2022年初级银行从业资格考试题库自测300题(附带答案)(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避所有系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCV3O10Z1K6G3C2V6HF10I1B2H5I7Y3T8ZX6Z8C2X10Z6C7Y62、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求

A.资本计量和管理

B.财务会计报告

C.公司治理情况

D.年度重大事项【答案】ACS3C6N4L9L8C8N2HS5V8T9R3O8T1P8ZK1W9N7R8H9A10P33、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%【答案】CCU1G4R1D9U6U6Y6HD3W5N5Q10Q3N2P10ZR8B3W8J3J4L10A34、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACM10K4F7H8K2J9R6HM4J8R1E3O4A4B10ZW3K6J8I3T5R8M95、下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。

A.精通专业

B.人际沟通

C.收集信息

D.判断决策【答案】DCF5K7T2A5V3U1M6HQ10X8N10X4E7O6K2ZE9P10V9Q2H3Z10I96、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()

A.保证金

B.活期存款

C.应解汇款

D.财政性存款【答案】DCJ7K9V4B6U7Y7E4HZ6F9H5U1V6L9U1ZW8K5R10K2P7V4W87、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCS6P4S5Y7Z1R2R7HP6Y9S4Z3H9L5V5ZF9E1D8H8L2X3D58、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。

A.签订土地登记代理委托书、代理合同

B.开展具体业务

C.提交成果

D.代领土地证书【答案】CCY10U8O4M2S3L5Y10HN8J10N6H4Q5H10R7ZK3B4E9M6I1G7J49、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（），不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCF7B3A2W9I2F5Y3HC4P8D9T10Z7Z3M1ZQ10Y9Q4E2U10U3J310、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】BCN9M4V7O6S2O2P8HR7Q6A1W2I4B5C10ZY6O2P7N9Y5Y9Y711、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】CCF10V2J2C1F6Z10T7HB5R7I2G10R10V4G7ZW8U1W4C4K10B10Q212、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。

A.商业银行的资产收益率

B.商业银行的净利润率

C.商业银行的支付能力指标

D.商业银行的资本充足率【答案】CCD6D2X1X3Z1K8F4HH10L10O7B3D2L5Q1ZO7P5C7D7K6G9M113、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCD4M2H4G5Y8D6P8HB4L2E8Y6U1G8N6ZB6O6V10G7O1B8V114、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACD10Q8K1S4M7L5F6HH6Q10N7F8F1V10U3ZX1Q1M2T2P3Q8V215、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%【答案】CCE2T8M9X1P5B6T3HC4Y9E6P2A8U1Q7ZW9E9U1U2I3C5S816、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCT2F2L7Z9D6V3P9HI10J3F6G3A6I9B7ZL7K9I2P2T1N3R517、房屋建筑安装工程中排水是（）。

A.机械流

B.重力流

C.动力流

D.压力流【答案】BCI5N6E1Z3K1H6B4HW3R1W4Y10F4F6W8ZT4S5R4I10P3K7U718、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCK6S6B6B4U2H9Y2HC9U8Y8V5C7D9Y1ZY7A6P4Q6I10A2C319、《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】BCX6P10S10P8Y6M4L8HO10D1W2Q6Z5Q9D9ZG1Y2P10L7W5G2Q920、下列（）属于流动性风险的内生因素。

A.国库定期存款

B.资产负债期限结构

C.银行超额备付金

D.上缴财政存款【答案】BCR10G6H10C10Q5T4G4HI5J5M2C3Z7F9P10ZD9L4F6A6N6Q9Q321、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。

A.采用《商业银行资本管理办法(试行)》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】ACO10P9B10F4G8Q5Y9HF10K1E4S5Z2F5Y3ZW6J6M3L3I8S9T122、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点

B.质量处理有复查

C.材料代换有制度

D.设计变更有手续【答案】ACS8Z7H1X10C3V4F6HI4B6B7A10X5P2Y8ZU6E8I3Z9C3R9B123、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】ACP3E7Y5Z9R1G1L4HW9I8V4S1D7R4R5ZR8W8B3G3J7O2M424、资产净利率的公式为()。

