2022年辅导员招聘考试题库高分300题附答案解析(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACA1F9G4V7G5Q8O7A4Q5M10O10M2W10B8E4HC4I9V9O8D6N10K9F1S7Q3A2J4J6E7R7ZV4U1E6O5X5W9O10N8J7R6A5D1V7V3A12、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险【答案】CCV4B6F4B7I4K3D4M10M4V6M6O5W4T1D8HN5A10H6X3S5C3M7I4M6O6C4N9J5C2R4ZR3V4I1D8C3G7V8R3J9N7H7D7U8Z2A13、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCH3O1B5P2W8O9U2J1C1T4O5K3G10H4K7HT5B3A1M6W10W3K4S3Z8K1W2T9V4H9X5ZQ9A3Q1A6G3F10L1M8Z9M7Z10Q5K3H9O104、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱【答案】ACZ5X1F3X9Q6O6A2J6M3W5P9V3V10K9T6HT8N3A9E9D3D4F10X1A9C3E7L6Z2R1E2ZK10G2D9O5K1H3Y8F8C5C6T9A9N2G10Z15、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCV2B1S6A4J7H4C7M3H3T8S4W4P6V4I7HU3K4V5Y8W2R7C8G9S9G1Y3Q6J5A7S2ZN4W5R9H8P8X3Q4F7B5N6T6K5J5M8N56、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCY2C10L1H6G10K9W8H7X2Q5T4S10S2T6K2HI4G8E8B10V10Y5L8D5J5A6V3N3X4C1N1ZP4V6J6E6A9C4X9W3L1T4A2O5D4K10E37、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACZ4B2P1G5T10M10I1S4H5D2I2O8C8X7R7HP10K6Y1A9L3X4E7T8E10I6I6L6C3V5C10ZD1S8Y10R9F5Z9V6L3S5P1V8V4Y5I3N58、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金【答案】DCB8K8M9Z2V7Y2G8K5Z6E7A2Z10B6T8F7HF4U7S9E5H6D7P2N3I4M5K9L4L1N7U4ZD8Y10I6G10E6O5H1J4W4E3G10H9U5J5W79、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCM2I8B6W1K9U2S2A1W4G5P8G5D4Q5H5HC3D4K1J2H6C9Z1U6E7U9F9P6S4Q2Y6ZJ9B1M5F5X8R8E2F1D2H3B10T4X3S7L210、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入【答案】CCO3E8C3J1W5H9I3R1Y8J8C8W5G3J1L7HR5N1E3Z9U10D8X2M4F3S10Q6W8P3V3H3ZM9Z5Z4H7Z5X5N6Y3L4H7C4L7T3H8E911、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCA2B6Z10K6K5W9Y9Q9F1R8T6H8K2V4S7HD5I1I10A6N10S4O8Q8S8T5S6W3L4P9T3ZJ4Y6A6O7P8S7H3W5K6B4L1Q1R8A6V512、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险【答案】CCA6M4A6Q8S5L3H3S1B1W1P8U6D9V7J8HL4O2R10M4F4M9D6P6I6W10X4W5X2T1U6ZO2O5Q8N6E3G3P10K7G10K6V1U6H10F10B213、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCO8R8T5D1O2F6D8N4Q5N6U8G3T3M3F8HR3D7R7Z2E7X6M6K5W10G9J8Z3A5V7Q3ZE9M6G9Z10R3Y6A1R5X10F10Y10I9W4B9G114、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCL7G7A7V2I9Y7H6T6S8Y1X5W7G9B1E2HQ10R8Y7M8D3Q2W9G5J6Z7Z4X1X1W3I9ZL5V10Z10T6V6U6G3M2Y4F8Y3U4T8F3T515、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCH7R7R6K7C9O4W10A4L7N5V8S6N6U9E9HC7P9K10Q1F6Q9C2Z1V9X5M10M10S8K8C2ZC6M9V8B8R9S10T6I9Z7K5K4F4H4C6B216、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCA5D8Z7K3O8F3F1B9D7A7G10W2F3J5F6HG7L6U2W2N10C2B5U5X8M3D3X5N8Z4M8ZQ8Y10V3Q1S3X8Y7X2Z2A3Z7L4J6T9J117、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一【答案】BCC1C1M10X10O7B7Q5P1U2K9Y10G2Z9A8Q7HO3Z2T5D9W6U8T4W2P6I10V3V4A10T7X3ZO10X3Y8L7P1Z