电子商务有限公司客户信用管理制度

1、- - -惟入二滂低乘道資抖收集竇质认证4肃货：向代转會部. 粽伶部. 凰酸理和清低弟道说明清 任产昆具件型号-數邺:婚况询价： 公司发趙询价. 低司收到询价后确定价榕并走审 眦冼程乗遒胆L貨洽蹴.骗确拋貨过程返利的处理七运赛、軽贷、握貨方 式Q麓钓二 螯订玫载协iX. 港任華建竝货亠牧款出貨匚席仓渠遗打款并提农握货資料，mmm审核 完毕启仓骨员向低库炭出出坪折令-2、流程详细操作说明:构建下游清仓渠道，要求清仓渠道（收货商）按我司要求提交资料，资料主要有：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人（实 际控制人）身份证、开户许可证。由盯市人员收集完成后把相关资料提 交至风险组进行审核，审核通

2、过后方可进行后续操作。（风控组、盯市）；代售转售部门发起清仓指令后，立即向风险管理部、财务部备案 需清仓的产品型号、入库价格、公允价格等信息，同时向清仓渠道通报 我司抛货的手机型号和数量，明确各清仓渠道提货时间与提货量（风控、 财务、盯市）；应立即与清仓渠道明确仓储运费及是否涉及窜货等问题的处理方 式，明确需清仓渠道自行上门提货，清仓渠道确认无误后方能接受我司 询价（客户经理、盯市）；代售转售事业群向具备资质的清仓渠道发出询价函，询价邮件需 抄送风险管理部、财务资金部、综合部参相关人员，清仓渠道在我司函件发出后T+1工作日内反馈询价结果，若不少于 3家渠道反馈询价结果, 则视为该询价结果有效（

3、综合组）；代售转售事业群基于渠道反馈的报价进行比价，选择报价最高者 作为潜在清仓交易方，上报风险管理部及公司领导并征得同意后实施清 仓操作（综合组）；公司领导同意清仓操作后通知清仓渠道签订协议，清仓渠道需在 与我司签订协议后 T+1工作日内到我司仓库进行验货，签订验货确认书， 并约定具体的上门提货人及提货方式（风控组和仓管）；清仓渠道需在验货无误后 T+1工作日内全款打款到协议约定账户， 经我司财务人员确认到账后，风控组审核资料齐备后通知仓管员发出向 仓库发出出指令，并由清仓渠道负责人通知合作商上门提货（财务、风控、仓管员）；协助部门人员风险管理部/组财务资金部盯市客户经理综合部仓库管理流程1

4、前期清仓渠道资料收集资质认证VV流程2向公司相关部门和清仓渠道说明清仓产品具体型号数量情况VVV流程3明确抛货过程返利的处理、运费、验货、提货方式VV流程4公司发起询价V流程5公司收到询价后确定价格并走审批流程VV流程6清仓渠道验货VV流程7清仓渠道打款，财务审核完毕后提货VVV附：抛货需明确风险点1、必须明确我司与上游是否签订禁止窜货的协议。例：我司与XX电信终端有限公司广西分公司签订的销售框架协议，8.1.3规定若甲方和甲方委托的销售方发生窜货行为，甲方在按乙方或乙方总部查处的窜货手机终端产品的价格无条件收回全部窜货产品前提下，同时接受处罚，处罚金额为该款手机终端产品查处的数量X零售价的2

5、倍。2、关于返利问题视具体抛货机型灵活处理，明确是否涉及异地发货，如涉及异地发货，需向清仓渠道明确验货的方式和具体的运费；3、若清仓渠道资金难以一次提走全部货物，为可以尽快出货，减 少我司库存跌价风险，可由几个清仓渠道按不同收货价格收货，但清仓 价需对清仓渠道保密；4、需向上游明确产品出现售后或者换机的问题如何处理；5、需注意抛货过程中的效率，防止产品进一步跌价造成的损失;第六章附则1、本办法由代售转售部负责并给解释和修改。2、本办法自颁发之日起执行。附件1:*业务首次检查报告编号:客户名称业务金额业务期限1、至;佥查日用款金额2、业务发生明细情况：检 查 内 容3、协议履行情况：4、对信用检

