财富金瑞高端产说会2021

瑞赢金生颐享未来

01市场环境中美之争持续全球性降息周期来临资管新规打破刚性兑付P2P频繁爆雷MARKETENVIRONMENT贸易战背景之下全球经济形势中国阿根廷美国日本韩国土耳其欧盟土耳其，阿根廷等新兴经济体水深火热欧盟经济低迷，通胀持续低于预期/英国脱欧中美贸易博弈，全球向右转，去全球化明显日韩激烈贸易战结论随着特朗普，约翰逊等右派领导人上台，全球各国民族主义甚至民粹主义崛起，贸易争端给全球经济都蒙上了一层阴霾。GLOBALECONOMICSITUATIONINTHECONTEXTOFTRADEWAR全球货币宽松时代来临THEERAOFGLOBALMONETARYEASING香港金融局对市场永久低利率发出警告美联储7月，9，10月三次降息，时隔七年重启扩表其他全球各国降息高达34次，预计未来达到50次

银保监会下调定价利率至3.5%三警343.5贸易战继续，疫情会对全球经济带来影响，中国应对必然会超发货币利率市场INTERESTRATEMARKET今天1.65%当前持有天弘余额宝基金全球新冠疫情蔓延带来的变化全球经济需求端的疲弱供给端的全球供应链危机全球贸易裂痕进一步扩大国际原油暴跌美国等发达国家纷纷给民众发钱中国一季度社会消费品零售总额同比下降19.0%一季度中国出口同比下降11.4%，进口下降0.7%，贸易顺差减少80.6%各国疫情引发经济问题，带来的国际关系紧张中国的产业链相对完整，但在高端制造业方面依然薄弱，依赖进口特斯拉芯片门全球开启极限状态货币宽松美联储两次紧急降息，开启无限量QE/国内多次定向降准，4月MLF下调20bp资管新规“金融机构开展资管业务时不得承诺保本保收益。”NEWREGULATIONSFORASSETMANAGEMENT过渡期至2020年底结论：投资风险增大，投资门槛提高01合格投资者门槛产品按募集方式分为公募与私募。公募面向公众发行，私募向合格投资者发行。合格投资者门槛提高至500万（家庭金融资产）。02打破刚性兑付净值化管理从根本上改变客户对银行理财的印象预期收益型产品冲击明显，面临分流03规范资金池限制期限错配向下穿透至底层资产，向上穿透至终端投资者封闭式资管产品不得低于90天04消除嵌套和通道资管产品最多可以投资一层资管产品公募资金不得嵌套不得提供通道服务新闻数据——数百家金融平台爆雷六月份开始新增问题平台新增速率急速上升，雷潮爆发湖南山东深圳居民企业出台消灭性政策降低杠杆消化风险NEWSDATA时间BillGatesWarrenBuffett200756052020085803.6%62019.2%2009400-31.0%370-40.3%201053032.5%47027.0%20115605.7%5006.4%20126108.9%440-12.0%20136709.8%53521.6%201479017.9%5828.8%20157920.3%72724.9%2016750-5.3%608-16.4%201786014.7%75624.3%总成长率53.5%3.91%45.4%3.41%世界上最有钱的那些人的成绩单TRANSCRIPTSOFTHERICHESTPEOPLEINTHEWORLD2008年、2015年跟风买基金乱买3-4线城市的房子投资盲目购买P2P有限合伙参与民间借贷不了解股票就去炒股

盲目投资行为不可取……过去30年，宁可错，不可错过；未来，宁可错过，不可错

----马光远思考几个月疫情，是否突然发现我们大多企业和家庭的现金流有多么脆弱？家庭条件越好，收入越高的人，对象仅流的需求也就越高，现金流的风险也就越高。没有底线哪来上限资产收入支出风险投资资产底层安全资产（固收）财富规划的原则壹——资产配置有效分散！根据年龄，偏好，市场形势定期均衡比例THEERAOFGLOBALMONETARYEASING财富规划的原则贰——满足人生不同阶段目标03财富金瑞21聚财宝隆重上市PRODUCTDESCRIPTION年金产品财富金瑞21&聚财宝针对需求Fordemand常态需求特定需求法律属性科学理财强制储蓄养老需求教育储备资产配置财富传承合计100万每年储蓄33.33万元存期3年40岁财富金瑞21&聚财宝第5-7保单年度第8保单年度生存金40岁投保50.04万元期满金20万元/年聚财宝账户以中档假设日计息年化4.5%复利生息第15保单年度：156.3万元20万元/年20万元/年增值期Value-addedperiod保单年度聚财宝现金价值当年收益第15年156万7万7%第16年163万第20年194万9万9%第21年203万第30年302万14万14%第31年316万第40年470万21万21%第41年491万复利三要素本金时间稳定的回报聚财宝以中档演示假设4.5%计算，实际年化5%金瑞人生&聚财宝——流动性保单年度生存总利益保单贷款金额20194万155万建立家庭或企业的自有资金池，急需现金可随时提现，或低成本快捷贷款，解决再融资问题，以备未来不时之需。部分领取保单贷款增加信用FLUIDITY盘活资金比例高手续简单所有收益不变不还本金只付利息应急之需抓住时机保单年度保单利息保单贷款成本209.7万7.75万存不住用单利

