银行从业个人理财考前精选二

1、题号：1/145商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。答案区域A理财顾问服务务B个人理财业务务C投资规划服务务D理财咨询服务务参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：3解析：个人理财财业务是指商商业银行为个个人客户提供供的财务分析析、财务规划划、投资顾问问、资产管理理等专业化服服务活动。题号：2/1445下列项目中不属属于理财顾问问服务的是（）。答案区域A向客户进行个个人投资产品品推介B向客户提供投投资建议C向客户进行个个贷产品推介介D向客户提供财财务分析与规规划参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：4解析：理财顾问

2、问服务是指商商业银行向客客户提供财务务分析与规划划、投资建议议、个人投资资产品推介等等专业化服务务。理财顾问问服务是一种种针对个人客客户的专业化化服务，区别别于销售储蓄蓄存款、信贷贷产品等进行行的产品介绍绍、宣传和推推介等一般性性业务咨询活活动。题号：3/1445（）可以有效地地刺激投资需需求的增长，从从而提升资产产的价格。答案区域A积极的财政政政策B紧缩的财政政政策C紧缩的货币政政策D偏紧的收入分分配政策参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：122解析：积极的财财政政策可以以有效地刺激激投资需求的的增长，从而而提升资产的的价格。 题号：4/1145下列选项中，一一般情况下能能够

3、增加货币币供应量的是是（）。答案区域A上调再贴现率率B收紧信贷规模模C中央银行在公公开市场购买买票据D上调存款准本本金率参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：122解析：本题考查查货币政策的的内容。 题号：5/145在经济增长放缓缓、处于收缩缩阶段时，个个人和家庭应应考虑（）。答案区域A增持储蓄产品品B增持股票C增持股票型基基金D减持固定收益益类产品参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：144解析：在经济增增长放缓、处处于收缩阶段段时，个人和和家庭应考虑虑增持防御性性资产如储蓄蓄产品、固定定收益产品等等，特别是买买入对周期变变动不敏感的的行业的资产产，同时降低低股票

4、、房产产等资产的配配置，以规避避经济波动带带来的损失。题号：6/1445金融市场上的一一系列价格指指标对理财产产品的定价都都有重要的影影响，其中（）对对于个人理财财策略来说是是最基础、最最核心的影响响因素之一。答案区域A利率B汇率CPPIDCPI参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：188解析：利率对于于个人理财策策略来说是最最基础、最核核心的影响因因素之一，几几乎所有的理理财产品都与与利率有着或或多或少的联联系，利率水水平的变动对对各种理财产产品的风险和和收益状况产产生着重要影影响。题号：7/1445风险承受能力较较低的特点会会出现在家庭庭生命周期的的（）阶段，一一般建议投资资

5、组合中增加加（）币种。答案区域A衰老期，债券券等安全性较较高的资产B形成期，债券券等安全性较较高的资产C成熟期，股票票等风险资产产D成长期，股票票等风险资产产参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：233解析：本题考查查家庭生命周周期的内容。 题号：8/1145一般而言，整个个家庭的收入入在（）达到到巅峰。答案区域A家庭成长期B家庭形成期C家庭成熟期D家庭衰老期参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：233解析：家庭成熟熟期收入以薪薪酬为主，事事业发展和收收入达到的巅巅峰。支出岁岁家庭成员减减少而降低。 题号：9/1145今年的1元钱比比明年的1元元钱更有价值值，这是由

6、于于（）的存在在。答案区域A经济增长B通货紧缩C货币时间价值值D天气变化参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：277解析：今年的11元钱比明年年的1元钱更更有价值，这这是由于货币币时间价值的的存在。题号：10/1145假定某投资者欲欲在3年后获获得1331100元，年年投资收益率率为10%，那那么他现在需需要投资（）元元。答案区域A93100B1000000C1031000D1003100参考答案：B测试方向：计算算题难易程度：易教材页码：299解析：1331100/（11+10%）33=1000000 题号：11/145面额为100元元，期限为110年的零息息债券，按年年计息，

7、当市市场利率为66%时，其目目前的价格是是（）元。答案区域A55.84B56.73C59.21D54.69参考答案：A测试方向：计算算题难易程度：易教材页码：311解析：100（1+6%）10=55.844题号：12/1145张先生以每股225元的价格格购买了1000股中国移移动股票，持持有期间得到到每股0.22元的红利，并并以每股300元的价格卖卖出，则持有有其收益及收收益率分别为为（）。答案区域A3000元；7%B20元；200.8%C520元；77%D520元；220.8%参考答案：D测试方向：计算算题难易程度：易教材页码：322解析：本题考查查持有其收益益和持有其收收益率的计算算。题号

8、：13/1145多元化投资的主主要目的是（）。答案区域A拥有各类资产产B消除投资风险险C充分分散风险险D获得更高收益益参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：355解析：多元化投投资的主要目目的是充分分分散风险。题号：14/1145在（）的资产结结构中，低风风险、低收益益的储蓄债券券资产与高风风险、高收益益的股票基金金资产比例相相当，占主导导地位，而中中风险、中收收益的资产占占比最低。答案区域A金字塔型B哑铃型C纺锤型D梭镖型参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：422解析：在哑铃型型的资产结构构中，低风险险、低收益的的储蓄债券资资产与高风险险、高收益的的股票基金资资

