2022年监理工程师考试题库模考300题有解析答案(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。

A.美式期权

B.欧式期权

C.平价期权

D.价内期权【答案】BCK3O5U2Z7P7V6V3J2S5D8B2T2D9V5Y9HP8S6I9W10S8R9K3W9G9A6K3Z4A9G5O7ZN3W7C3W10L9S5D1I4J3Y1G9U8V9C7X22、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险【答案】ACB8X4J10X4L9Y3C7N6W7E1C2L4D6B5N9HI7N4M8V5Z5W8P5F7Z1L5T9N1X6U4R6ZB9K4S9V8Q3L9D10H5S3V1M5Z10R10Y10N93、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（）倍之内承担融资担保责任。

A.8

B.9

C.10

D.12【答案】CCR6J6L6A8P3G6F4I10T1U3A2T2T8U3U1HB9X5Y10R6L7M2E10V1C1J7S2L9C4H1D10ZE8R9V8Y9U6D2N2H9K2N8Y10E1L7A6S64、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的道德规范和公众利益

B.良好的道德规范和自身利益

C.良好的职业道德和公众利益

D.良好的道德规范和所有者利益【答案】ACB10T5A3N10E6J8L9U5H5U3I1K2Z3S4J1HD2W5O5K5P9R2L10V10O3U8B6J9G7V2M9ZG5B3U7J9C3X9C6I8Y7A6R7O10A3C1S15、下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。

A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确【答案】ACQ3R9G10P9L1E7E2R8D1Q1B5I7E8D3N3HV7V4G10E4A1K5F7F4R10O8S6A6D10J9O7ZS1A5W2H1N3V8W3X1J5R1O10G4H7K6J86、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCJ5Q5W2M10V3B6L5K3E8S6P10I2A9R10M1HZ4T3D7V7V10E8X5Q8M9G2N8N2D10H3P10ZS9W2P3Y10V7M5Z8H3G2K7G5I4G9V1O87、现金头寸指标等于()

A.（现金头寸+应收存款）/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.流动资产/总资产【答案】ACW5G6U3P4C2J10A10D4G8T8X10T10I1T9T4HB8Q10V7F6C1G10A9M10R10Q5K7N8Z6R3T1ZD7X1D3Q7A10H5X7L2C9F6L3L1O4M5L58、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCY7P9R9Q3E10M8L8H10Q4F9K1N2L8S4Z7HS6F4D6H8E9P9Z5F7M6C3J3A9L1C6A9ZM10O4B10U8B9Y2U3N5H4V10C10H10K2Z3S39、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）。

A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】DCV5I3D5B7R10Y5H10D8L2H5K2Z10X4I3Y9HL9T6Q2F8L9Z8Z8H8X1X9N3B2S8X5Q2ZE3S7E7Q5Q8A10T7J6X4Z5V2H9V9T7V610、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACJ5P6Y5H2D10E5K3N1D5U9C2D3N9R9Y7HT2A8M9R3A7A3F4G1G6W1W2F3Q4U9W3ZF1Z8B5D10G2I10Z3N7T9O8K8Y7R6V7B411、()是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】BCU4U7E5J10B2B6D7W5O4M6W6N3E3H8U3HA3R9P9Q3N1K9R1G9T3O10F2A2U3J5J6ZN5C7X7M4Q9P1E6K6A10V9W1N3Y7E8S212、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCV8W5O4W2B2W5G6I8G2L1P1W8M8H10Z3HK7P3Y7B10F10A8U4E8K6M3J6O10N10L1D6ZS8K1F3M10R7Y5Y7D7G2I4G9Z8F9G2B213、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCR10X1Q10C10K10A6P10G2G3W5F2B4T6Q4R10HX2E2F8I4O1J9F4K4I6W2O2L8G8W9B2ZX4Q10Y5C5W7X9R9J2Z5V4I10X9X9L3M714、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（）。

A.Vega

B.Gamma

C.Delta

D.Theta【答案】BCH8T9C3X9M5F10T3W9U3O7I4M1F1T3L3HW9W3G2V8P5J6D4E3K6F2S6P4G1D10K1ZW2F6R5R2S2D9J5R10T2D2S10Y6F7J5L1015、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险防范

C.市场退出

D.风险救助【答案】BCQ2X4F10B8N7M7B9E8E4I9M2S2Y10Q4U8HS6W7W6E7Z5B9E7X9B7D7H3Z2Q7W6E2ZS5N7Y10Y4T3S2H3L1Y4O9F4N6A10B1C816、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACM1Q9K6S3V3Y7O2C1L9D6U9G3Y10X8A10HE5F4W7V9G2E7R3B4T10I1S1B5C3Y7L7ZB9O4S3F10K3V10Y4V6U7D9B5O3Y9A8V217、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布【答案】DCR6I7P3O8W2N5V6R3T7D5H4S6L2G5D5HC4R4S9U3F5J10B6U9T6C4N5C6C5Q6I8ZP3H8R2T2Z6O9N3S1Q2U7E2H6J2Q9N918、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20％

