淮安某有限公司授信调查报告

淮安某有限企业授信检查报告淮安某有限企业授信检查报告淮安某有限企业授信检查报告淮安某有限企业授信检查报告一、授信客户基本大要（一）借款人大要淮安某有限企业是淮安市淮阴区招商引资企业,位于西安路西侧,横三路南侧，于2006年11月份注册成立,注册资本为920万元.由A和B两股东构成，此中A出资552万元占60%的股份，B出资368万元占40%的股份。该企业占地约48亩.房产面积建筑面积6000多平方米。该企业现有职工26人，此中高级工程师2人、注册会计师1人。该企业现主要经营液氨、碳铵销售，碳酸氢铵是深受农民欢迎的环保型肥料，适用于各种粮食植物和经济作物，其优胜性在于速效、经济，特别在促进农作物的生产方面是其余任何肥料都没法代替的。目前销售已辐射来周边市县200公里范围，目前销售及价格稳中上升。最新股权结构详尽以下：单位：万元股东（投资者）名称投资额股权占比实质到位金额出资方式A55260%552钱币资本B36840%365钱币资本共计920100%920（二）股东及关系企业大要该企业股东是两名自然人A、B。关系企业以下：1．某有限企业2002年关注册成立.注册资本588.88万元.法人-1-代表：企业位于占地面积59194平方米。总财富为4661.12万元，负债986.68万元，净财富为3674.44万元，财富负债率为21.17%。（三）法定代表人及实质控制人介绍依据人行个人征信系统信息盘问，该企业法定代表人A个人资信状况优异，无不良信用记录、无不良爱好等。A，女，1960年11月生，1980年7月—1985年12月在淮阴县化肥厂造气车间工作，1986年1月—1989年10月在淮阴县化肥厂办公室任劳资员，1989年11月—1995年8月在淮阴县对外贸易企业财会科工作，1995年10月—2001年7月在淮阴市对外经济贸易企业办公室任主任，企业休业置换劳动关系后创业，2007年4月到现在任企业总经理.（四）授信客户信用状况检查贷款卡是人行征信盘问2010贷款卡号3208020000382817否经过年年5月17是检日期日未结清信贷信息汇总无能否有不良信贷信息、欠无息信息或其余违约状况不良信息汇总无对外担保信息汇总1791.1全国被履行人盘问系统盘问日全国被履行人盘问系统是期否有记录二、授信客户经营及财务状况解析（一）生产经营状况借款人所处行业特色及行业发展远景该企业主要经营碳酸氢铵、液氨，其市场广阔，供不应求。碳酸氢铵是深受农民欢迎的环保型肥料，适用于各种粮食植物和经济作物，其优胜性在于速效、经济，特别在促进农作物的生产方面是其余任何肥料都没法代替的。液氨好多化工产品的中间体，用途广泛，化-2-肥行业作为国家基础性行业、重要支农行业和鼓舞发展行业的地位不会摇动；同时，跟着我国政府“三农”问题的重视，化肥行业依旧会获取政策支持。我国化肥工业自建国以来不停发展，从1978年到1995年，生产产量均匀每年以5.9%的速度增添，处于世界化肥工业发展最快国家之一。依据农业部门统计，1999年我国氮肥施用量（折纯）约2350万吨，占化肥施用总量的60%左右。我国农业已进入战略性调整阶段，种植业已改变过去的以种植粮食作物为主的场面。踊跃发展经济作物、高附带植作物及出口创汇产品是我国目前农业发展的首要工作。氮肥是农作物的主要养分，依据均衡施肥的需要氮肥施用量在化肥施用总量中需要保持必定的比率。有关部门估计，2010年农业对化肥的总需求量约4200万吨（折纯），此中，氮肥的需求量（折纯100%计）约2400万吨，约占化肥总量的57%。主要产品状况该企业的主要经营碳酸氢铵、液氨，有稳固的供货及销售渠道，主要供应商有长治县奔盛化工有限企业，销售商有天脊煤化工企业有限企业、江苏省化肥工业企业、中化化肥有限企业等。借款人主要产品状况解析以下表：产品名称经营年限上年度销售收入估计当年销售收入金额（万元）占比（%）金额（万元）占比（%）碳酸氢铵3282123.3338520液氨3928476.71114080借款人主要供应商状况解析以下表：2009年采买量及占总供应商名称合作年限结算方式供应产品采买量比重某化工有限企业3银行电汇碳酸氢铵90%-3-长治县奔盛化工90%3银行电汇液氨有限企业借款人主要下旅客户解析以下表：下旅客户名称合作年限结算方式供应产品2009年销售量及占总销量比重天脊煤化工企业3银行电汇液氨75%有限企业江苏省化肥工业3银行电汇碳酸氢铵80%企业中化化肥有限公2银行电汇碳酸氢铵15%司南通源洋化工有2银行电汇液氨10%限企业山东临沂阿康化1银行电汇液氨10%工有限企业（二）财务状况财务报表数据及真实性、可信度该企业供应的财务报表2007年度、2008年度经过淮安禧联华会计师事务所审计，2009年度及近期报表未经过审计，供应给我行的财务报表状况是真实可信。表一：授信客户近三年及即期财务状况表项目年报能否审计总财富共计流动财富共计钱币资本资应收票据应收账款产负预支账款债简其余应收款表存货长远股权投资固定财富净值在建工程

