2022年初级银行从业资格考试题库自我评估300题加答案解析(青海省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性【答案】ACY8N10X6B10I3Q7X9HV2T2R5R9Q3S9C4ZW2Q9E9T7W4D6W102、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】BCB4U6S10P10G1M10H2HC7A6R1X10Y9K4N2ZR8R1A6F1S8U10T73、商业银行可通过()来转移操作风险。

A.连续营业方案

B.业务外包

C.合规管理

D.保险索赔【答案】BCS8W4I3W8U10U8Q5HC2R10R1M5B1H3D7ZJ8W2Q9C3B10H2T44、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则【答案】DCD10G6T1R8N1U5Z1HW10P6W3N5E5C10U4ZC4D5M2N3D9O2B15、银行本票见票即付，其提示付款期限为()。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月【答案】DCU7F1F6Q10E5Q5C9HF9W4S3L9M5A8Q8ZQ9O9I6C4M1H10O36、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。

A.债务的清晰化

B.权责的明确化

C.回收价值最大化

D.收益价值最大化【答案】CCT1R3L5V10A7S6B3HK3W6B10P5B6U3Z10ZU6M10R2M8Y6M9U77、（），即发行人向社会公开发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行【答案】BCB9H5Z3A6F4F8K3HA4V7P10K6L2H8N7ZP4Y4N3N9K4S6O48、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】BCR1H9U4E6U3D8U2HJ5J8V5D5F5Q6T9ZY6Z1P8S5A5U9V49、金融租赁公司不可以经营（）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借【答案】CCX5B8C6B8R9K10J8HP4Q7N8W6X3E10Z8ZZ6Z4D6Q10B2Q1U710、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查【答案】BCH6W6H9Z10W10P4A4HM4X7X2U4Z7S7L9ZO8N5P1R9L1E10P611、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCY6E5J3Y2Z3Y10Q7HR5P1R4G3Z5B9Y7ZO1B9F5V1Z2I2H812、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的()作为初始投资成本进行核算。

A.账面价值

B.实际成本

C.公允价值

D.历史成本【答案】BCE6Z10Y1T5U5C7D8HS1Q3R6G3S7Y9V8ZO1Z5O9G4Q9M8H413、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立内部审计管理体系

D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】CCS8H10U1S10T8C7R9HU9N2I5P10R10X7H8ZP7Z7U4H6H3M4E414、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。

A.金融管理机构

B.金融监督机构

C.金融救助机构

D.金融业务机构【答案】CCQ9W5N1J10G1C8Y8HX8L9W5K7E6Z7E7ZV3N4D4W5B7X6X315、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25％

B.资本充足率不得低于8％

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％【答案】BCB5S5S9E4G9W3S8HJ2C7Z9G5V1V5M7ZM9X9S6J4B5N3E416、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）

A.内部控制管理职能部门

B.风险合规部门

C.内部审计部门

D.业务部门【答案】DCV1V9C7F8R4J3V8HQ1F7P7H8M3K9J7ZI8S2C6E4K10I9U817、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】DCU3P1Q1L5V7L3R5HO1Y5M6Z3T5R10P7ZS7Y7Z3S5D4D6R218、()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销【答案】CCM9Z10R8F6O2P3K10HP1A2V1L9X8W8W2ZD3W6U6T7R9I7Z419、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACB9Y5V10U2G5Z3R5HP1X2U8I5F3Y2E10ZY5Y4N8O10E5G3V320、合规管理的基本制度不包括（）。

A.诚信举报机制

B.公平竞争制度

C.合规绩效考核机制

D.合规培训与教育制度【答案】BCT3W2V2D8X1B9W5HK8P3D8O5X1W7E3ZN3X3G3O4Y1S5A921、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（）。

A.高度重视防范操作风险的规章制度建设

B.加强对基层行的合规性监督

C.坚持相关的行务管理公开制度

D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】DCO8Z5W8G6J10C9G7HN3P4R10B1Z4O7O5ZS1B1W4S9I2T6M322、对于()，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.经营性贷款

