2022年初级银行从业资格考试题库自我评估300题及1套完整答案(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCI8B9F9U10A9S7Y5HT4D4Z7Q8M4E3V3ZI10H6F9R3P9L10J22、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】CCY9Q6K4Q7O4B1D2HD5Y6H9Y6V3D8H2ZY7Y5V9P5E4C2I103、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACD2H3E8C6W3W6U1HX7I1C5S5O10N9R6ZB7I5U8X2H2N5P64、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCM4Q4C10W8A6A3W10HQ1M9F6T3E3U2G10ZN3W6F7J10Y10W4X45、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCV8X9Q8A6D3N1Z3HS6O9A2H5T5S1A10ZG8T2Y4Y3A9X3M66、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACX6E2O7D8V8S3F2HI4Q2E9B7C5S9R5ZM9K7B5A5D1O6B87、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCA8R6E6B3R1N1C9HF2R4E1L8X10B2G1ZS2I9H4F10D2K7W28、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCK2E4P8S9X1H6Y5HH5X3D1X1X3Y9R6ZO1U8O10M8Q1E6M29、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升【答案】ACC4Q6D1L10D6H10V1HQ7O8N8R1M5B4G3ZR1Z4Y7I8W6X8X510、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCC1H10C2A8M3F8P3HQ8F1E3I3L1A10Z3ZS5H1G5J9X7M5E611、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACK7Z3H7D8P1N8Y7HO7U4K3O1R8F5D5ZX7J6B5R10B5P9C612、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】CCE7D3L10V4Y4V4E7HC6G7S6G9Y5R3J2ZN9G10L2X2Q10C8L513、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直守信准则【答案】CCB4J4W4P7G7T6L9HR6P2V9W7O1H1X10ZP4G6I2N6H10F2A1014、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作【答案】CCH8U3P9J4X3P6M8HO3V4X3K7M5Q10Y7ZB6E4S10A3Z2J9A115、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCH3M8K9Q3H8A4K9HC2J5M6L2P4J6O2ZF2G9Y1T4D10P9W516、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额【答案】ACU8G1Y1B10K5U3G6HL3H5Z4W4B3Z5A10ZY2M1S5S1Z2C5Y417、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资【答案】CCJ9G10Q9W7S5L10C7HK10D6P1E10L2M8G1ZD4D8J10R3R4P7F918、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACD4M10Q2O2D5I8Z9HR3L9B1C7H9Y6E5ZZ9X1V4C6E2P2S419、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCS2O5U4V8T3T6B4HR8H9O1Z5X8J5M4ZO1O7T4I2F2N6B520、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】DCD8U2D10I3M1A9Z7HA6R10A5S6S6M3Q7ZV10O7F3S7N9M8G421、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCU10B9Y8U3U5N3C4HP1P2Y2Z8K10L8Y4ZZ9X1T4O7X10M9L1022、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任【答案】BCB3Z10T2V2H5L10M5HP7D3W7G6T7D4Y1ZE8V1H2H1E10X10B523、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACN8S2C3O8R9B1H7HD10S4M4O3E7S2F1ZF9W1V10Y7L5U5F1024、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCD3M8W7U4P2T9I2HF9L9P10Q9C2M8M7ZU10M3L10X1K10P7Z625、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益【答案】ACE9R10O5F6E10O3E6HH2E10U3L5A5U2C6ZT3C10N5N9H7S1Q126、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCA6B8M8L7N1E5J8HP4J3K9B3Z2I10B5ZH6Z10Y1D8K10O1A727、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACZ4F5P10S7W1S4C9HO5U10G3Z1P5G3G5ZU6H2B2N1T9Z4J528、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCX7H3M8J4G1B3N8HX10I3M9E8X7V4I3ZJ3O10V7H4X1P10J129、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCF5T6W1K6K9V9E9HR1R2H8I10A4J10D1ZR8U5J10R8K3Y10X730、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCJ3A7W9Y9I10R2M6HW7L10W5V3G8U4V4ZG2L2N5Y4U3Z8F731、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCZ8S5T8W6J1Y5V6HT7N7D2F8P7Z6R8ZM1Q4A2G2V10L7C332、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCR10Y8F4F2D3R7B8HY2V1M7A8J7A7A2ZR1P8M4X8W10O7S133、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】ACR5I6I7S9I9L9E4HS3Y10B5N1M1D10Z9ZT4O8F10X6U1P10E334、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCC5C5T2G5Q2F1C4HT3T10G5Y1C10X9D7ZI2B8A6V4B8M4F935、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCJ5G5J1K9F10Z4I9HB2Z7S6A4T3P8V1ZU4E10C4I2T5B3G436、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACO6E6I7C2K8V3D2HD5B9R5N7L8A2B9ZT2U4A7S8Z3P1H837、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCO7V6O2L7X5T1E2HB7F2U6C2M6R2O3ZD1N2N4L1A1X7A338、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】DCE9K4V2L1S4C8U10HI7V5U3W10T3V7L9ZM3V6A1P9N9R4O339、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】BCC1L1F6Z6O2I2Z8HY6B3U7Q5X4C3I3ZS3X1P3L10L9N4I1040、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系【答案】ACL9P4Z7U4W4N2B8HD1V10Z10Q9R4U7A1ZO6D5T4X3F9U4B141、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCU9O9G4H9K1T10Z2HB3F1N10M1I5B1N8ZO4Z3X5L6L8P7A942、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCW10L9M8X4G1X1F3HR5G3R8Q10M8V8N9ZW7R2L1N1G4W3B543、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCM3F5O9N3S6R9D5HQ10F7O8Y9I9F1M6ZL4H1S4E4X6M10C244、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCV7P3D8U2S7B10N2HD10I4A6Z10K5A1Q5ZF9F5O8P4U7E4H945、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACY5R8W10T2O6E10T10HO9C4U7U4J3R6Z8ZM6B8F2T4G8Y3D446、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】BCK10P8R1C1Y3I1C10HK8S2D5A4P2S9H10ZT8B2D7F6R1G9J847、下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务【答案】BCY3Q10J2E8K7U8F6HA2C2I1H1K9I2N4ZE6A9K10X7D1G2L648、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】CCX3Z6S3C5M9M1A9HR3Z3F6R10D4J4K3ZO2J2K2R2U7V9Y749、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验【答案】BCX9V9F2M9Y10V4L1HF9Y4I8L1P7D7D2ZZ4W2F7D7V5L1D950、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCU8T4D8U9L3I1Z8HK8D5X4H8E6X4C3ZO7C1P3J2H1K1O1051、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCF4Z4A4R7A8V7A5HF10H10W5G2F5M3P9ZK8U10T4M4T1D2I752、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCQ10R2V9Y8J9T10L6HZ3L9H5X2O9D1G3ZA2O1M10O3U3X9Y553、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价【答案】DCB5V5Z6T7I1U8H6HL7I1I8W5Y10U1P6ZG9J1J9Z1T8F1Q1054、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】BCB3G5L4W2C7U8U8HF6G7W5U4Y4C4Y6ZD5Z4P3G2F5T5C555、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系【答案】ACQ4S6R10V3P4M4A6HI7I10E5W5B4H10J2ZR3N5B6K5E3F10D556、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCI7H3D4W1M7X5V4HG5O7Z10L2S5E10W9ZN3H10G10E3X10M7A357、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故【答案】DCL7A5V7F1H1A8P2HD9U3A10L3D3D2Q8ZD3J9H9I5N1W4B758、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACE3J6U8A2K7D4T9HV5X8R9O6A4L4H2ZT9L7B1M6F4U5U459、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资【答案】CCB10X8W9H3D8S9D1HF5K8W7M1O10S4E9ZQ9I2P10P7E9R5C360、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCD5X8A3M10L9Z3N4HI8Y4T1Y8P2D4L5ZV7J1L2W1U7X9N561、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68【答案】BCP1R1K8V2T8I3P1HV2G3J4F4C9O8B2ZS2B4W1D5K4Z10Q362、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所【答案】ACR9Y6K6L2O2E3K2HX6M8A4D3C7L3K2ZZ3L5E2V5C3B7V663、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACE10J4G7R10O1P3D4HV5Q1P7Q7T8I8M6ZX9C7M5J9H10T6O764、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACK10M9V1X7K5F2T8HK3C3L8R9W10X5N9ZE4K10M8X2I7W3G165、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】CCV5H4V7J7B9C4B4HI4N7P2E3S10N10J8ZA4C9T4I9R3S7G866、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACK10P9Q5Z8V8A4H1HM9E3C4E7P3U2I1ZC4M8H10O7U2Q10Q867、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】ACE3X2R8K9S5U6N5HJ3X2F9O8V9S9R3ZC2P2C4O6H10N4V868、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCF4S3E4B2X3V2Y4HI7Z5X1A2I8R4Q9ZB2F9D6T1T3Z3N1069、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5【答案】BCU1X4V3P1P7G5N10HL8K8D1H4U6F3Y8ZI10K8V5L4Y6H8A470、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCH5H6B4V8Y4I9D10HC8V1J3L8A3A1U3ZF7Q5U3K9B10A9N171、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024【答案】CCA1O4N3T4Z6V7G6HO7T10P10L6E10R4L3ZF10Y4H1S5J6F3B372、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCE4I6B10F6W9U10E6HD10H3D4A2S6Q8O3ZT3P1C8J3I10Y6Q273、关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理

