2022年安徽省中级银行从业资格之中级银行管理高分预测提分题库加下载答案

《中级银行从业资格之中级银行管理》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%【答案】C2、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。

A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平

B.鼓励银行减少期限错配

C.增加短期稳定资金来源

D.减少流动性危机发生的概率【答案】C3、合规文化的核心是（）。

A.法律规范

B.价值取向

C.合规

D.法律意识【答案】D4、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例【答案】B5、下列属于资本充足监管指标的是（）。

A.全部关联度

B.杠杆率

C.集中度管理

D.不良贷款率【答案】B6、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。

A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意

B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人

C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构

D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】A7、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会【答案】A8、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。

A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致

B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大

D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】B9、下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

D.监管资本又称为风险资本【答案】D10、固定资产贷款的监管要求不包括()。

A.强化合同管理

B.加强风险评价

C.全流程管理

D.明确法律法规【答案】D11、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。

A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务

B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为

C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月

D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】C12、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款【答案】A13、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】D14、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于【答案】D15、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】B16、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。

A.部门规章

B.行政法规

C.法律

D.部门条例【答案】D17、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0％

B.11.0％

C.12.0％

D.15.0％【答案】A18、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会

D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】B19、下列不属于商业银行风险控制计划的是（）。

A.市场风险控制计划

B.存贷款定价控制计划

C.利率风险控制计划

D.流动性风险控制计划【答案】A20、（）是风险监管的核心步骤。

A.信息科技现场监管

B.信息科技非现场监管

C.信息科技风险评估

D.信息科技监管评级【答案】C21、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。

A.民事诉讼

B.刑事诉讼

C.司法

D.公开调解【答案】C22、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009【答案】C23、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年【答案】A24、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.准确性原则

C.完整性原则

D.公开性原则【答案】D25、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A.实质性

B.及时性

C.可控性

D.相关性【答案】A26、《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.五个月

B.六个月

C.三个月

D.四个月【答案】C27、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。

A.对空白卡和制卡业务的管理

B.对成品卡和密码信函的登记管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理【答案】D28、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率【答案】B29、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。

A.3％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】B30、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于【答案】D31、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B32、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的()。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估【答案】B33、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%【答案】A34、下列不属于商业银行关联方的是（）。

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】B35、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.有符合规定的资本充足率【答案】D36、（）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。

A.年度经营计划的审慎性

B.业务归属和会计核算的准确性

C.信贷资源和资金来源的合规性

D.财务数据和管理信息的规范性【答案】C37、全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控【答案】B38、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。

A.金融控股公司

B.银行母公司

C.全能银行

D.总分行制【答案】B39、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

A.1000亿元

B.2000亿元

C.3000亿元

D.8000亿元【答案】B40、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利

B.最近2年无重大违法违规经营记录

C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%

D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】C41、全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控【答案】B42、（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】C43、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。

A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款

B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款

C.银行可以预先在本金中扣除利息

D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】C44、中国的金融租赁公司起始于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】D45、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（）

A.利润；政策

B.市场；客户

C.政策；利润

D.客户；市场【答案】D46、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】C47、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行支票

B.银行本票

C.商业汇票

D.银行汇票【答案】B48、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按()的不同划分的。

A.预测范围

B.预测商品综合程度

C.预测性质

D.预测期限【答案】D49、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C50、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。

A.内部控制评价制度

B.内部控制评价的频率

C.内部控制评价的范围

D.内部控制评价反馈【答案】D51、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。

A.加强员工培训

B.信用体系建设

C.为社区提供金融服务便利

D.消费者教育【答案】D52、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】B53、（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固定收益类理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】B54、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是()。

A.合同履行地点

B.合同履行期限

C.合同履行方式

D.合同履行价款【答案】A55、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。

A.《民法典》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融租赁公司管理办法》

D.《商业银行公司治理指引》【答案】D56、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险【答案】C57、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】A58、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%【答案】B59、()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长【答案】A60、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】C61、商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】D62、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。

