银行风险管理板块测试题

1、风险管理板块测试题一、单选题1 、自 2009 年 6 月 1 日开始，我行对法人客户信贷资产实行（ C ）风险分类。（A）五级（B）十级（C）十二级2、信贷资产风险分类级基本流程为分类发起、分类审核（分类审议）和（A ）（A）分类认定（B）分类确认（C）分类提交3、世界500 强及其在华设立实收资本在2000 万美元（含）以上的直接控股子、分公司， 有权审批行在严格遵循信用等级核心定义基础上，可直接认定为（C ）级（含）以上。（ C ） AAB ）和直接认定两（ C ） AAB ）和直接认定两（C）企业经营状况A ）负责人初分确认（C）支行4、农业银行法人客户信用等级通过（张方式确定。（A）

2、贷审会结论（B）打分卡测评5、分类发起包括客户经理初分及（两个环节（A）客户部门（B）风险管理部门 6、符合向总行报告标准的风险事件报告，一级分行应在事件发现后（C ）内将相关报告报送总行风险管理部。（A）一日（B）两日（C）三日7、操作风险事件发生单位是指（C ）（A）发生事件的具体单位（B） 一级分行（C）县级以上分之机构或二级分行以上业务管理部门8、重大操作风险事件包括包括(A )报告( A) 首 次 和 后 续( A) 首 次 和 后 续(C)首次和整改9、信贷资产风险分类采取“以户为单位，(A)按时间(B)逐凭证B) 重 点 和 分 类( D )分析和后续B ) ”认定的方式(C)

3、按金额10 、信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月(B )为 测试基准日，测试结果当月在核算管理行进账反映。(A)1 日(B)21 日(C) 30 日、 法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债适 用( A )模型。(A) 现金流折现(B) 迁移(C) 滚动率、 法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款(不含银行卡透支贷款)减值测试适用(B )模型。(A) 现金流折现(B) 迁移(C) 滚动率、银行卡透支贷款减值测试适用(C )模型。(A) 现金流折现(B) 迁移(C) 滚动率、 基于审慎原则，总行对拨备率提出了明确要求，损失类至少为 ( B )。(A) 50(B) 90(C)

4、100、( A )是指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。(A) 信用风险(B) 市场风险(C) 操作风险、国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过( C )。50%60%70%90%50%60%70%90%、 办 理 信 贷 业 务 的 基 本 程 序 规 定 信 贷 前 台 部 门 负 责 TOC o 1-5 h z （ A）。A、受理与调查B、审查C、审议D、审批、银行承兑汇票承兑期限最长不得超过（A）个月。A、 6B、 12C、 3D、 9以下不属于表内信贷业务的是（D ） 。A、进（出）口押汇 B、保理C、打包放款D、信用证、 对集团内部成员

5、单位或关联单位间的担保、其他保证人之间的相互担保或循环担保应严格控制，集团内各关联企业之间相互 TOC o 1-5 h z 担保或循环担保额度不得超过集团整体授信额度的（A ）A、 30B、 20C、 40D、 50、通过扫描仪生成的电子文档格式为（C ） 。A、 .DOCB、 .XLS C、 .PDFD、 .TXT 22、对项目贷款、新客户首笔信用、新增信用，经营行客户部门（ A ） 天内， 按规定进行首次跟踪检查。A、15B、 20C、 30D、6023、对于有权审批行已经审批的信贷业务，（ B ）对 CMS 和CDMS 信息进行修改、删除操作。CDMS 信息进行修改、删除操作。A、任何人

6、可以C、原操作人员可以以24、长期贷款展期最长不得超过（A、 2 年B、 3 年B 、任何人不可以D、经授权人员可B ）。C、 4 年D、 525、我行目前的法人客户信用评级可分为（D ）个级别。A、 7B、 8C、 9D、 1026、商业汇票按其（D ）的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。正确答案A、出票人B、收款人 C、付款人D、承兑人27、 核定增量授信、存量续授信的客户，其信用等级原则上应为 TOC o 1-5 h z 级以上。（ A ）A、A 级B、A+ 级 C、AA 级 D、AA+级28、以下不能作为我行信贷客户的是：（ C ）A、个体工商户B、事业法人C、机关法人D、企业法人

