邮储银行重庆分行三农业务简介

1、中国邮政储蓄银行重庆分行三农贷款业务简介三农金融部 产品经理岗 王奎2021年8月一、我行三农业务发展概况二、政府三农政策导向和定位提 要三、我行三农业务指导思想及目标四、两大营销模式贷款产品简介一、我行三农业务开展概况一总行层面涉农工作及数据 2007年3月中国邮政储蓄银行正式成立。坚持普惠金融理念，自觉承担“普之城乡，惠之于民的社会责任，走出了一条效劳“三农、效劳中小企业、效劳社区的特色开展之路。 经过8年开展，截至2021年6月底，邮储银行拥有超4万个网点，其中70%分布在县域。资产规模到达6.5万亿元，居银行业第五位。存款余额到达5.3万亿元，居银行业第五位。 与农业部、扶贫办等中央政

2、府部门，与中国科协等社会团体，与新希望、大北农、伊利、蒙牛等农业企业巨头，与中国人保财险等保险公司相继签署战略合作协议，搭建银政、银企、银会、银保、银企五大合作平台。 今年6月底，全行涉农贷款余额近7000亿元，涉农贷款较去年同期新增2024亿元，增速41%。增幅居银行业第一位，连续六年实现增量高于上年。二重庆分行涉农工作及数据 中国邮政储蓄银行重庆分行于2007年12月28日正式挂牌成立。 全行资产规模达1953亿元，各类存款余额1887.59亿元，各项贷款结余363.84亿元。 全市累计发放小额贷款近170亿元，其中涉农贷款占比在80%以上。 已累计为重庆地方经济开展提供了超过1800亿元

3、的资金支持，提前两年超额完成总行与重庆市政府协议5年1000亿元资金投放的方案。 相继与黔江、南川、秀山等20多个区县政府签订了战略合作协议以支持县域经济开展。 与团市委合作扶持青年创业、就业工作，提供资金近100亿元。二、政府政策导向和定位 每年的中央一号文件，已经第九次“点名邮储支持“三农。 李克强总理、马凯副总理先后做出重要批示，鼓励邮储银行发挥优势，扎根基层，为“三农提供更多更好的普惠金融效劳。 国办发202117号文提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务，逐步扩大涉农业务范围。三、我行三农业务指导思想及目标 未来一段时期，邮储银行“三农金融效劳的指导思想是： 牢固坚持效劳“三农的战略

4、定位，加快创新，积极为现代农业提供金融支持。 稳固优势，进一步提升农村根底金融效劳能力。 加大投入，努力提高“三农金融效劳水平。 强化管理，实现普惠金融的可持续开展，为推动我国农村改革开展提供有力支撑。总体目标是： 牢固坚持效劳“三农的战略定位，加快涉农金融产品和模式创新，积极为“三农领域提供融资效劳和支付结算支持。结合重庆五大功能区规划，加强与地方政府等五大平台合作，力争未来三年内，全行在“三农领域的信贷投放超过400亿元，县域网点稳定在1100个以上，涉农效劳队伍到达10000人，惠及近2000万农村人口，全力支持重庆城乡统筹开展。成为“三农金融效劳的生力军。四、两大营销模式贷款简介（一）

5、普适性三农贷款简介（二）平台类三农贷款简介商户小额贷款农户小额贷款一普适性三农贷款农户小额贷款贷款对象：从事农、林、牧、渔业或其他与农村经济开展有关的生产经营活动的客户群体。主要要素及特点：单笔额度：自然人保证最高10万元；联保最高8万元；抵质押最高30万元。担保方式：自然人保证、3户联保、抵质押担保。商户小额贷款贷款对象：从事加工制造、商贸流通、批发零售经营活动的个体工商户或小微企业主。主要要素及特点：单笔额度：自然人保证最高20万元；联保最高15万元；抵质押最高50万元。担保方式：自然人保证、3户联保、抵质押担保。三、两大营销模式贷款简介银担平台（二）平台类三农贷款简介银会平台银企平台银保

6、平台银政平台家庭农场专业大户贷款再就业小额贷款1.银政合作平台扶贫贴息小额贷款其他与政府部门合作的各类贷款银政合作贷款分类只担保类只贴息类综合类只推荐类 银政合作贷款是指依托中央或地方政策、政府重点支持、政府补贴、政府担保等条件，为某一特定客户群体设计的贷款产品。再就业小额担保贷款贷款对象：与政府部门合作，遵纪守法、老实守信、有劳动能力和就业愿望的再就业人员及创业人员，用于扶持其创业、再就业的生产经营活动。主要要素：单笔额度：最高30万元，同时参考当地政府政策。担保方式：保证金质押、保证、房产抵押。家庭农场专业大户贷款贷款对象：以家庭成员为主要劳动力，从事农业规模化、集约化、商品化生产经营，并