D.中长期贷款【答案】BCT7Z7Z5T6Q10U9T2HN8Z8Y7S2D2Q2P4ZL10H2C8N2N1T1A623、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】DCA4J5T2N7F6W5Y6HY4N4M2L1I6P1E5ZV3A3L8N7V4D10T724、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。

A.情感营销策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.大众营销策略【答案】BCA8S9C7S1F6J3Q6HH6A1N2I5W6F10P2ZD4I8T6A8I9K10M125、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券业监督管理委员会

D.银行业监督管理委员会【答案】ACK3C2O2R9N7E9J2HR1F5H9A8H8V4C6ZY4I7I6X4W6C2X126、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。

A.货币发行量

B.现金发行量

C.货币供应量

D.货币贮存量【答案】CCE7F6K9E8E4A1Q2HQ4Q3W4G8Q2G2I3ZE1C8R7P8C6X5J1027、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境内外上市公司

B.境内外证券公司

C.境内外出口公司

D.境内外金融机构【答案】CCO8X2I2S10Q4G10G3HO6I1C6N8T5T10Q2ZR5E5R4M1Z3W6X428、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】DCQ10E9R6Z10L4L5V6HH5N6M3B5L5E5M9ZD1J4T1X6X4W3M329、为提高外部审计的()，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。

A.客观性

B.独立性

C.相关性

D.有效性【答案】BCQ1I2Z4Q3F5G8J8HA7C7L6W7J3T3E9ZC7D8W8B10L4I1Q930、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是()。

A.自营贷款

B.特定贷款

C.委托贷款

D.担保贷款【答案】DCE2Q1R8M7V3M1A5HG6U9C9D6R3I9K4ZO6W3R3R1H1P5U631、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCG10I5B8Q9L2C10B2HS6W2Y8P5C9U9E10ZV5F9G10W1M2U10M432、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。

A.向金融机构借款

B.从事同业拆借

C.吸收公众存款

D.经批准，发行金融债券【答案】CCA2K6D3X9H8F7N8HB6J4B7N10V9C5D4ZN9G6A2C9Y6H5C133、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新【答案】BCH1D1L5P6F4E2Q6HK1I1P8E3W8C6Z8ZU3L7S10L6S3B7Y134、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是【答案】ACY8S9R6H6G4F9D10HL10Y3I5J7D8N4Z7ZA9D3I2B2J4U8N1035、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】DCK2E6B6R5D8A2K10HU7C10U10B5L9W3G9ZD5G3S6M4A8C5H1036、购车贷款属于汽车金融公司的()业务。

A.资产

B.负债

C.中间

D.其他【答案】ACS7U8Q1B6K7L10T7HK6U7W3G1G3V10U7ZV3X5S7S8O9I3M637、()应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线【答案】DCE3A2H1F3X7V9Q10HF10Z8R1N9P1B9M10ZI4Z7K2X4N2N8A338、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存争取

D.零存整取【答案】BCB10Q9N3T6F6H2J3HA6U10P6D4Z10V2O1ZG8R8H3W10L10R6H239、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】ACX5M4I5P3J3F5X1HN8D1B1W10C1B7T6ZC9B6D8F4E1O3E140、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款

B.同业拆借

C.融资租赁业务

D.接受承租人的租赁保证金【答案】ACO4K1M2L6I4B4D5HM6B6P5N5V6Z1O9ZM4G9P9D3T1W8I541、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人【答案】CCV7S1A5H6B8C10W5HA7N3Q1E5O2F2I1ZD3O4I5X4W10Q1T142、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。

A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制

B.银行应当保证会计资料真实完整

C.应当建立有效的核对、监控制度

D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】DCR2R9P6L10G4H3K9HS5C9F2H5L6B5I5ZJ1N3A6S9K1V4Y643、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCX5T8Q5M9A9G7O8HO7B6B4D8Q7J4M8ZQ10B3T1T4R8A2K344、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业【答案】BCP8S4E9D6B10I2R8HO1U3H2G2W1F4I1ZG2Z1Y6H4A7X3O245、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上【答案】CCU10G1H6W10P3C4M1HI5Y10K1S4I3J3F10ZN9P6R10E5T7X8V246、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCE9L4T10J1X9L9Z1HU8E4E7J7T2W5L1ZL6C4R4E2F3A3V447、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】BCY5I7F4V7G9C7Q8HV1P2E9O2F1N10X7ZS6K6Y4C9P6K9R448、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对()及贸易习惯等内容进行审核。

