某担保有限公司流程制度

1、江西乐亿担保有限公司PAGE 第64页 共64页江西乐亿担保有限公司担保业务流程管理制度总则 本本制度是是公司担担保业务务的规范范性业务务流程，本本公司担担保业务务及相关关业务严严格遵照照本流程程执行。流程概述 本本公司担担保业务务流程包包括项目目受理、项项目初审审、项目目风控审审核、项项目评审审、项目目收费、出出具担保保、项目目保后管管理、逾逾期项目目代偿、项项目追偿偿九个阶阶段，并并据此制制定各阶阶段流程程管理制制度与流流程图。具体阶段流流程制度度及流程程图附后后。1、本制度度根据执执行情况况可做适适当修改改和调整整；2、本制度度解释权权归江西西乐亿担担保有限限公司；3、本制度度经公司司总

2、经理理批准之之日起执执行。江西乐亿担担保有限限公司二O一四年年二月二二十四日日江西乐亿担担保有限限公司担保业务受受理制度度 一、目的的为了规范担担保业务务受理操操作程序序，有效效选择优优质客户户，提高高工作效效率，降降低业务务成本，特特制定本本制度。二、范围公司所有向向符合本本公司要要求的法法人或者者自然人人提供的的融资担保保业务。三、企业申申请担保保受理的的基本条条件1、经工商商行政管管理部门门登记注注册、合合法经营营、独立立核算、自自负盈亏亏，具有有法人资资格并经经过当年年年检，经经营范围围符合国国家政策策；2、在同本本公司建建立信用用合作关关系的商商业银行行和其它它金融机机构开立立基本帐

3、帐户或一一般帐户户，资信信情况良良好，有有还本付付息能力力，并持持有人民民银行颁颁发的贷贷款卡；3、财务会会计核算算规范，有有完善的的财务会会计机构构和财务务管理制制度；4、依法经经营，生生产经营营范围符符合国家家或地方方产业发发展政策策，无不不良信用用记录及及重大民民事、经经济纠纷纷；5、企业连连续两年年盈利（新新成立的的企业不不受此款款约束）；6、被担保保企业能能向本公公司提供供抵押、质质押或保保证等有有效充分分的反担担保措施施；7、单笔担担保金额额原则上上不超过过借款企企业总资资产的110%；8、企业申申请的担担保额不不超过该该企业有有效净资资产的550%；9、借款企企业资产产负债率率不

4、超过过70%； 100、符合合我公司司要求的的其他条条件。不符合以上上条件的的不予受受理，特特殊情况况需事先先报业务务主管负负责人审审核批准准。个人受理条条件必须具备民民法通则则及担担保法规规定完全全民事行行为能力力及经营营等主体体资格；为公务员、事事业单位位或国有有企业正正式职工工，或者者个人资资产及收收入能够够承担与与贷款规规模相适适应的责责任能力力；信誉良好、无无任何犯犯罪及不不良记录录；无重大债务务纠纷及及诉讼事事件；（五）其家家庭成员员全部同同意以其其全部家家庭财产产承担责责任；（六）借款款用途符符合国家家产业政政策或者者经营项项目符合合国家法法律、法法规规定定。五、受理时时效受理客

5、户申申请应在在2个工作作日内完完成，特特殊情况况不得超超过3个工作作日。六、受理程程序申请担保的的项目，业业务部门门客户经理理应与客客户进行行初步的的事前沟沟通，了了解客户户概况，并并提供相相关的咨咨询服务务；如符符合受理理条件客客户，应应填写担担保申请请书，同同时提供供相关基基础资料料，填表表日期即即为项目目受理日日期。1、企业应应提供的的相关基基础资料料（1）、经经年检的的企业法法人营业业执照（副副本复印印件）；（2）、企企业组织织机构代代码证（副副本复印印件）；（3）、企企业税务务登记证证（国税税、地税税复印件件）； （44）、企企业章程程、股东东出资协协议书；（5）、贷贷款卡复复印件；

6、（6）、企企业注册册时的验验资报告告以及历历次股权权变动的的验资报报告；（7）、企企业经营营场所的的权属证证明或租租赁合同同；（8）、涉涉及国家家专卖、专专控、特特殊行业业和需申申领生产产经营许许可证的的行业，需需提供相相关主管管机构出出具的批批准证明明或相关关证书；（9）、企企业法定定代表人人的任职职资格证证明、身身份证复复印件；（10）、项项目经办办人员身身份证复复印件及及授权书书原件；（11）、企企业近三三年的财财务报表表和相应应的审计计报告，以以及企业业最近三三个月的的财务报报表，财财务报表表包括资资产负债债表、利利润表、现现金流量量表及报报表附注注等；（能能提供经经会计师师事务所所（

7、或审审计师事事务所）审审计的风风险系数数可降低低）（12）、企企业股东东会或董董事会同同意申请请贷款担担保及提提供相应应反担保保的决议议；（13）、企企业基本本情况简简介，包包括企业业的生产产工艺、主主要产品品、主要要供销渠渠道、历历史沿革革、贷款款用途、还还款来源源等方面面的介绍绍；（14）、企企业申请请贷款用用途的证证明，包包括购销销合同、合合作协议议等；（15）、主主要存货货、长期期投资、固固定资产产明细表表，应收收、应付付、预收收、预付付账款明明细及账账龄分析析表；（16）、近近六个月的的银行存存款流水水对账单单；（17）、可可以反映映企业生生产经营营情况的的其他证证明文件件，如能能反

