贷款类业务操作流程

1、 PAGE 54第二章贷贷款类业业务操作作流程2.1贷贷款额度度2.1.1贷款款额度维维护一、业务务处理流流程图二、业务务处理流流程说明明1.信贷贷部门收收到客户户提交的的有关借借款资料料后，按按照信贷贷管理制制度要求求办理审审批手续续，经审审查同意意后放款款。未建建立客户户信息的的，柜员员启动“61002单位位客户基基本信息息维护”或“61001个人人客户信信息新增增/查询/更改/删除”交易建建立客户户信息。若客户户在我行行未开立立单位结结算账户户的，应应要求客客户先在在会计柜柜台开立立相应的的结算账账户（具具体处理理比照“1.11.1.1单位位活期存存款开户户”），以以便信贷贷部门柜柜员在

2、建建立贷款款额度时时准确的的录入“存款账账号”、“自动扣扣款账号号”等栏位位。2.根据据业务管管理需要要，柜员员启动“33000客户户授信额额度维护护”交易，功能号号选择“1-新增增”，对实实行授信信管理的的客户进进行授信信额度控控制，并并根据系系统提示示进行授授权。当当追加授授信额度度时，柜柜员启动动“33000客户户授信额额度维护护”交易，功能号号选择“3-修改改”，进行行授信额额度维护护。如果果通过“33000客户户授信额额度维护护交易”建立贷贷款授信信额度，则系统统自动对对该客户户授信总总额度进进行控制制。对于于不实行行授信管管理的客客户，无无需启动动“33000客户户授信额额度维护护

3、”交易，该客户户的贷款款只受相相应贷款款额度的的控制。3.柜员员启动“33001贷款款额度录录入”交易，建立客客户贷款款额度，录入完完毕后根根据系统统提示进进行授权权。提交交主机成成功后打打印贷款款额度录录入核检检表。在在未核准准前，因因故需撤撤回已建建立额度度时，柜柜员启动动“33002贷款款额度登登录撤回回”交易，根据撤撤回原因因在撤回回种类栏栏选择“1-客户户撤回”、“2-本行行婉拒”、“3-暂缓缓再议”、“4-撤回回复原”，对该该额度进进行撤销销，系统统提示进进行B级柜员员授权。在未核核准前，因故需需要修改改贷款额额度的，柜员启启动“33001贷款款额度录录入”交易，选择“修改”功能进

4、进行修改改；如贷贷款额度度已经核核准，则则启动“33044贷款额额度维护护”交易进进行有关关栏位的的修改。4.柜员员启动“33003贷款款额度变变动核准准”交易，对贷款款额度进进行核准准，并根根据系统统提示进进行授权权。（1）贷贷款额度度核准后后，需要要对贷款款额度进进行维护护时，柜柜员启动动“33004贷款款额度维维护”交易，对贷款款额度进进行维护护，并由由相关柜柜员根据据系统提提示进行行授权。提交主主机成功功后，打打印“贷款额额度维护护检核表表”。贷款款开户或或放款后后，在“33004贷款款额度维维护”中仅能能修改“利率依依据方式式”、“利率加加减符号号”、“利率加加减码”、“额度期期限截

5、止止日期”、“合同到到期日期期”、“清偿截截止日期期”、“展期”标志等等栏位。（2）如如需对贷贷款额度度进行注注销，启启动“33005贷款款额度注注销查询询”交易，功能选选择“2-注销销”，相关关柜员根根据系统统提示进进行授权权。提交交主机成成功后，打印贷贷款额度度注销表表。贷款款开户或或放款后后，贷款款额度无无法注销销。（3）柜柜员启动动“33004贷款款额度维维护”、“33005贷款款额度注注销查询询”交易进进行贷款款额度维维护或注注销后，还需再再启动“33003贷款款额度变变动核准准”交易，对贷款款额度进进行核准准。5.贷款款额度变变动核准准后，信信贷资金金贷款、委托贷贷款、贴贴现等贷贷

6、款种类类必须进进行指标标维护。柜员启启动“33009贷款款指标维维护”交易，功能选选择“1-新增增”，下达达贷款指指标，并并根据系系统提示示进行授授权，提提交主机机成功后后，打印印核定贷贷款指标标认证（可根据据需要在在核准的的贷款额额度内分分次下达达贷款指指标）。6.贷款款额度按按贷款种种类建立立，不同同种类的的贷款须须分别建建立额度度。7.委托托贷款额额度建立立前，应应先建立立委托贷贷款基金金户，基基金到位位方能进进行贷款款额度的的建立；委托贷贷款的余余额不得得超过基基金余额额。8.若为为分期放放款，在在“33001贷款款额度录录入”交易中中“是否建建分次放放款计划划表”标志必必须为“Y”、

7、“33009贷款款指标维维护”交易中中“分期放放款计划划标志”必须为为“Y”，且在建建立贷款款额度时时必须制制定贷款款转存账账号。9.若为为分期还还款，在在“33001贷款款额度录录入”交易中中“另建分分期还款款计划表表”标志必必须为“Y”、“33009贷款款指标维维护”交易中中“分期还还款计划划标志”必须为为“Y”分期还还款计划划若超过过20次次，则无无法建立立。2.1.2贷款款展期的的额度维维护一、业务务处理流流程图二、业务务处理流流程说明明1.贷款款展期的的额度处处理可在在贷款到到期日之之前做处处理，也也可在贷贷款到期期日执行行，到期期日遇节节假日柜柜员须提提前做贷贷款额度度维护。2.信

8、贷贷部门柜柜员根据据相关文文件启动动“33004贷款款额度维维护”交易，进行贷贷款额度度的“清偿截截止日期期”、“展期”标志等等有关栏栏位的修修改。3.如展展期后贷贷款种类类同时变变更的，则需在在启动“33004贷款款额度维维护”交易时时，同时时在原额额度编号号下新增增一条变变更后的的贷款种种类；如如展期时时不变更更贷款种种类的，则在原原额度编编号下无无须新增增贷款种种类。4.信贷贷部门柜柜员启动动“33003贷款款额度变变动核准准”交易并并根据系系统提示示授权后后进行额额度核准准。2.1.3贷款款种类调调整的额额度维护护一、业务务处理流流程图二、业务务处理流流程说明明1.贷款款种类变变更前，

