《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格同步测试卷含答案及解析

《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格同步测试卷含答案及解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A、流通性B、无因性C、文义性【参考答案】：B【解析】：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。2、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。A、爱岗敬业B、品行正直C、熟知业务【参考答案】：B【解析】：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。3、通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是（）。A、商业银行经济资本B、商业银行资产规模C、商业银行会计资本【参考答案】：A【解析】：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。4、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是（）。A、规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B、正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%C、要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【参考答案】：C【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。5、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。[2015年10月真题]A、现钞卖出价B、现汇买入价C、中间价【参考答案】：C【解析】：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。6、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。A、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B、公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利C、公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【参考答案】：A【解析】：A项，当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。7、下列关于银团牵头行的说法中，不正确的是（）。A、银团牵头行是负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行B、分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于60%C、银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型【参考答案】：B【解析】：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。8、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【参考答案】：A【解析】：整存整取最常见，是定期存款的典型代表。9、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是（）。A、假装不知情进行业务办理B、按规定向上级主管报告C、委托同事代办【参考答案】：B【解析】：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。10、若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。[2015年10月真题]A、40544B、39904C、39995【参考答案】：A【解析】：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。11、下列不属于行业分析基本内容的是（）。A、行业的特征分析B、行业生命周期分析C、影响行业兴衰的主要因素【参考答案】：A【解析】：行业分析基本内容包括四个方面：①行业的市场结构特征分析；②经济周期与行业分析；③行业生命周期分析；④影响行业兴衰的主要因素。12、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A、75%B、25%C、10%【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。13、在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是（）。A、政府投资、行政事业费B、社会保障福利支出、财政补贴C、政府投资、财政补贴【参考答案】：B【解析】：节支是紧缩的财政政策，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。其中，社会保障福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。14、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。A、接管组织B、中国人民银行C、该商业银行除直接责任人员以外的管理层【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。15、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A、银行盈利目标B、合规政策C、合规管理部门的组织结构和资源【参考答案】：A【解析】：本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。合规风险管理的基本要素有：1、合规政策；2、合规管理部门的组织结构和资源；3、合规风险管理计划；4、合规风险识别和管理流程；5、合规培训与教育制度。16、根据《合同法》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。A、合同当事人的法律地位平等B、确定各方的权利和义务应当遵循公平原则C、当事人必须亲自订立合同【参考答案】：C【解析】：合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。《合同法》第三条、第四条、第五条规定，合同当事人的法律地位平等，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同。17、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A、使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B、确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状C、有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【参考答案】：C【解析】：监管机构不能干预金融机构的经营活动。18、下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A、支票B、托收C、备用信用证【参考答案】：C【解析】：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购；以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。19、甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是（）。A、借款合同签订之日B、股票交付时C、有关部门办理出质登记时【参考答案】：C【解析】：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立：以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。20、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。[2010年5月真题]A、资本公积B、次级债务C、留存利润【参考答案】：B【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。21、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具C、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具【参考答案】：C【解析】：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通。22、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A、16岁以上的人的全体B、具有劳动能力的人的全体C、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体【参考答案】：C【解析】：劳动人口首先必须满足年龄在16岁以上，且男子在60岁以下、女子在55岁以下，具有劳动能力的人口。23、下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是（）。A、管理人应当及时拟订破产财产变价方案．提交债权人委员会讨论B、变价出售破产财产应当通过拍卖进行．债权人会议另有决议的除外C、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时．可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售【参考答案】：A【解析】：管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。24、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。A、人身关系B、人身关系和财产关系C、利益关系【参考答案】：B【解析】：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）第二条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。25、下列关于贷款的表述中，不正确的是（）。A、贷款是银行最主要的资产B、贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务C、所有商业银行都可以经营贷款业务【参考答案】：C【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。26、关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）。A、为出口商提供打包融资服务B、在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后．开证行承担次要付款责任C、为信用证使用各方提供相关咨询业务【参考答案】：B【解析】：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。27、（）是指根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。A、票据发行便利B、票据贷款承诺C、票据转贴现【参考答案】：A28、整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。A、完全垄断市场B、寡头垄断市场C、垄断竞争市场【参考答案】：A【解析】：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。29、单位存款人的主办账户是（）。A、临时存款账户B、基本存款账户C、—般存款账户【参考答案】：B【解析】：基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。30、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A、交流客户信息B、交流先进经验C、交流机构内部资料【参考答案】：B【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题、协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。31、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A、勤勉尽职B、品行正直C、协助执行【参考答案】：B【解析】：声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。32、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。A、与同事一起为某客户提供服务B、将同事违规情况直接报告媒体C、尊重同事爱好【参考答案】：B【解析】：对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。33、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B、挪用公款和签订合同失职罪C、贪污和金融诈骗【参考答案】：A【解析】：针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。