中国农业投融资状况研究

1、中国农业投融资状况研究党的十六届四中全会?决定?提出“构建社会主义和谐社会的重要论断，引起社会各界的广泛关注。从社会构造的层面来说，构建社会主义和谐社会，必须针对我国城乡差距、区域差距、贫富差距较大，农业人口比重较大，“未富先老等特殊国情，构建城乡构造、区域构造、社会阶层构造、就业构造和代际构造的和谐。然而，从中国的现实状况来看，长期存在的城乡二元化构造，势必导致城市在自我封闭、自我循环的环境里开展，丧失农村空间的依托和支撑，系统配置受到局限，城市功能难以提升和扩散。更加重要的是，农村集聚的庞大剩余劳力又无法转移，对农业的投入受到限制，农业缺乏必要的技术支持，农民收入增幅较校如何改善农村和农业

2、相对落后的状况？笔者认为，首先应当从认识农业投融资现状入手，构建出一套符合中国农业可持续开展的投融资体制。一、中国农业投融资现状分析(一)中国农业投融资改革获得的成就。改革开放20多年来，不可否认是我国农业及农民收入增长最快的时期。农业总产值从1978年的1018.4亿元增长到2002年的16117.3亿元人民币，年均增长4.6。全国农民人均可支配收入从1978年的134元进步到2002年的2476元，年均增长7.2。(注：此数据引自?中国统计年鉴2022?)无论是从绝对数量的增加，还是增长幅度来说，都可以说是获得了长足的进步。经过这些年的开展，我国农村金融体制改革不断深化，成立农业开展银行、

3、农业银行商业化、深化农村信誉社改革，初步建立健全了政策性金融、商业性金融、合作性金融“三驾马车支农的农村金融体系，全面强化对“三农的金融效劳。应该说，国家从理论上、制度上、措施上对农村金融效劳作出了较科学的安排。尤其是近年来，中央财政不断加大对农业的投入。据不完全统计，仅2022年中央及地方财政对农业的直接投入超过2000亿元人民币。(二)中国农业投融资存在的主要问题。虽然经过改革开放后二十多年的开展，我国的农业获得了较大的开展，但是由于种种原因，导致农业开展银行，农业银行、农村信誉合作社这三驾支农“马车不能很好的发挥作用。在此，我们将从以下几个方面逐一进展分析。1.农村资金流失现象严重，无法

4、构成安康的体内循环。由于我国农民的收入普遍不高以及传统的节省思想的共同作用，致使中国农民将大局部的收入用于储蓄。这样，很大一局部农村资金流向了邮政储蓄、各商业银行和农村信誉社。首先，由于邮政储蓄只有吸收存款的功能，资金全部上存央行，使得存入邮政储蓄的农村资金形成了一种单向流动，即从农村大量流向城市。据?中国农村投融资体制改革研究?课题组2022年对全国100个县的调查结果说明，1984年到2002年，邮政储蓄存款余额的年均增长率53.55，远远大于其它金融机构的吸存增长速度，2002年邮政储蓄当年净增存款占百县净增存款总额的12.22，百县由于邮政储蓄而流失的资金达人均99.1元，这局部资金全

5、部从百县直接流失。(引自?中国农村投融资体制改革研究?，金融研究，2022，8)其次，商业银行因其自身资本的逐利性，普遍不愿意在贷款方面与农户打交道。而几家大商业银行又很少在农村发放贷款，大多将资金转移到城市。这也使得商业银行吸收的农户存款流出了农村。百县调查发现，2000年到2002年，四大国有商业银行从百县获取的当年存款净增额总额为352.85亿元，当年的农业贷款净增额总额缺乏4.84亿元，仅占前者的1.37。再者，掌握着“扶贫基金分配的农村金融主力军农村信誉社，由于历史包袱沉重，不愿承当风险，相当一局部资金被大量转移用于购置国债和金融债券或者贷给乡镇个体工商业。局部地区的调查报告显示，农