9、如贷款款额度中中没有该该贷款种种类，则则必须先先在贷款款额度编编号下新新增一条条变更后后的贷款款种类。2.信贷贷部门柜柜员根据据相关批批准文件件作相应应额度维维护，启启动“33004贷款款额度维维护”交易，在原额额度编号号下新增增一条变变更后的的贷款种种类。3.信贷贷部门柜柜员启动动“33003贷款款额度变变动核准准”交易对对变更后后的贷款款额度进进行核准准，并由由相关柜柜员根据据系统提提示进行行授权。4.如贷贷款额度度中有该该变更后后的贷款款种类，则无需需进行贷贷款额度度维护和和额度核核准。2.2单单位贷款款2.2.1发放放贷款一、操作作流程图图二、业务务处理流流程说明明1.会计计部门收收到

10、借款款合同副副本（含保证证或质押押合同）、贷款款指标通通知书（中国建建设银行行债项审审批批复复、放款款通知单单、业务务合同）、贷款额额度登录录检核表表、核定定贷款指指标认定定及贷款款转存凭凭证（借借款借据据）后进进行审核核，经审审核无误误后，启启动“31001一般般放款”交易，根据不不同的放放款方式式选择相相应功能能，进行行开户或或放款，并根据据系统提提示进行行授权。（1）“1开户户”，仅生生成贷款款账号，打印开开户通知知书；（2）如如为一次次性放款款（即开户户与放款款一并完完成），功能选选择“4-特殊殊”；（3）如如为多次次放款中中首次放放款的，先选择择“1开户户”，成功功后再选选择“2-首

11、次次放款”；如为为后续放放款，选选择“3后续续放款”；（4）在在选择“4特殊殊”时，如如放贷金金额小于于额度登登录金额额时，操操作类似似于分次次放款，即在同同一贷款款账号下下可发放放两笔以以上贷款款；（5）在在选择“7批量放放款”时，可实现批量量办理贴贴现业务务的功能能，需通过磁磁盘方式式提交办办理贴现现数据。2.银行行承兑汇汇票贴现现，如本本地银行行承兑汇汇票贴现现，则输输入“本地”，输入入的到期期日=票据到到期日；如为异异地银行行承兑汇汇票贴现现，则输输入“异地”，输入入的到期期日=票据到到期日+票据邮邮程（票票据邮程程，系统统设定为为3天）。3.如果果需要预预约放款款，“放款日日期”输入

12、放放款的日日期（应应大于开开户日期期），则则于预约约放款日日的前晚晚进行批批次转账账，将金金额转入入存款账账号，起起息日自自预约放放款日算算起，系系统自动动从额度度中扣除除该放款款金额。预约放放款的存存款账号号必须为为一个已已经存在在的存款款账号，预约放放款只适适用于一一般贷款款的放款款，不适适用于承承兑和贴贴现。4.若为为分期放放款，必必须是在在“33001贷款款额度录录入”交易中中“是否建建分次放放款计划划表”标志为为“Y”、“33009贷款款指标维维护”交易中中“分期放放款计划划标志”为“Y”且已在在“31001一般般放款”中开立立了贷款款账户。信贷部部门柜员员启动“31112分期期放款

13、计计划表维维护”交易，根据贷贷款合同同和指标标中的分分次放款款计划进进行分期期放款计计划设定定，维护护分期放放款计划划表时，计划放放款日期期不得小小余等于于当天（首次放放款日期期不能为为当天），并根根据系统统提示进进行授权权。如约定的的首次放放款日为为当天，先启动动“31001一般般放款”交易，选择“首次放放款”功能进进行首次次贷款的的发放；而后再再由信贷贷部门柜柜员启动动“31112分期期放款计计划表维维护”进行分分期放款款计划的的设定（设定除除首次放放款计划划以外的的后续放放款计划划，首次次放款不不再设定定），并并根据系系统提示示进行授授权。如建立的的期数有有误时，则选择择修改或或增加，进

14、行放放款日期期或期数数修改。在建立立分期放放款计划划表时，分期放放款所占占用的贷贷款额度度可为同同一个额额度，贷贷款指标标也可为为同一个个指标。但分期期放款合合计金额额不能超超过贷款款额度金金额与贷贷款指标标金额。5.若为为分期还还款，由由信贷部部门柜员员启动“31222分期期还款计计划表维维护”交易，进行分分期还款款计划的的设定。6.根据据系统提提示进行行授权，提交主主机成功功后，打打印一式式两联开开户通知知书、发发放贷款款认证，在贷款款指标通通知书上上打印核核定贷款款指标认认证。7.贷款款转存凭凭证第一一联加盖盖“业务公公章”关信贷贷业务部部门，第第四联加加盖“办讫章章”退回借借款人，第二

15、，三联分分别做借借贷记账账凭证。8.签订订了抵抵押合同同或质押合合同的的贷款，会计人人员须在在收到业业务部门门提供的的担保保物、待待处理抵抵债资产产收妥通通知书、借借款合同同、抵押合合同或或质押押合同及权利利证明后后，登记记“质物、抵押物物及权证证登记簿簿”，启动动“70002传票票录入”、“70003传票票复核”交易，打印表表外收入入凭证。一联收收妥通知知书作表表外收入入凭证附附件，一一联通知知书加盖盖“业务用用公章”后退业业务部门门。2.2.2归还还贷款归还单位位贷款分分为借款款人直接接归还和和营业机机构直接接扣收两两种形式式。贷款款还款方方式有先先息后本本、先本本后息二二种。当当贷款处处

