现代商业银行经营组织体系的创新

1、无忧商务网 共享和传播管理资源，引导管理人实现卓越管理 无忧商务网 共享和传播管理资源，引导管理人实现卓越管理 无忧商务网 共享和传播管理资源，引导管理人实现卓越管理 无忧商务网 共享和传播管理资源，引导管理人实现卓越管理 无忧商务网 共享和传播管理资源，引导管理人实现卓越管理 无忧商务网 共享和传播管理资源，引导管理人实现卓越管理 现代商业银行经营组织体系的创新薛峰 迟旭 张喜军（中国建设设银行大大连市分分行， 11660011）摘要 本本文根据据现代金金融业发发展的特特点，揭揭示了现现代商业业银行生生产组织织的机制制、经营营组织结结构和经经营模式式的特征征，提出出了其经经营组织织体系创创新

2、的机机理和经经营组织织的构造造原则。关键词 商业银银行 组织结结构 经营模模式 价值 决策引言世纪末末期，随随着世界界经济的的全球化化和科学学技术的的迅速发发展，金金融业发发生了有有史以来来最为深深刻的变变化，开开始突破破国界的的限制，实实现金融融资本的的跨国扩扩张；摆摆脱传统统金融观观念与管管制的束束缚，不不断地推推出新的的金融产产品和金金融工具具；走出出单纯为为工商产产业服务务的狭窄窄经营空空间， 开始始提供多多功能、全全过程的的综合性性金融服服务；冲冲破金融融业间的的行业壁壁垒，迈迈向混业业经营；全方位位的应用用信息技技术，实实践着新新时空观观念下网网络化的的金融生生产模式式。在这这样一

3、个个开放的的、复杂杂多变的的金融市市场环境境下，面面对着信信息化时时代新的的“自然法法则”，商业业银行迫迫切地需需要通过过不断的的创新，完完成自身身在全球球商业生生态系统统中的又又一次进进化，以以实现它它的任务务和使命命。在所有的金金融创新新中，商商业银行行经营组组织体系系的创新新是其核核心和本本质。 因为为，体系系是商业业银行生生产经营营的组织织形式，有有效地运运用自身身资源实实现经营营成果和和经营目目的首要要条件，各各种金融融管理制制度和金金融业务务的载体体。 体系的的演变是是宏观经经济政策策、金融融法规、经经济环境境、金融融创新、科科技进步步以及自自身盈利利动机等等诸多因因素相互互作用的

4、的直接结结果。同同时，它它又是本本国的金金融制度度创新的的过程和和有机组组成部分分。2 现代代商业银银行生产产组织的的机制现代商业银银行，尤尤其跨国国银团，经经过几十十年甚至至上百年年的经营营和发展展，其经经营组织织体系的的结构庞庞大而复复杂。以以美国的的跨国银银行为例例，它的的经营组组织体系系就包括括了总行行、海外外分行（代代表处）、“埃奇法”公司（Edge Act Corporations）、国际银行设施(International Banking Facilities)，以及与之同业往来的代理银行等诸多部分。 这样一个经营区域广、金融品种多、经营主体之间产权关系复杂的“恐龙”，传统的职能

5、体制下的组织模式是难以驾御的。银行组织生产和经营是依靠银行内部的价值系统。内部价值系系统制定定了以资资金为代代表的银银行各类类资源的的内部价价格，如如资金的的利率、资资产的价价格、以以及员工工的薪酬酬等，并并以此作作为控制制工具和和信号，组组织、控控制和协协调银行行的生产产和经营营。 依据价价值系统统，银行行的上层层行使经经营规划划、资源源配置、全全部银行行网的资资产负债债管理、全全球的资资金调拨拨和外汇汇头寸安安排，以以及分支支机构管管理班子子的选择择和绩效效的评价价等诸多多经营管管理职能能； 并通过过价值系系统的“资金”价格，将将银行经经营的策策略和整整个组织织的使命命等信息息快速地地传递

6、给给它的各各分支机机构。各各个分支支机构按按照价值值系统的的“资金”价格传传递的信信息，制制定自身身的承续续目标和和特定标标的，来来组织自自身的运运营。从从每一个个分支机机构运营营的外在在形式上上看，它它与独立立的公司司相差无无几，它它们有自自己的资资产负债债表和“盈亏总总结算”，甚至至有时还还有权从从银行外外购买可可由银行行能够提提供的资资源。因因而，整整个银行行的生产产和经营营如同巨巨大的分分布式计计算机，其其最终选选择的决决策过程程是非常常分散化化的。但但是，即即使是银银行最终终端的经经营末梢梢仍然能能够有效效地贯彻彻银行最最上层的的经营策策略，所所不同的的只是它它以具体体的标的的为目标