8、应企企业管理理水平、信信誉程度度、行业业地位等等的获奖奖证书；能反映映企业主主要负责责人人品品道德、敬敬业精神神的各种种奖励及及证书；技术报报告、环环评证明明、产品品照片、政政府计划划的有关关文件等等；（18）、企企业提供供抵押反反担保的的，需提提供作为为反担保保物的抵抵押物清清单、权权利凭证证、评估估资料等等；（19）、企企业提供供质押反反担保的的，需提提供作为为反担保保物的质质物清单单、权利利凭证等等，并根根据公司司的要求求将质物物转移至至指定的的存放地地点；（20）、企企业股东东会或董董事会同同意提供供抵押、质质押反担担保的决决议；（21）、公公司要求求企业提提供的其其他资料料。2、需要

9、企企业提供供第三方方保证反反担保的的，反担担保人需需提供以以下资料料：（1）、经经年检的的企业法法人营业业执照（副副本复印印件）；（2）、企企业组织织机构代代码证（副副本复印印件）；（3）、企企业税务务登记证证（国税税、地税税复印件件）； （44）、企企业章程程；（5）、贷贷款卡复复印件；（6）、企企业注册册时的验验资报告告以及历历次股权权变动的的验资报报告；（7）、涉涉及国家家专卖、专专控、特特殊行业业和需申申领生产产经营许许可证的的行业，需需提供相相关主管管机构出出具的批批准证明明或相关关证书；（8）、企企业法定定代表人人的任职职资格证证明、身身份证复复印；（9）、企企业近三三年的财财务报

10、表表和相应应的审计计报告，以以及企业业最近三三个月的的财务报报表，财财务报表表包括资资产负债债表、利利润表、现现金流量量表及报报表附注注等；（能能提供经经会计师师事务所所（或审审计师事事务所）审审计的风风险系数数可降低低）（10）、 企业股股东会或或董事会会同意为为借款企企业提供供保证反反担保的的决议；、 应公司司要求提提供的其其他资料料。七、个人贷贷款申请请需要提提交的资资料（1）、个人身份证件、户口本（复印件），家庭成员情况说明；（2）、个人无犯罪记录证明（户口所在地派出所证明）；（3）、家庭成员同意借款函或者签名； （44）、个个人收入入及资产产状况证证明；（5）、以往贷款或借款记录及相

11、应证明；（6）、经办人员授权委托手续及身份证明文件；（7）、申申请贷款款用途的的证明，包包括购销销合同、合合作协议议等；（8）、主要要还款来来源证明明及反担担保保障障措施；（9）、近近六个月的的银行存存款流水水对账单单；（10）、自然然人第三三人提供供抵押反反担保的的，需提提供作为为反担保保物的抵抵押物清清单、权权利凭证证、评估估资料等等；（11）、自然然人第三三人提供供质押反反担保的的，需提提供作为为反担保保物的质质物清单单、权利利凭证等等，并根根据公司司的要求求将质物物转移至至指定的的存放地地点；（12）、自然然人第三三人提供供保证反反担保的的，按照照个人借借款担保保措施要要求提供供资料；

12、 （13）、企业提提供保证证保证、抵抵押或者者质押反反担保的的按照前前述企业业反担保保条件提提供相关关资料； （14）应应公司要要求提供供的其他他资料。注：带“”号资料料为必须须提供，并并核实原原件并留留存复印印件，所所有企业业提供复复印件必必须并加加盖公章章。以上资料由由业务部部门客户户经理与与原件、实实物核对对一致后后，客户户经理在在核实原原件后应应在复印印件上签签字确认认（或加加盖“与原件件核对无无误”条形章章），提提出受理理意见。在初步认定定事实的的基础上上，对符符合条件件的项目目正式进进行受理理、编号号、登记记并填写写担保保项目受受理审批批表（编编号按受受理时间间顺序编编排），按资料

13、清单提供的资料作为担保申请书的附件，报业务部区域经理审批办理，受理程序完成。八、附则1、本制度度根据执执行情况况可做适适当修改改和调整整；2、本制度度解释权权归江西西乐亿担担保有限限公司；3、本制度度经公司司总经理理批准之之日起执执行。 江西乐亿担担保有限限公司2014年年1月1日江西乐亿担担保有限限公司担保业务受受理流程程 客户咨询客户咨询客户经理为客户提供咨询客户经理了解客户概况客户经理审查是否符合受理条件符合受理条件客户申请客户申请企业填写担保申请书2、企业提供相关资料企业应提供的相关资料企业应提供的相关资料资料审核客户经理对客户提供的资料与原件核对确保其真实、合法有效 资料审核客户经理

14、对客户提供的资料与原件核对确保其真实、合法有效 供 的 资 料 不正式受理业务部对项目正式受理、编号、登记并填写担保项目受理审批表 正式受理业务部对项目正式受理、编号、登记并填写担保项目受理审批表 进入入项目初初审流程程江西乐亿担担保有限限公司担保项目受受理登记记表编号受理时间受理人企业名称担保概况联系人及联联系电话话备 注江西乐亿担担保有限限公司项目初审管管理制度度一、目的为了规范公公司项目目的受理理、调查查和初审审，发现现和控制制项目前前期风险险，提高高初审工工作时效效，特制制定本制制度。二、适用范范围：适用于我公公司登记记受理的的所有担担保项目目。三、初审时时效担保项目受受理程序序完成以

15、以后，业业务部门门应在5个工作作日内完完成初审审调查，并并撰写项项目调查查报告及，在担保项目审批表上签署业务部门意见，并应将担保申请书、担保项目报批表、项目调查报告及相关企业资料一并提交公司运保部门进行风险审查。四、初审负负责人员员1、项目初初审由业业务部客客户经理理具体操操作和负负责；2、项目初初审由担担保业务务部区域域经理最最终负责责，担担保项目目审批表签签署部门门意见。五、项目初初审的内内容1、项目概概况项目内容、项项目行政政审批、项项目投资资、预测测效益、自自有资金金、银行行贷款、担担保金额额、担保保期限、资资金用途途、还款款来源等等；2、担保申申请企业业基本情情况企业全称、法法定代表

