商业银行简介架构业务课件

商业银行基础知识商业银行基础知识1目录一、商业银行简介二、商业银行架构三、商业银行业务目录一、商业银行简介二、商业银行架构三、商业银行业务2商业银行简介01“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”商业银行简介01“万一网保险资料下载门户网站3我国银行的分类银行中央银行商业银行政策性银行“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”我国银行的分类银行中央银行商业银行4

中国人民银行是我国的中央银行。它是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。中国人民银行可以称为“发行的银行”、“政府的银行”、“银行的银行”，是我国金融体系的领导力量，它有极其重要的职能。中央银行“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”中国人民银行是我国的中央银行。它是在国务院领导下，管5政策性银行

政策性银行是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。三大政策性银行中国国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行政策性银行政策性银行是按照国家的产业政策或政府的相关6商业银行

商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。——摘自《中华人民共和国商业银行法》2015版商业银行商业银行是依照《中华人民共和75大国有商业银行农村商业银行外资银行邮政储蓄银行招商、华夏、兴业、浦发、广发等北京银行、南京银行、东莞银行、广州市商业银行等上海农村商业银行、北京农村商业银行等渣打、东亚、汇丰、星展等工农中建交12家股份制商业银行140家城市商业银行国内商业银行体系商业银行的体系构成5大国有商业银行农村商业银行外资银行邮政储蓄银行招商、华夏、8信用中介商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一职能的实质是通过商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。支付中介支付中介职能是指商业银行为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换等货币经营业务的职能。信用创造商业银行的特殊职能，是指商业银行利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放贷款转化为派生存款，从而扩大社会货币供应量。金融服务商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，运用电子计算机等工具，为客户提供包括信托、租赁、经纪人业务、国际结算等在内的多种金融服务。商业银行的职能信用中介商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一9商业银行架构02商业银行架构0210商业银行业务管理架构

市分行省分行总行一级支行网点商业银行业务管理架构市分行省分行总行一11一级支行业务管理架构一级支行行长主管行长（副行长）个金科负责人营业网点一级支行业务管理架构一级支行行长主管行长（副行长）个金科负责1213营业网点业务管理架构网点负责人营业经理（柜面主管）现金柜员（对公、对私）开放式柜员（理财）13营业网点业务管理架构网点负责人营业经理现金柜员开放式柜员14网点柜员的种类柜员种类现金柜员对私柜员对公柜员综合柜员开放式柜员低柜柜员理财经理大堂经理个人业务对公业务会计主管个人理财个人理财分类引导14网点柜员的种类柜员种类现金柜员对私对公综合开放式柜员低柜个金部职责：制定个人金融业务经营策略、发展规划；负责制定个人金融业务管理制度和办法；负责个人储蓄、个人理财、个人消费信贷、个人中间业务市场开拓、产品开发营销管理工作；负责个人金融业务的统计工作；负责组织发售和兑付面向社会公众的国债和其他有价证券；负责柜面个人金融业务、ATM机管理与检查。与银保业务最密切的银行部门——个人金融业务部个金部职责：与银保业务最密切的银行部门——个人金融业务部15（一）现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。

