2022年心理咨询师考试题库高分预测300题精细答案(辽宁省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查【答案】CCB9S5D4P8A4P3Z7F5C6C6K6R1H10G9R9HX9P9Z6O9U1B5Y3I9B10M7R8P3R9C5N6ZX1O8A6I4X2C2E3K5T9L2F2H1R6H3U102、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（）。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】ACM5E10O1N6L3J5D3W2V2H3F10M1Q9V4C4HS4E5E2Y2T9Z6B10Y5M7T1Z8R5A8L7L9ZX8L6V2M7M5B8B6I7K1R6E4U4X10Q8N33、下列哪项不属于政治风险?（）

A.政府更替

B.财产征用

C.洗钱

D.政治冲突【答案】CCD2I10T1T4Z6J6J9C9J6V5J7R9F10G7X8HW10N5U5L8M10A7K6Z8E8Y1Z4Q8G10P6D6ZI10R7K8G1U1K10S1H4B3B10C9S8E6N7R14、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。

A.流动比率

B.利息保障倍数

C.有形净值债务率

D.资产负债比率【答案】ACC1X6Y3Y8F9A8W8P10F10R1C9O10P1E10K1HV8S4T8Q7M8Z3E4A10X4Z7Y7J1E6F6Z8ZF2B7L3H3M5Z10T10G8W6R10P3X3I5V9V45、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。

A.市场风险模型开发和模型独立控制

B.信用风险模型开发和模型独立预测

C.系统风险模型开发和模型独立操作

D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】DCG3W8C1Q2N8G4W4Z7Z1S8K1O8K10Z1R2HL2G8M5T4U4R9P1D1T9K6M9P1Y7T5E6ZG5H4E3M4Q2F2B4N3R5H4W3Y4X5D6D66、下列不属于商业银行内部控制要素的是（）。

A.控制活动

B.风险评估

C.风险治理

D.内部环境【答案】CCA6F5N7X8X7D5Y10R9I10Y4R8D8R2E9S8HY10I10I8O6Z7K2J4C8W3J8X7F9E8F9S7ZP5G6R10Y7C10C9G6Y10B6E8F6N5H1T8P87、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.持续地监测与报告

D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】DCB9S7A8S10P5L8K9I7M10X5O1M6P6F6K1HV7S1G10X6I10M10T7F8C2L3M9X4C8U10X10ZA9X1K9A1S4X2B1Y8X8Z5I4V8G6T6V98、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。

A.3个月

B.半年

C.9个月

D.1年【答案】DCZ7K4P8X5Z4E1N2N2J10R2M6E6W10B3H8HE8E10I1Q4R2H5O4A4L8I6S1C1O6H2B5ZE10J2K8P2J7J9S10P1N8B1N5L4O3K6L79、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.50

B.20

C.10

D.5【答案】CCM1G6D9B2A7E3X2K4X1E9J10H9J2Z5J4HW1P7R1V6C4R2X1S7W4Q10E1H2H6N8Q4ZA3J2Z7G6W2F7B7T9E1Z8U7J8P4W10S410、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。

A.下游企业将产成品提供给销售公司销售

B.集团内部两个企业之间大量资产的并购

C.母公司从子公司套取现金

D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】ACO5U7S5F4O7H1H8X3Z1G2O2G2E2M1E1HK4C4R1L6J1Z5H9H6H1X4S2W3F5Y6L4ZY9K2Q3O5K6M3I7J6K9Q1S5R1O1F4B511、公司／机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。

A.金融知识和经营

B.商业银行的地理位置

C.服务质量和产品种类

D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】DCP6L8B5C5Q1M3B1Z3J8I1N6L9E4Y1M10HH2G3N1A9E6B5D9R10U8E3K1J4N8K10G3ZV9S7Z9D1L7D10D6C10G6Y9A1X9P8X6K412、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCE2Z7Q4U7G10P1G4Y7D6M4E4Z8T3N10S3HI8H1A8D10P5M1K10I5Z1W7I6P4X2I7X3ZD4I4E7Y8L9I6Z5Y8O7L10Y8W6Q10H1X513、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、无形损失、灾难性损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】BCB6P3V9W9C10C3S4M10H4S1H5A8F10Y7X6HM9R8U1F7Z1V8N9V3V9C2P6Q7K1K7B7ZX1W9D5D8R1T2V8O1W4P7H7H6G4N10L214、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.拆入资金

B.向人民银行再贴现

C.发行银行债券

D.用自有债券进行回购【答案】CCJ6L4G5X5J6C2K9R2A5A9H8L8X9H2E1HR9Z10I1S9P6C9W8Y10H5N9G10Q9D5S8L4ZT1H2N8P7X4M10Y7V7W10A5S9I10N1S9A915、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】CCL3G7P4F2O3Z8O8W7Z1C7O7N3D10L1V2HJ5P2Z6K4T7O9Y2D4O6X2R7E1H5P4P6ZN4F5R4Q10D2B7I1I9N3X5O1P7J7D6O316、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素【答案】BCT8T6S7J9U10G8H2L2T7F2W1P3H6E3Y1HT2I4D6W3A8F3F4Q1L6V7B1I9O5I6D1ZF7S1X8Q6U1P8V8A3L5A8I9N5K1T7L617、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.违反内部流程【答案】ACY9B8F9V7P1W2F10O2Q10I5J5R10P10G7S5HQ9V5A1S6U10K10A10L2L10M3D4V8N2H7X7ZV3U8J7U9U10A9H1C8Z1O2D9L6L4I3I918、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。