A.一级资本

B.合格优质流动性资产

C.流动性资产

D.核心一级资本【答案】B63、下列属于操作风险监管要求的是（）。

A.加强重点领域信用风险防控

B.加强信托业务市场风险防控

C.加强信托业务流动性风险监测

D.强化从业人员管理【答案】D64、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年【答案】B65、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%【答案】C66、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。

A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务

B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为

C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月

D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】C67、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。

A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算

B.自营业务和信托业务必须相互分离

C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责

D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】D68、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。

A.偿债能力

B.营运能力

C.盈利能力

D.成长能力【答案】A69、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例【答案】B70、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】A71、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】A72、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.限额管理

B.敏感性分析

C.压力测试

D.情景分析【答案】C73、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是()。

A.上期销售量法

B.算术平均数法

C.一次指数平滑法

D.一次移动平均数法【答案】A74、商业银行的二级资本项目不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计人部分【答案】C75、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。

A.利润目标、风险偏好和市场预期

B.区域信贷资产风险收益属性

C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况

D.银行区域市场竞争地位【答案】A76、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A.15％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】B77、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是()。

A.协商

B.调解

C.仲裁

D.经济诉讼【答案】C78、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】A79、下列关于行政复议受理的说法错误的是（）。

A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】D80、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】A81、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.夏普比率

D.特雷诺比率【答案】A82、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（）。

A.风险承受能力

B.风险控制能力

C.风险管理能力

D.经营能力【答案】C83、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】A84、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】A85、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。

A.各项贷款增量

B.季度计划执行进度

C.月度计划执行进度

D.当月可用计划执行进度【答案】B86、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次【答案】A87、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则【答案】C88、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】C89、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。

A.对空白卡和制卡业务的管理

B.对成品卡和密码信函的登记管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理【答案】D90、()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代【答案】C91、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10【答案】A92、金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.实物不良资产【答案】D93、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.监管资本【答案】D94、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。

A.道德责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任【答案】A95、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰【答案】D96、关于市场定位的说法，错误的是()。

A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置

B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象

C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位

D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】A97、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年【答案】B98、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信水平

D.经济增加值【答案】D99、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离【答案】D100、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和()。

A.产品的生产设备

B.工作人员技术熟练程度

C.产品的生产技术特点

D.流水线的节拍【答案】C二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、商业银行的负债业务具有的特征包括（）。

A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务

B.负债具有偿还性

C.负债具有潜在效益性

D.负债是能用货币准确计量和估价的

E.负债具有清算优先权【答案】ABCD102、信托公司设立信托计划，应符合以下要求()。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人

B.委托人为合格投资者

C.信托期限不少于6个月

D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD103、下列选项中，（）是银团贷款的风险。

A.代理行风险

B.汇入行风险

C.汇出行风险

D.牵头行风险

E.参加行风险【答案】AD104、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有（）。

A.经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营记录

B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录

C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30％

E.该项投资符合国家法律、法规规定【答案】BCD105、实施双头监管改革后，英格兰银行集（）等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。

A.货币政策监管

B.宏观审慎监管

C.微观审慎监管

D.财政政策监管

E.宏观政策监管【答案】ABC106、以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（）。

A.全球系统重要性银行附加资本要求4%

B.最低资本要求5%

C.储备资本要求2.5%

D.最低资本要求6%

E.国内系统重要性银行附加资本要求1%【答案】BC107、行政复议的作用有（）。

A.违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复

B.行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查.从而监督行政机关依法行使职权

C.可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障

D.保障行政活动顺畅进行

E.正确的行政决定得以贯彻执行【答案】ABCD108、衡量商业银行盈利的可持续性主要包括（）。

A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响

B.风险定价能力如何，银行定价是否充分考量了业务和客户的风险

C.利润的增长方式是依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率、净息差和非利息收入比例的提高

D.是否采用标准的会计准则，外部审计机构报告对银行会计制度和执行情况评价如何

E.银行长期发展战略是否有利于优化盈利结构，提高盈利水平；利润结构变化是否与银行的发展战略保持一致，银行战略中的重点条线和产品的利润贡献度是否持续增加【答案】AC109、根据《商业银行董事履职评价办法（试行）》，商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（）。