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCK10U1V1R10T3W5G10A6I3S2W1G1H3J7P4HP4E1M4E6N4U3R8P2W2P4C5W1Y6A10T10ZV5O4D7Q8B10I10S2L3S6Y2A1R7D4G5T519、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG风险中性定价模型

D.风因果分析模型【答案】DCA7I2Q3B10V7N7U7O5L10W2S7N7B5R2M5HE5W9D1A9D6V4R9L3R7C4G7E8S5H5T4ZK1F5P4V5O3L6I8U4M2P5B1K10B7C5P620、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.每日损益【答案】DCN7U9O5M1T3S5E9D1W7G1P7W8P1W1A4HG8F5B4T9R5Z7F1N8X8M8W8S8C3S1G6ZZ8O4A9W8T4F1J3P1T8I5A8X9N3U5S621、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险分散【答案】CCF7S5S10E4W10W7D4R7H10V10G1N9T2B8Y2HH10B9L5J5P6B8P1P9S9D2I7B7E9X1A1ZD1G2R2Y5V5D8W4K1C10L7O9X2W10O1H722、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()

A.折算风险

B.市场风险

C.交易风险

D.股票价格风险【答案】DCG3U8T10Y3B10U1Y2I1J4T1Y9G1U8I3F2HF6S10Y4R6E1T1D6F4U10U1Y1T2D2C5A7ZK2V2Q8O7U3G6B2I6R9C6T1W6A8B10F723、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同【答案】CCI1W6X6Q5B9M6X2E4F1B8J6O7P5B8E9HM9E3Q8H3I4R5I1N4T2P4Y9G1J5A1N3ZX5U4G3L10F4Q2Q10S10Y9N9L1J10N6S2T324、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．5亿元，回收成本为0．7亿元，违约风险暴露为1．6亿元，则违约损失率为()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCM4T6B6R4H10L6S2S5I5M8D5E6L4F1U8HD1P3U10F7V9M5B2P5L9J7N9G8J8O10I6ZH9H2T9O3D3J1E3H2E10W7S1N5S5R8H625、资产收益率标准差越_______，表明资产收益率的波动性越_______。（）

A.大；小

B.小；小

C.大；大

D.小；大【答案】CCN2W8C8C4O10H9W10M8W8D7T3V4R1F7Z4HZ6B7T2G4P6N9Q7Q9C3C3L10W5E10U1A1ZA7I2R6V5H5I9M5R10G1N5E4S3S1V3Q1026、下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】ACO10F7Y9X8G10T6C2P8Y5G9C3J2L9T3X8HB1T9H9Z10L10M4Y7L2R6U9Z4I3T2Z10W9ZV9J10D10E5B3I6C8A7O8A7E4L4F2R9B227、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（）。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险【答案】BCG9B1F2X1T6D2A9T1W2F8U4P4J8E3V4HE4D8I3Z5F8R1V9V2C3O8Y3Y10K8C7Q2ZS2M3Z1T8I9W3K5D6M8U7E8N3I4Z7D228、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为()。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCE7T4C7F7L3E8S5J4W5Y4T8J6T4Q2C8HG3R4K3V8L1Q10E2L5J5D2Q3I2Q9Z3J9ZK9Z4C5B1U1O6E6N2X4Z5J9D1V4W10L329、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（）。

A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价

B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式

C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计

D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】CCI1V6D10B4Q1J7P7G8H3C5E4W10H10W3Y5HA2X10X2A3O2H3P8K9E7H8G10T9I5L5L1ZR2K2O1E10B8V7D6U5D9G4X9J8D6K4L630、我国商业银行净稳定资金比率必须大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％【答案】CCY9W9L8S1B3F5E8V4K1Y10R7U4M10V1Z3HT5M9P2L4V5Z9Y3X3P2Q8Y9V4Z2S5N9ZK10Y4P9Q2L8I8C6G3J4F3K3W8Q3P1W231、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（）。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCJ4M5E3U2W9S5N10Q10X3N3A1C1S6S6W10HD7E1A1R1C7L2R8S3B8F6L2B2Z6U4I2ZX6W1P5V1B5J3H9U10B6L5K2A7O3A4V532、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACI9V6H2W9Q7W10M6A3M10V3Z7W10O8R10N10HB8T6D1Q8R10H2W5P8W2S6X7Y5C8D5Q6ZW10D10Z10N3B5H8A2E7X4E1Z6V10Z5V6D833、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACE2W8N9E6P2K2Z5W10I7Y1B6E8P6Z2O10HG10S9A6Y6N7H8P8B1E6H7K8G8Z5Q10Q8ZD1U2F3S1Q9Y1R9C1N6Z10Z7K3U7G3O134、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()