7、按信贷决策行为若干规定要求，贷审会审议项目有三分之一以上委员不同意，主任委员认为有必要进一步论证，则可复议（ A ）A、 1 次B、 2 次C、 3次D、 4 次30、商业银行向关系人发放贷款应当遵守（C ）的规定。A、不得严于其他的同类贷款担保条件B、不得向关系人发放贷款C、不得优于其他借款人同类贷款担保条件D、信用等级高的可以发放信用贷款、不良资产处置方式包括（A ） 。A、清收、盘活和保全B、清收、盘活C、清收、盘活和以资抵债D、清收、减免息和以资抵债、 不良贷款清收是指以协商、诉讼、 减免表外利息和以资抵债的方式 （ A ） 。A、部分或全额收回不良贷款本息B 、收回不良贷款本金C、处

8、置不良贷款本息33、不良贷款盘活分为( B ) 。A、转贷、转债B、重组、非重组C 、重组、转债34、减免表外利息必须遵循(B )的原则。A、先本后息B、先还后免C、先表内后表外D、先费用后本金35、减免表外利息的对象( A )A、 境内与我行建立信贷关系的企业及农户(含农村个体工商户) 。B 、境内与我行建立信贷关系的法人企业。C 、境内与我行建立信贷关系所有客户。36、减免表外利息中，一家经营行对同一信贷客户( B )。A、最多减免两次B、只能减免一次C 、减免的表外利息不能大于收回的本金37、减免表外利息实行比例控制( C )A、减免表外利息额不得大于本金额B 、减免表外利息额不得大于收

9、回额C 、拟偿还的不良贷款本息额占全部贷款本金和表内利息的比例不得小于拟减免的表外息额占其全部表外息(至申报日)总额的比例。D 、以上全错。38、以物抵债管理应当遵循( D )A、严格控制、合理定价B、妥善保管、及时处置C 、规范操作D 、以上全包括39、以物抵债取得主要通过以下两种方式( A )A、协议抵债、法院裁定抵债B、实物抵债、债权抵债C、协商抵债、强制抵债D、主动抵债、被动抵债、 抵债资产处置原则上应采取有保留价的公开拍卖方式进行处置，不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采取( D )。A、协议处置、招标处置B、估值变卖、C、打包处置、委托销售等方式变现D、A和C、呆账核销的原则(C

10、 )A、严格认定条件，提供确凿证据B 、严肃追究责任，规范操作流程C、以上全包括42、不良资产估值结论的价值类型包括( C )A、市场价值、清算价值B、投资价值、残余价值等。C 、以上全包括43、 不良资产估值定价，对实物、 股权类资产可直接适用或综合适用 ( D )等基本估值方法。A、市场法 B、成本法 C、收益法 D、以上全包括44、拍卖机构选聘管理应遵循的原则( D )A、公开透明、择优选聘，B、统一管理、讲求效益，C、按年考核、动态调整。D、以上全包括45、资产处置监督检查周期为( A )A、分行每年对支行检查一次，支行每半年自查一次B、分行半年对支行检查一次，支行每季度自查一次C、分

11、行半年对支行检查一次，支行每半年自查一次46、1、分支机构内部控制评价应遵循以下原则：风险导向原则。一致性原则。（A ）A 公 正 性 原 则B 标 准 化 原 则C 信息化原则D 系统化原则分支机构内部控制评价应从内部控制的充分性、合规性、 有效性和 （ A ） 四个方面进行。A适宜性B成本性 C公正性分支机构内部控制评价包含与实现整体控制目标相关的内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、（ A ）A 内部监督B 经营目标C 控制目标等内部控制要素，以及反映49、过程评价占经营行评价权重的（A ）包括 5 个内部控制要素评价，分别是：内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、 内部监督。其

12、中， 控制活动评价系统包括8 个评价子系统（信贷业务和“三农”信贷业务两个子系统，可根据经营行的实际情况进行二选一）A 70%B80%C60%D75% ，50、 每个评价点定性评级分为“完善”、 “较强” 、 “一般” 、 “较弱”和“失控”5 个档次，分别对应该评价点设定分值的100% 、 （ A） A75%B80%C65%D70%、 50%、 25%和 0。51 、 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定的个人客户身份基本信息包括下列哪些要素（ B ） 。a、客户的存款情况b、客户的职业c、客户的收入状况d、客户的亲属关系52、 反洗钱法经第十届全国人民代表大会常务委

