证券经纪人合规培训讲义(合规原理：合规制度及反洗钱)课件

1、证券经纪人合规培训讲义(合规原理：合规制度及反洗钱)课件证券经纪人合规培训讲义(合规原理：合规制度及反洗钱)课件前言必要性总目的123主要内容2Module und Variations_E前言必要性总目的123主要内容4Module und Var经纪人合规培训的必要性： 经纪人办法 合规防范的是道德风险、法律风险、操作风险、技术风险等。 经纪人是经纪业务的前端 道德风险的有效防范，培训和教育是主要方法之一。 理念是灵魂、培训是手段经纪人合规培训总目的： 职业形象 合规价值观 合规意识 3Module und Variations_E经纪人合规培训的必要性： 经纪人办法 本次合规培训的几大块

2、内容合规原理及公司规章类经纪人规范类国家法律类其它类4Module und Variations_E本次合规培训的几大块内容合规原理及公司规章类经纪人规范类国家本讲的六大内容：. . . . . . 暂行规定基本制度管理办法合规手册和合规承诺书反洗钱内控经理与经纪人5Module und Variations_E本讲的六大内容：. . . . .合规管理暂行规定总体介绍:（1） 本制度的来源及修改过程中的重要条款 银行内部合规部门（巴塞尔银行监管委员会） 合规的作用（白皮书）（证券行业协会 法律与合规部） 关于市场中介机构中合规职能问题的最终报告 （国际证监会组织技 术委员会报告）（2） 整个

3、制度的核心-合规总监（3） 结构简介6Module und Variations_E合规管理暂行规定总体介绍:（1） 本制度的来源第二条：本规定所称合规，是指证券公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。本规定所称合规风险，是指因证券公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。7Module und Variations_E第二条：本规定所称合规，是指证券公司及其工作

4、人员的经营管理和市场风险管理信用风险管理操作风险管理三大风险管理体系：投行经纪资管、投资、投行8Module und Variations_E市场风险管理信用风险管理操作风险管理三大风险管理体系：投行经经纪操作风险内部(操作失误风险） 外部（操作政策风险）操作风险是合规管理控制的主要部分，操作风险的特点是分散性人员（不胜任、不道德）流程（流程设置、操作差错、操作权控）技术（故障、程序、信息、通信）经济政策监管和法律政策政治、行政等其它经营环境9Module und Variations_E经纪操作风险内部(操作失误风险） 外部（操国际上比较成熟的量化风险管理体系主要是市场风险管理体系。国际上风

5、险管理的趋势越来越倾向于将三种风险合并起来考虑。监管机构已经注意到操作风险的损失有可能会大于其它风险。操作风险的模型目前没有其它两种成熟。10Module und Variations_E国际上比较成熟的量化风险管理体系主要是市场风险管理体系。第三条：证券公司的合规管理应当覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、全体工作人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。 11Module und Variations_E第三条：证券公司的合规管理应当覆盖公司所有业务、各个部门1234四道防线12Module und Variations_E1234四道防线14Module und Variation第

6、六条：证券公司董事会、监事会和高级管理人员。对公司合规管理的有效性承担责任。证券公司各部门和分支机构负责人应当加强对本部门和分支机构工作人员执业行为合规性的监督管理，对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任。证券公司的全体工作人员都应当。并对其执业行为的合规性承担责任。 13Module und Variations_E第六条：证券公司董事会、监事会和高级管理人员。对公司合第十三条关键词：“合规总监”.第二十一条关键词：“每一位工作人员”第二十四条关键词：“重要依据” 第二十六条关键词：“法律责任” 14Module und Variations_E第十三条关键词：“合规总监”.第二十一条关

7、键词：“每一合规管理基本制度总体介绍：1、 总体介绍（1）本制度的章节结构（2）本制度在制度体系的基本作用15Module und Variations_E合规管理基本制度总体介绍：1、第三条：本制度所称法律、法规和准则，是指适用于证券公司及其员工经营管理行为和业务活动的：(一) 法律、法规、规章及其他规范性文件；(二) 自律组织的行业规范和自律准则； (三) 证券公司的内部规章制度； (四) 行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则。16Module und Variations_E第三条：本制度所称法律、法规和准则，是指适用于证券公司及其员第二十四条 关键词：“报告” .第十条关键词：“指定