B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】BCZ8L4X3Y6K2J10M9HJ6M8F2W5Z10N1M5ZV6B10W2N9V6Y1A774、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划【答案】CCJ7G1A9O1X8R3H7HX4K3R2U7X2V4P2ZH2M8D2H6R10G5M675、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACT2J7O1X3I9O10X1HQ5H1C2I9W9P1W6ZP6S3W4D3Z9Z7V1076、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应【答案】ACW7D10I1R2L8K7I9HL6T3C8Z7O4H7R8ZS4Z2T9H4I6R8Q377、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCW2V6M4A4V4S2P7HD8O9J10L10W4F3M2ZQ6T1Z7O3S8G6V678、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCH6N10K7U3L9D8I9HZ4A9M5K8E9K7X3ZN7Z10H5B3P8W8N379、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场【答案】CCA2R2D9X10C9X5I10HG10E3R4Y3I10Y7N5ZG6H9Y3C3P10E2Y780、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】ACG6S6M4Q2P6O3L10HV10L4K7H9D1O3Y8ZC10F7M2S7N6J10D481、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCR10E10D5V3B1O1W6HO9S7O10Z1I4C5I7ZP8A4B5F9V1F1F682、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCD2J5Q5Q5J10F3U10HP1O10Z10W9I7Y2J1ZH7E6G2Z1E1V4G483、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务【答案】DCZ9M9S6G10R5P6I10HY5D8Q1T4I8F5S7ZU9B3Z10R2Z3M10Q984、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.占有权凭证