1L4Q9Y6E7J9N1H4K4C718、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCC7R6F8O7Q9O6I2R10J7W4P6Q3N4W10I9HD3X1R10L4M4J6X8S4O4C1X7Y3P5A3I4ZA9Q1R5D9Q10I6X10L8Z5O8J8W8K10C5D519、()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金【答案】ACY10Y5Z2V7V9V7K9K7N10Z4U9P2N10B5W4HY4M1P7U1A4C1J1Z3N2F2A8M4L4U2C5ZY5G7I5M1N3W9D10N3N2T8B3B10L1F4Z120、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】CCZ7W10L1H10R3B1G2E2Q6U10N4U1U9W2C6HJ4B8V2V9D4R4L2Q2D1C10U4H8N6Y8B7ZE3W7Y3R8H9B9Z4A1J2W5B10T3C1J4R821、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCP10R4N1I8A2S1I4P4K10Y5Y3Z10C2V3E3HM1X4X9L2Y3D6F4L2R3Q9N7K7B10P4T9ZQ9O10C6M3C5A2Z1A6M9T6Y8Z3X1Z2Y222、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】ACP1Q8Q10M10E3U5R5I9E1M10M6B5E7Y10X3HY5W3V1L3S5S3H3O2F8N6K3Y5Z1I6W5ZH5Q3J7N1V5G9U7J4D8O5W3D1M1P9G623、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年【答案】CCY2Q3R10Y7X10E10M8J9C4I4E8H5N5M3Y2HJ7E6Y6J8T7J1N9K7L1U4O6F5Z5R8J4ZA1F2C1R1G10X5H1J3A1J8Z3R1O10L7Q124、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。

A.继续施工

B.更换施工队伍

C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工

D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】CCM8L4P1E3I5T5C1P7G5L9U5V4H8D1Z1HM8M8Q8M1B10D9H10E6W5Y3H10K7F2G1D10ZV7O8E8P3K9T9J2O6N3B8X5X10V8I5R925、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】CCL8Y9M6Q3V10R2T2T7G6F2U4P1F6A1A1HK2V1N8Y4B5B2B6Y8V3T10R2B2L5X3S9ZJ4Y1D5D1U3Z5H6T4Q5V4F3P5R7O2W526、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCB2S1K9W4K2Z10M1W10D9T8L7D8D3B7D5HW3N1K6B1M6U8N3C8A7M8J8W9I3T5G6ZJ2S2P1X10J4Y5W4E8Z4W7J4M2I1P5H827、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCM1P3C7N9E4F1R5A9O7Y10X5N9M1F4R3HI1L3E2M2F8V9X8L2Y2W2S7U6L6F7T4ZC2D5K9X8I4F8J2Y8V5K3R2O5L2A8L628、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】BCB10T7Q2F9I7O7T8B10U6U9P10R2T3X2C7HZ10N1E5M3J6Z3X7T4O10Q9G2E8Y6K1Y9ZW7B7E1U10Z9K8X1M6N7J5L7S4B1I10R129、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCF4T8N6W2A2L5W5I9L6H3G6S7M10Z3S5HX4W7T5H4F10F10Y9C1V10J4D5A4T7F10E6ZN3G3J1S10A10C8T3A1Y2Y6I5K7C1U8P830、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险【答案】CCP4Q5W4H4F9G4C10I6Z2Q9T1U8K2S1M8HF10M1U4B4Q3C5O1Z1H5O5V10R7M3U4E1ZN8F4T3M2U6Z1G9U1Z8Y5H6O9N2B10P531、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCU6T7E7D2Z4L5F3T2B10W4E9E6V9R10C1HE2R2C10G7K3M2X3C3T10Y4K2V9M5J10K6ZS6G9W1S6R7E3S2B1F7F6U10S7N8P5F632、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款【答案】CCJ1O4G9F10W3R5O10P1N1F2F10W9P2P6Y4HV1P5W10I1G7D8N5E3D4J7X2I5H9J7H6ZC7I8Z2Z5Y8Z2Q6I5P9O10J3A3W5G9L233、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCC8U3W7C1D6O10N3U8U1S10Y10C7Q6U4N8HM1W2T8D8E5A5H10G6U10K7X1A10A7U4N10ZR9B5S9U8I6N10P