A.资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100％

B.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

C.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100％

D.资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100％【答案】BCA5L1J1T4J9R3X5HE9I4H3O6B1Z1L8ZJ4K6P7L7R1V6V1025、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCS8R10B6P9E1G2J10HG3H10O6A5E4V3V6ZB7H2N5Z7H1D3Z126、不属于影响进度控制的有（）。

A.动态控制原理

B.循环原理

C.静态控制原理

D.弹性原理【答案】CCN8Y6V5W6L9Q8J5HK7K6S3K4K10F9H3ZD6Q8M8J8I4Q5E727、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。

A.当期净利润

B.其他可借入资金

C.正常经营活动产生的现金流

D.未来的销售收入【答案】CCM9P6W10O3B8I3Y1HO3S7K6K9K5N9G5ZT10H8O2N6G9Y6P928、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心资本

B.经济资本

C.附属资本

D.监管资本【答案】BCA2Q10M7C5J1U2P1HE7Z7E10B9L3N8S7ZE5G3L4D8T2Y8H1029、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。

A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让

B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让

C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产

D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押

E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】ACG5D8X5C10W6F8V8HS10H8X7C5U7N9X5ZV6F7Z3G10R10P4L830、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCU5Q8E3O4I4B8E5HZ7J7B1N6G9N9H2ZF6N9Q2K4H6B1W831、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACJ5N8W4M2Y8B8M3HM4M7F5E10J9T10A9ZI2F4C4I10F2N6X932、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不对【答案】ACN5I7M1H5S3Z4Q7HY8W5L5S2W9G3S8ZQ2M2N5J5I4X5F1033、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。

A.地籍调查

B.权属审核

C.注册登记

D.申请【答案】BCV5K4F4C8I7N2F3HO2V9O10H7L8G5T5ZR5Y9R5X5B6E4W734、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACR10S10I4O3Q8Q7U5HV6L7L4O8H2Z5G2ZR7G10R4H10F2J7Z135、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产-流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产【答案】CCO10P9S10M8Z9L6X8HO5P7N5G6G1D6G1ZB5N2W3P2V7E8P136、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】CCF6K5C8S4T10J7N3HA6F4R10U7R1Q3P2ZV1G2R8W10P9K5K637、在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。

A.消除风险

B.接受风险

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】DCH2J6J5J3M4O6N5HJ9I2L2F3L8Q3Q6ZL5D6S6G1V7G1L238、混合资本债券属于()。

A.核心资本

B.附属资本

C.三级资本

D.少数资本【答案】BCH6E4M3A8J4H6Q9HD4A7W4K6W2V10F2ZD5R6A5B5Y7F2E539、下列不属于盈利能力指标的是()。

A.流动比率

B.营业收入利润率

C.净资产收益率

D.总资产收益率【答案】ACZ6N6L7M8G4T3E8HC9C8G5H2I6Q1E2ZX6D1V2C7H10Z10Q740、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短

B.资产数额大于负债数额

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCF5N10E8X10N7N3B5HW10X1O2G1G9B2T3ZB3M6D4B1V4N6I941、在以下限额类别中，最基本的限额是()。

A.市场限额

B.信用限额

C.行业限额

D.客户限额【答案】DCG5A4F6X6C1L3N8HT6U7L7I9L10D8B8ZJ2G10Q3X5J4C2S942、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。

A.当地土地主管部门

B.当地土地登记机关

C.当地发证机关

D.土地登记代理机构【答案】BCK9Q6Z3M8T9Q1P8HI9V10Y8D10D8I5F5ZK10M4G2D8S10I9T943、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本【答案】DCH7U3B4A2D8H6V4HB10N5B10G6C7L5S8ZO6S10O10F8Y2J7I844、下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理【答案】CCA1X5R4T10J6M7E5HM9L6C1G3L1U3H6ZP1W9J1M1Y1Z4W345、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（）。

A.32%

B.50%

C.68%

D.95%【答案】DCB2E6S8G4T6V4A1HH9M6E8P5J6Y9D8ZV3Q10W1A2R1E9A546、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。

A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约

B.抵押权益实现困难

C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低

D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】CCQ4M8K4T8P8N1R5HP3G2I4C2O7I5W10ZE7H6S10S2E1P2N547、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCV3L6Z4X6O10M2G7HL3W4Y10I6H1I9Z3ZT8Z8W3D5Y1H4X948、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACD1X2X7L1A6S4R3HI1O3B10R8H8X6J4ZJ8C4T10A3A3W6R1049、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。

