加强民间金融资金交易监测有关建议

1、民间金融资金交易类型监测内容及分析要求我国民间金融资金交易渠道及形式已多元化， 除个人和企业间直接借贷、企业集资（集股） 、私募基金、资金中介外，小额贷款公司、典当行、担保公司、自发性金融与产业协作组织等机构也大量参与民间借贷。一、在银行临柜日常办理业务过程中还发现以下交易或客户与民间融资相关：、各种类型的中介行业人员（特别是房产中介、注册公司类）；、与对公客户之间频繁发生大量资金往来且其交易行为与交易特点与其身份明显不符的客户；、个人征信系统中有不良记录的客户；、多头开销户的同一实际控制人的客户；、由代理人代办开户或办理金融业务的客户；、炒房者或炒地者。二、监测机构可通过下列方式查明并监测目

2、前涉及民间金融资金交易的存量机构数：按网点或支行为单位，通过系统查询客户的各类交易数据，设定一定的交易金额，对摘要或款项来源为借款、暂借款等交易进行统计，此类基本可判定为涉及民间金融资金交易的客户。、剔除上述客户后，网点对剩余的客户各类交易数据（重点为公转私、私转公等）进行分析，确认双方无业务联系，或财务状况明显不符的情况，判定为涉及民间金融资金交易的客户。、通过柜台、客户经理了解客户的资金来源、用途为民间金融资金交易。三、对于监测内容可以考虑下面几点：验资账户，特别是由代理人代理业务的以及验资成功后，急于转出的交易方式。开户后立即开通网上银行 ,且很少或从未在柜面办理过业务的客户，频繁通过网

3、上银行、电话银行、自助银行服务终端等非柜台方式交易、频繁办理一次性业务或长期不动账户突然频繁有大额资金进出。、对哄抬房价、做大房地产泡沫的炒房团 ，背后一定有较为雄厚的资本， 这与便捷、 隐蔽的民间借贷在短时间内介入有很大关系，要关注。四、关于监测要求与分析报告，作为银行机构可考虑：、民间金融资金交易与重点可疑交易在开展客户尽职调查、风险等级划分时要区别对待，以治理抑或管理的态度对待民间融资。2、完善民间金融的相关法规，引导民间融资公开登记，给一个正当的出口，管理中将民间资金交易与非法融资区分开来。3、组织开发监测程序和分析系统，提升民间融资监测工作的质量。4、设立监测点，颁布民间资金交易监测

4、的参与单位及职责分工 ,将初选的民间借贷监测点及监测对象名单书面报人行审核备案。把民间金融资金交易的规模、方式、对象、期限、利率水平等变化情况，出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂， 今天下三分， 益州疲弊， 此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事

5、，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。“能 ”，是以众议举宠为督：亲贤臣， 远小人， 此先汉所以兴隆也； 亲小人， 远贤臣， 此后汉所以倾颓也。 先帝在时，每与臣论此事， 未尝不叹息痛恨于桓、 灵也。 侍中、尚书、 长史、 参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不