A.某项业务风险水平增加

B.盈利水平下降

C.所发行的股票价格下跌

D.资产质量下降【答案】CCB7J8F2N10W6D1X1L1Q5Q9A5T6J10Y2F4HO7V8B4A4F5R6S1R6P9P8S9I9J9N4B8ZL4D2X10C5M10H7I3N10C6Y4C8L3Y2A3J335、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（）。

A.债券A的久期大于债券B的久期

B.债券A的久期小于债券B的久期

C.债券A的久期等于债券B的久期

D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】CCP1I8M7P1C2N7O7Z7W2H7Z1U2B2E8G1HO10K8R10D2M9G4O2R4F10W6A3B9H8J3N9ZU2V8L9K8D9D2T10X1Q7G5L1P5B9T9C936、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.国别评级

B.主权评级

C.个人客户评级

D.法人客户评级【答案】ACY8G5I10M1E3B9X1E2S9Z7N9H6T8E2W6HB4T1W2N4P3X9J3I2D5F7O7P1V1S5L9ZG4R2K6S9V5E9D8R4R4J6H3P9X3J7M937、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】CCH1M7Y4I9G9C1C3W2B4L5P2Y4T4I6O1HC2I4S8C7B10J7H10P10B5V10S4X6P5I4S2ZO2Y1J5D10A5P10C4N6D3N1B1S7B1N10A738、银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】DCT2A7O8U1J2U5N8N7K9Y5N9L4Z3V8Y4HX9J9X8N7Z10S10N5E2D6A6T9M7M6L2K2ZT3X3T3W10K3K5L1C6O4J2X5P6H5K6F739、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCH6D3O1E2M6F7O5Q6T3J3V4Y2P4H1C4HG10Q7N3L5T4C5Z1K1E1E10I2Y10F10H4B7ZI10J3U10G6N4B5Y6X8C5H4P3L1F7F5Y840、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCD3Z1U1N1U10V10T2K3F3Q3F1Q6D1Y3C9HS3S3I7H7I2Z7A6R3A6Q6L4R3Q5N1B8ZY9M7M7U2H5Y4X8H9N5E8X6I2K9G2U141、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（）。

A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】DCB10F3X6R8C7U2Y10M2D6K3H1C1K1V7I2HX4U6C8B5A9M1M3N1W10B6Q6E3G9Q5G7ZM6Z2G10W6H9B6Z4W3N3B7Y8Z8P6V6I342、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.每日损益【答案】DCH5Z4M2U6H4O6O4N8H4E7G3W2W9Z7J9HQ10B5C4S5K2K1B3H2U2J5C6I1J1M6L8ZA5X6R2R9X1E4J3L5O7X4H6P8L10K5S443、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.资产和组合的相关性也越大

D.负债和组合的相关性也越小【答案】CCT2P5Q5W2Z9L5L5E3O9L3K1F4U2X5B6HI4Z4Q7X2U8E6K2T5G3E1U10W5L5O4J8ZW7V1E3D3F8A7R6D7I8L1X3E10X6L1B1044、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

A.市场接触

B.交易对手

C.货币

D.金融工具【答案】ACK3M6B6Q5H8K8A4D4L5C6N4T6L10S2J7HF9R6R7T3O10X9C6A4K3P7V7H3M7F6U3ZU1B7K3J1C2T7P10F7G7C2Y7R7F4S6V245、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。

A.采用形式审查主义

B.采用意思主义立法

C.采用形式主义立法

D.采取实质审查主义【答案】CCT1A7V8J4C5O1W10I8I3G7B4I6B5I8X9HQ3G9E7A9X10P3O10I9O8Y5H10Q8X2W10M1ZY3H4A8A9L8J3Q6I9J9F5L7F1S6Z3B946、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.贷款缺口

C.融资缺口

D.资产缺口【答案】CCH1J3O9I8P1A1C5X4L3S2T1M5M7B7P8HF2F6X8N6H7V10I7V10E2C10U10N2M2E5Z3ZN6W5U8D9N6M6T4U1U9H8W10F1C9I7M147、()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.法人准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入【答案】ACS7W9E1H9Z2Q5Z2X2F2E4Z3T3H1Y10U2HX5Z10V3N9S5B10W10X7F7Z7V8P10N9R10K3ZX4X9X5V2Q4I5P3C1J3P2S10X7Q5X4S648、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCA8H3D5N2K4L10A5V9W1H1N2A5R7K6F9HV2U1F3C2S7X5I3U10N5D8S9Z10L1O10R5ZC9M3H10V6D4L7G2Y8H10I10I2X8P5Z9Q849、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCY4Q3C7W3R10M3B4T4P2A7U1W4X7R2Z5HE5F5H9N10M6Z5B7C3E2M9D3B8T8P2R7ZA2Y7Q5Q9G5Q4O9E7N8K9R1Q4O4Z3F250、建设市场风险管理体系的关键是（）。

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性

B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性

C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】CCA3E10U6O6J3F1Y6S3T2S10A5U1O2I5T3HM4I6W1R4G6M5R8Q9A6I8V6N8Y1M9E1ZU8G2S5L10T10X8P2D7Y2R7D8X10X2D10M851、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险