单位：万元2007年2008年2010年82009年月2102.543626.294871.454961.182053.782242.763278.473450.1059.38145.67213.56306.67490.00456.85189.27135.27168.52756.42852.251503.681471.71573.271531.76545.95624.1418.0816.521013.32931.6514.73965.29160.13160.13-4-损益表简表现金流量简表或有负债

无形财富15.94398.65398.65398.65负债共计1088.661522.082370.632276.69流动负债共计1188.661522.082370.632276.69短期借款2000.002000.00对付票据对付账款639.73590.76121.37116.26预收账款396.7293.6787.95其余对付款512.87493.87178.2476.84长远借款所有者权益1013.882104.212500.812684.48实收资本（或股本)920.00920.00920.00920.00资本公积715.57715.57715.57主营业务收入2479.0911975.6612105.086870.59主营业务收益154.67637.41678.49386.69营业花费0.0812.539.799.75管理花费62.84239.48191.0994.71财务花费-2.271.5389.63108.31投资收益净收益93.88374.75396.29183.67经营活动现金流入量经营活动现金净流量投资活动现金流入量投资活动现金净流量筹资活动现金流入量筹资活动现金净流量主要财务报表科目明细解析截止2010年8月该企业总财富5461万元，此中流动财富3950万元，总负债为2776万元，财富负债率为51%。实现销售收入6870万元，实现收益183万元。2009年整年实现销售收入12105.08万元，实现销售收益396.29万元，收益率为3.27%。估计2010年实现销售收入1.5亿元，实现收益500万元。（1）钱币资本306.67万元，比上年关增幅43.59%。-5-（2）应收账款852.25万元，比上年关增12.67%，账龄解析：一年之内的占80%，一至二年占15%，二至三年占5%，三年以上无。该企业发生的应收账款80%为一年期之内，客户多为是大型农资经营单位，与该企业有多年的合作关系，两方合作以来，能共同遵守合同，履行合约，信用很好，目前没有发生过坏账。主要构成以下：单位：万元企业名称金额天脊煤化工企业有限企业422.5江苏省化肥工业企业245.5中化化肥有限企业157.6南通源洋化工有限企业13.2山东临沂阿康化工有限企业12.33）预支账款无。4）其余应收款1531.76万元，比上年关减幅2.64%，账龄分析：一年之内的占85%，一至二年占15%，主要构成以下：单位：万元企业名称金额东台市绿源化工有限企业550.00霍邱奔盛化工有限企业205.00淮安绿源农业发展有限企业379.1淮安奔盛项目建设有限企业驻沁采买站382.00职工借款15.005）存货624.14万元，碳酸氢铵236.14万元、液氨388万元。6）长远股权投资无。7）固定财富1105.84万元，房屋修建物1105.84万元。8）在建工程160.13万元，主要构成以下：单位：万元项目名称金额设备探伤房160.13（9）无形财富398.65万元，主要构成以下：-6-单位：万元科目名称金额土地使用权398.6510）对付票据500万元，为我行开出银票。11）对付账款116.26万元，比上年关减幅4.21%，主要构成以下：单位：万元客户名称金额长治县奔盛化工有限企业55.20涟水县丰禾化工有限企业23.11上海康创自控设备有限企业18.5江阴市振益设备有限企业10.2宿迁晋阳燃料有限企业9.1（12）预收账款87.95万元，比上年减幅6.1%，主要构成以下：单位：万元客户名称金额淮安市兴农农资有限企业55.35淮安市平达化工有限企业10.20江苏苏农资有限企业21.5013）其余对付款76.84万元，比上年关减幅56.88%，主要构成以下：单位：万元科目名称金额淮安奔盛化工设备制造有限企业66.5刘从玉10.00财务指标解析1）偿债能力解析授信客户近三年及即期主要偿债能力指标表项目2007年20092010年82008年行业均匀值年月-7-短期流动比率1.881.471.381.52偿债速动比率1.891.471.151.24指标现金流量比率(%)长远财富负债率(%)51.7741.9748.6645.89利息保障倍数-986918.4135695.09542.13304.23偿债现金流量利息保障倍指标数流动和速动比率较好，财富负债率正常，企业的偿债能力较好。