16、于“非应计计”状态时时，采用用先本后后息的处处理方式式。如遇遇节假日日到期的的贷款，在节假假日后第第一个营营业日归归还时，柜员须须在交易易日期栏栏输入贷贷款到期期日。一、业务务处理流流程图二、业务务处理流流程说明明（一）按按期或提提前归还还贷款全全部本息息1.柜员员收到借借款人提提交的贷贷款还款款凭证（如为提提前还贷贷须提供供信贷部部门审批批意见），审核核无误后后，启动动“31002贷款款归还/核销”交易，功能号号选择“1-放款款结清”，交易易类别栏栏根据还还款资金金流入渠渠道的不不同分别别选择“1-现金金、2-转账、3-交换换提出、4-电子子汇划、5-转销销、8-交换提提入”，柜员员录入贷贷

17、款账号号、预定定还本收收息截止止日、交交易日期期后，系系统返回回应收利利息、催催收利息息、本金金、应收收合计金金额等信信息。2.柜员员根据系系统返回回的应收收合计，在付款款金额栏栏输入贷贷款本息息和。提提交主机机后，根根据系统统提示进进行授权权。系统统根据录录入的信信息自动动进行本本息还款款处理，并打印印贷款还还款认证证、一式式两联贷款款利息清清单、一式式两联还还款扣息息凭证（特种转帐借方凭凭证）。3.柜员员在还款款凭证客客户回单单联和一一联还款款扣息凭凭证上加加盖“办讫章”。4.提前前还本需需另收违违约金的的，启331033补记/冲回利利息或违违约金等等交易进进行违约约金收取取。5.签订订了

18、抵抵押合同同或质押合合同的的贷款，借款人人按时归归还全部部贷款本本息的，会计人人员须根根据业务务部门提提供的担保物物、待处处理抵债债资产转转出通知知书，销记“质物、抵押物物及权证证登记簿簿”，启动“70002传票票录入”、“70003传票票复核”交易，打印表外外付出凭证证。一联联通知书书作表外外凭证附附件，一一联通知知书加盖盖“业务用用公章”后退业业务部门门。（二）归归还当期期、逾期期贷款本本息1.柜员员收到借借款人提提交的还还款凭证证，审核核无误后后，启动动“31002贷款款归还/核销”交易。2.功能能号选择择“2-当期期偿还”，交易易类别根根据还款款资金流流入渠道道的不同同选择“1-现金金

19、、2-转账、3-交换换提出、4-电子子汇划、5-转销销、8-交换提提入”，录入入贷款账账号、预预定还本本收息截截止日期期后，系系统返回回应收利利息、催催收利息息、本金金、应收收合计金金额等信信息。3.柜员员根据客客户提交交的还款款凭证，在偿还还应收利利息、催催收利息息、本期期利息、偿还本本金等栏栏位中录录入相关关金额，在付款款金额栏栏输入实实际偿还还总金额额，提交交主机后后，根据据系统提提示进行行授权。系统根根据录入入的信息息自动进进行本息息还款处处理，并并打印贷贷款还款款认证、一式两联贷款款利息清清单、一式式两联还还款扣息息凭证（特种转帐借方凭凭证）。4. 柜柜员在还还款凭证证客户回回单联和

20、和一联还还款扣息息凭证上上加盖“办讫章”、一联联贷款利利息清单单加盖“业务用用公章”一并作客客户回单单退借款款人。5签订订了抵抵押合同同或质押合合同的的贷款结结清后，根据业业务部门门通知办办理抵/质押物物转出，并比照照“（一）按期或或提前归归还贷款款全部本本息”有关流流程进行行账务处处理。（三）提提前还本本1.柜员员收到借借款人提提交的还还款凭证证及信贷贷部门同同意提前前还本通通知书，经审核核无误后后，启动动“31002贷款款归还/核销”交易。2.功能能号选择择“3-提前前还本”，交易易类别根根据还款款资金流流入渠道道的不同同选择“1-现金金、2-转账、3-交换换提出、4-电子子汇划、5-转销

21、销、8-交换提提入”，录入入贷款账账号、提提前还本本金额，预定还还本收息息截止日日期后，系统返返回应收收利息、催收利利息、本本金、应应收合计计金额等等信息。对有积积欠的本本息，先先选择功功能号选选择“2-当期期偿还”，再选选择“3-提前前还本”。3.柜员员根据客客户提交交的还款款凭证，在偿还还本金栏栏录入还还款金额额，在付付款金额额栏输入入实际偿偿还总金金额，提提交主机机后，根根据系统统提示进进行授权权。系统统将根据据录入的的信息自自动进行行还本处处理，并并打印贷贷款还款款认证。4.还款款凭证客客户回单单联加盖盖“办讫章”退借款款人。5.提前前还本需需另收违违约金的的，启331033补记/冲回

22、利利息或违违约金等等交易进进行违约约金收取取。6.签订订了抵抵押合同同或质押合合同的的贷款结结清后，根据业业务部门门通知办办理抵/质押物物转出，并比照照“（一）按期或或提前归归还贷款款全部本本息”有关流流程进行行账务处处理。（四）营营业机构构直接扣扣收本息息柜员收到到业务部部门的书书面扣款款通知后后，启动动“31002贷款款归还/核销”交易，进行贷贷款的还还本、付付息与结结清，根根据系统统提示打打印记账账凭证，并根据据系统提提示由相相关柜员员进行授授权。一一联特种种转账借借方凭证证加盖“办讫章”后作扣扣款通知知交借款款人，一一联贷方方凭证加加盖“业务用用公章”交业务务部门，其余两两联作记记账凭

