个人理财及财务管理知识分析规范

1、作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈 发表日期：2010-11-23 15:54:00 另外，姊妹们，还有另一个婚前的秘诀是假如金价不贵，就把大部分的钞票用来买金条，不要买首饰，那个再卖不值钞票，是要最朴素手工费差不多忽略的金条，然后保留凭据是婚前买的，开一个独立户口存一笔小钞票，只在那个户口扣租金来在银行开保险箱，把金条全部放保险箱中，自己或父母拿着钥匙，这是其他人谁也不明白不能惦记的婚前财产，哪怕万一被发觉，由于收据在那儿也能够证明是婚前买的。换了金条也能够保证自己可不能由于一时心软把自己的积蓄给男人用，有助坚决自己的意志力，才能在和男人关系中占上风。金价有起有跌，但哪怕

2、是低潮，你在穷途末路时能够把它贱买救急，否则你能够等时机卖了拿回现钞票，假如你一生都用不着（那个因此是最好），还能够留给后代。因此不是现在买，现在金价特不疯狂。现在快千四一盎司，是三年前小低谷的一倍了。但年轻的小女孩能够留一个心眼在合时机时做那个情况。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2316:40:59 在隔壁有人质疑黄金在中国是否流通，这一点我不了解中国的具体情况，然而我听讲过中国有人一次买了好几十万元的金，是在网上的新闻的，只是假如卖出比较苦恼，还能够在金店里挑加工费最少的那种来买。我不信现在中国落后到拿着黄金到哪里也不能兑现。假如在国外的话

3、，那个差不多就没有问题的（投资金条叫bullion bar，不要买其他任何的，因为手工费都要贵）。唯一风险确实是金价的上落，但一般来讲某个程度是抵消通胀。这是你对潜在负心郎的last resort，那个风险我认为值，那个安心本来就无价了。但我专门怀疑中国不能买银行金条的讲法（/2010-02-10/122664819.html）。那个地点1000克的金条也有卖的，1000克的金条差不多加工费和黄金比起来特不小。买卖房屋也要经济费印花税啦。“除了金店销售火爆之外,银行的黄金销售状况也同样喜人。记者走访了成都部分银行机构发觉,销售黄金制品的银行要紧是工行(601398,股吧)、农行、中行(6019

4、88,股吧)、建行、交行等国有银行, 黄金制品丰富多样,除了传统的首饰与金条之外,还有黄金生肖、黄金纪念币、黄金纪念品等,均销售火爆。在几家销售黄金制品的银行里,中行、建行的品种相对比较齐全:中行正在销售的黄金制品有虎年生肖金条、龙凤金、万两金等10多个品种,每一品种又有不同规格;建行也在上个月公布其最新黄金产品建行金,并同步推出 虎年贺岁系列、福禄寿喜系列等20余种近百款建行金实物黄金新品。工行主推的是金条和金币,最小的20克,大的有1000克;金条、金币也是农行主推的黄金制品,规格在10克至100克不等。” 作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2

5、317:13:47 另外，在国外的姊妹（国内的可能就没有那么幸运了）假如自己和夫君收入都比较高，结婚后依旧会积存一定财宝的话，然后有了小孩，还有另一个方法爱护自己的小孩，确实是和夫君一起做living trust，把你婚姻中共同的房子股票什么的全部放在这living trust下面，唯一beneficiary是小孩，那么这些财产是谁也分不走：离婚后的你夫君，你守寡的夫君，你夫君婚外的私生子，离婚后的你，守寡的你，你婚外的私生子，除非你或你夫君在生死关头（大病）能动用你或他那一半，否则守寡啊离婚啊再婚啊什么的这些财产差不多上你小孩的。在劝夫君签那个时候，一定不要提假如他出轨就如何办，一定要从他角

6、度讲：男人比女的通常早死，你情愿我带着财产嫁人小孩分不到吗（没有living trust，哪怕他所有财产都给了小孩，你自己那一半可能也会被你第二任夫君分去）？一定坚决地从那个角度讲。假如如此他也不肯，那么早点认命明白自己当初看错男人早作打算也好。讲话有技巧的话，一般不是太自私或内心早就活络想出轨的男人，差不多可不能拒绝。所谓的自强自立不是看起来专门有骨气不用男人钞票那样的。不动脑子为自己后代做打算就生他出来不负责任作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2415:50:00 我有一种印象专门多中国的女小孩哪怕是表面剽悍，要强，但事实上都太天真，容易被虚幻

7、符号蒙骗，没有财产观念，不总管庭环境如何。可能中国的教育偏向以把女小孩教育为纯洁天真为成功标准。如此是事实上不利于他们后代的，假如他们是要做妈妈的话。实际经验不一定有用，因为每个人的环境可能不同，但怎么讲依旧一些方法能够让年轻女小孩做一些参考。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2416:02:08 事实上我们的财产，在正常、合理而舒适的生活后剩下的，不是我们个人的，而是属于社会的。父母留给我们的财产更是如此：除非是极度的不可预见的不幸，我们应该是保管人，治理人，把它用到合理靠谱的地点，否则差不多上挥霍，是不应该的。那个不可预见的不幸不包括轻率的婚姻

8、，因为离婚这么高还预见不到离婚的可能性是讲只是去的。如何为社会做合理靠谱贡献？假如你不打算做妈妈的话，事实上差不多确实是找合理靠谱的慈善机构在你无能力再治理财产时捐出去，假如打算做妈妈的话，一个专门明显的方案确实是用在靠谱的后代上。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2416:27:57 把财产用在靠谱的后代上？咦，不是讲我们是为了社会保管财产的吗？因此每个人都不应用父母的财产而只是保管人的吗？事实上这没有矛盾的。首先财产有几种：一般人观念中的那种资产，你自己和夫君的能换取金钞票的工作能力，你自己和夫君照顾教育小孩的能力最后一种财产不明显，因为不是立

