银企直连技术方案

银企联平台技术方案XX软件有限公司2015年4月16日文档来源为弓从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持目录TOC\o"1-5"\h\z第1章 前言 3\o"CurrentDocument"第2章项目概述 42.1总体概述 42.2项目目标 4解决方案介绍 5第3章总体架构 531'系统功能 银企互联综合付款功能说明 6综合付款流程 6综合付款功能图： 7综合收款功能说明 9综合收款流程 10.2 综合收款功能图： 10电子对账及报表 11基础数据维护与日志管理 123.2.5系统特色 123.2.6风险控制 133.3与财务管理系统接口3.3与财务管理系统接口 143.3.1主要功能 143.3.2财务系统接口实现方TOC\o"1-5"\h\z式 153.4与银行系统接口 173.4.1银企直联的实现 173.4.2银企直联实现的功第偉前言本方案主要提供给：决策层、财务部各位专家领导以及信息化建设相关人员。由于编者能力所限，文中不妥之处在所难免，恳请 XX化学公司反馈宝贵意见。第2章项目概述总体概述xx化学公司现已建立了以财务管理为核心的用友 U8系统，公司的财务管理手段得到了提升，有效地解决了公司财务管理方面一系列问题。但随着公司规模的扩大和业务量的日益俱增，对 xx化学公司财务信息化手段提出了更高的要求。但是到目前为止，财务系统对于企业资金链的管理没有很好的支持，尤其是对外部系统（银行）的集成较少有很好的解决方案。目前xx化学公司现有的收付款环节依赖财务人员人工进行收付款数据的导出或导入的落地处理、公司资金情况分析及集团公司对下属子公司账户的管控依赖银行网银，效率较低且无扩展性。因此如何最大化提高公司的收付结算效率及账务处理效率、如何将收付结算岗位从繁琐的数据据处理中解脱出来、如何为集团公司提供更有效掌控下属子公司账户的信息化平台等都成为xx化学公司急需探索新的业务支撑系统以解决的课题。就这些问题xx化学公司提出了对银企直连系统的需求，以解决财务系统与银行系统的集成问题，并从企业信息化建设的角度出发，将银企直连系统作为财务管理系统与银行系统的中间件，以解决财务管理系统对资金链支撑不的问题，提高结算业务工作效率项目目标建设银企互联平台，实现财务管理系统与银行系统的无缝集成，并保证双方系统数据交互的安全、准确与及时。经与客户初步沟通，一期建设目标实现财务管理系统与中国银行系统集成，实现综合付款功能

第3章虹信解决方案介绍1总体架构整个系统基于.NET技术框架，采用现在最为流行的B/S架构设计；该系统包含三个主要部分：银企互联管理平台、银企互联接口、财务系统接口组成，实现财务管理系统与银行系统的集成，完成数据安全、及时、准确的交换，总体框架如下图所示：银企互联管理平台银企互联接口发送资金调动数据接收账户信息其他系统接业务系鹦银企互联管理平台银企互联接口发送资金调动数据接收账户信息其他系统接业务系鹦）应链管理等3.23.2系统功能321银企互联综合付款功能说明付款从财务系统发起，经过财务系统接口、银企互联管理平台、银企互联接口执行付款，最终结果反馈在财务中。综合付款流程

综合付款功能图：具体功能列表如下:创建支付凭证支付条件配臵1、 可根据不同的配臵确定银企互联上线公司，上线科目及允许进行的相关业务等基础系统配臵；2、 也可对已经上线的公司进行冻结银企互联业务的操作；3、 根据客户的需求，增加其他上线条件定制功能4、 符合上线条件的支付凭证进入银企互联系统1、 用户通过该功能将支付凭证的支付信息维护完整，包括收款人名称，收款人账号、收款银行信息等。2、 可通过基础数据的维护如供应商主数据带出支付信息。支付信息补录支付信息创建支持单笔维护及批量维护4、 进行状态管理，区分补录初始、部分补录及补录完成状态。5、 维护支付方式确定后续处理： 电子支付：通过银企互联在线支付手工付款:流程纳入银企互联管理，但付款由用户在系统外进行，并将处理状态反馈到系统中不需付款:选在该方式，相关支付凭证不进行任何后续处理，不需审批管理支付信息修改审批策略维护支付信息审批管理支付信息修改审批策略维护支付信息1、 对错误或不完整的支付信息进行修改。2、 记录用户操作日志，实现双向可追溯性1、 系统支持配臵一二级各级审批条件2、 定义审批关系，定义审批人员与记账人员的对应关系一二级审批 1、进行各级审批操作2、 可进行审批通过、审批撤销、审批拒绝等操作3、 记录操作日志，实现双向可追溯性维护退回原因 1、支持配臵退回原因2、 进行审批拒绝时录入退回原因接口日志 1、 改模块记录银企互联管理平台系统与银行系统数据交互日志2、 提供日志查询及异常预警功能指令处理数据接收与发送1、可配臵数据定时或实时发送2、 将数据按照双方定义的接口格式发送至银行系统3、 接收来自银行系统的数据，包括银行处理结果信息、账户余额信息、交易明细信息等自动化处理1、 根据银行系统反馈的支付结果信息更新支付处理状态，关联会计凭证信息自动化处理2、 根据银行系统反馈的余额、交易明细等信息更新到系统中，供数据查询及分析使用3、 针对银行拒绝的支付指令，可根据银行返回码定义自动退回到补录环节指令重复处理1、 通过支付监控获取支付失败或者支付异常的信息。