A.交易对手、交易商品

B.交易金额、交易对手

C.交易时间、交易商品

D.交易行为、交易对手【答案】ACN7P5P8M3R7B2O8HT1T3Q2Q5M2E9S8ZX8Z10T5Q4H6V3T449、关于风险，下列说法中错误的是（）。

A.风险即损失

B.风险强调结果的不确定性

C.风险强调不确定性带来的不利后果

D.风险是损失的可能性【答案】ACT10S8V5C3L5F6V7HZ8S8N3V3X7G7D8ZY8J4Z5U7N8L4Q150、代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行

B.人民银行

C.商业银行

D.邮政储蓄银行【答案】CCH5H2M5V10U8F1W6HX3Q7C6P2R8M8H3ZI9N1A7P1T2D7T451、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务【答案】ACF1H3U4V6F6P7Z10HA2S6I5Z6X7V1G9ZS6T7R7I4C6P2O452、为提高外部审计的()，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。

A.客观性

B.独立性

C.相关性

D.有效性【答案】BCL1R10V3L1C6U7U1HT1S6E4G7H8E5Q10ZU7T2R1Z10X5C8N753、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制【答案】BCU4P7W5W4S3E3K7HB1C7Q10E9Y7U8I6ZE3I10A6P6U2A10O454、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由()受理、审查并决定。

A.中央银行

B.机构所在地银监局

C.银行业监督管理委员会

D.财政部【答案】CCZ6I5D2M2F3O7J5HM4J3M7F2Q6I8B1ZA3B1I3N2J1F10E855、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCN1K7X9N2L5J3Z8HX1L9W3Q5L3M9J4ZX8S3C2N9R4Z4J856、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款【答案】ACK7R3C2W1C6A4J7HN1E10V1A10W3L5H4ZR5X10A5C3U8R7S1057、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

A.社会关系和组织关系

B.人身关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和财产关系【答案】CCF5Z7L5R2C5W5H2HK9Z8Z6N4H7A2I10ZI10M3X4V9S6G9D258、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。

A.提供购车贷款业务

B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCI5A8X4I10N7H4C10HR3J2K7S9T4T6K6ZQ3Y7G1H10U6X3V259、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】DCO10N2Z8V9V9O8E5HO9D10J5Q1G1I7V10ZB5U8S1G6D7A1A1060、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】CCW10B10P2U6J9K9P6HF1S2Q6X7Z3U6P10ZN8H5B1C10Q10K1S1061、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的()特征。

A.基础性

B.传递性

C.市场化

D.政策性【答案】CCA7X7X7N3L8Z6U5HG9K6Q8I4D1X4Y6ZI1S2Z10R1O3W6G162、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函【答案】BCT10M2H10K5X8N1F8HL6M5W6G10H9Z6L2ZN4I5Z4G6P1R9I563、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】DCD3V9P4L4A8X9I6HR5S1M4A7C4O10S4ZS6T1S5I3R4Z2T464、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期【答案】BCW6Z3W8V9H3K1N5HN5Q6N4I4B10D5M7ZA4J6O3D4N8L7U365、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】CCQ1V6G2P3H5Y10D5HP5E1H10L5S5S7M8ZX7Q5J2P9X8Q1N766、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票【答案】BCT7R6O8A9Y1V1P6HR8O1Y8F4Q9Y1L2ZV7H5O5M3G6W5W467、具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响【答案】DCG5P7F8F7S10S7E7HQ9I7F7O5Y7R7H4ZJ4Z1D5M10R1R2S268、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.系统风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.行业风险【答案】BCY10W7E5R2J3L5E10HH3Q1Q7D6V5L7Z6ZR9Z6R2R10P4Q3G1069、银行业消费者的主要权利不包括（）。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权【答案】DCR1E4E4N6A3K9J7HF8Y6U4V1Z8B4Z9ZO1I10C8G7A1S5P770、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。