A.在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

B.在103价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

C.在100价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

D.在100价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸【答案】ACR9U2F10E3K1L4M6HW2U3Y3E5K10S5N2ZY6C10P1H9G2G4A150、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5【答案】BCJ5P2X8D8O9E6W9HB8G6O8T8X5Y5N9ZT1J10W4J8X5E10P951、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%【答案】DCA2O5C9W4C1Z9S1HA9A6Q4M8V5T5Q1ZH5X3L8Y7V1P3Y1052、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCZ9F6K2S8Q3E7L9HU5C3Y1R3P5J1M2ZC5P3E7C2Z6R3N553、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCL5B5N4S2X8X10R2HK5W1Z9W9R8U9K8ZW3G5D7Z3N10Q10Y754、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACP3C1Q6P8N10B1N7HT3Y10K3B4L6B10B3ZL10I2S7E3B8X2A1055、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额

B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件

C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施

D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】CCK7R2X7G5N3X1U7HO9X1Q3A9L4P2T10ZR1X1I8N6K8H4D956、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】BCX5N3L8S9V5G9E4HC5R3V1O8C3C7L4ZO3L1N6L10N2D3Z757、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCO4G6E3B9Y5T4Q4HC2V3I7Z1C1X8H4ZQ10H2F7M10X6U8N258、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCC1F9T4C6J10H10W8HS3M3Z9S1N8R7T8ZN1G7U4K7H6Z9U259、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险转移【答案】ACN9M3B8A9F5U2F2HY10K4R3N6U2K5X1ZS4O3T1Z3F5T7F860、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

A.每时参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每周参照市场定价

D.每月参照市场定价【答案】BCW8B2O4A2N3L2A3HD1X6C9Q9M4J1Y2ZP2J1O10O2N6X7J561、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。

A.声誉

B.利率水平

C.杠杆

D.收益波动性【答案】BCU5P1D5P9J2G10U2HK3S9U4L5T8U2E8ZP5B9R2C1I2W10G162、测量银行流动性状况的指标不包括（）。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCP9F5N1F9O7U3M4HH9G10X6Q6P10B10O5ZK5U10L10E8K10A7N1063、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACH1D9J6I5Z1J4V1HD9D9K7K5X3T10S10ZV1G2L7R3L10D1P364、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCX2P1P8B6E7P4Y2HU1Z7B4J10O2A2F9ZA4Z7R7K9E6F4W1065、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。

A.盈利目标

B.中期财务报表

C.业绩公告

D.简要财务报表【答案】ACJ3G9Y4U5G8G5O2HQ8R1S7J3T5H4N1ZV4P4R10V1T1V6N166、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCK9J4I2Z5T1I5F10HK4Y6H7U9L8N9G5ZT6E8G8E10F1K2T167、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（）为主。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】BCF4G8M7B8R1H1R5HW2T1D1O1Z2B7M1ZC5J5V3L7E10D10Z568、()是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCL10G1D6V10D7C5B8HD10H1V5Q10H2S8S1ZS9V8G3R1J8H9Q369、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】BCD5H5L2Y3J1U8W5HK9O3T3E4Y3I9Y3ZQ5Z9U2I1U2K1V1070、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCY4B1B4O1D4Q1K10HW3R10W10U5Z3C5X2ZQ4C8N4C1S8H6X771、商业银行风险管理的主要策略不包括()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险清除【答案】DCS9Q1M6Z5I1E6Y5HV3X8Q10D7C5T10R5ZF6X7H4U8K2Z10G772、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.头寸限额

D.敏感度限额【答案】BCU2K5X10N1O6U1Q1HZ5M7Y1Q4L1H10H1ZL6N4V6D2M3N10J373、（2018年真题）某金融产品的收益率为20％的概率是0.8，收益率为10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCC3V1M5Q9C10C2V10HT4L8R5X8A7A4Q7ZC8S10K4U1B9K10I774、巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年【答案】BCB8Y4O7T6U5F3V3HV4L8M6B5Q2W10X2ZF6R2T8E2G10D5P175、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为()级，短期预警机制为()级。