23、证证。其余余处理同同上。（五）如如客户提提交他行行票据（需要办办理同城城票据交交换的票票据）进进行还款款的，柜柜员启动动“31002贷款款归还/核销”交易，“交易类类别”选择“交换提提出”办理同同城票据据交换；待票据据退票场场次过后后，柜员员启动“31002贷款款归还/核销”交易，“交易类类别选择择”转销入入账时再启启动本交交易做“转销”处理。（六）更更改还款款顺序：在系统中中正常、逾期贷贷款的还还款顺序序默认为为“先息后后本”，非应应计贷款款的还款款顺序为为“先本后后息”且不允允许修改改还款顺顺序。当需要将将正常、逾期贷贷款的还还款顺序序更改为为“先本后后息”时，信信贷部门门柜员依依据相关关

24、文件，启动“31113信贷贷风险等等级判定定”交易，将正常常或逾期期贷款评评定为“可疑”或“损失”状态，并根据据系统提提示进行行授权；而后贷贷款经办办行柜员员审核相相关文件件无误后后，启动动“31221贷款款账户基基本资料料维护”交易，选择功功能“2贷款账账号基本本资料维维护”，在贷贷款“还款顺顺序栏”选择还还款顺序序。根据据系统提提示进行行B级柜员员授权。（七）如如遇节假假日到期期的贷款款，客户户可在节节假日前前一个营营业日归归还，不不算提前前归还；如在节节假日后后第一个个营业日日归还时时，不作作逾期贷贷款处理理，节假假日计算算利息，柜员须须在交易易日期栏栏输入贷贷款到期期日，系系统按照照合

25、同利利率计算算至到期期日；节节假日后后第一个个营业日日未归还还，作逾期期贷款处处理，从从贷款到到期日起起（含）按逾期期利率执执行。2.2.3贷款款展期一、业务务处理流流程图二、业务务处理流流程说明明1.贷款款展期分分为到期期展期和和预约展展期。到到期展期期是指在在贷款到到期当日日进行展展期处理理；预约约展期是是指在贷贷款到期期日之前前进行贷贷款展期期的预约约，在贷贷款到期期日系统统批处理理时自动动进行贷贷款展期期。当贷贷款到期期日遇节节假日柜柜员必须须提前做做贷款的的预约展展期处理理。2.信贷贷部门柜柜员根据据“2.11.2贷贷款展期期的额度度维护”进行贷贷款额度度的维护护和核准准。3.到期期

26、展期的的处理：（1）会会计部门门柜员收收到信贷贷部门提提交的贷贷款展期期合同、展期通通知书，涉及贷贷款种类类调整的的，应同同时提交交调整后后的贷款款额度核核检表等相关关文件审审核无误误，柜员员启动“31005贷款款期限调调整”交易，在“到期日”栏输入入展期后后新的贷贷款到期期日（新新合同约约定的到到期日）。（2）如如“贷款种种类”不输或或输入原原贷款种种类，则则展期后后贷款种种类不变变；如果果“贷款种种类”输入不不等于原原贷款种种类的，则展期期后该贷贷款账户变更更为新的的贷款种种类。（3）提提交主机机后，根根据系统统提示进进行授权权。（4）提提交主机机成功后后，系统统自动对对贷款账账户的到到期

27、日、贷款种种类（如如在31105交交易中“贷款种种类”输入且且不等于于原贷款款种类的的）、利利率种类类等（如如在31105交交易中录录入新的的）进行行调整，并提示示打印“贷款展展期认证证”，并向业业务部门门反馈调调整结果果。4.预约约展期的的处理：（1）会会计部门门柜员收收到信贷贷部门提提交的贷贷款展期期合同等等相关文文件审核核无误，经信贷贷部门对对额度核核准后，在贷款款到期之之前，柜柜员启动动“31005贷款款期限调调整”交易，在在“到期日日”栏输入入展期后后新的贷贷款到期期日（新新合同约约定的到到期日）。（2）如如“贷款种种类”不输或或输入原原贷款种种类，则则贷款到到期日批批处理贷贷款展期

28、期后贷款款的种类类不变；如果“贷款种种类”输入不不等于原原贷款种种类的，则贷款款到期日日批处理理贷款展展期后该该贷款账账户变更更为新的的贷款种种类。（3）提提交主机机后，系系统提示示A级柜员员授权。（4）交交易成功功后，提提示打印印“贷款展展期认证证”。并向业业务部门门反馈调调整结果果。（5）在在贷款到到期之前前，31105交交易录入入的贷款款到期日日、贷款款种类、利率种种类等信信息不在在贷款账账户资料料中反映映（即贷贷款到期期前贷款款账户资资料中的的信息不不变化）。（6）贷贷款到期期日，系系统批处处理时自自动对贷贷款到期期日自动动进行展展期的处处理。2.2.4保函函垫款保函垫款款必须在在保函

29、有有效期内内执行。保函改改贷后将将生成新新的贷款款账号，改贷后后的新贷贷款账户户状态为为“逾期”。履约后后经办行行应及时时根据出具保保函协议议书和和反担保保合同的的约定依依法主张张对被保保证人、出质人人、抵押押人或第第三方保保证人的的反担保保债权。经办行行因履行行保证责责任对外外垫付资资金，会会计部门门应按逾逾期贷款款利率向向被保证证人计收收利息。业务处理理流程图图二、业务务处理流流程说明明1.建设设银行根根据申请请人的请请求，以以出具保保函的形形式向申申请人的的债权人人（保函函受益人人）发出出承诺。保证期期间，被被保证人人未能筹筹足偿债债资金，受益人人要求经经办行履履行保证证义务的的，经办办

30、行信贷贷部门应应及时与与被保证证人联系系，并会会同级法法律部门门（同级级未设立立法律部部门的，报上一一级法律律部门）对索赔赔条件审审核，被被保证人人不能够够提出足足够的抗抗辩理由由且经办办行也无无抗辩理理由的，经办行行信贷部部门出具具审核意意见和履履约通知知，报主主管行领领导批准准。2.信贷贷部门柜柜员根据据受益人人提交的的书面索索赔通知知及有权权签字人人同意并并签字的的有关作作证，启启动“33004贷款款额度维维护”交易，增加保保函垫款款种类，打印贷贷款额度度检核表表；启动动“33003额度度核准”交易进行行额度核核准。启启动“33009贷款款指标维维护”交易，打打印贷款款指标编编码、贷贷款