6、查的态度：口配合一般不配合说明持结论检主检查人员意见：签字：年 月曰附件2代售转售部门信用检查报告检查时间：年 月曰编号：检查人：2016年第 次检查（总第次检查）一、客户基本信息1.客户的基本情况客户基本信息客户编号客户名称组织类别有限责任公司法定代表人总经理我司直接对接人行业主营业务客户来源翼支付团队推荐历史逾期次数注册资本年销售额本期投资人是否岀现变化是否岀资情况（占5 %以上）股东出资占比岀资方式出资是否到位2.本期客户的额度授信情况授信额度概要信息是否已做额度授信：是否本期授信额度：额度编号授信总额度起始日到期日已用额度可用额度序号授信业务项有效期金额已用额度可用额度共用额度组别1物

7、控不串用本期额度是否串用：是否本期授信额度是否存在被冻结、削减、恢复等情况：是否客户上期信用检查后，是否重新进行了额度授信：是否本期客户是否存在以下情况相关证件均已及时通过年检相关证件有未年检的情况组织机构代码未按时年检营业执照未按时年检法人身份证已过有效期税务证未按时年检（二）.客户经营信息（如相关项目选择“是”，则应在该选项下进行补充说明选择的依据、原因和可 能造成的影响；对选择项内容不足的，应在补充说明中增加分析）客户的主要管理人员是否存在以下情况（如选择了“是”，应进行补充说 明具体情况）是否主要管理人员发生突然变更且无合理解释主要管理人员遭到公开批评或被诉讼主要管理人员内部存在重大矛

8、盾主要管理人员出现问题的情况描述、产生原因和可能造成的影响:客户的主营业务是否发生以下变化（如选择了“是”，应进行补充说明具体 情况）是否核心业务量下降较为明显大量参股控股非主营业务出现投机性投资客户主营业务变化的原因、目前的进展和可能造成的影响:客户的市场地位是否发生以下变化（如选择了 “是”，应进行补充说明具 体情况）是否市场占有率下降销售收入（营业收入）下降下游优质重点客户流失上游代理权或经销权到期无法续期或被取消客户市场地位变化的原因、目前的进展和可能造成的影响:客户的应收账款是否存在以下情况（如选择了 “是”，应进行补充说明具 体情况）是否与销售收入（营业收入）相比，应收账款上升过快

9、应收账款过渡分布于个别客户应收账款账龄恶化客户应收账款存在的问题具体情况和可能对客户经营造成的影响:客户的投资情况是否发生以下变化（如选择了 “是”，应进行补充说明具 体情况）是否原有对外投资出现经营困难或亏损突然增加巨额对外投资且无合理解释预定的投资计划或项目终止且无合理解释客户投资情况的具体描述和对客户经营造成的影响:客户的员工管理是否存在以下情况（如选择了 “是”，应进行补充说明具 体情况）是否员工工资或福利延迟支付员工与企业管理者间出现激烈矛盾财务、管理、技术人员流失严重或员工士气低落客户员工管理的具体状况:本期客户经营情况总体评价（主要分析和评价客户经营情况是否正常，存在的不 利因素

10、和对客户还款能力的不利影响）：（三）客户财务信息科目上年年报报告期上一期月报报告期月报总资产总负债主营业务收入净利润应收账款借款总额或有负债经营净现金流总净现金流资产负债率流动比率客户本期财报情况说明:客户本期对外融资（长短期借款+长期应付款+其他应付款）情况说明（含对外担保）客户本期盈利能力与行业平均水平比较（需说明评价依据）盈利能力超过行业平均水平，且呈现逐步上升趋势盈利能力超过行业平均水平，基本稳定盈利能力与行业平均水平持平，基本稳定盈利能力与行业平均水平持平，且呈现明显下滑趋势盈利能力低于行业平均水平出现亏损评价依据（需说明客户所处的行业平均水平）：本期客户现金流情况对偿债能力的影响（

11、需详细说明判断依据）客户当期经营现金流足以覆盖我司到期债务客户当期经营现金流不足以覆盖我司到期债务客户当期净现金流不足以覆盖我司到期债务客户当期净现金流不足以覆盖我司到期债务，且预计短期内难以改善在借款期限内，客户经营现金流不足以覆盖我司到期债务在借款期限内，客户净现金流不足以覆盖我司到期债务在借款期限内，客户净现金流不足以覆盖我司到期债务，且预计难以改善本期客户现金流情况测算过程（应根据最新一期财务数据进行分析测算）客户经营现金流变动情况及发展趋势分析:到期债务情况：可用于归还到期债务的现金流覆盖情况分析：现金流今后改善情况预测：现金流情况对偿债能力影响的结论：信用记录与还款意愿客户是否出现

