金葵花理财指数报告

1、2004年首期期理财指数报报告 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs1.htm 第一部分 指指数及高收入入群体定义 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs2.htm 第二部分 2004年年首期金葵花花理财指数结结果及含义 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs3.htm 第三部分 高收入群体体日常生活方方式一、研究目的20003年10月月，招商银行行

2、对外发布了了第一期金葵葵花理财指数数（即中国都都市高收入群群体理财综合合指数）后，在在社会上引起起较大反响。作作为国内第一一个反映中国国都市高收入入群体对其所所拥有的全部部财富加以使使用和管理、以以达到保值增增值目的的行行为趋向，以以及对影响这这种行为趋向向的各种因素素的分析和判判断的指数，吸吸引了国内多多方面的关注注。为了对中中国都市高收收入群体的理理财趋向进行行长期跟踪监监测，并进一一步解析他们们在理财投资资方面的行为为，了解他们们对于一些社社会热点问题题的主要看法法，20044年3月由招招商银行组织织编制，委托托零点研究集集团对于金葵葵花理财指数数进行了第二二期的调研和和跟踪研究。 这次

3、研研究主要基于于上次的研究究成果，并引引入了零点价价值观测量模模式对高收入入群体的生活活形态和理财财观念进行了了全新的划分分。本次研究究的主要目的的如下：在上一期指数体体系的基础上上对金葵花理理财指数进行行跟踪调查计计算，并以此此反映中国都都市高收入群群体的理财变变化趋势，并并比较中国七七大城市高收收入群体的理理财活跃程度度。 解析中国都市高高收入群体理理财指数的构构成要素，比比较两期指数数构成状况的的变化。 了解高收入群体体最需要的个个人理财服务务及接受金融融产品和服务务的主要信息息渠道。 了解高收入群体体对于一些社社会热点问题题的主要看法法。二、指数研究方方法 本次研研究采用定量量研究的方

4、法法，其中指数数研究主要采采用第一期指指数研究中通通过德尔斐专专家法所确定定的指标体系系。（一） 问卷调调查与实地质质量控制 1. 调查区域与与样本量 本次定定量调查共在在北京、上海海、广州等七七个代表性的的城市对10049个高收收入人士进行行调查。金葵花用户非金葵花用户总计北京8138146上海7144151广州5142147武汉11138149成都35115150西安15139154沈阳9143152总计909591049各地区配配额情况如下下：职业北京上海广州武汉成都西安沈阳总计执行人数配额比例%执行人数配额比例%执行人数配额比例%执行人数配额比例%执行人数配额比例%执行人数配额比例%执

5、行人数配额比例%执行人数配额比例%个体经营者292031212215302036241510342219719私营企业经营者141017112920211424163825221416516自由职业者75213264218521303专业人士161124161510201321142214181213613国内企业单位中、高层管理者2215149231617111172114221413012国内事业单位中、高层管理者961171510151075117149828三资企业中、高层管理者141028192114221585201313912612专业技术人员292017111510128352

6、38514913012公务员6475436464117139535合计1461001511001471001491001501001541001521001049100其中男男女比例如下下： 2.受访对象 本次调调查受访对象象为个人或家家庭金融资产产总水平在人人民币50万万以上，访员员会将受访对对象的其他外外显特征记录录在问卷上，同同时纪录受访访者可能提供供的详细资料料，以便于后后期的复核与与检查。 3.抽样方式本次调查查采用以下方方式抽样：高级写字楼、高高档消费场所所、高级俱乐乐部、中高档档住宅小区、别别墅区、中高高档车售卖点点等地方拦截截访问；在执行过程中如如果个别城市市遴选受访者者困难，

7、通过过滚雪球抽样样的方式获得得受访者；知情人滚动抽样样； 4.访问方式 由零点点访员中心访访问员执行实实地访问工作作，在每次访访问前所有访访问员都须接接受专项培训训，并提供书书面访问指导导手册。访问问中由访员读读出问卷，由由受访对象回回答，问卷由由访员填写，访访问结束赠送送小礼品。 5.复核方式 问卷记记录受访对象象的姓氏、联联系电话，具具有可复核性性。访问结束束后，零点公公司将抽取220%的问卷卷进行复核，部部分地区进行行100%复复核。以电话话复核为主，同同时保证每个个访员的问卷卷均被复核到到，被确认有有质量问题的的访员的所有有问卷全部作作废不用。为为保证最终有有足够的成功功问卷，实施施的

8、样本量为为成功样本量量的105。 6.数据处理 本次调调查在所有问问卷回收后，经经过复核编码码工作，数据据使用PCEEDIT软件件录入计算机机，经过逻辑辑查错形成最最终数据库，使使用SPSSS软件进行统统计分析。 （二） 指数计算方方法 中国都都市高收入群群体理财综合合指数计算公公式： 其其中 Inddex_a 为宏观环境境变动预期指指数 Indexx_b 为整整体收支变动动预期指数 IIndex_c 为理财财支持能力评评价指数d1 为理财工具具认知评价指指数三、22004年首首期指数高收收入群体的基基本情况 我们对对所有受访者者的背景资料料进行分析后后，发现中国国都市高收入入群体在年龄龄和学

9、历上具具有以下一些些基本特征：1. 年龄结构年年轻化 从年龄龄结构来看，441.32的受访者分分布在30到到40岁之间间，30岁以以下和40到到50岁两段段分别占到224.88%和24.338%，500岁以上的高高收入群体只只占了9.443%。与22003年终终期受访者的的年龄结构相相比，30岁岁以下的比例例略有下降，而而31-500岁之间的比比例则略有上上升，表明高高收入群体正正在向着这一一年富力强的的年龄段集中中。 2. 学历结构高高等化 如图所所示，大学本本科学历是高高收入群体中中最多的一部部分，占有442.95%的比例，大大专学历次之之，占有322.79%，持持有高中水平平学历的一共共

10、有15.444%，硕士士也占有5.75%的比比例，低于高高中学历的在在群体总数中中只占不到55%。与上一一期相比，大大学本科与专专科学历的比比例也有所上上升，而其它它教育程度则则略有下降。 3. 职业分布 考虑到到高收入群体体的职业结构构短期内不会会发生较大的的变化，此次次的研究基本本上采用与上上一期指数一一致的配额。我我们对高收入入群体的职业业分布主要通通过对各地跟跟高收入群体体有密切接触触的知情人深深访得出，如如国家或各地地政府统计部部门的官员、研研究中国社会会阶层与高收收入群体的大大学教授、高高档楼盘和高高档汽车销售售点的销售经经理、银行证证券等金融机机构大户或贵贵宾部经理等等。综合各地地的深访结果果，我们认为为在高收入群群体中，呈现现出一种三分分天下的格局局。这三个群群体分别是民民营经济经营营者（包括个个体户和私营营企业主）、企企事业单位的的中高层管理理人员（含国国内企事业单单位和三资企企业）和专业业人员（含专专业人士和专专业技术人员员）。他们三三个群体加起起来占到总高高收入群体的的90左右右，其各自比比例依次略有有减少。在剩剩下的10%的人群中，主主要由公务员员、自由职业业者等其他职职业所构成。