2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题（夺冠系列）(云南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%【答案】CCY5Y7D1J3U9U9P7HH4C2A4F2C1O2G9ZV8H4U1G6J9T2B12、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。

A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系

B.金融产品不得持有上市商业银行股份

C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家

D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】ACG4M1O4D1C10D7R2HK8T10Q8W9Y5A1I10ZL6G6Q2Y5H1E1B63、生产进度控制的基本内容主要包括()。

A.投入进度控制

B.工序进度控制

C.物流进度控制

D.出产进度控制

E.供应链进度控制【答案】ACR7R2L6A8W5O1T9HL2L8N8B6J4M7K8ZV6N10B9E4A9M1K104、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。

A.经营效益类指标和风险管理类指标

B.社会责任类指标和经营效益类指标

C.经营效益类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】DCQ5I9L7N6M9S4F1HQ2Z7J10J10G5C3U8ZA9H1S2E3N8O9C45、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。

A.《民法典》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融租赁公司管理办法》

D.《商业银行公司治理指引》【答案】DCG1Q5G3F5Q5J10E6HX7T4U1I7E4X5S10ZS4A10M8L4L10U10C106、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是()。

A.备选产品定价

B.产品线定价

C.副产品定价

D.产品束定价【答案】DCF3E1V4J5L3J8E10HJ9Q2E5A10A4V2B5ZR9L5Z7K6C9P10O17、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.正常类贷款【答案】DCZ7Z4V8N8P8Y9Q1HP5L7A7A6L10E2L8ZO6I5P6V6G1H1W108、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。

A.新发放贷款不良率

B.当年新形成不良贷款率

C.不良贷款处置回收率

D.贷款损失准备充足率【答案】ACF5D9N9M9L9J6Q2HG9O3X7H2H9L10Z5ZM9N3U9U5M2Y2B99、商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。

A.差额管理模式

B.单资金池模式

C.期限匹配模式

D.多资金池模式【答案】CCB3J1S2I6V7P8W5HK9K9K1B10T7C5G1ZM5L6C8L6H1E10Y910、未填明__________字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）

A.现金：现金

B.汇兑；承兑

C.现金：汇兑

D.汇兑；汇兑【答案】ACC9C10F8J2Z4I3W7HN7N10B6H1O1T3S10ZO10E7J1P4M6W4K311、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则【答案】CCG8E5S1Y8X8B2F9HO9O3M5X5K3P3S10ZF9I7Y1P8A2A2C412、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.银行业监督管理机构【答案】DCG10Y6O2D10P3D7L4HY2L7H2O5Q4T9M9ZA7Z7E4C2I6R2S113、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。

A.54

B.55

C.58

D.60【答案】ACW9S1W1F4Q6T10O4HJ1V9O4O1W7H7K6ZQ1J9U1E3T2J9N514、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】BCQ3A2G5C4E3W1U8HG3D1I1Q6R10M2S3ZO2E8W4T10N10B8Q515、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。

A.道德责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任【答案】ACY4H6J5M3S7X8Y1HI3K5H2D6O7I1E4ZB2Y6N7S2D5X8Q616、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.独立性【答案】BCO2Y4E7A7Z1J5I6HY1A6G10F4M7E10R6ZA2Y3D4Q1B5A6K817、风险计量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】BCK5P6R1Y8X3Q4J5HE4D1Y9G8K10R2K3ZV8P9X10L2I8L2D318、（）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】DCV3Y5N2W1I5R1B2HU9T5H6Z9Y4Y3K2ZT5W6Z2Q2L7G9Y719、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。

A.实施方式

B.实施步骤

C.检查方式

D.立项【答案】DCK1C8Q7D3S10C6M3HA7F7N4G2Y6L2E2ZJ10T5N9V2Q10X7E120、中国的金融租赁公司发源于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCR10O7N5P5V10W5F7HP6K7L4U1N7E4R9ZX10J4I6F8R3P1Y721、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.战略规划信息