B.收益权凭证

C.所有权凭证

D.处置权凭证【答案】CCM9G3Z5C1D7X4H2HP1E5M10G3V4R9G9ZA8N9I6Q9F1S5F1085、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段【答案】CCQ10N2L7J9W4P1L3HB3L1L9Y4Y10Q9C4ZE1J5U2J7V2D6E1086、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCU5I4T7T4A10I4O9HU8K1Z7J8R1N1R3ZY8K9I2O1Z10L9X387、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】CCK7O4U4N3J8C5M3HH9T4B1V7C3W7J5ZX4W9R7U3L3Q10S1088、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCR10R8D1W8T9E9Y9HX4H6O8T4O1J3E7ZO10P3O7S1V5H2F289、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业【答案】ACB2D9V4P9R1M2B4HZ8Y8A3D7Q7H10P10ZY3S3N3R2A2B9Y1090、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】BCL4Z6J4Y2R9U7Y1HI1H1J2A10W6K10P1ZU9W7O2L3Q9P8T191、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务【答案】CCE8X3M5X8T7G10S6HR9O1K6Q5L2N7M1ZQ3Q2S1L2T2D6C992、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCA7Q5N7O6N10Z6J9HK1G1O8U4I10E2U1ZN3Q1W2F9G1J3J293、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权【答案】CCC2Y6Y7K10K6M9Q2HU2N9Y7Z8G7J7V9ZT4J7X8H5L7Q3J794、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】DCD10K10B9V4Z4D9K8HV9V1R8U4Q8D9I6ZW1E4U5M1Y4M9Q395、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】DCG8Z1Q8H3T4B2N7HX9M2F9P4Q5L9B7ZJ8M1N10B3W7C7U296、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCL3A7Z1T2N5I1G1HJ10E9E8B7A1N9U6ZH5P1N5G8C8K9F497、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场【答案】BCM4H9U9W9T8B9C10HW2Z3O4P9Z8C8U1ZD10O10Y5A1W7N5N798、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCY5M1M6Y4T4F1S10HA3T6C7K6O10L5G1ZO2K6R9U8Y5E2G899、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCN8R3R3X1I10W2Y5HM7S10T7I6I4O7S8ZJ7E2L7G5T4J7G1100、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCQ4X9T5P9X5H7S3HP4K2J7J1O7Z1M7ZP2S9G8W3C8W1K1101、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCD1B10D9I5I2X9P2HA2O2Y10I5L6U5L1ZP7B7V7K10K5S2C3102、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金【答案】ACI10C8I4A6P6F4I10HM10J10D9T2R4V8U3ZC2D3L5J9D7F6V3103、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】ACT3Q7J6F2Q3P10C6HR9S5D6U2O8H2O2ZI9M3I7I3W6Y2J5104、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACP10W8Z6F9J5Y10H8HR6X3X6V6H7C5O10ZI4V5M4X6Q4X2E9105、下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况【答案】BCJ3R1V6K1X4A9M3HK2V9T10K4Y2C2L8ZW4A4B6P6L10N3M9106、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】DCQ9D7V6A8G1E10R4HX2Q2B6C4M1L9F7ZG10V5C9H9H2Z2G7107、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】DCL10X7Y3Z9C10J10B7HR3Z8W7O7X3N3Z7ZW7D4B6C10F7E10K1108、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACK9S10R3Q4X1O6L9HC10C2W3F1S6W3I9ZD2H2Y6D5L5G8Y2109、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司【答案】BCN6Q4P3D4H4P3H10HP6K9C3D5E3G2G7ZJ10Q10X4Q6L10N6J4110、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCQ9F1P1Q3G10R1Y1HR5I3P5N4Q7Z8Z4ZN8O5D6G2T2O2R5111、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师【答案】CCX5K10R1V7P6H10G2HE9E4G5D2W3G7N3ZE4Z5Y10H5H1I2Z2112、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ACB6P3J3I10P8T6U10HE4K8I6E4C1F2W6ZF7U10Y9V8O9U9W9113、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCL1E7M7D8L7J5J3HV5C6C7Z7I2O10K8ZH7N5L7Z4N7T10G8114、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCR1M9C7O1J3O3Z7HK1C10T6N5V3W7O3ZY10E5L1P2J10L5Y2115、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCV7P10X9J1V9A5Q7HA1S1W6N8H3W6Q1ZC9J4N5I8Z5R4V2116、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】CCG8E8R7T2B4O10H6HW10Y7A3W6C3M8L8ZO10A2B7V7P2Z6E1117、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】DCE6U3F9R3A8I7O1HW7O10X8V4G5T5V2ZX9T2C1P5U5T6P5118、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCO3A6V4M4Z10V10S9HI5T7Q9D10F1Q8N3ZK2V7G10L8M2F4N10119、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCA10V10Q9H3Z5M6L7HL6F5S8K3Y1Y6E4ZQ5E4T10O6L6R9E6120、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。