9、产比例相当当，占主导地地位，而中风风险、中收益益的资产占比比最低。题号：15/1145下列（）描述的的是半强式有有效市场。答案区域A股票价格充分分反映了所有有信息，包括括公开信息和和内幕信息B股份反映了所所有公开信息息，包括公司司公布的财务务报表和历史史上的价格信信息，基本面面分析不能为为投资者带来来超额利润C任何和股票价价值相关的信信息都体现在在价格中D股份反映了全全部能从市场场交易数据中中得到的信息息，包括历史史股价、交易易量、空头头头寸等，市场场的价格趋势势分析是徒劳劳的参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：433解析：本题考查查半强型有效效市场的内容容。题号：16/114

10、5在很多年前，陈陈先生因为投投资股票遭受受损失，再也也不愿意投资资股票，此外外担心会遭受受损失，对于于理财师小王王推荐的一些些非保本收益益理财产品也也不大感兴趣趣、请问陈先先生对待风险险的态度为（）。答案区域A无法判断B风险中立型C风险厌恶型D风险偏好型参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：522解析：风险厌恶恶型投资者厌厌恶风险，对对待风险态度度消极，不愿愿为增加收益益而承担风险险，非常注重重资金安全，极极力回避风险险。题号：17/1145以下关于金融市市场特点表述述错误的是（）。答案区域A市场交易活动动的分散性B市场商品的特特殊性C市场交易价格格的一致性D交易主体角色色的可变

11、性参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：611解析：金融市场场的特点包括括：市场商品的的特殊性；市场交易价价格的一致性性；市场交易活活动的集中性性；交易主体角角色的可变性性。 题号：18/145金融市场引导众众多分散的小小额资金汇聚聚并投入社会会再生产，这这是金融市场场的（）。答案区域A财富功能B风险管理功能能C集聚功能D流动性功能参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：中教材页码：633解析：金融市场场有引导众多多分散的小额额资金汇聚并并投入社会再再生产的资金金集合功能，这这是金融市场场的集聚功能能。题号：19/1145金融市场被看作作国民经济的的“晴雨表”和“气象台”，这反映

12、了了金融市场的的（）。答案区域A调节功能B反映功能C集聚功能D资源配置功能能参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：644解析：金融市场场被看作国民民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了了金融市场的的反映功能。 题号：200/145同业拆借市场是是指（）。答案区域A银行与企业之之间资金调剂剂市场B企业之间资金金调剂市场C商业银行与中中央银行之间间资金调剂市市场D金融机构之间间资金调剂市市场参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：677解析：同业拆借借指银行等金金融机构之间间相互借贷资资金余额，以以调剂资金余余缺。 题号：211/145下列金融机构不不参与同业拆拆借市场

13、交易易的是（）。答案区域A国有控股商业业银行B银行业监督管管理委员会C证券投资公司司D邮政储蓄银行行参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：677解析：同业拆借借指银行等金金融机构之间间相互借贷资资金余额，以以调剂资金余余缺。题号：22/1145LIBOR是指指（）。答案区域A香港银行同业业拆借利率B上海银行间同同业拆借利率率C伦敦银行同业业拆借利率D美国联邦基金金利率参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：688解析：在国际市市场上，最典典型、最有代代表性的同业业拆借利率是是伦敦银行同同业拆借利率率（LIBOOR），它是是浮动利率融融资工具的发发行和参照。题号：23/

14、1145下列市场属于资资本市场的是是（）。答案区域A债券市场B同业拆借市场场C商业票据市场场D银行承兑汇票票市场参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：699解析：资本市场场包括股票市市场、债券市市场和证券投投资基金市场场。其他三项项属于货币市市场。题号：24/1145证券交易的时间间优先原则是是指（）。答案区域A对于均为买入入报价（或卖卖出报价），当当价格相同时时，按报价先先后顺序依次次成交B按报价时间排排序，然后按按成交量的大大小依次成交交C按报价的先后后顺序依次成成交D按报价时间排排序，然后按按最高买方报报价和最低卖卖方报价高低低成交参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易

15、教材页码：711解析：时间优先先的原则是指指在买和卖的的报价相同时时，在时间序序列上，按报报价先后顺序序依次成交。题号：25/1145以下关于债券的的分类不正确确的是（）。答案区域A按债券发生主主体可分为政政府债券、金金融债券、公公司债券和国国际债券等B按债券期限可可分为短期债债券、中期债债券和长期债债券等C按利息支付方方式可分为附附息债券、一一次还本债券券、贴现债券券和可赎回债债券等D按票面利率不不同可为零息息债券、定息息债券和浮息息债券。参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：722解析：按利息支支付方式的不不同，债券可可划分为附息息债券、一次次还本付息债债券、贴现债债券等。题

