南充市商业银行熊猫理财XXXX01号

1、南充市商业银行行“熊猫理财”【2010】01号信托贷款理财产产品说明书重要须知投资者应根据自自身判断不受受任何诱导、误误导审慎做出出投资决定。在在购买本理财财产品前，详详细了解和审审慎评估该理理财产品的资资金投资方向向、风险类型型及预期收益益等基本情况况，投资者应应确保自己完完全明白该项项投资的性质质、投资所涉涉及的风险以以及自身的风风险承受能力力，在慎重考考虑后自行决决定购买与自自身风险承受受能力、资产管理需需求匹配的理理财产品。本理财产品与银银行存款有显显著差别。该该理财产品为为非保本浮动动收益型理财财产品，募集资金主主要投资于信信托贷款项目目，如本理财财计划项目借借款人出现不不能及时足额

2、额支付信托贷贷款本息的情情况，则理财财计划可能出出现收益为零零或本金损失失的风险。南充市商业银行行不对投资者者的理财本金金和收益进行行保证，理财财计划相关的的投资风险和和收益均由投投资者承担。本本理财产品的的预期年化收益率的表表述属不具有有法律约束力力的用语，不不代表投资者者可能获得的的实际收益，亦亦不构成南充充市商业银行行对本理财产产品的任何收收益承诺。本理财产品属于于低风险投资产品品，适合于无投资经验的的投资者。本本产品属于理财产品品中低风险、低低流动性、较较高收益产品品。投资者若对本说说明书的内容容有任何疑问问，请咨询南南充市商业银银行营业网点点工作人员；如对该产品品和服务有任任何意见和

3、建建议，可通过过南充市商业业银行营业网网点工作人员员、客户服务务电话（966869），投投诉电话（00817-222371555）进行咨咨询投诉，我我们将按照相相关流程予以以受理。在购买理财产品品后，投资者者应随时关注注该理财产品品的信息披露露情况，及时时获取相关信信息。二、产品要素产品名称南充市商业银行行“熊猫理财”【2010】01号信托贷贷款理财产品品产品编号“熊猫理财”【22010】01号适合客户类型适合于非保守型型的个人客户户（适合于客户风风险等级不等于1的个人客户）产品类型非保本浮动收益益型理财产品品 产品期限24个月产品预期年化收收益率6.20%（扣扣除相关费用用，未扣税）投资及收

4、益币种种人民币最小募集规模10000万元元产品募集期2010年 33月1日至2010年3月15日（南充市商业业银行有权根根据市场情况况提前结束或或延长销售，如如销售期提前前结束或延长长则产品期限做相相应调整）产品成立银行有权结束募募集并提前成成立，产品提提前成立时银银行将发布公公告并调整相相关日期，产产品最终规模模以银行实际际募集规模为为准。如募集集期内认购规规模未达到计计划发行量，则则银行将就募募集相关日期期和募集金额额等调整事宜宜进行公告。如产品未达募集集规模，银行行有权宣布产产品不成立，并并于募集期结结束后3个国家法定工工作日内，将产品本金金退还至您在南充市商商业银行的结结算账户。产品起

5、始日2010年3月月16日（最终以信信托计划成立立日为准）产品到期日2012年3月月16日（最终以信信托计划终止止日为准）本金及收益资金金到账日首次收益分配日日期为：20111年3月16日；到期本金及及收益分配日期为：理财计划到期期日后五个国家法法定工作日内内。 理财资产托管人人兴业银行理财资产托管费费率（年）万分之五销售手续费率（年年）百分之一收益计算方法预期期末收益投资本金预期年化收收益率实际存续天天数365认购金额/认购购起点认购金额应为11000元的整数倍/认购起点为为5万元人民币币提前终止条款客户无权提前终终止该产品；银行有权按按照项目投资资实际情况，提提前终止该产产品，南充市市商业

6、银行在在提前终止日日前3个工作日发发布信息公告告。申购/赎回本理财计划成立立后不接受申购与赎赎回。税务处理理财收益的应纳纳税款由投资资者自行申报报及缴纳； 业绩报酬理财产品超过预预期年化收益益率部分的收收益为银行业绩报酬酬。其他规定产品到期日（或或提前终止日日）至资金到到账日之间客客户资金不计计收益，募集集期内客户资金不计计算存款利息息。三、投资对象本理财产品所募募集的理财资资金将全部投投资于重庆国国际信托有限限公司发行的的“成都九峰汽汽车汽配商城城经营管理有有限公司固定定资产贷款单单一资金信托托计划”，该信托计计划资金将全全部用于向成成都九峰汽车车汽配商城经经营管理有限限公司发放固定资产产贷

