银行信贷业务试卷答案

1、信贷业务培训考试题（二）所在支行和部门：姓名:成绩：请在答题页（第7、8页）答题，不然成绩无效一、判断正误（每题1分，共20分，正确答T,错误答F）1、抵押贷款和质押贷款的最主要差别在于能否波及担保物的转移据有。（）2、需要重组的贷款应起码归为次级类。重组后的贷款（简称重组贷款）假如仍旧逾期，或借钱人仍旧无力送还贷款，应起码归为可疑类。（）3、商业银行法规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。（）4、若是借钱人供应优秀的担保品，则即便借钱人的经营状况不好，信贷人员仍是能够考虑供应贷款。（）5、同一财富法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。（）6、银行贷款的检查、审察与赞同

2、，能够由同一部门或同一个人来达成。（）7、借钱人能够在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构获得贷款。8、不可以按期送还的贷款，借钱人应当在贷款到期日向贷款人申请贷款展期。（）9、贷款展期限时加上原限时达到新的利率限时品位时，从贷款之日起，贷款利息按新的期限品位利率计收。（）10、借钱人财富欠债率指财富总数与欠债总数的比率，该比率越高越好，公司偿债有保障，贷款不会有太大的风险。（）11、以依法获得的国有土地的房子抵押的，该房子占用范围内国有土地使用权同时抵押。（）12、为客户办理保证等表外信贷业务不影响我行财富欠债项目，所以不视为我行对客户的授信（）13、客户可将所支用的固定财富贷款

3、作为资本金、股本金和自筹资本使用（）14、在贷行进行资信检查工作中，采集和审察客户的财务信息不单要针对客户的财务报表，还要采集剖析客户对于财务报表的编报说明或财务报告，以认识客户财务报表编制的依据、方法和最新变化状况（）15、我行规定不得发放异地的第三人供应的保证担保贷款；（）16、我行规定最高额抵押循环贷款不得办理展期和借新还旧，个人客户贷款不得借新还旧，固定财富贷款不可以办理借新还旧。（）17、人民法院在审理房地产纠葛案件和办理执行案件中，应当依据中华人民共和国合同法第二百八十六条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其余债权。（）18、单据贴现的贴现限时最长不得超出六个月，

4、贴现限时为从贴现之日起到单据到期日止。（）19、贷款限时实质上是由财富变换周期决定的，流动资本的财富变换周期应由存货周转期与对付账款周转期之和构成。（）20、乡（镇）村公司土地使用权经登记部门登记后，能够独自抵押作为贷款的担保。（）二、单项选择题（每题1分，共1、以下项目中属于流动财富的是（20分。在每题的备选答案中选出一个正确的答案）。A、银行存款B、短期借款C、对付单据D、预提花费2、第一还款根源是指（）。A、借钱人的财富变现收入B、借钱人的正常经营收入C、借钱人的担保变现收入D、借钱人的对外筹资3、按贷款风险分类法借钱人没法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也必定要造成较大损失的贷款应归为

5、（）。A、正常B、关注C、次级D、可疑4、我国银行信贷管理推行控制融资总量及不一样行业、不一样公司融资额度的做法，叫做（）。A、集中受权管理B、一致授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制5、在贷款检查中，有别于债项评级的另一种评级叫（）。A、客户信誉评级B、内部信誉评级C、国家主权评级D、可转债信誉评级6、短期偿债能力的强弱常常表现为（A盈余的多少B）财富的多少C财富变现能力的强弱D财富周转速度的快慢7、对于有些中长久贷款项目，银行会赐予贷款客户必定的宽容期（如前1-2年）。在宽容期内，公司（）。A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只要偿还分期还款的本金C、只要偿还每期利息，不用偿还本

6、金D、本金和利息都不要偿还8、在贷款合同签署以后，贷款人发现借钱人经营状况严重恶化，在这类状况下，贷款人可以履行以下哪一种权益（）。A、不安抗辩权B、后执行抗辩权C、同时执行抗辩权与代位权D、代位权9、某房开公司新近开发小区总投资规定，其项目资本金起码为（A、40002亿元，依据人民银行房地产开发项目公司资本金比率）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。B、6000C、7000D、1000010、张某向银行申请个人抵押贷款，用张某与老婆共有的房产作抵押。办理抵押时应由（）署名。A、张某B、张某的妻依据担保法规定，子C、张某和其老婆D、张某的父亲母亲11、某公司2006年9月3000万元，固定