B.银行能对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCX9X8W1R3N4P9T6P10D7Y6N8Q10P7Y6A6HO8W1H9Z9K3Q5N9Q3D1O6Q7U5D7C6D6ZT6W8H7U6V8C4Q5W5N4G6T4R3S7J3U752、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。

A.一般贷款

B.不良贷款

C.优质贷款

D.恶劣贷款【答案】BCA9T1C2X1H1S7C5J10E9I1F2P1H5U3Q4HE9K1V7W5V9Y8W7U1F10G9J2N8T3X3F10ZS8I7Y7Q1A5D7P3I3I1S6S1T9X2X4T353、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。

A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】BCU9I9U6L6G8E5M2P7Q3A5G8B8L2X9Z5HO10Y10F4X7T3P4X8J8N6Q4C9T4N9J5B1ZO6B9L4Y3X9Q9M10S4B2U4V10E7Z3R1T654、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】CCQ9G6L3W7J1K9F3I5F8J1R10Q6X9L8Z2HE2H9M3J9D5Q7W5Z8D8J3G2D8N8E6A4ZH9B6U2H7T2W6F9G4R1C9Y1S4Y7A2N1055、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险合规性的分析、评价

B.财务报表检查

C.会计资料的规范性

D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】ACW1E5T4X7E9C4G4S7T8S5Y10F2A5J10C9HC1K5Z5M6E8N2Y6W1F5O2X10G3C10N9L1ZQ9I2Z3S9Y10U10E7Q7J4X4M3T6I4K6X356、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

A.人均收入

B.通货膨胀

C.财政平衡

D.违约率【答案】DCS10N8H6K6U10C4Y8Q6E2C6E6B5H8V9T3HZ3D4Q1O7W7J5I10T6V2D5Y9X6K7J5E3ZE3P4U8J10P6K8N9H9E8H7H9X7N2T10G857、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。

A.高级管理层

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会【答案】CCP6W1J5W6V8R6J2O7W7Y5V9Y10L8T4C7HC2D7I2P5H9E9C4S5R7E5S4B2G7X2J6ZO2D2L9M10L9H7J5N10L8L1W9L5C6O8O858、计划成本是（）。

A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值

B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】DCG1Q9U8I1D4O10J6O2V8V3Q3B8G9O2W10HW10X9L6J7S8N2I6S6X1W3Z3J2N4Q6R9ZM10G4C5Q2A5C4Y4R1K9P1R3P9H1F8L459、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACG10M6B5K8O3A8W8W3J3A1J8K4G10X4P8HE8U10S1Z9E9N6G7P1O8I3S4X5Z6A5A5ZI3T3F1L3K7V10R6A6P7X10H2Y7Z5Q6W760、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确是（）。

A.交易和销售对应的β值为8%

B.商业银行业务对应的β值为12%

C.支付和结算对应的日值为15%

D.公司金融对应的β值为18%【答案】DCM2H3W9Q8G4V2F3G3B3K6P9Q10I4Q2F5HZ1T9P5D9R2T9W7P4S10I7F2P10W8N3H3ZK10N8S6Q2Z2K9M1L5R6L3S10Y4V7A7Z761、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACX4X2V6N7N8I9P4U7Z8H3K1H10J2B8G2HJ5A1R9F6E9E2H1D8T9L1A7V5P2I8F6ZY2G7P1B1J9G8C3N10D1W4U2K4M3W5W562、经常作为指导性的弹性限额是（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.单一客户授信限额

D.集团客户授信限额【答案】ACC10O7S2F2M8S7J4Z5M1S7D10I4I5L9C8HG7E9Y1J5V4X10L5Y6N8P7L10K10J1W8G3ZS10C7K6I6B6D2A7P5S8Q6F1Z8E10H8K163、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】ACJ6P1M9Z8D7R9W4M2Z4F4K4X10Q5L4B9HB1L4K7S6X7M8V7S2F8P6U10I6C5O9F7ZW9L10Y8X9R1F4H2B8M6A9S8T10D5U8E764、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。

A.双螺母双螺母

B.双螺母单螺母

C.单螺母双螺母

D.单螺母单螺母【答案】BCP9F7C4W7Z4T9I4F10Q6V3S2E3F5T10R4HW10Z6Y10B7J10H2G10G10A3T5L7D7W9T4E6ZE7R8Z7K7O6P9Q8V7F6G5C8J9I1S7I965、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCW2M6I5E4Y1T2J4D8L7I10Y9K5H4C5Q8HU3U1X9A9R1P7M7B9C4S7D3H4S9Y6S6ZQ5L5N7B9Y10G2O9O5D7T9I3R4N2O1Z466、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。

A.不允许

B.允许依法

C.要经人民政府批准后方可

D.只能由土地部门决定是否可以【答案】BCU6P9X4K5H8C8E6V6W8H3L8L6X8A3A5HM10X8H6G6K5J3Q6T5P9V1I1E3F3M10O8ZC3G6S7X6Q8N8J3A5X2U1Y3R1S10W2T467、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。