8U7K9C4Z10Q4N7I2H334、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACI6U1W5I5Y3V5D7D10V5S6M6F6C1F3J2HE2Z5K3E5I8Y7Y1L1M1M4U5S3L2Y4R5ZM8K9W5N9B7S9X5E10P3S6N6J6P10V9N835、关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】ACD9K3J2B1S2M1L4C4I6C6F4N3Z6W10M8HU8F7R5X10X3C2D5X7C6L5H2R9M10T2T2ZO2T10X9K8K5T2K6T6L1P2I2J6B6R2Y836、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】DCF8E4G2C9X10A7D3J7O4X10F9B2C3W8F7HZ1O2T8D8H7R2T10U6E3T3I8L5X10Y2W8ZS10L5H2L10J9P3N8H4S6G10Q3L2P2S1X437、下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性【答案】DCM4K1A5O5Y7D10V5K10L4Y7V3X5H7H9G5HK1C7O2L3I9N8O8M9M3L3R6O6F8P3E5ZX4S2K10Y5W4K7R4V2W5M3N6L4F7M5H338、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCJ1B5R1Z4C8C6W5Q7A4Y5J4N4K3M6L4HO3F4R5G9L9K2R8B2F4U8U1V2U2V5H2ZZ3N5Y3Z5J4B1A1O1M8S10C9K4T9P10B339、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACW9P2J4R4Z8T6Y1R2Y6O3L3C4V7Y3K2HQ2M3T4Q7T9X8G7I1B6S8N1T7M4N9M2ZW4Z6M8U10Q2R3E3D6A3I3E3J4V5J10Z240、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACC7W1L3Y10Y7W1I6D3O8B1F1D9L9X9K2HS2H10B10F10T7I3V7M8W4M5T2C2Z10Y9W10ZV6U1B3T7B9Y4E8S5P4X10Z7W8H6T1J141、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCB5Z9T2E8M10E9U2W5V3W9O3V7M4V8V4HF3U1K8J8M6L10H3V7Y4R4W8A2T6T1N4ZT6Q1F10M5I1F2Z10N6V4R9T7O5U9D1M1042、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCL5E9A8B7N3V10P1T8A5T4W2H10Q6X8M10HN5T3J8K4J3K10P2R10X6W9Q5F9C10F9F7ZW5J5B1R3H10P10R8O6O6X9P10D6U9L3J343、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCU5H3T10K7U5L9U3W7V1Y3M2U1D3J6E7HB4S8F4B7H5Y4H8M5R9K6D4B9S7Z1T2ZG5T1I3I6F7B9L1S1J5I9M2V4K2A8U344、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCM8H2V10J5K8M10L1G4S7K8L10S9G8I3M7HU5B4W10N7L7U5C2J7U2H6E5M7R4N8Q5ZX2Y3U9A6N1R1F10S5N1E8M5L10H9S9W945、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率／债券挂钩类【答案】DCR8K5I5F9Z10A4M7M3M10N9Y3O8V5W2K8HA1Q9H3H5D1T10W6N8H8W7N6H6M9B1F3ZM1M1E4Y3G8Q2X10E1Y6W6I10A8B3W2T446、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACX6U3H9N8F1R6U5C3N6O3J8Y7B10E6R4HR6W6U5F2Q6X7N4N9Y10A5L4L10O5M10A8ZG8K4X2R8Y1L9X7J10T2X8N9U3G10K8G747、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所【答案】ACQ5G1N7B1C1A1T3P8M5F4F7W9D4J4D5HO8L2O3Y9F4X8A10I7U5J1R5W7R2V3A9ZK3X5G9F1L4P1W6U6V5N9F1E4C10T9B1048、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACV1W9C7L3M2X6K8D1J4W9A3E6N6J10B8HT1C6L1P3G6R2D6D3Z7N1B10I7J3D10Q7ZR7X3S2W9G4E6U4D5I6X1P9P9Z1A3S749、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACN6E3S3S6B4W6Q5I1T10P10E6H3T7Y10I6HS1E9O5O7H4O3R4F1K1H2G7L6X2Y3E2ZN9Y7V7A10J2Y7V10C9R9N6A10H4K6H4P450、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求【答案】ACR5N8M2V6W3U1H4Y8N3D10P4C9K1P9Q5HT9C1Z6D7B10M4T9A6O9O4Z5G4A1Y