D.年度重大事项【答案】CCS10K4P10K4E4Y7N7HV1N8A10M5O5E6H10ZL5P4F2D8V9K7C722、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.制定管理人员的职业规范

B.制定资本规划，承担资本管理最终责任

C.维护存款人和其他利益相关者合法权益

D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】ACK10Y9X9X3I7Y4V4HD1F8H4W10C1A2E3ZE6C10V6E4C2W3A1023、外汇业务中较独特的风险是（）。

A.流动性风险

B.利率风险

C.外汇风险

D.信用风险【答案】CCE9G7K7M9O4N8R5HT3A7T7K8M2Y9O7ZH6R6J6B1L1E10V1024、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】CCW10W6H7L3F2F1P8HW5Y1R6K6F2W2L1ZU1P7D3S7L9O9H725、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高【答案】CCV2Z8N5H9F9G7A10HN9K1O1Z5T2X2W7ZW9S8T7K10J4Z6E926、()是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险评估

B.合规风险测试

C.合规风险识别

D.合规风险报告【答案】DCZ5P7R3W3O10C10H10HE3F8P9Y6U10V3T6ZL8H5W1Q4K2Z2C427、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是()。

A.社会营销

B.绿色营销

C.大市场营销

D.目标营销【答案】BCK3L1P6U6D9N2U8HJ8L7X3J3Q8W4P3ZP6V8X8H3O9N1I128、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。

A.新发放贷款不良率

B.当年新形成不良贷款率

C.不良贷款处置回收率

D.贷款损失准备充足率【答案】ACQ8Q6M6O3X7G7E6HQ6N4E3C6E3Y7T2ZJ5O7S9V7S3W1M1029、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.信用贷款

C.特定贷款

D.委托贷款【答案】ACG9X10T8A10R3E7D6HC3U7Y4Y10O1S1Q2ZU7I3F1Y3N9L2H730、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高【答案】CCR1R4E2D8H1G1L5HV6B7E3K7P1B2S1ZT3N10O3L5Q6Q10P231、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCB9N4N6V8B8X3K9HV5D9J10T3G4L2G9ZP10G6K10Q9O5V7T732、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数

B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权

C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类

D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】DCD3F5V6L1E2T3S4HW7C8X9S7Y3O2O6ZU6Q3U5K10Q6N3Y233、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】DCM5Y7T1U5U9H4A5HQ9J6C7W4A2C10F6ZF9M5X9P8Q10E1L1034、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】ACF8Z7R10J4E7J1D10HO4P5E8K7M2T10H1ZU9W10C5E3B2Y3N935、商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会7【答案】BCH3P7M1Q5I3K2F4HZ10I3M4Z3O3W7J7ZK1A4P4B10Z9R9E836、合规培训与教育制度不包括（）。

A.对经营管理部门管理层的教育与培训

B.对经营管理部门工作人员的教育与培训

C.对合规部门管理层的教育与培训

D.对合规部门职员的教育与培训【答案】CCA9Q9B10K1T3K2O9HL8Z4B7S7I3Z3Y10ZD5C6M4G8B8S1R837、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。

A.100%

B.60%

C.120%

D.80%【答案】ACK7H9V2E5M5C9L3HT4D2X7V6G10F9W2ZE5I6V3A4S7L9Z838、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。

A.《民法典》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融租赁公司管理办法》

D.《商业银行公司治理指引》【答案】DCF3W1N6K3E5T10Q9HX2Z5R6F9N9Y3W3ZI8V8J4X6A7E10R539、用煮沸法消毒物品，正确的是（）

A.水沸后放入橡胶管

B.水沸后放入玻璃品

C.组织剪关闭轴节放入

D.相同大小的治疗碗重叠放入

E.中途加入物品不用重新计时【答案】ACS3V10T9U2M2D9I4HH6J4E3X5D4M7F2ZK3M9G6E10B5A2Y340、以下应计入银行核心一级资本的是()。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券【答案】ACH10Q6C3D6O1Z2D9HO2F1Y6M4D4R1Q8ZN3H4T5D4Y4F5Y1041、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.安全合规