A.资本类指标

B.收益类指标

C.风险类指标

D.零容忍度类指标【答案】ACB1U1M4V8I6R2E2F1M10I1O2K2G7P2W5HX8V3K6S9N4H2M1A9K8Y2K2F6M10F8S5ZC5N9N3A10W5G9M6S4H2D7Z6H9X2L1H1019、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）

A.第二支柱资本要求

B.储备资本要求

C.逆周期资本要求

D.系统重要性银行附加资本要求【答案】ACL5S2Q1N4C9Y5P6O5N2I1X6H2T3C8A5HP8K2N7G8A3I2U5L8R2I3L10O9H9E6O7ZE9F8R3J1D4A1Z6W1X7L10I8B7H1G1S920、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。

A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5％的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入

B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法

C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异

D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】ACM6O2K9F4U10J8I8F2P7Y3P3M3H9H2T9HY2E6H10R7H6T8Y6N9X1K7R4B7F4O8R7ZT7Q9H3N9D5Z1E10C8Y6H5E3U8B8L1A1021、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】BCC8O8L4I10O8L7P9X10R2V8J2Q8B6G3C9HG8N7B9S4B2P4Y2W4L3J9F4X10Y1V7S8ZG6M8F6S3D1W7F1B2Q4B9J5U3K1I3E622、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（）。

A.不变

B.越高

C.越低

D.无法判断【答案】CCH4W2A4Y9C4S4J1U3U2X7C10T1A3T10F7HA4I3B6A7N5G5F2K2F10O6T2T9L10E7Q4ZI4C5C3T6K10Q9Y5V4R2D4L5J10S6V4U1023、战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。

A.实际情况

B.未来的发展潜力

C.实际情况和未来的发展潜力

D.潜在收益【答案】CCM10B7N4N3K7F8A9L2M9I5Y5D10B8Y10X5HJ6R4J4Y4I8A7M7G9J2W4U1S5X2W8N6ZD5P3B4B8D9T2J7K1R9H1J7G3N3I2U624、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。

A.核心负债比不小于50％

B.流动性覆盖率不小于100％

C.流动性缺口率不小于-10％

D.流动性比例不小于25％【答案】ACJ10Y6W7K8C10Y8V4V8B3C2J7G10F3B7O10HE8C8H9T8W9C9X9T5F8D8M7L3H2I8I6ZY6T7F8S6U1B8G1R9D5W3S7P2Z5X7Q925、下列选项中，属于违反用工法的是（）。

A.不良的业务或市场行为

B.咨询业务

C.产品瑕疵

D.性别及种族歧视事件【答案】DCM6Q4N7Z9G3S5L9N3G1T2T5F1L6O6Z4HJ3O6G10Q7X8M6X10Z6X3T2S1Y5P4B3T5ZT6F2O9Q6Z2Y7C4Q9N5R10V6C4A5O9Y526、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝900亿元，负债L＝800亿元，资产久期为DA＝6年，负债久期为DL＝3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.22亿元

B.减少14.22亿元

C.增加14.63亿元

D.减少14.63亿元【答案】BCG7N1U6I6C10E1Z4F8C7G2V1O8L3K2Z7HJ5O5K10X5N2E5G3M9Y7K5J6J7A3L1Q5ZL5T5Y4P5H3C3X10N5W6I1O4H5X9A9Y927、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCH9X3K4B3O2K1O7E8I9Q2Z7P4V2C9T8HS1W3L2L9U1A9T10M5B3A2I1L10M5A1T8ZT9A3J7O7O1K8I3A5O8E6I6V8X3E2N328、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。

A.50％

B.60％

C.100％

D.150％【答案】CCO1A10S1P3T2B3E1N4K6V4W5J7U5F7Z10HS3M8H3F7Q2I3C4Z2H5G9Q3M7O8E4U9ZO5J5S9C7S5H1O5A4E6K2K7B2I4G7P529、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCO5S10T7I7U6S7U8T5G3B1W5A4Q5E4G4HG2K7T10Z9I8R7E8I9G4C7K4T1Z5I6I6ZB5N1E8W9J8I5X10K3X4O3R1K9E8K4L1030、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。

A.流动比率

B.利息保障倍数

C.有形净值债务率

D.资产负债比率【答案】ACD3K9D4J2Q1Y5K1O6S8F2K3U2Q9A6B8HD4F8I5J6B10B3U10P9A5B7C10M4V3D1F8ZC7X5Q5R7J7Q6G1K6M10L8A6B1K1O1D231、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最长；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最长；最低；最高【答案】CCG9L7R5Z3P6Z7Z5W4Y10B5C6L7L1W2O6HB7W1I9J8T10S4P2Q10C7J5B5M10Y4X6Q10ZH6B7Q9K3E1D5V6Q10H7F9Q6G10S5P1J1032、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》