8、” 17Module und Variations_E第二十四条 关键词：“报告” .第十条关键词：“指定合规管理办法总体介绍：1、 总体介绍（1） 本制度在制度体系中的地位。（是配套基本制度的部门级制度）（2） 本制度的内容特点（都是对合规管理操作动作的基本规定）18Module und Variations_E合规管理办法总体介绍：1、 2345Guidelines 1Guidelines 2Guidelines 3Guidelines 4Guidelines 51第七条：关键词：“内部控制岗” 第十四条：关键词：“反洗钱” 第十七条：关键词：“利益冲突” 第二十条：关键词：“监控事项处理

9、书 ”第二十一条：关键词：“警示函” 19Module und Variations_E2345Guidelines 1Guidelines 2Gu2Guidelines 1Guidelines 21第三十二条：关键词：“不实”、“恶意” 第三十三条：关键词：“保密” 20Module und Variations_E2Guidelines 1Guidelines 21第三十二合规手册和合规承诺书总体介绍1、 总体介绍：（1） 这两个制度在制度体系中的地位（是合规文化建设的主要内容，宣扬基本的诚信文化和商道原则和长效机制的制度保证，主要针对执业行为）（2） 这两个制度的来源（国际大公司和国内大

10、券商的合规手册提纲、七项欺诈和八大禁令以及合规暂行办法）21Module und Variations_E合规手册和合规承诺书总体介绍1、 前 言。合规是公司的立身之本，是公司生存和发展的重要保障，是监管部门对证券公司的基本要求。合规风险防范包含加强合规管理和规范员工执业行为两个方面。本手册仅从规范执业行为的角度，塑造员工专业的职业形象，培养合规价值观。第三条：合规理念公司合规理念是：人人主动合规、合规创造价值。22Module und Variations_E前 言。合规是公司的立身之本，是公司生存和发展的重要第六条释义：员工同时要面对的是：客户、内部人员、甚至股东、媒体 、监管部门 股东媒

11、体监管部门 客户员工内部人员23Module und Variations_E第六条释义：员工同时要面对的是：客户、内部人员、甚至股东、媒第十条关键词：“三公 ”.第十四条关键词：“健康” “阳光”第十七条关键词：“偏见”、 “歧视”、“ 情绪”第十九条关键词：“不正当竞争”24Module und Variations_E第十条关键词：“三公 ”.第十四条关键词：“健康” “2345Guidelines 1Guidelines 2Guidelines 3Guidelines 4Guidelines 51第二十七条：关键词：“客户优先” 第三十一条：关键词：“诋毁” 第三十二条：关键词：“授权

12、” 第三十三条：关键词：“不会产生误导” 第三十五条：关键词：“反商业贿赂 ”25Module und Variations_E2345Guidelines 1Guidelines 2Gu承诺书关键条款： 。对公司负责，对客户负责，对本人负责，本人承诺遵守国家法律法规、公司规章制度、行业规范以及职业道德标准，遵守以下禁止性规定：不得利用公司资源和职务之便谋取不当利益不得泄露公司商业秘密不得从事洗钱活动，不得违反有关反商业贿赂的规定不得挪用客户资产不得违规代客理财，不得接受客户的全权委托不得直接或者化名、借他人名义持有、买卖股票不得违背客户真实意思表示，不得为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证

13、券买卖不得承诺、分享客户利益，不得承诺、分担客户损失不得传播虚假信息，不得提供上涨或下跌的肯定性意见26Module und Variations_E承诺书关键条款： 。对公司负责，对客户负责，对本内控经理肩负着风险控制、合规管理的双重责任 内控经理风险控制合规管理27Module und Variations_E内控经理肩负着风险控制、合规管理的双重责任 内控经理风险控制内控经理的工作方法是操作风险控制的复杂性决定的建议、督促审查、咨询评估、报告应急、投诉监测、检查28Module und Variations_E内控经理的工作方法是操作风险控制的复杂性决定的建议、督促审查 反洗钱29Mod