16、号：26/1145下列金融衍生品品中，不是场场内交易工具具的是（）。答案区域A股指期货B远期合约C黄金期货D期权参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：755解析：按照交易易场所划分，金金融衍生品可可以分为场内内交易工具和和场外交易工工具。前者如如股指期货，后后者如利率互互换等。题号：27/1145某农场向一食品品加工厂提供供黄豆，为防防止黄豆价格格出现波动，他他们签订了一一份半年后以以某一价格交交割一定数量量黄豆的协议议。该协议是是（）合约。答案区域A期权B远期C互换D期货参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：766解析：金融远期期合约是指双双方约定在未未来的某一确

17、确定时间，按按确定的价格格买卖一定数数量某种金融融工具的合约约。 题号：288/145某客户在30000点卖出一一份股指期货货合约，在22800点平平仓，每一指指数点代表的的价值金额为为100元，交交易保证金为为10%，则则该客户平仓仓后的利润为为（）。答案区域A3000B30000C20000D2000参考答案：C测试方向：计算算题难易程度：易教材页码：777解析：该客户在在平仓后获取取利润为（33000-22800）100元=200000元。题号：29/1145下列关于金融互互换的表述，错错误的是（）。答案区域A货币互换中需需要事先敲定定汇率B互换中可以包包含两个以上上的当事人C货币互换需

18、要要交换等价的的本金，而利利率互换不需需要交换本金金D金融互换是通通过银行进行行的场内交易易参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：800解析：金融互换换是通过银行行进行的场外外交易。 题号：30/145在风险管理手段段中，保险属属于（）手段段。答案区域A风险分散B风险控制C风险回避D风险转移参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：855解析：保险产品品具有转移风风险的功能。 题号：311/145实际利率较高时时，黄金持有有者会（）黄黄金，从而导导致黄金价格格的（）。答案区域A卖出；下降B买入；下降C卖出；上升D买入；上升参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页

19、码：899解析：实际利率率较高时，持持有黄金的机机构就会卖出出黄金，将所所的货币用于于购买债券或或者其他金融融资产来获得得更高收益，因因此会导致黄黄金价格的下下降。相反，如如果实际利率率下降，机构构持有黄金的的机会成本（由由此造成的利利息损失）就就会减少，从从而促进黄金金需求的增加加，导致黄金金价格的上升升。题号：32/1145一般情况下，下下列关于房地地产投资特点点的表述，错错误的是（）。答案区域A能够发挥财务务杠杆效应B高风险低收益益C具有潜在价值值升值效应D流动性差参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：911解析：风险和收收益是正相关关的。题号：33/1145根据监管要求，

20、理理财产品的销销售起点金额额不得低于（）万万元人民币。答案区域A1B2C3D5参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：977解析：根据监管管要求，理财财产品的销售售起点金额不不得低于5万万元人民币（或或等值外币）；仅适合有投投资经验客户户的理财产品品的起点金额额不得低于110万元人民民币（或等值值外币），不不得向无投资资经验客户销销售。题号：34/1145若一款外汇挂钩钩理财产品在在投资期末，挂挂钩的外汇汇汇率超过预先先设定的触及及点，即获得得预期回报，则则该合约属于于（）。答案区域A看跌期权B一触即付期权权C累计期权D双向不触发期期权参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材

21、页码：1006解析：本题考查查一触即付期期权的概念。 题号：35/145QDII是指（）。答案区域A合格境外机构构投资者B合格境内机构构投资者C合格个人投资资者D合格机构投资资者参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1114解析：QDIII即合格境内内机构投资者者，它是一国国境内设立，经经中国有关部部门批准从事事境外证券市市场的股票、债债券等有价证证券业务的证证券投资基金金。QDIII意味着将允允许内地居民民使用外汇投投资境外资本本市场，QDDII将通过过中国政府认认可的机构来来实施。题号：36/1145下列业务中，属属于银行代理理业务的是（）。答案区域A个人存款B消费贷款C信用

22、卡D国债参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1119解析：银行代理理理财产品包包括基金、股股票、保险、国国债、信托、黄黄金等。题号：37/1145与契约型基金比比较而言，下下列不属于公公司型基金的的特点的是（）。答案区域A公司型基金具具有法人资格格B在需要扩大规规模、增加资资产时，可以以向银行申请请借款C依据公司法法组建，并并依据公司章章程经营基金金资产D投资者对基金金运用没有发发言权参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1222解析：公司型基基金的投资者者作为公司的的股东有权对对公司的重大大经营决策发发表自己的意意见。契约型型基金的投资资者是信托契契约中规定的的

23、受益人，对对基金运用没没有发言权。 题号：38/145下列关于基金的的表述，正确确的是（）。答案区域A购买不同基金金公司发行的的基金，要开开立不同的基基金TA账户户B基金转换是指指不需要赎回回已持有基金金，可直接将将已持有的基基金转换为该该基金公司或或另一家基金金公司的基金金C前端收费与后后端收费包含含基金赎回费费D投资者可以先先开立基金TTA账户后，再再用银行卡办办理基金交易易账户参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1224解析：基金转换换是指投资者者不需要先赎赎回已持有的的基金份额，就就可以将其持持有的基金份份额转换成同同一家基金管管理公司管理理的另一种基基金份额的业业务模

