对互联网金融的一些看法

互联网金融使传统金融行业的操作流程变得简单、易化。使整个金融行业提高了服务水平，而且给予接触到金融的关系双方产生更多的自由度。这样的发展很好地解决了信息的不对称性，用互联网思想，恩赐了金融新的规则。互联网金融作为工具和平台，能够大大缩短交易时间和流程。在这个行业中，细分的第三方金融企业能够做的较深。在传统的金融系统中，银行拥有较高的品牌认知度，其拥有较高的财富管理优势。而且其财富规模与财富总量相当大，其关注点多放在长尾理论中那 20%的客户身上。而互联网金融经过大数据，云计算，搬动互联网，电子商务，社交网络等新的技术和渠道能够解决好多传统金融系统中难以解决也许被忽略的需求，照顾更多的客户，特别是那 80%的人。目前，互联网金融领域特别之热，好多VC、热钱、企业及个人的注意力都放在这快“金矿”之上。但我认为，我们对待此次互联网金融不能够像以前对待互联网、搬动互联网到临时那样，认为其能够改变所有。这是不理智的行为。在这样的行业也许说这行业的企业家应有的态度也不能够与以前相同。一个行业有一个行业的特色。当初互联网、搬动互联网开始改变世界，以它独有的思想方式与从未出现的表现方法改变了好多。也使我们的好多领域重新焕发活力也许是碰到短暂的发展影响（此影响短暂来说是痛苦的和悲惨的，但长远看，是对整个行业的一次重新架构），能够说是百花齐放。创新，是那个时代的特色。各样各样的创意使得各个行业都发生变化。一个创新有时足以让一个企业站住脚跟。互联网金融时代会带给我们惊喜，由于钱币金融的特别属性，这个行业的变化会使整个社会架构都发生变化，但我们不能够像原来相同过多的去看创意，去希望别出心裁的模式。金融，原来需要丰富的知识储备，准入门槛较高。而“慎重”素来是贯穿这个行业的一个标志性特色，光靠创意必然是不够的。因此我认为，技术在金融这个领域，特别是互联网金融时代是特别重要的：就如近来谈论好多的如何进行风控的问题，好多P2P企业因其风险控制能力较弱，从而破产，大企业更需要严格的风险控制（在控制风险这块，我感觉能够把供应链金融这样的模式放入评估环节，这样能够必然程度上减小风险）；别的，近来黑客对互联网金融行业的冲击很大，这个现象也会有连续性，因此，如何保证财富的安全性是很重要的；信用是一个金融领域中最基本也是很重要的一个系统，如何运用大数据解析，使其数据流动起来，捕捉活性数据，经过社交进行琐碎信息的整合，灵便程度等都需要技术。由于互联网金融是从传统金融模式改变而来，促成这一改变的正是技术。这样的改变其实不是某个人的突发奇想，特其他构思，也许缺少某个人也许某批人会存在早晚的问题，但这是时代的潮流，是不能阻截的。因此，在互联网金融时代中，相关企业中，技术必然会占相当的比率。而随着技术发展，其从事技术相关工作的企业员工人数会相应减少。互联网金融的创新是在金融行业中的互联网、搬动互联网时代企业创新的另一种表现形式，也许说是那个时代把企业创新的模式搬到互联网金融时代。技术和意识会推动一个行业的创新。其实，在互联网金融这个时代中，我们能够感觉到好多在互联网、搬动互联网时代里一些企业的气味，看到他们的演变过程。比方，在互联网金融中能够看到团购的影子。团购门户将好多信息进行集中的采集，经过O2O的模式使线上线下相结合，这就是现在360融所做的事。因此，360融就模式而言，并没有创新，它只是把信息进行更换。自然，360融现在不具备支付功能（可是做一个信息的找寻般配，也许今后会有意谈论，近似于大众谈论的思路。由于这样的中间性平台能够带来很大的活性客户数据。因此此后若是再想有其他的布局也会显得比较轻松）。因此我说，现在的模式创新，从原来互联网、搬动互联网企业走过的路来看，也许其实不是创新。可是作为金融行业，其改变的速度拥有滞后性，待其他行业变化后，它才去发生变化，但就行业自己来说，已经是一场革命。我把两种角度聚在一起来看，这样的改变料想之中，这样的改变多姿多彩。历史的进度促使其改变。行业的特别性使其备受瞩目。互联网金融的演变过程正如周小川所说，能够分为3步。第一阶段：支付（我认为，这样的支付被相信，也是由于淘宝自己为支付以自己做担保）；第二阶段：支付发展到必然程度，交易金有停留时间，利用停留时间来做贷款融资（客户资料 +技术）；第三阶段：客户黏度增加，数量增加，由于利益追求，开始进行财富管理。我认为，这三中进度其实一直使相互影响的。我记得在我21岁初做搬动客户端时，那时团购井喷。当时我认为团购就是金融机构，也许说本质上有做金融、波及金融行业的潜质。一般人们认为团购是O2O,我感觉它同时也是B2C\C2C。它综合了好多形式在里面。我为什么这样认为，由于，第一，经过团购网站团购，无论我们用何种支付工具，资本是直接到团购企业的账户中不经过商家的。此后一个月才是团购门户与合作商户的结账时间。也就是说，团购网站吸纳资本后在一个地方能够有一个月时间去利用这笔资本。就其全国布点来看，它能够素来循环利用这笔钱， A地到期用C地的钱补，A地又会有新的资本本源，由于地方不相同，其结算日也不相同，这样往来能够素来循环。