31、额度度编码，签章后后送会计计部门。3.会计计部门柜柜员凭经经主管行行领导签签字并加加盖公章章的履约约通知、贷款额额度检核核表等的的相关文文件，审审核无误误后，进进行履约约付款。4.根据据保函申申请人交交存保证证金情况况，进一一步确认认保函保保证金账账户币别别与保函函币别是是否一致致，币别别一致的的，经会会计主管管授权后后，启动动“31006垫付付款/改贷”交易，输入保保函账号号后，联联动登记记保函表表外付出出账，由由系统自自动扣收收保证金金账户资资金，不不足部分分转保函函垫款；币别不不一致的的，须先先通过118211或18823交交易对保保证金账账户资金金进行处处理，并并转入与与保函同同币别的

32、的扣款账账户后，再执行行“31006垫付付款/改改贷”交易。输入保保函账号号后，系系统返回回该笔保保函信息息，录入入扣款账账号、内内部账挂挂账账号号等要素素，提交交主机后后，根据据系统提提示进行行授权。提交主主机成功功后，系系统进行行账务处处理（系系统产生生的改贷贷余额 = 保保函金额额-保证金金账户余余额-扣款账账户余额额），并并打印一一式两联联担保垫垫款/承兑垫垫款复核核单、开开户通知知书，套套打一式式两联特特种转账账借方凭凭证、一一联特种种转账贷贷方凭证证、一联联表外科科目付出出凭证。5.柜员员在一联联担保垫垫款/承兑垫垫款复核核单、开开户通知知书上加加盖“业务用用公章”交业务务部门；二

33、联特特种转账账借方凭凭证、一一联表外外科目付付出凭证证上加盖盖“办讫章”，一联联特种转转账借方方凭证交交客户，一联特特种转账账借方凭凭证、表表外科目目付出凭凭证作记记账凭证证装订；在另一一联担保保垫款/承兑垫垫款复核核单、开开户通知知书上加加盖“附件”作表外外科目付付出凭证证附件。2.2.5贷款款的种类类调整贷款帐户户种类调调整，仅仅变更贷贷款业务务的种类类，原贷贷款帐号号不变。贴现账账户不可可进行贷贷款种类类的更改改，一般般放款业业务不可可变更为为贴现账账户，非非应计贷贷款、已已逾期或或结清贷贷款账户户不允许许更改贷贷款种类类。业务处理理流程图图二、业务务处理流流程说明明1.信贷贷部门柜柜员

34、根据据相关批批准文件件，启动动“33004贷款款额度维维护”、“33003贷款款额度变变动”相应额额度核准准。2.会计计部门柜柜员对信信贷部门门提交的的贷款种类类调整通通知单、调整后后的贷款款额度检检核表进行行审核，应确认认额度信信息中确确有两个个不同的的贷款种种类，且且新的贷贷款种类类对应的的信息资资料与贷贷款合同同约定内内容相符符，审核核无误后后，启动动“31008贷款款种类变变更”交易，在贷款款种类栏栏录入新新种类，相关柜柜员根据据系统提提示进行行授权成成功后，打印一一式两联联贷款种种类变更更复核单单。一联联加盖业业务用公公章交信信贷部门门，一联联作记账账凭证的的附件随随当日凭凭证装订订

35、。3.如原原贷款额额度中有有该贷款款种类，则不需需进行贷贷款额度度维护，直接启启动“31088贷款种种类变更更”交易，进行贷贷款业务务种类的的变更，并根据据系统提提示进行行授权。4.放款款当日发发放的贷贷款不允允许更改改贷款种种类。2.2.6补记记/冲回利利息1. 补补记/冲回利利息是指指由于贷贷款利率率的调整整或原因因引起贷贷款利息息的补记记或冲正正。柜员员收到有有关部门门提交的的补记/冲回借借款单位位利息通通知书，经审核核无误后后，启动动“31004补记记/冲回利利息”交易，输入相相应的类类别、功功能号、贷款账账号和利利息，交交易成功功后，打打印补记记/冲回利利息交易易复核单单。2.根据据

36、补记/冲回种种类，在在类别栏栏分别选选择“1应收收利息、2-委贷贷利息、3-催收收应收利利息、44-催收收贷款利利息”。3.根据据本次交交易性质质在功能能号栏选选择“1补收收、2冲回”。4.录入入信息提提交主机机后，根根据系统统提示进进行授权权。提交交主机成成功后系系统自动动进行账账务处理理并打印印补记/冲回利利息交易易复核单单。2.2.7补收收/退回利利息（手手续费）或违约约金因计息利利率的调调整,而欲将将利率生生效日往往前追溯溯，但欲欲追溯部部分的利利息或违违约金已已收缴完完毕，无无法更改改时应做做补收/退回的的处理。1.柜员员收到有有关部门门提交的的补收/退回利利息（手手续费）或违约约金

37、通知知时，经经审核无无误后，启动“31003补记记/冲回利利息或违违约金”交易。2.根据据补记/冲回种种类在类类别栏选选择“1利息息、2违约约金、33-委贷贷手续费费、4-代理费费、5-承兑费费、6-安排费费、7其他他手续费费”。3.根据据本次交交易性质质，在功功能号栏栏选择“1补收收、2退回回”。如功功能号选选择为“退回”时，交交易类别别只能选选择现金金或转账账。4.录入入相关信信息后根根据系统统提示进进行授权权。提交交主机成成功后，系统自自动进行行帐务处处理并根根据系统统提示打打印补收收退回利利息违约约金认证证、特种种转账凭凭证。2.2.8贷款款错账调调整一、业务务处理流流程二、业务务处理