9、竿见影的，但通常人类社会中最大的贡献是来自于专门多代父母这种财产的积存，是爆发力最强的。法国一位社会学家Pierre Bourdieu在他的书Distinction里，把那个叫文化资本（cultural capital）。文化资本的积存，也是阶级划分的一种。用在培养靠谱的后代，事实上确实是两个功能：第一，是开始投资，因为你的后代不是生下来就会给那份财产添砖加瓦的。人类总是做婴儿时要索取，然后再投入的。本钞票越大，收获越多（有时甚至按比率算也是越多）。第二，是抗风险的能力，那个通常是金钞票财产的功能了。那个也好理解，人生无常，不是你今天能从自己收入中用在小孩身上这么多改日就能同样如此。有钞票财旁

10、身，不用可怕一些预想不到的风浪迫使你中断削减在小孩身上的投入。再讲一次，因为轻率不够周全（不管是婚前和婚后）的婚姻导致的你在小孩身上预算削减的，不是预想不到的风浪的效果。那种叫挥霍的效果。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2417:05:51 讲到挥霍，一般人印象中确实是乱买东西湖吃海喝。但事实上还有专门多的类型。白费光阴的就不要讲了，否则那个帖子就更加讲教了。然而有一种对家庭财产挥霍确实是妈妈们对家庭金钞票财产的不在意，没有把握主动劝，离婚时被动，因此自己小孩得到专门少。什么缘故讲它是挥霍呢？首先它不是完全不能够预见的。对，可能最坏的情况是你夫君

11、决定和你讲离婚的时候你才明白他有外遇，你完全没有时刻预备。但你不用亲自发觉有小三才明白你的婚姻可能会和另外的30%的婚姻一样，是可能会走到尽头的。有差不多的数字常识就够了。有比较高的离婚数字，还坚持“我对我的婚姻有信心，没有信心什么缘故要结婚呢”，那不是自信，而是固执，不理智。是的，没有信心什么缘故要结婚呢？偏偏确实是30%当初有信心的人最后就离婚。你什么缘故有那么大的优越感认为你一定轮不到呢？其次，为离婚没有做预备，在财产上被动，导致你小孩得到的预算大幅度下降。对财产毫不在乎而造成财产损失预算削减，不是挥霍是什么？因此，在财产（从那个地点以后只金钞票上的财产）上尽量主动，尽量拿到大部分的财产

12、，才能减少那个挥霍的程度。因为哪怕是你夫君不再婚没有其他小孩，只要他不是大部分财产和收入都给你和小孩的话（换句话讲，他的个人生活水准大幅度下降），离了婚后，你小孩的资源就大幅下降因为三、四个人一起生活的生活成本是远远低于三、四个人分两组生活的。我在另一个帖子差不多算过了。你夫君不肯苦自己，一般而言，你哪怕苦自己也不能幸免苦小孩。这确实是什么缘故我不介意我今后首任儿媳假如不是因为她错而离婚的话，她带着小孩能够让我儿子包括婚前财产净身出户。这和狠不狠没有关系，我没有理由对自己儿子有恨。只是因为假如儿媳没有财产做后盾，她就不能象往常那个条件去教育小孩：物质和精神都不能够。她假如按一些女小孩所讲的“自

13、强自立”打拼事业，先不讲机会如何，但能比往常收入更多，就必须比往常投放更多的时刻。但工作时刻更多，有什么时刻照顾小孩呢？因此不管如何，那个小孩的三种财产：金钞票，父母工作收入，父母对他教育的精力投入，都因为他父母结婚前没有完善地考虑爱护他而得到减少，这不是挥霍了最需要的那个后代的财产吗？作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2417:30:25 作者：摇头摆尾的深海鱼回复日期：2010-11-2416:13:19-我不清晰中国的慈善机构。我自己是图省事只捐UNICEF（联合国儿童基金会），但不知它在中国能不能同意捐献。我没有努力查找一家好的机构。我觉得

14、你两个忧虑都特不合理，但不是没有解决方法。前者确实是遗嘱，用完再讲。后者确实是努力点找资料。因为大小机构都有让人忧虑的地点：小机构监管不行，大机构店大欺客，专门多捐款是他们的行政人员的工资。比如红十字会，我听讲（但没证实）是把我们一部分给08年中国地震的捐款留起做他们的其他慈善项目。作者：三井寿的Honey回复日期：2010-11-2416:26:41私房钞票一定要留，因为万一有个什么的话你小孩（假设你要做妈妈而且和98%的妈妈一样，小孩对你来讲最重要）会感激你的。具体的技术我建议你问你周围的人，他们的建议可能是最适合你的环境。对不起，我睡觉前先得罪地声明一下我不一定会回答问题。关于如何爱护财

15、产这方面，我特不用心，但专门多具体技术（比如living trust）不符合提问者的环境。我要紧是希望中国年轻的女小孩对她们有的财产有个概念。尤其是对打算做妈妈的女小孩，我希望他们能够尽量的强势，尽量地保证不管自己的婚姻状况不严峻阻碍小孩的教育。我认为尽管有例外，但为了小孩好，他的教育是妈妈角色占重，如西谚所言：If you educate a man you educate an individual, but if you educate a woman you educate a family。妈妈的责任如此大，在教育投入的精力要如此多，因此我认为生了小孩出来后，因为一些虚浮华丽的口号如

16、“自强自立”“不靠男人”等而耽搁了为他制造稳定、受父母婚姻状况阻碍专门少的环境的机会，事实上专门不负责任，专门自私，为了自我安慰自我感受良好就挥霍小孩的今后。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2501:14:12 我看到有女小孩讲自己是月光族，千万不要如此，除非你：1）赤贫，差不多生活不下去了；2）家境富裕而且不打算做妈妈；3）家境极度富裕几代也挥霍不完。只要不是赤贫的话，依旧有方法积蓄的，哪怕是每个月只积蓄100元，也要养成积蓄的适应，那个不仅是因为人要钞票来傍身，而且每个月在消费预算少了，有助于操纵自己的物质欲望，有了那个操纵力，今后你工作经验