7、标。按照上述观观点，商商业银行行经营组组织的构构建和创创新有以以下规律律：（1） 现现代产权权理论创创始人科科斯在119377年写到到“在一个个竞争系系统中将将有最优优数量的的计划工工作，因因为一个个企业，那那个小计计划社会会要继续续存在，只只有如果果它发挥挥其协调调功能的的费用小小于通过过市场交交易实现现协调的的费用，而而且比另另一个企企业行使使这个功功能的费费用低。” 以此类推，一个商业银行存在的前提条件和生产组织的成功，是银行的内部价值系统与市场环境的价值和需要相匹配、相适应。内部价值系统决定了银行分支机构的设置、组织结构的形式，从而建立了银行的生产经营组织体系。（2）内部部价值系系统是

8、银银行分支支机构经经营评价价的工具具和生产产激励的的手段，引引导着银银行寻求求与市场场相适应应的自身身经营组组织体系系，建立立以客户户为中心心的生产产经营组组织形式式。（3）内部部价值系系统建立立了模拟拟联邦分分权体制制的银行行生产组组织结构构，并在在一定限限度上采采用内部部价格来来控制分分支机构构之间或或更小单单位之间间的交易易，诉诸诸内部市市场所形形成的“影子价价格”（内部部边际价价格）的的方法以以接近资资源配置置的最优优化。即即内部价价值系统统按地域域或产品品将银行行分成许许多组织织单位，各各个单位位之间按按内部价价格的转转移价格格进行产产品交换换并计算算“利润”，进行行模拟性性的独立立

9、核算，促促进银行行经营管管理的改改善。（4）一个个有效的的内部价价值系统统应该实实现信息息交流机机制和运运行时使使用信息息最节省省原则，既既参与这这一系统统的个体体只需知知道很少少的东西西便能采采取正确确的行动动，系统统发挥其其协调控控制功能能的费用用（内部部交易成成本）要要小于通通过市场场交易实实现协调调的费用用，最终终达到，毋毋需通过过组织图图的正式式变动，而而是通过过改变信信息沟通通模式，来来实现整整个经营营组织体体系的更更新和调调整。3 现代代商业银银行经营营的组织织结构现代商业的的经营组组织体系系是一个个典型的的层级（等等级）系系统，整整个银行行是由相相互联系系的分支支机构组组成的，

10、每每一个分分支机构构在结构构上又是是层级式式的，直直到他们们达到最最底层次次，这种种相同结结构的、看看似简单单的中间间形态逐逐层复制制、进化化形成商商业银行行复杂的的组织结结构。美美国大通通曼哈顿顿银行国国际银行行业务部部就是这这种组织织结构（图图1）一一个最好好的诠释释。国际银行业务部（总经理）国际银行业务部（总经理）金融管理（副总经理）金融管理（副总经理）信 贷（副总经理）管理和制度（副总经理）人 事管理和制度（副总经理）人 事（副总经理）计划、投资（副总经理）商业银行（伦敦）商业银行（伦敦）（集团负责人）国际同业银行国际同业银行（负责人）非洲和特殊国际业务（区域协调）非洲和特殊国际业务（

11、区域协调）信贷人事发展、计划控制、协调分支行管理国际金融服务亚洲太平洋区（香港）（区域协调）信贷人事金融管理经营与制度纽带分部亚洲区澳门、香港、印尼日本、新加坡欧洲中东区（伦敦）（区域协调）信贷人事计划与控制机构客户银行业跨国银行业英国、爱尔兰北欧中欧西欧地中海中东西半球区（区域协调）信贷人事计划、控制、协调机构客户银行业贸易信贷加拿大加勒比墨西哥泛美（巴西、阿根廷）泛美利不拉银行有限公司图1 美美国大通通曼哈顿顿银行国国际业务务银行组组织结构构这种层级结结构的优优点是整整个银行行的组织织体系具具有超常常规的稳稳定性；信息的的传输量量均匀地地分布在在每个阶阶层；体体系的复复杂性和和体系的的规模

