基于DEA模型的寿险公司经营效率分析

1、 基于DEA模型的寿险公司经营效率分析 张康森【Summary】本文选取了2017年14家寿险公司的数据，使用DEA方法，针对我国寿险公司的效率进行了实证分析，测算出了技术效率值（TEC）、纯技术效率值（PTEC）和规模效率值（SEC），并对测算结果进行了讨论，最后给出了改善我国寿险公司经营效率的建议。【Key】寿险公司;经营效率;数据包络分析1引言在寿险业中，效率是对寿险企业所具有的各种资源最优化配置的重要评价指标，是寿险企业核心竞争力的重要表现，将这一概念引入寿险公司无疑对“质”的衡量起到重要作用。為获得各人寿保险公司的效率，本文选用了一种非参数分析方法DEA方法对其效率进行测算，发现寿险

2、公司经营过程中存在效率低下的问题。在此前提下，本文试图指出效率低下的原因，继而提出切实可行的建议和措施，从而提高我国寿险公司的效率，以便在日趋激烈的竞争中百战不殆。2指标体系建立用DEA方法评价寿险公司效率，建立一套好的指标体系尤为重要。2.1投入指标的选取经过对以往文献指标选取的经验总结，大多数文章将材料、劳动、资产作为投入要素。笔者经过综合考虑，用员工数量来反映劳动，用经营费用来反映材料，用固定资产来反映资产。其中，员工人数可以从中国保险年鉴（以下简称为年鉴）中“各保险公司人员结构情况表”中直接获取。营业费用为年鉴的“保险公司损益表”中“手续费及佣金支出”和“业务管理费”两项之和。固定资产

3、可以从年鉴的“各保险公司资产负债表”中获取。2.2产出指标的选取在保险行业中，产出指标的选取存在着比较大的争论。本文结合研究对象和目的以及以往文献的选取经验，将产出指标确定为死亡医疗保险给付、年金给付、投资收益。死、伤、医疗保险给付和年金给付可以从年鉴中直接获取。投资收益可以从年鉴的“各保险公司损益表”中获取。3效率分析3.1研究样本及数据本文的研究目的是考察我国寿险公司的经营效率，样本选择应具有代表性。因此，本文选取的研究样本涵盖了大、中、小型寿险公司。数据来源于2018年中国保险年鉴。3.2实证分析使用DEAP2.1软件进行操作，得到2017年各寿险公司的技术效率（TEC）、纯技术效率（P

4、TEC）和规模效率（SEC），结果如下表1。3.3主要结论从技术效率层面分析，样本公司中，人保寿险、中国人寿、民生人寿、华泰人寿、新华人寿、泰康人寿、富德生命人寿七家公司达到了技术有效，说明其处在生产前沿上，占样本总数的50%。另外七家公司，除了合众人寿外，技术损失较小。合众人寿在该年的技术效率只有0.594，为样本公司中最后一位。从纯技术效率层面分析，纯技术有效的公司中，除包含了技术有效的七家公司外，还增加了太保人寿、长城人寿和英大人寿三家公司。这三家公司没有实现技术有效，却实现了纯技术有效，说明其技术效率损失是由规模因素造成的。从规模效率层面分析，除英大人寿外，其余公司的规模效率均处于较高

5、水平。值得注意的是，合众人寿的技术效率较低，而规模效率却达到了最优水平，所以其技术损失是由纯技术效率损失造成的，而非规模因素。此外，根据规模报酬区间可以得出，太平人寿、太保人寿和天安人寿可通过缩小规模来提高效率;而阳光人寿、长城人寿和英大人寿则可通过扩大规模来提高效率。4提高我国寿险公司经营效率的建议4.1加大寿险公司创新力度产品开发缺乏创新将难以满足客户的多层次需要。在拓展市场的过程中，应注重产品的创新，开发符合我国国情的寿险产品，从而满足客户的多层次需要。此外，各保险公司应抓住机会，为客户提供“个性化”的寿险产品，吸引潜在客户的加入，扩大市场份额。4.2增强投资回报率较低的投资回报率会导致

6、保险公司技术效率的下降，对保险公司产生不利的影响。保险公司应积极寻求和拓宽保险资金的投资渠道，注重风险控制，确保资金安全，筛选投资回报率高的项目进行投资从而提高保险公司的投资回报率，使其效率得以提升。4.3注重人才培养，构建优秀团队人力资源贯穿整个经营过程，能否人尽其用，影响着整个公司的效率。公司需要重视人才的培养，为他们提供环境优良的工作场合，鼓励员工利用业余时间学习，为员工设置良好的晋升通道，构建优秀的团队，充分发挥人力资源的作用。4.4提升保险服务质量寿险公司应秉承“承保审核严格，理赔服务宽松”的理念，在承保时，严格把关，在理赔时避免吹毛求疵，构建以客户为主导的服务体系，让客户感受到优秀的服务。Reference：1魏权龄.评价相对有效性的DEA方法M.中国人民大学出版社，1988.2侯晋，朱