D.《银团贷款业务指导》【答案】CCD6O7V8H5A7T1H9F10E9Z1G4S9H10U10L1HF2E10T1W10B6V4U6P8Z9Z5Y2S10V3Q8R1ZB2G3O1Q9Q6O3H8N3U10X10R8M4E4E9P433、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17%

B.15%

C.10%

D.7%【答案】DCQ3X2M9H7T5T8G8I9L1X2I6L5W10G2S8HW3N8W2H7C7U6M3A4E6F8G7A7C1V7E7ZX4F1T3V1L8T3D6G10Q5A5D8C7E7Q8F534、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略【答案】ACL1U8Y3I1W10N3O4V7E2Z10E4F4E9C2K4HP6C8B4Y8B2Z9F7P10V10F7C5T3K9E1L1ZZ4G5Q5C3M1V8Q10U3T5I7R3M8B4S2S435、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.经风险调整后收益

B.收益波动率

C.每股收益增长率

D.资本充足率【答案】DCT8K5V1C1I4E1Y8J9I8S4Q8R7W10X9P1HG3Q6V1S5T3J6D2P8E9S10Q3G1W6O7Y4ZN7U1C6T5W1S9Q7E8B10H2V6S8Y2T4K836、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCR1V10U3K1S7X5X8L6C1T6B2H10C6B9A10HH7E2J1P4C6M2W2W9I9G5R4N8T5C2Y4ZK2O10X3E3C8H2F4Z4A1U6I2Q1B9I10Y1037、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（）。

A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

B.高效、节约地使用一切监管资源

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCJ10G8G7P3B3T3Z2T2S4Z5G9S9W6L3M9HA6N5M3G9J6Q8T7I9P4B10Y9X2Y3U2Q4ZW5G6P9I4V9B4U3V2E8U6C6D6I8T1B238、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

A.声誉风险

B.战略风险

C.国别风险

D.汇率风险【答案】CCG4M1Z7E4D1F5M3I5C5Z10P7E9W7R8S2HU9O2T8Y9L9L6Y5O6B3R10X8B6I3G4R4ZE10F9K3R4P9W9L3N10W9R5B3A7N3S9F839、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件

D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】BCZ9U3Q8I7U1H3V7B10N9X5R3T6P5L6Q1HT5C4H3G5R9R8U8M8E3B10M6G2H6F10H3ZW3D9X5J9E10J10H3G8V5R8K8B2O1A4X540、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货【答案】BCM9E9I6S6G5N4N1S4H2O10L9C6W8W6A4HQ10F9L6K10F1A6R6M7E6Q3Q7R3K10L9Z3ZN5Z5K4S1O8F6X3M9K1Q9S4Q7T8V3E341、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】ACY10K6C10R5L4S6W4Q1T9R5X7Z1Z4A4Y9HH3V10Y4R9L9K1B8V4H8W7F5O5M3L9S4ZV3P9L1V9I5L2A7B2F7X7E6I7A3S5K442、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。

A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系

D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】BCN1G6M2Q5T4M7E7K7Q10A6F4V9S3Y9C2HK8E1X10F3S6N10Q6G2C9U3Y7L3E4L2D7ZR10B8D4A10N10K3F10H4L9I10V7R1G7K5C243、操作风险是银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCW1A1C10N1V10I7R1G10Q9L10W9T1X1U7P6HN2S3N8I8N7D2E4C4D1U10O4H2Z10E8P1ZG9N8T5T5S5J3F6Q9I10B7U3T8C4V6W1044、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。

A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试

B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告

C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本

D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】DCF1U9G10M10Z4A4F7H10E5G9C5V1K8I3I3HX7B9E6B3V9H5I4A2N10B2I5W7U7H5Q2ZC1R2M2Q3T10F8G10M4A2B9O4L9Q10M3V745、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACV7W6D2R7L8G4F9P8S2J1U2X1M7B10Z9HO7I7L6Q3W5T8P4T6D6L10H9D10S1X5P1ZV5U6W5V7U2J5S10D3Z6M7D1P2L6H10O1046、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％【答案】CCH6W2I6C7F4I9Q7Q7C2M1R5R7N9E9C3HF9Z1Y5D5N6T5A10Z9U4T9H4X3M6F2I2ZI9Z6X7G2Q1O9C8Y1L9F8U9P2C6S3Z647、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCM5V5B10G9Z8Z4Z4H6I4N1X8U5S5K3V3HX6X2M1F9I2E7A4Q10A9J1X4B8C8F1K6ZK8T7G4Z6C7S1A3T7L4V8F5P4K8X10Y148、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。