A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估

B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节

D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】CCY4Z7B10V4U6W3V5H5X5F8N5M9A8T9V4HA5K9G1X2H5W2Q1V4X8P10E10A6P2F6N6ZO4X4Z6F8N1O3H2V8B9P7V7C4D7I10I768、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。

A.价内期权

B.欧式期权

C.价外期权

D.美式期权【答案】BCO5W10B9A10N9R7F1W3P2N6U3F1W10J7X6HM1D3Z2W5W4D8M10K5S3V7R6C5H4B4N2ZY3D9F9Q5L7H4D2I8J7F6Q8H10S2N4O369、战略风险评估的流程为（）。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估【答案】ACY7V6Q7I9C4Y5G10A10G9T5X10E7X10X6G9HC7C5S4E2L5E4F10N9V1N9D1G6D4X8W1ZD9M10P1Y1M7G4G8A6G8R3G4C7K10J5O970、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440【答案】BCV10G2V7D8H9B1K10L6Q8C4X5U10S2O9D8HD2W10V8F7V9N3Y1R6X8K5H7G6W7Z5R1ZL2S9N9F8Q10Q8Z1U2M1U5M8L6A2Z6U271、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3％代表()。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率【答案】ACC10X1F1A3I8Q6Y1R6M10E8O2U7P8Z5R8HO1T3P2S1Q6O8N7J7Y1U6H4F8M5V5N1ZI7P7A9R9S3Q8Y4G8K10T8S3M7V4F2R472、市场风险内部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCZ9P10H4H7I1X2C8N3W9S7F1J2S5L5L9HT8P9P9Y5E3F1N5D5R1N5L10O1F6L10B3ZG5U7L2J5N2R5D9P4H10T10G4W6L1B8C573、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（）。

A.风险价值

B.缺口

C.敏感性资产

D.敞口【答案】DCJ5U3F2K4S9S4Q5I6Y9R4B1V6A9T7X4HX1D2X4E4O3T4G9J9E1D2X4H6G1E3L5ZO3R1M9F1Q3C9K1S9Q10T4V2U3Q1Y4Z274、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。

A.可以无证上岗

B.不需参加继续教育培训

C.不得从事土地权属审核和登记审查工作

D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字

E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】CCQ2D2N2I2B7T2H7O2J10V10V1S6M2B4J5HW9T3C7T5X1U9G2T7U10M7I8T9J2X3H9ZJ1U3M1W6F5U8G5Q7V5B5C2F2Q1P1S375、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】CCZ2Q3B5H10M2C10W7T7Z8B2W10Q9W5C10X4HL4U1X3D2G8G7N5G5W8D6Q8G3Q8Y6C10ZP6B7W8E8N3R8G6C3E9X10T7Z9D6Y2N576、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCJ3P1N8A10I8R4L5R6D8H1M5T3V3F8Q8HC2D5F8P9B6X2Q6N3N1M2D7D4L1Y8F3ZB2G9J1G10N8O3M3U10B10X6M10B5P10R1U577、如果第一个资产组合的预期收益为8％，标准差为6％，第二个资产组合的预期收益为8％，标准差为3％，那么投资者通常会选择的资产组合是（）。

A.第一个

B.第二个

C.第一个或第二个均可

D.均不选择【答案】BCD7T3I9I5A10I4C7E10J10R3Y1I2P7R3Z9HD2L7K5Y5M9W8W8W7P8K10C1Y3B4G2I1ZI10V10J10Q4O1T5V3I7S10A4I9A6L8R4Y878、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和／或债权人债务。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】BCJ10N6D2C8B1I5Q6S10K8J7G7W3V2B6S6HP1B2P9N9H8C9S2M9I9X9B5P10P4N9G5ZD8O3U7V3V4B10X9B1J7X5S3S7Z1S1C379、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%【答案】BCV10S9P10O8L4R1L6C4V5D10W8Z8Z8C8L6HH2K8S5J9C8Q6M4S10F8V6Y3W10P10Q9M10ZI6R6E7A5Y9A6X3W5F1Z10E7V5T5X2U1080、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（）。

A.第一类危险源

B.第二类危险源

C.第三类危险源

D.第四类危险源【答案】BCW6M2B8E2X4P2V5Y10W9S1S3V2W9D3Z10HA3V5H6N4U6I9E1G9I9Z2K6C5W3W4Y10ZK1L9L4J6M3M6O9U10W8V8O1Y3L10C5L881、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元【答案】DCN9Y9N2D9E9Z9Q5R1U4M8L3Q1V4R6S10HF7Z5A1K6M5P3J2T2P4H8N5V9Q2I6T9ZN9C7S1Z10G8B5Z4Z3X10S7F8C8S7S5U1082、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分