7、财富30日的流动欠债为2000万元，长久欠债1200万元，则其三季未的流动比率为（1000万元，流动财富为）。A、210%B、100%C、150%D、140%12、贷户甲2001年10月15日向商业银行贷款5万元，商定2002年4月5日到期，到期后甲没有执行还款，商业银行信贷员于2003年1月15日向其催收，并回收回执，此后再无催收。甲于2003年8月20日主动送还本金2万元及贷款利率。该笔贷款的诉讼时效时期应从（）开始计算。A、2004年4月5日B、2003年1月15日C、2003年8月20日D、已失掉诉讼时效13、某甲向商业银行借钱10万元，限时可追查其还款责任的原因有（5个月，期满后，又

8、过了两年多，该甲仍拒绝还款，）。A、商业银行负责人多次改动，未及起诉B、商业银行经办人调换时未妥当交接C、该甲1年前曾向商业银行提交过还款计划书D、该甲完整有能力还款14、依据贷款公则规定，短期贷款展期限时累计不得超出（）。中期贷款展期限时累计不得超出（）。长久贷款展期限时累计不得超出（）。（请按次序填在答题卡上，错一个扣分，最多扣1分）A、原限时B、原贷款限时的一半C、原贷款限时的1/3D、原贷款限时的1/4E、原贷款限时的1/2F、一年G、二年H、三年I四年15、依据物权法规定以公司的设施和其余动产抵押的，应到（）办理抵押物登记手续。A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门

9、C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门16、破产公司对同一财富设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（）履行优先受偿权。A、抵押次序B、债权多少C、清理组决定D、法院裁定17、保证人与债权人能够在合同中商定保证时期，执行期届满之日起（）。A、3个月报两方当事人未商定的，B、6个月保证时期为主债务C、1年D、2年18、中期流动资本贷款（）。A、限时为1年至5年B、知足公司在正常生产经营中暂时性的流动资本需要C、知足公司在正常生产经营中常常占用的流动资本需要D、知足公司在正常生产经营中周转性的流动资本需要19、在财务要素剖析中，一般状况下借钱公司风险较高的是（）。A、财富欠债率低于60%

10、B、流动比率高于同行业均匀水平C、应收账款集中于个别客户且回收期超出120天D、销售利润率处于上涨趋向20、以下不属于不良贷款的有（）。A、关注贷款B、逾期贷款C、次级贷款D、损失贷款三、多项选择题（共15题，每题2分，共30分。在以下每题的备选答案中，有二个或二个以上的选项是正确的，选错、不选或多项选择不得分；少选，每选对一个得分，最多得分）1、依据贷款公则规定，贷款限时是依据（）确立的。A、借钱人生产经营周期和银行头寸状况B、借钱人还款能力和保证人还款能力C、借钱人生产经营周期D、借钱人还款能力E、贷款人资本供应能力2、以下各样状况属于风险较大的是（）。A、公司的固定成本在总成本中的比重要

11、B、公司产品拥有独到性C、与经济周期变化的有关程度低D、对其余公司的原资料供应和产品销售的依靠性弱E、公司所内行业与经济周期变化的有关程度高3、以下对于项目贷款表述正确的有（）。A、项目公司作为独自的法人实体而成立，不受项目倡始人的现有财富规模限制，因此对倡始人自己的信誉能力影响较小B、其还款的主要保证根源于项目自己产生的现金流C、追索权不只是限于项目公司的财富和现金流，还可追索项目倡始人D、第三方（供应商、政府机构）的许诺是信贷支持的重要部分E、项目贷款计算财务净现值时所采纳的折现率为基准利润率4、依据慎重会计政策，股份有限公司对以下（）项财富应提取减值准备A、短期投资B、长久投资C、存货D

12、、应收款项E、递延财富5、子公司与少量股东之间发生的现金流入流出影响到整体公司公司的现金流量增减改动，应在归并现金流量表中赐予反应，这些现金流入流出的经济业务包含（）A、少量股东对子公司增添权益性投资B、少量股东依法从子公司中抽回权益性投资C、子公司向其少量股东支付现金股利D、少量股东向子公司购买产品E、子公司向少量股东销售产品6、客户如有以下状况，我行一般不接受其申请流动资本贷款（）A、连续三年损失，或连续三年经营现金净流量为负；B、供应虚假或隐瞒重要事实的财富欠债表、损益表等财务报告；C、违犯国家规定欺骗、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；D、项目才投产生产E、公司今年出现损失7、依