12、拖欠各种税费、水电费的现象是否客户在金融机构的授信分类情况全部正常 部分授信业务已分类为不良 全部授信业务均分类为不良 客户在金融机构无授信无法获取客户在金融机构的授信分类情况客户违约记录情况 信用记录良好，在金融机构近两年内无不良信用记录 在我司无不良信用记录，在金融机构近两年有过不良信用记录，逾期超过三 次近两年在我司有过不良信用记录，但逾期不超过三次 目前处于严重违约状态况）客户诚信是否存在下列情况（如选择了后三项，应进行补充说明具体情况）是 否更换外部会计事务所或审计师事务所 与我司的业务往来中态度不合作，或不能及时提供相关财务报表或信息 有充分证据表明客户提供的信息与实际状况不符 有

13、充分证据表明客户存在伪造印章、签名的情况客户本期还款诚意的综合评价 客户还款意愿良好，积极主动配合我司信用管理工作 客户还款意识一般，能够配合我司信用管理工作 客户还款意愿较差，不配合我司信用管理工作；或提供虚假财务信息，存在 隐瞒重大经营、财务信息等明显消极行为客户采取造假、欺诈等不正当手段骗取我司资金截至本期资金用途变化情况客户实际资金用途与合同约定用途一致经办部门完全不掌握实际借款用途客户曾出现实际资金用途与合同约定用途不一致的情况客户实际资金用途与合同约定用途不一致，但实际用途不违反国家法律法规客户实际资金用途与合同约定用途不一致，且实际用途违反国家法律法规外部环境与重大事项信息（一）

14、外部宏观经济、政策影响因素当前实施的国家宏观调控、经济政策将对客户的影响国家政策变化对客户有积极影响国家政策变化对客户基本无影响国家政策变化对客户有较小负面影响国家政策变化对客户有严重负面影响当前的行业经济变化对客户的影响情况行业经济变化对客户有积极影响行业经济变化对客户基本无影响行业经济变化对客户有较小负面影响行业经济变化对客户有严重负面影响外部宏观经济政策对客户影响的具体情况（预计未来一年对客户影响）（二）重大事项分析本期客户是否出现以下重大事项情况是，出现以下重大事项情况：客户遭受重大自然灾害、事故和赔偿等情况客户主动或被动地卷入重大法律诉讼客户出现较为严重的负面新闻披露客户本期出现被监

15、管或行政部门处罚等不良记录客户出现重大投资和交易行为本期客户出现重大的或有负债或对外担保责任风险客户本期出现危机事件导致关联企业产生连锁反应客户进行重大人事调整或决策层变化客户出现重大债务违约客户触犯刑律，依法受到制裁，被国家行政或司法机关宣布对其财产的没收 及其处分权的限制客户发生的其他影响风险程度的重大事项否，未出现重大事项情况客户重大事项的具体情况（在描述时应详细记录起因、发生时间、对我司资金安 全的影响、目前的处理方法和处理结果，下一步措施等）：本期重大事项对客户偿债能力的影响程度存在实质性有利影响没有影响或影响程度极小或无重大事件存在一定不利影响存在严重不良影响或导致资不抵债结论和建

16、议本次检查时是否存在违规未违反国家法律、法规或我司业务管理规定违反国家法律、法规或我司业务管理规定，但违规性质较轻，对我司资金 风险不构成实质性影响违反国家法律、法规或我司业务管理规定，且性质严重本次检查存在的违规事项具体情况（应说明违规的影响程度、违规发生的时间、 违规的内容和违规的处理情况等）：本期检查总体结论:异常情况整体分析说明：（说明检查发现的异常情况，以及内外部检查、内外部审计发现的问题，应当逐个问题说明现象、影响、原因及措施建议）信用部门负责人审查意见:签名:附件3还款提醒通知致:根据贵公司与我司签订的协议（协议编号）（订单号为 的模式的销售订单于年 月 日即将到约定还款日期，请