不用复利中断与磨损忽略资产

流动性过度消费金瑞人生，有计划的储蓄募集日、到期日、遗忘等因素聚财宝日计息折损时间价值聚财宝复利生息资金随时周转，错失机会保单贷款，部分领取理财的个问题44QUESTIONSABOUTFINANCIALMANAGEMENT平安附加聚财宝保险结算利率公告

风险提示：过往结算利率不代表未来万能保险：以稳健为基，追求长期回报Universalinsurance万能保险自2004年上市以来，一直备受客户青睐，截止2020年9月，万能保险资产规模约7000亿。如此长期的市场热度，万能保险投资带来的资产稳健增长是其中的重要因素。以聚财宝万能账户为例，过往连续五年，月结算利率保持年化5%，广受客户赞誉。：6356亿平安万能保险历经10余年成长，资产规模稳步提升，总体规模领军业界。单位“亿元”资料来源：寿险总部投资管理中心投资策略：以资产负债匹配为原则，采用稳健投资策略，追求长期稳定的投资回报。资产配置目标：确保万能保险的保证收益，利用不同资产特性，在满足一定流动性及风险可控的前提下获取更高收益。资产配置原则：以固定收益资产为主，加大对长久期、有稳定现金流、信用评级较高的固定资产配置；坚持价值型投资原则，追求长期投资回报；采取积极投资策略，抓住权益市场机会。投资工具：包括现金及等价、债券、存款、基金、股票、金融产品及其他法律法规允许的投资工具。万能保险账户资产规模北京保障房建设京沪高铁股权债权广东高速公路债权大连港集团信托上海建工基础设施中广核电债权华能集团债权投资团队：90%硕博学历，50%拥有留学背景（包括麻省理工、剑桥等世界名校）；平均工作年限超过10年，多人有美国华尔街、伦敦金融城、香港等地工作经验。AI赋能投资决策：利用科技+大数据驱动实现AI智慧投资，不会受到情绪等因素影响，与人为投资结合，投资效果更优。保险投资：主要投资方向为事关国计民生的重要行业截止2019年四季度，平安集团保险资金投资组合规模超过3万亿元，总投资收益率达到6.0%,实力强劲。在深入研究宏观经济和大类资产发展趋势的基础上，坚持发挥保险资金大规模、长久期的特点和优势，积极进行前瞻性的资产配置和全球大类资产的投资布局。万能保险参与投资项目上海信托长城资产信托贷款集合资金信托计划招商局集团重大工程建设债权投资计划粤港澳大湾区建设基金国家电网债权投资计划INSURANCEINVESTMENT近10年，平安总投资收益率均值位列上市险企之首近5年，平安总投资收益率在4家上市险企中，4次获年度第一年代排名2019120183201720162015111近10年，总投资收益率均值排名4家上市公司首位上市险企近10年净投资收益排名分别占据1/3人生的成长期养老期值得我们认真对待教育金规划

养老金规划

财富传承财富金瑞20保留年金三大传统功能成长期事业期养老期财富金瑞&聚财宝——教育金规划年龄阶段领取累计领取7---12岁小学3万/年*618万13---15岁初中3万/年*327万16---18岁高中9万/年*354万19---22岁大学30万/年*4174万23---24岁再教育30万/年*2234万30岁婚嫁50万284万30岁创业金100万384万60--85岁养老36万*25年1212万85岁祝寿金300万1512万爱你一生一世计划0岁宝宝，年存100万，存3年共储蓄300万OLDAGEPLANNING金瑞人生&聚财宝——年老金规划8538元18113元总缺口：487万元实际支出需求社保实际发放如何正确的规划养老金HOWTOPLANYOURPENSIONCORRECTLY而基础养老金是我们退休后的工资水平问题他应该是稳定的、持续的，与生命等长的现金流投资增值固有资产商业年金社会保险社会保险商业保险固有资产投资增值打地基填砖瓦再加固精装修沙漠理论思考：当我们可以寿比南山福如东海在哪里？现金VS现金流哪个更有安全感？每年储蓄100万元存期3年合计：300万40岁男性按需领取，灵活安排积累期共存300万时间加复利收益节节高60周岁时，积累账户价值600万，从60周岁开始，每年领取万能增额收益30万元作为养老金补充，领取终身；剩余账户价值600万可按需领取，或者作为资产传承给受益人。假设活到90岁养老金合计领取900万传承600万合计：1500万财富金瑞养老年金规划案例PENSIONPLAN不断建立人生下限