A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元

B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元

C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元

D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】CCG2X7I2S10S3U6Y2S4L10G7O1K6Q8E6F7HV8L10S3G10Y7A3R5U7V4S9A9K2S4Q6R6ZN9J9J6J3T7C10T3T5Y10D4R7K10P10L4E149、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACK9X1W2V1E4D10P5T6P8N6H9N3Z6N5J8HE7E2S7N10W4I7C7Z7Z7X4N10U4V7V5Y1ZH6Z4L3E10M6M6O6M9D4T8B5I4F6K4I750、操作风险是银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCM7B7D10I7X2P1L2O8R10B8B8Y8D7W2P9HK5U2O3H9P5I10K8U2L2O4B4B7Z10O2B7ZP5B1J2I3T9W5G5U7F4D5W8Q3G3C8S1051、新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。

A.市场风险

B.违规风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACZ10U4U2U5Y2N7K3B10E4Y1S3V9U2L8J1HE9R8R2N2X2Z5X9X7V1X6V4S9B1E10L8ZQ10F8H9I2Y10J7U8D3O9D7E2X1S4J1J1052、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。

A.卖出1份买方期权（CALLOPTION）

B.购买1份买方期权（CALLOPTION）

C.购买1份卖方期权（PUTOPTION）

D.卖出1份卖方期权（PUTOPTION）【答案】BCG4Q7P10Z4T4P3R2I1R2F1P5M9T5W3X5HV3V5I1B6A3S6W6I1I6Z1R10R3H1F7A10ZL7V8T3I2P6Q8J6Z2E5A6D3Q1Y7L8T353、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％【答案】CCR1K9L2W4V7K5Z2D3P3A5Y4F3E3P9L7HG8M6O4C5Y1U6D10D7Y10G9G9Y3G9B9L9ZE3E9P9G3Y3C10A5R7H6E2K8P9U8Y1Y154、交易／定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCN6T6W3V4Q5F7Y8D8U6S2I6E7C5R5H3HU7Q2H8S6M4E3D3V3Y3L5Z5A5B3U1O3ZI3F7T5Q4C10R4Z2E6K2G3A1C3E3N7N855、交易／定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCW2O9G6O6U9K10W6W4V4W5O9Q7K9K5J3HY4K5Q7H7N7E7N6B4U6E6Y7A7Q9S3E4ZC1U4Y7I7S1W10S6I4C3N1C5Y3W9N3E856、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】BCO9L9E9V4B2L9Y3U9I5O4N5S1K4G8Q9HU1Q9Q3I5C9N4J7P7R7L6B2A8E5E4T10ZD10Z7I8H8Z8D9P3Z6O8R10R5L8Q9Q10B557、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACV3W4L8M10Y4F9Z2T7L2M7Z8U4B8Z1F1HO5V6S6V2I1F7M9V7N6F9M1Q2O6F9T4ZM7H8V3G7D1B1S7J10M6K8F10G2U8X6K558、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.财务会计报告

B.资本计量和管理

C.年度重大事项

D.公司治理情况【答案】BCN8I3H6J10X10H1T9G2B3M9D7G1O7J4C7HW7D6D3K2Y3G1J3N3J7G7I2V1A1X8X4ZJ5O10X2T9O7M1J5G8Z8A6R10F7O8L5G759、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20％）

A.17.3％

B.22.1％

C.14.2％

D.18.1％【答案】ACV10J6A6T5X3E7G8H9O4Z6U1F2I2B3I5HY9B4X10B3L1E9G6T6C5Z10W7A4S6I2J2ZZ7Q5E7Z6D8E6R5D8Q5J6Z6D1L8N10H860、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACX8F4O4R6F6D4L7I9A5R7O1L4G2A8G9HW3D4B2G8F9S10Z7N5O7M7Y10M7N5B7Q3ZU7K9J3I4F8F3F10G7S6I10Z4U1R1K7R761、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】DCS10F3I5Q2A5G3K9O6R6S5X2Z3I9T4J7HM10C6X4Z1M2G8M3Z7B10A10H9W10J4Y3G5ZU3A3I6X4R6T6W4R6E10F5Z4O2W2X1S162、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。

A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况

B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险

C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制

D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】DCZ5J6Z2O8V2R7Q4B10D8T3Z3I5B9E7M2HP9R3A5P3H9V6H7W9I7T7F5W9Z1T7D3ZE2Y3E8G2R2N8A7H7L8I5V5A1Q4H10A563、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACB9T5P1E6L5G10N2C10S5S10G7G6O7L7Y5HW6F5C7K4V8Z10N6K7U1P10R10P4N8P6W8ZJ7P5R2K1N4M10X3D4L8L7W8A5U7W5A1064、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.提供企业贷款

B.吸收损失

C.防止通货膨胀

D.赢取利润【答案】BCE5Q10H3W9P2Y7X10V2O10A8U5O1E2I5M7HL7A4E9Q10B3P1G1P4F7R3J9G10H3A10C10ZR2I1R9S10T8M9E4C3L9K7U7U10J6Q8R765、下列哪项关于现场检查的表述不正确（）

A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查

B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段

C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业

D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】DCP1T6P5O9J3B8X6P1H3B7O2D5V6E7L7HW10O1N7K4Y10D3K4S1V5M7Q3T2Q3O6J7ZW9I5D3D10S4K8G5I3D10G7M2Y5T3K8K166、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.极端损失