16、表人、企企业住所所、注册册资金、经经营范围围、股东东及股权权结构、企企业历史史沿革等等；3、企业法法人及法法定代表表人资信信状况企业及法定定代表人人在同行行业中的的资信状状况，信信用记录录状况等等；4、经营情情况及市市场预测测企业生产经经营状况况，生产产经营规规模、技技术及管管理团队队，产品品的销售售情况及及市场占占有率如如何，年年收入及及利润状状况等；5、财务状状况及分分析财务基础数数据、指指标分析析、财务务分析（财财务结构构分析、偿偿还能力力分析、获获利能力力分析）等等；6、项目优优势及风风险揭示示（1）、项项目优势势：企业定位、经经营规模模、技术术、人员员、市场场、财务务（现金金流）等等

17、，在还还款来源源与还款款意愿等等方面的的优势； （2）、项项目风险险：经营风险、政政策风险险、技术术风险、人人员风险险、市场场风险和和财务风风险等影影响企业业经营及及还款的的风险因因素。 7、反担保保措施保证金、第第三方保保证反担担保、抵抵押反担担保、质质押反担担保等；初审报报告中可可根据担担保项目目的风险险程度、担担保金额额大小、担担保投资资项目类类型等实实际情况况，本着着可操作作和有效效的原则则，确定定一种或或几种反反担保措措施；8、基本风风险度评评价通过对项目目整体情情况的分分析，项项目负责责人A、BB角需要要对项目目整体风风险度进进行评价价，对项项目作出出优势判判断和风风险揭示示，对项

18、项目整体体情况作作出中肯肯的评价价；9、结论及及建议担保项目客客服经理理应在项项目调查查报告中中明确说说明对担担保项目目的态度度，明确确得出“建议”或“不建议议”担保的的结论。六、初审程程序1、项目受受理与实实地调查查：客服经理按按照区域域经理的的安排，要要根据受受理程序序、受理理项目，收收集项目目有关资资料，对对项目及及客户进行行全面的的调查；对客户户所提供供的资料料（复印印件）进进行核对对；了解解客户法定定代表人人、主要要经营者者的真实实情况；经营、办办公场权权属状况况、企业业生产经经营情况况、财务务及人力力资源管管理情况况，并且且查看抵抵押物、质质物的实实际情况况，了解解客户信信誉状况况

19、、资产产状况、还还款能力力保障、经经营项目目可靠度度、反担担保人实实际情况况等。业务务部门区区域经理理可根据据项目需需要申请请运保部部风控员员与项目目客服经理理同时展展开调查查，或在在客户经理理实地调调查后，另行对申请人进行实际调查；对于特殊项目由业务部门与运保部门协商确定调查的方式。2、撰写初初审报告告：由业务部客客服经理理进行，根根据项目目资料与与调查情情况出具具担保保项目调调查报告告；然然后由业业务部区区域经理理组织会会审，签签署部门门意见后后提交运运保部。3、否决项项目：初审过程中中若发现现客户出具具虚假资资料、违违法乱纪纪问题及及客户主动动要求撤撤回担保保申请等等影响到到初审工工作继

20、续续进行的的，或经经初审后后认为不不符合公公司项目目担保要要求的，参参加初审审人员应应出具意意见，由由业务部部区域经理理签署意意见并报报主管负负责人同同意后终止项项目并归归档，同同时回复复银行与与客户。4、暂缓项项目：若客户要求求暂缓处处理或经经初审认认为不完完全符合合项目担担保要求求，如项项目有关关重要资资料不齐齐全、反反担保措措施不充充分等，影响响到初审审工作的的继续进进行，由由客服经理理出具暂暂缓处理理意见，经经业务部部区域经理理签署意意见并报报主管负负责人批批准后，该该项目可可以暂缓缓处理，并并回复银银行与客客户。七、特殊项项目的处处理 公司遇遇到特殊殊担保或或投资项项目，经经请示主主

21、管负责责人批准准后，可可以增加加或减少少调查初初审程序序，适当当延长或或缩短初初审时间间，以满满足服务务客户和和控制风风险的需需要。八、附则1、本制度度根据执执行情况况可做适适当修改改和调整整；2、本制度度解释权权归江西西乐亿担担保有限限公司；3、本制度度经公司司总经理理批准之之日起执执行。 江西乐乐亿担保保有限公公司 20014年1月1日江西乐亿担担保有限限公司项目初审管管理制度度流程项目受理实地调查实地调查客服经理及相关人员对客户及项目进行实地调查分析研究分析研究依据实地调查分析情况撰写项目调查报告 继续调调查补充充资料项目暂缓项目暂缓客户要求暂缓处理或需要进一步调查处理讨论、修改讨论、修

22、改业务部内部对项目调查报告进行讨论及修改，并填写担保项目审批表未通过 项目否决经初审认为不符合我公司项目担保要求讨论 通过项目否决经初审认为不符合我公司项目担保要求资料及项目调查报告交运保资料及项目调查报告交运保部项目终结归归档风控审核 审字20114年 号江西乐亿担担保有限限公司担保项目审审批表申请担保单单位名称称： 拟担保金额额： 拟担保期限限： 贷款银行： 贷款用途： 现有担保余余额： 是否新增：是 否保证金： 保费：其它费用：客户经理签签字： 年年 月月 日区域经理意意见：签字： 年月日日风控员意见见：签字： 年年月日主管负责人人意见：签字： 年年月日运保部负责责人意见见： 签字字：

23、年年月日总经理审批批结论： 签签字： 年月月日江西乐亿担担保有限限公司风险审核制制度一、目的为规范公司司风险审审核制度度，严格格控制担担保业务务风险，提提高工作作效率，特特制定本本制度。二、适用范范围：公司所有担担保及与与担保业业务相关关的项目目。三、风险审审核执行行组织公司担保项项目审核核由公司司运营保保障部具具体执行行，风控控员具体体承办。四、参与人人员1、由运保保部指定定风控员员专人审审核和进进行实地地调查；2、必要时时请业务务部客服服经理及及法务专专员参加加。五、审核时时效1、公司贷贷款担保保业务，业业务部门门受理后后，5个工作作日内完完成初审审调查报报告。业业务部门门将初审审调查报报