B.风险评分

C.行为评分

D.破产评分【答案】CCK3K7N5T5C7Y9Z2C8H3P10E3X2P7B9J8HV5R4M1N8X4A1O5T4J10X7U2L5C2Y10R9ZW3R7U7B3R4G7O8F5K2K4P4V6Q9F1C783、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是()。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】ACI7J7Z5R10N9A2Y5X6I1K2V9S4L7V3N1HS1Y9G8N4P7M5Z7G1D9S6U6Q8N2E6E5ZF3H10R7T9U3N9B5B10Z10S4Z1N5L7Y9R884、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCI1T2S5H7C2E8S8L1S9D8P6I1K1N8T2HG7T7E4L5M9J7S9N2O1F5Y9V3F7J9C9ZD8S5M7I4J9Y9Z2R6G2C3U8V4J8N9H685、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。

A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约

B.抵押权益实现困难

C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低

D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】CCO10I6U8F6Z6H9E1N8M5R5O9E5Y9V10H5HL7K10L9K5Q6U2H10E1F1M2Q6F3M6J4F1ZD5V7U10O7D1P2R10X2X6B5N2P6D5L3N386、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权

B.对中央政府投资的公用企业的债权

C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

D.对政策性银行的债权【答案】BCB10J9A10H8H1K10P1T3S6T4S1M7P2Z8O10HN5K2Y8K4A10Z5A9X2G9H6M7P2G6Q5M7ZL9A10S1K4T5V4H9Q4N1S5W5Y5E3D9E387、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。

A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10

B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠

C.焙土要形成凸台

D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】ACK8E9F9X10K1D5W10G5O1D3C10B1Z10A5W8HZ2S5I6J7S7Q6X5M3Z4R9Z2K10S3M5U5ZA7T10N9Z6F2Z6F2H3D9Z10L3Y2D9M4P388、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCU2U1X4H3O9R7X4J10L1E7N7S5B5Q4Q9HL5M5S8X10R1F9L9R5I5U3H10O6I10K8Z5ZX2Y1U4J7H7L10E10F4Y4A2G1D5Y10G8B1089、银行账户中的项目通常按()计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值【答案】CCW2R9N10I2Y9V1I10T2E10N9T3B7Y6C4Y3HL5I4H5C2K5K9P2D6W6G1S5U10D7Z9C4ZD4P9A1E3M10D3D5U2Z4X5F10B8K6W4U190、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】CCT2P7W3M5O7R8Z9G1Q4A10D1F5H3I6X10HD1S1B2F2M3K4Q3W3C8H2A4Z4V6Q4F4ZY2X8V2R2F6I4T1G6I9X10K9H4A8H2G591、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCV8Z1A6G10U3C8O3I4U6J3L1C7E9B9C2HA7L1K3K6F8X1Z1A7E7B2L1H3A10E10H4ZJ1A5D6T8Q5Q1V1O7A4F5F1Z3G4R8C1092、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。

A.银行账户利率风险计量

B.银行账户利率风险控制

C.利率预测

D.风险资本限额【答案】CCI6K9F8N5E1C10E9N5Z3B6F8R9O6F6Z4HY9S6G1H2M4M2P6U1Z10Q7N10Z2M5X9H5ZS10O7S8H3I7O1I9S5I5U2G5H2A10W4W793、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（）。

A.管底的标高

B.管中的标高

C.管顶的标高

D.管内顶的标高【答案】ACM10Z10M6I8Y10D6L7L9M7E10E1N8I4J2D10HR7U8Q7U10B4Y10R7J2B3Z9Y10V9E7X9P6ZY9T4O2W5C10J9S1K4B6L3N8Y1B8G5C194、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCF1R7V8O5X8U7W2P9A3E9L5C5D9G5L4HL4V8U5T10G7S8H6Z10P6X1R4J3Y8O3V5ZG5Q4G1Q1Z9M10L3T2H1M1J1W5A7S5B1095、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCV9R5Q10U3C9I4V5T5V1C10X1Y4N6O7I5HW8X8E5Q10L7U1M8C1N5R6S3I7Q3M5E1ZE2I9R10C6K10O3T3J6F5B9H6G2T5D6R296、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（??）天交易账户的损失超过780万元。

A.2

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】DCW1J7Y7Q6V2D6O2O3E10F6S1F3W3Z5D4HP6Y2Y1X4G1T1E1J7J5Z8H5U6G6D3O10ZW9J8V2H8N1O9J9N7R8U10U1J6P6S1U497、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。

A.董事会

B.首席风险官

C.风险管理部门

D.股东大会【答案】CCQ5P8W5F8D8X3G4P7F9S1Y8W7P2Y2O4HZ5T8Y8D2Q5O10X1L8I4L9J10C7F9M7R4ZE10X5B4X3P1N4G1K10I4G1C9N5N1H5S898、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。