A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的

B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的

C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的

D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的

E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的【答案】AD110、下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（）。

A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足

B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本

C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本

D.商业银行资本充足率不得低于8%

E.资本充足率是资本充足监管指标之一【答案】ABD111、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中，可计入银行二级资本的是（）。

A.符合条件的普通股

B.符合条件的超额贷款损失准备

C.符合条件的可转债

D.符合条件的优先股

E.符合条件的次级债【答案】BC112、我国银保监会在进行信息科技风险监管时，应遵循的原则有（）。

A.“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程

B.提升信息科技治理的有效性

C.保证各类数据的保密性、完整性和可用性

D.机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重

E.加强信息科技风险动态监测【答案】AD113、商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）等的职权；

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.负责流动性风险管理的部门【答案】BD114、银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）。

A.匹配性原则

B.全覆盖原则

C.独立性原则

D.有效性原则

E.审慎性原则【答案】ABCD115、下列属于合格优质流动性资产应具备的基本特征的有（）。

A.风险高，且与低风险资产的相关性低

B.易于定价且价值稳定

C.市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低

D.合格优质流动性资产属于无变现障碍资产

E.在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定【答案】BCD116、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）。

A.互联网支付

B.网络借贷

C.互联网保险

D.股权融资

E.互联网信托【答案】ABC117、关于MRPⅡ和ERP，下列说法正确的有()。

A.MRPⅡ基本局限于企业内部资源的配置和管理，而ERP扩展到企业外部

B.MRPⅡ主要应用于企业制造、分销、财务管理，ERP进一步将供应链上物料流通体系中供、产、需等环节的运输管理、仓库管理

C.ERP较之MRPⅡ在适应生产方式上由单一生产方式向混合型生产方式发展

D.ERP以企业生产线为主，更加强调事中控制；MRPⅡ以企业管理体系为主，突出强调事前控制

E.ERP主要应用于生产企业的管理；MRPⅡ应用于生产企业、非生产企业和公益事业的企业【答案】ABC118、商业银行债券投资的主要功能包括（）。

A.获取收益

B.分散风险

C.保持流动性

D.合理避税

E.融资【答案】ABCD119、商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放

B.同业拆入

C.债券融资

D.向中央银行借款

E.大额存单【答案】ABCD120、企业集团财务公司的基本功能主要包括（）。

A.集团资金监控平台

B.集团资金归集平台

C.集团资金筹集平台

D.集团资金结算平台

E.集团金融服务平台【答案】ABD121、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论

E.现金管理理论【答案】ABC122、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门

B.功能监管部门

C.区域监管部门

D.系统监管部门

E.风险监管部门【答案】AB123、全面风险管理的方法，包括各类风险的()，风险加总的方法和程序。

A.识别

B.评估

C.计量

D.对冲

E.报告【答案】ABC124、根据《商业银行董事履职评价办法（试行）》，商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（）。

A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的

B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的

C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的

D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的

E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的【答案】AD125、风险监管的完整链条由（）构成。

A.市场准入

B.现场检查

C.非现场检查

D.市场退出

E.信息披露【答案】ABCD126、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）。

A.经营状况

B.资金来源

C.经济状况

D.金融交易情况

E.资金用途【答案】ABC127、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（）

A.厘清市场责任

B.强化市场纪律

C.推进信托公司改革转型

D.加强监管

E.保障行业稳健发展【答案】ABCD128、第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准，该指标包括（）。

A.流动比率

B.特雷诺比率

C.夏普比率

D.流动性覆盖率

E.净稳定资金比例【答案】D129、现有的国内支付结算方式包括（）。

A.汇票

B.本票

C.托收承付

D.支票

E.汇兑【答案】ABCD130、在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）。

A.近三年信息科技审计覆盖率

B.近两年信息科技审计覆盖率

C.近三年信息科技内（外）审整改率

D.近两年信息科技内（外）审整改率

E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比【答案】AD131、商业银行对公存款业务在内控制度完善的基础上应符合以下经营管理要求（）。

