分行授信审批表(贸易融资类)201209

工作：分行授信审批表 (生产制造、商贸类 )第一部分 借款人评审一、基本情况（一）基础信息受信人全称 归属集团所属行业 是否属于两高行业法人代表 实际控制人注册资本（万元） 实收资本（万元）注册地址主要股东及股权比例（二）公司历史沿革、股东概况及股权架构 （简要介绍公司历史沿革、实际控制人及主要股东，列示股权架构图）（三）经营情况简述（包括主营业务情况，主要产品及用途，近年产能及产量，产、购、销模式及交易对手，业务优劣势，资产实力，所处行业概况及行业地位等）（四）主要在建工程及拟建项目（或投资）分析 （若有；包括投资计划、进度及资金落实情况等）（五）主要子公司、关联企业概况（包括对子公司持股比例，公司主营业务及业绩，各公司在集团内部定位及关联往来情况等）页脚内容1工作：（六）政策合规性分析（生产制造类企业需说明立项、环评批复及排污许可证有效情况，限制类、淘汰落后产能情况；商贸类企业须说明特许经营资质许可情况）（七）重大信息排查1、经营收入核实情况分析（比对纳税申报表与财务报表营业收入数据；近期主要结算银行流水情况分析）2、预警、负面信息排查3、其他重大事项二、资信情况分析（由于我行目前暂无总额度和敞口的区分，故目前可仅填写敞口部分）（一）重要授信信息是否关联交 续作/新借 首次授信时易 间（二）上次授信情况 （续作填写）业务种 授信额 授信 授信 敞口 期限 额度到 担保 资产类 度 敞口 余额 余额 （月) 期日 方式 分类担保内容终审单位、批复时间、业务品种及主要批复条件授信条件落实及授信使用情况、授信（贸易融资业务）贷后管理情况（三）本次申请情况业务种 授信额 授信 授信 敞口 期限 额度到 担保 资产页脚内容2工作：类 度 敞口 余额 余额 （月) 期日 方式 分类——担保内容授信业务品种本次申请方案与上次授信方案的主要区别（四）在我行其他授信情况业务种 授信额 授信 授信 敞口 期限 额度到 担保 资产类 度 敞口 余额 余额 （月) 期日 方式 分类我行授——信情况合计（五）归属于同一集团的企业在我行授信情况（隶属集团： ）授信企业 授信额 授信 授信 使用 敞口 期限 担保 资产名称 度 敞口 品种 余额 余额 （月） 方式 分类合计 ---- ---- ---- ----（六）同业授信情况 （同一银行填合计数即可）授信银行 业务种 授信 授信 授信 敞口 期限 担保 资产名称 类 额度 敞口 余额 余额 （月） 情况 分类合计（万 --------元）我行与同业授信条件比较（七）信贷系统查询信息（截至 年 月 日）页脚内容3工作：1、查询结果2、说明3、主要关联企业及被担保企业贷款卡排查不良信息情况（注：上述授信情况若核实无相关数据，请填写“无”）三、财务情况分析（单位：万元人民币）报表时间2009/122010/122011/122012/**去年同期总资产流动资产其中：货币资金应收账款应收票据预付账款其它应收款资存货产非流动资产和其中：固定资产负债在建工程和可供出售金融资所产有持有到期投资者权长期股权投资益投资性房地产无形资产总负债流动负债其中:短期借款应付票据预收账款应付账款页脚内容4工作：预提费用一年内到期的非流动负债其他应付款非流动负债其中: 长期借款应付债券股东权益其中:股本资本公积盈余公积未分配利润少数股东权益（阐述：报表审计情况，列明本部 /合并报表，合并报表需说明合并范围，若本部有经营，则以本部数据为主，附上年度合并数据填列于“去年同期”处，若本部无经营，则反向处理；财务规范性及真实性说明；占比较大科目明细及变动较大科目分析说明；资产、负债及所有者权益简评）主营业务收入主营业务成本主营业务利润其他业务利润营业费用管理费用盈 财务费用利投资收益能力 补贴收入利润总额净利润当期折旧及摊销销售毛利润率 %销售净利率 %资产收益率 %页脚内容5工作：（阐述：变动较大科目分析说明，盈利能力简评）应收账款周转天数存货周转天数预付账款周转天营数运应付账款周转天能数力预收账款周转天数一般经营循环周期（阐述：变动较大科目分析说明，营运能力简评）流量现