14、ule und Variations_E 反洗钱31Module und Variatio反洗钱概述客户身份识别客户身份资料和交易记录保存大额交易和可疑交易报告其他内容30Module und Variations_E反洗钱概述客户身份识别客户身份资料和交易记录保存大额交易和可反洗钱概述1、洗钱罪的定义2、洗钱的特点3、洗钱的过程4、已发布的反洗钱法律法规5、金融机构反洗钱的三道防线31Module und Variations_E反洗钱概述1、洗钱罪的定义33Module und Vari一、反洗钱概述1、洗钱罪的定义刑法第一百九十一条 明知是7种犯罪的所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、

15、隐瞒其来源和性质，构成洗钱罪。要点（1）“明知”=“知道”+“应该知道”，证 明责任在控方（2）“钱”=“犯罪所得”+“产生的收益”32Module und Variations_E一、反洗钱概述1、洗钱罪的定义34Module und Va一、反洗钱概述7种犯罪指： 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 犯罪、走私犯罪、 犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 犯罪33Module und Variations_E一、反洗钱概述7种犯罪指： 犯罪、黑社会性质的组织 反洗钱(Anti-Money-Laundering )，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、

16、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 34Module und Variations_E 反洗钱(Anti-Money-Launde一、反洗钱概述各种方式指：提供资金帐户协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券通过转帐或者其他结算方式协助资金转移协助将资金汇往境外以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质35Module und Variations_E一、反洗钱概述各种方式指：37Module und Vari一、反洗钱概述洗钱罪的刑事责任处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百

17、分之二十以下罚金情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金36Module und Variations_E一、反洗钱概述洗钱罪的刑事责任38Module und Va一、反洗钱概述 如果上游犯罪不属于“7种犯罪”呢？ 刑法第三百一十二条：明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金 窝赃销赃罪37Module und Variations_E一、反洗钱概述 如果上游犯罪不属于“7种犯罪一、反洗钱概述2、洗钱的特

18、点洗钱是上游犯罪活动的延伸洗钱的对象是特定性质的资金和财产洗钱的形式具有多样性洗钱的目的不一定都是为了获利38Module und Variations_E一、反洗钱概述2、洗钱的特点40Module und Var一、反洗钱概述3、洗钱的过程（三部曲）放置阶段将犯罪所得投入清洗系统 离析阶段通过复杂的金融交易和改变资金的权属，掩盖查账线索和隐藏罪犯身份归并阶段将离析出的资金与合法的收入混同39Module und Variations_E一、反洗钱概述3、洗钱的过程（三部曲）41Module un40Module und Variations_E42Module und Variations

19、_E一、反洗钱概述5、金融机构反洗钱的三道防线反洗钱法第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。41Module und Variations_E一、反洗钱概述5、金融机构反洗钱的三道防线43Module 一、反洗钱概述防线一、客户身份识别制度判断客户所需要的金融服务及其资金流动是否与客户的身份相符，与客户的业务性质相符客户的资金来源或用途是否存在可疑基础防线42Module und Variations_E一、反洗

20、钱概述防线一、客户身份识别制度44Module un一、反洗钱概述防线二、客户身份资料和交易记录保存制度作为金融机构履行反洗钱义务的记录和证明再现客户办理业务时的情景作为金融机构报送大额交易和可疑交易的证据为侦查和审判洗钱犯罪活动提供证据重要防线43Module und Variations_E一、反洗钱概述防线二、客户身份资料和交易记录保存制度45Mo一、反洗钱概述防线三、大额交易和可疑交易报告制度行政主管部门不能任意获取金融机构客户的身份资料和交易记录，需要金融机构提供相关信息行政主管部门在金融机构报送的信息的基础上进行筛选、分析，发现洗钱线索核心防线44Module und Variat

21、ions_E一、反洗钱概述防线三、大额交易和可疑交易报告制度46Modu客户身份识别1、客户身份识别的相关规定2、客户身份识别的要点3、账户洗钱风险等级划分45Module und Variations_E客户身份识别1、客户身份识别的相关规定47Module un二、客户身份识别1、客户身份识别的相关规定反洗钱法第十六条金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对

22、并登记。46Module und Variations_E二、客户身份识别1、客户身份识别的相关规定48Module 二、客户身份识别金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。 任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。 47Module und Variations_E二、客户身份识别金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其二、客户身份识别反洗钱法第十七条金融机构

23、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。 何谓“第三方”？ 基金公司委托证券公司代销开放式基金 证券公司委托证券经纪行开展营销48Module und Variations_E二、客户身份识别反洗钱法第十七条50Module un二、客户身份识别反洗钱法第十八条金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。 “核对”与“核实”核对：形式审核证券公司核实：实质审核公安、工商管理部门49Module und Variati