A.办理对公存款的经营网点设立合法

B.对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法

C.存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确

D.对公存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善

E.对公存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致【答案】ABCD132、商业银行投资标准化债权类资产的作用包括（）。

A.获得利润

B.优化资源配置

C.保持流动性

D.还本付息

E.合理避税【答案】ABC133、我国银行信息科技发展呈现的特征有（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.系统环境日益复杂

C.业务与信息科技不断融合

D.信息科技的外部性特点显著

E.科技成为引领创新的关键点【答案】ABCD134、根据《商业银行合规风险管理指引》，所称合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则包括（）。

A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守

B.有关银行业经营活动的行政法规

C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则

D.有关银行业经营活动的法律

E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】ABCD135、为更好保障消费者权益，下列做法中正确的有（）。

A.银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程

B.在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款

C.开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾

D.银行业金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式

E.主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告银保监会或其派出机构【答案】ABCD136、商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有潜在的风险

E.具有偿还性【答案】ABC137、下列说法正确的有（）。

A.个人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息

B.因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任

C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填

D.个人通知存款已办理通知手续而提前支取的，支取部分按活期存款利率计息

E.存款凭条应由消费者本人填写并签字，对填错作废的凭条，工作人员应予以保留【答案】ACD138、产品品种的多样化和数量的规模化，要求全程物流的支持，需建立一个有效的供应链网络。具有该生产物流特征的生产类型是()。

A.单一品种小批量型生产

B.多品种小批量型生产

C.单一品种大批量型生产

D.多品种大批量型生产【答案】D139、衍生品交易业务主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险

E.流动性风险【答案】ABD140、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件有（）。

A.最近1年的营业收入不低于50亿人民币或等值的可自由兑换货币

B.财务状况良好.最近3个会计年度连续盈利

C.最近1年主营业务销售收入占全部营业收入的80％以上

D.承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权(银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明

E.最近1年年末净资产不低于总资产的50％【答案】ACD141、金融债券按发行主体划分，可以分为（）。

A.政策性银行金融债券

B.商业银行金融债券

C.证券公司金融债券

D.财务公司金融债券

E.其他金融机构发行的金融债券【答案】ABCD142、商业银行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津贴和补贴

C.绩效薪酬

D.中长期激励

E.福利性收入【答案】ACD143、目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。

A.中国清算行业协会

B.同业从业机构

C.专业中介机构

D.特定金融机构

E.法院指定的破产清算组【答案】BCD144、关于定期租船的特点，下列说法错误的是()。

A.不规定装卸期限或装卸率

B.不计算滞期费、速遣费

C.规定船舶航行区域

D.规定船舶航线和装卸港口【答案】D145、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。

A.全面性

B.审慎性

C.独立性

D.及时性

E.可行性【答案】ABC146、互联网金融市场秩序规范的具体要求有（）。

A.应依法向电信主管部门履行网站备案手续

B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构

C.要求从业机构切实提升技术安全水平

D.对客户进行充分的信息披露

E.着力加强对消费者的教育【答案】ABCD147、多式联运合同的两种责任制度是()。

A.分散责任制度和统一责任制度

B.分散责任制度和按比例责任制度

C.按比例责任制度和统一责任制度

D.约定责任制度和法定责任制度【答案】A148、关于集装箱运输的特点，下列说法错误的是()。

A.作业效率高

B.可以减少货损货差

C.可以简化货主货运手续

D.不同运输工具转换复杂【答案】D149、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入

C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高

E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】AC150、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.资本公积

B.超额贷款损失准备

C.混合资本工具

D.一般风险准备

E.实收资本或普通股【答案】AD151、中国银监会发布的贷款新规包括（）。

A.《固定资产贷款管理暂行办法》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《项目融资业务指引》

D.《流动资金贷款管理暂行办法》

E.《商业银行风险管理指引》【答案】ABCD152、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则和准则包括（）。

A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守

B.有关银行业经营活动的行政法规

C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则

D.有关银行业经营活动的法律

E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】ABCD153、运输合同又称运送合同，其特征有()。