B.公开透明

C.文明规范

D.公平公正【答案】ACR4M8W1M3H5P4N2HP4Y6D8O6Q6F8T6ZR8I3I5M2T7C3M842、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂【答案】BCI8W8P5H2K4B8M4HG4B3P2K7V9R9T4ZB5E4S4U7Z2M10E643、在制定护理计划时，下列属于首优问题的是（）

A.患者的心理需要

B.家属认为最重要的问题

C.患者认为最重要的问题

D.对生命有威胁的情况

E.患者缺乏的医学相关知识【答案】DCD5S9B5O8C9L7D5HU8I6S7T7K3A8A10ZZ6X2E6L10D4Y10G844、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。

A.商业性贷款理论

B.资产转移理论

C.预期收入理论

D.流动性偏好理论【答案】ACY6D10H6C5S6G4Z2HU4A9F3C1W4R9W3ZZ6D9T4R1T10K4K945、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。

A.关键绩效指标

B.经济资本指标

C.经济增加值

D.资本收益率【答案】ACD9N1U10D2B4C9W4HH10W5R1G10D4L8K10ZK10X1N4V4Q8G9X146、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。

A.利润目标

B.风险目标

C.战略目标

D.长期目标【答案】CCF7M3V5G5F5F9V1HD3B2G2S5H4I9U10ZX2A10Y3Z2M1A5E647、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。

A.100%

B.60%

C.120%

D.80%【答案】ACR8M1T1P7S5H5S1HK7G8D6Y6G3D4D5ZR10X9I3Y6V8V6P648、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】DCH10W1F8R2Q10D2U5HN1T4A1P3X5I1V6ZH10W3T10P1V4R6T149、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为()个。

A.11111

B.36363

C.44444

D.66667【答案】DCZ6E2Z9C5V4M7T4HW8A4U2M7N6Y5O1ZK1L7W3B3N5E4X550、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

C.经营管理层作为薪酬制度执行机构

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】ACO2L1D10C7O7C5C10HI4T5H8X8B10O7J10ZL4Q1Z9W1P8C8J151、商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.股权激励

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】BCJ3M8G1E7D4K3K5HD8X8K3W7R6Z1N5ZE4L8U7R1L4W2T652、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。

A.年度经营计划的审慎性

B.业务归属和会计核算的准确性

C.信贷资源配置的合规性

D.财务数据和管理信息的规范性【答案】CCZ3G5Y10F9R8V9N9HO9K8T2I4L1D6M10ZM10M8H6H3A2X3J853、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔资本协议Ⅰ》

B.《巴塞尔资本协议Ⅱ》

C.《巴塞尔资本协议Ⅲ》

D.《巴塞尔资本协议Ⅳ》【答案】ACB3E9P4I2I2D3D9HZ3K6C3H10Q2G6A2ZC6K4J1Z10G2U10W954、（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查【答案】CCN9W5H9O5X6N1L1HU8L7D3J5X8D1R6ZF4W2R7T4N7D6P355、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.高风险、高收益

B.低风险、低收益

C.低风险、高收益

D.高风险、低收益【答案】CCU3L5E6N3Y6K3D3HF10R1A1G6L8G7O10ZO10Q5L8C10P8K5R356、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。

A.2018年底前

B.2020年底前

C.2016年底前

D.2014年底前【答案】ACP1K1D7I7K3J1E1HF8U7U7S9Q7R9P5ZW9R5G5H8W4S10C357、包括两个或两个以上委托人的信托是()。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托【答案】BCQ5A3D10X6P4E1C7HS8U6J3S1F7D7Q2ZE3B3P8L10G4R4Q858、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCH8V7L10O3N6J10P9HP4O3K6F7M1K1G9ZR3S2R9U10F1L2G759、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】DCE2W2C7X8F2B2J6HX4K9J5G6O6W10L4ZF1I1W5Q2M9F4O960、()是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失

B.对方违约

C.系统错误

D.贷款【答案】DCJ6F1G1W7Z5I6R10HT4P4O5R6C2J1U8ZY8O6W8O7V8M4H761、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。