13、员会第二十四次会议通过，何时起实施？ （ A ）a、2007年1月1日b、2003年3月1日c、2007年3月1日d、2007年11月1日53、“身份识别办法”中规定的一次性金融服务业务交易金额应为 多少以上？ （ B ）a、1万元、1万美元b、1万元、1000美元c、10万元、1万美元d、10万元、1000美元54、反洗钱法规定，金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使 洗钱后果发生的，除对金融机构罚款外，弁对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员，处多少元的罚款。（D ）a、1万元以上5万元以下b、1万元以上10万元以下c、5 万元以上 20 万元以下d、5 万元以上 50 万元

14、以下55、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体 工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币多少万元以上的 款项划转属于大额交易。（A ）A、50B 100 C、150D、20056、在管理体系中文件有助于（D ）。a）有效传递管理者的意图，统一行动；b）审核员审核；c）评价管理体系的适宜性；d） a+c57、管理评审应（57、管理评审应（D ）。A、按规定的时间间隔进行；B、按策划的时间间隔进行；C 、只注重评价内部控制管理体系的有效性；b+cISO9000 标准提供了（D ）A 应开展的质量管理工作B 实施质量管理的统一要求C 质量管理的最高要求D 实施质量管理的思路和要求59

15、、持续改进是（E ）A、是方针目标内容之一B、是根据内审和数据分析的结果开展的C、是通过纠正措施和预防措施具体实施的D 、是通过管理评审进行有效性评价的a+b+c+d60、内部审核的内容通常包括（E ）A、质量管理体系文件的符合性B 、质量管理各项活动的有效性C、监督机制的实施D 、改进机制的实施E。 、以上全部二、多选题、风险报告遵循原则（ABCD ）（A）全面性（B）及时性 （C）准确性（ D ）保密性（ E ）实效性2、操作风险事件发现时间是指操作风险内部事件的日期是指（ ABC ）B 外部事件的发生日期上的确认日A B 外部事件的发生日期上的确认日C 内外部审计检查底稿上的确认日期D

16、经有权部门定性后日期3、信贷资产风险分类的原则包括（ABCDE ）（A）真实性（B）及时性（C） 全面性（D）审慎性（E）规范性4、 第 二 还 款 来 源 保 障 度 按 照 对 债 权 的 保 障 程 度 由 高 到 低（ ABCDE ）（A）十分充足级（B）充足级 （C） 基本充足级（D）不足级（E）严重不足级5、风险管理部委员会的主要职责包括以下那些方面（ABCDE ）（A）研究拟定全行风险管理战略和信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理的政策、制度；（ B ）定期分析、评价全行整体风险状况，审议全面风险管理报告，研究拟定改善全行风险管理的工作措施；（ C） 研究拟定风险资本计量

17、、分配方案；（D）研究拟定全行年度总体风险限额及分解计划，并对其执行情况进行监督评价。（ E ）指导、检查、监督各部门和各支行的风险管理工作，协调成员部门的重要工作；6、信贷资产风险分类的目标包括（ACD ）（A）真实、全面、动态反映资产质量（ B ）农行股改需要（C）发现问题，并积极化解风险、降低损失（D）为判断信贷资产损失准备金提供依据7、下列那些情形的信贷资产风险分类形态不得高于次级（次级一级） （ BC ）（A）在我行存在不良贷款，除低风险业务外的信贷资产（ B ）业务合同存在重大法律缺陷，且本金或利息已逾期的信贷资产（C）存在虚假贸易背景的表外信贷资产（ D ）对关系人发放的贷款8、

18、操作风险成因包括（ABCD ）（A）员工（B）内部程序 （C）信息科技系统（D）外部事件 TOC o 1-5 h z 9、五级分类中属于不良贷款的包括（CDE ）A、正常B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失、根据担保法规定，可以作为抵押物的有（BC ）A、土地所有权B、房屋C、汽车 D、宅基地、行业政策中所指的“两高一剩”中的“两高”是指（BC） 。A、高成本B、高污染 C、高能耗D、高风险。、贷款按是否承担贷款风险分为（AD ） 。A、自营贷款 B、专项贷款 C、常规贷款D、委托贷款、借款合同主要包括以下几项基本内容（ABCD ）A、信用种类B、币种C、金额D、期限、承诺类金融产品包括（A