（2）盈余能力解析授信客户近三年及即期主要盈余能力指标表项目2007年2008年2009年2010年8月行业均匀值主营业务增添率(%)383.061.114.04主营业务毛利率(%)6.235.325.616.63销售净利率(%)3.783.123.272.67净财富收益率(%)9.2617.8115.856.84依据最近几年各项财务指标来看，该企业销售利率润率逐年递加。（3）营运能力解析授信客户近三年及即期主要营运能力指标表项目2007年2008年2009年2010年8月行业均匀值总财富周转率(%)84.81418.08284.90139.75应收账款周转率(%)71.0622.178.06存货周转率(%)20.9111.01三、授信客户银行融资状况解析借款人银行融资及担保状况该企业基本账户在中国农业银行淮安市淮州支行，在我行水门桥支行开立一般户，该企业在我行贷款2000万元已于2010年5月21日发放，限期半年，于2010年11月20日到期，抵押物为企业的土地、房产及机器设备。关系企业银行融资及担保状况截止2010年9月30日，授信客户关系企业某有限企业共有银行-8-融资6200万元，此中在我行某支行有2000万元贷款，用该企业厂房、土地及机器设备，工行2000万元贷款，此中1400万元用路房地产作抵押，600万元是政府帮助中小企业贷款，建行1700万元贷款，用有限企业房地产作抵押，信用社500万元贷款，用作质押。其余关系企业银行融资无。四、流动资本贷款状况解析（流动资本贷款、银行承兑汇票、保函和贸易融资等适用）（一）授信用途该企业在我行贷款2000万元已于2010年5月17日归还，现向我行申请连续使用，授信限期6个月，用途流动资本，连续提供有限企业的土地，房产及机器设备，已办理最高额抵押，限期5年，2009年5月12日-2014年5月12日。目前该企业与有限企业签订购货合同价格208万元、长治县奔盛化工有限企业签订购货合同价格7520万元。（二）还款本源解析还款资本所有本源于该企业销售回笼货款归还。截止2010年8月该企业总财富5461万元，此中流动财富3950万元，总负债为2776万元，财富负债率为51%。实现销售收入6870万元，实现收益183万元。2009年整年实现销售收入12105.08万元，实现销售收益396.29万元，收益率为3.27%。估计2010年实现销售收入1.5亿元，实现收益500万元。该企业有能力支付贷款本息。-9-四、担保解析（二）抵押担保解析1.不动产抵押物抵押物所有权人名称：东台市绿源化工有限企业抵押所对应的授信敞口金额：1800万元抵押物能否合法抵押物1抵押物2···抵押物地址*抵押物权益人名称*2003-6-23至土地使用限期起止日2052-12-2土地性质（划拨、出让、集体等）出让土地用途（工业、办公、商业、住所、综合等）工业土地面积（平方米）59194土地评估价值（如为划拨用地，需剔除应补交的出让2007.3金）土地评估单价（如为划拨用地，需剔除应补交的出让339.1元金）房屋建筑面积（平方米）14552.23房屋结构、所在层数砖木房产评估价值（不含土地）1035房产评估单价（不含土地）711.23元抵押物评估总价（土地及房产共计）3042.3抵押物评估单价（土地及房产共计）评估机构（能否准入）是综合抵押率59.16%该企业供应的抵押物为有限企业的土地及房产，抵押物位于。抵押的土地为工业用地，使用权种类为出让，面积共计59194平方米；抵押的房产（共44幢）为14552.23平方米，结构为混杂和砖木。经江苏博文房地产土地造价咨询评估有限企业淮本分企业评估，房地产价值共计3042.3万元，此中土地为2007.3万元，抵押1200万元，抵押率60%，房屋1035万元，抵押600万元，抵押率58%。已办理最高额抵押，限期5年，2009年5月12日-2014年5月12日，-10-抵押合法有效。其余抵押（机器设备等非房产抵押）抵押物所有权人名称：有限企业抵押所对应的授信敞口金额：200万元抵押物种类（名称）购买价/净值抵押率已使用年限6万吨合成氨设备2006.7210%有限企业6万吨合成氨设备，协议价2006.72万元，抵押200万元，抵押率10%。已办理最高额抵押，限期5年，2009年5月12日-2014年5月12日，抵押合法有效。八、申报单位建议（一）风险解析及防备措施该企业目前经营优异，对于我行而言，该企业用于抵押的房地产及机器设备在外处，目前状况优异，抵押