柳州市中小企业融资现状与对策

1、柳州市中小企业融资现状与对策摘要柳州市的中小企业在推动全市国民经济开展、促进就业、维护社会稳定以及推进经济构造调整等方面发挥了积极作用，但中小企业自身资金短缺、担保抵押资产缺乏、融资困难的开展瓶颈问题日益突出，特别是其中一些具有良好开展前景、守信誉的中小企业，融资需求极为迫切。本文结合柳州市中小企业的开展现状，分析中小企业开展融资难的瓶颈问题，并提出一些解决中小企业融资难的建议。关键词银政合作集成优势信誉建立融资担保融资渠道一、柳州市中小企业经济开展的现状柳州是广西乃至西部重要的工业制造业基地，工业总产值占广西工业总量的四分之一强，工业经济开展位居西部各城市前列，工业根底比拟优势突出，设施完善

2、。全市有各类工业企业22900多户(含个体工业20748户)，资产总额589.3亿元。按照国家新的划型标准，截止2022年底，除11户为大型工业企业外，全市的各类中小型工业企业有22890户(含个体工业20748户)，占全市工业企业总数的99%以上，其中，规模以上的中小型工业企业410户，规模以下的小工业企业22480户(含个体工业20748户)。当年全市中小型工业企业完成工业总产值259.73亿元，占全市工业企业的51.88%；实现销售收入256.82亿元，占全市工业企业的51.11%；利税43.44亿元，占全市工业企业的58.26%；从业人员19.46万人，占全市工业企业从业人员的74.0

3、5%。柳州市的中小企业在推动全市国民经济开展、促进就业、维护社会稳定以及推进经济构造调整等方面发挥了积极作用，但中小企业自身资金短缺、担保抵押资产缺乏、融资困难的开展瓶颈问题也日益突出。详细表现为：一是中小企业融资渠道狭窄，开展资金的需求长期得不到满足。如2022年6月末柳州市主要针对中小企业放贷的商业银行的贷款余额缺乏19亿元；农业银行柳州分行2022年10月末各项贷款余额68.92亿元，而针对中小企业的贷款为10.4亿元，仅占15.1%，与我市22000多家各类中小型工业企业的融资需求相距甚远。二是许多中小企业的自我更新改造开展资金短缺，技改投入明显缺乏。柳州市中小型工业企业2022年完成

4、技改投入2.7亿元，仅占全市的11%；2022由于统计口径变化，虽然情况有所好转，完成了8.7亿元，但占全市的比例也缺乏25%。该市确定的51户重点扶持中小型工业企业中，规划施行的技术改造及技术创新等工程有52个，工程总投资约12亿元，相当一局部企业因资金缺乏而不能按方案组织施行，极大地影响了企业抢占市场机遇，加快开展。二、对柳州市中小企业融资难的原因分析该市中小企业融资难的原因是多方面的。既有中小企业内部的原因，也有社会经济环境、金融效劳等外部环境因素的制约。详细有以下几个方面。1.企业内部原因(1)中小企业存在过高的经营风险。大多数中小企业成立时间短，规模小，自有资本偏少，其自身薄弱的积累

5、不能满足其扩大再消费的需要。在面临市场变化和经济波动时，抵御风险的才能较差，加之经营的不确定性，使得中小企业的经营风险很大，倒闭率很高，银行不敢向它们放款。(2)中小企业财务制度不健全，运作不标准。造成银行与企业之间信息不对称，使银行难以控制信贷风险。日前有相当局部中小企业由于客观和人为因素没有建立起完好的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的经财务审计部门成认的财务报表和良好连续的经营业绩。银行对这些企业的财务状况、经营业绩及开展前景等情况难以理解，故不敢轻易提供信贷支持。(3)中小企业的社会信誉偏低。我国的中小企业信誉包括个人信誉普遍偏低。这也是我国金融体系不健全的瓶颈之一。中国人民银行公布

6、的2002年一季度货币政策执行报告指出：产生中小企业贷款难的原因之一是企业自身素质偏低。社会信誉环境不佳，中小企业特别是小企业存续期短，不少地方中小企业逃债现象很严重，严重制约了银行对中小企业贷款的热情。(4)中小企业缺少足够的抵押资产，寻求担保非常困难，大多不符合银行贷款条件。银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险。一般要求贷款企业提供连带担保或财产抵押。其对中小企业申请贷款的条件那么更为严格。特别是高新技术的中小企业更有它的特殊性。银行信贷融资承当了融资风险，不能分享企业成功带来的高收益，导致银行风险与收益不对称，降低了银行贷款的动力。2.外部环境制约因素(1)我国迄