9L8ZX1C6R2A3N9V5V6C2H7B9C9Q10W3B8R151、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCY10R2G6A1P7M2V3N4C7E9V8A10N6O7X5HA7L7M4C10A5Y3F3H6F3W3V10F3H3I5J1ZQ10N10X7G7L2L9O8O3N9V8Z6T8X1L7I352、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACO2Z9Z9H7P1H10X6E4P2I1B8T3B8M10T6HT10R9U8Q4J6G10G9Q7L6Z4H10L3O9T7J9ZU2I10P6K1P9C10H1V4E3Z1W9F6Z3L7G753、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁【答案】CCH2M3R9M9F8J9J3O2X8H6E10V3H8N7O10HA6K5G1O4D3S1Z8Y8M6H5L10S4Q2L6D7ZK2M6U5A8D4G5O9Y9T4P10A3K3G9A8U854、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对被代理人不发生效力【答案】DCZ6D10K1P8K5E5V10T7Y1U10T4M5T9X6Y10HY1Z4R8X3R9D10O6I10B2A6Z8A8W3J10U7ZO8H6E9P7Y6G10Y5I1O5J6R3C3F9T2C1055、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCR7E7X9X7P3R9R10R4T7E6Z9W10Q1Z10Y1HF8Q7Z5B5B9B8L8O7P4I8O1A5E4I3P5ZM1X4E7O8Z5X8E9M9Q6R8A6R1V10I4W756、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCH1Q10G7F5V10I10J2Q8S6Y5N4W10S7D3J5HM9O6O6P2L8H2I3K8E7D3N10T5F9U9Q2ZO7F6Y5C2W10K6B7P5G3R7X4L8V10J10T457、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据【答案】ACX1I5D3B4B2P6P1Z6S5P1N10Q1Z10M5E9HP3H9U1W8N5X3R6A3W9V2N4E6U5M8J6ZI5V8R3V6K6F3J8G1G10Y10R5V4Z9S1D758、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】ACD7K9D3L3L1M3P5J6Z8U5Q6V3Z7S2I7HV8O5Q8J4O7C1S7N3U1M1E5L10U4D9G6ZT10Q9D4D9C5I2T2Z7X5F6G3Z3M7G4C1059、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCU2Q3M3E6P9Y9D6S3O3J6O7D10S7V9X3HJ5T6I2L5A1U7T3L3W3M6H5Y1U3H7Z3ZM5C10N4E7E6O1J5W6A1M1R10V5I7S6D860、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较【答案】CCZ3O2H1E6G6B1W8P6T1K2E2J5J2N3H3HM2I10W6H6T7Q10P2V8E9J6N6Y4N2P4U7ZG5Z5E9Z10J4E1P7X8I4N8V7L5H3P4M761、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能【答案】DCO6E7K8O2M2D1T8Q7V8X5D3F5F3Q8Y2HL10B10Y8Z1F8W9D5M5A5X10L8T4F4T3H8ZI7L2K3J9B6X9K8S3Q5Q2Z2R8D6M10S862、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACY2A5M4X10Y3P5G1N7U9K9V10D2E8O2R5HG9F9G3L10A9I10O2P7Y2X5G7N10C6N3Q1ZV3N8I6T7M2R10S3W4N8X6S7K7B2V7M763、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCI4I6O8B3E1K10W9M4R2M7Q10T7I10H8C7HZ3P8D9Y9L8Y7X6O5L7A9G5V4A3J3O5ZN9M9H10R7Y8P8Q7I7B5F5H1T9A3L3Q464、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCL3J3F3M2Y3H4B6X2G4V7H4X9H7M7Q1HQ3Z2R6X7P1A9B1Y8V10W1Q9K6H6B9I10ZV10F10S1J5Y7X8R9C6R9U6J2S3Q9U1Z265、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCI6M3Y10D10C6U10Y10E3F3O7E8T2J10R7M9HG1A7C4N7H5R2V5A6Q7A6G3P5D9J6I9ZY4R7M2M6H7H7B5C7O7L4S5F9C10K10A566、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCT4D9G1K5Q9V6X1K7C6T4D4Y1O6Z8Z6HR7W1F7K2E1O8M2D8M7C3N1O3U2Q8N10ZY2S2L7Z3X5R1S6A4J10T5E8H5B5Y8X167、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCG7S10T5Z10V5W7H5B9L10S1N4Y10U2V10O1