38、流流程说明明贷款错帐帐调整分分为当日日错帐冲冲正和隔隔日错帐帐冲正。1.当日日发生错错账时，柜员启启动“00888冲正正交易”交易调调整。2.隔日日错账调调整时，柜员按按规定填填写错账账冲正凭凭证分别别不同情情况启动动相应交交易码。（1）贷贷款本金金帐号串串户、重重复记帐帐、贷款款本金利利息、金金额、币币种和钞钞汇鉴别别等错误误类型，启动“04888隔日日错账调调整”交易。（2）多多计、少少计利息息且未扣扣收仅在在应收利利息、催催收利息息栏反映映，启动动“31004补记记冲回利利息”进行调调整。（3）多多计、少少计利息息（手续续费）或或违约金金已从客客户帐扣扣收，启启动“31003补收收退回利

39、利息”进行调调整。2.2.9贷款款查询、打印客户或业业务部门门需要对对贷款查查询、打打印时，柜员按按账户查查询有关关规定，认真审审查，无无误后经经主管授授权启动动“31000贷款款综合查查询/打印”交易，根据需需要选择择“1贷款款账号查查询；22贷款款偿还查查询；33利率率异动放放款账卡卡明细查查询；44等额额还款法法明细查查询；55打印印贷款明明细分类类账；66个人人贷款分分户明细细账查询询；7贷款款偿还查查询明细细表打印印；8放款款账卡明明细打印印；9等额额还款法法明细打打印；aa单位位贷款账账户资料料查询”功能菜菜单，进进行查询询打印。2.2.10委委托贷款款委托贷款款业务：是指由由委托

40、人人提供资资金并承承担全部部贷款风风险，建建设银行行作为受受托人，根据委委托人确确定的贷贷款对象象、用途途、金额额、期限限、利率率等代为为发放、监督使使用并协协助回收收贷款本本息的一一项代理理业务。在我行行分立建建账后，委托贷贷款业务务分为建建行股份份自办和和代理建建银投资资的两种种，由于于在DCCC系统统中这两两类委托托贷款的的处理存存在一定定的差异异，因此此在经办办委托贷贷款业务务时，首首先要确确定该笔笔委托贷贷款是属属于建行行股份的的、还是是代理建建银投资资的，尤尤其是在在发放委委托贷款款业务时时必须准准确的选选择“贷款种种类”。本节节描述建建行股份份自办的的委托贷贷款业务务的处理理流程

41、，对于代代理建银银投资委委托贷款款的处理理流程按按照“2.22.111代理建建银投资资委托贷贷款”处理。2.2.10.1委托托贷款的的发放业务处理理流程图图二、业务务处理流流程说明明1.信贷贷部门收收到委委托贷款款发放通通知书、委委托贷款款合同、有关关批准文文件等借借款资料料后，按按照委托托贷款管管理制度度要求办办理审批批手续，经审查查同意后后按照“2.11.1贷贷款额度度管理”的流程程分别启启“33001贷款款额度录录入”、“33003贷款款额度变变动核准准交易”、“33009贷款款指标下下达通知知”等交易易建立委委托贷款款的额度度并下达达指标。未建立立客户信信息的，柜员启启动“61002单

42、位位客户基基本信息息维护”或“61001个人人客户信信息新增增/查询/更改/删除”交易建建立客户户信息。2.会计计部门应应根据委托贷贷款协议议书或或有关批批准文件件，开立立委托基基金帐户户（开户户资料比比照人民民币帐户户管理相相关要求求），并将委托托人的款款项转入入基金帐帐户。认认真审核核委托贷贷款合同同副本、贷款指指标通知知单、贷贷款额度度登录检检核表及及贷款转转存凭证证（借款款借据）等资料料，同时检检查委托托贷款基基金是否否充足。3.经审审核无误误且委托托贷款基基金充足足，按照照“2.22.1发发放贷款款”的流程程启动“31001一般般放款”交易，根据不不同的放放款方式式选择相相应功能能，

43、进行行开户或或放款，并将委托托贷款协协议书上约定定的手续续费费率率输入相相应栏。按系统提提示分别别打印“开户通通知书”（新开开户）、“委托贷贷款开户户放款复复核单”、“核定贷贷款指标标认证”。 4.将贷贷款合同同副本等等专夹保保管，整整理凭证证并签发发业务回回单。贷贷款指标标通知书书逐联加加盖业务务用公章章，“贷款转转存凭证证（借款款借据）”一式五联，一至四联加盖盖办讫章章，第一一、第四四联交客客户，第第二、第第三联作作记账凭凭证，第第五联及及贷款指指标通知知书（业业务部门门联）加加盖业务务用公章章交业务务部门。2.2.10.2委托托贷款利利息的处处理一、业务务处理流流程图二、业务务处理流流程

44、说明明1.未设设置自动动扣息账账号的委委托贷款款，结计计的利息息系统按按照委托托贷款的的种类分分别在“93220待收收政府部部门委托托贷款利利息”或“ 93325待待收企事事业单位位委托贷贷款利息息”等表外外科目中中进行挂挂账，由由经办行行打印一一式三联联“利息清清单”并手工工扣收利利息。设置了自自动扣息息的委托托贷款账账户，结结计的利利息由系系统自动动进行扣扣息，如如付息账账户余额额不足的的，系统统自动在在“93220待收收政府部部门委托托贷款利利息”或“ 93325待待收企事事业单位位委托贷贷款利息息”等表外外科目中中进行挂挂账。2.客户户在归还还委托贷贷款利息息或经办办行主动动手工扣扣收

45、时，“利息清清单”第一联联作借款款人存款款账户借借方记账账凭证，填制“特种转转账贷方方记账凭凭证”二联，一联作作“29770代收收贷款利利息”科目记记账凭证证（“利息清清单”第二联联作附件件），另另一联作作代扣税税金凭证证，“利息凭凭证”第三联联加盖“转讫章章”后退借借款人。柜员启启“31002贷款款归还与与核销”交易，具体操操作流程程同一般般贷款，打印“贷款结结清/还款认认证”和“委托方方收息凭凭证”。系统统自动进进行以下下处理：（1）收收取委托托贷款利利息：借借记借款款单位存存款账户户或其他他账户，贷记“29770代收收贷款利利息”。（2）计计算代交交税金并并自动计计入应交交委贷代代缴税金