12、相相对无关关；一条条权力的的轴线始始终贯穿穿在体系系内部， 权力力关系使使其中的的每一个个子系统统都服从从它所属属的系统统；并且且可以达达到传统统组织设设计所要要求的指指挥明确确、命令令统一、控控制幅度度适中、授授权完全全明确等等原则。但是， 面对着着金融产产品的更更新、客客户服务务的变化化、同业业的竞争争、技术术的创新新、金融融法规的的实施、以以及经济济环境的的变化，商商业银行行若要成成功地适适应这种种环境而而获得绩绩效，其其经营组组织体系系必需采采用相当当分权化化的组织织结构，使使结构具具有一定定的弹性性，以便便每一个个成员直直觉地、有有责任地地了解外外在环境境的发展展，在发发现新的的机会

13、时时，能迅迅速地转转移组织织的重心心。 同时，为为了组织织具有效效率，还还应使组组织的结结构和态态度均做做适当的的分化，以以配合各各部门特特定的任任务和标标的。这这种由外外界经营营环境推推动的组组织内部部的分权权、弹性性和分化化的内在在要求，直直接引发发了经营营组织体体系创新新的一对对难以驾驾驭的矛矛盾授权体体制和监监督机制制的建立立和设计计。授权权范围的的扩大强强化了组组织的弹弹性，增增强了组组织的适适应能力力， 但是，也也面临监监督约束束软弱的的风险。如如何处理理这对矛矛盾是体体系创新新又一关关键。（1）突破破传统商商业银行行业务描描述方式式，按照照经营要要素的耦耦合程度度、经营营系统的的

14、能控性性和能观观性、以以及市场场应变需需求的三三维参照照系，描描述银行行的经营营状态，视视不同的的经营状状态和过过程采取取分权、监监督和控控制等不不同的管管理手段段，以求求得在秩秩序和稳稳定的经经营体系系中不失失效率和和活力。（2）对各各分支机机构的负负责人实实行委托托代理的的契约式式管理。虽虽然，在在层次组组织体系系中，行行政命令令的方式式可以实实现单纯纯的支配配和完成成自我强强迫的协协议。但但是，支支配忽略略了彼此此之间的的依赖关关系，强强化了主主从之间间的冲突突。 有效的的解决办办法是在在主从之之间建立立直率谈谈判的机机制，它它是降低低内部监监督、控控制和管管理成本本的最好好的解决决方案

15、；而且，可可以在主主从对策策中实现现双方的的均衡，既既双方都都承认彼彼此存在在着相互互依赖的的关系，并并在冲突突之后，仍仍然需要要在一起起工作，进进而将层层次结构构中的责责任轴线线与权利利轴线紧紧紧地结结合在一一起。（3）商业业银行归归属于服服务性行行业，依依据客户户的不同同需要， 确定定以客户户为中心心，服务务为导向向的组织织分化方方向。在在基层的的经营单单元中赋赋予经理理双重职职责，既既对客户户负责服服务质量量和对公公司负责责利润，以以达到对对客户实实现个性性化的、直直接服务务的目标标。4 现代代商业银银行经营营的模式式现代商业银银行经营营模式的的特征，是是以计算算机和通通讯网络络为硬件件

16、基础的的网络系系统，在在总部、分分支机构构和代理理机构之之间建立立业务往往来关系系，实现现全球范范围内的的结算、清清算、支支付、交交割、以以及信息息传递的的功能。其其经营组组织体系系就是建建立在这这种网络络基础上上的节点点式的组组织结构构，组成成节点的的机构可可以是具具有固定定经营场场所的分分支机构构，也可可以是以以项目为为经营背背景的项项目组和和以客户户经理为为代表的的业务代代理，以以及诸如如ATMM、POSS、网上上银行等等各种通通讯平台台和终端端。 因因此，银银行经营营模式的的创新着着眼点，是是要强化化这种网网络组织织体系在在商业银银行经营营的整体体作用，充充分发挥挥网络的的自学习习、自

17、适适应和自自组织的的功能，使使银行快快速地适适应竞争争环境，实实现个性性化服务务基础上上的规模模效益。具具体的内内容如下下：（1）依照照企业再再造原则则对现行行的银行行业务流流程进行行基本的的再思考考和根本本上的再再设计，着着眼于“过程”，简化化原来需需要历经经多个部部门的复复杂信息息流程，消消除由此此产生的的失误、延延迟、返返工；以以显著改改善像成成本、质质量、速速度、服服务等关关键性绩绩效指标标，来提提高工作作效率和和工作效效果。同同时实现现银行业业务的综综合化和和统一化化，以促促使业务务流程的的简化和和高速化化，进而而在计划划、调度度、协调调方面实实现程序序化管理理，减少少内部交交易环节