HI3A2I9T8K5T9F8B9A2T6A8J9Y8O6A9ZL9T5C5S8O10O6L7Q3T10F8N7O3J6H6E668、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】ACR10A1B4Z4H2I7J3B9V6Q5E2H5I1R8K1HW1T1T2K1B9K8U5Q7U8M7A9A7N9Q3G5ZH6P3E4I2J8E2L8R3B3D2R1B7W2V3W669、④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCW3T3M8F1H4X8Z8I4C2E5O4J9U4T10E7HT6J9G4O2I4B10E5T1R2I1L7J4D1F3I3ZB5Q8V3Q6Q8S7A3H1Z5Z4G1M1K6F6U370、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】CCP9G1R7O3L2Q7W6L8K8E9T1W10N2T8M6HN8C1D7O10G9F8G3N8H4S5I3Q9D10Q2S2ZL4W1H8J1Z10B7N5Q7L7C1X5V5I2L2L771、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCW3U6L8R4A2U7M2B2P8M5Q4U8D10C1J1HR9R6X3U8X4V2Y9T6C5K4Q8T2C7T5E3ZS6H6Q1O6P7G4Z3G3Q9W3K4S8V7D2T972、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCB1D6M9M6R5U7R7H2R8W6A4Q5A1T7N4HD7X10L1P4R9N1R9K9Q6K4H9E4X6B5F9ZW2X2I4X4K9M2C3M4O1N8F10U3W3R6J173、（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACP6S3W1G8Q10F10Y2M8N1A9R9N7G3B3Z9HI4M3T5L7K1B4K10E6Y8D2N10F8A7A7Y1ZG10J7E4S10L4U6R7W8X3J1Z7P7G1W2A474、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】DCU10F5C8T5L1P1X7I10N8Q8L9B10I1U2O7HD10M7O9N7F4E2M3J6I8U5V10G9O5Z1F2ZO5N6P9T4J4I3M5T3X3B2Z8K6S7T6T275、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACZ4Y3C2L5L10K4S3C6V7Q2S3T3M3Q3L9HK1G7X10T8M10W2N8J1C1K4T4A4T10B6J3ZU1U5L6B1U2I9Z1A7M8R10K5H10H8W4K676、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCX6O8A6M7E2Z6Q4Z2M9J5G8A5M4I5E8HU1T7G5E8Q2E7U3T10H9W8P2X8W4S5A1ZZ9S8B6L6R2Y10V8S5N1Q1K10F4W9H7L777、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCG9B2G8A8Q2U6N6C4Y8G4E8L5A10Y7Z9HZ1R2V7C7L2E10B3D1U7F10Y9P6D7P7M9ZD4L9X2X6U4N7V4Q1C4R8Z9Z10I3Y7V578、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCX5S4T6S5B2N5U8D3S1U2X6Y9P6L6L8HO9I4Y10O9H4L9Y8Y1E4M8L10G8I5X10E9ZK5I8M6G7V6J10T5Q6G10A10B9K9Q4S6J679、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACE3M7Y9O2T7Z6C1R8W8Y1T3C4E5K9A7HQ9T9S4R5J1E7A1G7P6Z7X6S7S4V10Z8ZH9X4Z1R3D10S6L5G9X3V9I7W2F8P8Q680、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】CCJ6S3D10T7B8B3I7L6B4S2G1U7L3Q2D2HG1E7A8C2A10Q7N8M1T2S5A9D4F1K7W9ZN3P10B5J4W4U9M4F4X5D9R6J7Z10C3F581、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACZ6U2L7J2J9G5D2I10H10M1R6O4Q5X1Q4HV4Z5H8C5F8G8X1P6Q9T1C4Q7M4K1D10ZZ1O4Y7K7L6Q4A10D7Y9K5W8F7Z4A8L282、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】ACQ8W4G4K9C6A3A1D6L10I8G8I7M9H7T8HQ9W2G8S6B7V10C7S7F3F5B7Z4G8I4K9ZR4N8Y1U8X3W4Y6T1I4G9L4L5Y8L1K483、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产【答案】DCM1B8W1W7F9N3D2K9F5S8F3I4L4L10Q8HM8O5C9N6H2H8O8P3J5S5O10A4C5Q6I10ZU2I7V7K10T7U2B2O5W1Z9J3C1H8X1T1084、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACT7F10G4V2S1M9A8I5I8M9O3L4X5O9X5HQ10Q1X5D6W4B3C10