17、多了收入提高了就能更好理财。操纵力是要学习的，不要讲，我现在收入不高因此依旧月光罢了，以后收入高才学习理财吧。不！你收入低时未能学会操纵，等你收入再高时只会发觉自己的物质欲望水涨船高的，收入永久赶不上预算。从来没有储蓄适应的，最简单的一个方法确实是到银行开一个户口，哪怕是没有利息的支票户口也没有所谓，储蓄到足够本金后才想着收益问题吧。那个户口和你平常的消费使用户口分开。每次拿到人工后，就把一部分存入去。把户口相关的卡啊存折啊都锁好在最不方便的地点，不带在身上。假如那个户口能靠着户口号码和姓名就能够存钞票的话最好，那么你差不多就不用拿卡出来，否则每次只有存钞票才把卡拿出来，平常就放在不方便的地点

18、，让你自己动用不了。那个户口理论上应该是只进不出的。你也希望没有动用它的一天。然后，你会专门奇妙地发觉，原来存钞票后剩下的人工，也是够用的。压力能够迫使你花钞票时慎重一点。此外，买东西或在不处吃饭后都把收据收好，每个月检查一下自己那个月的消费，让自己有个谱。因此假如你拖拉惯了有惰性，那么一些专门少的改变能够关心你自己克服那个惰性：在你每天都回家通过的那个地点，放一个小篮（比如门口鞋柜上），每次买了东西后，在换鞋后就立即把收据投如小篮（假如是网购邮购的话，东西到门后赶忙开封把收据扔到里面去），月底时清算一次。那个小适应比较方便，不难养成，能够是你对自己收支治理的第一步。这些不是特不复杂的技术作者

19、：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2501:47:51 现在新闻上讲了伦敦的大学生在抗议政府加了三倍学费。加学费的是非是政策问题了，但对一般人来讲，假如政府依旧通过了，也得想如何应付。这件事提供了一个专门好的例子，讲明了当我们在考虑对小孩的成本时，不能确实是按现在的情况来算的，不要以为按着现在的教育开支，现在你的收入，现在你的消费适应，就认为自己能不靠男人乱购物不打算开支等等都能负担起一个小孩，打算是一定要松动，一定要有有余地对抗一些额外的风险。比如讲，小孩出生时你从来没有想过政府把大学加三倍学费，最多确实是按通胀增加（事实上美国私立的学费比通胀厉害专

20、门多了，现在比我10年前上学时贵一倍有多），但18年后政府依旧加了，那么你小孩大学读依旧不读？不是不能贷款，但假如当初可能打算好一点，自己自制力更强一点，夫君对家庭多担当一点，就能够幸免那个困境。人年纪越大，对财政开支的弹性就越小：一方面是年纪大了事业会越来越少突破点，另一方面是年纪大了专门多消费适应差不多形成，削减起来专门痛苦。让小孩背着贷款就让他的起点更低一些。那个地点澄清一下，有人讲西人差不多上自己贷款读大学的，事实上是一个误解。中产阶级的小孩有学生贷款，是因为学生贷款有政府补贴，利息特不低，因此有父母把钞票放在更高利息的投资里而不是用现钞票给小孩上学。但专门多中产阶级的父母是每个月为小

21、孩还贷，或者小孩自己还了，但父母并不是把预备给他上学的钞票都花掉，而是预备以后留给他们的。至于上层中产阶级甚至是精英阶级，他们现金放在那儿也许多，自然是给小孩上学不贷款了。让不让小孩贷款上学，在许多父母那儿，不是一个考虑是否应该让小孩独立的道德问题，而是一个考虑贷款收益的理财技术问题。此外，国家也鼓舞父母为小孩今后上大学而储蓄而提供税务优惠，美国有529，加拿大有RESP。西人也不是就那么打着自强自立的口号让小孩自生自灭的。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2504:17:43 回来讲讲金钞票资产的形成吧（先讲明：只讨论技术不讨论道德）。暴发能够从

22、实业为社会制造价值挣来，也能够从投机挣来，或者两者兼得。差不多上，尽管在任何时期都有可能暴发，但在无重要技术革新或重要疆土开拓的平稳社会，那个可能性专门低。历史上大量产生暴发户的什么的，要么确实是工业技术革命，要么确实是疆土的开拓，要么确实是动荡，没有这些大时代背景，哪怕想投机来搜刮傻瓜的钞票也差不多没有门儿。至于实业为社会制造价值的，没有巨大的技术革命，差不多这价值的增长是利率那个数量级的，不能短时刻制造巨富，这是经济学的常识。工业技术革命，英国18世纪从纺织业里挣到钞票的，19世纪中从铁路里挣到钞票的，美国19世纪末二十世纪初从大规模工业中挣到钞票的（如卡内基福特等），上世纪末本世纪初的电

23、脑技术工业等，差不多上例子。然后确实是新领域疆土的开展，比如16世纪后西欧的殖民地热潮，1618世纪荷兰的航海，19世纪到二十世纪初美国西进（比如布什家族的钞票财确实是在德州发觉石油来的），还有大伙儿最熟识的例子，确实是改革开放后中国的暴发户：差不多上现在大部分的富二代，他们的父母差不多上在国家将一个领域从一种制度转化到另一种制度时抓着时机从中渔利的，有道德方法，有不道德方法，但他们差不多上转制度时就进入的先行者，后来的再入那个领域的机会就差专门远了。然后确实是社会经济动荡。某个Rothschild男爵曾经讲过：Buy when theres blood in the streets（街上有血