（二）普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。

（三）综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。有时候也会办理具体的业务。柜员的工作岗位与职责（一）现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞16理财经理也称低柜柜员（或开放式柜台人员)，一般在较大的、业务全面的营业网点设置。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。理财经理主动推送信息给客户，是综合金融服务的提供者，从个人理财规划、银行理财产品到基金、股票、保险、黄金、信用卡。此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识，他们通常拥有较高的学历，并通过了各种从业资格考试。理财经理的工作岗位与职责理财经理也称低柜柜员（或开放式柜台人员)，一般在较大的、业务17大堂经理通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任。大堂经理的工作岗位与职责大堂经理通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、18网点支行行长负责对网点人员、销售绩效、服务质量、客户满意度和业务风险的全面管理；管理网点客户资源，组织实施各项营销活动，提高网点销售业绩；负责激励和管理员工团队，提高员工综合业务素质和团队协作能力。其中行长以抓营销为主，一般副行长管理具体业务。网点支行行长的工作岗位与职责网点支行行长负责对网点人员、销售绩效、服务质量、客户满意度和19商业银行业务03商业银行业务0320资产业务中间业务负债业务商业银行业务介绍是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务的基础。收入的主要来源贷款、贴现、证券投资固定资产、流动资产人民币、外汇、贵金属资产不构成银行表内资产、负债，形成银行非利息收入的业务。代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。资产业务中间业务负债业务商业银行业务介绍是指商业银行筹措资金21商业银行业务介绍--负债业务存款业务支取方式：活期存款、定期存款存款人：工商企业存款、财政存款、同业存款、个人存款币种：本币存款、外币存款短期负债货币市场借款、银行同业借款、银行票据转贴现回购协议等中央银行借款：再贴现、再贷款其他负债结算性负债：票据在途资金、结算保证金、应付款等长期负债业务：发行金融债券、发行可转债发行次级长期债券商业银行业务介绍--负债业务存款业务支取方式：活期存款、定期22贷款业务期限：短期贷款、中期贷款、长期贷款保障方式：信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款对象：对私贷款、对公贷款现金资产业务库存现金央行存款同业存款同业应收款其他生息资产票据贴现信用卡透支同业贷放商业银行业务介绍--资产业务贷款业务期限：短期贷款、中期贷款、长期贷款保障方式：信用贷款23商业银行发展中间业务的意义商业银行业务介绍--中间业务商业银行发展中间业务的意义商业银行业务介绍--中间业务24商业银行中间业务的种类支付结算类业务（结算，押汇等）银行卡业务（卡转帐、卡消费等）代理类业务（代收代付、代理保险等）承诺类业务（贷款承诺、备用信用额度等）担保类业务（银行承兑汇票、备用信用证等）交易类业务（金融期货、期货、期权等）基金托管业务咨询顾问类业务其他中间业务商业银行中间业务的种类支付结算类业务（结算，押汇等）25代理类中间业务的种类代理保险业务代理清理债权债务代收代付

代理社会保障基金代理类业务代理有价证券业务其他代理业务代理类中间业务的种类代理保险业务代理清理债权债务代收代付26优势互补利益共享携手共赢优势互补利益共享27PPT模板下载：/moban/行业PPT模板：/hangye/节日PPT模板：/jieri/PPT素材下载：/sucai/PPT背景图片：/beijing/PPT图表下载：/tubiao/优秀PPT下载：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/资料下载：/ziliao/PPT课件下载：/kejian/范文下载：/fanwen/试卷下载：/shiti/教案下载：/jiaoan/PPT论坛：

THANKYOU！PPT模板下载：/moban/28商业银行基础知识商业银行基础知识29目录一、商业银行简介二、商业银行架构三、商业银行业务目录一、商业银行简介二、商业银行架构三、商业银行业务30商业银行简介01“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”商业银行简介01“万一网保险资料下载门户网站31我国银行的分类银行中央银行商业银行政策性银行“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”我国银行的分类银行中央银行商业银行32

中国人民银行是我国的中央银行。它是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。中国人民银行可以称为“发行的银行”、“政府的银行”、“银行的银行”，是我国金融体系的领导力量，它有极其重要的职能。中央银行“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”中国人民银行是我国的中央银行。它是在国务院领导下，管33政策性银行

政策性银行是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。三大政策性银行中国国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行政策性银行政策性银行是按照国家的产业政策或政府的相关34商业银行