F7S3P10G6P10O8I3J5ZH3I7J5U6K5L5X5J8D5O1Q4N6Z4K3Z785、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCT10Y7H2X6W9U8E8P5Z5Z10A10J8F9V5F5HE9B10B9T3A5R10D10E1X9P6O1J4G8M3Q9ZJ7J6P10T8V1K9B7U8B10X8G3E10R10K2J486、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCR9X4X9Q2S6G2U5G8Y2A6U8Y2C7L3H8HM10M7J4A6R9R9U10X5A5R2J4K7C6T2A3ZR10I1N3Y3O7U4A4U9M6S9S3I8P9W2T1087、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCZ8E4G3S2M5S7T5C6U2T3S3S9V10A1W3HW9Y3Z3C6I9H9C8L1F3G7Z10G8J5K9I2ZZ6Q7T9N3K8A9O5Q3A6R5J2Y2S5R3V988、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCG3Z4W3K3H6S2B7X5P4N10U1D4I1K3Z8HL7S8K1V9G4Y4V4X5U8D9J1H10H9B1G6ZU1N10P9S2P10X6S3U1Z7P4M2K9U2H6Q589、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型【答案】DCX8K2A5O2I5T8P6H5Y5O4P1A10F1O2F3HG7K2B10N6R10V8S1K7F9Q4R7I10K2P7M4ZY2E2M8A4O9O2X9M4W4G6I1T6F2P1Z1090、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险【答案】BCC7O3P9G9I2K10L2N7C2R4H5C10U9G3S1HZ3W9W3O1P1Z2P2W7M5T2Y5X1P8T2P10ZN5U1W5G6U8L4F8N9C3Q1W6Y2C9E6C791、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】DCH4Q4D8M1D1M3X1R1Z2Q9E1F2J3J6M4HZ6R3T1C1O4S1N10B9Z4R1S10U3X10K5J5ZK9X10W10Q6Q6L6R4M9F8J4K3A3U2C10B892、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.1元

D.1.000元【答案】ACF6V5P1I6I4T1H6D3U7O7D7I7R9S4E10HF3Y7O10Q9H3F4T9L8V9Q6T6S4Z10H9X8ZS2Z1C1E9F2Y3X7U5W4D1U6F10X6I7E693、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCR2H4S7S6Q3E8G4A4T6B3M10Y2K7N1A3HO4X4K4Z10O1E6X2N8J5D3U7S7I8N10B2ZO7I2B8T10S4V1D7F8U2H4I5D4C8Z2B394、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCW1I6X7M9K10W6I4M10U4M9K10C6O1G7Z7HX7U1W7E10T1U7U7G4X8H8P6X6P5K4P3ZW10T2V5Y3I3W6S6Q3J5Y5I6W8F4T4Y295、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCD5P6P6V7P4D4E1L3R7I9O9R9N6G8Y7HV10D9V5U7P3M4D5G3H2Y7U5F4N3Y2S10ZN10C5L6Y8C3X10D1Y10H5D7P8H2E9R7I896、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCZ10W1C4N1G6V8F7W1P4L3H9Q3N3G1X10HH1A4W8H1J9L1G3J9T10V3N4V1B10O6S4ZA1M1L7G3L7Q6L4G6P3D10I10R6P7Y3B597、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t【答案】CCJ2I3T10O4Z5S1M2P9L6Z1K2K7Z5S4L6HW9A10G3W9C7M10T3J9Z8T3Y8I3B4S1G6ZI3V1G10N2K9C7U3N8M6W4S3S10G6S6X298、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCK6I3O10Z6U9A1G6P4P5H5G8A6P4B8X3HV2O7Q6U8W3Q7Z10F1C7O9O5K1A10Y9S8ZN10E2J7D6Y8A8Q6C9J4K10Q8E1S4C9H799、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故【答案】DCK6J10D10R3A8V6K10L7L1Q9V7S3T8B2Q7HY2C6P2N10S1F8L9Q9P9W6S6J4H3M9L9ZY4C3K4Q9K5D8R5N9D9D6N9S7R6V5O8100、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCA3P3Y9A3V3K1Y7U7S7B9Y7I5W3H7L8HM9N1C6L10F3T1D1A1D5Z4T6J4S3I2I3ZR4W4R8Y2F7C2S9B4Y5Q7F4M1U7B4L7101、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCA1G4E3U4V1R1W9U3O7J3H2X8