24、的时候就入货）。他家的财产专门大一部分来源确实是从拿破伦在滑脱卢大败时投机而来的。法国大革命时也造就了专门多暴发户。肯尼迪总统的父亲，是在1929年股灾资产尤其房地产特不廉价时，大举入货然后暴发的。现在香港最富有的几个富豪，包括公司没有上市的龚如心，差不多上1967年暴动时疯狂买地的地产商。只是现在，专门多所谓技术革命临时雷声大雨点小，中国专门多领域的势力分配差不多尘埃落定，殖民主义不在符合道德，而社会经济动荡，大伙儿都不希望发生，因为这时你做炮灰比做暴发户可能性小专门多。事实上哪怕是由于技术革命浪潮产生的暴发户，差不多差不多上一将功成万骨枯的（因为技术革命在有实际利益体现前都在金融市场产生泡

25、沫），其他的就更加如此。我们假如一生能生活在平稳缓慢增长的社会是福气，成不了暴发户也能够幸免做炮灰么。 作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2505:51:50 但做不了暴发户不代表我们的家族财产不能增加的。因为专门多财宝的产生是在平稳社会中专门沉闷专门长时刻的创，积，守。通过几代有纪律有自制力的人的努力，一般就能建立一个殷实的家庭的。每个人的起点都不同。预备走入婚姻的女小孩，可能是公司主管，可能是有专门高技术的工程师，也可能在农村务农，或在离乡不井地打工。但不管如何，假如努力的话，是能够做到让自己的小孩起点不低于自己的。假如你尽管出生在农村，但家庭

26、风光，父母差不多上勤恳工作照顾家庭供养小孩差不多教育的，就要尽力做到今后你小孩起码得到那个条件，然后有机会有能力时向上进展，不要让小孩有不负责任的父亲搞到学也上不起。假如你是公司主管的，起码让小孩有其他有和你同层次负责任的父母小孩的条件，假如可能的话再向上进展，不要因为轻率的结婚离婚，搞到你主管收入然而小孩能得到的教育预算和一个在事业上不思进取小文员的小孩一样。即使起点低，尽管不暴发但能有殷实的家庭不难，靠着每一代人的努力积存，在边传物质财宝时也传好的家教，好的择偶眼光，好的理财适应，几代里完全做得到。在美国，起码有三个群体都做到了。首先是传统被卑视的犹太人。犹太人的势力是二战后才建立的，之前

27、一直被卑视，甚至连买地产也不能。但他们之因此在二战后势力加大，除了对大屠杀的内疚感的利用，还有在那时他们金钞票和文化的阻碍力都加大的缘故：差不多他们的家庭文化差不多上辛勤工作，节约，婚姻保守稳定，注重教育哪怕是注定要做家庭主妇的女儿的教育。如此的群体，哪怕是被卑视，始终也是熬出头的。其次是临时作为群体没有扬眉吐气迹象，但许多后代差不多专门出息了的一个群体：偷渡去美国的中国人。这些专门多差不多上在唐人街打工，可不能英文，甚至开始由因此黑身份被剥削得专门惨的。不是讲所有偷渡的中国人后代都出息，唐人街问题青年许多，可能作为群体来讲，他们的前途没有本土白人中产阶级的小孩好。但他们父母比起本地的白垃圾或

28、贫民黑人来讲起点不知低多少：起码父母亲属在中国，没有照顾，初来没有身份，可不能英文，之因此他们后代比起本地某些群体的后代好，也是由于他们父母的努力：节约，父母负责（专门多低下阶层，不管黑白，父亲差不多在后代的生活中扮演着无足轻重的符号），注重教育。还有的是几代往常移民日本人。当初他们是和中国人一起比卑视，做最苦的工作比如修铁路等。比起中国人还要惨的是，他们在二战中光光由因此日本裔，就被抓起来蹲集中营。战后也一段时刻被严峻卑视。但现在，这些低起点的日本人（和那些日本经济后腾飞移民过去的不同），家庭许多都专门殷实，平常可能是生活朴素，但可能一个家族就掌握着许多资产，而且这些资产是那些实物能够有收益

29、福延几代的，而不是股票等的纸上富贵：森林，矿产，或者大半栋公寓（他们有适应是买一栋公寓中超过50的房子，因此哪怕没有财力买整栋公寓，也能在业主立案法团中占操纵权，操纵物业治理公司的选择，公寓的修缮等，从而可不能象一些公寓的业主被物业治理公司那样鱼肉）。秘诀？要紧仍然是勤奋，惜物，稳定家庭，注重教育。有好的积存结果，才有本钞票在一些市场小波动中入货渔利从而为家族积存财宝的。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2506:18:30 这三个群体的后代（中国偷渡者的可能还要等一两代才大规模体现），现在差不多从单纯为家族积存传承财宝的时期，慢慢过渡到后代的工作

30、能直接社会效益大于他们相应的酬劳的程度了，即他们差不多开始回馈社会：由于家族有足够的金钞票抗拒风险，他们的后代能够在考虑职业时不重点考虑金钞票，而以兴趣为主，因此学者、艺术家、冷门的创业等等都有人做，而这些人可能一生做不成什么也挣不成什么钞票，只是其中能做成的，确实是大大的贡献，那种能为增加人类文明程度的，和他们的收入不相应的大贡献。这确实是把家族财宝尽力守着的意义。你尽管没有把这些财宝捐出去而是选择把它留在家中，但只要你的家庭和后代没有各种意义上的挥霍适应，这些财宝，它们代代相传，始终是会以物质或文化的形式回馈社会做出贡献的。因此你夫君离婚后依旧过舒服的生活而你小孩的条件却比你们离婚前差了，

31、某个程度上你夫君是把这些今后有用的财宝用了在他现在的个人享受上了。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2507:13:32 作者：huyrtyrtyrt回复日期：2010-11-2506:10:09-假如你能够狠心不山穷水尽都不动用这笔钞票的话因此是更加好。然而你在银行的存钞票，可能你夫君是明白的，可能他会在不必要的时候要求动用这笔钞票（不是讲他存心骗钞票，但人有惰性，有相对容易得到的钞票就可不能想方法了），或者告诉你这钞票拿出来和他合伙投资（也不是骗，可能是真心真意的），但后来有什么意外，就容易不清不楚。理论上因此钞票什么的依旧有得追查分清晰的，实