24、ons_E二、客户身份识别反洗钱法第十八条51Module und二、客户身份识别2006年1号令第九条（一）客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；（三）在办理业务中发现异常迹象，应当重新识别客户身份；50Module und Variations_E二、客户身份识别2006年1号令第九条52Module un二、客户身份识别2007年2号令第三条金融机构应遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，51Module und Variations_E二、客户身份识

25、别2007年2号令第三条53Module un二、客户身份识别2007年2号令第四条金融机构应当建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。52Module und Variations_E二、客户身份识别2007年2号令第四条54Module un二、客户身份识别2007年2号令第五条金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。2007年2号令第十一条 应当留存（客户的

26、）有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件53Module und Variations_E二、客户身份识别2007年2号令第五条55Module un二、客户身份识别2007年2号令第十七条金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。54Module und Variations_E二、客户身份识别2007年2号令第十七条56Module u二、客户身份识别2007年2号令第十九条在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措，关注客户及其日常经营活动

27、、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。55Module und Variations_E二、客户身份识别2007年2号令第十九条57Module u二、客户身份识别2007年2号令第二十条金融机构应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。56Module und Variations_E二、客户身份识别2007年2号令第二十条58Module u二、客户身份识别2007年2号令第二十一条

28、除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。57Module und Variations_E二、客户身份识别2007年2号令第二十一条59Module 二、客户身份识别2007年2号令第二十二条 出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。58Module und Variations_E二、客户身份识别2007

29、年2号令第二十二条 出现以下情况二、客户身份识别客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。59Module und Variations_E二、客户身份识别客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法二、客户身份识别2007年2号令第二十三条 金融机构可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：要求客户补充其他身份资料或者身

30、份证明文件。回访客户。实地查访。向公安、工商行政管理等部门核实。其他可依法采取的措施。60Module und Variations_E二、客户身份识别2007年2号令第二十三条 金融机构二、客户身份识别2007年2号令第二十四条金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。 61Module und Variations_E二、客户身份识别2007年2号令第二十四条63Module 二、客户身份识别2007年2号令第三十三条自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地

31、或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。62Module und Variations_E二、客户身份识别2007年2号令第三十三条64Module 二、客户身份识别法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。63Module und

32、 Variations_E二、客户身份识别法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信二、客户身份识别2、客户身份识别的要点（1）从全局上认识相关规定过渡性规定基础性规定全面性规定反洗钱法06年1号令07年2号令64Module und Variations_E二、客户身份识别2、客户身份识别的要点过渡性规定基础性规定全二、客户身份识别（2）何谓“客户身份识别” =了解你的客户 Know Your Customers（KYC） =客户尽职调查 Customer Due Diligence（CDD）基础要求：核对客户身份证件并登记核对代理人身份证件并登记客户变更重要信息时进行重新识别65Modu

33、le und Variations_E二、客户身份识别（2）何谓“客户身份识别”67Module 二、客户身份识别高阶要求：了解客户的交易目的、交易性质、交易受益人多种要求重新识别的情形（交易异常）持续性（非一次性）多手段（公安、工商；回访、实地查访）全面性（电话委托、网上交易）内部控制保障实施（监督、审计）第三方识别66Module und Variations_E二、客户身份识别高阶要求：68Module und Vari二、客户身份识别3、账户洗钱风险等级划分（1）相关规定2007年2号令第十八条金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划

34、分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。67Module und Variations_E二、客户身份识别3、账户洗钱风险等级划分69Module u二、客户身份识别金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。68Module und Variations_E二、客户身份识别70Module und Variation二、客户身份识别2007年2号令第十九条对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金

35、来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。69Module und Variations_E二、客户身份识别2007年2号令第十九条71Module u二、客户身份识别2007年1号令第九条（黑名单） 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单司法机关发布的联合国安理会决议中所列的 中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单70Module