商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。——摘自《中华人民共和国商业银行法》2015版商业银行商业银行是依照《中华人民共和355大国有商业银行农村商业银行外资银行邮政储蓄银行招商、华夏、兴业、浦发、广发等北京银行、南京银行、东莞银行、广州市商业银行等上海农村商业银行、北京农村商业银行等渣打、东亚、汇丰、星展等工农中建交12家股份制商业银行140家城市商业银行国内商业银行体系商业银行的体系构成5大国有商业银行农村商业银行外资银行邮政储蓄银行招商、华夏、36信用中介商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一职能的实质是通过商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。支付中介支付中介职能是指商业银行为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换等货币经营业务的职能。信用创造商业银行的特殊职能，是指商业银行利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放贷款转化为派生存款，从而扩大社会货币供应量。金融服务商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，运用电子计算机等工具，为客户提供包括信托、租赁、经纪人业务、国际结算等在内的多种金融服务。商业银行的职能信用中介商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一37商业银行架构02商业银行架构0238商业银行业务管理架构

市分行省分行总行一级支行网点商业银行业务管理架构市分行省分行总行一39一级支行业务管理架构一级支行行长主管行长（副行长）个金科负责人营业网点一级支行业务管理架构一级支行行长主管行长（副行长）个金科负责4041营业网点业务管理架构网点负责人营业经理（柜面主管）现金柜员（对公、对私）开放式柜员（理财）13营业网点业务管理架构网点负责人营业经理现金柜员开放式柜员42网点柜员的种类柜员种类现金柜员对私柜员对公柜员综合柜员开放式柜员低柜柜员理财经理大堂经理个人业务对公业务会计主管个人理财个人理财分类引导14网点柜员的种类柜员种类现金柜员对私对公综合开放式柜员低柜个金部职责：制定个人金融业务经营策略、发展规划；负责制定个人金融业务管理制度和办法；负责个人储蓄、个人理财、个人消费信贷、个人中间业务市场开拓、产品开发营销管理工作；负责个人金融业务的统计工作；负责组织发售和兑付面向社会公众的国债和其他有价证券；负责柜面个人金融业务、ATM机管理与检查。与银保业务最密切的银行部门——个人金融业务部个金部职责：与银保业务最密切的银行部门——个人金融业务部43（一）现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。

（二）普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。

（三）综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。有时候也会办理具体的业务。柜员的工作岗位与职责（一）现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞44理财经理也称低柜柜员（或开放式柜台人员)，一般在较大的、业务全面的营业网点设置。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。理财经理主动推送信息给客户，是综合金融服务的提供者，从个人理财规划、银行理财产品到基金、股票、保险、黄金、信用卡。此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识，他们通常拥有较高的学历，并通过了各种从业资格考试。理财经理的工作岗位与职责理财经理也称低柜柜员（或开放式柜台人员)，一般在较大的、业务45大堂经理通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任。大堂经理的工作岗位与职责大堂经理通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、46网点支行行长负责对网点人员、销售绩效、服务质量、客户满意度和业务风险的全面管理；管理网点客户资源，组织实施各项营销活动，提高网点销售业绩；负责激励和管理员工团队，提高员工综合业务素质和团队协作能力。其中行长以抓营销为主，一般副行长管理具体业务。网点支行行长的工作岗位与职责网点支行行长负责对网点人员、销售绩效、服务质量、客户满意度和47商业银行业务03商业银行业务0348资产业务中间业务负债业务商业银行业务介绍是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务的基础。收入的主要来源贷款、贴现、证券投资固定资产、流动资产人民币、外汇、贵金属资产不构成银行表内资产、负债，形成银行非利息收入的业务。代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。资产业务中间业务负债业务商业银行业务介绍是指商业银行筹措资金49商业银行业务介绍--负债业务存款业务支取方式：活期存款、定期存款存款人：工商企业存款、财政存款、同业存款、个人存款币种：本币存款、外币存款短期负债货币市场借款、银行同业借款、银行票据转贴现回购协议等中央银行借款：再贴现、再贷款其他负债结算性负债：票据在途资金、结算保证金、应付款等长期负债业务：发行金融债券、发行可转债发行次级长期债券商业银行业务介绍--负债业务存款业务支取方式：活期存款、定期50贷款业务期限：短期贷款、中期贷款、长期贷款保障方式：信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款对象：对私贷款、对公贷款现金资产业务库存现金央行存款同业存款同业应收款其他生息资产票据贴现信用卡透支