32、际上分清晰，双方分割赔偿什么的可能会苦恼。这确实是什么缘故哪怕没有小孩因此不存在要保障小孩资源的情况，那个新婚姻法关于房子的那部分也是表面公平而已不合实际，因此专门多姊妹们反应专门大。婚后还贷那部分另一方讲没有现金银行又不肯refinance如何办？专门多细细碎碎的地点给有心人钻空子的。变成实金，关在保险箱，差不多上谁也不明白，因此也不怕人惦记着这钞票了。惦记着也是变现不容易，市场也未必是变现的时机，因此给使用这笔钞票人为造成障碍，反而保证了这钞票的安全。因此我讲过金价有风险的，但作为山穷水尽时的救命钞票，它的功能并不是收益。能够某个程度上对抗通胀（不考虑通胀，事实上银行保险箱放现金多少有那个

33、功能的），就差不多足够了。资产应该依照不同的用途来制定收益目标风险目标，某个资产只能给你那个好处不能给那个，我们是不能什么好处都要占的。另外，可能有些姊妹发觉我是提倡给自己一些小苦恼或人为障碍的：比如一拿到人工就存钞票的那个户口卡不要带在身上，要比较苦恼才能用；或者是某笔资产变现不容易，这些做法在某个时候可能让你抓狂（比如你看上什么了，但随身带的卡不够付，你多么希望那个积蓄的卡就在周围，惋惜不是），但能够关心你操纵自己的行为，治理自己的财产。某个程度上，假如有能力能够和夫君签定假如有小孩他出轨就包括婚前财产净身出户的协定，事实上也是对你夫君的帮忙，因为能关心他不做他可能今后会后悔的决定。有一本

34、书叫Nudge，确实是讲明我们人类没有自己想着的那么理智（或许有惰性，或许有短期利益的诱惑，或许对着社会压力时会软弱），因此社会制度的制定，应该是把我们自己当有弱点的人去考虑，而不是理想中特不理智的人去考虑，这才是公平的社会。这书也提到婚姻，他们有个比较搞笑的观看，当观看他人的婚姻时，一般人能够比较正确可能他们的离婚的可能性（50），平均起来和现实中的离婚率差不多。但可能自己的婚姻时，所有人平均起来都认为自己100%可不能离婚：）。因此他们认为由于婚前协议专门多人由于惰性或盲目乐观而不签prenup，因此判决缺乏prenup的离婚时默认的法律是应该给小孩的首要照顾者倾斜的。另外也有一句话：Ty

35、pically, a womans economic prospects fall after divorce, whereas the prospects of the man increases（他们的资料来源是这篇文章/pss/2657403）. It makes sense to adopt default rule that insure against the most severe kinds of loss.一位作者是芝加哥学者，他是2002年诺贝尔经济奖获得者的最紧密的合作研究伙伴，另一位是哈佛教授。写出上述的话的两位差不多上男性。作者：HYPERLINK /name/老身尝

36、谈老身尝谈回复日期：2010-11-2507:32:44 讲了那么多背景，那么女小孩如何能够尽力守护家庭财产呢？专门简单：努力学习工作，找和有道德的自己实力相当的人结婚，争取结婚前在感情占上风时得到有小孩离婚时对今后双方财产的主动权（尤其是要保证有小孩后如此，因此没有小孩离婚的话我认为依旧最好公平对半），尽力守护婚姻留在婚姻中。男小孩对应的确实是：努力学习工作，找和有道德的自己实力相当的人结婚，结婚前主动让对方得到有小孩离婚时对今后双方财产的主动权（尤其是要保证有小孩后如此，因此没有小孩离婚的话我认为依旧最好公平对半），尽力守护婚姻留在婚姻中。什么缘故如此让男小孩限制自己为自己造成不便呢？因为

37、不管那个国家男人有的诱惑要大，而且男人的生物性导致他们更容易不理智，因此婚后更容易造成自己今后会后悔的选择。我们不能和自然界吵架，但我们能够操纵自然力量带来的损害。我并不反对高攀，但由于能高攀的是小概率事件，对它的利弊我不讨论也没有想过。 作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2507:50:20 另外还要讲一句，假如是刚刚学储蓄的姊妹，每个月一拿到人工都立即存钞票后，请每储蓄到一定数目（比如5000元）就把钞票从支票户口提出来用来买定期存单，因此让自己不能动用这笔钞票免得自己心思活络了。那个方法差不多是在任何国家任何赤贫收入以上的人差不多上最好的。比

38、它好的另一个方法确实是假如父母有能力给你首付，你收入负担得起，房价不是虚胀，就每个月还房贷在你的房子里加资产。那个更能让你有纪律，因为不放钞票进房子的话，银行会因为你断供而收楼，威胁更大。只是不是所有人有那个起点的。总之刚开始学储蓄时的哲学确实是：不要让自己太舒服了。到你积蓄到一定本金，而且能够专门有纪律地存钞票后，才请教周围明白理财的人士如何打理自己的积蓄。在年轻的时候，定期储蓄的适应比任何投资技巧都要重要！首先要学习心思要定，不要未学行先学走。 作者：HYPERLINK /name/被代表的大多数被代表的大多数回复日期：2010-11-2507:57:58 借楼主的地点谈谈一个已婚已育过来