A.净资本

B.经济资本

C.社会资本

D.监管资本【答案】DCX2A6X1X7V2F5S1HI7B8K9N9O8X2F10ZG7I4D4P3P6E2J262、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括()。

A.计划安排

B.技术监督

C.库存控制

D.质量控制

E.生产进度控制及调度【答案】ACP2E10P8G10X7S5N8HB1Q4Q6V2P10D5X3ZH1F8D2V7V1X6J963、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。

A.再贷款

B.再贴现

C.抵押补充贷款

D.中期借贷便利【答案】BCX1U8A2O4Q5D1X4HY3I2P5V5X4W8V9ZQ8L4K3H5J2T8H364、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】DCD3X7K10W3V6T5G4HK8B1X10Z8W4D4Y4ZR9P1S7H8M3S9R165、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则【答案】DCZ1J3H2E3H8K1J10HQ8T1T4L1L8F2Z1ZP7O1S6B2E1U7O266、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】BCI8W7P9P4W8T5J4HT7F1W10Z1P3G1E5ZB10X6F6P10I8U9A367、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监【答案】CCZ7E3A7C3U10B7X5HS9S4W3V7J7W1D3ZX5Z4M6Q3M2R2Q768、银团贷款的主要风险点不包括（）。

A.代理行风险

B.政策风险

C.牵头行风险

D.参加行风险【答案】BCX7Q1D7P1F5Y4Z8HN6E3S8C5K10A10A3ZE5D2X2B4K1A4B569、（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。

A.同业存放

B.同业拆借

C.债券融资

D.向中央银行借款【答案】CCN6N7N10I1R6A10V7HL9L2Q6A1D4L3M7ZN2Z4Q10O4H10L7Q1070、欧洲金融监管当局不包括（）。

A.欧洲银行管理局

B.欧洲证券和市场管理局

C.职业养老金管理局

D.欧洲银行【答案】DCR4C5C8G1I2Q9Q5HF2P6V10Q9V4S9G3ZY6A2L9D10R2R8M471、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是()。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准

C.限制分配红利和其他收入

D.限制部分股东的权利【答案】DCL7Q2I10Y7Z4C7I3HT3A1E7X3G4Q5Q6ZU7J3N5E8Z6C1I672、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.净收入

C.平均收入

D.预期收入【答案】ACY6Y8A10T1U3A3X5HG6V8Z2O3V2K1N5ZK6J10P9M9R5I4I473、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。

A.关键绩效指标

B.经济资本指标

C.经济增加值

D.资本收益率【答案】ACN4Y8M5X4J5G3G7HP10Z2H3H5T3R10M10ZO6P8S2U1X7L9G474、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.法国

D.德国【答案】ACG4B1U5Y10L6F10E2HB1S2Y5Z10U1X10R10ZU8D4J8H6H10P4J675、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根据市场需求

C.不定期

D.按银保监会要求【答案】ACB8F9J1D4B8E9Y9HZ1T8W1J3S8A5S7ZD4K5T8Q7P8R2Z876、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.生态可持续

B.商业可持续

C.政府主导

D.市场引导【答案】BCI9X4H4N10I6F10C10HZ2O5O5G4U8U10C2ZJ10C3N6C5H10I4J277、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%；100%

B.50%；100%

C.50%；50%

D.100%；50%【答案】ACF9W8S6F4J10N8Y3HA8Z1B7W4S5F6E3ZA6R5D8G8X1S7X878、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。

A.6%

B.5%

C.4%

D.7%【答案】BCL10B5A4Z6T9T4W8HI9W6Y10A10I8F3G5ZR9U7N9P4V3S10D179、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】BCJ6F2K3D8O5S4F10HG8D8I2X7A3E10N3ZS8T9A9K5D2E6J680、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。

A.年度经营计划的审慎性

B.业务归属和会计核算的准确性

C.信贷资源配置的合规性

D.财务数据和管理信息的规范性【答案】CCN4P7E9V10J3D5D9HQ4J8Z8Z5P2U1C10ZV9C10H7R7N2Y9L581、最易引起脐带脱垂的胎先露是（）