24、告连同同项目基基础资料料移交运运保部风控员员，进行行风控审审核，3个工作作日完成成审核，出出具风控控审核意意见；2、运保部部根据业务务部门需需求，可可一同参参与前期期调查，如风控员与业务部门会同进行实地调查的，运保部应在调查完毕后3个工作日完成风控审核，出具风控审核意见。3、遇特殊殊情况，审审核时效效可灵活活处理。六、审核内内容1. 合规规性审查查：主要审查借借款人和和反担保保人的法法人主体体资格、独独立承担担民事、经经济责任任的能力力，是否否符合担担保的基基本条件件，审查查担保报报批手续续、文件件、项目目资料的的合法性性、真实实性、规规范性，审审查担保保金额、期期限、费费率、反反担保措措施是

25、否否合规。2. 法律律风险审审查：主要审查借借款人贷贷款用途途的合法法性、反反担保措措施的合合法性、对对特定风风险所采采取的法法律防范范手段的的有效性性等；3. 反担担保措施施审查：主要是审查查借款人人提供的的反担保保抵、质质押以及及保证担担保措施施的可操操作性，审审查抵押押（出质质）人对对抵（质质）押财财产是否否享有处处分权，抵抵（质）押押财产上上是否具具有其他他影响反反担保债债权实现现的他项项权利，能能否按照照法律法法规的规规定办理理他项权权利登记记，抵（质质）押物物能否快快速变现现等，审审查保证证人是否否具有与与其承担担保证责责任相匹匹配的民民事行为为能力、偿偿债能力力保证、资资产现状状

26、、个人人信誉等等；4. 风险险可控性性审查：主要审查借借款人借借款项目目的第一一、第二二还款来来源是否否充足、可可靠、合合法、有有效，反反担保措措施的设设立是否否能够充充分触动动借款人人的利益益而调动动其还款款积极性性，第三三方反担担保人是是否具有有充足的的保证反反担保能能力；测测算借款款人的信信用评价价指标、担担保风险险度，对对客户经经营中存存在的主主要问题题及担保保项目的的潜在风风险作出出评价。七、审核结结论及处处理1、审批项项目：经经风控员员审核符符合项目目担保要要求，风风控员填填写风风控审核核报告，会同业务部门客户经理将担保申请书、担保业务审批表、项目调查报告及相关企业资料报公司评审会

27、进行集体评审。2、存疑项项目：风风控员审审核对存存有疑义义的项目目，应填填写风风控审核核报告，出具项目调查补充意见，将项目退还业务部补充调查。业务部补充调查完毕后可将报运保部重新审核。不能补充调查意见的，视为否决项目。3、否决项项目：经经风控员员审核认认为不符符合项目目担保要要求，风风控员应应在风控审核核报告上写出风控审核否决意见，经运保部负责人签署后，连同项目资料返回业务部门。否决的项目，担保业务部存有异议的，可上报公司总经理决定该担保项目是否继续进行。4、暂缓项项目：经经风控员员审核认认为不完完全符合合项目担担保要求求，如项项目有关关重要资资料不齐齐全、反反担保措措施不充充分等，风控控员在

28、风控审核核报告中出具暂缓处理意见，经运保部主管负责人签署后，连同项目资料返回业务部门继续进行初审。八、附则1、本制度度根据执执行情况况可做适适当修改改和调整整；2、本制度度解释权权归江西西乐亿担担保有限限公司；3、本制度度经公司司总经理理批准之之日起执执行。江西乐亿担担保有限限公司 220144年2月24日 江西西乐亿担担保有限限公司担保项目风风控审核核报告一、简述项项目基本本情况、贷贷款金额额、贷款款用途及及期限二、重点分分析项目目存在的的潜在风风险及防防范措施施三、反担保保设置及及可控性性分析四、机构审审核意见见：审核人签字字： 运营保保障部 年年 月 日江西乐亿担担保有限限公司 风控审核

29、核流程图图客户基础资料 客户基础资料业务部门业务部门暂缓审核暂缓审核初审通过初审通过未通过继续调查未通过继续调查项目终止运保部项目终止运保部风控员法律性文件法律性文件风控审核通过注：图中虚线表示，提供担保后，项目终结前的资料归档流程。 风控审核通过注：图中虚线表示，提供担保后，项目终结前的资料归档流程。项目终止评审委员会项目终止评审委员会否决否决通过通过提供担保提供担保江西乐亿担担保有限限公司评审委员会会评审制制度一、目的为了规范公公司业务务评审流流程，有有效地防防范和控控制经营营风险，特特制定本本制度。二、范围本制度适用用于担保保的业务务和项目目。三、定位和和职责公司担保业业务评审审委员会会

30、是对公公司担保保业务进进行集体体评审的的组织机机构，根根据公司司业务需需要对有有关项目目进行评评审，为为公司经经营层和和决策层层提供评评审意见见和建议议。公司司业务部部、运保保部为评审审的日常常工作机机构，具具体组织织担保项项目的集集体评审审工作等等。四、人员构构成和参参会人员员评审委员会会设委员员5人，由由下列人人员组成成：主任委员：总经理理（或由由总经理理特别授授权人）委 员：副总经经理、业业务部门门负责人人、运保保部负责责人、财财务部负负责人必要时按项项目需要要可聘请请外部专专家列席席评审会会。项目陈述人人员：项项目客服服经理、风风控员根据项目情情况，经经主任委委员同意意，可允允许上述述