B.违约损失

C.非预期损失

D.预期损失【答案】DCF4D6P2O7G10O6X7F7K9H8D7R9G6G3B6HU7P8T2J1Y5Z8R5Q10M2R7X8I8L3N6N10ZT3J7E3W4F5M8R1F10K5A8C7D10T3K5R867、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（）。

A.行业恶性竞争

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.兼并／收购失败【答案】BCE1A2Y9U6G10R2W1G7T8R3I1E1F1G7X4HF10S3O10N9M3E3S2I2C7S3L6I6G10X7O5ZK6W2H4B4Y3N2B6V3K3V5L1X8F1K1V268、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时问先后

C.时间先后和重要程度

D.时问先后和紧迫性【答案】ACY5L10V4Q6I10E9E6Q7F9T10U3D6P4K7P5HO3S9K8O1C4Q1X7X2D9J10J6H9K8X2Q7ZJ10H2A5S1P6F8H2T10B8H8T3X10P1S6X869、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表【答案】ACK9S9A6E4Z6F10B8A1A7W7A10R6V2Q10O1HA6G9L1N10R2W3Y3V1C7W4I10Y1U2P7U8ZD9U5X3T10U4N4R7C3B6B7R1P2Y9J7J170、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】ACG9T2H1O3X2A7N6Q10E9P9P10K8G4K8J8HO8H10J5G10Q5M8X10M8D4C6N9O9Y7W3E4ZL4J8C6C7X7N3O8Z8E8K10J10B2O2J2I871、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。

A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任

D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】CCF9M6W2V8J7U8C5F5A6E4O1J3K4W3N3HE5M9F6L10N6E8K6B6X9M2S9B2V3P8P1ZG6L1D10L10Z3J3D8Q8M9A1S5F1Z5C10Q872、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。

A.杠杆率

B.流动性覆盖率

C.贷款拨备覆盖率

D.资本充足率【答案】DCU2G5A3G2H2P6M4R1F6X1T2S7U9N9G10HQ6W7O4I6A7U2G8R2N2V8Y1S7P1K9I10ZA2E6K9K7O10E2U2Z6X3T3X2A5Y2Z1K273、下列说法不正确的是（）。

A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系

B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性

C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一

D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】BCT1U5C8S1A3V8O3I9U5Z9S1H1V8K8E6HW5O9V8J1N1Q8Q1K5V1Y10H5L9O10X3X5ZO9U1F2S3S9Y1W2O7V5Q4J1H1L6A1X674、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）

A.信息披露

B.资本规划

C.风险评估

D.压力测试【答案】ACH8U3F2X2F7M3V9D6D4V2O5E8V9D9K4HR7I7C10G7C9O3K4P7W9F1N4P8G9Z7J3ZN8M9L2Z10R9T4L8E9A9L2R9U8B5D2O675、下列债券的久期最长的是（）。

A.一张10年期、利率为5％的息票债券

B.一张8年期、零息票债券

C.一张8年期、利率为5％的息票债券

D.一张10年期、零息票债券【答案】DCG9O1D5G9K8Q9D8Z6F5B8H3D3T10Y10I10HV5O5E10D3B2Z7E8D4C6S4R7L10H7K4L6ZB7K8R6V7B2V9Z6Z1E4J1S8G8M6C1R476、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（）。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】ACP4R3S7R10P5P7A5H10N5K3A6T1H7Q4P10HN1J2A2A10N6V6B8N10F9R1N9N8K9A3B1ZD1V7Y4W7P7T2E10S2T1B1Y10S7U5G10M677、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCS1R4K8D5P7Q6V5L6G10M2S8V3V2K3C6HV10O1S3W6X5Q5M8U2H4N3C6I4O6X5N5ZG8U2U9N2C10N2M1Q7C8W3B2N10T2K1Z1078、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求

B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】CCB2P5J2G3U6U3J4K6H8I7R6B8Q2D9Z4HB3P5V9F5I2M10D3A7M9E7D10M2K10Y7M10ZT4U10D9T1A7R10V5V2D2C3Q8X6C3V5B179、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】CCS10U3K2L4K2S9G9S2K1E9N3V4X2K6O7HU3I4P2I5A9N5J5T6R6M9I3M1J6O7A3ZL10E5U6M7Q4A8G3R2Q6A8Q10M2O5W1Y180、在商业银行国别风险管理中，（）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。

A.交易对手限额

B.经济资本限额

C.敞口限额

D.期限限额【答案】CCZ9T3J10D7G7F5J4D9L1C1O3Z8Q8V8L4HX10G10J10D5C3R8F8V9S1W3S2T10L9R4A4ZQ8X1J3Z3M5S8E7B9R5X5R7H2E7Y6M1081、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】ACM10C10L8Z6A5O7E9C1J5V4G5A1S4X4V7HN3O4M5G5T7D2H6V9C3Q2D5X9N7P3B6ZV5H9E3G7I6T5I2C7T9T7B9Y2Z1E9V682、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（）。

A.内部监督

B.信息与沟通

C.内部环境

D.控制活动【答案】CCY7Y4K3G5C8J8I7X3F10P5U9D9S10K2K6HV10S10Y9X8W3E6J4E7M1S10Q3T10W9B5H3ZW7O4L1W5E6T8D6I3G5A7S10P9E10I6M383、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。