指令重复处理2、 根据银行支付失败的反馈信息或其他异常信息处理支付指令，可修改，可重发银行系统支付该功能由银行系统完成，这里不再详细描述电子支付支付状态查询账户余额查询交易明细查询银行系统支付该功能由银行系统完成，这里不再详细描述2.2综合收款功能说明对于销售分公司收款，公司总部可以自由设定收款时间，收款之后,可自由采取批量入账或单笔入账的方式。综合收款流程综合收款功能图:收款信息修改自动记账确认记账会计文档来源为：从网络收集整理—.word版本可编辑.欢迎下载支持综合收款银企互联服务平台功能模块-综合收款1CBS获取数据CBS系统到款通知单并发送到银企互联平台到款通知单获取由CBS系统完成，这里不再详细描述收款数据处理收款信息补录1、 由于银行到款通知单中的内容可能不能够支撑ERP系统中的自动记账，因此需要对收款信息进行补录，保证其完整性2、 对收款信息进行分类，为统计及后续处理做准备3、 根据定义的补录内容，支持不同角色补录其责任范围内的收款信息收款信息修改1、对维护错误或者不完整的收款信息进行修改确定记账会计1、按照定制的规则确定记账会计，也可手工选择记账会计。账务处理审批与复核1、对收款信息进行审批与复核 拒绝时录入原因退回给收款信息 补录人员记账处理1、对审批或复核通过的收款信息进行自动记账，并将产生的会计凭证与银行到款信息进行关联2、对收款记账处理失败的记录重新处理3.2.3电子对账及报表通过从银行系统获取的对账通知单，系统提供自动对账功能，将对账单内容与财务管理系统中账务处理进行逐一比对，对存在差异的记录提出警示。从银行获取的信息如账户余额、历史交易明细、支付信息、收款信息将保存到银企互联管理平台系统中，系统将结合这些信息与流程处理信息提供丰富报表，如：支付状态查询、收款处理查询、接口日志查询、账户余额变化、交易明细查询、接口日志查询等等。另外，可根据客户具体需求定制其他报表。3.2.4基础数据维护与日志管理系统将采用财务管理中标准的主数据（如供应商、客户等）或者开发自定义主数据（如银行信息等）维护程序，对银企互联系统中用到的主数据进行维护，使用户在流程操作过程中尽量采用选择主数据的方式，带出信息，这样减少直接录入可能产生的错误，提高操作便捷性。同时，系统将记录流程中用户所有重要操作的历史，记录更改日志，实现可追溯性，使出现问题或者异常时可根据系统记录的日志进行核对、查证。3.2.5系统特色?收付环节可以省略传统的银行出纳角色；?流程操作按照公司代码等进行权限管理；?降低了人为操作的风险，整个收支流程闭环在系统中完成，无落地处理，安全性大大提高；?信息数据采用电子流传递，提高了整个流程的时效性；?严格的状态管理，流程操作可逆 文档来源为：从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 全更改日志记录，操作具备可追溯性根据业务需求总结业务可配臵点，形成完整的策略管理按照公司代码+科目进行上线控制，有效降低上线风险集中工作流状态监控与查询与标准财务模块良好衔接，操作简单,风格统一完整的异常监控与处理机制，有效防止重复付款的发生模块化思想的应用，将与银行的互操作完好的封装为大量的API，具有良好的延展性与易维护性，为其他应用系统调用银行支付服务成为可能系统通过严密的设计与业务流程的配合强化风险控制， 有效的避免重复付款。3.2.6风险控制由于银企直联的应用必将大幅度提高支付的效率，但同时，也大大增加了支付的风险，首先支付效率在技术上主要体现在如下两个方面：?在线电子付款，支付过程无人工干预。财务系统与各大银行进行互联，绝大多数是同行支付，这样从复核通过到支付成功将在秒级完成。?支付指令并非单笔支付，为提咼效率通常一个支付指令下将包含多条支付数据，一般设臵在100笔以内。在支付效率得到大幅提升的同时，重复支付的风险也倍增，可能导致重复支付的主要原因有：?由于收款方信息错误导致的支付指令的反复发送，处理状态的反复更改 文档来源为：从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持?权限设臵不当或错误的情况下并发支付操作?银行服务因升级或其他原因出现错误，反馈错误的支付状态?系统管理人员或开发人员人为恶意操作由于以上风险的存在，对银企互联系统在接口设计，程序设计的严密性与安全性上提出了很高的要求。