31、人员以以外的有有关人员员列席评评审会议议。五、工作程程序：1、通过风风控审核核后，需需要提交交会议评评审的项项目，运运保部至至少在会会议召开开前2天，将会会议需审审批的项项目文件件、资料料报送评评审委员员会委员员传阅。2、会议由由运保部召集，会议召召开前22天，发发出口头头或书面面会议通通知。与与会人员员必须按按时参加加会议，不不得无故故缺席，如如有特殊殊情况须须向主任任委员请请假。若若参加人人数未达达全体委委员数的的三分之之二，则则会议改改期举行行。对确确需紧急急处理的的业务，若若到会委委员不足足全体委委员数三三分之二二时，经经评审委委员会主主任委员员同意，可可由评审审会记录录员在电电话征求

32、求评审委委员同意意的情况况下，会会议决议议生效，但但缺席委委员须进进行事后后补签手手续；3、会议由由运保部确定专专人记录录，会议议记录的的内容主主要包括括：会议主主题、出出席人员员、每位位与会评评委对项项目所持持的意见见以及会会议最后后综合的的意见。4、评审会会由业务务部门和和运保部风控员员各自陈陈述部门门意见。5、参加会会议人员员对项目目情况提提出疑问问的，项目客服服经理及及风控员员负责解解答。6、与会评评委根据据公司的的有关规规定，对对项目可可行度和和风险度度提出评评审意见见。7、与会评评委对担担保项目目进行独独立表决决，明确确表示“同意”、“不同意意”或“复议”， 表表示“不同意意”或“

33、复议”的委员员需说明明不同意意的理由由和复议议条款。到到会三分分之二以以上的评评审委员员同意的的，视为为项目评评审通过过；8、评审会会主任委委员员综合大大多数评评委的意意见，对对审议的的项目提提出评审审意见。9、经评审审会审议议的项目目，应于于会后的的一个工作作日内业业务部门门准备相相关法律律性文件件，并填填写法律律性文件件审核表表送运保保部审核核。运保部部应在11个工作作日内完完成审核核。10、为项项目提供供担保后后，全部部有关该该项目的的资料在在三个工工作日内内归档完完毕，客客户基础础资料交交由业务务部门指指定的档档案管理理人员留留存归档档，相关关权属证证件及合合同等法法律性文文件由运运保

34、部建建档后交交由行政政部统一一保管。11、评审审会会议议由运保保部负责责会议记记录，并并根据会会议的内内容形成成会议纪纪要，交交由到会会委员分分别签字字确认。根根据评审审会会议议纪要，业务部完善相关项目资料后按担保业务审批表流程要求报公司总经理签批。12、有以以下情形形的项目目进行复复议：（一）公司司评审会会否决，但但公司总总经理决决定复议议的项目目；（二）多数数评审人人员质疑疑，公司司总经理理认为有有必要进进一步调调查的项项目；（三）自公公司批准准担保之之日起33个月后后才办理理手续的的项目。复议仅限一一次，自项目初初审程序序开始办办理，如如有必要要可重新新确定相相关调查查人员。六、评审权权

35、限范围围：1、委总七、附则1、本制度度根据执执行情况况可做适适当修改改和调整整；2、本制度度解释权权归江西西乐亿担担保有限限公司；3、本制度度经公司司总经理理批准之之日起执执行。江西乐亿担担保有限限公司 20114年2月24日江西乐亿担担保有限限公司项目评审意意见表申请担保单单位第 会议议会议时间：年年月日会议地点：主持人：记录员：参会评审人人员：评审意见同意 票票不同意 票复议 票票评审会结论论：评审会决议议一、同意担担保金额额： 万元，担担保期限限： ，费率率： ，保费费： 元元，保证证金： 元，监监管费元元。二、确定的的反担保保措施： 三、不同意意担保理理由：四、复议内内容：担保项目评评

36、委表决决表申请担保单单位： 第 次次会议评审意见：同意担担保， (同意意担保，但但对担保保金额、期期限以及及收费情情况等有有异议的的加以说说明 ) 不同意意担保，理理由： 复议，内内容 江西乐亿担担保有限限公司项目资料目目录 文件编号资 料 名 称 页次备注江西乐亿投投资担保保有限公公司担保业务收收费管理理制度一、目的为了规范担担保业务务收费流流程，统统一担保保业务收收费标准准，特制制订本制制度。二、适用范范围：适用于我公公司所有有的担保保项目。三、收费标标准1、担保费费：由公司总经经办根据据企业实实际经营营情况、风风险情况况、贷款款额度、抵抵押物情情况等综综合评定定担保费费费率，收费比率控制

37、在5%7%之间；计算公式：担保费费=担保保金额收费比比率。2、反担保保保证金金（财务务顾问费费）：经评审委员员会讨论论，确定定项目风风险程度度，根据据风险度度确定收收费比率率，收取取比率控控制在110%20%之间；计算公式：保证金金=担保保金额收费比比率。四、收费程程序1、项目经经理计算算费用客户经理根根据收费费标准，逐逐一计算算各项费费用，填填写收费费通知单单（每项项费用要要求填写写具体计计算过程程）后交交区域经经理复核核；例如：担保保金额2200万万元，年年保费率率5%，担担保期限限1年，需需在结算算单中“担保费费”一栏填填写：220000,0000元5%1=11000000元元。 22、

38、业务务部区域域经理复复核业务部区域域经理接接到收费费结算单单，复核核无误后后签字确确认；如如有减免免请在备备注栏签签注原因因；3、财务部部审核财务部接到到业务部部交来的的收费结结算单，按按收费标标准逐一一核对无无误后，签签字确认认；4、费用减减免的审审批如低于收费费标准计计算费用用，需总总经理预预先审批批后方可可由财务务部审核核；5、收款人人员收取取费用收款人员依依据收费费结算单单收取费费用，款款项到帐帐核对无无误后，加加盖“收讫”章及收收款人员员名章或或者签名名。客户经理理持签批批完整的的结算单单请财务务部印章章管理员员在担保保合同上上加盖公公章。费费用收取取由财务务部负责责人为最最终负责责