这样的例子其实和淘宝是相同的，但团购的交易金停留时间更长，因此我当时会那样认为：团购就是以生活服务这样的形式进行客户记录，从而聚拢资本，此后利用交易金的停留期来从事金融活动。自然，这可是我个人的看法。团购老板们认为他们做的是金融服务，而之因此有一个月结算这样的做法，我想他们初期必然是如预发卡相同，为了回收资本，迅速扩大。今后团购可否会波及金融领域，交易金停留时间可否会发生变化，其可否会像京东、苏宁那样做供应链金融，这留给我们的想象空间就很大了。就腾讯的布局来看，微信是个交流工具，一开始微信的定位于团购相似，服务生活，现在，也延伸到金融领域。新版的微信加入了我的银行卡功能，我今天在电视购物中看到了用微信扫二维码支付优惠的信息我想这是微信开始的一个信号，它开始波及到生活中，我有一个猜测，在今年年终也许明年年初，微信应该会进入商城，由二维码为链接，即购买确认，经过互联网 +移动互联网来使实体店的面积和货物品种、数量无量增加。而且应该是从年轻品牌下手，而据我所知，由于直营的关系，应该会从杰克琼斯,only,欧时力等品牌下手。别的，由于互联网金融有其特别性， 因此关注度会很高。自从有钱币以来，钱币就成为生活中必不能少、最基本的进行物物交换的介质。由不一致至一致，由各样属性至同一属性，由简单的只能到多重职能，可谓此一变，牵一发而动全身。从钱币到金融，从金融再到互联网金融，这所有是巨大的改变。传统的金融模式存在多年，所有的社会、经济、民生的活动，都是在这样一种系统下进行的，已经尽然有序。固然有好多不足，但这样的改革会使社会生活都进入到一种新的规则和序次中。因此，行业的健康发展，政府的看守力度，人们的参加度和认可满意度，无一不是需要被考虑进去的。作为企业来说，道德感、责任感特别重要。平台的改变，给力很大企业发展和赚钱的机遇，也使好多企业具备了对社会民生，经济发展的必然的破坏力。我们必定扔掉不好的本性，多些企业家的精神和责任，使这一改革尽量造福人类。互联网金融可否会产生地域限制？这是我认为很重要的一点。 由以前余额宝发的基金能够看到花销者目前习惯于小额交易，即花销者对于金融的看法已经发生变化，但不够认识。而此后一些问题会发生自银行。正如互联网使商场变成网上商场，实体店变成网店相同，有些店的特别性使其不能够像上面两种以那样的形式发生变化。因此在互联网、搬动互联网时代，大部分生活服务类商户经过别的一种形式来参加，以致了好多O2O电商门户的形成。在这样多种变化的时代，我甚至能够想象在不久的将来，一部分钱币从实体介质变成虚假，经过网络平台流通。好多年今后，也许已经没有现在的交易形式。交易可是一个过程，只要能够交易，何种介质又何妨？只要被认可，流通广泛就性，问题是，钱币是一个简单的介质，其地域性不强，而由钱币产生的金融就相对复杂了。各地的经济情况、结构不相同，经济发展种类也不相同，这必然会使各地金融氛围不相同。因此在这一进度中，比方银行的理财富品在不相同地域的适应性如何，产品的设计性可否合理等问题会渐渐多起来。自然，这些能够参照股票、基金等，但此后回归到收入分配，利润分配时，地方的限制性会很大。银行之外的一些机构会好些，由于他们没有那么多不相同地域的分支、网点，没有那么多设备、不动产，因此银行方面要以互联网的思想来设计产品，更要用互联网的方式来尽量降低成本，进行利润分配。这一步需要一个过程。而将来基本也是和现在其他行业相同的架构，一部分为B2C,B2B,P2P,更多一部分使基于O2O的B2C,P2P,B2B,甚至更多形式。互联网模式变化无常，万变不离其“人”。在过去的经济系统中，经常会忽略人的重要性。银行的很大一部分收入为放贷的利差。但银行的放贷门槛很高，规定很古板，证明基本为不动产、财富等，而人只拥有不被计入系统的价值。在这样的情况下就出现了互联网金融，在这样的一个系统中，人的价值被敬爱，这也吻合了互联网的思想和特色。我感觉，其实互联网最大的特色是人，阿里金融的一位负责人说过，互联网的本质使物联网，其实我认为归根终究，人是本质，所有围绕人来进行。比方互联网金融中的信息不对称大大减少，这是利用了技术，从人的需求出发。一篇文章中说过互联网重新成立金融系统，其中由说到甲方的重新定于的问题，可是一带而过，但从互联网金融的系统中不难看出，在这个产业变化的过程中，人的地址发生了根本性的变化，参加度、满意度明显上升。现在有好多模式，大体可分为这几种：第三方支付（独立，不具备担保功能的如快钱，依赖电商平台的有支付宝）；P2P（准入门槛低，无行业标准，无机构看守。分线上；线上线下相结合；债券转让。必然程度上拓展了融资渠道）大数据金融（阿里小贷的平台模式，京东苏宁的供应链模式）；重酬；信息化金融机构；互联网金融门户（找寻+比价）。自然，还有其他模式。其实，仔细观察能够看出，除了银行、阿里等巨头的模式，其他模式门槛均不高，正如其他行业的互联网、搬动互联网结构模式。我刚看了 3天报纸，尔后就想怎样的模式可能会好些，当时的想法模式，现在看看360融，在框架模式上几乎相同，可见门槛真的不高。模式发