2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号5

住在富人区的她2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.单选题

王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（）.

问题1选项

A.给陈某看客户信息可以，但是不能把详细资料给陈某

B.告诉陈某这样的行为违反了职业操守，予以拒绝

C.大家都是朋友，就算帮忙也要答应

D.这是一个互利双赢的好办法，可以应允

【答案】B

【解析】银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协凋会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合作。

题干中，王某分享彼此客户资源，违反了同业间交流合作的从业准则。

2.单选题

下列不能做质押担保的权利质物是（）。

问题1选项

A.名人字画

B.邮票

C.发票

D.应收账款

【答案】C

【解析】权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。

3.多选题

季节性资产增加的主要融资渠道有（）。

问题1选项

A.季节性负债增加

B.公司内部的现金和有价证券

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自民间的借贷

【答案】A;B;C;D

【解析】季节性资产增加的三个主要融资渠道：

一是季节性商业负债增加：应付账款和应计费用；

二是内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；

三是银行贷款。

故本题选ABCD。

4.单选题

金融市场分类中，按照某一标准分成一级市场和二级市场，这一标准为（）。

问题1选项

A.根据金融交易合约性质的不同

B.根据期限不同

C.根据市场功能不同

D.根据金融产品成交与定价方式的不同

【答案】C

【解析】根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。

5.多选题

目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有（）。

问题1选项

A.QFII资产托管业务

B.企业年金基金托管业务

C.信托资产托管业务

D.QDII资产托管业务

E.证券投资基金托管业务

【答案】A;B;C;D;E

【解析】资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

6.单选题

下列情况不应计人不良贷款的是（）。

问题1选项

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】A

【解析】正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。李某因出差在外，未及时归还贷款本息属于正常贷款，而不良贷款包括次级、可疑和损失类贷款,因此不应划为不良贷款。

7.单选题

下列关于公益信托的说法中，正确的是（）。

问题1选项

A.公益信托的设立应当经信托监督管理部门批准

B.公益信托就是慈善信托

C.公益信托应当设置信托监察人

D.公益信托的收益部分可用于经营目的

【答案】C

【解析】根据《中华人民共和国信托法》，公益信托的设立和确定其受托人，应当经有关公益事业的管理机构批准。未经公益事业管理机构的批准,不得以公益信托的名义进行活动。公益信托的信托财产及其收益，不得用于非公益目的。公益信托应当设置信托监察人。

8.单选题

银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为（）天。（中级）

问题1选项

A.30

B.60

C.90

D.120

【答案】B

【解析】免息还款期最长为60天。

9.多选题

银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（）。

问题1选项

A.客户的消费计划

B.客户的经济状况

C.投资工具的风险性、收益性和流动性

D.客户的风险偏好

E.客户的生命周期特点

【答案】A;B;D;E

【解析】银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。

10.多选题

质押担保的范围包括（）。

问题1选项

A.主债权及利息

B.质物保管费用

C.实现质权的费用

D.贷款担保费用

E.违约金及损害赔偿金

【答案】A;B;C;E

【解析】本题主要考查质押担保的概念。

以质物作担保所发放的贷款为质押贷款。质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。故本题选ABCE。

11.多选题

我国公司法律制度规定的公司类型有（）。

问题1选项

A.有限责任公司

B.合伙企业

C.无限责任公司

D.股份有限公司

E.个人独资企业

【答案】A;D

【解析】我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

12.单选题

按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。

问题1选项

A.从业经验

B.职业操守

C.行业资格

D.年龄

【答案】D

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

13.多选题

私人银行业务特征包括（）。

问题1选项

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

【答案】C;D;E

【解析】私人银行业务具有以下几个特征：①高准入门槛，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行业务是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高；②综合化服务，私人银行服务既包含金融类服务，也包含非金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、企业管理和公司治理等方面的咨询服务等；③个性化服务，针对不同的私人银行客户，私人银行机构可以提供不同的服务。所提供的服务以及相应的产品大多是针对单个私人银行客户的独特需求而设计的。

14.单选题

保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

问题1选项

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

【答案】D

【解析】保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。人身保险的保险利益必须在合同成立时存在。财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。

15.单选题

下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。

问题1选项

A.是否有充足的现金准备

B.是否有较高的社会地位

C.是否有收益稳定的投资

D.是否有舒适的住房

【答案】B

【解析】一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。

16.判断题

银行业金融机构应在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，主要是产品预期收益、往期收益等信息。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理，严禁分支机构超授权代销;在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。

17.多选题

下列关于银行资本作用的说法，正确的有（）。

问题1选项

A.提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张

E.保护客户利益

【答案】A;C;D

【解析】商业银行资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下方面：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。

18.单选题

李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出（）元进行投资。(答案取近似数值)

问题1选项

A.45850

B.42100

C.38600

D.35400

【答案】C

【解析】查复利现值系数表，当r=9％，n=3时，复利现值系数为0．772，故现值PV=5X0．772=3．86(万元)。

19.单选题

经济全球化产生的影响表现在（）。

问题1选项

A.导致金融管制逐步严格

B.促使各国经济日益独立

C.对发展中国家经济发展必然有利

D.使各国间经济的相互依赖程度日益加深

【答案】D

【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资快速发展，经济全球化的趋势愈加明显。经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。

20.多选题

目前，应用最广泛的信用评分模型有（）。

问题1选项

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.资本资产定价模型

【答案】A;B;C;D

【解析】目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

21.单选题

贷前调查的主要对象不包括（

）

。

问题1选项

A.借款人

B.担保人

C.抵（质）押物

D.贷款项目

【答案】D

【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕这些具体对象从贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。不包括D项的贷款项目；故本题选D。