46、金户：借借记“29770代收收贷款利利息”，贷记记“27662应交交代扣代代缴税金金”。（3）对对扣税后后委托贷款款的利息息：借记记“29770代收收贷款利利息”，贷记记“委托方方指定的存款款帐户”。委托贷贷款利息息收入中中按合同同规定比比例属于于银行手手续费部部分的，系统自自动扣收收手续费费，联动动贷记“56225委托贷贷款业务务收入”。（4）进进行表外外挂账利利息的处处理：付付出“93220待收收政府部部门委托托贷款利利息”或“ 93325待待收企事事业单位位委托贷贷款利息息”等科目目。2.2.10.3委托托贷款的的归还一、业务务处理流流程图二、业务务处理流流程说明明1.借款款人归还还贷款

47、本本金时，以转账账支票等等作为借借款人存存款账户户借方记记账凭证证，进账账单第一一联加盖盖“办讫章”后退借借款人，第二联联作委托托贷款对对应会计计科目的的贷方记记账凭证证，第三三联加盖盖“业务用用公章”交业务务部门。2.经办办柜员启启“31002贷款款归还与与核销”交易办办理还款款，具体体操作比比照“2.22.2归归还贷款款”的流程程办理。同时归归还委托托贷款利利息的，利息的的处理比比照“2.22.100.2委委托贷款款利息的的处理”办理。通过同同城票据据交换、内部转转账等方方式办理理还款的的，比照照一般贷贷款相应应的流程程处理。3.注意意事项：如果建立立委托贷贷款额度度时“基金自自动划转转”

48、标志选选择“Y”，在归归还委托托贷款时时，系统统自动扣扣划基金金至委托托人存款款账户（即建立立委托贷贷款额度度时的“委托方方存款账账号”）。如“基金自动动划转”标志选选择“N”，则需手手工处理理。2.2.10.4委托托贷款的的豁免1.在收收到信贷贷部门送送交的准准予豁免免委托贷贷款的通通知书时时，应按按要求认认真进行行审核。2.审核核无误后后，柜员员启“31002贷款款偿还/核销”交易，功能选选择“6-委贷贷豁免”，根据据委托贷贷款基金金是否在在本行开开户选择择“Y”或“N”，录入入相关要要素后，由相关关柜员根根据系统统提示进进行授权权。提交交主机成成功后，系统自自动进行行账务处处理。豁豁免委

49、托托贷款本本金的：基金在在本行开开户的，系统自自动减少少基金；基金未未在本行行开户的的，按照照规定转转入有关关内部账账户中，而后通通过同城城票据交交换、电电子汇划划等途径径办理资资金的划划转。注：委托托贷款业业务的“展期”、“补收/退回利利息（手手续费）或违约约金”、“补记/冲回利利息”等操作作比照一一般贷款款处理。2.2.11代代理建银银投资委委托贷款款在我行分分立建账账后，委委托贷款款业务分分为建行行股份自自办和代代理建银银投资的的两种，由于在在DCCC系统中中这两类类委托贷贷款的处处理存在在一定的的差异，因此在在经办委委托贷款款业务时时，首先先要确定定该笔委委托贷款款是属于于建行股股份的

50、、还是代代理建银银投资的的，尤其其是在发发放委托托贷款业业务时必必须准确确的选择择“贷款种种类”。本节节描述代代理建银银投资的的委托贷贷款业务务的处理理流程，对于建建行股份份自办的的委托贷贷款的处处理流程程按照“2.22.100委托贷贷款”处理。2.2.11.1代理理建银投投资委托托贷款的的发放业务处理理流程图图二、业务务处理流流程说明明1.信贷贷部门收收到委委托贷款款发放通通知书、委委托贷款款合同、有关关批准文文件等借借款资料料后，按按照委托托贷款管管理制度度要求办办理审批批手续，经审查查同意后后按照“2.11.1贷贷款额度度管理”的流程程分别启启“33001贷款款额度录录入”（注意意：贷款

51、款种类必必须选择择对应的的代理建建银投资资委托贷贷款种类类）、“33003贷款款额度变变动核准准交易”、“33009贷款款指标下下达通知知”等交易易建立委委托贷款款的额度度并下达达指标。未建立立客户信信息的，柜员启启动“61002单位位客户基基本信息息维护”或“61001个人人客户信信息新增增/查询/更改/删除”交易建建立客户户信息。2.会计计部门收收到委托托贷款合合同副本本、贷款款指标通通知单、贷款额额度登录录检核表表及贷款款转存凭凭证（借借款借据据）等资资料后进进行审核核；“贷款转转存凭证证（借款款借据）”一式五联审核核无误后后，第一一联交客客户，第第二联作作借方记记账凭证证，第三三联作存

52、存款账户户记账凭凭证，第第四联加加盖“办讫章”后退借借款人；第五联联加盖办办讫章后后交业务务部门，同时检检查委托托贷款基基金是否否充足。3.经审审核无误误且委托托贷款基基金充足足，按照照“2.22.1发发放贷款款”的流程程启动“31001一般般放款”交易，根据不不同的放放款方式式选择相相应功能能，进行行开户或或放款。根据系系统提示示分别打打印“开户通通知书”（新开开户）、“委托贷贷款开户户放款复复核单”、“核定贷贷款指标标认证”。4.将贷贷款转存存凭证等等回单分分别交客客户和业业务部门门。5.填制制“借、贷贷方凭证证”各一联联，办理理代理建建银投资资业务的的资金划划转：委托贷款款直接转转入借款