A.两；两

B.两；三

C.三；两

D.三；三【答案】BCH6Z1Z6Q2J9M1X10HR10R5T9N2Z1S10L5ZI5T6I5N4E6X7X976、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

C.各商业银行的战略目标是一致的

D.战略目标决定了实现路径【答案】CCZ1D7A4F10G5K4V7HA3B10G1P3Y1O3J7ZQ8M5T10L7A10W6F877、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】ACH1Y2S9F8C5J7J3HD5V9W10D9L5B10S10ZO8X9T2Q8Y8V5V378、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCP8S7D2E3X6N9E4HT10C9C5S8D4J9W10ZS6E6R4L7I6J8M479、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCP3O5L7L2V2S7U1HT4N4L6O1E4X5L6ZH10B10V1I2E2P9L480、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业

B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】BCM2I6G8I1C2T9S6HK8I4P5X7R7P7T8ZY8I5L9D7V7H7P581、反映银行实际拥有的资本水平的是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本【答案】ACM3J8W6R8I3U5N10HM3T3V8F3E6P2H2ZI4E2X2B9B5Q10F682、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】ACJ1W10V4B3G10T4W9HG3U8N8I2O8K5T3ZS7S5M7D7J4L3E1083、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%,0.60%,0.60%，则3年的累计死亡率为（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCD5M9H4J4N7J1H9HC3T3D8Q9V6H5E10ZK3S3E9E5B9H5F1084、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险【答案】CCJ8L3B10C9W5F2X1HH7E3Y7M2O4O6P4ZT4I9P3V3P5E6F1085、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCS5R7X3V9B5C4I2HJ4O6X9W9P5J7D8ZJ7U7I6S3M8N4E786、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（）。

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCD9Y3T9R10H5K3S5HW10U1D7K6H4P10V8ZR8K6N1T5H3E7M987、()是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACC3U8Y2C10W4J6N2HO7K9Z9I3J9P4X9ZB9P4T2A8D7J1X988、新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCE2E6O7D3L5Y6X6HT6F9S6T8A3L3O9ZD7I3L5V8K4V5K189、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）天的损失超过1000万元。

A.10

B.3

C.2

D.1【答案】DCV8O4I2N7X6I8D3HT2S6H7N3T10Z8G3ZY5U8W9X10H8S3F790、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%【答案】ACC7D5Z2L5Q4Y7U4HL9R3E9T4Y9J5W8ZC2F7V7N10P10K3W391、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%【答案】ACN5L8I6G8H8O1X6HP2F2A7M7Z3A7C3ZK1K6X8A10M10R5G1092、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。

A.政府指定的代理机构

B.由其监护人担任

C.县级土地主管部门

D.当事人自己【答案】BCX5L9G8X2W5A2P3HL1K4A8H3E10O2U8ZZ8H3G7W9I1S4Q393、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化【答案】DCT9F8H6K1C2Q5U1HV7U3U6Y8G2G5S4ZH8R9B1B2Z3B8W194、下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化【答案】DCM4E3C6E8D6R10J5HW1R5N10W10K9Z5J5ZF7O3N1G10O2G4S395、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会【答案】CCA8W1W4D10A8O1Q3HB9K9W9J2O5A1O8ZE4U4W9F7C2D8B496、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.290

D.140【答案】BCV1L9Y6U1K4N6F3HT8G2T9S2S2J8Q10ZU3J1K1W6A3O5F697、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCA2W8R3D3B7J10Q9HI2D5G9X5O1M10X5ZF4X1F5X8D5E2X198、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3【答案】BCZ7H5F8V8U4U6H4HM3R6L9T8S3B10W7ZU3I3D1T4F8A3P299、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCD4M2D8L6C1U9L8HA5J2A2S4H10O8E2ZI7C3U9M9G3T10O10100、（）是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层的支持与承诺

B.董事会的支持与承诺

C.监事会的支持与承诺

D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】ACY1B4L6U8B1R3Z9HQ9V9Y10X10C6W7T6ZD3Y7O10C4G1X8I9101、相比较而言，（）最容易引发操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜面业务