39、人。五、退费程程序对于已收取取费用，因因故需要要退费的的业务，客户经理用红色钢笔或碳素笔填写退款原因及金额，部门主管负责人复核后交财务部审核，经总经理签批后办理退款。六、附则 1、本制度度根据执执行情况况可做适适当修改改和调整整；2、本制度度解释权权归江西西乐亿担担保有限限公司；3、本制度度经公司司领导批批准之日日起执行行。江西乐亿担担保有限限公司2014年年2月24日江西乐亿担担保有限限公司担保业务收收费管理理制度流流程客户客户经理计算各项费用并填写结算单 计计 计 算算 有有 算业务部区域经理复核 业务部区域经理复核有 误财务部经理审核财务部经理审核低于收费标标准收费费 按标标准收费费出纳

40、收费并盖章公司出纳收费并盖章公司总经理批准江西乐亿担担保有限限公司内部结算单单（公司司业务） 年 月月 日 单位位：元受保企业名名称担保种类担保金额担保期限收费项目备 注担保费调查评审费费代收公证费费反担保保证证金其他费用应收合计实收合计项目客服经经理公司总经理理： 财财务部： 业务部部： 本结算单一一式两份份，一份份财务留留底，一一份业务务部门留留存。江西乐亿担担保有限限公司担保业务跟跟踪管理理制度一、目的1、规范在在保项目目管理；2、预警在在保项目目风险。二、适用范范围公司担保业业务的保保后管理理。三、参与人人员1、项目的的客服经经理具体体监控管管理，区区域经理理提供支支持指导导，主管管负

41、责人人全面负负责。2、运保部部监控检检查，并并向运保保部主管管负责人人汇报监监控结果果和风险险状况，必必要时运运保部负负责人需需要获得得总经理理指导和和支持。 四四、项目目监控管管理1、担保贷贷款发放放时，项项目客服服经理与与被担保保人及时时沟通，并并及时到到被担保保人处进进行调查查，检查查资金是是否足额额到位，是是否按合合同约定定使用资资金；属属流动资资金贷款款的，项项目客服服经理应应留存借借款借据据复印件件。如果果发现被被担保人人资金没没有足额额到位或或未按合合同约定定使用资资金，项项目客服服经理应应查明原原因。项项目客服服经理应填写项项目完成成报告，并并由业务务部区域域经理确确认后，及及

42、时报主主管业务务负责人人和抄报运运保部。 2、担保期期内，保保后检查查分日常常检查和和重点检检查。日日常检查查需根据据借款人人（或反反担保人人）的实实际情况况，如担担保金额额、担保保期限、反反担保措措施、风风险等级级确定等等确定检检查频率率。，原原则上贷贷款保后后检查至至少每个个月要进进行一次次。重点点检查是是对借款款封闭管管理的项项目、认认为风险险较大的的项目及及其它需需特别关关注的项项目，必必要时根根据业务务主管负负责人安安排对该该借款项项目进行行不定期期检查或或全过程程跟踪。3、项目客客服经理理按月或或按季度度，向被被担保企企业索要要的财务务报表（资资产负债债表、损损益表），对对其资产产

43、变动状状况、经经营变动动状况进进行分析析，并对对该企业业的反担担保措施施进行监监控。项项目客服服经理了了解其重重大经营营策略、管管理结构构、组织织结构、高高层管理理人员、股股东及股股份、反反担保措措施情况况的变化化，以及及签订新新业务合合同影响响担保合合同履行行等情况况；对被被担保的的个人资资产变动动状况，项项目经营营状况、业业务变动动状况以以及其家家庭收入入变动状状况等因因素应积积极收集集相关资资料和信信息，进进行分析析、判断断、把控控。项目目客服经理理应填写在在保项目目跟踪调调查报告告，注注明处理理意见，业业务主管管负责人人签字确确认后，报报送运保保部（一一式两份份）。4、对即将将到期的的

44、担保项项目，项项目客服服经理应应提前一一个月书书面通知知借款人人准备还还款，签签发担担保责任任解除预预报函，督促借款人尽早沉淀还款资金并制定还款计划书。并索要当月的财务报表，分析其到期还款能力，填写在保项目即将到期（到期）报告。如预计到期不能按期还款应提出处理方案。业务部主管负责人签字确认后，报送运保部（一式两份）。5、对已到到期的担担保项目目，项目目客服经理理监督客客户按期期将款项项入帐，向向银行索索取担担保责任任解除函函。五、项目监监控检查查公司所有在在保项目目，在担担保责任任解除前前，项目目客服经理理应对担担保项目目进行监监控管理理，对项项目进行行自查；运保部对对担保项项目应进进行事后后

45、检查或或抽查；在检查查中如发发现问题题应进行行登记，并并说明情情况及处处理意见见，报主主管负责责人；需需开会研研究的，由由运保部提提议，公公司总经经理召集集相关人人员对所所发现的的问题进进行评审审，并做做出处理理意见，由由业务或或运保部部门执行行。六、附则1、本制度度根据执执行情况况可做适适当修改改和调整整；2、本制度度解释权权归江西西乐亿担担保有限限公司；3、本制度度经公司司总经理理批准之之日起执执行。江西乐亿担担保有限限公司2014年年1月1日江西乐亿担担保有限限公司项目完成报报告一、项目概概况：企业名称：贷款种类：合作银行：贷款期限：贷款金额：贷款用途：担保金额：二、项目完完成情况况：（