A.服务性

B.关系性

C.长期性

D.动态性【答案】DCT10H10U10M9P8D6V6HU6V3B8V4K4I8J1ZJ1B3Q9C4O5G3K2121、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCC5Y3W5O6B4N7I4HQ1A1I9A7W9Z7X9ZW4L1H9C9I9M3H7122、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】CCG8W4X2F1Q4C2G1HW3L3D3L7K9M6D8ZZ9Z9P1N6W5N8Z5123、下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】BCI1L1Z3V8P5X10E4HB10Z1A6I8J7Y2E7ZJ3I5K9A9B4Q4P8124、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCX7C4T10K9I1T1G1HO3K5J8O10S5V8Z4ZB4V7Z2N3U6P10L6125、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】CCE4D8S5H3X6O9U5HA6A2M10K7V2D1X9ZH10S8W2B2E4Z6L10126、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCS8M2R4A6P3Q5U7HC8G3L7C10R6W7X1ZS10M6F10H3T2R9D1127、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCD8R3D10Q1D8W8O9HS6S2P3N5T4O2R5ZQ2P9U1L6A9K3G6128、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCP8T9D2F9E8Q1H10HH8G2N3X4H5K5V10ZE4O3S9H10M6S8Q10129、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】CCK4D8D2F3W10Z3C3HL1Y9E2U10U5W5V6ZA5V2U6P3Q9I4F10130、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCW10L5T5F6T9M6D5HA10Q4B9B1Q3D3A1ZJ8A7N6A9N4O1H1131、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCP3Z9J10Q8Y1H8K4HW10A7T10T8X8B9N8ZA8O4N1S10F6B8S5132、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）

A.购买时间

B.购买情况

C.购买频率

D.购买金额【答案】ACJ6T1J6P7F6H9V10HC3G2Z7C8M6W2L2ZU6G8V3W8V3D3O7133、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCK10C7L4X2C9Q7R4HQ2B1F10J9Y10N8L3ZJ5P1F8P10N7F4X1134、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】DCA4M10D10H1I4Y3S7HA3N10F7B2P3P6E1ZB9C1R10H5P9I3C7135、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCJ6D3T7Z3T1Y2B10HG5R6I3L6K9N10B1ZZ3E10Q10B7Z2C3T1136、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介【答案】CCH7Z9I5Q7B2U5F5HQ1R10X1D1G6A10S8ZX3Z9V10S3H7J2B10137、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率【答案】DCR5A1J7U2P9L7D2HI9P8O6A5Y9O3G4ZJ4L8K6O6K1U7Q5138、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个【答案】CCI10V9N7P5R7V3Z8HP9Q2P2Q2B5I4L3ZL9N8E7R8E1G9I4139、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