A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】ACV6U9T3X10W7L9M1C9C5P5L10I6W3F1V9HA3R8H5K3N5N4J1E10O2U8J2P6X4Y1N5ZH3S5J6W4F9Z7O9A10A2N2J3S2F2T9A784、下列不属于基本面指标的是()。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标【答案】DCX1G3T6Z5Q2O9V10Z8F6H2U10X10X8B9D7HC1H1X3Z9O5T5T10G4V5I1W1O9J3O5R1ZC7W2Z10M4U3G5Q3K2I5A7Q4A4F4C3E985、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（）亿元。

A.40

B.90

C.30

D.67.5【答案】DCZ8Z8Q7A1Y1V4B2H7X6D6O1W2H3R3N2HT1U9T10P10X10E2V5B7U6Z10E9Z1D7N5A4ZK9W5M5O6C5B10C1V9Y10K3Z2K2D10Y2J1086、测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（）。

A.流动性比例

B.流动性覆盖率

C.优质流动性资产分析

D.存贷比【答案】DCL4F2C2E10V4A10K8I6G9J10Y3B4L9E4Y1HN5S10F10D7N1K4Q3M6J1L3Z4Q4J5P9L7ZZ10U3Z8V1Z5W2B1I2A1G4Q8S4O10D4P587、风险管理信息系统不需要重视的是（）。

A.数据的时效

B.数据的流程

C.数据的难度

D.数据的来源【答案】CCE7O10D6W3T9J1H6Z2Y6H3Z9K6N3J9X7HA6L1Q6C7G1R7G5J1F7E3R9U9R4L1D9ZD5P7G2H4N1G6A10H2R5A9O7G10I3L4J688、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.两年

C.三年

D.四年【答案】CCT10V2W2O5I3Q6R7T5D10R8C6C2R7W3N3HR9B9W9Q5P9P9N7L10S6V1Y8X7P10X4A10ZB10X3Y8B5D2O4X10E8S3E10X6S6Y7B1D489、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.两年

C.三年

D.四年【答案】CCK1L1F1G7K1F9I3Y5P8H5Q5D9W1O5E7HC1Q7N3H1N2E7W1W3P4C8T1S1D2L10G4ZV3F5F5H6T6T3M10Y7I2U1T7F3N9L5Y290、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

B.设置独立的风险管理部门

C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】CCO10L9K3Y2G2E6E8J8L4Q7W3Q7D9A5G2HF3H10F6J4P2T3S2W1H2A1D3Q3D1L10C9ZU8Q1A10A3H3L2M8T1C4C8X1X9I2E1S791、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避所有系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCI1C9G7A6G10Y9W9F3T5D1B1O9W3Z5F4HY10C10N6M10E3S4K7U10O6E4Q7B2F4M4I5ZZ9N4X4U1K7Z9I3A10B7B4S9E4V3U2G1092、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。

A.《商业银行压力测试指引》

B.《利率风险管理与监管原则》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《商业银行市场风险管理指引》【答案】BCT3K5B7P7O7S7S4A1B7D2A2H3Q8P5L7HK4W1B6S9N9K9G1K5L4L4P2H5Q5B1V7ZY2Q2H8R9J1D3I2A3T1W9L10T9K9V3L793、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。

A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准

B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险——收益分析基础上

D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】ACA6V1R3Q3H1R8Z2V1S9H5N5F2G1M6A8HC4F2C7U10H3X8G3O7O2H3H2Z8Q8S10O7ZU2J1P2U5C8X3G10T5R9P6N4E1P8F9H794、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCK2Z1B3S9S1M10B5U6S3W3R3O8H10R3W4HF5Z5M8X2R8E4Q5O5W6V5F1F2Q9G4L10ZL6U10E6R1E10W8S2C4V7R9N6L7E4Y3P995、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。

A.债务人评级

B.债项评级

C.不良贷款评级

D.贷款评级【答案】BCO6E7V3O2H4O9B7B2M10Y1C2L10H7O1G3HJ8J6Z8A7P2Z8I7T9J2L4D1D5V5O8J3ZA10E8Y3F6I5W9Q8L8A8X8F8G8L8Z5B496、客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.偿债能力和偿还意愿；道德风险

B.偿债能力和偿还意愿；违约风险

C.收入水平和偿债能力；违约风险

D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】BCC7C10T8K1E6Z3G2X1O9T5K3J5P10N2H9HM5Q6Y8Z1L6X2G8E7E2B4J1I1N7H5S7ZE10F9T8S5K9D9O2Y1K10X9T1R8C3Q9Z897、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。

A.VaR

B.限额

C.市值

D.敞口【答案】DCP5L4K7H3O2X10R10N9F5M7I4O3O10V9N10HQ5G6E2V8R6H8Q3N4I6Y1C5D1K6K5E1ZG7F8W9L3L6N2E1I9C10L8Z7R8W9E10T298、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。

