深化自我认知,改革与我同行

深化自我认知，改革与我同行党的十八届三中全会指出，要紧紧围绕使市场在资源配置中起决定性作用深化经济体制改革。随着社会各项改革的全面推进，经济转型和结构调整不断深入，银行发展面临深刻变化。但身为银行从业人员的我，对银行的改革认识和理解仍有着诸多的疑问，为此，我专门翻看了多位业界老大的访谈视频，深化自我认知，改革与我同行！认请银行业改革形势，促进银行业加快改革转型中央经济工作会议对中国经济发展进入新常态进行了全面深刻的阐述。正确认识和适应新常态，既是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑，也是商业银行统一认识、转变经营理念、提升风险管控能力、调整业务发展模式、全面提升服务实体经济质效的总纲领。认请银行业改革形势，促进银行业加快改革转型显然已是大势所趋，渤海银行行长赵世刚表示，促进银行业加快改革转型应该要着力于以下几点：首先，要更加注重资产质量和效益，而不是拼资产规模。银行必须坚持资本、风险和效益平衡发展的经营理念，以提高经风险调整后的单位资本回报率为可持续发展度量目标。这就要求银行经营管理要追求单产，讲求精细化，对资金成本、费用成本、风险成本、资本成本的计量尽可能系统化、科学化和精细化，并以此为基础追求实现单个客户风险定价的差别化和科学化。其次，要更加注重对整体负债的管理，而不是拼传统的拉存款。随着央行调整商业银行存款统计口径，同业资金已经纳入一般性存款范畴，银行要重视同业资金的吸收和运用，建立统一的资金池，做好利率和久期的管理。要主动开展债券发行，因为国内资本市场和银行间市场的不断发展以及人民币国际化的不断推进，为中资商业银行通过择时和择地实现债务成本优化提供了条件。第三，要更加注重流动性风险的管理，而不是拼错配获取效益。商业银行要坚持确保支付安全优先的理念，坚持流动性风险总行集中管理模式，加强流动性预判和监测，完善流动性风险管理基础制度和系统建设，以及流动性风险限额管理细则，同时还要做到让客户放心，让监管部门放心，让社会大众放心。第四，要更加注重综合化经营，而不是拼存贷款传统业务。利率市场化、资本约束和稀缺等内外部竞争因素将促使商业银行更深入地扩大非信贷资金运作渠道和规模，优化非信贷资金投向与非信贷资产配置，积极介入货币市场、债券市场、外汇及衍生品交易市场，银行需要与证券、信托、基金、保险、资产管理公司等各种非银行金融公司合作，为客户提供综合金融服务。第五，要更加注重互联网思维，而不是拼物理网点。一是通过打造O2O线上线下一体化金融服务模式，推进社区商圈建设；二是全力打造移动金融服务体系；三是加快直销银行和智慧银行建设；四是推进电商服务平台建设，丰富网上支付手段。最后，要更加注重规范化和精细化管理，而不是拼粗放式扩张。商业银行要加强公司治理建设，按照现代企业制度规律理顺委托代理关系，完善银行的决策机制，规范信息披露，主动加强内部管理水平，力争获得国际权威评级机构的优秀评级认定，为进一步参与资本市场和金融市场，更好地服务实体经济打好基础。坚持服务实体经济，提升金融服务水平第四次全国金融工作会议鲜明提出的“五个坚持”原则中，“坚持金融服务实体经济的本质要求”被放在首要位置。专家表示，这一思路的提出，一方面从金融危机中吸取虚拟经济过度膨胀的教训，防止出现产业空心化现象；另一方面也是目前我国经济发展的需要。未来我国将扩大金融服务覆盖面，加大支持经济薄弱领域。除了优化银行信贷结构外，注重其他金融产品对实体经济支持，同时也对监管提出新的要求。对此，如何让金融机构更高效地为实体经济转型升级服务，中国银行战略发展部副总经理宗良提出了以下几点建议：第一，稳步发展民营银行。3家民营银行试点强调差异化定位，是一个良好的开端。民营银行应制定“求异”性的公司战略，致力于满足80%的中小客户，而不是与大银行竞争20%的主流市场，展开错位竞争而非同质竞争。稳步发展民营银行，让越来越多的小微客户和普通消费者享受到更加丰富、更加贴心、成本较低的金融服务。第二，加快发展直接融资渠道。大力发展债券市场特别是企业债券市场，有利于改善企业融资结构、降低企业融资成本。可考虑拓展面向小微企业的融资渠道，提高中小微企业的直接融资比例。进一步放宽对企业发行债券的限制；完善债券发行的中介配套服务；创新债券品种。第三，打破“刚性兑付”预期，降低无风险利率。“刚性兑付”现象有悖于“卖者尽责，买者自负”的市场原则。收益与风险在任何市场上都是成正比的，伴随着高收益的必然是高风险。金融产品打破“刚性兑付”可让投资者承担应有的风险，整体降低社会无风险收益率。第四，鼓励商业银行境外融资。目前，境外外币融资折算美元利率略高于1%，在离岸市场发行人民币债券折算美元利率接近2%。可考虑支持中资银行赴境外发行债券，同时降低对企业的相应贷款利率。第五，加快推进和完善社会信用体系建设。完善的社会信用体系是降低融资成本的基础，有助于减少信息不对称、降低银行对申请融资服务的中小微企业实施风险评估时的资金和时间成本，进而有助于降低小微企业的融资成本，更高效地为实体经济转型升级服务。坚守风险底线，深化银行业改革发展中的金融防控在当前国际金融危机不断深化、全球经济复苏乏力及国内经济面临下行压力的形势下，党中央、国务院高度重视金融风险防范化解工作。今年年初召开的全国金融工作会议明确提出，“要把防范风险作为金融工作的生命线”。最近，国务院领导同志多次召开会议，专门研究金融风险有关问题，要求相关部门全面排查风险隐患，完善应急预案，切实防范化解各类金融风险。金融系统要按照党中央、国务院的决策部署，按照“一行三会”的有关部署和要求，把防范化解金融风险作为当前的一项重要工作来抓，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。政府工作报告多次强调，“坚决守住不发生区域性系统性风险的底线”。但是面对复杂严峻的风险形势，我们应该如何要做到坚守底线、规范经营？对此，北京银行董事长、党委书记闫冰竹表示：利率市场化进程提速与金融脱媒、新资本协议实施、全球经济深度调整等多重因素叠加并交互影响，要求银行重塑风险管理和发展模式。为此，银行应进一步提升风控能力，守好风险底线，用升级版的风险管理打造升级版的业务发展，为推动经济转型注入无限动能。加快经营转型，探索内涵式发展新模式。将经营转型作为自觉抵御风险的重要抓手，加快建立风险与收益相匹配的资本节约型发展模式。严格实施“区别对待、有保有压”信贷政策，将信贷资源优先投向中小企业、民生保障工程、新农村建设等领域以及文化产业、节能减排等战略性新兴产业。积极探索金融企业审慎、稳健、协调、可持续发展的转型之路。强化资本约束，不断优化信贷资产结构。资本是银行抵抗风险的最后一道防线，银行在发展过程中，应多元化调整优化资本结构，全过程实施经济资本管理，以资本约束风险资产发展规模，持续优化信贷资产结构、收支结构和业务结构，实现风险与业务均衡协调发展，积极探索资本占用少、经济效益高、发展质量好的绿色发展道路。实施立体防控，构建风险管理长效机制。坚持审慎经营的原则，强化底线思维，建立起对各类风险全方位聚焦、全流程覆盖的全面风险管理体系，进一步提升风险识别的前瞻性、风险应对的敏感性、