19、B ）A、贷款承诺函B、银行信贷证明C、贷款意向书D、合作协议、保证担保的范围包括（ ABCD ）A、主债权及利息B、违约金 C、损害赔偿金D、实现债权的费用、 法人客户在向我行申请信贷业务时，办理以下何种业务需要提供经人民银行颁发并年检有效的贷款卡。( ABCD )A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、银行承兑汇票贴现D、信用证、以物抵债取得主要通过以下以下哪种方式：AB协议抵债法院裁定抵债协商抵债强制抵债、 不良资产估值定价，对实物、 股权类资产可直接适用或综合适用(ABC )等基本估值方法。A、市场法B 、成本法C、收益法、 抵债资产处置原则上应采取有保留价的公开拍卖方式进行处置，不适于拍

20、卖的，可根据资产的实际情况，采取( AC )。协议处置、招标处置估值变卖打包处置、委托销售等方式变现、 不良资产估值定价，对实物、 股权类资产可直接适用或综合适用 ( ABC )等基本估值方法。市场法成本法收益法、 减免对象为企业的，必须同时具备以下条件( ABC )A、减免客户信用等级为 B级(含)以下。虽未评级但属于限制类、淘汰类的客户，视其信用等级为B 级(含)以下。B 、借款人、保证人或其他还款义务人无法偿还全部贷款本息。C、借款人、保证人、承债人或其他还款人以现金、实物或现金实物组合方式偿还贷款本金和欠息。22、债务人出现下列情况之一,无力以货币资金偿还我行债权,或当债务人完全丧失清

21、偿能力时,担保人也无力以货币资金代为偿还债务,方可实施以物抵债( ABCDE )A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。B 、生产经营陷入困境, 财务状况日益恶化,处于关、停、并、转状态。C、已宣告破产，我行有破产分配受偿权的。D 、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产, 且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。E、 债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全我行债权的其他情况。23、 支行有下列情形之一的，分行有权责令其暂停直至取消办理减免息业务( ABCDEF )A、调查不实、审查不严，对不符合条件的借款人减免利息的；B、 银企串通，弄虚作假，以假材料、假

22、数据骗取减免息的；C、事先未中报，实际减免息金额超过审批金额的；D 、越权审批减免息的；E、未经审批，私下调换减免客户的；F、逆程序操作，先免后还的。24、减免表外利息的范围( ABC )次级类贷款对应的表外利息可疑类贷款对应的表外利息损失类贷款对应的表外利息25、内部控制结果评价(占经营行评价权重的30%) ，评价经营行内部控制主要目标的实现程度，包括效益管理指标、( A B CD )A 资产质量指标B 风险抵补指标C 案件控制指标D 违规行为积分控制指标等是否控制在规定的范围内。26、 以下哪些行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑报告( A B C D)。a、

23、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。b、 对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。c、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。d、 采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。27、依据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定,下面关于商业银行需要上报的可疑交易的叙述正确的有(ABD )A、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。B 、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收

24、付。C、提前偿还贷款，但与其财务状况相符。D 、 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。28、担保法规定，质押担保的范围包括(ABCD )A、主债权及利息B 、违约金或损害赔偿金C、质物保管费用D 、实现质权的费用29、 下列关于有限责任公司注册资本的说法，哪几项是不合法的。( BC )A、有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额。B 、公司全体股东的货币出资额不得低于注册资本的百分之二十。C、 有限责任公司的注册资本必须在公司成立之日起两年内缴足。D 、全体股东的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十，也不得低于法定注册资本最低限额。30 、 商 业 银 行 不 得 向 关 系 人 发 放 信 用 贷 款 。 关 系 人 是 指 ( ABCD )A、 董事B 、 监事C、 管理人员D 、 信贷员及其近亲属31 、法人分为哪几类( ABCD )A、企业法人B 、机关法人C、事业法人D 、社会团体法人三、简答题：1 、全面风险分析报告主要包括那些内容？答： （ 1 ）报告期信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等的总体状况，以及采取的主要措施；（ 2） 当前面