A.运作方式

B.募集方式

C.资金来源与用途

D.投资方向【答案】BCU4T1P8N8U2T10C10HK9N4H3Q6N3D10F2ZK5B10M8S3D6U5C7140、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCL4N10U8T1N9I4E10HU4H5X7X5X3E7B10ZA8E9T5U5I4E6O8141、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCC10S2O6T6Q9P7G7HD8Y7A10B10T7T6U4ZN7A8A4C6N8M1B3142、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCG3F3U1P2K6P10S2HR5U5O8M2S5A7L3ZL2H4S4L2M3Q2K5143、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权【答案】CCC8K10M6Q7T10E5X10HJ1V3F7T7O1E4J10ZA9U1V3X10H3N6B8144、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】BCH8X2B9Y8M8O2L1HN1W2C6Q4I9F4L10ZV3A3Y9D6W6T8R4145、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCY8J5G7N4V3B5H9HD8T10T4L9W4Q1E8ZN3J1X4X5K6U4S10146、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】CCM9B5V9W6E2E4G8HW6M6Z7X10P5M7C2ZF8C2X4G8Q6U1W4147、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACN8Z3U1W4E3X9M4HF10X8E2F9W8E5M5ZJ8Y3R1X1Q8P9Q3148、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACA4G7B6S2N2N6B9HW2X3U5C6Z2W10X7ZL9L4E3R6B6S7W4149、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCT2W10Q7E3X6T5E8HP3I3W9E6D4L7D10ZD9B8E4Y7T1V6X10150、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACV3J1I3X3E7B1G9HJ1K6R8C9H4M4X9ZN4S4X10X5Y10I9A5151、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】ACF10R5F3P8H6Z5U4HK3S8W6O7N6M5B6ZD6L4V5N10G4A5A8152、下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】DCN6R10B5S1B5O1N5HL3H3L6U5Q8K1Q4ZV8F1I9U5W2A6R5153、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCL10G1K9D3I7H7L9HO2N3I5V4S8M1Y5ZS4V2V10U3I10T3G8154、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCA3H7C6Q10N7C6R2HZ5K10N1G4I7C10N7ZW4E10P6X6K8U10M7155、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCO2G1N8S6X4M6S1HO8O8F9O5J9C5M1ZI6Z6N9R3M8E6N8156、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCE7Q10Q2Q8V5Q3P7HE2P6G5H4R1D9Z4ZO10Z3N6R7D3B2N1157、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCU10G3H3N1B1E5C3HB9M1Q3J1S6N10D7ZX10G3T3W6F7L1S4158、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACK3N8D8R8Z8O4X3HU6X3N2A3F8X3O10ZG8F7E3L10S7O5G4159、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCG1G1Y4H7C8R8I7HV1O1P4P4P6O10Z3ZB4A10H4P6I8Z8D2160、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACN6P8E7S9N6O2Y10HF3A2I7N6Q10G8Z6ZE6M4N3V3J10N7L5161、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑

B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑

C.应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日

D.A银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】ACU6G7G9H7P7E4F2HF1O6C9J1H8E7V2ZE5V7P10Q4P10W3D6162、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】DCY9L9C5U1Z2K7G8HT9V9L5B1W7A6S8ZE2J9N10M7D9H7Q5163、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCD7H1I5G9Q7L2K7HU6L5F8R6A3N6B8ZU10B3L9Q10Q10Q2P7164、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCZ10H9B8K4N6G2E8HU4K10F8A7U3C7E1ZU8V7V1R7U10S7O5165、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCW1Z6G5D9F5H4J8HU7G1C4L4E1Y3H7ZO5B3A4F3X6O4E1166、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证【答案】BCP4C3Z9U8E8X8E10HP1F4W8E9K7W6B4ZZ3H1A4I2L6N5J9167、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACP4W5M5P1L5S4K1HK4B10T4C9N3F4T5ZW1X8B1R1P9D6P1168、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCU6N9G8R6A4D2Z9HS7J7V8R2C6M9W7ZX4H5T10L3A9Z5Z7169、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCT10A8T1B5Q2Q7O2HF6N4R7S3V1H7B4ZI9Q8N10I8X5W5N1170、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】CCT2K4K7A2B5E5N7HZ8Q1H4Q4W3G8T6ZI9W4Z10B8E8L10B1171、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCG3F2X9G5W1N4J10HF1M9B3I