53、款人存款款账户的的（即建建立贷款款额度时时“是否贷贷转存”标注选选择“Y”且“存款账账号”为借款款人在本本行开立立的存款款账号），手工工启动“70002传票票录入”交易，借记“32220待清清算建银银投资委委托业务务资金”、贷记记“82220待清清算委托托建行股股份业务务资金”。复核核柜员启启动“70003传票票复核”交易录录入相关关要素进进行复核核。委托贷款款转入内内部账户户的（即即建立贷贷款额度度时“是否贷贷转存”标注选选择“N”且“内部账账号”为82220100000000001待清清算委托托建行股股份委托托贷款类类资金户户），如如委托贷贷款需要要转入借借款人在在本行开开立的存存款账户户

54、的，手手工启动动“11002活期期存款存存入”交易（内部账账号处录录入32220110000000001待待清算代代理建银银投资委委托贷款款类资金金户），如借款款人在他他行开户户的，按按照同城城票据交交换的有有关规定定办理交交换提出出业务并并借记“32220100000000001待清清算代理理建银投投资委托托贷款类类资金户户”。委托贷款款转入其其他内部部账户的的，如委委托贷款款需要转转入借款款人在本本行开立立的存款款账户的的，手工工启动“11002活期期存款存存入”交易（内部账账号处录录入委托托贷款转转入的内内部账号号），如如借款人人在他行行开户的的，按照照同城票票据交换换的有关关规定办办理

55、。同同时柜员员还需要要手工启启动“70002传票票录入”交易，借记“32220待清清算建银银投资委委托业务务资金”、贷记记“82220待清清算委托托建行股股份业务务资金”；复核核柜员启启动“70003传票票复核”交易录录入相关关要素进进行复核核。2.2.11.2代理理建银投投资委托托贷款利利息的处处理一、业务务处理流流程图二、业务务处理流流程说明明1.未设设置自动动扣息账账号的代代理建银银投资委委托贷款款，结计计的利息息由系统统自动在在“89991待收收代理委委托贷款款利息”中进行行挂账，由经办办行打印印一式三三联“利息清清单”并手工工扣收利利息。设置了自自动扣息息的代理理委托贷贷款账户户，结

56、计计的利息息由系统统自动进进行扣息息，如付付息账户户余额不不足的，系统自自动在“89991待收收委托贷贷款利息息”表外账账户中进进行挂账账。对于于自动扣扣息并且且成功的的，经办办行必须须根据自自动扣息息的金额额及时办办理代理理建银投投资业务务的资金金划转：填制“借、贷贷方凭证证”各一联联，启“70002传票票录入”交易，借记“82220待清清算委托托建行股股份业务务资金”、贷记记“32220待清清算建银银投资委委托业务务资金”。复核柜柜员启动动“70003传票票复核”交易录录入相关关要素进进行复核核。2.客户户在归还还代理委委托贷款款利息或或经办行行主动手手工扣收收时，“利息清清单”第一联联作

57、借款款人存款款账户借借方记账账凭证，填制“特种转转账贷方方记账”凭证二二联，一一联作“代理代代收贷款款利息”科目记记账凭证证（“利息清清单”第二联联作附件件），另另一联作作代扣税税金凭证证，“利息凭凭证”第三联联加盖“转讫章章”后退借借款人。柜员启启“31002贷款款归还与与核销”交易，具体操操作流程程同一般般贷款，打印“贷款结结清/还款认认证”和“委托方方收息凭凭证”。系统统进行以以下处理理：（1）收收取代理理委托贷贷款利息息：借记记借款单单位存款款账户或或其他账账户，贷贷记“89770代理理代收贷贷款利息息”。（2）计计算代交交税金并并自动入入代理应应交委贷贷代缴税税金户：借记“89770

58、代理理代收贷贷款利息息”，贷记记“87662代理理应交代代扣代缴缴税金”。（3）对对扣税后后的利息息进行挂挂账：借借记“89770代理理代收贷贷款利息息”，贷记记“87330代理理其他应应付款”。（4）进进行表外外挂账利利息的处处理：付付出“89991待收收代理委委托贷款款利息”。3.同时时，办理理代理建建银投资资业务的的资金划划转：填填制“借、贷贷方凭证证”各一联联，启“70002传票票录入”交易，借记“82220待清清算委托托建行股股份业务务资金”、贷记记“32220待清清算建银银投资委委托业务务资金”。复核柜柜员启动动“70003传票票复核”交易录录入相关关要素进进行复核核。4.将代代收

59、贷款款利息划划入委托托人指定定账户：代理委托托贷款利利息收入入中按合合同规定定比例属属于委托托单位部部分的，经办行行按规定定将代收收贷款利利息划入入委托人人指定账账户时，填制“特种转转账凭证证”一借两两贷，一一联特种种转账贷贷方凭证证加盖“转讫章章”作回单单交委托托人，另另一联“特种转转账贷方方凭证”作委托托单位活活期存款款账户的的记账凭凭证，一一联“特种转转账借方方凭证”作“代理其其他应付付款”科目的的记账凭凭证，并并手工填填制“借、贷贷方凭证证”各一联联办理建建银投资资资金的的划转：柜员启启“11022单位活活期存入入”等交易易，借记记“32220待清清算建银银投资委委托业务务资金”、贷记

60、记委托单单位活期期存款账账户或办办理交换换提出或或电子汇汇划；同同时启“70002传票票入账”交易，借记“87330代理理其他应应付款”、贷记记“82220待清清算委托托建行股股份业务务资金”。复核柜柜员启动动“70003传票票复核”交易录录入相关关要素进进行复核核。5.代理理收取手手续费：代理委托托贷款利利息收入入中按合合同规定定比例属属于银行行手续费费部分的的，经办办行在收收取时，填制转转账借、贷方记记账凭证证各一联联，柜员员启“70002传票票入账”处理，借记“87330代理理其他应应付款”、贷记记“85110代理理建银投投资损益益”。复核柜柜员启动动“70003传票票复核”交易录录入相