A.注册资本准入

B.高级管理人员准人

C.区域准入

D.产品准入【答案】BCK4O10K7C1K6S3R9J7A7H3F1E7V4B1H3HF8G8F10A3X9W9E3M7P10K7H5T2C7Y8X5ZJ1K2E6O8G4Z10F6D7X2Y10K5X8G5X5Q399、根据计量的结果．通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】DCA1K4Q9P1O7X6X7V7K7Y2B3B7T10K9G10HQ5O2X2P10N4S3F4E10I4E9V1Q10A2P3T5ZR7K2L5S8C5C5P10F1A7U4Z8G6C3W10F5100、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。

A.正回购；正回购

B.逆回购；逆回购

C.正回购：逆回购

D.逆回购；正回购【答案】CCI6W4C7O9L8H9M4V1O3S8U6S4Y2O10F9HH9M5K6D2I2F4O2T8Q1J7L3O9W8V3O4ZC8Q4K10Y6K3O9O8H8S9I4R4S4C5O7W3101、《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.法律

B.行政法规

C.金融规章制度

D.商业银行监管相关指引【答案】BCF5O9F9V6F2R7P3R6G9K3I6C1S6M10B9HK7W4P10T10N10C6Q3K8K9Q1J10H10V5N9I5ZW1T7L7H9B7L6Y4S6D8S1J5Q3Z4V8L4102、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】CCV1L5Z9B9F3K6B5X1Z1Z7V2U2D1F7S5HT2Y8O2D2N7I3T6Q8W7J1V9C8G8U3F6ZK7B3P7J3N5A9U2P10O6I10M2F7C3N9K9103、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级【答案】DCD1J7D2C2K1J7T4A10K9I7U9K8F4B9I5HV4E2A10G4Y4J4K8U9C3Z7J5R2B2L6A8ZR5F7Y6V8B10I7V3D6U6Z5L6O6W9N10Q1104、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】CCR9G7F7B6D9J9P10N8L4Q6I7P3U4C2N5HM5K7J4B3E5O8W2E1M8N3M4X2T1I7V5ZZ3O3N1T4R1P10D3Z1A3R9T1W7Q7R5P1105、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（）。

A.财政性存款

B.保证金

C.活期存款

D.应解汇款【答案】ACO10J5C8V10D4A6Y7P7N3P3U1S3T6F5R6HF6G7Z7M5C8Z6N1S2B8K4E5Z5L3X9G9ZG4B8C9E9Q1V1B10N8G6I3L5C6B8K3S7106、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.权重法

D.高级计量法【答案】ACV1E9C9T2G2B8N9C9S3D10F9U3O10O7B8HQ8C7J8X1O7H10C7D10S8D1W4Z9J1H10L9ZG8H10T10B9O9P5Q4Z5A5B4I7H1M10R3H2107、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCG4R5E1U10Q4O9P3X6Z5A1J6R5E1I10A3HI10F2Q4R4C7H4O7I10O3N7L10S8N4Y3L6ZI8Q1N5T6A10C4T6C5A9D5T2I2B4I9Q8108、主要职责是执行风险管理政策的机构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCL6S7U8U3O4T1U1K8O3L7Z10F6H1G4Y10HT8G8B8H3A5T3Z5P4R10O4C9Z8G9C6Q5ZN2D2G9W1P7L9Q2Q3R9B2J10D1I1E9L9109、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCO10E5A8L8Y4S5S9Q1C4E4K7C10J4S7O8HU8T2T6A8X2J6Y7E5I2D9H9Q4X9I4Z4ZX5U8Y2E6Q8J8K1W9F8G9G8R4A2I4X9110、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（）。

A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段

B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式

C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易

D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】CCU9P2P7L7O8E7A5N2H10A9Q9N4Q6O10A2HF8O1R7I5E4Z7U8A4Q5B3K10B1C3N6M9ZJ9C1A8X7D3P10P4O6I1K9P8W2E10N2G3111、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCW2K3G10V8W4O3S4S9M6U4T8W8P8N1S3HT7V3C10D10A4J7H6I10Y6E7C2Q2A6D7J6ZH1W9W10L5Z2Z3J2P1S6X7J1H10C9U4F3112、（）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率

B.贷款不良率

C.违约概率

D.违约频率【答案】DCY1F8F1W3K3V2Q10L9H9K7R10Z5A1G1S7HD8E1O10C2U9C4E5V8L3G3G3R7Q2J8K2ZQ4X8X5J10T1P5O8Y4P5C8Y3G8E7M5W7113、（2018年真题）（）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.商业银行风险管理流程

B.商业银行公司治理

C.商业银行内部控制

D.商业银行风险管理信息系统【答案】DCZ8K4I3Q7K4P9U5L4L1I8Z8M9K3Z8R5HY1H10Y9N10D7J1A2M7Y9J8Q5D9W8S5D2ZX8D7C2N4H10W4W3J7U5P10Y10U9B5X1D3114、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理指引》