7、款。成都九峰汽汽车汽配商城城经营管理有有限公司（下下称“九峰汽配”）成立于20008年3月月13日，注注册地为成都都市龙泉驿区区西河镇上游游村一组两河河村四组，注注册资本一亿亿元人民币，主主要经营房地地产开发、销销售,房地产产信息咨询服服务，项目投投资，企业形形象策划，汽汽车配件，机机电产品与工工程机械。成成都九峰汽车车汽配商城经经营管理有限限公司作为四四川九峰投资资有限公司的的全资子公司司,肩负四川川九峰投资有有限公司在龙龙泉打造西部部地区最大的的汽车零部件件、汽车用品品国际采购中中心和集散基基地九峰国际际汽车零部件件采购中心的的重担，是“九峰国际汽汽车零部件采采购中心”项目的投资资、建设和

8、营营运平台。四、信托公司简简介重庆国际信托有有限公司成立立于19844年，注册资资本16.33373亿元元，资本实力力位居全国信信托公司前列列，是中西部部最大的信托托公司。20007年，公公司按照银监监会新“两规”要求，剥离离非金融资产产，成功实现现业务转型，换换发了新的金金融许可证。荣获重庆市2008年“金融贡献一等奖”，被评为“重庆市贡献突出的国有企业”。重庆国际信托有限公司注册地址：重庆市渝中区民权路107号。五、理财产品费费用、收益分分析与收益测测算1、理财资金所所承担的相关关费用理财资金承担的的费用包括：信托资金保保管费、理财财资产托管费费、受托人的的信托报酬、信信托费用、银银行理财

9、管理理费、理财产产品销售费用用。以上费用用在收益分配配之前以电汇汇、转账等方方式支付。2、客户预期最最高年化收益益率客户预期最高年年化收益率为为6.2%。3、预期收益计计算公式预期期末收益投资本金预期年化收收益率产品实际存存续天数3654、预期收益测测算方法及测测算依据：理财计划到到期年化收益益率（6.22%）信托托计划年化收收益率（9.5%）信信托资金保管管费（0.005%）信信托费用(控控制在0.55%内）受受托人的信托托报酬（0.5%）理财财产品销售费费用（1%）理财资产托托管费（0.05%）银行理财管管理费（1.2%）5、测算示例：根据上述测测算方法及测测算依据，在在信托项下信信托贷款

10、本息息完全如期回回收的情况下下，本理财计计划预期年化收益益率为6.2%； 在信托托项下信托贷贷款本息未能能完全如期回回收的情况下下，须根据信信托贷款本息息实际回收情情况计算投资资者应得本金金及收益；情景分析情景1：假定理理财产品的实实际存续天数数为730天，以某客户投投资5万元为例，如如果产品正常常运作到期后后，扣除托管管费和其它相相关费用后，客客户最终年化化收益率为66.2%，具具体金额为：5000066.2%730/3665=62000.00（元元）。情景2：假定理理财产品的实实际存续天数数为730天，以某客户投投资5万元为例，如如果产品非正常运行到期后，扣扣除托管费和和其它相关费费用后，

11、理财财产品的年化化收益率达到到6%，则客户户最终年化收收益率为6%，具体金金额为：5000066%730/3665=60000.00（元元）。情景3：在借款款企业完全丧丧失清偿能力力，抵押物无无法变现的最最不利情况下下，本金将面面临损失。六、风险提示本理财产品为非非保本浮动收收益型人民币币投资产品，在最不利的情况下您的本金将面临损失。投资本理财产品投资者应充分认识以下风险，谨慎投资：1.信用风险：本理财计划划不保障本金金及理财收益益，理财计划划收益来源于于借款企业偿偿还的贷款本本息，如借款款企业未能按按期足额偿付付贷款本息，则则由此产生的的本金及理财财收益损失的的风险由投资资者自行承担担。在发