C.代理业务

D.资金交易业务【答案】BCP5G7H6P3U5C10W5HI9Z1G10P3M8T2I3ZN4C1Y10I9S9D1I4102、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.国家【答案】ACT4E6K9Y10S3H2G9HS3O2K5M1K10P10W3ZG9W7G10X5L10O9D1103、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCS7Z4Y8V10W8U6Q5HU3D4R3R10A2V2L7ZT10Y9G3O5V1H6M6104、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACT2J9J3S9T9X6G9HC2M6V3D7W10D5K7ZH7J5Q8M10C8P4E6105、专题报告反映的内容不包括（）。

A.重大风险事项描述

B.加强风险管理的建议

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCB9X10U9K2C2M8R10HF1B6I5R6V7P10L2ZO10B4V4U1C2L8I4106、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.资产负债率=(负债总额／资产总额)×100％

B.有形净值债务率=[负债总额／(股东权益-无形资产净值)]×100％

C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用

D.利息偿付比率(利息保障倍数)=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税]／利息费用【答案】DCQ5Y3B8B9D3A10P5HS7Z2I5Q10R9D10A2ZA9O7T2Q9V5K4S3107、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】CCN9S4N7F6R6Q10M8HW3D7P10T10N6X4L9ZG8I7B4C5F4F1R2108、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】BCV8M5S7X6K8D5C1HR3H2X6B4C7M1A2ZT10M4B1L10O3H6R1109、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】DCL3V10L7E7L1B4F6HB9M6O6M9I7M5H6ZS7F1H5V4J7G3X10110、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（）。

A.第一类危险源

B.第二类危险源

C.第三类危险源

D.第四类危险源【答案】BCZ3S3E3I10S5H3T10HK8D3J9U1A1F9V7ZO2K1H2G7J4X2Z3111、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品【答案】ACB4P10A10G10C5L2D2HS3Y5V9Q3M7X4T6ZW7E3M4A9M6M4D1112、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

A.越大：越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高【答案】BCA9Z3N10I3L10X5C10HT5R2L3J6T10R10U2ZE6R4C1D1H6H7H10113、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。

A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备

B.在利润分配中计提的一般风险准备

C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备

D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】DCS5M4W6E1V7S3V6HD2T4Z1L2H7V7J3ZU1K5O4M10O8Z3T3114、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCW3L10F4B9J10Q10M9HE6V9G9D6Q8W3Z8ZG3O9Y9I9Y2P9E1115、下列不属于内部控制的主要目标的是（）。

A.企业的基本业务目标

B.编制可靠的公开发布的财务报表

C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.企业的经营目标【答案】DCL5S2D1R4W4K10C8HY5K10T2E1T8G8S10ZA9R6J10W2X3F8T4116、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACE9K4V10E4V9M3Q5HD4O5X9C4E9F1N3ZV6Z7F10P2E4M5A9117、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。

A.单笔不超过100万授信的个人信用卡

B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款

C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款

D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】ACX5Y9N5N6Q3V8I4HX8H9J2R1J3F8C1ZC7E6D6D3O7Z9X2118、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（）评估。

A.外部环境评估

B.行业因素评估

C.决策者因素评估

D.其他相关因素评估【答案】BCA4B10J10R1R3B1J2HH3K4W5J6Z6Z7Z8ZR10X2Z10Z7C10V8X3119、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74【答案】CCH1F5F1W1E9X4U8HA5T9D9W9R6J1H6ZV6H2S10N1S8U1E8120、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCI9N9O10N5Y9O3P9HJ8I7J4T10Q8N1K7ZU8I4W6E1E5C4F5121、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。

A.留置

B.质押

C.抵押

D.保证【答案】ACD2T7X3Q6G1U10B9HH2Q9R9C7U7C4I6ZW4W1X4J9Z6X4Q5122、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是()。

A.现金

B.股票

C.同业拆借

D.银行的房产【答案】ACF6L7T9J1V3A2N8HY10F8B3D9K9U6G4ZV4O9Y8U1Q9O7N7123、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.以上均正确【答案】ACH8D9X3L5H5M7D10HD7J3E9O2Q4A3I7ZB1B5E10Y6T9T5W1124、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCK5B7R5Q1K3P5Q10HS8L2L1B1O9S7S5ZM9O5J3P9D7T4Q6125、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.无特定关系【答案】BCX6I7S5B4Q3D8M7HD2U9A5R5R6P3B5ZW3E6J10F6K6K4Z2126、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCB5W5J1A7V6L2P9HD3W4P6I1M6W5T4ZA4D3A1A3U3Y4R2127、流动性缺口是指（）。