7、以农业收入为家庭主要收入来源的新型农业经营主体。同时我行对发放的家庭农场客户实行名单制管理。贷款金额：1.种植业专业大户单户不超过300万元；2.养殖业专业大户单户不超过500万元；3.农机、运输专业大户单户不超过300万元；4.农产品经纪购销专业大户单户不超过500万元；5.农产品初加工专业大户单户不超过300万元。家庭农场专业大户贷款担保方式：分为担保贷款和信用贷款。 保证担保方式 包括自然人担保最高50万元、农业龙头企业担保、融资性担保公司担保。抵质押担保方式 包括房地产、交通运输工具、设备设施、大中型农机具、林权、土地承包经营权、存单等抵质押担保。另外对我行信用良好的老客户、龙头企业上

8、下游固定农户、购置养殖保险客户可以办理最高5万元的信用贷款。扶贫贷款贷款对象：我行与扶贫办签署合作协议，对方提供全额贴息并承担全额代偿责任，用于贫困户正常生产经营的贷款。产品要素及特点以酉阳支行与当地扶贫办合作的山羊养殖扶贫贷为例：贷款金额：最高5万元。担保方式：政府保证金质押，10倍放大，同时追加自然人联保或者保证。产品利率：10%。其他流程与再就业贷款一致。烟草贷公司+农户/商户贷款2.银企合作平台烟农贷贷款对象：以农业产业链中的农业产业化龙头企业为核心，为核心企业的上下游农户、商户或新型农业经营主体提供贷款效劳。业务模式： 第一种：上游 农户 下游 公司 供给商模式 第二种：上游 公司

9、下游 农户 经销商模式产品要素及特点： 单笔最高500万元，具体产品要素可以根据公司推荐农户的实际情况进行量身定制。公司+农户/商户贷款担保方式： 核心企业不提供担保 核心企业必须为国家级农业产业化龙头企业，或其直接/间接控股50%以上含50%的子公司。 核心企业提供担保 核心企业必须为市级以上农业产业化龙头企业。核心企业为小企业的，须先由授信条线审批风险额度再向总行申报。核心企业为一般企业类公司的，担保额度的审批可与请示同步进行。公司+农户/商户贷款烟草贷贷款对象：向从事烟草销售的超市或商店经营者发放的，用于满足其生产经营活动资金需求的贷款。本人拥有烟草专卖许可证。产品要素及特点：贷款金额：

10、最高50万元。30万元含以下采取信用模式；30万元以上需要自然人担保。特点：信用贷款；贷款用途可以用于整个门店的生产经营。经营流水的核定可以包括其他业务流水。烟农贷烟农贷：与烟草公司签订?烟草种植收购合同?的资信良好的烟农，用于购置烟苗在移栽大田时所需基肥、地膜以及烤烟所需燃料等烟草种植相关用途。产品要素及特点：贷款金额：最高10万元。贷款期限及利率：12个月，9%。担保方式：3户联保。还款方式：一次性还本付息。担保公司担保贷款3.银担合作平台担保贷贷款对象：与我行准入的融资性担保公司合作，向符合我行传统小额贷款、家庭农场贷款等可以引入担保公司合作的贷款对象发放的生产经营性贷款。产品要素及特点

11、：贷款金额：参照相应制度执行，最高500万元。担保方式：担保公司提供全额连带责任担保，并缴纳一定比例的保证金。特点：有助于分散小额贷款的风险，与担保公司合作，利益均沾、风险共担。保证保险贷款4.银保合作平台保证保险贷款贷款对象：符合我行传统小额贷款、家庭农场贷款等的借款人，以我行为被保险人，向我行准入的保险公司投保保证保险后，我行发放的用于其生产经营性的贷款。产品要素及特点：贷款金额：参照相应制度执行，但最高不超过50万元。担保方式：保险公司提供贷款本息70%连带责任担保。互助贷5.银会合作平台互助贷贷款对象：向商协会等非盈利性组织机构合作，并以小额互助担保基金为主要担保方式，用于其会员经营实体合法生产经营活动的人民币贷款。产品要素及特点：根本要求：商协会等合作方要成立2年以上，客户要从业3年以上且参加合作方1年以上。单笔金额最高50万元，单个工程不超过5000万元，户数在20-200户间。担保方式：除“互助基金担保以外，还须提供其他担保措施。建议各位接下来要做的事情：1、浏览人民银行、银监会、市政府等政府及监管部门网站；浏览我行、农业银行、农商行等相关银行网站。2、学习相关银行法律法规，如?商业银行法?、?商业银行内部控制指引?、?三个方法一个指引?、