A.内部控制

B.职责分工

C.外部监管

D.员工培训【答案】ACR9S9E9D1F10V1K10X7J9H2W3V1B6Y4V2HA3P10F6X1B2H9P10S6O7S2O5Y1C7C5C4ZB4Y9S10N9J10A8J1C7U5Z6G4G3V3M9U799、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。

A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】ACF4R8D9Z4U8M7Z10B10V4D5R10A2L2K2D8HV3X2O7O7L3C6M3V4B3B10D4T4G2Y2N6ZO4Q7L10Y5T3J9Q5J4Y8L5E6Q8U1P5R3100、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。

A.管理层风险

B.产品风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险【答案】CCD9N4L10T6P9V4W2L7M5Z2U9G4P9Y6Q6HB5N8V5R10N4Q7B5R9Q2V5F1P2A8B3G2ZM3N7A9E2Q9C10W4T1P2R1W1B6X2P3P10101、压力情景应充分体现银行的特征是（）。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.经营和管理

D.风险和收益【答案】BCG9J8V8Q3U3W8H8W6X8P9R2O1E6U5O5HK8N4N4K8L9G3L2D9N3V10B4O5K3M4G6ZA10S4C1X4J6W8H1B1H8A5R6U1M7R5C5102、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

A.声誉风险

B.战略风险

C.国别风险

D.汇率风险【答案】CCO8N4E3M9H1Y4H2I8I7K7I9X9T10R6T9HR1D10H2R9O2X6T7J6J1V10M1D10O9P8I6ZZ4F10Y1C7N9I1S6O7L8Q9E6O7V2X5V6103、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCK5L5O5W10L10J2I4N5J2L10A8E5T4L6A9HZ5Q3V8H4Y7G5D8W8D9Z7D8W10Q7E4Q6ZE7T8A2F6F9L6N4U1B1F3C9Q10M8A5P10104、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业的财务真实性比较难以把握

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】DCU1M10Y3U1U7D2L7B9A8W1Q7R6P2S9K4HR9M6W9V10M7M8Z5Q4N7B1S3A2H10V10W10ZI4S5W5U10E6K2N5Q2F6R8G8P1B10M2K3105、下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.优先股及其溢价

C.资本公积及盈余公积可计入部分

D.一般风险准备可计入部分【答案】ACI3D1X7W8V8F2J10P10O1G7H4B1F8W2Q9HH8W8C8M10D1U9N3N7Q10R8D10J6W8Y4Q3ZL3E3G10U1W1I9Q2D6R7M3Z10A7Q1U10L8106、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2％，1200万元债权在99％的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（??）。

A.2％

B.0.02％

C.1％

D.0.2％【答案】BCC9Z10D6I10C1B4C1Z10P5O1U6U2V7W2T9HG6Z2T7L5C7R2W4G1W4N6K8N8V9M6X7ZB8S2L5K8V6N6P6L4E5F1L6W5C3P1Y7107、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。

A.违约概率

B.违约失率

C.违约风险暴露

D.期限【答案】ACT8B7M10Z6H5Z6M6T2F9X10H2I3V6K3B10HB8W2N10O1E4E8N9P7R9M2V8L4O5I9I9ZJ8K5Y5W4U1O6V3V8V9L2B5A3O7U4H10108、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（）。

A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

B.实际损失、无形损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】DCR9E8C8N9L9F2M4F9L9X9H8Q8N2O9E1HU5F8M8P3J4S1A2U9F7Q8Z5G10H2G4Y6ZC10R7E3X2C1S3E8R4C4M4J1E10G9P10K2109、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品风险

D.操作风险【答案】DCA7X3Z5R5M7O10G5I1V10P1C7H10T8F5Q5HG8H6N4U9L9R2L6E8C3Y3K7A1C3T7F7ZU1H1U8N2Y10X8S9C5H5L2F4M5P10U10Z3110、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20％，则该部门的经济增加值为（）万元。

A.1000

B.3000

C.2000

D.7000【答案】BCW9P7N3G1T2Y1V8U6R4Q8O2U2M8U4S9HZ2V5K5E7A3I6A6Z10G9D5B2U3Q9U10S1ZY8P6C3K9B3T4F9Y5F9K1W1D9X3D1O10111、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。

A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量

B.风险计量可以基于专家经验

C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式

D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】ACJ6O3O5Q1O1H6P6G7H2E6P5W10G4S3H7HJ6F2N6A8G10M8O1P7C8W8M10Z1D10E2O2ZU10D5M2E1Y4F1I1P5S6O3L4I6H10F8H3112、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础核心地位的制度分别是（）

A.反洗钱协助调查制度:反洗钱岗位职责制度

B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度

C.客户身份识别制度:大额交易与可疑交易报告制度

D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】CCJ6I6E6P3B9G1H5N2R6O6J10P7T8R6W9HK8V9P8U5Z9Q1V3W8S6Z9N9C6E4W7T3ZL9E2U3I6H4U6K2O6R8A8P2C2C3W4D9113、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCD1F4V9G2L9S5Y3P9Y9F9Y5M3Z5V10Q2HV5C3K2Q4B4I9K9G7U7I4Y7B6E9X2A8ZW4M7N10H10H6X2V3Z5A3S9K7Q10F6S5F8114、投资组合理论是由（）提出来的。