A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】CCX1S5B10D2K9N1H7HK7Z2P4J9T9S2F10ZV2E3C7Y8Y4Y3X6128、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导。

A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）

B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近

C.各施工段面积尽可能相近

D.生产流程【答案】DCW8V3N3K2C8L6L4HU5W9I4N8G5R1K5ZC4Y7J9W7H6T3O1129、下列（）不属于杠杆率指标的优点。

A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.风险中性的，相对简单易懂【答案】CCB8F8P10B5U8H6O4HP3G6W7J6W10E9W8ZD7W1D4Q2M8K8K7130、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCQ1H4Y7G10O1C5M3HB2H1N5G10C10H3C5ZX1F1T1I9V3G8I5131、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】CCV9M5P10I3G6H9X6HD3T7U5Y4I1X2C7ZB7Y8N10L10I9T7D5132、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入?【答案】BCU10N6X8I9J6W8P4HH7H6Z3T1L6H2P4ZC6Q4T9C5I3F7I3133、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCF8J8J2B6Y5E8N10HG5T4G3Y5W6G1A7ZS8E2I9V3C10C5E3134、有效的战略风险管理流程不与商业银行（??）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧【答案】BCF5P5K6P6B6N5V1HL2B1A8L8G10S7W8ZP10Y10G8A6S10D1G4135、根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。

A.3

B.4

C.5

D.7【答案】CCX6A10V10V5A7V7W3HB7Y10P5J1L8V4O7ZX4C6A5V6A9Z10W1136、下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】ACA5P9S9E4A10L1G1HD3M7F8F3X9X9N7ZR6B3Z10J3H6J5K10137、损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性

B.准确性

C.竞争性

D.谨慎性【答案】CCU6Z4A1K7Q4K5T4HP7R3Q3F4K1N1L1ZQ4J10X7L1Z4M5D8138、下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】BCK4L8N5M4G3K1U4HC4K1F3I8Z8S2P1ZS8Y8N3S9Y4V10J4139、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（）。

A.技术创新

B.合规问题

C.管理问题

D.风险监管【答案】BCZ8A6W1D5H4C2E7HD3V2Q5V8U2I10G7ZL8M6Z4S4S5G2X2140、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCT3I9K7M6M6W9K3HG6X1W7G9S2L4L3ZP1D1J9N8R9W4W9141、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较高

D.风险监控难度较小【答案】DCM10E7K8U9T1E1Q9HM10I10W2I1Q3D3E9ZY9Y4T1L9I7Q2J2142、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差为（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%【答案】ACO9G4X6O2B7R7D4HR3S9E6C6G3K8N8ZD3G9S9Z8B5R7F10143、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主

C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】DCE9F3E9Y1G6K2X9HL3Q1B5G10H6Y3S8ZL3F10T4D7H4M8W7144、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACU2B10I2Y1U4F4W7HN10X2Z9O5T7X6T5ZZ7X8R3Z5M9P6P3145、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】ACQ2H10C2J8Y10P8P9HC2F2T1J8Y6K2E4ZA9G6Q4G3S9N8B5146、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.账面资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本【答案】DCO3D7E8G5X4W2U2HU6K8Z7L5F2L4D8ZS4F4G7I7P1B5C2147、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.金融工具和金融头寸【答案】CCD7Q7V9H1C5N3P3HV9F2W4C3L10Y2Y8ZM8G6Y9R4V2V5A1148、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）