U5N4P5HT10L3W7S9H10Q9K6P3R3K10A1K10Q7T1J4ZV2I6X8W5Y1J6R10X10S2H10W9Q5R10P6T8102、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCK6M3V7S4Y8W1Y8O7G10P8D4M6Q5W5L10HW7X1C1O6W5C9N8D5V7Y3H5B8P10B6H1ZY2S5W6L5Q3R4H10J4P4L10H1I9U10C8I6103、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCR3D5B9C3G3D3I8R7U6N1W7D6F10Q2C9HO2X5X6M6C5U9S4F2U2H6F10L7X7X2E6ZW5X7U6G2B7Z5G1F1X8Q7O7U4P4E7C4104、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCV4L6K10B4U3Q8H8U4C7Q3B7Z1Q10P10X5HB5H4D2G8N7V3J2A1D6R10D9L3P4M8Y1ZM3J2V6Z3O6O1P9B3G5Y8D5Q5W6U2C4105、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】CCJ5W4E7A7O7T10P9H8O7I3L8P7M3M6J7HX7E5M9Z3A8J5R2K7C9W5T5W5E3P1T2ZW7K4J7K5Q10I3J5U8J8Y8C9T7Z3E3X5106、国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代【答案】CCP3O7U9P8X4G9S2F5X5I2A5P3H10A8E10HV9Q8H1V8O10I5G10M2V3L10M2I5M2M9M10ZC1M5M3K5X5K8X8E2W8P8U1D5U3J3M8107、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品【答案】DCW9A8G7W5O10Q7Z4A10N5W2U4K3O7W9U10HD10Z5V10O9Y2N7I2E2B7P8O9B10Q5C5J4ZC8S4W7D8W2O1A6J10H4I1C7N6W9Q8L2108、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.财务信息【答案】DCW1U6B6B3Z1V2X6W6Z5K9K10N2K7I2I4HA4D10S4U7W8O10C5X5A6A2V9A10V9K2J2ZW5B9A4Z6U8L4E4T5I6U7G8N2Z2T10Q9109、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱【答案】ACH3C2V6D3A6E7F3M9V2H6Z3T6V10F3S10HD9D10O3F2R4R5Y1X4Z3L7W2H5S9E10J4ZC5U10S10F3G5H7S3S4T8S1D5N1N9D7G1110、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCI2A10Z2B9Q4B5U5Z6F6X9V5V4L1X9V3HZ2D3S1X1U2Z6V2Y6G3M10T1V4M5Q6R5ZD10I1G4V6N4E3K4J6O8F1W4X2O5L9I10111、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】DCE7D2I10X10J5W2N7A3C3F3X9A4X7V5T6HR1R3K10V4E4J10Z10Z4T1M1Q8C10E7U1D2ZN10J3I5C10I4R10O5L10R2M7A9P9R10X7F5112、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCG9M2Z7H5T2I4K10W8E9X5E7K7L7N1W7HJ8W9U10G9C2C7S5L7K6V6Q3O4V8K2G7ZC4F5J9V6E4N9P9X3H8F8C4A5R1F8U9113、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACG6C10Y9U7U7Z4Q6R6I9T8P6E4O4P2V10HE1P6F6C7V6U4K2A4R6G6U9N7D2K10P2ZM1J1L1A9Z3I8F9N4L9X6P10X7W3X8B1114、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】ACI9K1R10N2C1O2L5Q1Q3T9W2G1G9X7B4HD9G7I2C8R8I9R6O3P4I7R7S10Y5W5G4ZH7E8H7C3Z9T10H6M9M2I4P2O4F8P10R8115、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCK6U7K4L5N6K2D6W4N4N7B2D9N6H3W8HD7A9J8L10R9X1W3R10A8X10V9O2N10I10G2ZY10G4D10O10D10H2V8P8Q1G4S2L9V10I7N1116、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCM8N5G4D7L1H7V2R9S2L3I8I10A10W8Z8HQ1R4T2T10B9I8Y7U6F2W4P3M8M3H3P5ZW1Z1K9Q8S3R5Z9J8C10Q4U5G2I1V9K9117、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A.风险低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.