24、式。前前端收费指投投资者在申购购基金时缴纳纳申购费用。后后端收费指投投资者在赎回回时缴纳申购购费用。投资资者使用银行行卡办理基金金交易账户后后，才可以开开立基金TAA账户。 题号：39/145基金分红分为现现金分红和（）两两种形式。答案区域A年底分红B配股C红利再投资D送股参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1226解析：基金分红红分为现金分分红和红利再再投资两种形形式。一般银银行系统对非非货币基金默默认为现金分分红，货币基基金默认为红红利再投资。 题号：40/145比较适合于退休休的、以获得得稳定现金流流为目的的稳稳健投资者投投资的基金是是（）。答案区域A收入型基金B平衡型基

25、金C成长型基金D交易所交易基基金参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1228解析：成长型基基金比较适合合于风险承受受能力强、追追求高投资回回报的投资者者，而收入型型基金则比较较适合于退休休的、以获得得稳定现金流流为目的的稳稳健投资者，投投资者应当根根据自身的投投资目标、风风险偏好、所所处的生命周周期阶段、税税收状况以及及其他约束条条件等作出决决策。题号：41/1145凭证式国债以“凭证式国债债收款凭证”记录债权，不不能上市流通通。提前兑换换时，除偿还还本金外，利利息按实际持持有天数及相相应的利率档档次计算，经经办机构按兑兑付本金（）收收取手续费。答案区域A1B2C3D4参考答案

26、：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1332解析：经办机构构按兑付本金金2收取手续费费。题号：42/1145通过证券交易所所的交易系统统发行和交易易，可以记名名、挂失的国国债是（）。答案区域A无记名式国债债B凭证式国债C记账式国债D实物国债参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1333解析：记账式国国债以记账形形式记录债权权，通过银行行间市场或证证券交易所的的交易系统发发行和交易，可可以记名、挂挂失。 题号：43/145银行代理信托类类产品中的代代为推介信托托计划是指信信托公司委托托（）代为向向合格投资者者推介信托计计划。答案区域A基金管理公司司B保险公司C证券公司D商业

27、银行参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1335解析：代为推介介信托计划，指指商业银行接接受信托公司司的委托，代代理选择合格格投资者进行行信托计划的的推介。 题号：44/145以下关于黄金的的说法中，错错误的是（）。答案区域A黄金条块有保保存不便和移移动不易的缺缺点，放在家家中，安全性性差B纪念金币可以以收藏也可以以流通，变现现不难，价格格也随国际金金价波动C黄金基金属于于风险较高的的投资方式，适适合喜欢冒险险的积极型投投资人D银行纸黄金让让投资人免除除了储存黄金金的风险，也也让投资人有有随时提取所所购黄金的权权利参考答案：B测试方向：分析析能力题难易程度：易教材页码：1337

28、解析：纯金币可可以收藏也可可以流通，变变现不难，价价格也随国际际金价波动；纪念金币的的价值受主题题和发行量的的影响较大，因因此和鉴赏能能力、题材炒炒作等高度相相关，和金价价的关联度反反而较小。题号：45/1145下列不属于客户户财务信息的的是（）。答案区域A财务状况未来来发展趋势B当期收入状况况C当期财务安排排D投资风险偏好好参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1444解析：财务信息息是指客户当当前的收支状状况、财务安安排以及这些些情况的未来来发展趋势等等。非财务信信息是指其他他相关的信息息，比如客户户的社会地位位、年龄、投投资偏好和风风险承受能力力等。题号：46/1145下列

29、不属于家庭庭资产负债表表中流动资产产项目的是（）。答案区域A活期存款B短期国库券C现金D房产参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1445解析：流动资产产是相对于固固定资产来说说的，能很快快变现。货币币市场、活期期贷款和短期期国库券变现现比较容易，属属于流动资产产。房产的变变现能力很差差，不属于流流动资产。 题号：47/145在某客户提供的的个人资产负负债表中，现现金为5万元元，活期存款款为20万元元，其他流动动资产为900万元，股票票为180万万元，基金为为50万元，主主要住房为2280万元，汽汽车为20万万元，租金支支出为8万元元，税务支出出为3万元，保保险费为200万元，主

30、要要住房贷款为为120万元元，则该客户户的净资产为为（）万元。答案区域A645B525C404D494参考答案：D测试方向：计算算题难易程度：中教材页码：1446解析：净资产=资产-负债债=5+200+90+1180+500+280+20-8-3-20-120=4494万元。题号：48/1145（）反映的是客客户主观上对对风险的态度度，也是一种种不确定性在在客户心理上上产生的影响响。答案区域A风险偏好B风险认知度C实际风险承受受能力D风险大小参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1550解析：本题考查查风险偏好的的概念。题号：49/1145下列能够反映客客户主观上对对风险的基本本