39、人的方法，楼主不介意吧。本来是想单独开贴，然而带小孩实在没精力维护新帖，借楼主个人气了。在隔壁楼看到有些女孩讲，新法出来了，大不了我和男人一人一半首付。要我讲，如此事实上确实是增加了你的结婚成本。我把结婚成本分为可计算的金钞票成本，如房子，现金，车子，等等。和不可计算的如生育，家务，亲戚之间的人情来往维护，照顾老人等的精力成本。传统一些的家庭，一般是男性的金钞票成本投入较大，精力投入较小，女的反之。一个家庭，不论男女，对那个家庭总的投入越多，越不情愿离开家庭，也就越不容易出轨。假如女的你增加了自己的金钞票成本的同时，男人没有增加精力成本在家庭中，那么他放弃那个家庭的成本越低。也就越容易。典型的

40、例子确实是姜岩，王菲什么缘故那么容易出轨，且全然不在乎家庭，是因为家里不论是金钞票依旧精力，他都没有投入过，他一直以来差不多上享受姜岩给他的照顾，没有付出，自然也可不能珍惜。因此假如MM们讲，我在金钞票上要做到和男人平等，那么你最好考虑好，那个男人是否在精力上能够为家庭付出更多。作者：HYPERLINK /name/被代表的大多数被代表的大多数回复日期：2010-11-2509:14:11 关于隔壁帖子有些男人讲女的用生育换房子，我并不否认，什么缘故这么讲呢？男人的家庭职责确实是制造一个安全舒适的环境，让女的能够安心生育两个人的共同后代。假如女性总是生活在一种动荡不安，或者生存压力巨大的环境里

41、的时候，就全然没能力养育好后代，大伙儿能够看看那些父母在外打工赚钞票的留守小孩，大部分的素养还不如父母辈，这确实是一代不如一代。能够考虑这些，再养育后代的母亲，并不是拜金，也不是物质，而是为后代负责。我不提倡裸婚，特不是年龄专门大的女性裸婚，除非你确信在婚后专门快能积攒出足够的物质基础让小孩在相对稳定的环境下生活，这对家庭，对小孩都有莫大的好处。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2509:50:41 因此对女小孩来讲，努力读书工作后（这点中国的父母依旧教育的专门不错的），首要做到的确实是：不下嫁。不下嫁事实上确实是一个简单的数字问题。假如你收入有

42、10万一年的话，嫁一个812万一年的男人，你的小孩就在一个18-22万一年收入的家庭里成长。然而，假如你嫁一个2万年薪一年的，你的小孩确实是在一个12万年薪的家庭里长大，而另一个事业上不进取女小孩有5万一年，夫君7万一年的，这代表那个小孩的物质起点社会阶层（表现在是否能进入私校读书或在好学区里居住）就一样了。不讲小孩小不要分阶级，专门多研究表示同伴阻碍（peer pressure）是形成性格和学习态度等的一个最重要因素。你小孩起点低了后，以后再爬回你结婚前的阶层就比原来就在那阶层然后停在那儿要辛苦得多。难道这确实是你舍命读书争取入藤校舍命工作想要的结果？给你小孩和一个不如何读书读州立学校上班时

43、看时装书的女孩的小孩同一个起点？那个地点有例外：你夫君收入低然而特不临时，他的潜力专门高（事实上我不推举在婚姻中看潜力股的，风险太大了）；另外确实是你夫君特不特不爱小孩，也特不明白得照顾教育小孩，由于那个是一般男人缺乏的优点，那么他收入不高也没有所谓。争取假如有小孩但离婚时对双方所有财产的主动权也是同一个道理。可能你夫君清醒时或年老时会后悔什么缘故不把钞票多些给你让你尽量无后顾之忧地照顾小孩。但这绝对不是他刚离婚时的方法。刚离婚时男人对要给妻子财产是特不不爽的，哪怕有些人因为内疚而如此做，但他做了后也不是舍得那些财产的。但问题在于，离婚后，哪怕双方没有再婚和另外的小孩，这三个人分开两组居住是三

44、个人一起住要费钞票的。因为离婚是你和你夫君的问题，和小孩无关。因此离婚的时候，你当然要为开支大了总收入不变作出牺牲（一般情况我可能可能个人开支就要削减一半），但你夫君也要同样地做。但假如你高姿态地财产对半分（在中国的情况下他可能还能保着房子而你要租屋住），也不尽量要求高抚养费，你确实是不尽努力地让你夫君做他应该的牺牲，而损害你小孩的利益仅仅是为了自己的高姿态。换句话讲，你拿你自己小孩的今后为你的自尊买单。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2510:49:55 看来依旧简单讲一讲我理财投资的原则好些，不管是准不预备做妈妈的女小孩都能够参考。只是差不多

45、上我自己的考虑，因此哪怕是我语气可能有些确信，但都只能作为参考。1。做任何投资前，了解你自己。我们应该向其他人请教，但不要跟着人家做。请教的目的是为了多一些资讯，了解自己所在的投资环境和工具而已。比如讲，（一个极端点的例子）有些女小孩天生特不细心不怕烦，能够不厌其烦地阅读所有股票的年度报表连notes也不放过的，还自己不断地总结，另一个女小孩天生拖拉，明白什么合时机买卖也会不记得交易的，适合他们的投资工具一样吗？不要讲，那么我学着细心就能够了。拖拉可能要改，但不必为了投资就让自己太辛苦太大压力。而且可能拖拉的女小孩如何学也到不了那个细心女小孩的地步。另外，每个人承受风险的能力也不同。人生目标也

46、不一样，因此那个没有得懒的去抄袭人家的。一定要自己了解自己。2。除了极富裕的女小孩，对我们一般年轻人而言，我们最大的资产是工作能力！因此你不是特不富裕的话，不要被市场阻碍你的工作。不要市场低的时候没有心情工作，或者高的时候幻想提早退休。除了极个不人外，差不多专门少人能用自己积蓄的本钞票炒股暴发的。最好不要有白日梦自己是其中之一：万一你确实是而不专门炒股的话，你损失的是暴发的机会，的确惋惜，但万九千九百九十九你不是而专门炒股的话，那你就粉身碎骨了。3。操纵物质欲望，只要钞票财和你赶忙的生活水准没有太大关联的话，你对待它才能够理智和有推断力，可不能在大跌时恐慌地随大流用跳楼价乱抛售（不是讲大流就一