A.詹森

B.马柯维茨

C.马斯洛

D.莫迪利安尼【答案】BCX9Z8C4J4R4I9L4V6F4F4V4K2W9Y10C4HL9H1W2A1B4R6D8F7Z3O10I6O2K3A3C3ZJ1L10K4K5L5N2B10W2R4I8Z8B5P8R10H9115、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】DCO7R2I4J9L6T7D7A4U5N6I6S9Z5J4S9HS6X1L7M2H5X1C6Y4P4H7M1R9W5R6N3ZM2B3S8Q10E5B2X7T3H3V10S4C3H9H10E5116、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8【答案】BCQ9A3J9B2E3Q3Z10T10N6H8D9Z6K1I4R8HO1G2Q10A4I8V1D7C5Y8F8P5P8D1I1O1ZX4X8J10I3T3J5F8R1E8A5Z5M4M9I8R1117、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。

A.还款记录

B.还款意愿

C.盈利能力

D.还款能力【答案】DCM3Y7P1C7I4L7H10A10R4E10O9U4O4Z4Y2HI3E3V7Z4H10K7A1A6R3A10S4N1K4W7L5ZL9A8L3H6O1M6V6P9K10R1O2C8H10F2W10118、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（）。

A.品牌风险

B.行业风险

C.项目风险

D.竞争对手风险【答案】BCH9N8V2R2W3J2E4B4P2C6D8S7Y8H3X2HT3F4U5N4M4Y3T9J9W4F9M5F8W6I9J10ZF6O7K7L8P4V4G6R10H2X2V4P3O3A4O6119、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（）。

A.5.9%

B.6.9%

C.10%

D.93.1%【答案】BCB6G5W3E2M9E4R9S2C8D2T5C8E1S9T2HU6H9G6Q7M4Y4N5T4M6B3S6Y6G5B5H4ZB3V8K9J7O1C6V9O10U4W4B2Q8S5X1Z6120、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。

A.越大

B.不受影响

C.无法判断

D.越小【答案】ACS6G8Y7A8S9T1Z6J2N4Y9F1I4X4C5A6HN1B6U4V3U9P1T8E2V5G6X9E7N4P2F1ZQ10V2O7U9R3V3L8X3U5Q4M1U2L4Q7G2121、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（）。

A.库存现金

B.国债

C.超额备付金

D.票据【答案】BCL10J7W2Y5X2S8F4F10J2R5E6F4H3U3C6HO5J4Z5S5A3W10S8D9L8O6H4Z10R8N9J9ZJ1K3L4F9M1V10F9O9Z1A10U3H1W8U8S10122、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（??）。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.资本充足率水平和流动性管理水平

C.盈利能力和风险管理水平

D.资本充足水平和风险管理水平【答案】DCT1F5G4N3T1S10B1H4O6Z10M1V1H10E3B10HV9N9O3V8L7L5T4K10W1I3A6B5I9S2L3ZN6E5N5T6K9R8I7Q3Q10X5L9Q7W6A6K7123、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.1％

B.2.5％

C.1.5％

D.2％【答案】ACQ6J8V1U5Z7S1V10E5H7V9Y7C4M3Q3O8HO6G4B2E1O8D4Z7V6F9M9O2D8Z1C1D9ZP4I5K8E8E8F9Y6Z3A6N6A5P8P3K7G9124、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。

A.未分配利润

B.二级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCH2R7S8H4G6M7K9Z5I1A6P10C1F4H2Y5HG9S5Y1E8O3A6O7Q9Q9Q3P4P9I4L2B9ZC8L5J7G7R6V9D7O9L7I8A2L7G8F4U5125、以下（）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。

A.信息科技系统生产运行

B.信息科技系统应用开发

C.信息科技系统安全管理

D.信息科技系统人员操作【答案】DCE5M7P3G4X7L2P10C10O4N6G1W1P1K8K4HM4J3D9T6Z9L6E5B10F3F2T8Q4G6W1Z10ZY6P10F10D9S9Z10G7Y3Q4B8U5H1H3I5F6126、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】CCI1Q9J5C8T3H6Y2K1K2I8C3R4J6K6Y9HS3B7C10U4M3Q7K2M7M5P2C2M1I7Y1O6ZK8M8P8H2C9P6G7N2Q3W4J6H7B5T7E1127、（）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

A.国别风险敞口识别

B.国别风险敞口计量

C.国别风险敞口监控

D.国别风险敞口评估【答案】BCP1U6U8H5I6E10H7N6V8K5D9S2D9W3K2HG5A8U1T9H6F8E3J1V3H2J6W6Q4K5R9ZR10E9U10E3X6X10E10S10V5H3N6Y2A3Z2S10128、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】CCV8Z3Q2Q6E1P3P2F9T10Y3V9D2I3J2I8HW6S4H5G7B3U3X3Q4M5R3Z8Y3A6T6C10ZQ10F7A1G2N2S10F1I8Y2U2G2Z4X8U9Y8129、资本充足率的定期压力测