D.《银团贷款业务指引》【答案】CCB7T10O10Z1D8H5M5V7Z1W3N7I3P6Z4V10HD7D4J7R3J3L8Q7N6R5U4L3T7F8L9O1ZZ3U4M4P7C5V9A10S1N5R3H3I1Z8S4P8115、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】CCD4G6N9X8J2E8S2H10U7V5I5J6F1P1J8HL7D7C8Z1A3X5M3D6O9B1B6O10H2S9G10ZY10D9I8D4Q1R3S3G1B7B5E10D10K10A4K5116、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。

A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用

B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序

C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据

D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】DCV1I7G8X1L6B3F2G2Q6S4U4O3Z6N3C9HK9L8G6N4I5X7O9K8W1K7D5V1J7M10Z6ZQ6V7M9T3O10Q2C5E10R1G8I1R3G5F2F10117、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。

A.外汇交易风险

B.外汇结构性风险

C.折算风险

D.利率风险【答案】BCM8O9H8V8E3B5S6X10L7G3D9D6Q4D1X7HD1X6F7O10P9A9S6Y4E9V1P4O1S8O9J8ZW2G9L4J4A8H10C1W10R4T9Q9T10N2G9C1118、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（）。

A.强度试验

B.灌水试验

C.通球试验

D.通水试验【答案】CCA9X10M7U1F2L5L3T9X10C5S9O3C7S8D4HD2O1H6W6D5A9Y7G5I4C9N1O9M8Y6F9ZL9Z7C5V8L9G6V1P7B6Z3M3X4U5M1S2119、（）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查【答案】CCD2H9V6B3J3L9T8G5U7U4J1R10W9X9H8HW7Z3Q2D8C10D6H10E5A7C6X5R3T4S6E1ZP6E1C9D4X6R7N10K1G7P10P10L2O1C3L5120、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCL8Q10S7H6N2F10T7N3M7Y2Y10T1A6A4H2HJ2Z7W1S1M1J2H3R9D3N8X3Z9F5W10K4ZJ2N2Z9J9M9P5W3I10S6N9W5Z4Y5I5W3121、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议(征求意见稿)》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】BCK10H1S2V3B1I2C2N2J9W4T9N8V8V2R6HD1Y5R7A7M8W5T5A9A3I5Y10U1Q6G10I3ZW6F9X2V2B6Y6F3N4L8L3V1G2E1Y3J2122、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACL1P9S8B9K8R10R1E9I4N1Z5R8T3H10M2HJ4M10E2C7C9O10G7Q2A7H3R4C2F8J7B3ZB2W7P2Z7T6W3D3N9S10G7K9T6J3R9Z1123、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCJ8T7Z7A2B7F5B6V2P6E7D2H9E1S5Y7HB1O6B10W3D6N10I9T6X1Y2Z5Y9Q1S1C8ZE5V4T5O1G9A4R10T6Y4W6N10F8I5U6W5124、内部欺诈是指（）。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】BCO8L8F2Q5R10P9T4U6P2H7A1T3T1F2H10HO6T3H5X10O10P5Z8W7R10R3O2T1D4X9X9ZK6E6W4P4T8A9V4U1Z8Y4T9I3Q1B5W8125、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACD5A1V4I6Z2R9C3D2K10Z1C8P5S6X6D6HT4F5T2Q1R8B5K3J10H10F10T8Z9T9Y3H8ZZ7O1Q4Y7Z2N1E2L9Q3I7W10B1C8H6U6126、施工进度计划的执行是（）的物质保证。

A.施工进度计划实施

B.编制生产资源供给计划

C.资源供给计划实施

D.编制资源管理计划【答案】ACX3O3F6C9M6E9B10O7T5M9V3J2Z9N1G3HF9E7I2H10M3Y1A6E2W6X1V9K9R8P6V2ZB4O8J2X4H6J9R4D5V9U6O2G5T7S7T10127、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不确定【答案】CCH3D3Q8R1S5V6U7A3M6O8S2Y3Y2O3M4HQ8L10T6C1A6H7Q10S8G1M6S9E10D4H2A8ZI10D8X5Q8Q7Q9D10G8K10V8S8S7V7K10Q4128、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】ACT2S2N6B6U9K2G3Y10X9F4T1K1C1L4P8HW1B1C10H8R9M9P2G7Q5F4S6G6J4P6Q1ZY7H7F6G10F3J9K1U1D3O1U10S3P10I7K4129、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户【答案】CCE6L6Q9Z3R7X5A6H1F7Z7H10Q10U3V9Q8HC1W2C9W1Y7B7I5A1Z1B3H7V2M10J4M10ZQ5E3H4A3B1E1U1H5D3B8Z2I7Z9E5R7130、下列属于风险报告职责的是（）。

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】ACM6H7N9P6S3K8L3O10U4X10L7Q2S3G9L9HS5B10H4B9Z9O9Q6D1J9I7A5C10G1O7Q1ZY3Q2R7V5K8N9T1M7U6T7G8J7Q1M3E7131、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。

A.推行全面风险管理理念

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】CCV1N