47、定不对，但也不一定对）。在靠股票发达的人中，做得最好的是巴非特，而我认为他能这么好除了好运气（最重要的缘故），其次确实是他生活特不简单，差不多一无所有靠社保他也能生活的滋润（他的生活标准），因此输得起，等得起。他的好运气我们学不到，但起码能够学他的淡定吧。4。对你的目标投资工具了解。我的建议确实是那些还在学储蓄的姊妹最好现在有时刻就学习看股市，挑股票，看房市，参观样品房，用旁观者的身份学习那个市场，锻炼自己的推断力（比如记下一些股票和自己选择他们的缘故，在自己脑子里模拟买卖，然后看自己的推断力到了什么程度；或者挑某个类型地段的房子，看它以后的走势来锻炼自己的推断力）。事实上往往那个时候反而是最

48、容易锻炼到推断力的，因为没有和任何股票谈恋爱，就能客观。反而真金白银买了股票的，要交学费还可能学得不行，因为你一买股票就容易和它发生了感情。5。最后一点，有足够的现金，那个在上一个帖子讲了。另外，你操纵物质欲望的另一个好处也是你要求备用的现金可能少一些，因此多一些放在更高收益的投资上。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2515:00:45 不用弱者的姿态，强者的手段算计对方我从来差不多上强者姿态强者手段的。生小孩后可能在职场成为（或被成为）较弱了，不代表我确实是弱者，还有小孩要我去爱护呢。弱者怎能担起那个担子？我没有算计对方，是在保障他的长远利益，

49、他还感激佩服我呢。你认为所有男人差不多上喜爱娶一个傻傻的太太为他贡献的吗？如此的太太除了被他算计给他带来利益外，全然爱护不到家庭，娶如此太太的男人是在玩零和游戏，只是他是在这零和中得利的一方。但姊妹们，不管那个收入那种教育程度的男人，都有有远见不屑于玩零和游戏而热中于家庭价值的制造的。中国也有！那些偷渡到唐人街一无所有的男人，确实是通过和强势的妻子心无旁骛同心同德地制造财宝，他们的儿女或孙辈照样能上藤校。这些男人天生认为男人要养家的，这些女的，教育程度不高，但对家务事（包括财务）都讲一不二，因此他们推断力都不错。这些女的，传统来讲，叫旺夫。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈

50、回复日期：2010-11-2515:33:28 我改日专门可能连见缝插针来那个地点的时刻也没有。因此睡觉前想讲讲女小孩对虚幻符号不要太容易被打动，否则感情没有克制就容易被动处下风，那个地点我提到最多的标本是“自强自立”我极度支持女小孩自强自立，甚至认为那个是第一位重要的，不管你做不做妈妈，但我反对没有任何算账基础上就这么来一句为男人在后代繁衍的责任做开脱。专门多时候，虚幻符号没有现实意义的，在做决定过程中更加要不得！除了看文艺书文艺电影，看到一些漂亮字眼，我们应该首先想：1。那个字眼是否能代表什么具体事物？否的话，直接确实是废话。是的话，转到二2。那个事物在这世界上对什么其他事物有什么作用阻碍

51、？促进了什么？阻碍了什么？依旧事实上没有任何作用。假如没有任何作用，也能够归为废话。大伙儿做一下练习吧：1。优秀男人应该是溶沉静、勇敢、豪情为一体。如大海，尽管偶有平静却蕴涵巨大的力量；如火山，虽隐忍千年却能够在喷发之时让万物重生。2。秀男人应该有人格魅力，健全的人格，人格的健全是需要岁月和认识的积淀的，大气是一种于生俱来的高贵品质。我是从下面那篇google来的文章里摘出来的，它看起来讲了专门多，专门全，但认真一想事实上差不多什么都没有讲，几乎通篇差不多上废话。表面高尚但内里虚浮。首先他应该是一个男人。这是先天的物质条件。天地之间人事有异，每件事物都有他与众不同的特点和要求。关于男人和女的的

52、要求也是不可同一而论。优秀男人应该是溶沉静、勇敢、豪情为一体。如大海，尽管偶有平静却蕴涵巨大的力量；如火山，虽隐忍千年却能够在喷发之时让万物重生。他应该有电影勇敢的心里梅尔吉布森的勇敢、他应该有电影燃情岁月里布拉德皮特的豪情。当周围的朋友、爱人有危难之时，则能挺身而出、伸以援手，不计自己的安危。优秀男人应该有自己的人生原则。没有原则就不能够把握尺度，就不知何时进退、如何进退。大夫君当知如何区分万事，当知有所为、有所不为。优秀男人应该有自己的人生目标。没有目标就可不能奋起，就可不能就自己的方向，就会随波逐流，一事无成。优秀男人应该有欢乐的动力。我曾经在年少之时，痛苦地考虑：人什么缘故活着，应该如

53、何样活着？结论是：人应该查找欢乐，使自己和周围的人都欢乐起来！这种欢乐应该是健康的、无损于他人的。如在查找目标的过程中，被认可被承认确实是最大的欢乐。优秀男人应该有仁爱之心、严于自律。关怀自己关怀他人进而关怀社会，不是出于对法律的遵守，而是出于自己的那颗火热的公德心，出于对自己品行、言行的自律。 优秀男人应该有能力。一个好男人应该富于学习精神，善于学习掌握各种新的知识和技能。轻松解决生活中的各种小问题，预见工作中的问题同时能够及时有效地解决。优秀男人应该富于韬略，能够于波澜不惊闲庭信步之间，掌控惊天动地之事。如同那些执一枚棋子、品一壶香茗，却能同时指挥千军万马、游刃有余的将军。优秀男人应该幽默