A.面先露

B.颏先露

C.额先露

D.臀先露

E.前囟先露【答案】DCO10M3F6Y1L10M5V8HW6U7E7I9D9G10U5ZC7C10R8Y2B7E6N782、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】ACS10Z9E8U9L6Q4K6HR10P10N10S2L7H10I2ZE8T10U8D3V2K2G883、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身经济实力

D.项目收益率【答案】ACM10O7J9I4V8Y1E5HG7Z1U9Q8S5D2S5ZC5T1P8S9L8O3C284、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于()亿元人民币，净资产不低于资产总额的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％【答案】CCI2Z9S1I8N8J3Y4HG4F6F10Z7F9A7V7ZY9K4B7N2F3J2P285、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】CCA4Q9H1J2V7G6L4HT6F4F6J2I8S6X6ZQ2P6R1K3V4L9R286、（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

A.央行成立

B.改革开放

C.一国两制

D.“大跃进”时期【答案】BCC2X6M8S9P7Y4D2HG5U3N8U8E10E8A10ZD7E9I2Z9D5Q9J687、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。

A.真实

B.完整

C.安全

D.封闭【答案】DCY5R1J2V1N4V7N4HL4E4I5G6E3Z8E3ZF2Q8L6K7U3Y2G888、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.准确性原则

C.完整性原则

D.公开性原则【答案】DCN10B2E4E9I1I10I6HC1E1O9P2W3G9F4ZJ2U3S7K7Q1N3R1089、（）是银行业监管的首要目标。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪【答案】ACK1L3F4P10S7W2E3HR4A4K10D1E6H9W1ZD9Q8B4V6Z9C8S790、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.客户投诉处理【答案】BCL6E9B7J1Y7S7L2HG6X10V5S2L2I2K8ZX8T9G2N5L4V7E391、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】BCZ4Q2V10A2K9E3R3HJ9X6E4C6N8H6L9ZB5L5O4C1M6A9L392、现代商业银行的核心是（）。

A.扩大经营规模

B.提高市场份额

C.实现利润最大化

D.经营和管理风险【答案】DCT5W1X2D9T1A2C2HY5Z6U3P8P1J1F9ZR10Y2N9N7Y7V10M193、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCX7X7L10B6W9S6L8HT9A1R1Q10E8J9Z7ZL3Y8Y6U3I5T6K494、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.制度、检查、业务

B.人员、制度、评价

C.业务、职能、审计

D.职能、人员、评价【答案】CCK9T9E9R7D10F7N5HS1Q9J5Z8R2T6G1ZX10Y6S8N2T5N8Z395、银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.夸大风险【答案】DCV9C6F4H7V2L7J1HX8R4O10D2L5G2J3ZC8I10T6P1L6J4W896、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】DCR3N7W6V9T1J5H8HA6O3C4I1J4L4M3ZV10C7P4E10U5E9B497、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1～12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】CCJ9H4Q7E2J5Z2O9HU7V4P9Y6U1T10L5ZM1F8R5N2J5Y5L998、（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。

A.美国

B.中国

C.英国

D.德国【答案】ACC6G1U9D10B9Y7Y10HK9Y10U3J7Z10O7Y10ZC5G4U8V9P9L10G699、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCJ8Z6R1C7B2N9T10HR8C7V3S6C5L5P3ZT8B8M3E9H5X9V5100、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人【答案】BCV8U3V8X8P6A7Y5HR8B9G1Z3X10H1D6ZN10C5V6S2K4A9Y9101、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月【答案】ACC9X6T1U5V7N6J7HC4K10X2G4S4M1Z10ZL3G6E2T8R3B9Q3102、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.常备借贷便利