12、生借借款企业完全全丧失清偿能能力的最不利利情况下，投投资者将面临临本金损失。2.理财计划不不成立风险：本理财产品品募集期届满满，理财产品品认购总金额额未达到规模模下限（如有有约定）、市市场发生剧烈烈波动或国家家宏观政策及及相关法律法法规政策发生生重大变化，经经南充市商业业银行合理判判断难以按照照协议书的规规定向投资者者提供本理财财计划，南充充市商业银行行有权宣布本本理财计划不不成立。3.流动性风险险：本理财计计划存续期内内投资者不得得赎回，因此此，可能导致致投资者需要要资金时不能能随时变现，并并可能使投资资者丧失其他他投资机会。4.再投资风险险：由于南充充市商业银行行和受托人在在特定情况下下提

13、前终止理理财，或借款款人提前全部部还款，或发发生其他南充充市商业银行行认为需要提提前终止本理理财产品的情情况，南充市市商业银行有有权提前终止止本理财产品品。在借款企企业部分提前前还款等情况况下，南充市市商业银行和和受托人将有有权提前返还还部分理财计计划本金和收收益。如果理理财计划提前前终止或提前前返还部分本本金及理财收收益,投资者者可能面临不不能按预期期期限取得预期期收益的风险险。5.延期风险：如因理财产产品项下对应应的信托财产产变现等原因因（如信托贷贷款逾期）造造成理财产品品不能按时还还本付息，理理财期限将相相应延长。6.管理风险：由于信托公公司受经验、技技能等因素的的限制，可能能会影响本理

14、理财计划的管管理，导致本本计划项下的的受托资金遭遭受损失。如如因信托公司司违背信托计计划文件、处处理信托事务务不当而造成成信托财产损损失并导致本本理财计划本本金和收益受受损，该损失失将由南充市市商业银行作作为信托计划划委托人向信信托公司索赔赔，信托公司司赔偿不足的的，由本理财财计划投资者者自担相关损损失。7.政策风险：本理财计划划是针对当前前的相关法规规和政策设计计的。如国家家宏观政策以以及市场相关关法规政策发发生变化，可可能影响理财财计划的受理理、投资、偿偿还等的正常常进行，甚至至导致本理财财计划收益降降低甚至本金金损失。8. 市场风险险：如果在理理财期限内市市场利率发生生变化，本理理财产品

15、收益益率不随市场场利率上升而而提高。9. 信息传递递风险：本理理财计划存续续期内不提供供估值，不提提供账单。南南充市商业银银行按照理财财协议书的约约定，发布理理财计划的信信息公告。投投资者应根据据理财计划协协议书所载明明的公告方式式及时查询本本理财计划的的相关信息。投投资者应根据据约定及时通通过南充市商商业银行网站站、客户服务务热线（966869）和和各营业网点点及时查询本本理财产品的的相关信息。如如果投资者未未及时查询，或或由于通讯故故障、系统故故障以及其他他不可抗力等等因素的影响响使得投资者者无法及时了了解理财产品品信息，由此此产生的责任任和风险由投投资者自行承承担；此外，投投资者预留在在

16、南充市商业业银行的有效效联系方式如如有变更，应应及时通知南南充市商业银银行。如投资资者未及时告告知南充市商商业银行变更更后的联系方方式，或因投投资者其他原原因导致南充充市商业银行行无法及时联联系投资者，由由此产生的风风险和责任由由投资者自行行承担。10.不可抗力力风险：指由由于自然灾害害、战争等不不可抗力因素素的出现，将将严重影响金金融市场的正正常运行，影影响理财计划划的受理、投投资、偿还等等的正常进行行，导致本理理财计划收益益降低甚至本本金损失。七、信息披露1、南充市商业业银行将在产产品到期日之之前三个工作作日内，在南南充市商业银银行网站和各各支行营业网网点发布相关关信息公告。如如遇需要公告告的事件，商商业银行也将将实时公告。2、如理财产品品提前终止，南南充市商业银银行将于实际际终止日的前前三个工作日日，在南充市市商业银行网网站和各营业业网点发布相相关信息公告告。3、如理财期限限延长或缩短短，资金到账账日以银行网站及及网点公告的的资金到账日日为准，资金到到账日逢假期期顺延，适用假期为为中国公众假假期。4、南充市商业业银行将按照照法律法规及及监管规范的的要求在南充充市商业银行行网站和各支行营业业网点及时进进行信息披露露。本产品说明书