34、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A、42372B、42374C、42379【参考答案】：A【解析】：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。35、下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是（）。A、处置阶段B、分散阶段C、培植阶段【参考答案】：A【解析】：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。36、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【参考答案】：C【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。37、金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。A、沉没成本B、交易成本C、历史成本【参考答案】：B【解析】：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。38、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A、每季度末月的20日B、每季度末月的25日C、每季度末月的10日【参考答案】：A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。39、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A、国家重点建设项目融资B、农业政策性贷款C、工商信贷和储蓄业务【参考答案】：A【解析】：BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。40、银行中间业务发展的基础是（）的创新。A、银行存款业务B、银行中间业务C、国际业务【参考答案】：B【解析】：银行中间业务的发展基础是中间业务的创新。41、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A、开证行所承担的付款责任不同B、受益人不同C、开证申请人不同【参考答案】：A【解析】：一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项：备用信用证则是在受益人提供单据证明债务人未履行基础交易的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。42、货币供应量是指（）。A、处于流通中的现金量B、货币需要量C、处于流通中的现金量和存款量之和【参考答案】：C【解析】：由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。M2=M1城乡居民储蓄存款企业单位定期存款证券公司保证金存款其他存款，其中，M1=M0企业单位活期存款农村存款机关团体部队存款银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M0=流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。43、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是（）。A、我国个人存款实行实名制B、定期存款以单利计息C、活期存款通常10元起存【参考答案】：C【解析】：在现实中，活期存款通常1元起存。44、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A、风险计量模型建模情况B、独立董事的工作情况C、员工学历结构【参考答案】：B【解析】：商业银行应披露下列公司治理信息：（1）年度内召开股东大会情况；（2）董事会的构成及其工作情况。45、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A、现货市场和期货市场B、场内交易市场和场外交易市场C、货币市场和资本市场【参考答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场，期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。46、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）。A、收受贵金属B、收受金额较小的纪念品C、收受消费卡【参考答案】：B【解析】：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。47、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。A、实收资本B、监管资本C、经济资本【参考答案】：C【解析】：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本。48、（）不是银行资信调查的主要内容。A、资产调查B、市场调查C、情感调查【参考答案】：C【解析】：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。49、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A、5；50％B、10；50％C、10；60％【参考答案】：A【解析】：一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50％。50、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A、收益率曲线B、资产证券化C、经济资本【参考答案】：B【解析】：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。A、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B、质权人不可以放弃质权C、质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任【参考答案】：B【解析】：质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。2、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（）。A、满足货币发行需要B、应付存款人提取存款C、满足调节经济需要【参考答案】：B【解析】：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。3、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。A、资金周转率下降B、货币创造能力上升C、货币创造能力下降【参考答案】：B【解析】：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。4、存款是银行最主要的（）。A、资金来源B、资金用途C、投资业务【参考答案】：A【解析】：存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。银行最主要的风险来源和资金用途是贷款。5、借记卡按功能划分不包括（）。A、转账卡B、储值卡C、贷记卡【参考答案】：C【解析】：贷记卡属于信用卡，不是借记卡。6、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A、资产负债表B、收入表C、银行资产【参考答案】：A【解析】：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。7、下列关于矩阵型组织架构的说法中，错误的是（）。A、在拓展业务时可实施全行统一的战略规划B、有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性C、矩阵型组织架构综合了统一法人制组织架构和事业部型组织架构的优点【参考答案】：C【解析】：矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。8、银行采用标准法计量操作风险时，将全部业务划分为（）个业务条线。A、6B、8C、9【参考答案】：C【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线．操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。9、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。[2013年11月真题]A、1B、6C、3【参考答案】：B10、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。A、投标保函B、借款保函C、履约保函【参考答案】：B【解析】：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函。11、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。A、美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B、欧元进行调节、可调整的盯住汇率制C、一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【参考答案】：C【解析】：2005年7月21日，为建立和完善我国社会主义市场经济体制，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进一步改革人民币汇率形成机制，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。12、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A、备用信用证B、信用证C、开立信贷证明【参考答案】：A【解析】：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。13、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付。本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A、保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划【参考答案】：B【解析】：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付．本金以外的投资风险由客户承担．并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。14、合同当事人必须严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行，这一规定体现了（）原则。A、实际履行原则B、协作履行C、全面履行【参考答案】：A15、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A、执行银行信贷规定B、修改客户评级参数，提高客户评级C、向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【参考答案】：A【解析】：作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；（4）不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档三、判断题（共20题，每题1分）1、随着经济进入新常态，资产管理行业发展的驱动力将从居民收入增长和监管套利转向资本市场发展和金融脱媒深化。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析2、使用损失分布法时，需要通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。（）【参考答案】：正确【解析】：从当前业界实践看，最常用的操作风险计量模型是损失分布法，其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。3、银行运作中心属于利润中心。（）【参考答案】：错误【解析】：按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构。4、银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。【参考答案】：错误【解析】：银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。即不再包括合规风险。5、贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。（）【参考答案】：错误【解析】：根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。6、使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析7、教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析8、银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）【参考答案】：错误【解析】：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。9、商业银行代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。（）【参考答案】：正确【解析】：银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