A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用

B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准

C.由投资顾问直接执行投资指令

D.审查投资顾问的投资建议【答案】DCS6Z2X5H9Z6Z9A1HO10N10H4X4S9M10M3ZB10T9S10T3R10A7D471、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。

A.合规部门

B.高级管理层

C.监事会

D.内部审计部门【答案】DCR7E9L9D1G2T6N9HZ4C2B1N3L7H8Y8ZC9Y6T8Y5O7T2K772、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】BCV2W8O6P9F10C9T8HI6X7I3S1L3J6R10ZC8O4P10W9B7J2V173、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。

A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分

B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心

C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划

D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】CCJ3W6U7R1L3B3S7HO10U9E9B8C5H3O9ZH8R9M10M7D1N4Z974、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】CCA8T5B7F9Y10O3M10HM9Q6E5W5J9F3V3ZE6I3P6R8C7B2Q375、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是一种损失

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险本质是一种不确定性【答案】BCG8V9S6Y8R3S5I2HG3O6K1G4G9C4O10ZX2H6M2A9F8N10V876、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】CCS2X10T6N2A2N8L2HQ3H10W6V3G4G10T3ZT3S8L2W8G3W2A477、下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务【答案】CCP7Z3V8D5R3S2L6HL10N4D10P8U3P3J1ZY1T3I8U1O4C4L1078、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求【答案】CCO9X4C7B5Y8V6W7HM7H10Z8L2J3Y1D3ZO5C5Y7Y2F5R7F479、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用【答案】BCL5A2H6R7D9M8B9HG6O9C4F2X5X8E10ZN7M2H7D8P7Q10O380、对商业银行进行接管的目的是()。

A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力

D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】ACW2U2X10F4S6C8B10HA2C1U4H10S10V3F10ZX4P4R9F7D6G6O681、保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人【答案】ACE1C10T2B2T10W10O5HC8I2K5E3C7Y2Y4ZJ3L1C10H6G2X10V882、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1【答案】DCQ2E7Z2D7J6B7I6HC10A9H1K9B9O2O6ZJ6E2O2F10V5D9R283、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。

A.产品组合策略

B.差异化策略

C.专业化策略

D.情感营销策略【答案】CCV5G8O8T10Q2A6S5HD3S9J6B10K2H1Y5ZM8T6Z1B3G6N7G784、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。

A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性

B.正回购到期央行需要开展相应逆回购

C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性

D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】ACJ10U2J10W7M2G4A3HJ7A6M8V4E4R2S9ZW2U1W1X7E9D2U785、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门【答案】DCU5X5M10C7L2X1B7HP8V9R7M6N6A10J5ZV10D9R2H9D3Z9S686、（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。

A.产业组织政策

B.产业结构政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】BCS6H8B7P9S1K9X1HC4E1C4R6E2R4T9ZU3V9J5V5Y6Q2M487、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％【答案】CCR2M3F10J2L6R6K4HD9E5C2E3A9B1U4ZN6A5S10Q8O6Z2Q288、()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCJ4S10I5L1D8Q2G5HW7Y5Q8M3F9E6H10ZO7G9L2B10G5X9I289、()是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性【答案】ACW3B2L8T1U1Y8O8HK6Q1I3U1I5R9O2ZW1D6F1Q3S6L9R690、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）。

A.具备相应风险识别能力和风险承担能力

B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元

C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位

D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】BCS8Z10D1G8L2A6H10HD6P6P3N9M5T7H8ZH9P10R2I7H10M4N991、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】BCN7P2M1U2N1G3Z7HY7A9L5S4G1K5K10ZB7P8J3H8B9T9L692、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.可疑类

B.次级类

C.关注类

D.损失类【答案】BCE8C2A10O2B2I4O2HT6N9N1K10L10C5A10ZJ2A8C8U10B10L9B593、不良贷款不包括()类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注【答案】DCV8N10D1Z5Z6X1M4HC4C9F4A6J2I2D9ZB2X8S5V7C1Z10R794、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年【答案】ACP3N2S4L4W1L2H6HP7M10M9V6F6D5K5ZY2A10D10N3V4R8G295、绩效考评的基本要素中不包括()。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告【答案】CCE1H4A5O9T6K8S6HB5U10K5D10U10W2M8ZX5F1Z2T7Z9O10G196、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款【答案】CCC9N4J7W7G4E7P6HU6J7Z4M7T2T1H3ZT2D3H10Z4M1P9S397、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。