31、度量，并影影响人们对风风险态度的心心理因素的是是（）。答案区域A承担风险意愿愿B风险认知度C潜在风险承受受能力D风险偏好参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1550解析：风险认知知度反映的是是客户主观上上对风险的基基本度量，这这也是影响人人们对风险态态度的心理因因素。同一个个风险每个人人对其认知的的水平是不一一样的，人们们对风险的认认知水平往往往取决于其个个人的生活经经验。 题号：50/145财务规划中，（）是是理财规划的的起点，（）是是研究风险转转移的问题，（）是是讨论客户资资产保值增值值的问题。答案区域A现金消费及债债务管理，投投资规划，税税收规划B现金消费及债债务管理，保

32、保险规划，投投资规划C人生时间规划划，保险规划划，税收规划划D人生时间规划划，税收规划划，现金消费费及债务管理理参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1553解析：一个全面面的财务规划划涉及现金、消消费及债务管管理，保险规规划，税收规规划，人生事事件规划及投投资规划等财财务安排问题题。现金、消消费及债务管管理是解决客客户资金结余余的问题，这这是做理财规规划的起点。保保险规划是研研究风险转移移的问题。投投资规划是讨讨论客户资产产增值保值的的问题。题号：51/1145客户汪峰家月收收入160000元，月支支出120000元，则汪汪峰家最低的的失业保障金金额是（）元元。答案区域A360

33、00B4000C12000D16000参考答案：A测试方向：计算算题难易程度：中教材页码：1555解析：最低标准准的失业保障障月数是三个个月，失业保保障金额=1120003=360000元。 题号：52/145下列关于债务管管理中应注意意的事项，表表述错误的是是（）。答案区域A债务期限应与与家庭收入保保持合理关系系B短期债务必须须少于长期债债务C当债务问题出出现危机的时时候，债务重重组是改善财财务状况的重重要方式D债务支出应与与家庭收入保保持合理比例例参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1557解析：短期债务务和长期债务务要处于合理理的比例但没没有一定之规规，要充分考考虑债务的

34、时时间特性和客客户生命周期期以及家庭财财务资源的时时间特性相匹匹配。 题号：53/145在制定保险规划划前应考虑的的因素不包括括（）。答案区域A适应性B客户经济支付付能力C选择性D银行从该保险险规划中能取取得的收益参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1558解析：在制定保保险规划前应应考虑以下三三个因素：一一是适应性。根根据客户需要要保障的范围围来考虑购买买的险种。二二是客户经济济支付能力。三三是选择性。在在有限的经济济能力下，为为成为投保比比为儿女投保保更实际，特特别是对家庭庭的“经济支柱”来讲更是如如此。题号：54/1145银行理财顾问人人员为客户制制定的税收规规划可分为避

35、避税规划、节节税规划和（）三三类。答案区域A增收规划B转嫁规划C延期规划D增税规划参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1663解析：税收规划划由于其依据据的原理不同同，采用的方方法和手段也也不同，主要要可分为三类类，即避税规规划、节税规规划和转嫁规规划。题号：55/1145银行从业人员在在制订投资规规划时首先要要考虑的是（）。答案区域A投资工具的风风险较低B投资工具的流流动性较好C投资工具适合合客户的财务务目标D投资工具的收收益较高参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1667解析：银行从业业人员在制订订投资规划时时首先要考虑虑的是某种投投资工具是否否适合客户的的

36、财务目标。题号：56/1145（）的未成年人人，（）自己己行为的精神神病人是限制制民事行为能能力人。答案区域A十周岁以上；不能完全辨辨认B十六周岁以上上；不能完全全辨认C十六周岁以上上；不能辨认认D十周岁以上；不能辨认参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1773解析：十周岁以以上的未成年年人，不能完完全辨认自己己行为的精神神病人是限制制民事行为能能力人。题号：57/1145根据我国合同同法的规定定，下列对格格式条款理解解不正确的是是（）。答案区域A对格式条款的的理解发生争争议的，应当当按照通常理理解予以解释释B格式条款和非非格式条款不不一致的，应应当采用格式式条款C提供格式条款

37、款的一方应当当遵循公平原原则确定当事事人之间的权权利和义务D格式条款是当当事人为了重重复使用而预预先拟定的，并并在订立合同同时未与对方方协商的条款款参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：中教材页码：1776解析：格式条款款和非格式条条款不一致的的，应当采用用非格式条款款。 题号：58/145商业银行总行应应当按照商商业银行法和和银行章程的的规定向分行行拨付营运资资金，拨付给给分支机构的的运营资金额额的总和，不不得超过商业业银行总行资资本金总额的的（）。答案区域A50%B60%C70%D80%参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1778解析：不得超过过商业银行总总行资本金总总额

38、的60%。题号：59/1145下列关于商业银银行业务管理理的表述，正正确的是（）。答案区域A中间业务影响响商业银行的的收入和利润润，一般不直直接反映在资资产负债表上上B负债业务是商商业银行利用用资产业务筹筹集的资金加加以运用并取取得收入的过过程C由于我国目前前实行严格的的分业监管，故故商业银行不不能代销黄金金D目前在我国，商商业银行中间间业务收入常常常可以占到到其总收入的的一半以上参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1880解析：中间业务务是商业银行行并不运用自自己的资金，而而代理客户承承办支付和其其他委托事项项并从中收取取手续费的业业务，所以不不在资产负债债表中反映。 题号：

