根据施工方便就近排放

B.直接排人市政排水管网或河流

C.直接排出场外

D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】DCA5G2B10T10E1L3R8HY1Q9I6K4E8I2D4ZU9L3X4K7V7S4E5151、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000【答案】CCW5Y2R7J2O4O4V1HS3L6L2H8D10P5U5ZY6S10I3Q5F2G7I7152、给水排水塑料管材的管道规格用（）表示。

A.DN公称直径

B.D外径×壁厚

C.d管道内径

D.dn外径【答案】DCQ9X7S6E10N2R4O7HV8J3B4Q4Q10E6A7ZC4K6Q5O5H3S6C10153、金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCO10F2O4C6E9G7T6HA3M9M10W2L4O4L10ZT6Z5Q3I4W7B2A2154、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCG6D7U2M6F3C5V7HG5R3K9S1T6I9V10ZH6Y9B7V4I5X3H1155、关于表外项目，说法错误的是()。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】BCN6K7D3B7F1L1C3HL1Q3E6I1B10N2Q3ZA7C6V6A2W8P3L4156、关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】CCN5B6S4Q10D3E10G4HZ3X7Z2N6I6I1S8ZH4A3A7K3I2O5Q2157、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（），该项资本要求为风险加权资产的（）。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCB5R6P7F9F1M8U6HG8V8V2Z7I5U7H4ZY2O7F10U10S5D10U2158、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。

A.内部审计部门

B.财务部门

C.法律、合规部门

D.外部监督机构【答案】BCE2Y5Y1D7B2Y6Z1HR5U2D6P3C10B2D2ZQ8A3H3O9L4A10H1159、下列关于情景分析的说法，正确的是（）。

A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求

B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化

C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性

D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】ACI4B9M7R8C2Y8U5HG2E4Y5M4A5H1X4ZW5P7U3A9P9F4R5160、在实际操作中，以下（）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCQ2X2F10F5P8K10R2HF3N3K1L8R