13、中华人民共和国担保法设定的担保，按方式有（）。A、保证B、抵押C、质押D、留置8、以部下于所有者权益的有（）。A、实收资本（股本）B、盈余公积C、净利润D、未分派利润9、借钱人活动应当遇到以下限制（）。A、用贷款从事股本权益性投资B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事谋利经营C、套取贷款用于借贷牟取非法收入D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地家产务10、在银行发放信誉贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢以下理解正确的选项是（）。A、关系人是指与银行业务关系比较亲密的那些客户B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称C、关系人是指银行董事、监事、管理人

14、员和信贷业务人员的近家属D、关系人是指C项所列人员投资或担当高级管理职务的公司、公司和其余经济组织11、甲公司向商业银行借钱，丙公司为保证人，法院受理丙公司破产申请后，银行申报债权，依据公司破产法律制度的规定，以下表述正确有（）。A、丙公司的担保义务从申请破产之日起停止B、商业银行以丙公司担当担保债权为破产债权C、商业银行在参加破产分派后，可就其未受清账的债权向甲公司要求清账D、丙公司可要求甲公司赔偿其向商业银行已清账的担保金额，用于破产分派12、以下能够抵押的财富有（）A、抵押人所有的房子和其余地上定着物；B、土地所有权；C、学校、幼儿园、D、抵押人依法有权处罚的国有的机器、交通运输工具和其

15、余财富。E、医院；13、有以下情况之一的可不视为异地贷款：（）A、公司注册地在本行政地区外、贷款建设项目或经营项目在本行政地区内的；B、自然人户籍在本行政地区外、但在本行政地区内拥有自有住宅且长久居住、并在本行政地区内工作或从事经营活动的；C、担保人、抵押物在本县（区）行政地区外，但在重庆市行政地区内的。D、公司注册地在本行政地区内，贷款建设项目在本行政地区外的；E、除乡村社员出门务工外的自然人，户籍在本行政地区内，常住地在本行政地区外。14在当前的政策下，下边不行能属于流动资本贷款的是（）。A、暂时贷款；B、项目贷款；C、短期贷款；D、中长久贷款，E、房地产开发贷款15、担保法规定：保证方式

16、可分为（）。A、工程保证B、一般保证C、赔偿责任保证D、连带责任保证E、代偿责任保证四、事例剖析题（一）、2XXX年2月10日，甲公司、某银行签署了一份借钱合同，借钱数额为500万元，借钱限时为2年。丙、丁为该借钱合同进行保证担保，担保条款商定，如甲不可以按期还款，丙、丁担当保证责任。戊为甲与银行的借钱合同进行了抵押担保，担保物为一批布匹（估价300万元），未商定担保范围。有关担保合同与借钱合同同一天签署。2003年1月10日，甲公司只还了5万元贷款，但向来不欠利息。2XXX年5月1日起，甲公司不再支付利息。依据以上状况，回答以下问题：（8分）1、如甲与某银行决定放弃戊的抵押担保，且签署了协议

17、，但未获得丙、丁的赞同。丙、丁应否担当保证责任。（）A、丙、丁可不担当保证责任B、丙、丁对所有债务担当保证责任C、如甲与银行通知了丙、丁，则丙、丁应担当所有债务的保证责任D、丙、丁仍对付布匹抵押价值之外的债务负保证责任2、如银行申请法院对戊的布匹进行拍卖，拍卖价款为550万元，扣除花费后得款520万元，足以偿还本金、利息和花费。以下表述正确的选项是（）。A、银行可直接从戊的布匹拍卖款中清账自己的所有债权B、银行只好从戊的布匹拍卖款中清账自己的债权300万元，余下债权应向丙、丁追偿3、甲公司对乙公司有到期债权500万元，并有一套价值250万元的商品房，为躲躲债务，甲公司放弃了对乙公司的到期债权，