22.单选题

下列选项中，不属于债券特征的是（）。

问题1选项

A.偿还性

B.流动性

C.变化性

D.安全性

【答案】C

【解析】债券的特征有偿还性、流动性、安全性和收益性。（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票；（4）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收人主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。

23.判断题

内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。

24.单选题

与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

问题1选项

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性

【答案】B

【解析】与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普遍性。操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面。此外还具有非营利性，操作风险并不能为商业银行带来盈利。

25.单选题

商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（）。

问题1选项

A.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请

B.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式

C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年

D.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

【答案】C

【解析】商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。助学贷款期限延长须经贷款人许可。

26.单选题

商业银行应制定交易账户与银行账户划分管理制度流程，通常由（

）负责制定交易账户和银行账户划分政策和程序。

问题1选项

A.高级管理层

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会

【答案】C

【解析】组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。

27.单选题

证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。

问题1选项

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务

【答案】B

【解析】二级清算业务是指法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

28.多选题

资本充足率公式中，风险加权资产计算时涉及的风险类型包括（）。

问题1选项

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

E.国别风险

【答案】A;B;C

【解析】资本充足率公式中，风险加权资产包括：信用风险、操作风险和市场风险加权资产。银行须将市场风险和操作风险所要求计提的资本转化为风险加权资产计入分母中。

29.判断题

从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。题干说法正确。

30.判断题

贷款占用的经济资本成本只用于内部核算，不是影响贷款价格的因素。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】银行经营管理中是通过分配经济资本抵御非预期损失，经济资本占用越多，业务的资本成本越大，扣除资本成本之后的经济增加值就会越小。加强风险防控和处置，可以降低非预期损失，减少资本成本支出，增加个人信贷业务的经济增加值。

31.多选题

商业银行经营的“三性"原则是指（）。

问题1选项

A.计划性

B.流动性

C.政策性

D.效益性

E.安全性

【答案】B;D;E

【解析】我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

32.多选题

经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括（）。

问题1选项

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

【答案】A;B;C;D

【解析】外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构:一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行:外国银行代表处。

33.多选题

问题1选项

A.主权违约

B.转移事件

C.货币贬值

D.银行业危机

E.经济增长放缓

【答案】A;B;C;D

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE通常，发生以下事件或指标变动，认为发生了国别风险：①主权违约。②转移事件。③货币贬值。④银行业危机。⑤政治动荡。

34.多选题

下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

问题1选项

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

【答案】A;B;D

【解析】信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，在扣除相关费用后，剩余收益全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损，全部由委托者承担。信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担。故C选项错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。故选项E错误。

35.多选题

与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有（）。

问题1选项

A.突破了理财产品期限的限制

B.突破了理财产品资金量的限制

C.突破了理财产品投资风险的限制

D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式

【答案】D;E

【解析】与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现了两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。

36.判断题

源自长期销售增长的核心流动资产增长必须由短期融资来实现。（

）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】用于支持长期销售增长的资本性支出，其融资也必须通过长期融资实现。即使是利润率很高的公司，仅靠内部融资也很难满足持续、快速的销售收入增长需求。题干说法错误。

37.多选题

信用风险计量所经历的阶段有（）。

问题1选项

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.内部评级体系

D.违约概率模型

E.二维评级体系

【答案】A;B;D

【解析】商业银行对客户的信用风险评估/计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。

38.单选题

汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

问题1选项

A.购买者及销售者

B.购买者、销售者及生产者

C.销售者及生产者

D.购买者及生产者

【答案】A

【解析】汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

39.单选题

银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。

问题1选项

A.中国银保监会

B.中国证券业协会

C.中国人民银行

D.中国证券监督管理委员会

【答案】A

【解析】中国银保监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

40.单选题

托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

问题1选项

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收;直接托收

【答案】D

【解析】托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。

41.单选题

下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。

问题1选项

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理房应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成贾判断高级管理层管理合规风险的有效性

【答案】A

【解析】合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。

42.多选题

银行对贷款进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其（）。

问题1选项

A.权属状况

B.可用年限

C.完整程度

D.市场价值

E.变现能力

【答案】A;D;E

【解析】银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷人员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力。同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵（质）押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。ADE说法正确；BC为干扰项；故本题选ADE。

43.单选题

投资利税率是（）。

问题1选项

A.使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B.项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C.项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D.项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率

【答案】C

【解析】投资利税率是项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率。

44.多选题

商业银行市场风险管理体系的主要内容有（）。

问题1选项

A.有效的董事会和高级管理层的

B.治理架构

C.全面的市场风险管理政策完善的市场风险管理流程

D.完备、可靠的IT系统

E.可靠的独立验证机制

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容：①有效的董事会和高级管理层的治理架构；②全面的市场风险管理政策；③完善的市场风险管理流程；④完备、可靠的IT系统；⑤可靠的独立验证机制；⑥严格的内部控制和审计。

45.判断题

国内银团贷款是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本外币贷款和其他信用或服务的融资方式。（）（考点已过时）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】内部银团贷款是指两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本外币贷款和其他信用或服务的融资方式。

46.多选题

直接决定信托产品风险高低的因素有（）。

问题1选项

A.项目评估能力的高低

B.信托产品设计水平

C.信托公司的财务状况

D.信托资产管理人的信誉状况

E.信托资产管理人的投资运作水平

【答案】A;B

【解析】信托公司风险主要包括项目评估风险和信托计划的设计风险。信托公司通常在对投资项目进行评估之后，会对投资项目进行信用加强，降低项目的风险。项目的评估结果和信用增强措施是影响信托计划风险的重要因素。因此，信托公司项目评估能力和信托计划设计水平的高低将直接决定信托计划的风险高低。CDE三项为干扰项。

47.多选题

银行市场定位主