我方在银企互联重复支付的风险控制与提示上具有丰富的经验，通过指令锁定、状态锁定与刷新、系统对话确认、支付指令密文存储与交互、解析、调试锁定、日对账等多种方式在整个支付流程中每个环节进行风险控制与提示，在很大程度上降低了重复支付的风险。3.3与财务管理系统接口3.3.1主要功能完成银企互联管理平台和财务管理系统相关主数据的交换， 主要包括：客户的银行卡号、客户名称、客户代码、供应商客户编码及银行帐号；在银企管理平台上需要设臵各销售办事处的名称、备用金银行卡号、供应商名称及编码；通过与财务管理系统接口，按照设定好的对应关系，将划款和付款的信息发送到资金结算系统，资金结算系统进行一定的有效性、安全性校验后发送到银行。银行付款、划款的结果进行一定的加密处理后，通过财务系统接口中间平台送入财务管理系统中。同时，利用与财务管理系统的接口，可以将银行对帐单导入财务系统，实现自动银行对帐。 文档来源为：从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 3.3.2财务系统接口实现方式内部函数调用这种集成技术是利用xx银企互联管理系统与财务系统各自提供的API函数访问数据库，实现两系统之间信息交换，这种集成技术需要银企互联管理系统与财务系统都必须提供访问底层数据库的函数和 API接口，并且往往需要原系统开发人员的支持，开发工作量大、集成成本高，但可以获得较高的效率。直接数据库访问这种集成技术是通过对银企互联管理系统与财务系统数据库的分析，直接对数据库及其属性进行访问来实现两系统之间信息交换，运用此集成技术是以对集成数据库结构分析清楚为前提，但大多数系统所使用的数据库系统是经过加密处理，并且数据库中表与表之间存在者复杂的关联关系，需要花费大量的时间才能分析清楚系统的数据库结构。此外，由于系统的版本升级可能会对各自的数据库结构进行调整，因此，以此集成技术实现集成存在着失效的风险。中间文件交换这种集成技术是将银企互联系统与财务管理系统需要交换的信息按照统一的文件格式和接口要求进行存储，银企互联系统与财务管理系统通过各自编制的数据导入/导出接口来实现两系统的信息交换，与上述两种集成技术相比，此集成技术有开发量周期较短、集成成本较低、容易实施、见效快等特点TCP数据交换参与数据交换的各方各自提供TCP服务，并指定服务地址和端口，各方按照约定好的数据格式（XML字符串、文件）等方式进行数据交换。需要数据的一方作为客户端向，提供数据的一方为服务端，客户端线服务端发送请求报文，服务端按照请求返回应答报文，客户端收到应答后解析数据得到需要的结果。目前大多数银行都是按照这种方式实现银企直联。这种方式的优点是效率高，对各方系统相关性要求较低，可以支持远程分布式访问；同时缺点也比较明显：对网络稳定性要求较高，开发周期较长。中间表数据交换这种方式是由银企互联系统与财务管理系统协定好接口标准，在数据库中开辟一个中间交换区，双方或者多方将各自所能提供的数据存放在中间交换区中。任何一方都可以通过读取其他方数据的方式提取需要的信息，参与数据交换的各方各自维护各自所提供的信息。采用这种方式的优点是开发周期短，系统性能较高。相比之下这种方式需要参与数据交换的各方各自维护各自提供的信息，对于数据一致性要求较高。3.3.3接口实现方式建议各种方式各有特色，具体情况需要xx化学根据实际情况已经财务管理系统供应商讨论再行协商，建议使用第5种方式。3.4与银行系统接口目前全国共有14家全国性商业银行，都提供了银企直联类似的产品银企直联产品是商业银行专门提供给大客户使用的，它比一般的网上银行一是速度快，二是更安全。虹信除了成功与多家银行进行了对接外，还与一些地方性银行机构进行了直联，拥有大量成功案例。虹信银企互联平台系统所提供的功能和安全方面都可以满足客户的需求。虹信银企互联平台系统包括银企直联接口、银企互联管理平台。对于最终用户来说银企直联接口是透明的，也就是说客户端操作员不用操作这个系统，而且也感觉不到它的存在，用户只需要操作现银企互联管理平台即可。这里对于银企直联的描述会集中在技术方面。3.4.1银企直联的实现?网络拓扑图及流程说明各家银行银企直联系统的实现方式各不相同，但数据处理的流程是基本一致的。实现的功能也大致相若。1.1.银企互联管理平台N4.银行主机X结构说明银企互联管理平台银企直连接口：对银行来说该层为客户端。该层对客户透明。银行服务端：主要用于接收客户端数据，向主机发送请求并把返回的结果送到客户端银行主机：接收3返回的数据，并把处理后把结果返回给 1流程说明银企互联平台系统组织数据，把要发给银行的请求按统一的格式传送到拜特系统的银行接口对不同银行的服务端，银行直连接口用不同的数据格式向银行服务端发送请求银行服务端通过DDN/FR/Internet等方式把数据流发送到银行主机主机请求