A.声誉风险；操作风险

B.法律风险；信用风险

C.操作风险：信用风险

D.市场风险；操作风险【答案】CCY10H8D1D6P9Y2O9HO5K6U10K8N8X1K1ZM4G3W3G5X10O4B598、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段【答案】BCV4Q1R2Y4U5F2E5HN7D5W9S6U6Q6P4ZC6E4M9K4J8S6S199、代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行

B.人民银行

C.商业银行

D.邮政储蓄银行【答案】CCF6R1C1F8D2R4M9HA1N6A3Z3O4G6F3ZU1U1M9H10G4C6M3100、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权

B.知情权

C.安全权

D.自主选择权【答案】DCF4Q8B4U2T8V5C4HB7K8R10Y1A3U3T5ZL1C3A4H3O6Z1M7101、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.可疑类

B.次级类

C.关注类

D.损失类【答案】BCV9B3O5E4L9P1M1HK6W2K9F9Q3E9L6ZW2R5N8J8O3B3G2102、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性【答案】BCY4V7Y10V10X10D5I1HW3F7M2F7Z8U4B2ZX4C8L2A3Y8Z1F5103、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCL10L4H9S2L1W7J9HQ9S7N6B10N7C10S2ZY8Q1Y3O2N3O1M8104、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件【答案】CCT9I8I7M10O5Q7E7HW5G2X8G1E8Z7Z4ZR1T8C2W8D7Z8D1105、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACG3P2L9V10V6N7A9HY10K4P4E10F5Y6Y10ZP6T1B2F6E2X3B3106、贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A.预测现金流

B.投资回收期

C.预测现金流和投资回收期

D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】CCC2N4Z9T4M3O10H5HP5M5O6R8E2P9L9ZF5Z3Y3Z2H3C7K10107、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。

A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业

B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易

C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票

D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】BCM10N10Q10N1A10F4C5HM1P4H10T5B9D10G5ZB4M4S1R5I4E1Q6108、代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费【答案】DCL4L6Z5X1A6A3L1HE10W2W7Y1L3C3M4ZM1Z7U5O4N10J4P2109、企业集团财务公司的核心业务不包括()。

A.资产业务

B.负债业务

C.固有业务

D.中间业务【答案】CCW4D2N3L4Z8Y8J9HN5P1W8Q8B10B5D6ZF10H4P8E4P6K5U4110、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险【答案】ACZ1N6Y6L3C5L10Z4HF4R10O10M7Q9T2D1ZB9B5H9E5P10E6G4111、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了()的监管理念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”【答案】ACZ6W2O4I1D3V10J7HD5I9Q7S9J10P7F2ZA1Y4D1R6F2S8O1112、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】DCN10K5N5R7O9J2O6HN5W5K9O5S9X6R2ZX2X10I9Y4O4J4X8113、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是()。

A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额

B.简单易行，保证银行的目标利润

C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润

D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】ACM6T6Y2O8H8K6U2HW6X5V6N10Q5C1H7ZB1I2A9F2H9W4M3114、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCP1D9Q4J8O2R4P9HZ7H1B6G1N6M2H7ZC3T3C9T9X6A6I8115、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A.对非因我而起的投诉无需理会

B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】BCR2M6O5E5R1B4M3HP8Q3Q3W9F3F6K1ZJ7V8C4K8X6S8T9116、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。

A.自然人

B.法人

C.金融机构

D.企业【答案】ACZ2F8X3R7Y10X9S5HK5T4T10N10E1B3Q1ZE9C5R5R7L9Y3M6117、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。

A.道义劝告

B.信用分配

C.利率限制

D.特种贷款【答案】ACV8C2X10A2N8X4B8HV2W2A3U5P10O3M10ZJ5Z7J5F5I9E10Y6118、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCZ5V3P3F3J2Z10H7HY10J7Q6K1A3U3K10ZO1J5L5C10E4R1W5119、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。