39、60/145根据中华人民民共和国证券券法的规定定，证券内幕幕信息的知情情人包括持有有上市公司（）以以上股份的股股东及其董事事、监事、高高管。答案区域A20%B10%C5%D15%参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：1888解析：持有公司司百分之五以以上股份的股股东及其董事事、监事、高高级管理人员员属于证券交交易内幕信息息的知情人。 题号：611/145根据我国证券券法规定，对对证券公司客客户交易结算算账户管理的的表述错误的的是（）。答案区域A客户交易结算算账户是指存存管银行为每每个客户开立立的，管理投投资者用于证证券买卖用途途的交易结算算资金存管专专户B客户交易结算算资金管理账

40、账户记载客户户交易结算资资金的变动明明细C证券公司客户户的交易结算算资金应当存存放在商业银银行，以证券券公司的名义义单独立户管管理D客户交易结算算资金管理账账户与客户的的银行结算账账户和客户的的证券资金账账户之间建立立对应关系参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：中教材页码：1991解析：证券公司司客户的交易易结算资金应应当存放在商商业银行，以以每个客户的的名义单独立立户管理。证证券公司不得得将客户的交交易结算资金金归入其自有有财产。 题号：62/145从程序上看，保保险合同的履履行不包括（）环环节。答案区域A索赔B理赔C追偿D代位求偿参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：20

41、09解析：从程序上上看，保险合合同的履行包包括：索赔、理理赔、代位求求偿三个环节节。 题号：633/145人寿保险的索赔赔时效为自知知道保险事故故之日起（）。答案区域A二年B三年C四年D五年参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2111解析：人寿保险险的索赔时效效为自知道保保险事故发生生之日起五年年。题号：64/1145信托的受托人职职责终止的，依依照信托文件件规定选任新新受托人；信信托文件未规规定的，由（）选选任。答案区域A委托人B受托人C受益人D以上都可以参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2114解析：信托文件件未规定的，由由委托人选任任。题号：65/114

42、5退休职工李某本本月取得的下下列收入中，需需缴纳个人所所得税的是（）。答案区域A国债资产产生生利息2000元B保险理赔款8800元C股票红利9660元D退休工资12200元参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2116解析：利息、股股息、红利所所得应纳个人人所得税。 题号：666/145根据中华人民民共和国外资资银行管理条条例规定，外外国银行分行行可以吸收中中国境内公民民每笔不少于于（）万元人人民币的定期期存款。答案区域A200B100C50D20参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2224解析：外国银行行分行可以吸吸收中国境内内公民每笔不不少于1000万元人民币

43、币的定期存款款。 题号：67/145基金宣传推介材材料中应当含含有明确、醒醒目的（）。答案区域A基金业绩预测测数字B机构或专家推推荐的文字C收益承诺或损损失承担文字字D风险提示和警警示文字参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2331解析：基金宣传传推介材料应应当含有明确确、醒目的风风险提示和警警示性文字。题号：68/1145以下关于保费及及代理手续费费的规定中，说说法错误的是是（）。答案区域A保险结算时间间最长不超过过1个月B保险兼业代理理人应设立独独立的保费收收入账户并对对保险兼业代代理业务进行行单独核算C保险兼业代理理人向保险公公司投保自身身的财产保险险或人身保险险，视为保

44、险险公司直接承承保业务，保保险兼业代理理人不得提取取代理手续费费。D保险兼业代理理人应设立独独立的保费收收入账户，可可以保费收入入抵扣代理手手续费参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2337解析：不得以保保费收入抵扣扣代理手续费费。 题号：699/145对个人结汇和境境内个人购汇汇实行年度总总额管理。年年度总额分别别为每人每年年等值（）万万美元。答案区域A1B3C5D10参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2443解析：对个人结结汇和境内个个人购汇实行行年度总额管管理。年度总总额分别为每每人每年等值值5万美元。国国家外汇管理理局可根据国国际收支状况况，对年度总总

45、额进行调整整。题号：70/1145商业银行开展个个人理财业务务的基本条件件不包括（）。答案区域A具备有效的市市场风险识别别、计量、监监测和监控体体系B具有相应的风风险管理体系系和内部控制制制度C信誉良好，近近一年内未发发生损害客户户利益的重大大事件D有具备开展相相关业务工作作经验和知识识的高级管理理人员、从业业人员参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2449解析：信誉良好好，近两年内内未发生损害害客户利益的的重大事件。题号：71/1145商业银行按季度度对个人理财财业务进行统统计分析，并并于下一季度度的（）内，将将有关统计分分析报告送中中国银监会。答案区域A第一周B第一个月前1