B.同业拆入

C.再贴现业务

D.中央银行借款业务【答案】BCK4L2C4S9Y7O9Q7HR4S2C7K10N7S2Z10ZN5S3E9E7W9M5H9103、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】ACE4Z8B7T9K9W9O8HG6B7F6K3E7R9C3ZR5C4J7H2S2E8E2104、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％【答案】ACM8A5M3D6X2U10J4HW3D1D1H2D6U9Y1ZF5J5V9V8V9A10L5105、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款【答案】ACB10G8F9A10V3S7L2HI6V3M2N3E9E3P2ZD8H5J8L6C8O3U7106、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（）日内完成审理工作。

A.5；60

B.3；30

C.5；30

D.3；90【答案】ACF2S10I10E7Q7I5S2HM9N3D7G10E3H4P1ZW9G4W6L5Q1H9L1107、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行【答案】ACJ8U8M1P8D7S8S7HE2A5R7K9W1S3S3ZO5M1E7X4P3O1F7108、()被认为是现代内部审计的开始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年【答案】BCN5J4M8Q2N2T10N4HB4B9S9T3V4W4C6ZF10T4D8I3J7W5P1109、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月【答案】CCB7C8E3E4N10F3T3HC9N7M6B4R1C6Z5ZX2M6T8F5H3H9P4110、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.识别、计量、分析、评估、检查、控制

B.识别、监测、分析、评价、报告、控制

C.识别、计量、分析、评估、报告、控制

D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】CCZ2R2I5C4Q5U1U9HL9Z6Q7I5I4E6M6ZA5M4U1Y8Q4S5S2111、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCO6V7D8H10X3B5B9HY10J4O9U10F3G3L4ZM9F1E7J2Z1E8G7112、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会【答案】ACS5F8B3E10O6C8N1HA1O9Y4B5D6W1G9ZM4E8M7W7Q8Z8J3113、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.本外币存贷款数据【答案】ACH10X5W4T3W7F9B9HT8W1A6A1C2Z9B9ZX1P8I7X7T10U1J6114、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年【答案】BCB9L10A10V8N6Q10K6HC1X6W2Q8U2M6M6ZM3S8J8X8A7H3S4115、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为()。

A.服务采购

B.维护采购

C.保养采购

D.物料采购【答案】DCE5U5B4C4G5D10N3HZ7I3D1L10E2F4F9ZH3L2J8O3H5Q4Q4116、（）是银行业监管的首要目标。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护广大存款人和金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经济发展【答案】BCH8B1L8O6Y2V2X4HA6R8F2Y8J7K6D8ZY6G1Y8C10Y9Q9A1117、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.单一性

B.复杂性

C.不确定性

D.盈利性【答案】BCN6G4P4C1O1T1V10HH2V1U4J4T6N1Z7ZB3C3E3S1U4B9W4118、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】BCY1S7N10D7W10N4S6HM7P6B6J9D9V6T3ZQ9V3Y2N4M3L3P2119、（）是银行业监管的首要目标。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护广大存款人和金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经济发展【答案】BCN7J10P3E8H1K9W7HW6W4U3K9P8N10K6ZD3M1H9D8P10M2A8120、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。

A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划

B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划

D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】BCE9Q4F10U9X7U2D6HX1L5N5X9I10Z4W2ZQ7K1D1Q6Y1T10V7121、根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACN1U3Q2O1S4W2Y1HF3R3R8L7A5L8W9ZI2Z1X9P5Q9H3K3122、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCC5M1L10C4T1E7K10HT2D5E3H4C7Q5I3ZP5E7L8J7O4C4K4123、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.审慎性【答案】DCM8U3L10F7T4Q1Y8HZ4K7N2S3G3N8M7ZT6N10W6R4H6L8H2124、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%【答案】ACC9Z7G6Q1V6C3Y1HR3J7G8K4O10K4Y2ZW2Z1Q1Q5P1E6Y9125、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是()。

A.市场准人管理

B.产品准入管理

C.人员管理

D.销售管理【答案】ACV6I2E2R2S1C1K2HF7I8Z8F5S5Q5M4ZJ5A1I9U10B3T3J2126、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期持账