18、节和成本本，使银银行新的的业务流流程建立立在程式式化管理理方式上上。（2）从现现代企业业的整体体、综合合、协调调、发展展及人机机协同的的角度，重重新考虑虑商业银银行的业业务流程程，以网网络为依依托，网网点营业业业务的的综合化化和标准准化为特特征，各各分支机机构的分分理处、储储蓄所为为前台营营业网点点，项目目组和业业务经理理为经营营网络的的枢纽，分分支机构构为业务务支撑保保障、管管理和监监督后台台的框架架体系，组组织银行行的前后后台业务务系统，构构造一个个前台经经营和后后台支撑撑保障运运作有序序的现代代商业银银行的经经营网络络体系。（3）对外外以市场场为导向向，以客客户为中中心，对对内围绕绕客户

19、经经理为服服务中心心和营销销前台的的经营模模式。充充分利用用银行网网络的优优势，依依靠先进进的客户户联系、产产品分销销和交易易处理方方式，缩缩短客户户与银行行联系的的距离，实实行对客客户不分分金融品品种的集集成式服服务，达达到为客客户提供供手段先先进、方方便快捷捷、功能能完善的的金融服服务，包包括提供供优质的的投资理理财咨询询服务等等。（4）适时时地以任任务为中中心组成成临时项项目组作作为虚拟拟企业的的组织形形式，发发挥组成成部分的的专长，集集中优势势，顺应应多变的的市场形形势，抓抓住机遇遇，开发发和推销销新的金金融产品品；并配配以客户户经理作作为银行行网络体体系的触触角和个个性化服服务的代代

20、表，将将银行服服务渗透透到社会会经济系系统中的的每一个个角落。（5）从信信息化社社会大生生产的理理念出发发，考虑虑银行的的生产和和经营，扬扬弃仅靠靠自身资资源参与与市场经经营的旧旧观念。把把生产经经营过程程中的有有关各方方如客户户、 同业机机构、政政府机构构、分销销网络等等纳入一一个紧密密的生产产供应链链中，并并将供应应链的各各环节作作为一个个连续的的、无缝缝进行的的活动加加以规划划、组织织和结合合在一起起，从而而实现全全球范围围内的多多地点、多多时间的的、跨国国界的经经营运作作。5 结论论以上剖析和和讨论了了商业银银行生产产经营组组织的机机制、 经营营组织结结构和经经营模式式三个层层面，在在

21、这每一一个层面面的后面面都隐含含了一种种逻辑。 虽然然，这种种逻辑也也可以归归纳为传传统组织织理论中中所谓的的工作和和任务、结结果和成成效， 但是是，本文文所要表表达和体体现的逻逻辑是价价值和决决策，既既隐藏在在工作、任任务、结结果以及及成效背背后的组组织内部部价值，和和被这种种价值导导向所驱驱动的组组织内部部的“人”的决策策。这是是一种以以价值和和决策为为中心的的组织结结构设计计的原理理，它所所遵循的的思想是是将组织织看成是是达到目目的一个个手段，而而不是某某种自在在之物。正正如管理理大师德德鲁克337 年年前点化化我们的的那样：“Noww wwe cann ssee thhat liibe

22、rratiion annd moobillizaatioon oof humman eneergiies rattherr thhan symmmettry,harrmonney,or connsisstenncyaree thhe ppurpposee off orrgniizattionn. HHumaan pperfformmancce iis bbothh itts ggoall annd iits tesst. (现在在，我们们可以看看到，人人类才能能 而不不是对称称、和谐谐或一致致 的解解放和调调动才是是组织的的目的。人人的实绩绩既是组组织的目目标又是是组织的的试金石石。)”主要参考文文献1 赫伯伯特.西蒙.管理行行为.北京经经济学院院出版社社，19988年年5月第1版2 赫伯伯特.西蒙.人工科科学.商印书书馆，1198年年10月第第1版3 郎立立君.管理基基础教程程.企业管管理出版版社，119999年5月第1版4 孙耀耀君.西方管管理学名名著.江西人人民出版版社，119955年5月第2版5 柳适适.诺贝尔尔经济学学奖得主主演讲集集.内蒙