46、10日C第一个月前220日D第一个月参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2555解析：商业银行行按季度对个个人理财业务务进行统计分分析，并于下下一季度的第第一个月内，将将有关统计分分析报告报送送中国银监会会。题号：72/1145在理财计划的存存续期内，商商业银行应向向客户提供其其所持有的所所有相关资产产的账单，账账单提供应不不少于两次，并并且至少（）提提供一次。答案区域A每月B每季度C每半年D每年参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2557解析：本题考查查关于个人理理财资金使用用与核算管理理的条件的相相关内容。在在理财计划的的存续期内，商商业银行应向向客户提供其

47、其所持有的所所有相关资产产的账单，账账单提供应不不少于两次，并并且至少每月月提供一次。题号：73/1145一般来说，商业业银行在设计计理财产品的的过程中，应应遵循（）。答案区域A低风险原则B效益最大化原原则C高收益原则D风险和收益匹匹配原则参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2664解析：商业银行行应本着符合合客户利益和和风险承受能能力的原则，审审慎、合规地地开发设计理理财产品。 理财产品的的风险和收益益应该匹配。在在设计理财产产品过程中，商商业银行应该该对理财产品品的风险和收收 益进行科科学的测算，对对客户资金的的安全性进行行严格管理。 题号：744/145理财产品售后管管理

48、的重点是是（）。答案区域A持续销售B信息披露C客户需求调查查D产品宣传参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2880解析：售后理财财产在存续期期间的管理重重点是信息披披露和客户投投诉以及危机机处理。 题号：75/145资本市场变动和和股票本身价价格的波动所所带来的风险险属于（）理理财产品。答案区域A信用类B利率类C汇率类D股票类参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2884解析：本题考查查股票类理财财产品风险的的特点。 题号：76/145下列关于商业银银行保证收益益理财计划的的起点金额的的设置，说法法正确的是（）。答案区域A人民币10万万元以上，外外币应在50000

49、美元（或或等值外币）以以上B人民币5万元元以上，外币币应在50000美元（或或等值外币）以以上C人民币10万万元以上，外外币应在1万万美元（或等等值外币）以以上D人民币5万元元以上，外币币应在1万美美元（或等值值外币）以上上参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2992解析：保证收益益理财计划的的起点金额，人人民币应在55万元以上，外外币应在50000美元（或或等值外币）以以上；其他理理财计划和投投资产品的销销售起点金额额应不低于保保证收益理财财计划的起点点金额，并依依据潜在客户户群的风险认认识和承受能能力确定。 题号：777/145中国银行业从业业人员资格认认证的日常工工作机构

50、是（）。答案区域A中国银行业监监督管理委员员会B中国保险监督督管理委员会会C中国银行业从从业人员资格格认证办公室室D中国证券监督督管理委员会会参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：2997解析：CCBPP由中国银行行业协会银行行业从业人员员资格认证委委员会领导实实施，下设中中国银行业从从业人员资格格认证委员会会和中国银行行业从业人员员资格认证办办公室。专家家委员会是实实施认证制度度的专业咨询询机构；认证证办公室是实实施认证制度度的日常工作作机构。题号：78/1145金融机构应当妥妥善保存其衍衍生品交易的的所有交易记记录和与交易易有关的文件件、账目、原原始凭证、电电话录音等资资料。

51、电话录录音应当保存存（）以上，其其他资料在交交易合约到期期后保存（）年年。答案区域A1个月；1年年B3个月；3年年C6个月；1年年D6个月；3年年参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：3113解析：金融机构构应当妥善保保存其衍生品品交易的所有有交易记录和和与交易有关关的文件、账账目、原始凭凭证、电话录录音等资料。电电话录音应当当保存半年以以上，其他资资料在交易合合约到期后保保存3年。 题号：799/145客户和某商业银银行签订了非非保本浮动收收益理财计划划，则（）。答案区域A该银行根据约约定条件和实实际投资收益益情况向客户户支付收益B该银行根据约约定条件保证证客户的收益益C该银行

52、根据约约定条件保证证客户的收益益率D该银行根据约约定条件保证证客户的本金金安全参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：3115解析：非保本浮浮动收益理财财计划是指商商业银行根据据约定条件和和实际投资收收益情况向客客户支付收益益，并不保证证客户本金的的理财计划。题号：80/1145由银行向客户承承诺支付最低低收益，产生生超过最低收收益部分则由由银行和客户户按照合同约约定进行分配配，这样的理理财计划是（）。答案区域A保证收益理财财计划B保本浮动收益益理财计划C固定收益理财财计划D非保本浮动收收益理财计划划参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：3115解析：保证收益益理财计

53、划，是是指商业银行行按照约定条条件向客户承承诺支付固定定收益，银行行承担由此产产生的投资风风险，或银行行按照约定条条件向客户承承诺支付最低低收益并承担担相关风险，其其他投资收益益由银行和客客户按照合同同约定分配，并并共同承担相相关投资风险险的理财计划划。 题号：81/145商业银行个人人理财业务管管理暂行办法法有关商业业银行个人理理财资金使用用的规定不包包括（）。答案区域A商业银行应按按年度准备理理财计划各投投资工具的财财务报表、市市场表现情况况及相关材料料B商业银行应在在理财计划终终止时，或理理财计划投资资收益分配时时向客户提供供理财计划投投资、收益的的详细情况报报告C商业银行销售售理财计划