6、村信誉社吸收的存款也用于非农领域，对农业的贷款绝大局部也是用于乡镇个体工商户，2002年百县农村信誉社当年贷款净增额97.78亿元，而当年农业贷款净增额仅为65.21亿元，用于非农业领域的贷款占到近1/3。2.农业融资渠道单一，严重制约农业开展。中国农村金融机构建立不完善，农民贷款极其困难，资金短缺一直是农村经济开展的瓶颈。首先，我国四大国有商业银行，因其贷款本钱较高，不合适小额贷款的农户；中小商业银行由于利益最大化驱使，贷款也多流向中小企业。当年扎根农村的农业银行逐渐淡出农村市常2000年到2002年期间在百县退出和撤并的金融机构共478个，占金融机构总数的25.6；2002年百县农业银行净

7、增存款116.48亿元，净增贷款30.31亿元，只占前者的26.02，净增农业贷款3.37亿元，缺乏农业银行净增存款的3，仅占净增贷款总额的11.11，农村已经成为农业银行吸收资金而不是投放资金的阵地。其他的国有商业银行如工行、建行、中行等也大举撤出农村市常2000年以来，所调查的百县中，共减少了工、建、中等国有商业银行分支机构487个，占其总数的23，并且这些商业银行在农村的惜贷现象严重。2002年，百县三大国有银行当年净增贷款仅占净增存款的9.7。净增农业贷款仅占净增存款的0.6。其次，由于各商业银行根本退出农业贷款领域，农业贷款根本上来源于农村信誉社。农村信誉社的资金多源于吸收存款和中国

8、人民银行的支农再贷款。而农村信誉社由于本身存款规模及金融效劳程度的限制，支农方面也难有作为。另外，按照有关规定，支农再贷款不得延期，不允许跨年度使用。而农业消费周期长，支农再贷款期限不合理，难以满足农民调整消费构造的资金需求。再次，农业开展银行作为唯一的政策性银行只是在粮、棉、油等商品流通过程发放贷款，且贷款对象为国有企业，在农业贷款中并没有起到太大的作用，这也就是说，农业开展银行目前只是在农产品收买力方面发挥着政策性金融组织的作用，而没有起到对整个农业，农民的政策性金融作用。因此，种种情况势必造成了农业融资渠道单一和投入资金的缺乏。3.农业根底设施建立投资力度不够，严重的影响到农业的可持续开

9、展。农业的根底设施建立，包括农民消费、生活中集体参与共享的具有一定非排他性和非竞争性的设施或效劳。详细包括交通设施，农村电网，农村市尝水利设施、文化教育、科技推广、信息效劳、气象预报、公共平安，防灾减灾、医疗保舰社会保障、各种制度安排等这些根底设施和效劳。对于这些根底设施的提供，单纯的依靠中央财政的投入是远远不够的，还要依靠地方财政，尤其是乡镇一级政府机关自筹资金。据统计，20022022年，全国农业综合开发共投入资金475.40亿元。其中，中央财政资金投入162.90亿元，地方财政配套资金124.10亿元，银行贷款45.94亿元，乡村集体，农民群众和扶持企业自筹资金142.46亿元。(?中国

10、财政年鉴(2022)?)。显然，乡镇以及政府在农业投资中占有一席之地。但是，经过农村税费改革之后，乡镇一级政府根本丧失了自筹资金的来源。因此，对农业根底设施建立的投入无法依靠乡镇一级政府。这样，农业根底设施建立力度不够的矛盾凸现。此外，农业的投入构造也存在严重的问题。第一，农业根底设施老化失修，不能发挥应有的效用，目前在全国8.2万多座大中型水库中，40以上是病险库：17.7万公里的江河防洪土堤年久失修，防洪才能下降：60以上的排灌设施急需维修，280多万眼机井电机中的大半已到更新年限。第二，农业抵御自然灾害才能下降，许多河道淤积，防洪排涝才能减弱；许多地方生态环境恶化，土地沙漠化严重，导致气