A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险

B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实

C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务

D.逆程序发放贷款【答案】BCC4A2H1F7X4C7L5HC6T9L4F8X3S8K4ZD8P5U8B3U5Y8P1120、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为()。

A.预期收益率

B.当期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率【答案】CCY2P6H9Z8G9E7Z1HS1A6E3K9P9I7K8ZX8Y5E3U3J5W4U3121、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.净利润

C.存贷款比率

D.经济增加值【答案】DCO9L7L9A1J9S2N2HT8S4F1B1O4W5W8ZI1E6N7S7T5J1D7122、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】DCP7N3D3P6A1G1J8HV3X6J8U8J10I10S10ZD4S9I4E3W3Z9W1123、我国对活期存款实行按()结息。

A.日

B.月

C.季

D.年【答案】CCD7F9N3Q10Z7K5R1HK6B5L1N9R8W5B4ZT8H4U6W5B3P3T8124、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。

A.经营风险最大化

B.经营风险最小化

C.回收价值最小化

D.回收价值最大化【答案】DCN8W4P7I2U7Y8L1HS10P3N3R10H7L5T10ZI6Z1U10M9M9X10Y7125、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。

A.提供购车贷款业务

B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCC9I6C3T7I10F7T1HR5Q7R1Z7S6D8M8ZB10E6B9Y7D6I9Z1126、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行【答案】DCS6D1W10A4Q8U2G3HV9N2A4X7W5D6J10ZG8F10Q4E9N2J7U9127、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。

A.借款人或第三人

B.投资人

C.担保人或保证人

D.债务人【答案】ACU1D3W5L1Z3Y1R9HX6W8V5D2Z8F9J1ZQ9J2A1K3E5W4C4128、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】BCM9Z6Z10D6Q10A3K3HA4G9J1E2W5Z7N5ZT3K4M6F3Y5J6W4129、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户【答案】DCE9C10A9Z4E8W7A1HS1U9M3V9D2T3U8ZH1M6Z4B4U3O10C2130、下列选项中，不属于意定信托的是()。

A.默示信托

B.遗嘱信托

C.其他意定信托

D.合同信托【答案】ACP2Q5M4N4L10M7J9HA3F7L3H6C4V1E7ZR7D10Q7I4D8Y1J2131、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCD1S8G9I10H2L10G7HZ1R10Y4H4U5E2V1ZB10T9I8O10W9N7S3132、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。

A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性

B.正回购到期央行需要开展相应逆回购

C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性

D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】ACV8D2C5Y9Q7R1S4HF6B7R1Q2O2H1T6ZL4B4F3E8N10A9E10133、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

B.不得代客户签署文件

C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】CCX5A3C5R4Q6L5L1HF1E9G10V9Q5U5V4ZD9Q3I4W1E1K10P10134、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票【答案】BCV2F6I4D3W8H7V5HS5F6H1X6I7L3T4ZN4O8F7C5K2T7Y1135、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资【答案】BCC7J4C2J8A2J3X10HG5O1C7Y1I7X1I6ZC10E1J10Y10T1J4L6136、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制【答案】BCO4D6G5X1L1X8I1HK4A8Q6T5J1W1R8ZL7R4H2G7O2P6C3137、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.监事会

D.董事会风险管理委员会【答案】DCK1L10C3G7D5Y1C6HU3D8O2E1H2J8F2ZZ3R5I1B1J10H5J9138、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】CCW10K4C3L8E3G2I4HH6D9H10Z8S4B8J3ZY10R5F1Z6U1P8C1139、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.以物抵债

D.修改债务条款【答案】ACU4F10Z1R10G9I10J9HT7E2E9E10F5B8R5ZI6K5D9X3D9V2V10140、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。

A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险

B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】CCC5U7X3A5U9G2E7HO9J3A2N4F10F3M8ZA4K1C5A9S3U7L5141、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCO10C8H2R5I4R7E1HR3A8G4E4L3U10N1ZF7E6V2R8F8O1B1142、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类和损失类

