建设外币清算系统,满足实际业务需求

1、建设外币清算系统，满足实际业务需求论文关键词：外币清算网络化系统清算业务论文摘要：长期以来，外币清算业务表现出条块分割、外币清算的覆盖面狭窄、网络化程度较低等缺陷，系统建设 远滞后于实际需求。文章认为应借鉴成功经验，利用相关资 源，研发新一代网络化外币清算系统用于实际，从而大幅提 高效率、提升水平，适应需求、改变现状。建立新一代网络 化外币清算系统旨在体制、机制、方法、技术、手段方面 有所突破与创新，以满足实际业务之需。一、目前外币清算系统的现状目前，外币清算系统还存在许多欠缺。经过1998年的清理整顿，全国仅留下8家省级外汇局在继续进行外币清 算，其他多数省级外汇局早已停办外币清算业务；停办

2、外币 清算业务的省份，需要进行的外币清算业务，须由各商业 银行自行设法解决。在许多空缺外币清算业务的省级外汇 局辖内，目前各主体单位采用的外币清算模式为:各商业银 行系统内外币联行清算;各商业银行通过境外代理行进行外 币清算;各商业银行包括外资银行通过中国银行进行外币清 算;商业银行之间的直接清算等。由于没有统一的清算系统 和共同账户行，各商业银行自找门路，为解决跨行之间的 债务关系的清算，在境内、外开立了多种账户。由于币种关系，与之对应的账户甚至多达数十来个，结果造成了资 金的分割和信息的不完整。在多数地区，外汇局停办了外 币清算业务后，在辖区内统一的外币清算系统实际为空缺 的情况下，各主体

3、单位的外币清算业务进行相当不便，外 币清算系统建设进程受到严重影响。就保留下来的8家由外汇局所进行外币清算业务的现 状来看，情况也不很理想。虽然能解决局部范围内的（如某 个市）外币资金清算事项，但各商业银行之间的清算还是通 过跑单的方式，在当地外汇局外币清算中心进场交换集中 清算。主要问题包括以下几个方面:首先，清算系统为单机 使用、还很少实行连网操作;其二，即使实现某个市的连网 外币清算操作，实现全省连网的也不多;第三，在用的外币 清算系统本身为多年前开发的软件产品，清算币种较少， 只能进行美元、港币2种币别清算，其他币种在该系统中 无法实行清算;第四，各商业银行安排清算交换人员，每天手提单

4、证到外汇局集中进行交换和清算;第五,目前外汇局手提单证到外汇局集中进行交换和清算;第五,目前外汇局进行的外币清算系统，其实也只能做到手工与计算机相结合的半自动程度，一般只是每天上午清算一次，下午如有外币清算业务,必须由商业银行交换员再跑一趟外汇局,外币清算业务,必须由商业银行交换员再跑一趟外汇局,并进行完全意义上的人工清算。截止到XX年底，国家外汇储备余额达万亿美元。在继续进行外币清算业务的外汇分局辖区内，现有的部分外币清算系统已不太适应实际需求，从现实情况分析即使被保 留下来，其现状也落后于当今时代发展的客观需要;而停办 外币清算业务的许多省级外汇分局，在该地区无独立畅通 外币清算渠道的商业

5、银行、农村商行等，所遇到的困难和 问题则更多。解决存在的问题及不足，才能适应经济发展和满足实际业务需求,建设新一代网络化外币清算系统不和满足实际业务需求,建设新一代网络化外币清算系统不仅需要，而且已经迫在眉睫。二、新一代外币清算系统理设目标建立怎样的外币清算系统，才能够解决外币清算中的那些业务问题？外币清算系统要达到什么样的目标?解决这 些问题要有清晰的思路、超前的意识、严密的规划和可行 的措施。应当采用现有高新技术，以计算机网络为基准， 走出一条起点高、业务处理功能全、通用性好、容易扩充 和推广的，适合各类用户实际业务需要的外币清算系统的 路子。新一代网络化外币清算系统建设应达以下目标。（一

6、）建成满足各类用户业务需要的外币清算系统建设新一代网络化外币清算系统，应遵循节省成本、 加快速度、广泛满足各类用户实际业务需要的原则。系统 要以网络为基准，添置所需的硬件设备，单独开发外币清 算软件，作为又好有快地建设外币清算系统的选择。满足 股份制银行用户、外资银行用户、城市商业银行用户、农 村商业银行用户等各类主体实际外币清算业务的需要。系统建设规模应以经济区、大区行或省级为宜，设立外币清 算中心，来负责清算事项。提供辖内下属清算主体接人清 算系统连网接口，实现区域间的网上外币清算。（二）通过计算机网络，连接主体单位的外币清算终端, 进行实时外币清算新一代外币清算系统，应节省系统建设资金，

7、缩短系 统建设周期，给用户提供在网上实行外币清算的便利，使 得清算主体可在足不出户情况下实现远程清算的目标。过去跑单、限时的做法应当弃之,为清算主体提供高效、捷、实时的外币清算系统一站式服务。具备外币清算业务去跑单、限时的做法应当弃之,为清算主体提供高效、捷、实时的外币清算系统一站式服务。具备外币清算业务资格的主体，提出申请，经相关机构获准后，清算设备直 接接人外币清算系统。用户通过网络，连接外币清算业务 的计算机，进行实时外币资金清算。接人系统的方法务求 方便易行，管理务必严格规范。若接人系统很麻烦，推广 使用会受限制；管理跟不上，系统效率受影响。清算时间应 当根据业务量和各个时期的实际需要