11、候异常，自然灾害频繁发生，对经济开展造成严重损失。第三，各种农业资源得不到应有的开发，要进步农业的劳动消费率，必须加大对各种农业资源开发的力度。但由于对农业的投入缺乏，使荒地的复垦和新开垦工作受到限制，农村的根底教育、农民的技术培训得不到有效的保障，导致中国农民整体素质低下，文化程度与科学技术的承受才能受到约束。二、国外农业投融资形式从国外的普遍经历不难看出，农业的可持续开展依赖于财政资金与信贷资金的配套投入。1973年9月24日，世界银行总裁麦克拉克发表了一篇关于扶贫开发的重要讲话，在全球掀起了一个农村综合开发的浪潮。以此为主线，可将世界银行的农村工作分为以下几个阶段：1974年以前，世界银

12、行注重经济成长，开展传统农业工程。这一时期世界银行开展了一些大工程，但由于没有配套投入，效益很差。对一些工程多的大农场主发放了不少贷款，效益很显著，但众多的小农户受益少，结果是“锦上添花多，“雪中送炭少。19741986年，世行工程以扶贫和经济增长并重为主要特点。1986年以后，世行贷款的重点是经济成长和扶贫并重，同时兼顾开发后的生态环境保护，追求可持续开展。世行几十年的经历说明，农村开展工程一般开发较快，增产明显，又能兼顾扶贫，开发本钱低，可吸引农民投入劳动进展农村开发，增加农民的收入：但工程施行比拟困难，资金回收少。因此，承受贷款国家的政府的支持和推动，并在政策上制定详细措施，加强财政资金

13、配套力度，对工程的成功是非常必要的。经济兴旺国家开展农业的经历也大致如此。经济兴旺国家对农业消费大都制定优惠保护政策，政府非常重视对农业的资金投入，不仅注重进步政府预算中对农业的投资，而且还不断增加支农的信贷规模。其农业投资的明显特点是财政、信贷等资金在整个农业投资来源中所占的比重越来越大，财政资金与银行贷款配套投入，分别不同的工程性质和用处进展使用与管理，确保农业综合开发资金有充足、稳定的投入和优惠的农业综合开发政策，促进了农业消费要素的优化组合，对实现农业现代化起了重要的作用。三、对我国农业投融资机制改革的设想从农业的可持续开展及其与之相对应资金投放与融通的要求出发，要改革农业投融资体制，

14、转换其运行机制，首先必须打破传统思维形式，按照市场化，标准化取向来建立其架构。按照兴旺国家的开展农业的经历，我们在加大财政支农的力度的同时，大力推进农村金融体系的改革。此外，我们还可以建立农业投资基金，尝试为农业的开展赢取更多的资金来源。(一)加大财政支农的力度，改善财政对农业投入的构造，大力建立农村根本设施。虽然近年来国家财政对农业的投入不断加大，但对于我国农业根底建立宏大的资金缺口，加之国家财政资金对农业投入构造的不甚合理，使得农村根本设施建立投入缺乏的问题日益严峻。首先，调整财政支农构造，确定支农资金的详细投向。我们尝试将支农资金详细投向分为三个层次。第一个层次是诸如农村电网，网络通信、

15、道路、教育、医疗、卫生、生态环境保护以及科技进步等根底设施建立；第二个层次为开展地方特色的加工业、特色旅游业等建立的投入：第三个层次为为开展小城镇商业以及为城镇化而建立的各种市场进展的各项投入。我们在农业投入资金极度有限的情况下，应该根据上面提到的三个层次，由重到轻按比例分配。同时，根据农村根底设施的不同层次，明确各级政府应承当的支出范围。对于外溢性强、覆盖全国范围的根底设施，主要由中央财政承当：对于受益范围有限，与本区域内的农业、农村和农民相关的根底设施，可由地方财政以及农村社区组织、各种合作性的农村社会效劳机构或农民提供。其次，稳步加大财政资金对农村根底设施的提供力度。根据农业的根底地位和