D.关注类、次级类和可疑类【答案】ACD4U1S6C10M10W4R10HR3C5C4Q2O10Z4O2ZR7P10P4G2N10L1B9143、货币政策的主要传导媒介是（）。

A.上市公司

B.证券公司

C.保险公司

D.商业银行【答案】DCG6O6B6D4R3G6E1HW6K2K5I3X9G7L2ZH5V7A2D5O2Q10L10144、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人【答案】BCT8M7P2A1G4X3R7HN10J2E4R6Z5Y8X2ZZ10B8L2V10H8O9G8145、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。

A.集约化管理

B.分散性管理

C.独立性管理

D.关联性管理【答案】ACA5F1W1F10B4L3K6HW5D9A4P7D1D2Z8ZB6P4J4J6G8E10I3146、内部控制的“第一道防线”是()。

A.监事会

B.内部管理职能部门

C.内部审计部门

D.业务部门【答案】DCV10G7I1U7N1I4J8HM3J7Y8E4X2G8O10ZO8M4Q6Q8H2V10P1147、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.产品的开发管理

B.银行营销策略

C.营销渠道

D.促销策略【答案】BCM2Y8Z2U7Y1C6C10HM4Q2Y1C3F5Z10U10ZC2O8N10A5I3N4H6148、下列不属于金融企业会计特点的是（）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性【答案】ACR8A10S10L10I6B1K10HL8V8O9Q4U8A7J1ZN5O3C7V10X10Z2X7149、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】CCO3E3P5X9S9I3E7HE7D10T4S7D9P2D7ZY2I4A3O2N8S9S5150、下列不属于核心一级资本的是()。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备【答案】DCQ6U1J9Q9R6R3W7HU6N2A7J2S10G10M1ZX6L5B1A7W9X3N9151、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACX4R5S8F1J7W4Z10HA1K8Q7D8R1Q2J7ZX7B4T7K7N6K4R10152、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。

A.每日万分之五

B.每日万分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十【答案】ACT6A5Z9Y1Z6Q1L9HN1I8Q8I1R10Z7K4ZO10X7B9W1I7I3R1153、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.系统风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.行业风险【答案】BCQ6M10J10G1W8Z10Q9HO9U9Y2M3H6S1W2ZW2I7O4C6Y2M1U9154、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。

A.天

B.月

C.季度

D.年【答案】CCS5M2D7E2G6N5K8HZ4F3P9J4G2Y2O6ZS5X8N10C9S10Z4Z8155、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】CCQ4X6W5S1I5H8L5HL8S6G7J6J1N5S3ZJ7M10R1T5A10F6P5156、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。

A.50

B.20

C.30

D.100【答案】ACC9U2M6R1L4V6A1HE6M6Q6P5J10S2D9ZN10P6W3Y4W10M3E1157、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】CCE5N7G4T7N7M2W5HA6W3A8R5V10H10Q2ZA7F4H2M6G9Z10Y4158、()主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

A.个人信贷业务

B.个人融资业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】ACH4S5C10H5D10O7Q2HX5H8C1E9D6W8X1ZJ7I9T8B3Y8G9X3159、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCS2R2J7L8G3T4S4HA9P4U5F3L6Q6T1ZW1N7Z6Y6E4R2M2160、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。

A.美国

B.瑞典

C.英国

D.日本【答案】CCA10R10V10S10F4G8S8HP7P7E7H5X7J8K5ZN9H1Z4F7I9T4P6161、以下不属于操作风险的特点的是（）

A.风险来源广泛

B.是一种时间成本

C.损失大小难以确定

D.损失数据不易收集【答案】BCD6D5Y2F3L6P9M7HP6S2B3R1I4U8I2ZL3W7P6R1C10B2S7162、狭义的票据市场仅指()。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场【答案】ACF7B10Q3J4E8D10E4HV5X7O8K6P1D1H1ZH6O9S3P9I10M1H1163、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计【答案】BCY6Y5W3T1U2W7S10HU10X7H1T1V3F8F8ZV7E10O5O2C5Y8S5164、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】BCN4T3K5U10U5Z1T5HN4D9H5X9K2G3R5ZK5F9J5K3T3W9U3165、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司【答案】ACW3Z4M8P6N10K9U7HP8Z3J5K4L9W2O6ZI6R7U3F3O5S7F2166、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】BCG2T9X4V2E1M2L1HE3X3G10C2W3J5N9ZQ1L8T8Q2S2V3A8167、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】CCO9M7P8P3N5M10T6HV2N7A8S6M8C1Q6ZF8L2E3H9C3B4L8168、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程【答案】CCO10U6N6F8H6T5S8HT5N9N5S2F6K9A4ZN9U4H2C1X9G1O6169、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。