C.呆账核销

D.批量转让【答案】BCM8V6L1J5W9W6E3HT8X2D6C3P1V2J10ZO10T1L2F7V3W9U7127、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年【答案】BCL5Q5E2A7D6S2L10HV7Q8H9U7E1B5J1ZU5G2P8S10E7X8D6128、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.合规培训与教育制度

D.诚信举报机制【答案】BCO9N4V6T10S8V9A4HE2P5V6B6M7U5D5ZZ3S6Q1M9T6E8B8129、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.风险管理部门

B.内审部门

C.高层管理者

D.监事会【答案】BCY2B8O6Q2X9I7B7HE5K1B6G3T9J10T5ZQ3Q8Q7A6K3W1G3130、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】ACB10D7D7V9R1K10V7HJ6W2V1W8U3P10P7ZU8W9Y4K6C4Z3M3131、我国经济政策体系中发展的主线是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进【答案】BCQ9B5T5Y10T6O1K4HA10M1F2M10A1Y1L4ZJ6T9W5W7B9Q10G8132、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。

A.再贴现业务

B.中期借贷便利

C.购买国债

D.常备借贷便利【答案】CCU1S9Q4B10Q4D6A9HI2B5O6Y2J2C5A8ZE10T2M7Y3D7B8D10133、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年【答案】BCV8K4L9K6N6P3Y5HZ9C8V2S1G2D7M9ZH2L5K8Q8S8U2K1134、2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】CCV9B10O10I6Y8I7U2HP10T5O10I4Y1S3T9ZP9Q3R4U10W10Y7P2135、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】ACS4B1W8D10F3L7C7HH4V9R9E2F9Y2U3ZI9Y10H1U7T5K7T2136、商业银行一级资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.5%

C.3%

D.6%【答案】DCL5U4A7V6G3K2R4HW8X6M3F3G8N1M4ZP7R6H3N6C9Z5W6137、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离【答案】DCQ6D8F5Z8F5N6H1HB7B1N3N8G8K1X6ZB6J9Z7Z4K7B8U9138、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。

A.半数

B.三分之二

C.三分之一

D.四分之三【答案】ACY2U2I6O6X3G6E9HI3K7G7P5V3U5A3ZV1J2G4K9Y3E5A9139、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%【答案】BCX1E8D5K3F1Z2J2HK10R3N7H4L3X2X1ZR3H4S1Z10M6T8G8140、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。

A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意

B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人

C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构

D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】ACQ5L8Q4I8L1M8L2HI3A6L6Q2T4H8O10ZP8H6Y3X4L10Z2L1141、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.维护存款人和其他利益相关者合法权益

B.定期评估并完善商业银行公司治理

C.制定资本规划，承担资本管理最终责任

D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】DCD9Y7W3G2D3V3Z2HI2U10C2Z9D4P8H6ZM9K2J2V3O3Y10R9142、公司治理信息不要求强制披露的是（）。

A.股东名称报告期内变动情况

B.监事会的构成及其工作情况

C.高级管理层的构成及其基本情况

D.董事会的构成及其工作情况【答案】ACW4I4T7A8T6B3L4HW4I2V6Y7M7Q7R9ZK1Z6C8I9M10E2X3143、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。

A.受托机构；发起机构；投资机构

B.发起机构；投资机构；受托机构

C.发起机构；受托机构；投资机构

D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】CCA4N5Y6Y3V7R7N8HU4S5F3I10X3U3R1ZJ9E9M1K6C9U9B5144、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完善的市场风险管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事会和高级管理层的有效监控

D.适当的市场风险资本分配机制【答案】BCW4E7P5N1Z6L8D7HX8Q6N4A1S6S6R5ZS2G10B3H8M5S3P5145、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009【答案】CCG5I8L5A9Q1T5G5HB7L8F2V3T3Y7S6ZY9M1K9A1C6C7J10146、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是()。

A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日

B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内

C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理

D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】ACY1R6M8N5J6H2N10HI9O8O9P4I4S1D7ZZ7G8R9U3D4Q9U8147、风险计量方法不包括()。