A.运输合同是双务、有偿合同

B.运输合同为诺成合同

C.运输合同是要式合同

D.运输合同的标的是运送行为

E.运输合同较多采用格式合同形式【答案】ABD154、下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（）。

A.警告、罚款、没收违法所得

B.取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格

C.暂停部分业务，停止审批新业务

D.禁止一定期限直至终身从事银行业工作

E.吊销金融许可证【答案】ABD155、关系营销包含不同的层次。宾馆为常客提供免费服务或降价服务，依靠价格刺激维持顾客关系，通过价格优惠等措施来形成顾客价值和满意度，从而维系与顾客的关系。这种营销属于()。

A.一级关系营销

B.二级关系营销

C.三级关系营销

D.四级关系营销【答案】A156、货币政策包括（）。

A.灵活开展公开市场操作

B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具

E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】ABCD157、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的

B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的

C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的

D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的

E.需要使用保障资金的其他情形【答案】ABCD158、在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括（）等档次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%【答案】BCD159、信托公司评级的要素有（）。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.资产管理

E.盈利能力【答案】ABCD160、下列属于信托公司法人机构变更事项的有（）。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.变更住所

D.修改公司章程

E.分立或合并【答案】ABCD161、将市场预测分为宏观预测和微观预测，是按()不同划分的。

A.预测期限

B.预测对象

C.预测性质

D.预测范围【答案】D162、近年来，我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（）等为核心的业绩价值考评体系。

A.经济资本

B.资本回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

E.权益回报率【答案】AC163、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）。

A.对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管

B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估

C.定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告

D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议

E.建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估【答案】ABCD164、巴塞尔委员会发布的《流动性风险管理和监督的稳健原则》构建的流动性风险监管制度框架包括（）。

A.流动性风险管理和监管基本原则

B.流动性风险管理的治理

C.流动性风险管理的评估

D.流动性风险计量和管理

E.公开披露、监管机构的角色【答案】ABD165、下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的有（）。

A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期利率计息

C.存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息

D.存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折计息

E.存期3个月(含)以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息【答案】AC166、信托公司设立信托计划，应符合以下要求()。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人

B.委托人为合格投资者

C.信托期限不少于6个月

D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD167、在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。

A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查

B.已对进口货物投保

C.受益人是信誉良好的企业

D.货物类型在进出口两国处于管制状态

E.开证申请人未缴足保证金【答案】AD168、信托公司设立信托计划，应符合以下要求()。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人

B.委托人为合格投资者

C.信托期限不少于3年

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD169、根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（）。

A.采用合作机构对代销产品的风险评级

B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理

C.商业银行与合作机构建立定期对账机制

D.与其合作的机构不能超过三家

E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议【答案】BC170、根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险管理政策和程序主要包括（）。

A.压力测试

B.应急计划

C.流动性风险限额管理

D.融资管理

E.现金流测算和分析【答案】ABCD171、下列关于并购东道国企业的优点，说法错误的是()。

A.缩短项目的建设周期

B.迅速扩大经营范围和经营地点

C.减少市场上的竞争对手

D.不易受到当地舆论的抵制【答案】D172、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。

A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递

B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响

C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济波动对金融体系的冲击

D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况

E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】ABCD173、根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引(试行)》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

B.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入

C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高

E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】AC174、巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为（）、声誉风险、法律风险、战略风险等。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.社会风险【答案】ABCD175、以下属于核心一级资本的是()。

A.资本公积

B.未公开储备

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.实收资本【答案】ACD176、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款【答案】CD177、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。

A.国内宏观经济运行情况

B.金融体系运行情况

C.区域性风险情况

D.企业风险情况

E.法律政策调整情况【答案】ABC178、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.贷款

E.租赁【答案】ABCD179、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（）。

A.发展可持续

B.风险管理匹配

C.商业模式可行

D.服务普惠性

E.差异化的市场定位【答案】ABCD180、目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日益加大，人口红利逐渐消失，国际需求有所下降，经济开始进入新常态。我国经济新常态具有的特征包括（）等。

A.消费需求

B.投资需求

C.出口和国际收支

D.生产能力和产业组织方式

E.生产要素相对优势【答案】ABCD181、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权