7、今尚未设计出针对企业创业阶段的融资体制。中小企业的业主根本上是依赖自有资金和向亲友借贷等手段获得创业资木。在随后的发育阶段，也很难获得及时、有力的融资支持，主要是依赖企业内部积累。对于商业银行而言，中小企业贷款的管理本钱较高，从自身利益考虑，不愿对中小企业贷款。(2)现行的金融体制下，国有商业银行垄断程度过高，不利与开展对中小企业的信贷活动。为了整顿金融秩序，防范和化解金融风险。国家关闭了一批非银行金融机构和基层小金融机构。如关闭农村合作基金等。这使中小企业原有的一些融资渠道不复存在。同时也使得国有商业银行在金融系统中垄断程度过高。日前，支持中小业开展的银行无论在数量和才能上都不能满足中小企业

8、的融资要求。(3)政府对中小企业融资渠道的开启缺乏，政策支持力度也不够。中小企业从证券市场融资是非常困难的。证券市场为进入市场的公司设置的门槛高。中小企业无法进入。加之我国基金组织以及其他融资公司还处于初级阶段。其他融资渠道也没有为中小企业融资创造有效时机。而政府在搞活中小企业，加强资金融通方面一也没有采取优惠的扶持政策。也没有建立为中小企业的贷款进展担保、保险的机构，这在客观上限制了中小企业的融资渠道和融资才能。三、解决柳州市中小企业融资难问题的几点建议“十一五期间柳州市将继续推进施行中小企业扶优扶强工程，坚持政府引导、社会参与、标准效劳、市场运作的原那么，通过信息咨询、厂房设备租赁、资金担

9、保、技改贴息、科技经费扶持、人才效劳、政策保障等措施，加大财政、税收、金融、科技、用地等方面的扶持力度，建立健全对非公经济的创业指导、融资担保、技术开发等效劳体系，通过改革尽快形成多元化的风险投资机制、创业中介效劳体系，帮助创业者进步抵御风险的才能，进步创业成功率。那么在宏观的政策指导下，详细需做好以下几个方面。1.继续发挥政府的组织协调优势，进一步拓宽融资渠道。特别是发挥政府和银行合力积极运用开发性金融推进中小企业融资。2.加快中小企业信誉体系建立。一是加快“柳州企业信誉网的建立。二是依托市中小企业效劳中心作为国家开发银行中小企业贷款统借平台的优势，倡导企业诚信经营，防范信誉风险，推进企业融

10、资。三是组织成立了柳州市企业信誉协会，开展一批各种经济指标良好、无不良信誉记录的中小企业入会。3.进一步加快中小企业融资担保体系建立。早在1999年，柳州市就组建成立了广西第一家中小企业信誉担保公司，也是国家第一批政策性担保试点。至今市政府已累计注入8000多万的财政资金作为担保公司的资本金。该公司担保公司成立以来共为220户(次)产品有销路、有效益但自有资金缺乏的中小企业提供贷款担保，担保总金额约8亿元。4.搭建中小企业融资效劳平台。中小企业融资效劳以政府信誉为根底，以国家开发银行为贷款主体，柳州市中小企业效劳中心作为中小企业贷款工程的借款人，负责对柳州市中小企业贷款统借统还，各相关中小企业

11、为用款人，柳州市中小企业信誉担保为效劳中心工程贷款提供担保。为了以融资促进企业信誉建立，我们要求申请国家开发银行中小企业贷款的企业，必须参加柳州市企业信誉协会。中小企业效劳中心负责组织对信誉协会中有信誉、有效益、有市场的中小企业所申报工程进展初审，并向国家开发银行推荐；担保公司负责对中小企业效劳中心向国家开发银行推荐的企业贷款工程进展担保评估并提供担保，承当连带担保责任，并协同市中小企业效劳中心开展贷后管理；国家开发银行广西分行负责对放贷中小企业的资质评审；相关商业银行作为中小企业效劳中心的委托银行，负责对中小企业贷款委托发放、本息催收以及协助该笔贷款的贷后管理等。5.增强中小企业的抵御市场风

12、险的才能。中小企业的弱小特点决定了其必须走专业化协作之路。日前中小企业要根据自身的行业、区域特点建立适宜的组织形式。或与大企业结合。同其形成协作配套关系。或在中小企业之间开展结合。组成中小企业结合体或企业集团。只有这样才能使企业在剧烈的市场竞争中增强抵御风险的才能。6.进一步拓宽中小企业直接融资的渠道。一是建立中小企业风险投资基金。风险投资的功能在于将社会闲散资金聚集起来。形成一定规模的风险投资。许多国家都通过风险投资基金来促进中小企业自主开展。二是鼓励中小企业间开展金融互助合作。许多国家政府通过规定协会的组织职能，鼓励中小企业进展自助和自律活动。建议成立中小企业金融互助协会，实行会员制。企业交纳一定会费。可