46、评审意见见、反担担保措施施落实、银银行放款款情况、办办理公证证情况）三、资料归归档：项目资料归归档：合同文本移移交：分户台帐建建立：（两两笔以上上贷款担担保的）四、遗留问问题及解解决方案案： 项项目客服服经理： 年 月月 日注：本报告告书一式式二份，业务务部留存存一份，报报运保部一份。 编号： 江西乐亿亿担保有有限公司司保证责任解解除预报报函 (存存 根) ： 年年 月 日，贵贵公司与与 签订订的 号借借款合同同，主主要内容容为：借借款金额额 万元元，借款款期限 ，此笔笔借款由由我公司司提供担担保，我我公司为为此与 签签订了 号号担保保合同，借借款将于于 年年 月 日到到期，望望贵公司司接到保

47、保证责任任解除预预报函后后，迅速速组织还还款资金金，并按按借款款合同规规定的时时间归还还借款。 江西乐乐亿担保保有限公公司 年 月 日注：本报告告书一式式三份，业务务部留存存一份，客户一份、报运保部一份。江西乐亿担担保有限限公司项目即将到到期（到到期）报报告（公公司业务务）一、项目概概况：企业名称：贷款种类：合作银行：贷款期限：贷款金额：担保金额：到期日期：欠贷金额：二、还款能能力预测测及预警警提示：（企业经营营状况、企企业财务务状况、企企业高层层变动情情况、还还款来源源及筹备备情况、还还款意愿愿等）三、处理意意见： 项项目客服服经理： 年 月月 日注：本报告告书一式式二份，业务务部留存存一份

48、，报报运保部一份。（项项目到期期前一个个月上报报）江西乐亿担担保有限限公司担保业务逾逾期处理理管理制制度一、目的为了规范逾逾期处理理操作流流程，强强化担保保业务的的风险处处置力度度，提高高对风险险项目控控制、保保全、追追偿的决决策和执执行能力力，最大大限度地地降低担担保风险险损失，特特制定本本办法。二、适用范范围公司所有业业务品种种在保客客户出现现逾期或或客观上上确认不不能按时时还款的的适用本本办法。三、 基本本设置为强化公司司处理风风险的能能力，公公司执行行重大风风险处理理联席会议议机制，参参与成员员由总经经理、副副总经理理、运营营保障部部负责人人及相关关业务部部门负责责人等组组成。根根据风

49、险险处置项项目的不不同情况况，参会会具体人人员组成成由公司司运保部部提出建建议，由由总经理理确定。四、运营保保障部职职责负责公司所所有业务务品种的的风险管管理工作作：（一）决定定风险项项目（关关注类以以上风险险）处置置预案；（二）决定定风险项项目催收收、代偿偿、追偿偿操作方方案和调调整方案案；（三）决定定风险处处置过程程中的其其他应急急措施；（四）决定定追偿中中止（终终止）、报报请损失失、核销销等相关关事宜；（五）确定定风险处处置相关关人员的的工作调调度安排排；（六）决定定有关风风险处置置工作的的奖惩措措施。五、风险预预警措施施在贷款到期期前一个个月内，项项目客服服经理须须实地调调查一次次，提

50、前前通知被被担保人人做好还还款准备备，督促促被担保保人尽早早沉淀还还款资金金，确认认被担保保人是否否具备还还款能力力和还款款意愿。如果确认被被担保人人在担保保到期日日还没有有还款能能力或没没有还款款意愿的的，公司司应立即即进入风风险处理理程序。由由业务部部门指导导项目客服服经理负负责在两两日内草草拟制订订出下列列方案： （一）风险险化解方方案。采采取一切切积极、必必要的补救措措施督促促被担保保人按时时归还贷贷款；（二）风险险处置方方案。对对可能发发生的逾逾期、代代偿等风风险提出出应对处处置建议议，并按按照公司司运保部部要求做做好对抵抵、质押押物进行行处理和和诉讼的的准备。上述方案需需报运保保部

51、备案，必要时时要征求求运保部部意见，方方案交由由项目客客服经理理具体实施施，由区区域经理理及主管管负责人人提供支支持指导导。六、逾期代代偿（一）、在在担保项项目发生生逾期后后，应在在三日内内向被担担保人发发出催告告书面通通知，并并要求被被担保人人在书面面通知上上签收，督促被担保人尽快归还逾期贷款本息。 （二）、担担保贷款款到期后后，借款款人没有有归还贷贷款的，应应按照保保证合同同等有有关规定定，在规规定的时时间内履履行自己己的代偿偿责任，以以维护担担保公司司的担保保信誉。但但客服经经理应主主动向贷贷款银行行索取下列列文件以以供代偿偿前的核核查： 1、借款合合同；2、借款借借据；3、保证合合同；

52、（以上1、22项可提提供加盖盖贷款银银行公章章的复印印件）4、借款人人没有还还款的证证明文件件（借款款人签收收第5项文件件并承认认欠款的的，此项项可略）；5、加盖银银行印章章的贷款款逾期催催收函复复印件（附附借款人人签收回回执）；6、借款人人账户内内存款余余额和到到期前十十日的收收到情况况；6、通知公公司代为为偿还借借款的公公函。 （三）公司司收到贷贷款银行行要求代代偿的通通知后，应应按下列列程序进进行审查查批准：1、项目客客户经理理受理项目客户经经理应对对担保逾逾期项目目进行初初步审查查，并提提出初审审意见，主主要内容容应包括括：、借款到到期未归归还的事事实是否否真实，借借款人所所欠本金金与

53、利息息数额是是否准确确；、借款使使用情况况，确认认协议各各方是否否严格履履行了合合同约定定的义务务，如银银行贷款款资金全全部及时时到位，是是否设置置了可以以抵扣代代偿金额额保证金金等措施施； 、项目是是否存在在欺诈行行为，如如企业与与银行经经办人串串通骗取取担保机机构的担担保，用用担保贷贷款归还还银行的的逾期贷贷款等行行为； 、借款催催收情况况；贷款款银行对对该笔贷贷款的态态度及配配合意愿愿等；、借款人人未还款款的原因因分析；、借款人人生产经经营状况况、资产产状况；、反担保保措施及及现状；、代偿与与追偿的的建议；、 重新新评价项项目可行行性；、其他需需要说明明的事项项。 2、经区域域经理审审查