17、贵司筹措资金，届时请及时还款。（下附订单详情）容户歸T本金TT已體T未!B还金顿総日圍20162050013038904G07780.835008.1702466131.372016/2/26XX电子商务有限公司广东分公司年 月 日附件 4付款通知书致：根据贵公司与我司签订的协议（协议编号： ），订单编号： 按照约定到期还款日为 。到期应支付货款总金额为 元（大写 ）。请您在收到本通知书之日起至还款到期日前及时偿还以上应收款； 如果贵司未按照既定还款日期支付相应货款及服务费，我公司将按照签 订协议中违约责任条款追索违约金。特此通知！xx 电子商务有限公司广东分公司年 月 日附件5延期提货申请函

18、XX电子商务有限公司广东分公司：根据我司与贵公司签订的购销合作协议（协议编号：）及该协议项下的编号为 的采购申请书，我公司原定于年 月 日前向贵司支付全额货款后提取货物。现由于 等原因，我公司特向贵公司申请延期 天提货，即最晚提货日期为年月日。根据贵司要求，我司需补交备货金 元（延期15天补交采购总金额的10%乍为备货金）。我公司承诺将参考我公司与 贵公司签订的购销合作协议的相关条款，按照延期后的服务费结算 费率向贵公司支付货款及服务费。我司承诺如我司未能在最晚提货日期内及时提货，贵司有权处置我司备货金及采购申请书项下的货物，且我司按照每台100元向贵司支付违约金。此致!申请方：（盖章）批复方

19、：XX电子商务有限公司广东 分公司（盖章）批复意见：代表人签字：代表人签字：日期：年 月日日期：年 月曰附件6催款通知有限公司（法定代表人： _ ）:根据贵司与我司签订的协议（协议编号： ）及该协议项下的编号为 的申请表，贵公司原定于年_月_日向我司支付预采购款及服务费。但截至本函出具之日，贵司未支付相关费用，总额为人民币 元（大写为 _），其中采购款元，服务费_元，延期服务费 元，逾期付款违约金 元。请贵司本着友好、诚信、互惠互利之原则尽快安排付款，我司账户是（户名：XXXX;开户行：XXXX ;帐号：XXXX）。否则,我司法律部门将启动司法解决程序，届时可能对贵公司造成不良影响并 将有损贵

20、公司诚信形象，故特此通知。祝：商祺！XX电子商务有限公司广东分公司（盖章）法定代表人（授权代表）：日期：年月日附件7 TOC o 1-5 h z 有限公司（法定代表人： ）:根据贵司与我司签订的协议（协议编号：）及该协议项下的编号为的申请表，贵公司原定于年 月日向我司支付预采购款及服务费。但截至本函出具之日，贵司未支付相关费用，总额为人民币元（大写为），其中采购款元，服务费元，延期服务费元，逾期付款违约金元。根据我国民法通则及合同法的相关规定，贵司的行为已构成违约，并严重侵害了我司的合法权益。据此，我司特致函敦促贵司，请贵司在接到本函后三日内一次性付清上述款项。 若贵司未按上述要求履行，我司将

21、采取包括诉讼在内的相关措施追究贵司之法律责 任，届时，所有法律上之不利后果将完全由贵司承担。望贵司慎重考虑我司的上述要求，尽快履行合同义务，否则贵司商业信誉严重 受损并承担相应法律责任！特此函告!xx电子商务有限公司广东分公司（盖章） 法定代表人（授权代表）：日期：年月日附件8清仓通知Xxxxx公司：贵司在我公司仓库暂存的产品（）已逾期超过天，根据双方签定的购销合作协议（协议编号：）第10.2条内容，“乙方逾期提货超过15天的，甲方有权自行处置剩余货 物及乙方缴纳的押金，同时，乙方应向甲方支付合同总价20%的违约金。违约金不足以弥补甲方的全部损失的，乙方还应予以赔偿。”我司拟启 动购销合作协议（协议编号：）项下订单号的货物清仓工作。鉴于贵司与我司长期以来的友好合作关系，我司提出如下解决建议：1、 追加20%保证金：贵司如在截至日（ 月 号）16点之前，能 够将订单（订单号：）金额的20%乍为追缴保证金打到我 司指定账户，并提供相应的凭证，我司将暂时停止该批货物的清仓工作；2、回款提货：贵司如在截至日（ 月 号）16点之前，能够将全L部订单（订单号：）回款完毕，并提供