54、、善于言谈，却不花言巧语。当讲时语语惊人，句句中的。不讲时惜墨如金。善于言谈能够知人达意，花言巧语却会使人厌恶。优秀男人应该有人格魅力，健全的人格，人格的健全是需要岁月和认识的积淀的，大气是一种于生俱来的高贵品质。优秀男人应该有强烈的责任心，敢于承担。做人做事都不怯懦，自己的问题，坚决不回避，敢于担负重任，为他人所不为。优秀男人应该用情专一。用全部身心去爱护自己的另一半、经营自己的爱情，专情于爱人，不花心。假如失去对方不是你的错，你也要感激对方曾经给自己带来的欢乐和支持，然后总结过去、重新面对自己的新生活。优秀男人应该做情况能够持之以恒。有韧性才能够面对失败不言放弃，调整后，一切重新再来，坚持

55、直到自己实现目标。不畏艰险以终为始。优秀男人应该讲究卫生、注重自己的形象。他应该明白尽管不能够以貌取人，然而注意自己的形象是对他人的尊重。优秀男人应该注重细节，应该清晰细节决定成败。因此从来不忽视周围的小事，明白勿以善小而不为，勿以恶小而为之。优秀男人能够知荣辱，善屈伸。不畏小人，不畏谗言，正直待人，所谓达人知命。优秀男人应该有品位。对任何情况要有专门好的推断。有专门好的见地，于平凡中见伟大，于平淡中知真情。优秀男人应该明白锻炼躯体。他应该清晰自己的躯体特不重要，绝对不能够垮掉，因为他上要赡养老人、要教育子女，保重自己的躯体是的对家人的负责，同时能够带动家人一起健康运动。优秀男人应该有宽容豁达

56、的胸襟。对待自己的爱人，能够体贴细心、包容呵护。对待自己的朋友，能够宽容信任、支持理解。对待师长能够尊重有加、敬如上宾；对待对手要手段正当、以德服人。优秀男人应该有好适应。养成好适应是一个男人必须具备的差不多素养。包括生活上的好适应、工作上的好作风。良好的适应会成就一个有品位的男人。比如不吸烟、少喝酒等等都会使一个男人越来越有魅力。作者：HYPERLINK /name/老身尝谈老身尝谈回复日期：2010-11-2703:31:27 感谢一些姊妹为我辩护我不是算计夫君的婚前财产，但事实上我是主张假如自己有足够的能力心思，也应该对男人的婚前财产有主动权因此，前提条件是预备要小孩。假如两人有共识而且

57、能坚持不要小孩，我也主张财产划得专门清，但这不适用于有小孩的情况。婚前财产不是神圣不可侵犯。在我现在的地点，也不用我算计什么，法律规定除了继承和保险外，假如婚前没有其他约定，那么一结婚确实是大伙儿所有的财产合在一起成为婚姻财产，离婚时都要分的（因此那个法律在分的时候会考虑到闪离的情况）。因此我在第一个帖中叫姊妹保留票据，是差不多按了我所知的中国国情（有婚前财产的制度）做了修改。我自己是把金条放在我父母周围，一个我和我母亲公有的保险箱，也是用我母亲的名义买的。至于我父母的所在地（不是美国，但也是法制完善的国家），则有“家庭财产”和“个人财产”的概念，不管这财产是婚前依旧婚后买的，只要用于家庭，就

58、会被分。比如讲，假如夫君给了妻子珠宝，那么这珠宝是妻子个人财产，不用分，然而，假如夫君能证明他买这件珠宝的初衷是为了妻子在陪他出席的某个场合中戴，不行意思，那么这件珠宝就要被分了。有专门多有婚前财产制度的州，比如纽约，差不多上用所谓equitable的分法，是equitable（平等），不是equal（相等）。确实是讲，理论上，其中一方能够分得0-100%婚后财产，只要法官认为这是平等的。具体的判例呢？专门多是向有小孩的一方（通常确实是妈妈）倾斜，专门多还要保证小孩和妈妈能住在原来的房子里，哪怕是离婚是因为妈妈出轨（那个可能那个地点有些姊妹不理解，但能够是因为一个妈妈出轨，就能自动认为她夫君能

59、比她更适合带小孩吗？绝大部分情况下，不管小孩依旧妈妈带合适些。比如讲，那个妈妈出轨是因为她夫君一星期7天一天18小时差不多上工作，如此的爸爸可能是负责任的爸爸，他的遭遇专门值得同情，但不代表他就比他前妻更适合带小孩）。比如讲，男方婚前房子首付30%，然后结婚，然后离婚时还完房贷了，按中国的算法，最多确实是女方有35%。但在纽约，女方是有可能有070的。而且中国专门可能是补钞票，然后搬出来，但纽约可能是妈妈保留着房子，判她给钞票给前夫，只要法官认为恰当。哪怕同是35%的份额，不要小看是谁搬出来那个小细节。妈妈带着小孩搬出，假如小孩上学后就代表要转学，可能依旧去了更差的校区。哪怕妈妈带着这35的资

60、金有条件在同一个校区买房子，但房子确实是象上街买菜那么方便，而且一买就能住吗？买过房子的姊妹会明白其中周折，甚至买了有装修的房子，也不是讲搬就搬的，清洁，家具等都要折腾。法律要考虑少折腾小孩，尽量减轻父母离婚对他环境的阻碍。而且在纽约，所谓的婚后财产，也不仅仅是物资资产。在婚后取得的律师牌，大夫牌差不多上当作婚后资产来分的。不要妄想找一个妻子在你最枯燥寂寞压力大的医学院住院大夫考牌生涯支持你，到你有大夫牌了就一脚踢开，在诊所刚开张还没有生意时，以收入少为少交赡养费做借口。对不起，你尽管现在收入低，但你的大夫牌是值钞票的，要分给妻子。中国在学习人家婚前财产制度时，这些婚后财产制度学了多少？因此也