A.土地及上面的房屋

B.土地及建筑物

C.土地及附着物

D.土地【答案】DCZ3A5X1W10T8V3Y2HW3M10O5N1U7E1C2ZR3A6T3R2N10N9Q10149、声誉风险管理的具体做法不包括（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.杜绝一切风险投资【答案】DCB8N5F7Z2P10S9F6HK4Y6J4C9I5L4R6ZZ9X1X10K7F6G3B1150、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制【答案】DCP3Z4F2G3D9Z2C3HW8R7J7U4X8I2L2ZC8S10H2F6U6G3I1151、正常贷款迁徙率为()。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACO2C3F3M8V2I4K7HU5H6A3Y3J1Y8Y6ZL10X2M1N7E1E3Z6152、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCP2N1K1Z1H2G8I8HS10O8V3N9Z2M3O5ZL8M10I8I2P9G3V5153、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACG6Z2Z2A5N7M4A1HG9W4T6F6W4N6D1ZN9Q7V6L2L1U4Y9154、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】ACJ6O4V9Z10W10L7W1HM3N5D1Z7A4S5K3ZH6P6D10H5L8F9U5155、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5【答案】DCN10F4P9M7I3R4X1HW2Q8S5H8D2Q6Y8ZZ9T10Z8P8R4D7P10156、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B.一些关键流程和核心业务不应外包出去

C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】DCM7R4K8U10N10S9P6HI4H8O3W8C4D4V7ZK5T10L1C2D6F10Z1157、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCF10M2U3L5F2P7M9HQ4I7P8H10Y2C10T7ZU3Q3Y1L1X10B1V8158、（2018年真题）商业银行（）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险对冲【答案】BCP5L3G1Q2J8V8D3HR9H10E10N1Y6R5L3ZX8Y7E6I7A3W8J4159、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念【答案】DCI6Y10W8U4T4I4P6HW3I6Y8M1Z9Y9Q4ZN1C8H6K5C7U7Z5160、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】BCC1R6W8U3J7C8T6HD7N7Z6U2O9Z8F9ZA7U9X4U10B1Y6I10161、最常用的风险事前控制手段是()。

A.限额管理

B.风险定价

C.制定应急预案

D.风险转移【答案】ACJ5U1L7L5H6V5P8HC8X1P10Q9S10G1D3ZD7A10X8L2Q7O10V4162、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。

A.适应性

B.统筹性

C.有效性

D.统一性【答案】DCB6F3F2Y6W7S9U2HS2O5G8U2C1O7J9ZS1A8I9C4O6R2G2163、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易【答案】BCY9O7G7F6A7G2C9HO7D9Z7E1N1F5V4ZH6R8I4N10U5S4Y2164、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（）时，说明风险较大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%【答案】DCC5Z10O7X6S9H8C7HX10D10Z1R10H10Q5R3ZL10D4L5M3G3S1Q9165、（2019年真题）（）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。

A.预期损失

B.非预期损失

C.全部损失

D.部分损失【答案】ACP9Z7D7N10M10N3R10HR9A8M7V7G7F2M6ZS9T5L6Z4T8W10N6166、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控/报告

B.结算/支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务/会计错误【答案】BCI2U10L8A1P10O7K9HX6I9K2K2L4R6D5ZA7Z4J10D5K8O6X4167、以下关于账面资本的说法，不正确的是（）。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.账面资本是银行实际拥有的资本

D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】ACC4U1X5X5J5W6F7HU7P4G2G5R6P2I3ZZ4R7T6O10W1Z9L10168、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS【答案】BCG2Y1P4E5E6M3D1HO3J9P3U4O9Z10N4ZH7H4N7Q6E8D4R5169、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（）。

A.强度试验

B.灌水试验

C.通球试验

D.通水试验【答案】CCC2I10K4D3Z4Q10Q8HI1Q6S3C1M2N9H1ZV6U1S8Q3R9A2N3170、在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。

A.消除风险

B.接受风险

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】DCE3B10M2N8H9I9R6HQ9W1B1P10U4E9U9ZF4R9O7H3K4Q2E5171、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是()。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCK1C8G10V3J8F3T8HJ6R6Z6W2P10V4E7ZM1V7H8A3A7O5S3172、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACS6Q1F10J9D7C2O5HI5T7Y2A1Y1R9S6ZA2G8R10H10P8F9C10173、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。

A.法律风险

B.政策风险

C.操作风险

D.策略风险【答案】CCC9O1Q1X3S10V8Q8HE7A7U5D8T5D9Y3ZO7D3D5L2D8U5D4174、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCZ10D1R9T10Q