54、汇汇集的理财资资金，应按照照理财合同的的约定管理和和使用D商业银行应根根据个人理财财业务的性质质，按照国家家有关法律法法规的约定，采采用适宜的会会计核算和税税务处理方法法参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：中教材页码：3117解析：商业银行行应按季度准准备理财计划划各投资工具具的财务报表表、市场表现现情况及相关关材料，相关关客户有权查查询或要求商商业银行向其其提供上述信信息。题号：82/1145商业银行开展个个人理财业务务，下列行为为中须追究责责任人的刑事事责任的是（）。答案区域A利用个人理财财业务从事洗洗钱活动B未按规定揭示示风险C销售未经批准准的理财产品品D提供虚假的风风险收益预测测数

55、据参考答案：A测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：3221解析：个人理理财业务管理理暂行办法第第六十一条。题号：83/1145个人理财业务管管理部门的内内部调查监督督，应重点检检查（）的情情况。答案区域A理财产品销售售人员的资格格B业务记录是否否齐全C销售业绩是否否达标D是否存在错误误销售和不当当销售参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：3224解析：人理财业业务管理部门门的内部调查查监督，应在在审查个人理理财顾问服务务的相关记录录、合同和其其他材料等基基础上，重点点检查是否存存在错误销售售和不当销售售情况。题号：84/1145商业银行应采取取多重指标管管理理财业务务的市场风

56、险险限额，但在在采用的风险险限额指标中中，至少应包包括（）。答案区域A止损限额B风险价值限额额C错配限额D交易限额参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：3227解析：商业银银行个人理财财业务风险管管理指引第第四十一条。商商业银行应采采用多重指标标管理市场风风险限额，市市场风险的限限额可以采用用交易限额、止止损限额、错错配限额、期期权限额和风风险价值限额额等。但在所所采用的风险险限额指标中中，至少应包包括风险价值值限额。题号：85/1145商业银行境外理理财投资，应应当委托经银银监会批准具具有托管业务务资格的其他他境内（）行行作为托管人人托管其用于于境外投资的的全部资产。答案区域A

57、基金公司B证券公司C保险公司D商业银行参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：3332解析：商业银行行境外理财投投资，应当委委托银监会批批准具有托管管业务资格的的其他境内商商业银行作为为托管人托管管其用于境外外投资的全部部资产。题号：86/1145商业银行理财产产品的宣传和和介绍材料中中应全面反映映产品的重要要特性和与产产品有关的重重要事实，在在（）最醒目目位置揭示风风险，说明最最不利的投资资情形和投资资结果。答案区域A第二页B最后一页C文中任意部分分D首页参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：3444解析：商业银行行理财产品的的宣传和介绍绍材料中应全全面反映产品品的

58、重要特性性和与产品有有关的重要事事实，在首页页最醒目位置置揭示风险，说说明最不利的的投资情形和和投资结果。 题号：87/145信托公司信托赔赔偿准备金低低于银信合作作不良信托贷贷款余额（）或或低于银信合合作信托贷款款余额（）的的，信托公司司不得分红，直直至上述指标标达到标准。答案区域A100%；22%B120%；33%C150%；22.5%D200%；55%参考答案：C测试方向：常识识题难易程度：中教材页码：3772解析：信托公司司信托赔偿准准备金低于银银信合作不良良信托贷款余余额150%或低于银信信合作信托贷贷款余额2.5%的，信信托公司不得得分红，直至至上述指标达达到标准。 题号：88/1

59、45下面（）不是高高净值客户。11：小王单笔笔认购理财产产品150万万元人民币；2：小李购购买理财产品品时，出示1120万元个个人储蓄存款款证明；3：小张提供了了最近三年的的收入证明，每每年不低于220万元；44：小赵提供供了最近三年年每年28万万元的家庭收收入证明。答案区域A小张B小李C小王D小赵参考答案：D测试方向：常识识题难易程度：易教材页码：3778解析：高资产净净值客户是满满足下列条件件之一的商业业银行客户：单笔认购理理财产品不少少于100万万元人民币的的自然人；认购理财产产品时，个人人或家庭金融融净资产总计计超过1000万元人民币币，且能提供供相关证明的的自然人；个人收入在在最近三

60、年每每年超过200万元人民币币或者家庭合合计收入在最最近三年内每每年超过300万元人民币币，且能提供供相关证明的的自然人。 题号：89/145商业银行应当在在每个会计年年度结束时编编制本年度理理财业务发展展报告，应当当至少包括销销售情况、投投资情况、收收益分配、客客户投诉情况况等，于下一一年度（）月月底前报送中中国银监会及及派出机构。答案区域A1B2C4D12参考答案：B测试方向：常识识题难易程度：中教材页码：3885解析：商业银行行应当在每个个会计年度结结束时编制本本年度理财业业务发展报告告，应当至少少包括销售情情况、投资情情况、收益分分配、客户投投诉情况等，于于下一年度22月底前报送送中国