16、弱质性特征，应明确财政支农的指导思想，转变财政支农职能，按照公共财政的原那么制定财政支农政策，加大财政对农业的投入，进步财政支农比例，确保财政支农总量的稳定增长，进步农业综合消费才能，从而改善我国农业相对薄弱的状况，实在的进步农民收入。(二)大力推进农村金融体系的改革，不仅形成农业资金的安康回流，而且要打破城乡金融界限，形成良性互动。1.发挥农村信誉合作社支农主力军的作用。中国的农村信誉合作社是在特殊制度安排下的一种特别的金融机构，国家希望它可以借鉴西方国家的合作金融制度，成为中国广阔农民的互助性金融组织，但是，中国农村信誉合作社从诞生之日起就从来没有真正实行过真正的合作制。同时，农行和信誉社

17、脱钩时遗留的不良资产、保值储蓄的贴补支出以及合作基金会带进的不良资产，使得农信社这个巨人顽疾缠身。此外，管理体制不顺、产权不明晰、历史包袱过重、地方政府过度干预，直接造成了整个系统高达86的大面积亏损。根据国务院公布?深化农村信誉社改革试点方案?，按照“明晰产权关系，强化约束机制，增强效劳功能，国家适当扶持，地方政府负责的改革总体要求，牢牢抓住产权制度和管理体制改革两个重点，因地制宜，深化农村信誉社体制改革，发挥农村信誉社支农主力军作用。一是要实行有利于农村信誉社开展的财政政策和货币政策，如国家给予一定政策扶持，解决保值补贴等问题，中央银行增加对农村信誉社的再贷款，增强其开展后劲。地方政府要重

18、视农村信誉社历史负担，给予扶持，帮助和解决。二是农村信誉社应继续完善小额信贷机制，扩大农户小额信誉贷款和农户联保贷款等各种行之有效的效劳方式。三是根据农民和农村经济开展需要，进一步拓宽效劳领域，创新效劳品种，增加效劳手段，不断加大资金投放力度。2.充分发挥农业开展银行政策性银行的作用。要强化政策性金融职能，把农发行办成为农业和农村经济开展提供综合性融资效劳的农业政策性银行。首先要优化农发行效劳功能，拓展农发行信贷支农领域。以稳定或进步农业消费才能，增强农民收入为目的，创办专项农业贷款，逐步增加农田水利道路等根底设施贷款、机械化消费设施贷款、农业构造调整贷款、与环境保护有益的农业综合开发贷款，土

19、地改进类贷款、特色农业贷款。其次强化农发行的调控功能，发放储藏贷款和仓储设施建立贷款，继续支持国家粮棉油等储藏体系建立。再次发挥农发行诱导功能，扩大金融支农效益。通过对投入大、风险高、收益低的农业根底设施及综合开发工程的先期信贷投入，进步商业性金融参与农村投资的力度。加强对农村金融体系的浸透，间接地促进农村经济开展。如为商业银行担保，对农村信誉社控股，提供合理资金，帮助降低风险，增强流动性，以鼓励它们支农的积极性。直接办理农业政策性保险，逐步引导商业性保险办理农业保险业务。最后增强农发行的筹资功能，改善农村资金投入缺口。通过发行农业政策性金融债券，从金融市场上筹措资金，要求商业银行和非银行金融

20、机构按各自业务量的一定比例购置。通过办理国际金融机构和国际组织转贷业务实现筹资，特别是世界银行、国际开发协会和世行对我国的农业工程贷款和扶贫开发贷款。3.调动农业银行等商业银行的支农积极性。重新考虑国有商业银行“撤离农村的战略思想，在支持农村经济开展过程中获得自身开展。尤其是农业银行，必须兼顾支持“三农的效劳取向及其商业化的经营取向，发挥其在农村原有的优势。如今，假如让各大商业银行在重新回到农村，设立农村经营网点，显然是不现实的，也不符合商业银行的经营原那么。但是商业银行在各县市均设有网点，可以考虑对该辖区内的一些大型的农业开发工程和较大的农产品企业授信。同时，可以配合农业开展银行，从其手里购置农业政策性金融债券。4.建立农村资金回流