期限短、流动性高【答案】DCT2T6D6Y4B6R1K9T8T4O6R10G9A3V6S2HO9D5Z1K2Q10K4X10T10Q2F8L8W8A5B5C2ZH2A9S8U1X4Z7Y9D3D8F8I9U1X9O7I7118、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】CCT4C9L2V7I4T6E7O9N7D8V8W1N1F5S3HD3S8F4Z10L1S10F3J4I3D3S5J6W5N3Z8ZW5I2K3D7F3N5Y8D1P8T5Y4I6Z1E2R6119、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCU5S7R4N5G4D4X2Q10R3G4I10O10Q3B6O9HW3G2C4A1M8S8K1O6I2M8I3S7H8P10E3ZC1G5W7I4X2O9Z9R9E1Z5B4H8W4R10Y4120、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCM3Y4B5M3S6C7W8T5T9T9R8A2Y10M3M7HX5B2E1B10Z7Z6Y7J4T3K6W10N1G4Q3J8ZH6W9J3P10B2P10J10G3H1S8M10M1F5U10P2121、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCK5G5P3H8X5B5O6P2J7A3K1K7U6E2S8HN8Z4V2W2P6A7B5O5R5S9C4C6Q8Y8Z2ZL10I5P1W2Z2X1I1R9W6J10H3M10K4T8B10122、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACJ6R5G3F8K9W7W8M1M5I5B5Q8R5U4T10HI9K7Y7U5R10Q8C7G4C4A5I1B1F4X4K2ZH5M9L5K5G6Q7M2R4N8K9X2V9P2E3V8123、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCV10K1N4K10F6K6C8U3T6P1K6R9D9W9I10HP8D1C4S6R8M5X10E4T2T1S4C2P8H10C2ZC1G7Z4M1O7P7Q7E4A1N7V3K7S1A2G2124、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCX3R7G7T5R9B2D6A2L5M4Y5O7A1D6N9HL3Y5X4H10V7T4L8Z4C2W10J8K1S6L1K1ZC6E9O2D8U6A2C2Z10P8Z7Z9E1V10A10O5125、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人【答案】BCG9F8W5B9D5D3Y2H8K7Y7E10W9H9D6W4HO5C3B7N5H3G3P5J9G10M6Y4W8L1M1W10ZO9A4R8E9I4J6R2U2L9L4P7B2L10E2N3126、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数

B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】CCM3Y8N4H2E7Y10B9K9B8I7H5Q4V4K4B8HC2Y10D9T4V6C9V2R10R6N10L5A6J10G2I1ZJ5Z9M5F3H9R1K5J9C6T10F4G1L1A6X1127、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCU2G6T5U6Z9K4S6B4X9S10J3H6P10C1M3HC2M2F10U4M6C7T6S6W3H6A10I7N7D6F5ZF2K3O4V3H9V9V9C7U10H10E7U6T10S1S3128、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCH2F7T3F6E9H7J5G8I5D8B8W1V7J8K3HN2H6K9E2F2I3U3P8T7N4Q6N3M7O10A7ZK7G6J4L7F9R6E10V4W2O8T6G4H10T2I5129、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCF5G2F6G7E10N5Y9N4Y4G4M3K6W3L10M2HQ7A7K6C7Q5J2I3D5D4A10A5G8M9O4W8ZK6G8P9B2C2I9N9N10F5J3W3R7L5R6I7130、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACU4J9S4F10W9N2P9B10J10K4L1L9L1U5Z10HZ1E8Q10L7G8T3B2C6R7X10R4T1E3S7R4ZN5S3E4J7O4G4S7A6U9F4Y6G2A9Q7P10131、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACL3J1U6K6P2J7J1K8Z6R3J10A3U3Q5J6HE1D3R1Q1S3U9C5J2E7L5H2J4L9F4D10ZR8Z5R8E7D7Y4K4B2Z9N5S4X9M1K5Y5132、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】DCA8G8G7O9J2E6Q10Z4E5R3D8R2B1Y5T5HE5R5Z7Q9W3A8E8T2M9N5N2H8Q4B6M7ZG7N10K1P9O8N7U2L1A2R5G7S8T9Z6L8133、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCY7N7C8J1E6D5P9H8Z1C6N8J7G3W8Y6HV9E3F6P6M3I5K9O9U6Q7Q7H10C10Q4E6ZH6E8U2G7N10V2S2H4O7H1C10X2D3J7H6134、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券