36、und Variations_E二、客户身份识别2007年1号令第九条（黑名单）72Modu二、客户身份识别（2）东吴证券有限公司客户身份识别账户洗钱风险等级实施细则低风险关注风险中风险高风险能够提供有效身份证明文件符合十种条件之一处理：加入监控系统的“关注类”群组客户涉嫌洗钱/黑名单处理：向当地人行和公安机关报告1、符合十种条件之二2、“关注类”群组中有异常的处理：加入“中风险”群组71Module und Variations_E二、客户身份识别（2）东吴证券有限公司客户身份识别账户洗钱二、客户身份识别十种条件：（一）客户常住地址和营业部地址之间物理距离遥远，物理距离遥远指跨省； （二）客

37、户常住地址在新疆、广西、广东、深圳、福建、浙江等省份、直辖市或其他洗钱高发区域的，客户常住地所在省份或直辖市与营业部所在省份或直辖市一致的除外；（三）客户从事的职业能提供货币转移的便利，如银行、保险、典当行工作人员； （四）客户为酒吧、桑拿、夜总会、卡拉OK等娱乐场所工作人员； 72Module und Variations_E二、客户身份识别十种条件：74Module und Vari二、客户身份识别（五）客户为珠宝首饰行业工作人员；（六）客户为律师事务所、会计师事务所工作人员； （七）客户为国内政要或其家人、幕僚，国内政要指如副部级以上国家干部、大型企业领导人、重要社会团体领导人等；（八）

38、客户为外国投资者； （九）客户与非FATF成员国的政府或企业存在业务往来；（十）客户首次开户拒绝拍照的。73Module und Variations_E二、客户身份识别（五）客户为珠宝首饰行业工作人员；75Mod二、客户身份识别实施细则规定：属于中风险等级、高风险等级的账户，营业部应至少每半年进行一次客户回访，了解账户的实际控制人及受益人、资金来源、经济状况或者经营状况、交易目的等信息，回访结果应通过营业部合规管理人员报送合规稽核部。营业部有合理理由认为对于高风险等级账户的回访会影响公安机关的侦查工作的，可不进行高风险等级账户的回访，但必须向合规稽核部作出书面说明。74Module und

39、Variations_E二、客户身份识别实施细则规定：76Module und 客户身份资料和交易记录保存1、相关规定75Module und Variations_E客户身份资料和交易记录保存1、相关规定77Module un三、客户身份资料和交易记录保存1、相关规定2006年1号令第十条金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。76Module und Variations_E三、客户身份资料和交易记录保存1、相关规定78Module 三、客户身份资料和交易记录保存2007年2号令第三条金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原

40、则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。77Module und Variations_E三、客户身份资料和交易记录保存79Module und Va三、客户身份资料和交易记录保存2007年2号令第二十七条金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。78Module und Vari

41、ations_E三、客户身份资料和交易记录保存80Module und Va三、客户身份资料和交易记录保存2007年2号令第二十八条金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。79Module und Variations_E三、客户身份资料和交易记录保存2007年2号令第二十八条81三、客户身份资料和交易记录保存2007年2号令第二十九条 金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账

42、当年计起至少保存5 年。（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。80Module und Variations_E三、客户身份资料和交易记录保存2007年2号令第二十九条82大额和可疑交易报告1、报告对象与报告方式2、需要报告的情形81Module und Variations_E大额和可疑交易报告1、报告对象与报告方式83Module u四、大额和可疑交易报告1、报告对象与报告方式报告对象适用情形中国反洗钱监测分析中心一般可疑人民银行当地分支机构重点可疑当地公安机关涉嫌犯罪报告方式：总对总82Module und Variations_E四、大额和可疑交易报告1、报告对象与报告方式

43、报告对象适用情形四、大额和可疑交易报告2、需要报告的情况（1）大额交易20万￥或1万$的现金存取通过银行账户划转款项的，由银行履行报告职责（个人户50万￥或10万$；机构户200万￥或20万$ ）83Module und Variations_E四、大额和可疑交易报告2、需要报告的情况85Module u四、大额和可疑交易报告（2）可疑交易2006年2号令第十二条规定的几种情形客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。 频繁指每日发生3次；或者连续3日发生84Module und Variations_E四、大额和可疑交易报告频繁指每日发生3次；或者连续3日发生8四、大额和可疑交易报告长期（1年）闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期（10个工作日）内发生大量证券交易。开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。以上5条由监控系统实现，以减轻营业部负担，提高反洗钱效率。85Module und Variations_E四、大额和可疑交易报告87Module und Variat四、大额和可疑交易报告没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法