54、并报分管管负责人人批准后后，将报报告及相相关资料料移交运运保部审查。3、运保部部审查 运保部根据据项目客客服经理理报送的的资料和和初审意意见，提提出审查查意见。 、运保部部就下列列方面提提出意见见： 、初审意意见中事事实陈述述的真实实性与客客观性；、初审意意见中分分析、评评价与论论证的充充分性和和客观性性；、初审意意见中建建议可行行性；、其他需需要说明明的事项项。、运保部部就下列列方面提提出明确确法律意意见：、重新评评价借款款与担保保的合法法性；、判断是是否符合合代偿条条件； 、判断是是否具有有免责事事由；、提出代代偿追偿偿方案。、代偿方方案应当当包括以以下主要要内容：a、为被担担保人向向银行

55、等等主债权权人担保保的基本本情况。b、被担保保人及其其担保项项目运行行情况。c、形成被被担保人人未能履履行债务务偿还的的主要原原因。d、公司与与银行等等主债权权人追偿偿被担保保人债权权的主要要措施与与效果。f、代偿的的法律依依据及金金额、时时间、方方式。g、代偿后后保全担担保债权权的应急急方案。 、追偿方方案应当当包括以以下主要要内容：a、为被担担保人向向银行等等主债权权人担保保及代偿偿情况。b、与被担担保人签签订的委委托担保保合同约约定条款款及抵押押、质押押、保证证反担保保情况。c、反担保保债权情情况。d、被担保保人及反反担保人人生产经经营、资资产及债债权情况况。f、抵（质质）押物物状况及及

56、其变现现能力。g、追偿的的责任人人、时间间、方式式及其预预期效果果。 4、运保部部将代代偿追偿偿方案报报公司总总经理签签署审批批。 公司总经理理审批同同意后，由由财务部部门负责责办理具具体代偿偿手续，并并取得贷贷款银行行关于公公司已承承担保证证责任并并享有追追偿权的的确认函函和关于于借款人人债务责责任转移移的通知知函。 公司代偿偿后，须须立即第第一时间间书面通通知被担担保企业业，由项项目客服服经理负负责送达达追偿通通知并取取得被担担保企业业签收回回执，同同时代贷贷款银行行送达债债务责任任转移通通知函。若被担保企企业不按按要求出出具上述述书面债债务确认认文件的的，采用公证证送达等等方式。 七、代

57、偿项项目的管管理(一)、项项目代偿偿后的追追偿及对对债务人人的管理理工作，自发生代偿之日起两个月内由业务部门负责追偿，客服经理为直接责任人，区域经理及主管负责人为主管责任人；业务部门未能在两个月内完成追偿，则全案移交由运保部负责继续追偿，业务部门该项目的项目客服经理及主管区域经理应运保部要求予以全力配合；(二)、发发生代偿偿后，要要对被担担保人不能按按时还本本付息的的实际原原因进行行调查，分分析被担担保企业业财务状状况和预预期状况况，重新新检查反反担保措措施。根根据代偿偿项目的的性质和和严重程程度要制制订具体体的工作作方案，要要一案一策，对对症下药药，重点点突破，确确保措施施有效；（三）、建建

58、立代偿偿项目风风险报告告制度，及及时监控控代偿资资金总量量及风险险转移的的情况，定定期反映映代偿项项目的动动态情况况。 八、代偿项项目的追追偿代偿项目追追偿应坚坚持“及时快快捷、认认真高效效、抓住住要害、宽宽严并济济”的原则则。同时时公司应应取得工工商、税税务、政政法等相相关部门门和贷款款银行等等单位的的联系，争争取支持持和帮助助。追偿的方式式包括：依法起起诉、申申请财产产保全、申申请支付付令、申申请强制制执行、申申请破产产还债；以物抵抵债；委委托追讨讨；债权权转股权权等。在在具体追追偿方式式的选择择上，可可根据各各代偿项项目的实实际情况况，考虑虑从以下下方式中中组合： (一)、与与被担保保人

59、重新新制订还还款计划划并监督督其严格格执行；(二)、向向反担保保人追索索，被担担保人在在履行期期限内未未向公司司偿付款款项的，公公司即应应向反担担保人主主张反担担保债权权，并送送达书面面通知；(三)、转转移债务务，保全全债权。如如债务人人有其他他效益较较好的关关联企业业,应设法法将债务务转移给给债务人人的其他他关联企企业，使使公司的的债权先先得到保保全，以以后再选选择机会会进行处处理；(四)、变变更反担担保，增增加抵押押物价值值； (五)、债债权转股股权及债债权重组组。经评评估后若若确认债债务人或或其关联联企业的的股权是是有价值值的，可可采取“债权转转股权”的方式式来保障障公司的的利益。(六)

60、、以以资抵债债，减少少损失。但但要注意意用以抵抵债的资资产应该该是有价价值的、易易变现的的；（七)、行行使抵押押权。与与抵押人人协议以以抵押物物折价或或者以拍拍卖、变变卖该抵抵押物所所得的价价款受偿偿；协议议不成的的，可向向人民法法院提起起诉讼；（八）、行行使质押押权。与与出质人人协商以以应受清清偿的债债权额作作为价款款之一部部分或全全部，取取得质物物的所有有权；依依法拍卖卖或变卖卖质物，公公司可自自己行使使质权，也也可以申申请法院院执行。 (九)、依依法起诉诉。是最最基本、最最有效的的措施，但但也是要要最后才才考虑的的手段。考考虑到起起诉行方方程序复复杂，耗耗时长久久，在起起诉前，须须慎重权