18、并将商品房赠与某丙，银行对甲公司的行为能够行使（）。A、代偿权B、撤除权C、不安抗辩权D、留置权4、本案中借钱合同纠葛诉讼时效，至（）届满A、2005年5月1日B、2005年3月1日C、2005年1月10日D、2004年2月10日（二）、A公司主要从事加工业，无子公司，无外币业务，向B银行申请贷款500万元，用公司的自有商业用房抵押，已出租年租金收入50万元，按商业用房评估值为1000万元，以及公司的生产线作抵押，评估值为250万元。为公司专有生产设施。A公司于上年至今年连续改换了3个财务主管。公司近三年的现金流量状况和各项财务指标以下：项目前年上今年年总财富100015003000所有者权益

19、4005251200流动财富5007701620应收帐款250375825存货200300620流动欠债4007001800销售收入100012501500销售成本70010001480净利润455051经营活动净现金流15050-40投资活动净现金流-20-80-90筹资活动净现金流-7060100比率指标：行业均匀值项目前年上年今年应收帐款周转率4存货周转率财富欠债率%656360流动比率净利润率要求：1、计算公司上年应收帐款周转率、存货周转率、财富欠债率、流动比率、净利润率（请列出计算公式，如公式正确，计算结果不正确，可得步骤分）。（5分）2、如上年终该公司钱币资本为110万元，请问今年

20、钱币资本余额应为多少（不考虑特定用途钱币资本及现金等价物）。（2分）3、依据以上供应的状况，你联合财务剖析、现金流量剖析、非财务要素剖析和担保剖析谈谈你对该贷款的决议及原因。（10分）4、今年固定财富未进行处理或转让，重要固定财富改动均波及所有者权益改动，推断今年可能发生的同时波及固定财富及所有者权益的重要交易或事项，并剖析该交易或事项对公司偿债能力、盈余能力或运营能力的影响。提示注意与此题其余数据的一致性。（5分）答题页：请在答题页答题，答在其余地方无效:所在支行和部门：姓名:成绩：一、判断正误1234567891011121314151617181920二、单项选择123456789101

21、1121314（）（）（）151617181920三、多项选择题123456789101112131415四、事例题事例（一）、1234事例（二）、答：答题页：一、判断正误1T2T3F4F5F6F7F8F9F10F11T12F13F14T15T16T17T18T19F20F二、单项选择1A2B3D4B5A6C7C8A9C10C11C12C13C14ABH15B16A17B18C19C20A三、多项选择题1CDE2AE3ABDE4ABCD5ABC6ABC7ABCD8ABD9ABCD10CD11BCD12AD13ABC14BE15BD四、事例题（一）、1D2A3B4A(二)、5分1、答：上年应收帐

22、款周转率=上年销售收入/（前年应收帐款余额+上年应收帐款余额）/2）=1250/（250+375）*2=1250/625*2=2*2=4上年存货周转率=上年销售成本/（前年存货余额+昨年存货余额）/2）=1000/（200+300）/2）=1000/500*2=4上年财富欠债率=上年总欠债/上年总财富=（1500-525）/1500=65%上年流动比率=上年流动财富/上年流动欠债=770/700=上年净利润率=上年净利润/上年销售收入=50/1250=4%2、答：今年现金净流量-40-90+100=-30，今年现金余额为110-30=80万元。3、答：、不给与A公司贷款。、财务剖析：从表中可看

23、出A公司的主要财务指标是呈逐年降落的趋向，而同期同行业的各项财务指标均是逐年上涨的，今年A公司的主要财务指标低于行业均匀值。该公司收入虽然上涨，可是毛利率大幅度降落，盈余能力降低。应收帐款、存货大幅度上涨，运营能力降低。固然今年财富欠债率降落，长久偿债能力有所加强，可是跟着存货和应收款的上涨，应付款等欠债也大幅度上涨，流动比降落，短期偿债能力减弱，经营状况逐年恶化。、现金流量剖析：该公司固然净利润每年保持在50万元左右，但近三年的因为应收帐款和存货大幅度增添，经营活动现金净流量呈降落趋向，今年已为净流出，总现金流也为负数，公司只好经过大批的借钱来保持业务经营。说明其现金压力大，偿债能力在逐年变弱。、非财务要素剖析：因为A公司连续2年改换会计主管3人，应高度关注其可能的内部经营管理问题。、担保剖析：A公司用于而抵押的