8、来制定，常规情况应 保证上班时间8小时能够随时清算;视实际业务需要，进而 可以扩大到12小时、16小时、甚至24小时的清算服务。清算币种应扩大到8个以上，使之与交易中心、的外币对相 适应。（三）外币清算资金实行一级账户管理，增强资金运用和安全建立和完善外币清算资金运作制度和管理办法，明确 规定清算主体各自的权利和义务。对清算主体的外币资金 实行集中管理，由外币清算中心统一对外，集中开立各币 种境外账户，形成清算资金的一级账户管理。清算资金风 险的防范机制落实到位，责任到人，确保安全;建立可行、 有效的应急预案，实行外币清算风险保证金制度，严防不 测。利用 MIS(M anagefnent In

9、formatio nSystem)系统的账 户管理子系统、外币清算资金的一级账户，监测外汇资金 跨境流动。把外币清算资金的一级账户与账户管理子系统 结合管理，对防范外汇资金风险会更有效。建立统一账户, 对资金人账时间、人账资金可运用时隔、资金转移的不可 撤回程度要有具体规定;对清算过程中各方可能产生的风险应有控制措施，采用必要的干预手段，防止风险扩散或蔓延。外币资金的流动性将影响清算系统的效率,流动性过延。外币资金的流动性将影响清算系统的效率,流动性过低，清算账户余额不足支付，将会影响支付业务的及时处 理和社会资金的周转;流动性过高，清算账户保留大量余额, 将会影响参与者的资金运用成本，影响商

10、业银行的获利水 平及社会资金的运用。另外，应为系统参与者提供日间融 资便利，一般采用质押融资或日间透支两种机制；但这两种 机制的实行都需要中央银行的许可和参与，需有相关的配 套政策。健全系统功能，全方位服务于清算主体设置外币清算系统规范的查询服务功能，给予一事一查、归类查询、查复的选择，杜绝由延误查询查复产生的 经济纠纷。处理收付往来中发生错收错付事项，解决由此 引申的理赔事务。清算系统的功能中需设置流动性风险控 制，对清算账户不足支付的业务，采取日间排队或日终退 回处理。付款指令执行中发生的各种问题，付款行或收款 行提出的各种业务网上查询，及电话、传真和E-ma i 1等发来的查询，均应负责

11、接收与查询并及时予以回复，限时解 决问题，坚持当日查询当日答复。遵循查询查复理赔规则 和CHIPS等系统的有关规定;负责解决并索赔收付款迟付、 迟收或退款等各项费用。为清算主体和客户提供优质的服 务，保障清算事项资金链的畅通和安全。做好资金流量、 流向的统计分析和对外币清算业务的服务与管理，配合国 家外汇政策，提供相关的数据。为客户提供清算便利，全 方位服务于清算主体。三、关注的几个要点（一）明确机构与职责实施新一代网络化外币清算系统的建设、使用、管理, 涉及的方案大体为:方案之一，由人民银行组织实施外币清 算业务，此为职责事项，有利条件较多，能保持中立，不 与各方发生利害冲突，法理依据充分，

12、公信力极强，各方 主体均可接受，为天然的外币清算组织实施者。方案之二, 由国家外汇管理局及其派出机构组织实施外币清算业务，具有直接管理外汇业务的专业优势，能够把握国家外汇政 策，积累了长期组织实施外币清算业务的丰富经验，保持 中立，不存在利害关系，公信力极强，条件成熟，各方面均可接受，为当然的外币清算组织实施者。方案之三，受 人民银行和外汇管理局的委托，成立专司外币清算业务的中间机构,如清算银行;经济区、大区行或省级外币清算中中间机构,如清算银行;经济区、大区行或省级外币清算中心等，专业化程度会很高，服务会较好，同样保持中立, 收取低廉手续费，各方愿意接受，为可选择的外币清算组织实施者。方案之

13、四，由人民银行委托某家或几家商业银 行组织实施外币清算业务，虽然业务能够运转，但公平、 公正、公开难以做到，利益冲突在所难免，受托银行既当 运动员又当裁判员，中小金融机构处于弱势，受制干人， 又没有其他选择余地;不利于该项事业的长远发展。（二）完善有关配套的法规和制度人民银行法第二十七条规定，中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调 银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。涉 及到非常具体的外币清算事项的运作，整个业务过程具体 的规章、办法的制定有待完善;公开、公平、公正和合理性 体现于其中需要认真探讨;规章和制度产生于事前，还是事 后均需界定;用于外币清

14、算业务的日常制度应当与具体业务 内涵配套，不适时宜的规章和制度需要清理和修改，暂缺的应及时补齐，根据新的情况加以研究，在规章和制度方面不断完善和配套。（三）外币清算资金账户的建立、运用、管理、撤消资金账户作为外币清算的核心要素,应当严格管理,资金账户作为外币清算的核心要素,应当严格管理,对清算主体的外币资金账户需要建立从开户、使用、运作 直至撤消的完整实施办法。对多头开户、空头户等要有明 确的处理办法。对不合理的外汇资金账户的梳理需制定具 体规定，在保障清算主体业务发生必需的基本账户外，清 理过多、过滥的账户，使得账户建立容易撤消难的问题及 时解决。保障国家整体利益，做好新建外汇账户和历史遗 留外汇账户的各项管理工作。（四）事后监督与仲裁外币清算业务的事后监督相对于本币有些滞后，对其监督的难度也比本币要大。涉及境外的部分正确性把握有些难度,真实性背景审查无法全部到位，全面对外币清算些难度,真实性背景审查无法全部到位，全面