经营活动净现金投资活动净现金金流量流筹资活动净现金量流量净现金流量（阐述：变动较大科目分析说明，现金流简评）资产负债率 %还 流动比%债速动比%能力 利息保障倍数或有负债（阐述：变动较大科目分析说明，还债能力简评）页脚内容6工作：财务整体评价：（注：若授信涉及多个用信人，请按前述借款人评审要求粘贴填写，其中“归属于同一集团的企业在我行授信情况”因内容重复可删除）第二部分 贸易融资业务专项评审一、预付类（一）未来提货权仓储监管模式保证金（自有资金）比%例银票送达方式[]双人送达[]邮寄[]收款人委托现场取票收票（款）确认印章[]行政公章[]财务专用章[]其他发货期个月赎货期（含发货期）个月货物运输方/监管方运输方：监管方：货物在途保险[]购买综合险受益人：[]卖方负责运输指定收货地点仓储地点，如与收货地点不一致，请说明原因：收货确认对账[]纸质[]电子邮件[]其他转现货抵/质押监管方（请继续填写存货类表格）卖方承担责任[]收票（款）确认[]差额退款[]调剂销售[]回购[]其他卖方发货责任履行完[]我行签收[]监管方签收[]其他方式毕标识贸易融资方案（重点为具体操作流程）说明1、近三个月与指定上游厂家/供应商的采购发票核实情况（金额）；现场核实情况说明2、近三个月指定上游厂家/供应商的发货情况（核查相关发货凭证及运输单（如有多个指定上游据）；厂家/供应商，需分别说明）3、近三个月指定上游厂家/供应商所发货物的进出库情况（核查仓库的进出库清单等）；页脚内容7工作：4、在他行有否操作针对同一指定上游厂家 /供应商的同类货押业务，如有须说明具体情况。（二）未来提货权保兑仓模式保证金保证金比例%；赎货期（含发货期）个月银票送达方式[]双人送达[]邮寄[]收款人委托现场取票收票（款）确认印章[]行政公章[]财务专用章[]其他提货[]凭提货通知书提货提货对账[]纸质[]电子邮件[]其他卖方承担责任[]收票（款）确认[]按我行指令发货[]差额退款[]其他贸易融资方案（重点为具体操作流程）说明1、近三个月与指定上游厂家/供应商的采购发票核实情况（金额）；2、近三个月指定上游厂家/供应商的发货情况（核查相关发货凭证及运输单据）；3、近三个月指定上游厂家/供应商所发货物的进出库情况（核查仓库的进出现场核实情况说明库清单等）；（如有多个指定上游4、在他行有否操作针对同一指定上游厂家/供应商的同类货押业务，如有须厂家/供应商，需分别说明）说明具体情况。二、存货类1、货押物状况描述质物近 2年的价格波动范主要质物名称 形态 目前市场单价 单位围权属人回购状况赎货方式保管特殊要求页脚内容8工作：按进货价按出厂价按市场价格按到岸价格基础价格按完税价格按孰低法执行质押率(%)保险及险种主要价格跟踪渠道主要损耗情况变现能力及主要变现市场主要变现费用2、监管方描述监管方名称 监管模式3、仓库情况仓库名称仓库地点对仓库的综合评价（是否我行认定监管仓库、与所有权人我行开展业务合作时间、仓库仓储条件等）4、贸易融资方案及具体操作流程说明5、现场核实情况1、拟押货物近三个月的进出库情况、现有库存量情况、入库时间（核查仓库方的进出库清单等）现场核实情况说明 （如2、在同一监管仓库有否与他行叙做同类货押业务，如有须说明具体情况。有多个监管仓库须分别核实说明）三、应收类对账方式[]纸质对账[]电子邮件对账[]供应商/采购商系统对账合同账期[]月结天[]货到天回款方式[]汇款[]银票[]商票[]支票融资方式[]应收账款质押融资[]保理授信（[]预支价金模式、]其他保理授信模式）使用品种为、[融资期限[]不超过天[]不超过合同账期加天且不超过页脚内容9工作：天保理种类[]明保理[]暗保理[]有追索权[]无追索权一次性或单笔[]一次性通知[]逐笔通知通知应收账款通知方式转让通[]仅提供合同、发票应收账款金额知方式[]能提供合同、送货单、发票确认方式[]其他辅助手段：________________________________贸易融资方案（重点为具体操作流程）说明1、近三个月与指定买方的销售发票情况2、近三个月与指定买方的资金回笼情况、回笼周期（核查银行流水情况）：现场核实情况说明3、在他行有否操作针对同一指定买方的保理授信业务，如有须说明具体情（如有多个指定买方，况。需分别说明）四、交易对手分析（预付类、应收类填写）1、交易对手基本情况与受信人合作企业全名关系法人代表 注册资本 所属行业在我行授信注册地址情况主要股东经营情况简述（包括主营业务情况，主要产品及用途，产能及产量，产、购、销模式及交易对手，业务优劣势，资产实力，所处行业概况及行业地位等）2、交易对手财务数据及分析 （单位：万元人民币）报表时间 评 论资 总资产页脚内容10工作：产和流动资产负债预收账款和所固定资产有者权益应付账款短期借款应付票据长期借款净资产销售收入盈销售毛利润率%利能净利润率%力当期折旧及摊销净利润应收账款周转天数存货周转天数营预付账款周转天运能数力应付账款周转天数预收账款周转天数还资产负债率%债能流动比%力速动比%现 经营活动净现金金流 流量量 净现金流量（注：若涉及多个交易对手，请按前述交易对手分析要求粘贴填写）第三部分 担保条件评审一、保证人分析（一）基础信息受信人全称 归属集团所属行业 是否属于两高行业法人代表 实际控制人页脚内容11工作：注册资本（万元） 实收资本（万元）注册地址主要股东及股权比例（二）公司历史沿革、股东概况及股权架构 （简要介绍公司历史沿革、实际控制人及主要股东，列示股权架构图）（三）经营情况简述（包括主营业务情况，主要产品及用途，近年产能及产量，产、购、销模式及交易对手，业务优劣势，资产实力，所处行业概况及行业地位等）（四）其他重要信息调查1、纳税及经营收入核实情况2、主要在建工程及拟建项目（或投资）分析3、主要子公司、关联企业概况4、政策合规性分析5、其他重大事项（五）预警、负面信息排查（六）、资信情况分析 （由于我行目前暂无总额度和敞口的区分，故目前可仅填写敞口部分）1、我行授信情况授信企业 授信额 授信 授信 使用 敞口 期限 担保 资产名称 度 敞口 品种 余额 余额 （月） 方式 分类合计 ---- ---- ---- ----页脚内容12工作：2、归属于同一集团的企业在我行授信情况（隶属集团： ）授信企业 授信额 授信 授信 使用 敞口 期限 担保 资产名称 度 敞口 品种 余额 余额 （月） 方式 分类合计 ---- ---- ---- ----3、同业授信情况 （同一银行填合计数即可）授信银行 业务种 授信 授信 授信 敞口 期限 担保 资产名称 类 额度 敞口 余额 余额 （月） 情况 分类合计（万 --------元）4、信贷系统查询信息（截至 年 月 日）1、查询结果2、说明3、主要关联企业及被担保企业贷款卡排查不良信息情况（注：上述授信情况若核实无相关数据，请填写“无”）（七）、保证人财务情况分析（单位：万元人民币）报表时间2009/122010/122011/122012/**去年同期资总资产产流动资产和其中：货币资金负债应收账款和应收票据所预付账款有者其它应收款权存货页脚内容13工作：益 非流动资产其中：固定资产在建工程可供出售金融资产持有到期投资长期股权投资投资性房地产无形资产总负债流动负债其中: 短期借款应付票据预收账款应付账款预提费用一年内到期的非流动负债其他应付款非流动负债其中: 长期借款应付债券股东权益其中:股本资本公积盈余公积未分配利润少数股东权益（阐述：报表审计情况，列明本部 /合并报表，合并报表需说明合并范围，若本部有经营，则以本部数据为主，附上年度合并数据填列于“去年同期”处，若本部无经营，则反向处理；财务规范性及真实性说明；占比较大科目明细及变动较大科目分析说明；资产、负债及所有者权益简评）页脚内容14工作：主营业务收入主营业务成本主营业务利润其他业务利润营业费用管理费用盈 财务费用利投资收益能力 补贴收入利润总额净利润当期折旧及摊销销售毛利润率 %销售净利率 %资产收益率 %（阐述：变动较大科目分析说明，盈利能力简评）应收账款周转天数存货周转天数预付账款周转天营数运应付账款周转天能数力预收账款周转天数一般经营循环周期（阐述：变动较大科目分析说明，营运能力简评）页脚内容15流量现

工作：经营活动净现金投资活动净现金金流量流筹资活动净现金量流量净现金流量（阐述：变动较大科目分析说明，现金流简评）资产负债率 %还 流动比%债速动比%能力 利息保障倍数或有负债（阐述：变动较大科目分析说明，还债能力简评）财务整体评价：（八）、保证人综合评价（注：若授信涉及多个保证人，请需按前述保证人评审要求粘贴填写；若无保证人，请删除）二、抵/质押分析（一）房地产类抵押物名称 地理位置权属人 权属来源权属人与受信人的关 权证号码页脚内容16系面积竣工时间土地开发或闲置情况原购金额变现成本及相关税费（拍卖费、土地增值税、所得税、营业税等）总值我行单价（元/认可价值㎡）目前使用状况抵押租赁情况物变现能说明力分析变现能力分析（二）设备类抵押物

工作：使用性质土地剩余使用年限评估总值抵押率规购置折旧购置评估我行认可抵名称权格型发票号年限价格净值价值押率(%)属人时间号合计 —— ——抵押物变现能力分析（三）质押物名称数量权属人权属来源权属人与受权证号码信人的关系购总值帐面价值入价单价目前市场价值（评估页脚内容17工作：格 值）我行认可价质押率（%）值质押物变现能力分析（四）抵质押物合计类别 我行认可抵质押物价值 整体抵质押率房地产类设备类其他抵质押物（注：若授信涉及多个抵质押物，请需按前述评审要求粘贴填写；若无抵质押物，请删除）第四部分 授信用途、还款来源及风险分析一、资金需求及授信用途分析（一）资金需求分析1、流动资金贷款可参考以下公式测算：营运资金量＝上年度销售收入×（ 1－上年度销售利润率） ×（1＋预计销售收入年增长率） /营运资金周转次数其中：营运资金周转次数＝ 360/(存货周转天数 +应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数 )周转天数=360/周转次数应收账款周转次数＝销售收入 /平均应收账款余额预收账款周转次数