A.情景模拟及压力测试

B.缺口分析

C.历史分析

D.敏感性分析【答案】CCJ10X7W3H9D4G4B6HU7T4E8K6N8O1M2ZG1K4P6U10E3C10V1148、()是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失

B.对方违约

C.系统错误

D.贷款【答案】DCK7U1L2F3D9T8S1HP10X10G1F7U1I2E9ZG7J2D4D1N4N8F9149、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。

A.实现客户利益最大化

B.追求利润最大化

C.使投资收益最大化

D.追求高收益【答案】CCP8U3D4I6B1Z8A8HW1X1K8K1G6U3H3ZL9M8N10L10D6N6Y5150、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】CCV3F7P9M1F10Z8B1HY2Q5R4O10N10V9O3ZK4K1H2L6V9W9G5151、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行【答案】ACK8L9O10Z5L8L2V2HY1A7N10V7M8K10M6ZQ9F8X3V5O3A1Q8152、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上

B.具有良好的境内纳税记录

C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】BCY6C5H9D7K6V7D9HW6Y6Q7Z6Z1Z7H1ZY7K6B8X5V9W9V8153、银团贷款的主要风险点不包括（）。

A.代理行风险

B.政策风险

C.牵头行风险

D.参加行风险【答案】BCF5T7O8K8C7S8Q10HM7R4R9Z6Y1C6X4ZH9K9J2N1M4F9P9154、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

A.承兑汇票

B.保函

C.承诺业务

D.信贷证明【答案】BCX3V5H1I3J10U4S8HJ4S6H3P2Y7Q9L3ZF6G3K8Y4R1F6V9155、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.按排行【答案】CCJ3G2V1V4Y1X6D1HA10S3Y2E5V9E2X5ZO6O5B6O8C7Z1Y9156、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。

A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意

B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人

C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构

D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】ACX2C4T8V5X3H3W1HR6S9X7M4Z9D3M10ZR2I8I9L6F6N2T9157、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】CCW4R5Y9Z5M3I9G4HI7R2Z8T5I8X5D7ZW4K4X1S3Q4H1I10158、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACS9D8O1K7W1C1F9HD4U6F1H9K1H5B7ZQ2L4T2A4K6U6U6159、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（）万元。

A.50

B.100

C.500

D.200【答案】BCK5F6I9I2O10Y10F2HZ5Z8R2D6I6H9O2ZY2S9I3M8M9O10R3160、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计入部分【答案】CCA6B3F4P7H4K2N1HY6U5F3O8B10Q8Q8ZW4O8E6N6N3Z10P7161、（）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。

A.《企业内部控制配套指引》

B.《企业内部控制基本规范》

C.《商业银行内部控制指引》

D.《加强金融机构内部控制的指导原则》【答案】BCS7S3W3B1U9R5A7HA6G1V6F7X6Y7G9ZU2T10B10F6T1S7G7162、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。

A.只罚机构、不罚个人

B.机构个人并罚

C.只罚个人、不罚机构

D.机构个人都不罚【答案】ACW6M3G7U1U5F5V10HP8L3K8T8P9G1E5ZL4F4X8W1R4J5V3163、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险【答案】CCJ8S4R3G7V6E3G9HC4N7I7N2R7S8B5ZS4F1B5C10P2W7B1164、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京【答案】DCF3P7M10S2E9A1P7HS8M4D4K6A7R4J10ZP4N9G8S7J3K8R3165、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B.每年

C.每个监管周期

D.每季度【答案】CCD6V2E10A2T9R5A6HS4R3Z1N10G3J1P3ZW3R3U4H10C7J6T2166、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACZ9O9D2H2S1C10Y2HE1I2J1W3D4E2W6ZC6Z9S9Y10L4D2V7167、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACX10D7R10I10I1E10R3HP9E5N8L2U6R1M10ZM6K1G8E2I3Z2C7168、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是()。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】ACP1V1P7X2F1D7W8HP5L7C8N3L5T5S4ZY8B8N3A2S4O10D10169、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.单一客户业务集中度不高于10%

B.流动性覆盖率不低于100%

C.杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】DCS8G2D