A.金融诈骗罪

B.挪用资金罪

C.贪污罪

D.侵占罪【答案】BCV4E5J4W7T5N1L4HH1E8V10A9E9E6N5ZV4N7O7S8X7B8C1170、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争原则

D.遵守相关法律法规【答案】BCG2X1S5Z2P9O9K2HC3O5V1R3B5J9K5ZZ5L5X4C7P1S1I10171、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A.美元

B.人民币

C.欧元

D.日元【答案】ACM8K3H9Z10N10V4Z5HV8Q1F7Q1Y3J9B9ZB9Y10W8V4M8P5J8172、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途【答案】ACM10M5K9S6I2L3C6HU1L4L9F3H9B7G6ZM3A6R6H6M1E4G2173、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。

A.小微企业

B.国有企业

C.城镇低收入人群

D.贫困人群【答案】BCP7A1H5J7L3F5S3HM8C8J5S10D10N9N9ZP7Z10B3M3A3S9C1174、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法【答案】DCW6H2Q7U4X1O2D6HX9O8T1M10T1X7S6ZP7V6E4X7I6T3X3175、商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。

A.内部审计

B.外部审计

C.风险管理

D.银监会【答案】ACY3I6B2P10W7D6R1HV6F10W5I7K6X1A2ZO9Z3I2D2F5U1F1176、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离

B.降低银行结构的复杂性和救助难度

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.将所有银行业务分为两类【答案】DCY7Y3D2L5D9O3N5HR2V10H5R3H5P6Z3ZA2O4Z10D8C5P3N6177、我国划分货币层次的标准是（）。

A.流动性

B.风险性

C.期限性

D.收益性【答案】ACI3O6Q2G4C6P2E3HN2P1Z1X6Y8P1U3ZI2S2Y7B3E9G9D9178、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款【答案】DCD6S9X3O7G1N9Z4HQ10V6J8A8I3Y1Y4ZN1V9V6V9Q2C3S1179、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类【答案】ACO3J5T5L7A4Z4E6HT6T8A4T8L1L10S4ZL8A6M9F3K7K8M8180、《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束【答案】BCC6D8Q9Y6F4D7W8HP1K3P3M4R6Y1L10ZF5P2L6R3E8J2D5181、国别风险应当至少划分为()个等级。

A.1

B.3

C.5

D.7【答案】CCF5O9Z6V9Q1U1F6HO6V5V5I3G5E8Q2ZJ10I9E9N2E5E10W6182、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（）。

A.回归本源，服从服务于经济社会发展

B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系

C.加强党对金融工作的领导

D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】CCC1E5A7K2H10F6T3HF9N10B7N8P4X6F9ZL2K6I10J5V1V6R6183、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】BCZ2H1B2T7H9T3G5HH8Y7B5E7B2A3J4ZK2P3T7K8V10M6I8184、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】CCE10F1V7K4P4R3U1HG10Z3B1B8X4I7T2ZO6A8F10T6X8M1V6185、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务【答案】ACJ2D1D2L4O3P7R9HD4T7D3U3V7K4S7ZN9F5G1H2R4D9B7186、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是()。

A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称

B.是一个科学的指标体系

C.具有突出的目的性

D.可以帮助银行客户规避风险【答案】DCV5B2K9T10X4Q4A6HX1Q8B8M7T7I2H9ZQ8M10A7L5Z1P4A10187、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】CCZ10C3C8G1G10Z8L1HC4L9W10Y5I4V4Q2ZS1E5W2O3P1T1W2188、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A.英国财政部

B.英格兰银行

C.金融服务局

D.审慎监管局【答案】BCO2T7B4P5F9U7O2HN5R8P